Darlehen für Selbständige, gemeint sind Darlehen für private Zwecke, sind für Banken augenscheinlich auch heute noch ein kompliziertes Thema. Basel II, ein angeblich höheres Ausfallrisiko und erhöhter Arbeitsaufwand machen das Thema für die behäbigen deutschen Banken schwierig. Allerdings sind manche Hürden abgebaut worden, seitdem sich ausländische Banken auf dem deutschen Markt tummeln und es Kreditvermittler im Internet gibt, die auf eine Vielzahl von Kreditanbietern zurückgreifen können. Auch einige Direktbanken, häufig Töchter ausländischer Banken, bieten Darlehen für Selbständige zu akzeptablen Bedingungen an. Leider ist es so, das Kredite für Unternehmer, die gewerblich tätig sind, besonders schwer zu haben sind. Kredite für Freiberufler hingegen sind anscheinend demgegenüber privilegiert.

 

Nachfolgend werden einige Anbieter von Krediten für Selbständige aufgeführt. Die Zinssätze sind die am 26.06.09 gültigen. Sie werden nicht aktualisiert, da ihr Aussagewert eher gering ist. Vergleichen lassen sich eben nur konkrete Kreditangebote nach entsprechenden Kreditanfragen. Nur solche Angebote geben Auskunft darüber, zu welchen Bedingungen das Kreditinstitut im Einzelfall tatsächlich bereit ist, das Darlehen für Selbständige zu vergeben.

 

Der Privatkredit für Selbständige von der CreditPlus Bank mit TÜV geprüftem Service (Note 1,87 gut) wird ab 8,49 % effektiv vergeben. Kreditbeträge von 5.000 – 30.000 Euro, Laufzeiten von 12 – 72 Monaten. Im Einzelnen:

 

 

Nettodarlehensbeträge: 5.000,- bis 30.000,- Euro, effektive Jahreszinsen: 8,49% bis 10,99%, gebundene Sollzinssätze p.a.: 1,75% bis 9,21%; Laufzeiten 12 bis 72 Monate; zzgl. Bearbeitungsentgelt. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- EUR erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 10,79%(gebundener Sollzinssatz 9,03% p.a.) zzgl. eines Bearbeitungsentgelts.

 

 

Der Kredit steht allen Selbständigen offen, deren Firmenhauptsitz in Deutschland ist und die seit 3 Jahren (Handelsregisterauszug/Gewerbeanmeldung) ihr Geschäft betreiben. Einkommensnachweis mit vom Steuerberater bestätigtem CreditPlus Formular oder durch Vorlage des letzten Einkommensteuerbescheides und ein Nachweis der letzten Einkommensteuervorauszahlung. CreditPlus Kredit für Selbständige.

 

Creditolo gewährt Kredite für Selbständige, Handwerker und Freiberufler (keine Beschränkung auf bestimmte Berufsgruppen), deren Geschäft seit 2 Jahren besteht, ab einem Zinssatz von 4,91 bis zu 50.000 Euro. Im Einzelnen:

 

- Nettodarlehensbetrag: 1.000 bis 50.000 Euro
- Sollzinssatz: ab 4,80% p.a. (fest, bonitätsabhängig)
- effektiver Jahreszins: ab 4,91% p.a.
- Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
- zzgl. Bearbeitungsentgelt der Bank

Repräsentatives Beispiel:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 9,97% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 8,82% p.a. zzgl. 100 EUR Bearbeitungsentgelt der Bank).

 

 

Ein Nachweis der Mittelverwendung wird nicht gefordert. Zunächst ist eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage erforderlich, die auch Angaben über Einkommen/Vermögen enthält. Weitere Belege werden gegebenenfalls später angefordert. Creditiolo Kredit für Selbständige.

 

Bon-Kredit bietet, in Zusammenarbeit mit ausländischen Banken, Kredite für Selbständige an ab 4,9 %. Im Einzelnen:

 

Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 4,90% - 16,90%, Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 9,95%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate

 

Ausnahmen bei Darlehen für Selbständige auf bestimmte Berufsgruppen  sind nicht ersichtlich. Kreditsumme bis 75.000 Euro bei Einzelpersonen. Sofortkredite für Selbständige von Bon-Kredit.

 

Netbank hat Kredite für Freiberufler im Programm aber keine Kredite für Unternehmer, die gewerblich tätig sind. Die freiberufliche Tätigkeit muss seit 3 Jahren ausgeführt worden sein und negative Kreditauskünfte dürfen nicht vorliegen (ausreichende Bonität). Als Einkommensnachweis ist eine Reihe von Unterlagen vorzulegen: Die letzten zwei Einkommensteuersteuerbescheide, die letzten betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWA), aktuelle Gewinn- und Verlustrechnungen, private Kontoauszüge der letzten 5 Wochen im Original. Netbank Kredit für Freiberufler.

 

Der Kredit für Selbständige von Smava ist eine interessante Alternative zu den Darlehen für Selbständige der Banken und Kreditvermittler. Smava ist ein Online Marktplatz, auf dem Private an Private Kredite vergeben können. Soweit ersichtlich gibt es keine Beschränkungen auf bestimmte Berufsgruppen.  Besonders kleinere Kredite lassen sich über Smava günstig abwickeln. Mit dem von Smava zur Verfügung gestellten Einkommensrechner für Selbständige kann der Kreditnehmer das durchschnittliche frei verfügbare Einkommen der letzten Jahre berechnen und sich auf diese Weise optimal auf das gewünschte Darlehen für Selbständige vorbereiten. Kredit für Selbständige von Smava.