Es kann also sinnvoll sein, sich nicht nur im Internet nach einem zinsgünstigen Darlehen umzusehen, sondern auch einen Blick auf die Kreditangebote der Bank um die Ecke zu werfen. Und sei es auch nur, um sich davon überzeugt zu haben, dass online Kredite eben doch die besseren Konditionen bieten.

Was sind Onlinekredite?

Unter Onlinekrediten versteht man Darlehen, deren Anbahnung über Internetplattformen der Kreditanbieter geschieht. Der Kreditsuchende füllt ein Formular aus, in dem er seinen Kreditwunsch umschreibt und Angaben zur Person sowie zu seinen wirtschaftlichen Verhältnissen macht. In aller Regel kann das Formular mit einem Klick online an den Kreditgeber versandt werden. Möglich ist auch, dass der Kreditinteressierte über das Internet lediglich Informationsunterlagen anfordern kann. Mit dem Ausfüllen und Absenden des Formulars stellt der Kreditsuchende in den überwiegenden Fällen nur eine Kreditanfrage und nicht einen förmlichen Kreditantrag.

Ergibt die Kreditanfrage, dass die Vergabe des Darlehens möglich erscheint, übersendet der Kreditanbieter eine vorläufige positive Kreditentscheidung und weitere Unterlagen. Der Kreditinteressierte hat jetzt die Möglichkeit, den Kreditvertrag zu unterschreiben und mit der Post an den Kreditgeber zu versenden. Dies ist der eigentliche “Kreditantrag”. Unterschreibt der Kreditgeber ebenfalls, kommt der Darlehensvertrag zustande, und die Kreditsumme wird ausgezahlt. Natürlich hat der Kreditnehmer auch die Möglichkeit, die Unterlagen nicht zurückzusenden, wenn ihm die Konditionen nicht zusagen. Onlinekredite werden also im Internet zwar angebahnt aber grundsätzlich nicht abgeschlossen.

Bei Onlinekrediten ist wichtig, dass Vorkosten nicht erhoben werden. Kosten, welcher Art auch immer, dürfen erst nach Zustandekommen des Kreditvertrages anfallen. Seriöse Anbieter von Onlinedarlehen werden niemals Vorkosten erheben.

Wer bietet online Kredite an?

Im Internet konkurrieren sowohl Direktbanken als auch Kreditvermittler um Kunden. Manche Direktbanken sind reine Internetbanken, die kein Filialnetz unterhalten. Andere sind Abteilungen großer Filialbanken. Häufig sind es gerade ausländische Finanzkonzerne, die in Deutschland Direktbanken betreiben.

Kreditvermittler vergeben die Darlehen nicht selbst, sondern arbeiten mit einer Reihe von Partnerbanken zusammen, sehr oft weniger bekannte, kleinere oder mittlere inländische und ausländische Finanzhäuser. Die Dienstleistung der Kreditbroker besteht im wesentlichen darin, ihren Kunden den mit einem Kreditvergleich verbundenen Aufwand abzunehmen.

Gute Kreditvermittler  wie Bonkredit oder Creditolo verfügen über jahrelange Erfahrungen im Kreditgeschäft und hervorragende Kontakte zu vielen Partnerbanken. Sie können ihren Kunden deshalb in vielen Fällen ein Kreditangebot zu sehr guten Konditionen vorlegen, wie sie der Kreditnehmer selbst hätte niemals aushandeln können. Außerdem sind Kreditbroker auf so genannte Darlehen in schwierigen Fällen spezialisiert. Kreditvermittler können auch Personen mit mittlerer oder schlechter Bonität zu Darlehen mit akzeptablen Konditionen verhelfen.

Was ist ein Onlinekredit mit Sofortzusage?

Wer im Internet nach Darlehen Ausschau hält, wird sehr rasch auf Werbeaussagen wie Sofortkredit oder genauer “Onlinekredit mit Sofortzusage“ stoßen. Dabei handelt es sich keineswegs um einen Kredit, der unmittelbar im Anschluss an die Onlineanfrage ausgegeben wird. Eine Kreditauszahlung innerhalb von einem oder von zwei Tagen gibt es nicht.

Gemeint ist vielmehr die unverzügliche Erteilung eines vorläufigen Kreditentscheids, dem sich dann das eigentliche Antragsverfahren anschließt. Bei einem Onlinekredit mit Sofortzusage kann der vorläufigen Bescheid allerdings innerhalb kürzester Zeit, manchmal sogar innerhalb von Minuten, erfolgen. Sind die Angaben des Kreditnehmers vollständig und wahrheitsgemäß, können Sofortkredite innerhalb kürzester Zeit nach Zusendung der Vertragsunterlagen ausgezahlt werden, wenn auch nicht innerhalb von zwei Tagen nach der online Kreditanfrage.

Welche Kreditarten werden im Internet abgeschlossen?

Hauptsächlich sind es Ratenkredite, Konsumentenkredite, bis zu einem Betrag in Höhe von etwa 10.000 €. Ratenkredite werden von Direktbanken angeboten oder von online Kreditbrokern vermittelt. Zunehmend wird von online Finanzdienstleistern allerdings auch der Markt für Hauskredite und Immobiliendarlehen entdeckt. Immobilienkredite können bei einigen Direktbanken unmittelbar beantragt werden. Meistens sind in diesem Geschäftsfeld allerdings Kreditmakler tätig. Kreditvermittler, die sich auf Immobilienfinanzierungen spezialisiert haben, können für ihre Kunden unter Umständen auf bis zu 300 Kreditangebote zurückgreifen.

Seit geraumer Zeit bieten auch normale Kreditvermittler so genannte Hauskaufkredite an. Das sind grundbuchlich gesicherte Darlehen für Eigentümer oder Käufer eigengenutzter Wohnimmobilien. Diese Kredite haben den Vorteil, dass sie zur freien Verfügung des Kreditnehmers stehen. Sie sind also nicht zweckgebunden. Außerdem werden unter bestimmten Voraussetzungen Vollfinanzierungen und Nachrangdarlehen angeboten. Nicht allzu schwerwiegende negative Schufaeinträge sind kein grundsätzlicher Hinderungsgrund.

Was ist ein Online Kredit ohne Schufa?

Im engeren Sinn handelt es sich um einen Kleinkredit zu festen, nicht verhandelbaren Bedingungen, bei dem die Schufa völlig außen vor gelassen wird. Meistens werden solche Darlehen von Schweizer Banken ausgegeben, weswegen sie auch Schweizer Kredit ohne Schufa genannt werden. Schufafreie Kredite sind teuer, und das Antragsverfahren kann kompliziert und langwierig sein.

Im weiteren Sinn werden häufig, sehr missverständlich, ganz allgemein Darlehen an Personen mit Schufaproblemen als Online Kredite ohne Schufa bezeichnet. Die korrekte Bezeichnung müsste eigentlich “Kredit trotz negativer Schufa” heißen. Bei dieser Darlehensform wird die Schufa in vollem Umfang eingeschaltet. Der Kreditgeber sieht aber über nicht allzu schwerwiegende negative Schufaeintragungen hinweg und gewährt trotzdem einen normalen Ratenkredit zu bonitätsabhängigen Konditionen.

Kredit ohne Schufa bzw. Kredit trotz negativer Schufa wird ,soweit ersichtlich, ausdrücklich nur von online Kreditvermittlern angeboten. Seriöse Kreditbroker wie Bonkredit oder Creditolo raten ihren Kunden, auch bei Schufaproblemen zunächst einen ganz normalen Ratenkredit zu versuchen (Kredit trotz negativer Schufa). Nur wenn das nicht klappt, sollte auf einen schufafreien Kredit zurückgegriffen werden. Ist Online Kredit ohne Schufa ausdrücklich gewünscht, muss die Schufaklausel im Formular zur Kreditanfrage gestrichen werden.

Was ist beim Kreditvergleich wichtig?

Kurz gesagt, es sind immer die Gesamtkosten bei sonst gleichen Konditionen (Laufzeit, Darlehenssumme). Wichtig dabei sind die effektiven Jahreszinsen und eventuelle Kosten, die darin nicht enthalten sind. Restschuldversicherungen oder andere Finanzprodukte, die zusammen mit dem Kredit abgeschlossen werden, erhöhen die Kosten für das Darlehen erheblich.

Wer einen Kreditvergleich eigenständig durchführen möchte, kommt nicht umhin, wenigstens zwei oder drei konkrete Kreditanfragen bei unterschiedlichen Finanzdienstleistern zu stellen. Der Aufwand lohnt sich vor allem, wenn es sich um größere Kreditbeträge handelt. Abstrakte Kreditrechner, wie sie auf vielen Plattformen zu finden sind, liefern hingegen keine verwertbaren Ergebnisse. Sie sagen nichts darüber aus, ob überhaupt und wenn ja zu welchen Bedingungen der Kredit im Einzelfall tatsächlich gewährt wird.

Ohne großen Aussagewert sind auch die allgemeinen Angaben der Kreditgeber zu den Konditionen. Dem einzelnen Kreditnehmer nutzen Angaben zu abstrakten Zinsrahmen wenig. Durch die neue Verbraucherrichtlinie ist eine gewisse Verbesserung eingetreten, die den Kreditnehmer vor Lockvogelangeboten mit unrealistisch niedrigen Zinsen schützt. Vorgeschrieben ist die Angabe des Zinssatzes, zu dem zwei Drittel der Kreditnehmer ein Darlehen auch tatsächlich erhalten (repräsentatives Beispiel)

Onlinekredite lassen sich verhältnismäßig einfach vergleichen. Das ist einer ihrer wesentlichen Vorteile. Kreditinteressierte müssen nicht zwei oder drei Bankfilialen aufsuchen und unangenehme Gespräche mit dem zuständigen Sachbearbeiter führen. Ein paar online Kreditanfragen und der Vergleich der vorläufigen Kreditentscheide reichen aus.

Weiterführende Informationen zum Thema Onlinekredite:

Angebote für Onlinekredite
Hauskredite online
Kredite trotz Schufa
Zusätzliche Tipps zum Onlinekredit

Die Finanzierung eines Autos ist keine Kleinigkeit. Meistens handelt es sich um größere Beträge, die über den normalen Konsumentenkredit hinausgehen. Deshalb ist es empfehlenswert, in die Auswahl des besten Finanzierungsangebots ein wenig Zeit und Mühe zu investieren. Gerade bei der Finanzierung von Kraftfahrzeugen gilt: Wer nicht vergleicht, zahlt drauf. Das erstbeste Händlerangebot muss nicht das beste sein. In nicht wenigen Fällen ist eine Finanzierung über Drittbanken die bessere Lösung.

Für den ständig wachsenden Markt der Autofinanzierungen hat die Kreditbranche eine Reihe von Modellen entwickelt, die sich in drei Bereiche zusammenfassen lassen. Es gibt Schlussratenkredite oder Ballonkredite mit niedrigen anfänglichen Raten und einer hohen letzten Rate, dem Ballon. Darüber hinaus werden häufig Leasingverträge in unterschiedlicher Ausprägung angeboten. Schließlich gibt es noch den guten alten Ratenkredit, bei dem der Kreditbetrag in vorher fest vereinbarten monatlichen Raten abgetragen wird. Welche Finanzierungsform im Einzelfall die geeignetste und günstigste ist, darüber lässt sich keine generelle Aussage treffen. So kann das Leasingsangebot des Herstellers für eine bestimmte Marke alle anderen Finanzierungsmöglichkeiten deutlich schlagen, selbst wenn das Fahrzeug ausschließlich privat genutzt werden soll. Allerdings wird für Privatpersonen in den überwiegenden Fällen ein normaler Ratenkredit die beste Lösung sein.

Autokredite werden im Internet von speziellen unabhängigen Autobanken angeboten, aber auch andere Direktbanken stellen Darlehen speziell zur Finanzierung eines Autos zur Verfügung. Das neue Auto finanzieren zu lassen, das ist außerdem über Kreditbroker möglich. Ein Kreditvermittler, der mit einer besonderen Autofinanzierung wirbt, ist der deutsche Marktführer Creditolo.

Der Creditolo Autokredit bietet ein paar interessante Vorteile. Mit ihm lassen sich nicht nur Neuwagen finanzieren sondern auch Gebrauchtwagen, Autozubehör und Reparaturen sowie Tuningteile. Darüber hinaus sind Kredite mit langen Laufzeiten und niedrigen monatlichen Raten möglich. Auch wer nur einen kleinen Zuschuss zur Finanzierung seines neuen Autos benötigt, fährt gut mit Creditolo. Ein Autokredit ist bereits ab einer Darlehenssumme in Höhe von 1.500 € möglich. Machbar ist außerdem eine Autofinanzierung ohne Anzahlung. Schließlich schließen Bonitätsprobleme wegen negativer Schufaeinträge die Gewährung eines Creditolo Autokredits nicht grundsätzlich aus.

Wer von Drittbanken sein Auto finanzieren lässt, kann gegenüber dem Händler als Barzahler auftreten und Rabatte aushandeln. Das ist natürlich auch mit einem Creditolo Autokredit ohne weiteres möglich.

Weiterführende Informationen zum Thema Auto finanzieren:

Autokredit Vergleich
Schlussratenkredite
Auto-Leasing

Die Hauskaufkredite beider Kreditvermittler sind ungewöhnlich flexibel. Anders als bei herkömmlichen Immobiliendarlehen sind sie nicht zweckgebunden. Vielmehr handelt es sich um grundbuchlich abgesicherte Allzweckdarlehen. Mit ihnen kann der Kreditnehmer beliebige Projekte finanzieren. Er muss also kein Eigenheim kaufen oder ein bestehendes Eigenheim renovieren bzw. modernisieren. Er kann ebenso ein Kraftfahrzeug kaufen oder einen Teil des Darlehens für seinen nächsten Urlaub verwenden. Besonders interessant ist, dass mit den Hauskaufkrediten Umschuldungen aller Art vorgenommen werden können. Das gilt nicht nur für teure alte Immobilienfinanzierungen, die seit zehn Jahren laufen oder deren Zinsbindungsfrist zu Ende geht, sondern auch für normale Ratenkredite. Für die Ablösung von Altschulden können die Vorteile von Immobiliendarlehen genutzt werden; lange Laufzeiten und, begünstigt durch die grundbuchliche Absicherung, besonders niedrige Zinsen.

Beide Kreditbroker ermöglichen eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital. Diese Finanzierungsform kann vor allem jungen Leuten, die über gutes Einkommen verfügen, Vorteile bringen. Außerdem ist eine nachrangige Finanzierung des Eigenheims machbar.

Mit Creditolo oder Bonkredit ist die Finanzierung eines Eigenheims auch Personen möglich, die Bonitätsprobleme wegen kleinerer Schufaeinträge haben. Auch mehrere Schufaeinträge sind grundsätzlich kein Hinderungsgrund für die Kreditvergabe. Allerdings dürfen keine schwerwiegenden Eintragungen vorliegen wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz. Die Immobilienfinanzierung trotz Schufa beider Kreditbroker bietet faire Konditionen. Häufig besteht kein großer Unterschied zu anderen Immobilienkrediten von herkömmlichen Banken. Bei Creditolo stehen auch fällig gestellte Kredite der Gewährung einer Hauskauf Finanzierung nicht grundsätzlich entgegen.

Die Kreditvermittler sind für eine zügige Abwicklung von Kreditanfragen bekannt. Bei der Finanzierung eines Eigenheims spielt Vertrauen eine große Rolle, und deshalb wird dem Kunden ein kompetenter Kreditberater zur Seite gestellt. Ein vorläufiger Bescheid ist grundsätzlich innerhalb weniger Tage zu erwarten. Kreditanfrage und Kreditangebot sind kostenlos und für die Kunden unverbindlich. Vorkosten sind also nicht zu befürchten. Kreditinteressierte gehen deshalb kein Risiko ein, wenn sie Bonkredit oder Creditolo bei der Finanzierung ihres Eigenheims in ihre Überlegungen mit einbeziehen.

Ein Arbeitnehmerkredit sollte immer schriftlich fixiert sein. Mindestinhalt des schriftlichen Vertrages sind die Darlehenssumme, die Zinsen, die Laufzeit und Tilgungsvereinbarungen. Die Schriftform dient weniger zu Beweiszwecken zwischen den Vertragsparteien. Vielmehr ist sie gegenüber dem Finanzamt wichtig. Beim Arbeitnehmerdarlehen spielt ein steuerrechtlicher Begriff eine große Rolle; das ist der Begriff “geldwerter Vorteil”. Will der Arbeitgeber dem Arbeitnehmer einen Gefallen tun, und liegt der vereinbarte Zinssatz unter den marktüblichen Zinsen, muss dieser Vorteil grundsätzlich versteuert werden. Eine Ausnahme galt lange für Bagatelldarlehen bis 2600 €, dann wurde diese Ausnahme abgeschafft und gegenwärtig scheint sie wieder zu gelten. Vor Abschluss eines Arbeitnehmerdarlehens über Bagatellbeträge sollten sich die Parteien über die dann jeweils geltende Rechtslage informieren.

Besonders, wenn es um größere Beträge geht, etwa zur Finanzierung von Immobilien,  sorgt der “geldwerte Vorteil” manchmal für Verwirrung. Eigentlich gelten die jeweiligen Vorgaben der Finanzverwaltung. Doch die können manchmal höher angesetzt sein als die marktüblichen Zinsen. So hat der Bundesfinanzhof in der Vergangenheit den Zinssatz für ein zehnjähriges Immobiliendarlehen in Höhe von 4,99 % für marktüblich gehalten, während die Vorgabe des Finanzamts 6 % betrug.

Arbeitnehmerkredite im weiteren Sinn gibt es auch online. Für Direktbanken und seriöse Kreditvermittler sind Arbeitnehmerdarlehen eigentlich das Hauptgeschäft. Arbeiter, Angestellte und Beamte in Dauerstellung verfügen über ein sicheres und im Voraus zu kalkulierbares Einkommen. Nach Auffassung vieler Banken stellt ein Arbeitnehmerkredit für sie das geringste Risiko dar. Die Einkommensverhältnisse sind leicht durchschaubar. Sofern Sicherheiten erforderlich werden, können diese einfach durch Lohnabtretungen bzw. Einziehungsermächtigungen erbracht werden.

Deswegen sind Arbeitnehmerdarlehen aus dem Internet besonders günstig. Kreditinteressierte Arbeitnehmer sollten immer mehrere konkrete Angebote miteinander vergleichen. Nicht selten weichen die Bedingungen der verschiedenen Anbieter stark voneinander ab, weil sie unterschiedliche Bonitätskriterien anwenden. Eine Kreditanfrage bei Kreditvermittlern wie Bon Kredit oder Creditolo lohnt sich in den meisten Fällen. Beide Marktführer der Branche führen für ihre Kunden einen professionellen Kreditvergleich unter ihren Partnerbanken durch und legen dann das beste Kreditangebot vor. Nicht in jedem Fall, aber sehr oft, gibt es nirgends einen Arbeitnehmerkredit zu besseren Konditionen. Beide Kreditbroker sind außerdem bekannt für eine zügige Bearbeitung und schnelle Auszahlung Kreditanfrage und Kreditangebot sind kostenlos und für den Kunden unverbindlich. Für Arbeitnehmerdarlehen bei seriösen Kreditvermittlern gibt es keine Vorkosten.

Bei der Revolving Card wird ein bestimmter Kreditrahmen gewährt, wie das bei anderen Kreditkarten auch der Fall ist. Innerhalb des Limits kann sich der Karteninhaber frei bewegen. Die Abrechnung nebst Zahlungsaufforderung erfolgt einmal monatlich. Im Gegensatz zu anderen Karten muss bei der revolvierenden Kreditkarte aber nicht der gesamte Betrag beglichen werden. Zwingend geschuldet ist nur ein bestimmter Bruchteil des in Anspruch genommenen Kredits, wenn auch als eine Art Sondertilgung alles zurückgezahlt werden kann. Manchmal wird ein prozentualer Anteil am verbrauchten Darlehen geschuldet, zum Beispiel 3 %. In anderen Fällen wird ein Mindestbetrag vereinbart, beispielsweise 50 €. Der getilgte Betrag steht bei einer Revolving Kreditkarte sofort erneut zur Verfügung.

Dadurch kann der Kartennutzer verleitet werden, ständig am vereinbarten Limit zu operieren. Das ist allerdings eine teure Angelegenheit, denn die Sollzinsen einer Revolving Card sind extrem hoch. Selbst bei einem verhältnismäßig moderaten Kreditrahmen von 4.000 € oder 5.000 € können leicht Zinsen um 1000 € jährlich entstehen, wenn das Limit permanent ausgeschöpft wird. Außerdem können sich die Zinsen kurzfristig ändern, so dass weitere finanzielle Unsicherheiten entstehen.

Wer den Kreditrahmen ständig ausschöpft, ist besser mit einem Ratenkredit bedient und sollte über eine Umschuldung nachdenken. Eine revolvierende Kreditkarte ist für die dauerhafte Inanspruchnahme des eingeräumten Kreditlimits nicht geeignet.

Im Internet gibt es eine Reihe von Angeboten für Revolving Kreditkarten. Wer sich für eine Revolving Card entscheidet, sollte auf zwei Punkte achten; den monatlich geschuldeten Mindestbetrag und den zu zahlenden Sollzins. Zwischen beiden Merkmalen besteht ein Zusammenhang: Je geringer der Mindestbetrag desto höher der Sollzins.

Revolvierende Kredite und damit auch Revolving Kreditkarten können kundenfreundliche, flexible Produkte sein, wenn man seine Finanzen unter Kontrolle hat und den Überblick behält. Die monatliche Rückzahlung des gesamten Saldos sollte immer die Regel sein. Die Finanzreserve, die die Revolving Kreditkarte durch vereinbarte Mindestrückzahlungen bietet, sollte hingegen nur in Ausnahmefällen in Anspruch genommen werden.

Ein Hauptanwendungsfall ist die Revolving Kreditkarte. Auch bei Revolving Cards wird dem Nutzer ein bestimmter Kreditrahmen eingeräumt. Er muss das monatliche Soll aber zum vorgesehenen monatlichen Zahlungstermin nicht vollständig zurückführen, sondern lediglich einen Bruchteil bezahlen. Das kann eine vertraglich festgelegte Summe sein oder ein bestimmter Prozentsatz des in Anspruch genommenen Kredits. Der Kreditkarteninhaber kann seine Karte in der darauf folgenden Zahlungsperiode weiter nutzen, aber natürlich nur bis zur Ausschöpfung des vereinbarten Kreditrahmens. Kundenkonten bei manchen Händlern können ebenfalls revolvierende Kredite sein. Das gleiche gilt für Dispositionskredite oder geduldete Überziehungen, wenn auch in diesen Fällen keine gesonderten Konten für revolvierende Kredite eingerichtet werden.

Revolvierende Kredite sind flexibel. Das ist deren Vorteil. Der gravierende Nachteil liegt in den horrenden Zinsen, die außerdem noch in bestimmten kurzen Zeitabständen neu festgesetzt werden können. Vor allem wer ständig am Limit operiert, also den Kreditrahmen fast völlig ausschöpft, muss die Flexibilität revolvierender Kredite teuer bezahlen.

In diesen Fällen rechnen sich revolvierende Kredite niemals. Wer den Kreditrahmen über einen längeren Zeitraum ständig ausnutzt, dem ist eine Umschuldung in einen normalen Ratenkredit zu empfehlen. Deutlich günstiger als revolvierende Kredite ist ein Umschuldungsdarlehen, welches bei Onlinebanken aufgenommen oder auch bei seriösen Kreditvermittlern wie Creditolo beantragt werden kann.

Sowohl beim Kleinkredit ohne Schufa als auch beim Kredit trotz Schufa ist immer Voraussetzung, dass das Einkommen des Kreditnehmers nach der Überzeugung der Bank zur Rückführung des Darlehens ausreicht. Die so genannte wirtschaftliche Kreditwürdigkeit muss durch Vorlage aussagefähiger Unterlagen nachgewiesen werden.

Der Kreditvermittler Creditolo bietet neben Konsumentenkrediten und Grundschulddarlehen außerdem günstige Beamtenkredite an. Zwar ist es nicht möglich, ein Beamtendarlehen ohne Schufa, also ohne Einschaltung der größten deutschen Auskunftei, zu erhalten. Aber Beamtendarlehen sind bei leichten Schufaproblemen und Rücklastschriften auf aktuellen Kontoauszügen nicht ausgeschlossen.

Hier gibt es weitere Informationen zum Creditolo Beamtenkredit.

Beamtenkredite sind Darlehen mit sehr langen Laufzeiten und geringen monatlichen Raten sowie nicht zu kleinen Kreditbeträgen. Bei Creditolo sind beispielsweise Laufzeiten bis zu 20 Jahren möglich. Es handelt sich um endfällige Darlehen, die mit einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung getilgt werden. Kreditnehmer schließen eine solche Versicherung zusammen mit dem Darlehensvertrag ab. Die Versicherungssumme entspricht dem Kreditbetrag. Die gesetzlich garantierte Mindestverzinsung sorgt am Ende der Laufzeit für einen Überschuss, der dem Kreditnehmer gutgeschrieben wird. Die Kombination aus Kredit und Versicherung sorgt in der Regel für eine verhältnismäßig geringe Zinsbelastung.

Creditolo gehört zu den Marktführern der Branche. Eine große Anzahl von positiven Beurteilungen auf Internetforen spricht für eine hohe Kundenzufriedenheit. Der Kreditbroker ist für seine schnelle und faire Abwicklung von Kreditanträgen bekannt. Kreditanfragen und Kreditangebote sind immer kostenlos und für die Kunden unverbindlich. Creditolo erweitert sein Angebot an Krediten und auch an anderen Finanzprodukten kontinuierlich. Seit einiger Zeit sind in Zusammenarbeit mit einer Partnerbank Beamtenkredite auch bei Schufaeinträgen und anderen leichten Bonitätsproblemen möglich, wenn auch keine Beamtendarlehen ohne Schufa. Vor Kreditgewährung wird also eine Schufaauskunft eingeholt und das Beamtendarlehen wird in die Schufadatei eingetragen.

Die Anbieter von Onlinekrediten verfügen in der Regel über eine schlanke Kostenstruktur. Sie benötigen kein kostspieliges Filialnetz, können auf repräsentative Büroräume verzichten, und auch die Personalkosten halten sich in Grenzen. Deswegen zeichnen sich Internetkredite für Angestellte durch besonders vorteilhafte Kreditkonditionen aus. Allerdings ist das nicht immer der Fall und manche Direktbanken, die auf den ersten Blick besonders günstige Bedingungen bieten, lehnen viele Kreditanträge von vornherein ab. Hier ein paar Informationen für Kreditsuchende:

Einige Direktbanken bieten Darlehen zu festen Zinsen an. Es gibt also keinen Zinsrahmen, zum Beispiel von 4 % bis 10 %, oder Angaben wie “ab 5 %”, sondern für alle Kredite, gleich welcher Höhe und mit welcher Laufzeit, und für alle Kreditnehmer gilt von vornherein ein bestimmter Zinssatz. Dieser Zinssatz ist oft überdurchschnittlich günstig. Die Sache hat nur einen Haken. Oft ist die Kreditvergabe an besonders enge Bonitätsvoraussetzungen geknüpft. Personen mit mittlerer Bonität werden also kaum in den Genuss dieser besonders günstigen Onlinekredite kommen.

In der Regel sind Onlinekredite bonitätsabhängig. Die Bonität hat auch beim Kredit für Angestellte zwei Komponenten, die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit und die persönliche Kreditwürdigkeit. Die persönliche Kreditwürdigkeit wird überwiegend durch eine Schufaauskunft festgestellt. Die Schufa sammelt keine Daten über wirtschaftliche Verhältnisse von Personen, sondern lediglich solche Daten, die Aufschluss über die Zuverlässigkeit und das vertragsmäßiges Verhalten geben. Alle Angaben, die dazu nötig sind, kommen von den Vertragspartnern der Schufa. Das sind Banken, Versandhändler, Telekommunikationsunternehmen und andere. Aus den zur Verfügung gestellten Daten ermittelt die größte deutsche Auskunftei nach einem bestimmten statistischen Verfahren den so genannten Score. Bei der Kreditvergabe ist der Scorewert in vielen Fällen entscheidend. Negative Schufaeinträge führen häufig von vornherein zur Ablehnung des Kreditwunsches.

Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit wird von den Banken anhand von Unterlagen zum Einkommen und zum Vermögen eingeschätzt, die ihnen der Kreditnehmer mit dem Antrag überlassen muss. Beim Kredit für Angestellte reicht häufig die Vorlage von Verdienstbescheinigungen und der letzten aktuellen Kontoauszüge. Eine Rolle spielen auch persönliche Umstände wie Personenstand oder Alter des Antragstellers. Neuerdings sollen außerdem die Wohngegend und das Wohnumfeld eine gewisse Bedeutung haben.

Beim bonitätsabhängigen Darlehen wird sehr oft zunächst einmal mit dem niedrigsten Zinssatz geworben, der möglich ist. Dieser Zinssatz gilt aber nur bei der besten Bonität. Deswegen wird nur ein Bruchteil der Kreditnehmer in den Genuss dieser besonders niedrigen Zinsen kommen. Für die Mehrzahl der Antragsteller sind die Bedingungen hingegen deutlich schlechter. Damit die realistischen Kreditkonditionen deutlich werden, sind die Kreditgeber seit einiger Zeit verpflichtet, zusätzliche Angaben zur Verfügung zu stellen. Dazu gehört beispielsweise der Zinssatz, zu dem wenigstens zwei Drittel der Kreditnehmer ein Darlehen auch tatsächlich bekommen. Außerdem muss ein repräsentatives Beispiel angegeben werden, dass die Kreditkonditionen eines typischen Darlehens wiedergibt. Kreditnehmer sollten diese Angaben auf den Webseiten der Direktbanken immer suchen. Sie werden manchmal etwas versteckt. Wer die gesetzlich vorgeschriebenen Angaben liest, wird feststellen, dass die Realität oft recht deutlich von den Werbeaussagen abweicht.

Banken bewerten Bonitätskriterien recht unterschiedlich. So kann es vorkommen, dass ein Darlehen bei einer Bank abgelehnt wird, während es bei einer anderen Bank kein Problem ist. Vor allem, wenn Bonitätsschwierigkeiten vorhanden sind oder bei größeren Kreditsummen empfiehlt sich ein Kreditvergleich. Der setzt, auch beim Kredit für Angestellte, immer mehrere konkrete Kreditanfragen voraus. Nur auf diese Weise und nicht mit abstrakten Kreditrechnern können die tatsächlichen Bedingungen ermittelt werden.

Eine andere Möglichkeit ist, es zunächst einmal mit einer Kreditanfrage bei Kreditvermittlern zu versuchen. Seriöse Kreditvermittler, wie der bekannte deutsche Finanzdienstleister Creditolo, arbeiten mit vielen Banken zusammen, die sie bei einem Kreditwunsch ihrer Kunden einschalten. Sie führen also praktisch im Auftrag ihrer Kunden einen professionellen Kreditvergleich durch, dessen Ergebnis das konkrete Kreditangebot ist. In vielen Fällen sind günstigere Kreditangebote nicht zu finden und das, obwohl bei erfolgreichem Kreditabschluss eine Vermittlungsprovision anfällt. Creditolo ist für die rasche und faire Abwicklung von Kreditanfragen bekannt. Ein günstiger Kredit für Angestellte ist auch noch bei nicht so guter Bonität möglich. Besonders wichtig: Kreditanfrage und Kreditangebot sind bei Creditolo immer kostenlos und unverbindlich.

Öffentlich Bedienstete haben die Wahl zwischen zwei Kreditformen. Sie können herkömmliche Darlehen beantragen, wie andere Arbeitnehmer auch. Wenn die zwei Begriffe Kredit und öffentlicher Dienst fallen, sind aber diese Darlehen selten gemeint. Vielmehr geht es um so genannte Beamtenkredite. Dabei handelt es sich um speziell für Angestellte und Beamte im öffentlichen Dienst entwickelte Kredite. Auch Richter können Beamtendarlehen beantragen.



Beamtenkredite sind eine Kombination aus endfälligem Darlehen und Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen, ähnlich wie bei bestimmten Arten von Immobilienfinanzierungen. Während der Kreditlaufzeit wird eine Versicherung angespart, die der Tilgung des Darlehens am Laufzeitende dient. Die garantierte Auszahlungssumme der abgeschlossenen Versicherung entspricht der Höhe des Darlehensbetrages. Darüber hinausgehende Beträge, wenigstens die gesetzlich vorgeschriebene Mindestverzinsung, werden an den Kreditnehmer ausgezahlt. Diese Konstruktion macht lange Laufzeiten, meistens bis zu 20 Jahren, bei geringen monatlichen Belastungen möglich. Ein besonderer Vorteil ist, dass der monatliche Aufwand von vornherein über die gesamte Kreditlaufzeit garantiert ist.

Bei Beamtendarlehen ist ein Kreditvergleich besonders sinnvoll, denn wegen der etwas komplizierten Konstruktion der Kredite für Angestellte und Beamte im öffentlichen Dienst unterscheiden sich die Kreditkonditionen bei den einzelnen Anbietern teilweise erheblich. Dabei kann sich die Einschaltung eines Kreditvermittlers lohnen. Zwar erhalten diese Finanzdienstleister beim erfolgreichen Kreditabschluss eine Provision, in vielen Fällen können sie aber dennoch Kredite mit den im Einzelfall besten Bedingungen anbieten.

Auf günstige Kredite für Angestellte im öffentlichen Dienst und Beamte hat sich der bekannte deutsche Kreditvermittler Creditolo spezialisiert. Creditolo bietet Standard- Beamtenkredite bis zu 80.000 € an. Höhere Darlehen sind möglich, unterliegen allerdings einer separaten Einzelfallprüfung. Vereinbart werden können Kreditlaufzeiten bis zu 240 Monaten. Es handelt sich um ein Darlehen zur freien Verfügung. Der Kreditnehmer kann zum Beispiel selbst entscheiden, ob Anschaffungen finanziert werden sollen oder ob der Beamtenkredit zur Eigenkapitalbildung für Bauvorhaben verwandt werden soll.

Für die genauen Kreditkonditionen hier klicken.

Leichte Schufaprobleme oder Rücklastschriften auf aktuellen Kontoauszügen sind beim Creditolo Beamtenkredit kein genereller Ausschlussgrund. Bei Beamtenkrediten müssen abgesehen von Baufinanzierungen grundsätzlich alle bestehenden Darlehensverbindlichkeiten umgeschuldet werden.

Bei Creditolo sind Kreditanträge und die Bearbeitung von Kreditangeboten immer kostenlos und für die Kunden unverbindlich. Das gilt natürlich auch bei den besonderen Krediten für Angestellte im öffentlichen Dienst und Beamte.

P2P Kredite werden unter Einschaltung von Online Marktplätzen vermittelt. Kreditsuchende stellen ihren Darlehenswunsch auf der Internetplattform des Marktplatzbetreibers ein und potentielle Kreditgeber können darauf bieten. Die Abwicklung des Kreditvertrages wird vom Betreiber der Plattform übernommen, der in Deutschland aus rechtlichen Gründen eine Bank zwischenschaltet. Der Kreditgeber erhält auf diese Weise deutlich höhere Zinsen als bei Tagesgeld oder Festgeld. Die Investitionen in Kredite ist aber ebenso sicher. Denn gründliche Bonitätsprüfungen und die Einrichtung eines Risikopools schützen vor Kreditausfällen. Der Kreditnehmer profitiert von Zinsen, die in vielen Fällen deutlich günstiger sind als selbst bei Direktbanken.

Der deutsche Marktführer Smava konnte in der Zeit seines relativ kurzen Bestehens bereits 6700 Kredite mit einem Gesamtvolumen von ca. 55 Millionen € abwickeln. Das ist gemessen am Gesamtkreditvolumen eine kaum nennenswerte Summe. Nach wie vor sind P2P Kredite ein Nischenprodukt, wenn nach der Studie auch ein deutliches Wachstum festgestellt werden kann.

Die zunehmende Beliebtheit der Kredite von privat an privat ist nicht zuletzt eine Folge der restriktiveren Kreditvergabepraxis herkömmlicher Banken. Kreditentscheidungen werden automatisiert vorbereitet und deshalb ist für Sonderfälle häufig kein Platz. Banken lieben Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität, gutem Einkommen und unbefristetem Arbeits-oder Beamtenverhältnis. Selbstständige, Freiberufler, Zeitarbeiter oder Rentner haben häufig von vornherein keine Chancen auf ein Darlehen. Für diese Berufsgruppen besteht aber die Möglichkeit von P2P Krediten zu akzeptablen Bedingungen.