Einen Kredit umschulden zu lassen, damit können Darlehensnehmer wegen des gegenwärtig immer noch sehr niedrigen Zinsniveaus viel Geld sparen. Doch Personen, die wegen negativer Schufaeinträge Bonitätsprobleme haben, ist dieser Weg all zu häufig versperrt. Filialbanken, aber auch Direktbanken lehnen die Kreditvergabe in aller Regel ab, wenn Schufaprobleme festgestellt werden. Dennoch ist eine Umschuldung trotz Schufa möglich. Einige seriöse Kreditbroker, Marktführer ihrer Branche, haben sich gerade auf die Kreditvergabe an Personen mit mittlerer oder schlechter Bonität spezialisiert.

Die Umschuldung einer Baufinanzierung und die Umschuldung von Dispokrediten in günstigere normale Ratenkredite, das sind die Fälle, in denen eine Umfinanzierung am ehesten Sinn macht. Viele Immobilieneigentümer haben ihr Haus vor vielen Jahren mit teuren Hypothekendarlehen fremdfinanziert. Ist das zehn Jahre her, können sie in jedem Fall durch eine Umschuldung ihrer Baufinanzierung vom gegenwärtigen Zinstief profitieren. Paragraph 489 BGB gibt ihnen die Möglichkeit, Immobilienkredite nach zehn Jahren zu kündigen, selbst wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Die Kündigungsfrist dafür beträgt sechs Monate. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an. Es entstehen lediglich die mit dem Bankwechsel verbundenen Kosten für den Notar und das Grundbuchamt. Diese Aufwendungen betragen etwa zwischen 0,2 und 0,5 % der Restschuld. Die durch die Umschuldung der teuren Baufinanzierung entstandenen Zinsvorteile machen dagegen schnell das 10-20 fache dieser Kosten aus.

Dispositionskredite sind teuer. Zurzeit beträgt der durchschnittliche Zinssatz 13 %. Noch teurer sind die so genannten geduldeten Überziehungen. Für sie müssen im Schnitt 16 % aufgebracht werden. Wer solche Kredite dauerhaft in Anspruch nimmt, für den lohnt sich eine Umschuldung selbst dann, wenn er dafür einen Kleinkredit ohne Schufa aufnehmen muss. Schufafreie Kredite kosten gegenwärtig unter 12,5 % Zinsen. Eine Umschuldung mit einem so genannten Kredit trotz Schufa ist in den meisten Fällen noch günstiger. Dispositionskredite und geduldete Überziehungen umzuschulden, ist nicht nur wegen der Kosten sondern außerdem noch aus einem anderen Grund empfehlenswert. Wer solche Darlehen langfristig in Anspruch nimmt, riskiert eine Verschlechterung seiner Bonität. Außerdem können Banken die Kreditlinien kurzfristig zurücknehmen, selbst wenn sich am Einkommen des Kontoinhabers nichts geändert hat. Geschieht dies, gerät der Betroffene häufig in ernsthafte Zahlungsschwierigkeiten.



Vor allem Marktführer wie Bon Kredit und Creditolo haben sich auf eine Umschuldung trotz Schufa besonders spezialisiert. Einige ihrer Partnerbanken, sowohl aus dem Inland als auch aus dem Ausland, vergeben Kredite auch bei negativen Schufaeinträgen, sofern die Einträge nicht allzu schwerwiegend sind. Ausgeschlossen ist eine Kreditvergabe bei Schufaeinträgen beispielsweise wegen Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung oder Haftbefehl. Eine Umschuldung trotz Schufa ist deutlich günstiger als die Inanspruchnahme schufafreier Kredite zum Zweck der Umfinanzierung. Kredite trotz negativer Schufa sind nicht auf Kleinbeträge beschränkt und bieten in vielen Fällen bonitätsabhängige Zinssätze, die sich nicht von denen normaler Kredite unterscheiden. Eine Umschuldung trotz Schufa ist bei Creditolo oder Bonkredit nicht nur für Dispositionskredite oder Konsumentenkredite möglich. Auch für Baufinanzierungen und Hauskredite wird eine Umschuldung trotz Schufa angeboten.