500 Euro Kredit lohnt nur ausnahmsweise

Darlehen lediglich über 500 Euro lohnen eigentlich auch für den Kreditnehmer den Aufwand nicht. In vielen Fällen ist es eher sinnvoll, mit der Bank eine kurzfristige Erhöhung des Dispositionsrahmens auf dem Girokonto zu vereinbaren, als ein Minidarlehen bei einem Dritten Kreditgeber zu beantragen. Entscheidet man sich für ein gesondertes Darlehen, sollte immer die Möglichkeit einer kurzfristigen Rückzahlung gegebenenfalls über Sondertilgungen bestehen, um den finanziellen Aufwand so gering wie möglich zu halten.

Manchmal sind allerdings rein wirtschaftliche Gesichtspunkte für eine Kreditaufnahme nicht allein ausschlaggebend. Es kann Situationen geben, in denen ein dringender kurzfristiger Finanzbedarf befriedigt werden muss und es keine Alternative zu einer gesonderten Darlehensaufnahme gibt. In diesen Fällen stehen zwei Möglichkeiten zur Verfügung.

Kreditinteressierte können sich an Kreditbroker wenden, die kurzfristige Kleinkredite vermitteln, im angelsächsischen Raum Payday Loans genannt. Diese Darlehen werden für nur wenige Tage vergeben und müssen mit der nächsten Gehaltszahlung zurückgeführt werden. Die Kosten dieser Minikredite sind immens, selbst wenn das wegen der geringen Beträge auf den ersten Blick nicht auffällt.

Angebote für Kleinstkredite

Ein Anbieter solcher Mikrokredite in Deutschland ist Vexcash. Der Kreditmakler stellt höchstens 1.000 € für bis zu 30 Tage zur Verfügung; Erstkunden können bis zu 400 € beantragen. Die Kreditabwicklung geschieht online, und es gibt eine so genannte 30 Minuten Expressüberweisungsfunktion. Die Bonität der Kreditnehmer wird anhand ihrer Angaben im Kreditantrag geprüft. Das Verfahren der Kreditvergabe ist also schnell und unkompliziert. Kreditnehmer brauchen beim Sachbearbeiter ihrer Bank keine kleinen Brötchen zu backen, wenn sie um eine Erhöhung des Überziehungsrahmens bitten. Allerdings haben diese Vorteile ihren Preis. Gegenwärtig beträgt der Zinssatz 12 %. Hinzu kommt eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 25 €. Für einen 500 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen bedeutet das einen Rückzahlungsbetrag in Höhe von 529,93 €. Auf das Jahr hochgerechnet entspricht das einem Zinssatz von über 70 %.

Die zweite Möglichkeit für einen 500 Euro Kredit bietet der bekannte Schweizer Kreditvermittler Bon Kredit. Die Kleinkredite sind Allzweckdarlehen, die unter gewissen Voraussetzungen auch bei schlechter und mittlerer Bonität vergeben werden. Negative Schufaeinträge sind grundsätzlich kein Hinderungsgrund, wenn sie nicht eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle oder Insolvenzen betreffen. Bon Kredit vermittelt außerdem Kleinkredite ohne SCHUFA.

Wieviel  Kredit kann ich mir leisten?

Diese Frage sollte jeder Kreditnehmer ehrlich für sich beantworten, bevor er einen Kreditantrag stellt. Sie ist eigentlich wichtiger als eine Schätzung der maximal möglichen Kreditsumme, die eine Bank zur Verfügung stellen würde. Die Frage “wie viel Kredit kann ich mir leisten” zielt in erster Linie auf die monatliche Belastbarkeit oder, anders ausgedrückt, auf das freie Einkommen, welches für die Rückführung des Darlehens verwandt werden kann.

Grundlage ist das monatliche Nettoeinkommen. Für dessen Berechnung bleiben Sonderleistungen außen vor. Tantiemen, Kindergeld, Weihnachtsgeld oder Urlaubsgeld bleiben also unberücksichtigt. Vom Nettoeinkommen werden alle Verbindlichkeiten abgezogen. Entstehen sie nicht monatlich sondern werden in anderen Zeiträumen fällig, muss entsprechend umgerechnet werden. Verbindlichkeiten sind beispielsweise Zahlungsverpflichtungen aus anderen Krediten, Unterhaltsleistungen oder Kosten für Versicherungen. Auch Mietzahlungen gehören dazu, ebenso die Nebenkosten. Des weiteren sind alle Aufwendungen für die tägliche Lebensführung zu berücksichtigen. Beispiele sind Lebensmittel, Kleidung, Körperpflege, Telefon und anderes. Ist eine eigene Immobilie vorhanden, muss eine Rücklage für die Instandsetzung in Ansatz gebracht werden. Fünfzig Cent pro Monat und Quadratmeter sind ein guter Schätzwert. Zieht man alle Kosten und Verbindlichkeiten vom Nettoeinkommen ab, bleibt die monatliche finanzielle Belastbarkeit übrig.

Um vom Betrag für die monatliche finanzielle Belastbarkeit auf die maximale Kredithöhe schließen zu können, benötigt man nun Angaben zur Höhe der Effektivzinsen und zur Tilgung. Aus beiden Beträgen ergibt sich die monatlich geschuldete Kreditrate. Der Betrag der monatlichen finanziellen Belastbarkeit wird mit 12 und mit 100 multipliziert und geteilt durch die Summe aus Zinssatz + Tilgungssatz. Hat der Kreditinteressierte noch kein Angebot in Händen, müssen Zinssatz und Tilgung geschätzt werden. Am besten geschieht das, indem man ins Internet geht und ein paar Kreditangebote aufruft. Kreditangebote müssen ein repräsentatives Beispiel enthalten, aus denen man am besten aktuelle Zinssätze entnehmen kann.

Wie viel Kredit bekomme ich?

Mit der oben dargestellten Rechnung hat man einen Anhaltspunkt dafür, wie viel Kredit man sich leisten kann. Das bedeutet aber keineswegs eine genaue Kenntnis darüber, wie viel Kredit die einzelnen Banken tatsächlich gewähren werden. Diese Frage lässt sich im Vorhinein nicht beantworten. Denn jede Bank hat ihre eigenen Kreditvergaberichtlinien, die sie nicht veröffentlicht. In den Richtlinien sind beispielsweise Pauschalen zur Abschätzung der Lebenshaltungskosten enthalten und Vorgaben zur Bewertung von Sicherheiten. Beispielsweise werden Kraftfahrzeuge nur bis zu einem bestimmten Alter als Sicherheit akzeptiert, und es gibt immer auch Richtlinien darüber, zu welchem Prozentsatz Wertpapiere oder Lebensversicherungen als Sicherheit dienen können. Dient der Kredit der Finanzierung eines Kraftfahrzeugs, können andere Richtlinien gelten als bei sonstigen Verbraucherdarlehen. Bei Selbstständigen ist geregelt, nach welchen Richtlinien  Bilanzen sowie Gewinn- und Verlustrechnungen ausgewertet werden. Grundsätzlich ist darüber hinaus erforderlich, dass die Selbstständigen ihre Tätigkeit während einer bestimmten Anzahl von Jahren ausgeübt haben, und manchmal sind einige Berufsgruppen von der Kreditvergabe ganz ausgeschlossen.

Neben der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit spielt auch die persönliche Bonität, wie sie sich aus einer Schufaauskunft oder einer Auskunft bei Creditreform ergibt, eine große Rolle. So werden die ermittelten Scorewerte sehr unterschiedlich bewertet und negative Schufaeinträge schließen eine Kreditvergabe häufig von vornherein aus.

Da die Richtlinien, nach denen Kredite vergeben werden, so unterschiedlich sind, kann es durchaus sein, dass eine Bank den Kreditantrag abgelehnt, während bei einer anderen Bank die Darlehensvergabe keine Schwierigkeiten macht. Darüber hinaus können die Kreditkonditionen von Bank zu Bank sehr unterschiedlich sein. Deswegen muss kein Kreditnehmer resignieren, wenn eine Bank seinen Kreditwunsch verweigert oder nur zu sehr schlechten Bedingungen erfüllen will. Empfehlenswert ist immer, einige Kreditangebote einzuholen. Um die SCHUFA Bonität nicht zu gefährden, sollten Kreditanfragen ausdrücklich als Konditionenanfragen deklariert werden und auch zu viele Kreditanfragen können sich eventuell negativ auswirken.

Verluste waren erkennbar

Die Apotheker- und Ärztebank bot dem Kunden einen endfälligen Kredit an, um damit den Einmalbeitrag einer risikoreichen fondsgebundenen Lebensversicherung zu finanzieren. Es handelte sich um das Produkt eines britischen Unternehmens. Englische Lebensversicherungen investieren in höherem Maße als deutsche Lebensversicherungen in Aktien und schöpfen häufig den in der Europäischen Gemeinschaft erlaubten 30-prozentigen Aktienanteil vollständig aus. In diesem Fall hatte sich die britische Lebensversicherung offensichtlich verspekuliert, und der Kunde erlitt mit der von der Ärztebank empfohlenen Lebensversicherung erhebliche Verluste. Anders als bei klassischen Lebensversicherungen tragen die Versicherungsnehmer bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung auftretende Verluste selbst. Sie haben also das Anlagerisiko, so als wenn sie unmittelbar in Fonds investieren würden.

Die Bank sei bewusst ein Geschäfts eingegangen, bei dem die Renditeversprechen nicht erfüllt werden konnten, so das Landgericht Schwerin (Az. 1 O 59/10). Unter diesen Voraussetzungen seien Darlehen und fondsgebundene Lebensversicherung zwei verbundene Geschäfte. Die Rechtsfolge ist, dass der Kredit wegen Nichtigkeit des Darlehensvertrages nicht an die Bank zurückgezahlt werden muss.

Hohes Risiko bei kreditfinanzierten Geldanlagen

Dieser Fall verdeutlicht erneut, dass kreditfinanzierte Geldanlagen immer vermieden werden sollten. Jedenfalls gilt dies für Privatanleger. Entweder ist das Risiko zu hoch oder die darlehenfinanzierte Kapitalanlage lohnt sich von vornherein nicht. Damit sich eine solche Geldanlage lohnt, muss eine Rendite erwirtschaftet werden, die den Zinssatz des Kredites und die Inflationsrate, im Schnitt zwischen 1,5 und 2,5 %, übersteigt. Selbst bei Aufnahme eines billigen Wertpapierkredits ist dies nur mit risikoreichen Kapitalanlagen wie Aktien möglich. Solche Wertpapiere sollte man nur mit Geldmitteln erwerben, die man langfristig nicht benötigt, um Verluste durch einen Verkauf zur Unzeit zu vermeiden. Kredite jedenfalls sind zum Kauf von Aktien und Geldanlagen vergleichbarer Risikoklasse denkbar ungeeignet.

Kredite & Lebensversicherungen

Eine andere Frage ist, ob es sich lohnt, eine Lebensversicherung in die Kreditaufnahme einzubeziehen. Kredite für den öffentlichen Dienst, Baufinanzierungen und Restschuldversicherungen sind hier die Stichworte.

Eine Restschuldversicherung wird abgeschlossen, um das Kreditausfallrisiko des Darlehengebers auszuschließen. So genannte flexible Lebensversicherungen, auch fallende Lebensversicherungen genannt, passen die Versicherungssummen und damit die Beiträge jeweils an die durch Tilgungszahlungen reduzierte Kreditsumme an. Restschuldversicherungen verteuern Darlehen immer, teilweise erheblich. Das gilt vor allem, wenn sie kleinere Verbraucherkredite absichern sollen. Grundsätzlich ist ihr Abschluss nicht zu empfehlen, worauf Verbraucherschutzverbände immer wieder zu Recht hinweisen.

Beamtendarlehen sind immer eine Konstruktion aus Lebensversicherung und endfälligen Darlehen. Dadurch werden lange Laufzeiten, geringe Zinssätze und niedrige Raten möglich. Beamtendarlehen sind Kredite für den gesamten öffentlichen Dienst, werden also auch an Angestellte vergeben. , werden also auch an Angestellte vergeben.

Baufinanzierungen oder Hauskauffinanzierungen können ebenfalls mit einer Kapitallebensversicherung kombiniert werden. Der Kreditnehmer nimmt ein tilgungsfreies Darlehen auf, welches am Laufzeitende mit der Ablaufleistung einer Kapitallebensversicherung zurückgeführt wird. Die Lebensversicherung kann zeitgleich mit der Darlehensvergabe oder einige Jahre vor der Kreditaufnahme abgeschlossen werden. Die Vorteile sind auch hier lange Laufzeiten und relativ niedrige Raten. Die Gesamtbelastung einer solchen Hausfinanzierung ist aber sehr oft höher als bei herkömmlichen Hypothekendarlehen.

Wer sich dazu entschließt, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen, manchmal auch “Schweizer Kredit”, “Kredit ohne Schufaauskunft” oder “schufafreier Kredit” genannt, sollte besonders darauf achten, dass die größte deutsche Auskunftei auch tatsächlich nicht eingeschaltet wird. Bisweilen wird zwar ein Darlehen ohne Schufa versprochen, aber die Kreditgeber beziehen bei der Kreditvergabe andere Auskunfteien ein, oder es wird nur auf die Eintragung der Darlehensvergabe verzichtet, nicht jedoch auf die Schufaauskunft. Bei dem Creditolo Kredit ohne Schufa kann man sicher sein, dass dies nicht geschieht.

Nachteile schufafreier Kredite & Alternativen

Schufafreie Kredite sind teuer und das Antragsverfahren ist relativ kompliziert. Deswegen empfiehlt Creditolo, zunächst ein normales Darlehen anzufragen, selbst wenn negative Schufaeinträge vorliegen. Solche Einträge schließen die Darlehensvergabe bei Creditolo nicht von vornherein aus. Denn der Kreditvermittler arbeitet mit Partnerbanken zusammen, die sich an negativen Schufaeintragungen nicht stören, wenn sie erledigt, geringfügig, begründbar oder unverschuldet sind. Solche Kredite trotz Schufa sind günstiger und schneller als Darlehen ohne Schufa.

Vorteile eines Kredits ohne Schufa

Allerdings kann ein Schweizer Kredit in einigen Sonderfällen sinnvoll sein. Das ist natürlich immer dann der Fall, wenn negative Schufaeinträge vorliegen, die nach ihrer Art einen Kredit trotz Schufa ausschließen. Bisweilen kann es sinnvoll sein, einen Überziehungskredit mit einem schufafreien Darlehen abzulösen, weil die Kosten der Überziehung selbst diejenigen eines Schweizer Kredits übersteigen.

Ein Vorteil liegt in der völligen Anonymität des Kredits ohne Schufa. Niemand muss von der Darlehensaufnahme erfahren, weder der Arbeitgeber noch die Hausbank. Deswegen ist diese Darlehensform besonders als Nebenkredit geeignet. Mit ihr kann man beispielsweise einen kleinen zusätzlichen Finanzierungsbedarf abdecken, bevor man einen Kredit über eine hohe Summe, etwa zur Immobilienfinanzierung, beantragt. Der Vorkredit kann sich nicht negativ auf die Schufa-Bonitätsprüfung für den Immobilienkredit auswirken.

Creditolo ohne Vorkosten

Creditolo ist ein seriöser Kreditvermittler und gehört zu den Marktführern der Branche. Die Kreditvergabe ist mit keinerlei vor Kosten verbunden. Kreditanfrage und Darlehensangebot sind kostenlos und für den Kunden unverbindlich. Der Creditolo Kredit ohne Schufa wird vergeben, ohne dass Nebenverträge gleich welcher Art abgeschlossen werden müssen. Es gibt keine Versicherungsverträge oder Verträge über andere Finanzprodukte.

Kreditantrag gut vorbereiten

Ein ausführlicher Businessplan dient nicht nur zur Vorbereitung der finanziellen Starthilfe für Selbstständige, sondern ist darüber hinaus Voraussetzung für jede Existenzgründung an sich.

Wichtig ist, den Businessplan wenigstens im Entwurf zunächst ohne fremde Hilfe selbst zu formulieren. Denn später muss man seine Geschäftsidee und wie man sie realisieren will auch selber gegenüber Geldgebern und anderen Stellen vertreten können. Liegt ein ausführlicher Entwurf vor, kann man ihn mithilfe von Fachleuten je nach Bedarf ergänzen oder verbessern. Besondere Gründungsberater, Steuerberater aber auch einige Einrichtungen der regionalen Handels- und Handwerkskammern können beispielsweise bei der Bearbeitung der Endfassung behilflich sein. Die Kammern und Berufsverbände helfen außerdem mit Vorbereitungsseminaren für die Selbstständigkeit. Manchmal stehen besondere Gründungsberatungen zur Verfügung, die staatlich gefördert werden.

Der Businessplan kann als Leitfaden für Unterlagen dienen, die zusammen mit bestimmten Anträgen eingereicht werden müssen, zum Beispiel wenn um Kredite für Existenzgründer oder um einzelne Förderungsmaßnahmen nachgesucht wird. Gegebenenfalls muss er allerdings mit Unterstützung von Fachleuten an die Erfordernisse des Einzelfalles angepasst werden.

Kredit für Existenzgründer

Besondere Online-Kredite für Existenzgründer gibt es leider nicht. Die auf Onlineplattformen angebotenen Darlehen für Selbstständige richten sich an Personen, die bereits seit einigen Jahren erfolgreich selbstständig tätig sind.

Wer sich erst noch selbstständig machen möchte, muss sich an seiner Hausbank oder ein anderes herkömmliches Geldinstitut wenden. Bei Krediten für Gründer gilt das so genannte Hausbankprinzip. Das bedeutet, es muss immer der Weg über eine private Bank eingehalten werden, selbst wenn für den Kredit eine öffentliche Förderung in Betracht kommt.

Es gibt Banken, die sich auf bestimmte Berufsgruppen oder auf die Finanzierung kleinerer oder mittlerer Unternehmen spezialisiert haben. Beispiele sind die Deutsche Apotheker- und Ärztebank, für bestimmte Finanzierungsvorhaben die GE Capitel oder die DKB für den Bereich Landwirtschaft und Ernährung.

Sinnvoll ist, mit mehreren Banken Kontakt aufzunehmen und die Kreditkonditionen gegebenenfalls zu vergleichen. Banken arbeiten mit unterschiedlichen Vergaberichtlinien, und es kann durchaus sein, dass eine Bank die Kreditvergabe ablehnt, während eine andere Bank das Darlehen ohne weiteres gewährt.

Die Chancen einer Kreditvergabe werden verbessert, wenn neben den geforderten Kreditunterlagen auch eine gutachterliche Stellungnahme von Kammern, Vertretungen oder Wirtschaftsprüfern eingereicht wird, die das Vorhaben positiv bewertet.

KfW Kredite

Banken mit guten Mittelstandsabteilungen beraten ausführlich über Fördermaßnahmen oder staatliche Kredithilfen. Geht es um Kredite für Existenzgründer, ist die KfW eine erste Adresse. Die KfW verhilft zu Darlehen mit niedrigen Zinsen, langfristiger Zinsbindung sowie Tilgungsfreistellungen in der Anfangszeit und gibt der Hausbank Sicherheiten durch Haftungsfreistellung. KfW Förderungen müssen immer über eine Bank beantragt werden. Wichtig ist, dass diese rechtzeitig geschieht, bevor die zu fördernde Maßnahme begonnen wird.

Für kleinere Gründungen kommt der ERP Gründerkredit “Startgeld” (067) in Betracht. Möglich ist eine hundertprozentige Finanzierung bei achtzigprozentiger Haftungsfreistellung der Hausbank. Investitionen und Betriebsmittel dürfen 100.000 € nicht übersteigen. Größere Projekte (bis zu 10 Millionen €) werden unter der Programmnummer 068 gefördert. Neben der KfW gibt es in den Bundesländern noch Bürgschaftsbanken, die den Kreditinstituten erforderliche Sicherheiten zur Verfügung stellen können.

Stärkung der Eigenkapitalbasis

Das KfW Programm “ERP Kapital für Gründung (058)“ ermöglicht Nachrangdarlehen für eine bessere Eigenkapitalbasis. Finanziert werden in den neuen Bundesländern und Berlin 40 % der förderungsfähigen Kosten bei einem Eigenmittelanteil von 10 %. In den alten Bundesländern sind es 30 % bei 15 % Eigenmittelanteil. Der Höchstbetrag liegt bei 50.000 €.

Erwähnenswert ist außerdem das Beteiligungskapital (136). Es ist eine Alternative zur Kreditfinanzierung, die allerdings nur  für kleinere Gründungen im Bereich Forschung und Entwicklung zur Verfügung steht. Möglich ist ein Beteiligungskapital in Höhe von bis zu 5 Millionen €. Die KfW stellt das Kapital neben einem Leadinvestor zu denselben Bedingungen zur Verfügung.

Last, but not least gibt es das ERP Beteiligungs Programm 100/104. Damit werden Kapitalgeber zu einem günstigen Zinssatz refinanziert.

Fördermaßnahmen für Existenzgründer

Neben dem Kredit für Gründer von der KfW gibt es noch weitere Förderungsmaßnahmen. Dabei kann es sich auch um Zuschüsse handeln, die sehr oft auf Landesebene vergeben werden. Möglich sind spezielle Existenzgründerförderungen ebenso wie allgemeine Fördermaßnahmen, die auch bestehenden Unternehmen zur Verfügung stehen. Beispiele sind Zuschüsse zur Gründungsberatung, Unternehmensberatung für bestehende Betriebe und Gründercoaching oder Investitionszulagen, Hilfen beim Grundstückserwerb und besondere Zuschüsse für Technologieunternehmen. Einen guten Überblick zu den Fördertöpfen geben das Existenzgründungsportal des BMWi und die Förderdatenbank. Die Seite gibt außerdem wertvolle allgemeine Tipps für Existenzgründer. Auskunft über die in einer bestimmten Region zur Verfügung stehenden Fördertöpfe geben auch die örtliche Wirtschaftsförderungseinrichtungen auf kommunaler Ebene oder auf Landesebene (Wirtschaftsförderungsgesellschaften und -ämter oder Investitionsbanken) sowie die örtlichen Handels- und Handwerkskammern.

Vorsicht bei staatlicher Förderung

Ein staatlich geförderter Kredit oder Zuschuss mag verlockend sein, und manchmal gibt es keine anderen Finanzierungsmöglichkeiten. Aber es ist in der Regel besser, zunächst eine Finanzierung mit privaten Geldgebern zu versuchen. Es gibt spezielle Investitionsunternehmen, die Kapital in verschiedenen Formen (Beteiligungen, stille Beteiligungen, Mezzanine-Kapital, Nachrangdarlehen) zur Verfügung stellen. Ein Beispiel, keine Empfehlung, ist die Schweizer Innovative Financial Management AG. Handelskammern, Berufsverbände und manchmal auch Banken werden über private Kapitalgeber Auskunft geben können. Wichtig ist, dass es sich um seriöse und erfahrene Kapitalgeber handelt.

Das Antragsverfahren für staatliche Fördermaßnahmen ist allzu oft kompliziert und langwierig. Nicht selten sind die Förderbedingungen nur schwer verständlich und aus der Sicht des Existenzgründers außerdem unsinnig. Zurückhaltung ist geboten, wenn Fördermaßnahmen mit Auflagen oder komplizierten Berichtspflichten verbunden sind. Wer solche Maßnahmen in Anspruch nimmt, sollte sicher sein, dass er die Auflagen erfüllen kann. Die zweckgerechte Verwendung der Mittel muss immer gewährleistet sein. Häufig verfügen gerade Existenzgründer nicht über die erforderlichen Spezialkenntnisse, um hierbei Fehler zu vermeiden. In diesen Fällen ist es dringend anzuraten, vor Verwendung der Mittel fachlichen Rat einzuholen.

Ob geförderter Kredit für Existenzgründer oder reiner Zuschuss, auf mündliche Zusagen sollte sich der Gründer niemals verlassen. Besonders bei staatlichen Zuschüssen wirken mitunter viele Entscheidungsträger mit, und was ein Wirtschaftsförderer zunächst in Aussicht stellt, kann später in irgend einen Gremium abgelehnt werden oder der Entscheidungsprozess verzögert sich über Gebühr zum Nachteil des Antragstellers. Erst mit einem rechtskräftigen Bescheid ist die Förderung sicher. Wer vorher im Vertrauen auf eine in Aussicht gestellte Förderung schon Maßnahmen einleitet, die er eigentlich nicht selbst finanzieren kann, erlebt häufig böse Überraschungen.

Auch herstellerabhängige Autobanken haben nichts zu verschenken. Besonders günstige Zinssätze haben in der Regel Aufschläge bei den Kaufpreisen zur Folge. Das ist ein Grund, weswegen Käufer ohne weiteres beachtliche Rabatte aushandeln können, wenn sie als Barzahler auftreten. Als Barzahler gilt natürlich auch, wer das Auto über Drittinstitute fremdfinanziert. Unter Berücksichtigung der gewährten Rabatte ist die Gesamtbelastung durch einen Kredit bei unabhängigen Autobanken oft niedriger als bei den angebotenen Niedrigzinsdarlehen herstellerabhängiger Banken.

Das gilt insbesondere für Autokredite, die online abgeschlossen werden. Solche Darlehen sind, verglichen mit denen herkömmlicher Banken, bekanntermaßen besonders günstig. Darüber hinaus gibt es aber noch weitere Vorteile. Während viele Filialbanken für die Kreditvergabe eine Anzahlung auf den Kaufpreis voraussetzen, ist bei vielen Direktbanken eine günstige Autofinanzierung ohne Anzahlung kein Problem. Auch Gebrauchtwagenskäufe oder Käufe von privat werden ohne weiteres finanziert. Gleiches gilt für Oldtimer, deren Finanzierung bei Filialbanken manchmal Schwierigkeiten bereitet.

Im Internet findet man Autokredite bei besonders auf diese Darlehensart spezialisierten Direktbanken oder bei Kreditvermittlern. Direktbanken bieten sehr oft schematisierte Kredite an, die zu einem Festgeldzins vergeben werden. Hier wird eine gute Bonität vorausgesetzt. Kreditvermittler vergeben bonitätsabhängige Kredite zur Autofinanzierung. Die Zinssätze können hier im Einzelfall etwas höher sein. Eine Darlehensvergabe ist jedoch auch möglich, wenn die Bonität durch negative , nicht all zu schwerwiegende Schufaeinträge etwas angeschlagen ist.

Autofinanzierung ohne Anzahlung von Direktbanken

Vor allem zwei Direktbanken zeichnen sich durch günstige Autofinanzierungen auch ohne Anzahlung aus. Es handelt sich um die CreditPlus und um Carcredit.

Creditplus gilt als der Marktführer unter den Direktbanken. Finanziert werden können alle neuen oder gebrauchten Kraftfahrzeuge, auch Reisemobile und Motorräder. Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung wird ausdrücklich angeboten. Die Höhe der Festzinsen richtet sich nach den Darlehensbeträgen und den Laufzeiten. Der Kunde hat die Möglichkeit, eine für ihn passende monatliche Rate in ein Formular einzugeben und erhält dann eine Gesamtkalkulation für seinen Autokredit.

Carcredit ist ein Ableger der spanischen Santanderbank. Die Onlinebank wurde eigens zur Vergabe von Kfz-Darlehen gegründet. Die Festzinsen, zu denen der Spezialist Autofinanzierungen ermöglicht, sind besonders günstig. Sie können von einer Tabelle abgelesen werden, nachdem man den Fahrzeugpreis eingegeben hat. Zwar gibt es ein besonderes Kästchen, in welches die Höhe einer möglichen Anzahlung eingetragen werden kann, aber eine günstige Autofinanzierung ohne Anzahlung ist ebenfalls machbar. Bei Carcredit sind auch alternative Formen der Autofinanzierung abschließbar, wie Schlussratenkredite oder Leasingverträge.

Günstige Autofinanzierung ohne Anzahlung von Kreditvermittlern

Neben Direktbanken vergeben auch einige Kreditvermittler Darlehen zur Autofinanzierung. Diese Kredite sind bonitätsabhängig. Ihr Vorteil liegt darin, das Darlehen auch ausgegeben werden, wenn bestimmte Bonitätskriterien nicht erfüllt werden können. Bei guter Bonität können die Kredite konkurrenzlos günstig sein. Die beiden Marktführer Creditolo und Bon Kredit sind absolut seriös. Kreditanfrage und Kreditangebot sind kostenlos und für den Kunden unverbindlich.

Finanziert werden kann alles rund ums Auto, und natürlich ist auch eine Kfz Finanzierung ohne Anzahlung ohne Probleme machbar.

Autofinanzierung ohne Schufa & ohne Anzahlung

Die schlechte Nachricht vorweg. Eine Autofinanzierung ohne Schufa ist in der Regel nur mit Beträgen bis zu 3.000 € möglich . In Ausnahmefällen können etwas höhere Kredite vergeben werden. Kredite ohne Schufa sind als Kleinkredite möglich und können bei Kreditvermittlern beantragt werden. Sie sind jedoch teuer, und das Antragsverfahren istlangwierig sowie kompliziert. Sowohl  Creditolo als auch  Bon Kredit verhelfen ihren Kunden aber auch zu regulären Darlehen, wenn negative Schufaeinträge vorliegen. Natürlich sind die Konditionen dann nicht die besten, und die Vermittlung klappt auch nicht in jedem Fall. Aber die Angebote für die Kredite trotz Schufa sind fair. Dabei spielt keine Rolle, ob eine Anzahlung geleistet wird oder nicht. Die Kreditvermittler ermöglichen also auch eine Autofinanzierung ohne Anzahlung, wenn es mit der Bonität nicht ganz so gut aussieht.

Kreditangebote Vergleich bei regulären Onlinekrediten

Beide Finanzdienstleister bieten Allzweckdarlehen zur freien Verwendung als Sofortkredite bis zu 100.000 € an. Bon Kredit offeriert außerdem einen so genannten Nebenkredit bis 50.000 €. Flexible Laufzeiten von 12-120 Monaten sind möglich. Die allgemeinen Zinskonditionen unterscheiden sich kaum. Bei Bon Kredit beträgt der als Eingangszinssatz angegebene effektive Jahreszins 4,9 %, während sich derselbe Zinssatz bei Creditolo auf 4,91 % beläuft. Hierbei handelt es sich mehr um theoretische Zinssätze, die nur bei bestimmten Laufzeiten, Kreditbeträgen und nur bei bester Bonität gewährt werden. Ein besseres Bild ergeben die  vorgeschriebenen Angaben nach Paragraph 6a PankV.

Creditolo

Nettodarlehensbetrag: 1.000 bis 100.000 €, Sollzinssatz: ab 4,8 % p.a. (fest, bonitätsabhängig), effektiver Jahreszins ab 4,91 % jährlich, Laufzeiten: 12-120 Monate, zuzüglich Bearbeitungsentgelt der Bank. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 € und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 9,97 % oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 8,82 % jährlich zuzüglich 100 € Bearbeitungsentgelt der Bank).

Bon Kredit

Sollzinssatz ab 4,83 % (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins 4,9 % bis 16,9 %, Nettokreditbetrag 1.000 bis 100.000 €, Laufzeit 12-120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 6,76 % fest für die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 9,95 %, Nettokreditbetrag: 10.000 €, Vertragslaufzeit: 72 Monate.

Die allgemeinen Angaben nach der Verbraucherschutzrichtlinie geben ein etwas besseres Bild von den Kreditkonditionen, zu dem ein Darlehen tatsächlich gewährt wird, als die allgemeinen Angaben von Niedrigst- und Höchstzinssätzen. Ein effektiver Kreditvergleich setzt allerdings konkrete Kreditanfragen voraus. Das daraufhin unterbreitete Kreditangebote enthält die tatsächlichen Konditionen, zu denen das Darlehen gewährt wird.

Sowohl bei Bon Kredit als auch bei Creditolo sind Kreditanfrage und Kreditangebot für die Kunden kostenlos und unverbindlich.

Kredit trotz negativer Schufa

Für Kunden mit Schufaproblemen bieten beide Finanzdienstleister einen Kredit trotz negativer Schufa an. Voraussetzung ist ausreichendes gegenwärtiges Einkommen. Außerdem dürfen keine schwerwiegenden Einträge vorhanden sein (Insolvenz, Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung). Ein Onlinekredit ohne Schufaauskunft ist bei beiden Kreditvermittlern möglich, wird aber nur als Ausweg empfohlen, wenn anders kein Darlehen gewährt wird. Schufafreie Kredite sind teure Kleinkredite mit Beträgen meistens in Höhe von 3.500 €. Manchmal sind höhere Darlehenssummen, zum Beispiel 5.000 € ,möglich.

Kredit für Selbstständige

Sowohl Creditolo als auch Bonn Kredit vermitteln besondere Kredite für Selbstständige. Der Kreditangebote Vergleich ergibt, dass sich die Kreditkonditionen nicht von den allgemeinen Bedingungen “normaler” Darlehen unterscheiden. Bei Creditolo ist der Kreditbetrag auf 50.000 € begrenzt, und es wird eine zweijährige Selbstständigkeit vor der Kreditvergabe vorausgesetzt.

Kredite für Rentner und Pensionäre

Bon Kredit bietet ein Darlehen für Rentner ausdrücklich ohne Altersbeschränkung an. Creditolo nennt keine Altersbeschränkung. Bon Kredit gewährt auch Hauskaufkredite für Rentner. Alle Kredite für Rentner sind regelmäßig nur nach einer Schufaauskunft möglich.

Hauskaufkredite und Darlehen für Immobilieneigentümer

Beide Finanzdienstleister vermitteln Immobilienfinanzierungen bis zu 300.000 €. Bei Bon Kredit ist der Mindestbetrag 50.000 €. Bei Creditolo heißt die Finanzierung Grundschulddarlehen. Voraussetzung ist, dass eine eigengenutzte Wohnimmobilie erworben werden soll, oder dass der Antragsteller Eigentümer einer Immobilie ist. Die Hauskaufkredite sind ohne Eigenkapital und als nachrangiges Darlehen möglich, bei Bon Kredit auch für Rentner (Kredithöhe bis zu 60 % des Beleihungswertes). Negative Schufaeinträge sind kein grundsätzlicher Hinderungsgrund. Bon Kredit bietet seinen Hauskaufkredit ausdrücklich auch Personen mit schlechter Schufa an.

Beide Kreditbroker vermitteln ihre Immobilienkredite als Allzweckdarlehen zur freien Verwendung. Sie eignen sich besonders auch zur Ablösung von Altschulden.

Kreditumschuldung und Umfinanzierung

Die günstigen Allzweckdarlehen der Kreditvermittler eignen sich besonders zur Kreditumschuldung oder Umfinanzierung größerer Darlehen. Das gilt vor allem für die Hauskaufkredite, da mit ihnen niedrige Zinsen, lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen möglich sind. Creditolo übernimmt für seine Kunden kostenlos die komplette Kreditumschuldung.

Creditolo Spezialkredite

Der deutsche Kreditvermittler Creditolo hat in den letzten Jahren seine Produktpalette ständig erweitert. Hervorzuheben ist das besondere Energiedarlehen, mit dem Investitionen in Photovoltaikanlagen, Wärmepumpen und Pelletheizungen finanziert werden können. Außerdem gibt es Rahmenkredite mit Festzinssatz und nur einer Schufaprüfung bei Antragstellung. Die Creditolo Mastercard Gold ist dauerhaft gebührenfrei und wird für alle Personengruppen als vollwertige Kreditkarte (keine Prepaidkarte) ausgegeben.

Antragstellung und Auszahlung der Onlinekredite

Beide Finanzdienstleister vermitteln Sofortkredite. Darunter ist nichts weiter zu verstehen als eine rasche Kreditabwicklung. Nachdem der Kunde eine Kreditanfrage online gestellt hat, erhält er ein Kreditangebot, sofern die Vorprüfung positiv ausfällt. Das geschieht in der Regel sehr schnell noch am selben Tag. Bei Hauskaufkrediten und Krediten mit schlechter Bonität kann das Verfahren länger dauern.

Nach Erhalt des kostenlosen und unverbindlichen Angebots hat der Kunde die Möglichkeit, den Inhalt in aller Ruhe zu prüfen. Das weitere Verfahren wird auf dem Postweg unter Verwendung des PostIdentverfahrens abgewickelt. Möchte der Kreditinteressierte das Angebot annehmen, schickt er die Unterlagen unterschrieben zurück, entweder an den Kreditvermittler oder unmittelbar an die kreditgebende Bank. Nach einer Abschlussprüfung unterschreibt auch der Kreditgeber, und der Kreditvertrag ist nun gültig.

Die Kreditauszahlung wird häufig noch am selben Tag veranlasst, an dem der unterschriebene Vertrag beim Kreditgeber eingeht. Ausgezahlt wird nach Wahl des Kunden postbar oder auf ein Girokonto. Bei von Creditolo vermittelten Darlehen ist außerdem eine Barauszahlung am Schalter einer Partnerbank möglich.

Erfahrungsberichte

Ein Kreditangebote-Vergleich zwischen den beiden Kreditvermittlern wäre ohne eine Auswertung von Kundenberichten aus dem Internet unvollständig. Sowohl die Berichte über Erfahrungen mit Bon Kredit als auch über Creditolo Erfahrungen sind in der großen Mehrzahl positiv. Natürlich gibt es auch negative Stimmen und in manchen Fällen ist wohl tatsächlich etwas schief gegangen. Viele negative Beurteilungen sind aber aus der Enttäuschung über einen nicht gewährten Kredit abgegeben worden oder beruhen auf Missverständnissen. Wer eine schlechte Schufa hat, muss davon ausgehen, dass die Kreditvergabe schwierig ist, selbst wenn Creditolo oder Bon Kredit als Vermittler eingeschaltet werden.

Es kann also sinnvoll sein, sich nicht nur im Internet nach einem zinsgünstigen Darlehen umzusehen, sondern auch einen Blick auf die Kreditangebote der Bank um die Ecke zu werfen. Und sei es auch nur, um sich davon überzeugt zu haben, dass online Kredite eben doch die besseren Konditionen bieten.

Was sind Onlinekredite?

Unter Onlinekrediten versteht man Darlehen, deren Anbahnung über Internetplattformen der Kreditanbieter geschieht. Der Kreditsuchende füllt ein Formular aus, in dem er seinen Kreditwunsch umschreibt und Angaben zur Person sowie zu seinen wirtschaftlichen Verhältnissen macht. In aller Regel kann das Formular mit einem Klick online an den Kreditgeber versandt werden. Möglich ist auch, dass der Kreditinteressierte über das Internet lediglich Informationsunterlagen anfordern kann. Mit dem Ausfüllen und Absenden des Formulars stellt der Kreditsuchende in den überwiegenden Fällen nur eine Kreditanfrage und nicht einen förmlichen Kreditantrag.

Ergibt die Kreditanfrage, dass die Vergabe des Darlehens möglich erscheint, übersendet der Kreditanbieter eine vorläufige positive Kreditentscheidung und weitere Unterlagen. Der Kreditinteressierte hat jetzt die Möglichkeit, den Kreditvertrag zu unterschreiben und mit der Post an den Kreditgeber zu versenden. Dies ist der eigentliche “Kreditantrag”. Unterschreibt der Kreditgeber ebenfalls, kommt der Darlehensvertrag zustande, und die Kreditsumme wird ausgezahlt. Natürlich hat der Kreditnehmer auch die Möglichkeit, die Unterlagen nicht zurückzusenden, wenn ihm die Konditionen nicht zusagen. Onlinekredite werden also im Internet zwar angebahnt aber grundsätzlich nicht abgeschlossen.

Bei Onlinekrediten ist wichtig, dass Vorkosten nicht erhoben werden. Kosten, welcher Art auch immer, dürfen erst nach Zustandekommen des Kreditvertrages anfallen. Seriöse Anbieter von Onlinedarlehen werden niemals Vorkosten erheben.

Wer bietet online Kredite an?

Im Internet konkurrieren sowohl Direktbanken als auch Kreditvermittler um Kunden. Manche Direktbanken sind reine Internetbanken, die kein Filialnetz unterhalten. Andere sind Abteilungen großer Filialbanken. Häufig sind es gerade ausländische Finanzkonzerne, die in Deutschland Direktbanken betreiben.

Kreditvermittler vergeben die Darlehen nicht selbst, sondern arbeiten mit einer Reihe von Partnerbanken zusammen, sehr oft weniger bekannte, kleinere oder mittlere inländische und ausländische Finanzhäuser. Die Dienstleistung der Kreditbroker besteht im wesentlichen darin, ihren Kunden den mit einem Kreditvergleich verbundenen Aufwand abzunehmen.

Gute Kreditvermittler  wie Bonkredit oder Creditolo verfügen über jahrelange Erfahrungen im Kreditgeschäft und hervorragende Kontakte zu vielen Partnerbanken. Sie können ihren Kunden deshalb in vielen Fällen ein Kreditangebot zu sehr guten Konditionen vorlegen, wie sie der Kreditnehmer selbst hätte niemals aushandeln können. Außerdem sind Kreditbroker auf so genannte Darlehen in schwierigen Fällen spezialisiert. Kreditvermittler können auch Personen mit mittlerer oder schlechter Bonität zu Darlehen mit akzeptablen Konditionen verhelfen.

Was ist ein Onlinekredit mit Sofortzusage?

Wer im Internet nach Darlehen Ausschau hält, wird sehr rasch auf Werbeaussagen wie Sofortkredit oder genauer “Onlinekredit mit Sofortzusage“ stoßen. Dabei handelt es sich keineswegs um einen Kredit, der unmittelbar im Anschluss an die Onlineanfrage ausgegeben wird. Eine Kreditauszahlung innerhalb von einem oder von zwei Tagen gibt es nicht.

Gemeint ist vielmehr die unverzügliche Erteilung eines vorläufigen Kreditentscheids, dem sich dann das eigentliche Antragsverfahren anschließt. Bei einem Onlinekredit mit Sofortzusage kann der vorläufigen Bescheid allerdings innerhalb kürzester Zeit, manchmal sogar innerhalb von Minuten, erfolgen. Sind die Angaben des Kreditnehmers vollständig und wahrheitsgemäß, können Sofortkredite innerhalb kürzester Zeit nach Zusendung der Vertragsunterlagen ausgezahlt werden, wenn auch nicht innerhalb von zwei Tagen nach der online Kreditanfrage.

Welche Kreditarten werden im Internet abgeschlossen?

Hauptsächlich sind es Ratenkredite, Konsumentenkredite, bis zu einem Betrag in Höhe von etwa 10.000 €. Ratenkredite werden von Direktbanken angeboten oder von online Kreditbrokern vermittelt. Zunehmend wird von online Finanzdienstleistern allerdings auch der Markt für Hauskredite und Immobiliendarlehen entdeckt. Immobilienkredite können bei einigen Direktbanken unmittelbar beantragt werden. Meistens sind in diesem Geschäftsfeld allerdings Kreditmakler tätig. Kreditvermittler, die sich auf Immobilienfinanzierungen spezialisiert haben, können für ihre Kunden unter Umständen auf bis zu 300 Kreditangebote zurückgreifen.

Seit geraumer Zeit bieten auch normale Kreditvermittler so genannte Hauskaufkredite an. Das sind grundbuchlich gesicherte Darlehen für Eigentümer oder Käufer eigengenutzter Wohnimmobilien. Diese Kredite haben den Vorteil, dass sie zur freien Verfügung des Kreditnehmers stehen. Sie sind also nicht zweckgebunden. Außerdem werden unter bestimmten Voraussetzungen Vollfinanzierungen und Nachrangdarlehen angeboten. Nicht allzu schwerwiegende negative Schufaeinträge sind kein grundsätzlicher Hinderungsgrund.

Was ist ein Online Kredit ohne Schufa?

Im engeren Sinn handelt es sich um einen Kleinkredit zu festen, nicht verhandelbaren Bedingungen, bei dem die Schufa völlig außen vor gelassen wird. Meistens werden solche Darlehen von Schweizer Banken ausgegeben, weswegen sie auch Schweizer Kredit ohne Schufa genannt werden. Schufafreie Kredite sind teuer, und das Antragsverfahren kann kompliziert und langwierig sein.

Im weiteren Sinn werden häufig, sehr missverständlich, ganz allgemein Darlehen an Personen mit Schufaproblemen als Online Kredite ohne Schufa bezeichnet. Die korrekte Bezeichnung müsste eigentlich “Kredit trotz negativer Schufa” heißen. Bei dieser Darlehensform wird die Schufa in vollem Umfang eingeschaltet. Der Kreditgeber sieht aber über nicht allzu schwerwiegende negative Schufaeintragungen hinweg und gewährt trotzdem einen normalen Ratenkredit zu bonitätsabhängigen Konditionen.

Kredit ohne Schufa bzw. Kredit trotz negativer Schufa wird ,soweit ersichtlich, ausdrücklich nur von online Kreditvermittlern angeboten. Seriöse Kreditbroker wie Bonkredit oder Creditolo raten ihren Kunden, auch bei Schufaproblemen zunächst einen ganz normalen Ratenkredit zu versuchen (Kredit trotz negativer Schufa). Nur wenn das nicht klappt, sollte auf einen schufafreien Kredit zurückgegriffen werden. Ist Online Kredit ohne Schufa ausdrücklich gewünscht, muss die Schufaklausel im Formular zur Kreditanfrage gestrichen werden.

Was ist beim Kreditvergleich wichtig?

Kurz gesagt, es sind immer die Gesamtkosten bei sonst gleichen Konditionen (Laufzeit, Darlehenssumme). Wichtig dabei sind die effektiven Jahreszinsen und eventuelle Kosten, die darin nicht enthalten sind. Restschuldversicherungen oder andere Finanzprodukte, die zusammen mit dem Kredit abgeschlossen werden, erhöhen die Kosten für das Darlehen erheblich.

Wer einen Kreditvergleich eigenständig durchführen möchte, kommt nicht umhin, wenigstens zwei oder drei konkrete Kreditanfragen bei unterschiedlichen Finanzdienstleistern zu stellen. Der Aufwand lohnt sich vor allem, wenn es sich um größere Kreditbeträge handelt. Abstrakte Kreditrechner, wie sie auf vielen Plattformen zu finden sind, liefern hingegen keine verwertbaren Ergebnisse. Sie sagen nichts darüber aus, ob überhaupt und wenn ja zu welchen Bedingungen der Kredit im Einzelfall tatsächlich gewährt wird.

Ohne großen Aussagewert sind auch die allgemeinen Angaben der Kreditgeber zu den Konditionen. Dem einzelnen Kreditnehmer nutzen Angaben zu abstrakten Zinsrahmen wenig. Durch die neue Verbraucherrichtlinie ist eine gewisse Verbesserung eingetreten, die den Kreditnehmer vor Lockvogelangeboten mit unrealistisch niedrigen Zinsen schützt. Vorgeschrieben ist die Angabe des Zinssatzes, zu dem zwei Drittel der Kreditnehmer ein Darlehen auch tatsächlich erhalten (repräsentatives Beispiel)

Onlinekredite lassen sich verhältnismäßig einfach vergleichen. Das ist einer ihrer wesentlichen Vorteile. Kreditinteressierte müssen nicht zwei oder drei Bankfilialen aufsuchen und unangenehme Gespräche mit dem zuständigen Sachbearbeiter führen. Ein paar online Kreditanfragen und der Vergleich der vorläufigen Kreditentscheide reichen aus.

Weiterführende Informationen zum Thema Onlinekredite:

Angebote für Onlinekredite
Hauskredite online
Kredite trotz Schufa
Zusätzliche Tipps zum Onlinekredit

Die Finanzierung eines Autos ist keine Kleinigkeit. Meistens handelt es sich um größere Beträge, die über den normalen Konsumentenkredit hinausgehen. Deshalb ist es empfehlenswert, in die Auswahl des besten Finanzierungsangebots ein wenig Zeit und Mühe zu investieren. Gerade bei der Finanzierung von Kraftfahrzeugen gilt: Wer nicht vergleicht, zahlt drauf. Das erstbeste Händlerangebot muss nicht das beste sein. In nicht wenigen Fällen ist eine Finanzierung über Drittbanken die bessere Lösung.

Für den ständig wachsenden Markt der Autofinanzierungen hat die Kreditbranche eine Reihe von Modellen entwickelt, die sich in drei Bereiche zusammenfassen lassen. Es gibt Schlussratenkredite oder Ballonkredite mit niedrigen anfänglichen Raten und einer hohen letzten Rate, dem Ballon. Darüber hinaus werden häufig Leasingverträge in unterschiedlicher Ausprägung angeboten. Schließlich gibt es noch den guten alten Ratenkredit, bei dem der Kreditbetrag in vorher fest vereinbarten monatlichen Raten abgetragen wird. Welche Finanzierungsform im Einzelfall die geeignetste und günstigste ist, darüber lässt sich keine generelle Aussage treffen. So kann das Leasingsangebot des Herstellers für eine bestimmte Marke alle anderen Finanzierungsmöglichkeiten deutlich schlagen, selbst wenn das Fahrzeug ausschließlich privat genutzt werden soll. Allerdings wird für Privatpersonen in den überwiegenden Fällen ein normaler Ratenkredit die beste Lösung sein.

Autokredite werden im Internet von speziellen unabhängigen Autobanken angeboten, aber auch andere Direktbanken stellen Darlehen speziell zur Finanzierung eines Autos zur Verfügung. Das neue Auto finanzieren zu lassen, das ist außerdem über Kreditbroker möglich. Ein Kreditvermittler, der mit einer besonderen Autofinanzierung wirbt, ist der deutsche Marktführer Creditolo.

Der Creditolo Autokredit bietet ein paar interessante Vorteile. Mit ihm lassen sich nicht nur Neuwagen finanzieren sondern auch Gebrauchtwagen, Autozubehör und Reparaturen sowie Tuningteile. Darüber hinaus sind Kredite mit langen Laufzeiten und niedrigen monatlichen Raten möglich. Auch wer nur einen kleinen Zuschuss zur Finanzierung seines neuen Autos benötigt, fährt gut mit Creditolo. Ein Autokredit ist bereits ab einer Darlehenssumme in Höhe von 1.500 € möglich. Machbar ist außerdem eine Autofinanzierung ohne Anzahlung. Schließlich schließen Bonitätsprobleme wegen negativer Schufaeinträge die Gewährung eines Creditolo Autokredits nicht grundsätzlich aus.

Wer von Drittbanken sein Auto finanzieren lässt, kann gegenüber dem Händler als Barzahler auftreten und Rabatte aushandeln. Das ist natürlich auch mit einem Creditolo Autokredit ohne weiteres möglich.

Weiterführende Informationen zum Thema Auto finanzieren:

Autokredit Vergleich
Schlussratenkredite
Auto-Leasing

Die Hauskaufkredite beider Kreditvermittler sind ungewöhnlich flexibel. Anders als bei herkömmlichen Immobiliendarlehen sind sie nicht zweckgebunden. Vielmehr handelt es sich um grundbuchlich abgesicherte Allzweckdarlehen. Mit ihnen kann der Kreditnehmer beliebige Projekte finanzieren. Er muss also kein Eigenheim kaufen oder ein bestehendes Eigenheim renovieren bzw. modernisieren. Er kann ebenso ein Kraftfahrzeug kaufen oder einen Teil des Darlehens für seinen nächsten Urlaub verwenden. Besonders interessant ist, dass mit den Hauskaufkrediten Umschuldungen aller Art vorgenommen werden können. Das gilt nicht nur für teure alte Immobilienfinanzierungen, die seit zehn Jahren laufen oder deren Zinsbindungsfrist zu Ende geht, sondern auch für normale Ratenkredite. Für die Ablösung von Altschulden können die Vorteile von Immobiliendarlehen genutzt werden; lange Laufzeiten und, begünstigt durch die grundbuchliche Absicherung, besonders niedrige Zinsen.

Beide Kreditbroker ermöglichen eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital. Diese Finanzierungsform kann vor allem jungen Leuten, die über gutes Einkommen verfügen, Vorteile bringen. Außerdem ist eine nachrangige Finanzierung des Eigenheims machbar.

Mit Creditolo oder Bonkredit ist die Finanzierung eines Eigenheims auch Personen möglich, die Bonitätsprobleme wegen kleinerer Schufaeinträge haben. Auch mehrere Schufaeinträge sind grundsätzlich kein Hinderungsgrund für die Kreditvergabe. Allerdings dürfen keine schwerwiegenden Eintragungen vorliegen wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz. Die Immobilienfinanzierung trotz Schufa beider Kreditbroker bietet faire Konditionen. Häufig besteht kein großer Unterschied zu anderen Immobilienkrediten von herkömmlichen Banken. Bei Creditolo stehen auch fällig gestellte Kredite der Gewährung einer Hauskauf Finanzierung nicht grundsätzlich entgegen.

Die Kreditvermittler sind für eine zügige Abwicklung von Kreditanfragen bekannt. Bei der Finanzierung eines Eigenheims spielt Vertrauen eine große Rolle, und deshalb wird dem Kunden ein kompetenter Kreditberater zur Seite gestellt. Ein vorläufiger Bescheid ist grundsätzlich innerhalb weniger Tage zu erwarten. Kreditanfrage und Kreditangebot sind kostenlos und für die Kunden unverbindlich. Vorkosten sind also nicht zu befürchten. Kreditinteressierte gehen deshalb kein Risiko ein, wenn sie Bonkredit oder Creditolo bei der Finanzierung ihres Eigenheims in ihre Überlegungen mit einbeziehen.