Kredit trotz SCHUFA: günstige Angebote und Tipps

Sie suchen seriöse Online Kredite trotz einiger Schwierigkeiten mit der SCHUFA? Hier finden Sie Kredite trotz negativer SCHUFA zu vernünftigen Konditionen und außerdem Informationen und Ratschläge zum Thema.

Unter Darlehen trotz Vorliegens von Schufaeinträgen verstehen wir normale Kredite, die vergeben werden, obwohl die Schufaauskunft leichte Dellen aufweist. Kleinkredite ohne SCHUFA, zumeist aus der Schweiz oder aus Liechtenstein über 3.500 € oder 5.000 €, sind ein Notbehelf und ein Thema für sich.

Kredite in schwierigen Fällen bei schlechter SCHUFA sind das, was diese Beschreibung andeutet; ihre Bewilligung ist schwierig, das Verfahren relativ langwierig und die Voraussetzungen verhältnismäßig eng.

Allgemeine Voraussetzungen für die Vergabe

Die Vergabebedingungen mögen von Anbieter zu Anbieter etwas variieren. Ebenso sind unterschiedliche Bewertungen einer bestimmten Kreditanfrage möglich. Grundsätzlich aber vergeben auf „Darlehen in schwierigen Fällen“ spezialisierte Finanzdienstleister normale Ratenkredite trotz negativer SCHUFA unter denselben Bedingungen.

  • Ausreichendes nachhaltiges Einkommen, welches zur Kredittilgung frei verfügbar ist. Die Pfändungsfreigrenzen ergeben sich aus der jeweils gültigen Tabelle.
  • Die SCHUFA-Einträge müssen erledigt, geringfügig, begründbar oder unverschuldet sein.
  • Das bedeutet: keine schwerwiegenden Eintragungen wie Vorpfändungen, eidesstattliche Versicherungen, Insolvenzen oder Haftbefehle.
  • Im übrigen gelten die allgemeinen Vergabevoraussetzungen des jeweiligen Anbieters wie Volljährigkeit des Antragstellers, Einkommen aus beruflicher Tätigkeit (keine ALG-Leistungen), Wohnsitz in Deutschland und anderes.
  • Ein Kredit trotz Schufa für Rentner und Selbstständige ist danach so gut wie ausgeschlossen. Bei schufafreien Kleinkrediten ist eine Kreditvergabe an diese Personengruppen von vornherein unmöglich.
  • Die Höhe der Kreditzinsen ist immer bonitätsabhängig.

Das Angebot der Finanzdienstleister richtet sich also an Personen in geordneten finanziellen Verhältnissen mit ausreichender wirtschaftlicher Bonität. Ist dies der Fall, wird über negative Schufaeinträge, sofern sie nicht als allzu schwerwiegend eingestuft werden, hinweggesehen.

Je besser und je sicherer die Einkommens- und Vermögensverhältnisse sind, desto eher kommt es zur Kreditvergabe. Ein gutverdienender Beamteter wird trotz Schufaproblemen aller Voraussicht nach ein Darlehen erhalten. Ein Arbeitnehmer in einer Krisenbranche oder als Angestellter einer Leiharbeitsfirma wird hingegen größere Probleme haben.

Online Kreditanbieter

Kredite trotz negativer SCHUFA werden, soweit ersichtlich, nur von Kreditvermittlern angeboten. Andere Onlinebanken haben die Tendenz, Darlehen nur bei guter SCHUFA-Bonität zu vergeben.

Unsere Empfehlung lautet  Creditolo. Creditolo ist ein Marktführer der Branche. Es handelt sich um seriöse Dienstleister, die bei keinem Darlehen, auch nicht beim Kredit trotz SCHUFA, Vorkasse verlangen. Kreditangebote sind für die Kunden immer kostenlos und ohne irgendeine Verpflichtung.

Die Kreditvermittler verfügen über die nötige Anzahl von Vertragsbanken, um ihren Kunden günstige Konditionen auch beim Kredit trotz SCHUFA bieten zu können. Als Marktführer sind sie darüber hinaus kompetent genug, ihre Kunden optimal zu beraten und maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, was beispielsweise Kredithöhe, Höhe der monatlichen Rate und Laufzeit angeht.

Creditolo empfiehlt seinen Kunden immer, zunächst ein Darlehen trotz SCHUFA zu beantragen. Schufafreie Kleinkredite können immer noch die Auffanglösung darstellen.

Der Kreditvermittler aus Halle stellt folgende Detailinformationen zu einem unverbindlichen Zinsangebot zur Verfügung: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91%).

Die Creditolo Kreditanfrage kann hier ausgefüllt werden.

Alle Angaben sind beispielhaft und dienen lediglich zur ersten Orientierung. Die genauen Konditionen richten sich nach der individuellen Bonität, und ihre Berechnung setzt konkrete Kreditanfragen voraus.

Welcher der beiden Finanzdienstleister im Einzelfall günstiger ist, lässt sich im Vorhinein nicht beurteilen. Deshalb sind konkrete Kreditanfragen bei beiden Kreditvermittlern eine Erwägung wert.

Tipps zum Darlehen trotz SCHUFA

Nicht alle Anbieter von Krediten für Personen mit unterdurchschnittlicher Bonität sind seriös. Hier ein paar Tipps, um Fallstricke zu vermeiden, und zur optimalen Vorbereitung der Kreditanfrage.

  • Eine kostenlose Selbstauskunft hilft, böse Überraschungen zu vermeiden. Fehler in der SCHUFA Datei sollten immer rechtzeitig vor der Kreditanfrage berichtigt werden. Viele Alltagsgeschäfte kommen allein deshalb nicht zu Stande, weil die Datei der SCHUFA Fehler aufweist.
  • Soweit möglich, sollten die Ursachen für negative Schufaeintragungen beseitigt werden.
  • Auf die Vollständigkeit positiver Merkmale sollte besonders geachtet werden. Ein ordnungsgemäß abgewickeltes Darlehen beispielsweise, verbessert die Bonität und sollte darum in der Datei vermerkt sein.
  • Besonders wichtig: niemals Vorkasse leisten, in welcher Form auch immer. Kostenträchtige Hotlines oder Faxabrufe in jedem Fall vermeiden.
  • Die Kreditanfrage sollte als Konditionenanfrage behandelt werden, damit sie ohne nennenswerten Einfluss auf die Bonität bleibt.
  • Im Kreditantrag und in der Anfrage müssen wahrheitsgemäße Angaben gemacht werden. Wird ein Formular vollständig ausgefüllt und werden alle angeforderten Unterlagen beigefügt, ist eine rasche Kreditbearbeitung möglich.
  • Sehr oft werden die Kontoauszüge der letzten Monate oder Wochen angefordert. Rücklastschriften verhindern in vielen Fällen die Kreditvergabe.
  • Vorsicht mit Nebenverträgen wie Restschuldversicherungen oder sonstige Finanzprodukte. Sie können Ratenkredite enorm verteuern. Werden solche Verträge als Bedingung für einen Kreditabschluss dargestellt, um die nötige Bonität herzustellen, sollte besser auf das Darlehen verzichtet werden.
  • Kreditsuchende sollten ruhig auch bei der Hausbank oder einer anderen Filialbank nachfragen. Nicht in allen Fällen werden Darlehen bei schlechter Schufa von vornherein abgelehnt. Das gilt vor allem, wenn zusätzliche Sicherheiten geleistet werden können.

Verwendungszweck

Von Kreditbrokern vermittelte Darlehen sind Allzweckkredite. Die Kreditgeber schreiben dem Kreditnehmer also nicht vor, welche Vorhaben mit dem gewährten Darlehen fremdfinanziert werden können.

Der Kreditnehmer kann die Darlehen also beliebig einsetzen. Ein Kredit trotz SCHUFA kann beispielsweise zur Finanzierung eines neuen Kraftfahrzeugs oder eines Gebrauchtwagens verwendet werden, ebenso zur Umschuldung teurer Dispositionskredite oder für Anschaffungen aller Art.

Gibt es sofort Bargeld?

Die Antwort ist klar: „Nein“. Sofortauszahlungen gibt es nicht. Alle anderen Aussagen sind leere Werbeversprechungen. Bei Bonitätsproblemen dauert die Prüfung der Kreditwürdigkeit normalerweise etwas länger, als bei normalen Darlehen.

Mit Sofortkredit trotz SCHUFA sind einfach nur normale Online Kredite gemeint. Das bedeutet: relativ rasch erfolgt eine unverbindliche Zwischenmitteilung, danach beginnt das eigentliche Antragsverfahren. Wenn alles glatt geht, ist der Kreditbetrag ab einer Woche nach Antragstellung verfügbar.

Sicherheiten und Behandlung bestehender Schulden

Gehaltsabtretungen zur Sicherheit sind nicht unüblich. Insoweit besteht kein Unterschied zu anderen Ratendarlehen. Weitere Sicherheiten können je nach den Gegebenheiten des Einzelfalles erforderlich sein. Häufig genügt aber eine Gehaltsabtretung.

Natürlich können die Chancen der Kreditvergabe durch weitere Sicherheiten verbessert werden. Das gilt vor allem, wenn Altschulden vorhanden sind. Vorkredite können eine weitere Darlehensvergabe ausschließen, wenn die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers von der Bank als zu gering eingeschätzt wird.

Optimal ist es, wenn die Altschulden durch einen neuen Kredit, der vielleicht sogar günstiger ist, abgelöst werden können, so dass nur noch ein Darlehen zu bedienen ist.

Übliche Sicherheiten neben einer Gehaltsabtretung sind die Verpfändung oder die Sicherungsübereignung von Kraftfahrzeugen, Wertpapieren, Sparkonten oder Lebensversicherungen.

Eine gebräuchliche Sicherheit ist die Stellung eines solventen Bürgen oder direkte mit Unterzeichnung des Kreditvertrages durch eine dritte Person, die dann ebenfalls Kreditnehmer wird. Kredite trotz Schufa ohne Bürgen sind möglich und vielleicht sogar die Regel.

Werden die bestehenden SCHUFA-Einträge als so schwerwiegend angesehen, dass ein Dritter mit unterzeichnen muss, kommt es auf die Bonität dieser Person an. Die persönliche Kreditwürdigkeit und die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Mitunterzeichners bestimmen die Kreditkonditionen.

Wer erhält keinen Kredit trotz SCHUFA?

Manchmal wird Internetnutzern die Möglichkeit der Kreditvergabe vorgespiegelt, obwohl letztendlich kein Darlehen möglich ist. Anknüpfungspunkte sind in solchen Fällen die Suchbegriffe, die eingegeben werden.

Niemals gibt es Darlehen ohne Job oder mit zu geringem Einkommen. Auch Auszubildende, Schüler und Studenten werden keine Ratenkredite erhalten, schon gar nicht trotz bestehender Schufaeinträge. Während der Probezeit ist eine Kreditvergabe grundsätzlich ausgeschlossen, weil die zukünftige Entwicklung der Einkünfte ungewiss ist.

Arbeitslose oder Hartz-IV-Empfänger erhalten ebenfalls keinen Kredit trotz SCHUFA. Seriöse Anbieter machen deutlich, welche Personengruppen Chancen auf Kreditgewährung bei negativer SCHUFA haben und welche nicht.

Häufig werden beispielsweise Kredite trotz Arbeitslosigkeit zunächst angeboten. Später stellt sich dann aber heraus, dass das Darlehen nur gewährt wird, wenn dritte Personen als Bürgen auftreten oder den Vertrag für den Arbeitslosen selbst abschließen.

KfW Kredit trotz SCHUFA?

So genannte KfW-Kredite werden über die Hausbank oder eine andere Filialbank abgewickelt. Ob ein KfW Kredit oder ein Existenzgründerkredit trotz SCHUFA möglich ist, hängt allein von der Einschätzung und dem Verhalten der Bank ab, bei der der Antrag gestellt wird.

Besteht die Bereitschaft zur Darlehensvergabe, wird die KfW Bank das Darlehen in ihr Programm aufnehmen und entsprechend fördern bzw. besichern.

Eine andere Frage ist, ob Fördermittel zur Existenzgründung bei Vorliegen negativer Schufaeinträge vergeben werden. Dies ist in gewissem Umfang möglich, vor allem wenn es um kleinere Beträge zur Existenzgründung aus der Arbeitslosigkeit heraus geht.

Weitere Informationen hierzu liefert die Webseite der Bundesregierung,  über Förderungsmöglichkeiten. Beispielsweise gibt es kleine Zuschüsse oder eine Förderung durch den so genannte Mikromezzaninfonds-Deutschland.

Fremdwährungsdarlehen trotz SCHUFA

Bei Darlehen aus dem Ausland in Fremdwährung wird eine Schufaauskunft regelmäßig nicht eingeholt. Rein formal vom Wortlaut her ist deshalb ein Fremdwährungskredit trotz negativer SCHUFA kein Problem.

Doch der erste Eindruck täuscht. Zunächst einmal ist es recht aufwändig, ein solches Darlehen zu beantragen. Hinzu kommt, dass Banken die Bonität von Ausländern vor Darlehensvergabe sehr sorgfältig prüfen. Die Prüfung umfasst nicht nur die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Auch Auskunfteien, wenn auch nicht die SCHUFA, können bemüht werden.

Das amtliche Schuldnerregister gibt darüber hinaus Auskünfte über Insolvenz, eidesstattliche Versicherung oder Haftbefehl.

Darlehen in fremder Währung sind immer auch Spekulationsgeschäfte. Der Kreditnehmer trägt das Risiko der Zinsänderung und das Währungsrisiko. Zudem werden in Deutschland grundsätzlich nur endfällige Kredite in Fremdwährung angeboten. Da während der Laufzeit eine Tilgung nicht stattfindet, sind die Zinslasten solcher Darlehen hoch.