Einen Kredit umschulden zu lassen, dafür kann es eine Reihe guter Gründe geben: Der Kreditzins eines Ratenkredits ist zu hoch, ein Dispokredit oder ein Überziehungskredit verursachen seit langem hohe Kosten oder ein Darlehen soll gestreckt werden, um die Liquidität zu erhöhen. Wird eine maßgeschneiderte und günstige Umschuldung gesucht, ist die Kreditbörse smava, Deutschlands mehrfach ausgezeichnetes Kreditportal für Kredite von privat an privat, die richtige Adresse. Die Gründe: Bei smava bestimmt der Kreditnehmer den Zinssatz, zu dem sich eine Kreditumschuldung für ihn lohnt, selbst. Die Kreditzinsen sind grundsätzlich günstiger als bei einer Bank oder einer Direktbank, weil sich Kreditnehmer und private Kreditgeber die bei Bankgeschäften übliche Zinsspanne teilen. Der smava Kredit ist sehr flexibel und kann jederzeit völlig kostenfrei abgelöst werden. Und last but not least: Smava unterstützt ihre Kunden aktiv, wenn sie einen Kredit umschulden wollen.

Hier kann eine günstige Umschuldung beantragt werden

Kredite umschulden bedeutet die Ablösung eines bestehenden Darlehens durch einen neuen Kredit mit an den Bedürfnissen des Kreditnehmers gemessenen attraktiveren Konditionen. Teure Dispo- oder Überziehungskredite umschulden zu lassen, ist ein Hauptanwendungsfall der Kreditablösung. Kredite umschulden kann man grundsätzlich auch beim Kreditgeber des Erstdarlehens. Doch häufig wird der sich weigern oder bietet keine günstigen Konditionen. Deswegen ist eine günstige Umschuldung in der Regel nur über einen neuen Darlehensgeber möglich.

Vor jeder Umschuldung empfiehlt es sich, eine Bestandsaufnahme über die Finanzen anzufertigen und danach die Kosten der Altverpflichtungen mit denen, die durch die Aufnahme des neuen Kredits entstehen zu vergleichen. Wichtig ist, jeweils die Gesamtkosten auszurechnen, vor allem, wenn ein kurzfristiger (Rest)Kredit in einen langfristigen Kredit umgewandelt werden soll. Werden die Raten niedrig gehalten und gestreckt, können sich die Gesamtkosten im Einzelfall durch die Umschuldung erhöhen.

Die Bestandsaufnahme sollte einen Überblick über alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben enthalten. Dabei ist die Frage wichtig, wie der Kreditnehmer die bisherigen Raten verkraften konnte. Waren sie eigentlich zu hoch oder wäre noch Luft für höhere Raten? Je kürzer die Kreditlaufzeit bei sonst gleichen Bedingungen, desto geringer die Gesamtkosten. Dieser Grundsatz sollte nicht aus den Augen verloren werden, will man einen Kredit umschulden.

Liegen alle Daten vor, kann jetzt der Zinsrahmen, bei dem es lohnt, den alten Kredit umschulden zu lassen, festgesetzt und in das Kreditprojekt bei smava eingestellt werden.

Der smava Kredit von privat funktioniert wie alle anderen Onlinekredite auch, mit einem Unterschied. Kreditsuchende formulieren ein Kreditprojekt und stellen dies bei smava ein, damit Privatanleger darauf bieten können. Smava unterstützt die Kunden bei der Formulierung des Kreditprojekts. Es enthält natürlich die gewünschten Zinsen, darüber hinaus aber auch Angaben zur Person und zum mit der Umschuldung verfolgten Zweck.

Die Einstellung des Kreditprojekts geschieht unter einem Benutzernamen. Die gesamte Kreditabwicklung wird von smava übernommen. Kreditnehmer und Kreditgeber bleiben anonym. Smava erhebt eine laufzeitabhängige Vermittlungsgebühr 2,5 – 3 % nur, wenn ein Kredit zustandekommt.

Wer bei smava Kredite umschulden möchte, muss folgende Voraussetzungen erfüllen.

Mindestalter 18 Jahre.
Wohnsitz und Konto in Deutschland, aber alle Nationalitäten.
Keine negativen Schufa-Einträge.
Schufabonität wenigstens H.
Bei Angestellten, Beamten und Rentnern: Mindestens 1.000 Euro Einkommen im Monat.
Bei Selbständigen, Handwerkern, gewerblichen Unternehmern, Freiberuflern: 18.000 Jahreseinkommen.

Angestellte und Beamte müssen wenigstens 6 Monate unbefristet angestellt sein. Selbständige erhalten einen smava Kredit, wenn die Selbständigkeit seit mindestens 2 Jahren besteht.

Smava Kredite gibt es zwischen 1.000 und 50.000 Euro in 250 Euro Schritten. Die Laufzeiten betragen 36 oder 60 Monate. Smava gibt Standardkonditionen an, die als erste Orientierungshilfe dienen können.

Sollzinssatz: Ab 3,5 % (bonitätsabhängig).
Fest für die gesamte Laufzeit.
Effektiver Jahreszins: Ab 4,85 %.
Nettokreditbetrag: 960 bis 48.750 Euro.
Vertraglaufzeit: 36 oder 60 Monate.

Das repräsentative Beispiel nach der Verbraucherkreditrichtlinie zeigt, zu welchen Konditionen zwei Drittel der Kreditnehmer einen bestimmten Kredit erhalten. Die Bedingungen können im Einzelfall besser sein.

Sollzinssatz: 8,6 %
Fest für die gesamte Laufzeit.
Effektiver Jahreszins: 10.37 %.
Nettokreditbetrag: 4.850 Euro.
Vertragslaufzeit: 60 Monate.

Die ausgewiesenen Nettokreditbeträge berücksichtigen bereits die Vermittlungsprovision nach Abschluss des Vertrages. Kreditantrag und Einstellung des Kreditprojekts sind kostenlos.

Wer eine günstige Umschuldung mit smava plant, gibt im Antragsformular die Daten der Altkredite ein. Smava kümmert sich um die Abwicklung mit der alten Bank, sobald die entsprechenden Vollmachten an die Kreditbörse erteilt wurden. Wer Kredite umschulden möchte, muss natürlich Kreditwünsche in entsprechender Höhe auf dem Portal einstellen. Sobald der Kredit ausfinanziert ist, überweist smava den zum Kredit umschulden erforderlichen Betrag an die Altbank und evtl. überschießende Beträge auf das Konto des Kreditnehmers.