Kreditkarten sind heute ein unentbehrliches Zahlungsmittel. Besonders wer einen Aufenthalt im Ausland plant, kommt ohne Kreditkarte nicht aus. Mit ihr kann man sicher und bequem bezahlen und sehr oft auch im Ausland ohne große Schwierigkeiten Geld abheben. Und natürlich ist die eingeräumte Kreditlinie ebenfalls interessant. Allerdings sollte man damit umzugehen wissen, denn die Zinsen bei Kreditkarten können recht hoch sein.

Eine Kreditkarte für Studenten wird nicht von jeder Bank oder Kreditkartenfirma angeboten. Denn Studenten oder Auszubildende haben regelmäßig nur geringe Einkünfte. Zwar bieten einige Unternehmen günstige, manchmal auf den ersten Blick kostenfreie, Kreditkarten an. Oft werden aber Studenten nicht akzeptiert. Kreditkartenangebote werden mit tollen Versprechungen beworben: Kostenfrei, geringe Zinsen, Teilrückzahlung in kleinen Beträgen. Dabei ist aber immer Vorsicht geboten. Manchmal sind die Kreditkarten nur für einen bestimmten Zeitraum kostenfrei und danach entstehen satte Gebühren. Oder die Zinsen sind doch höher, als bei anderen Karten bzw. Teilrückzahlungen sind nur zu wenig attraktiven Bedingungen erlaubt. (Wer kann, sollte von Teilrückzahlungsvereinbarungen sowieso absehen.) Bevor eine Kreditkarte beantragt wird, ist es wichtig, alle Konditionen genau zu lesen.

Zwei Unternehmen bieten eine Kreditkarte für Studenten an, die auch wirklich auf die Bedingungen von Studenten zugeschnitten ist:

Barclaycard for Students

Diese Kreditkarte für Studenten wird von Barclaycard Deutschland angeboten, einem Unternehmen der großen britischen Barclay Bank PCL. Als erste europäische Bank brachte Barclays 1966 eine Kreditkarte heraus, die Barclaycard. Heute gehört Barclaycard zu den Weltmarktführern und wird überall akzeptiert. Die Kreditkarte für Studenten gewährt einen bestimmten anfänglichen Kreditrahmen . Auf Wunsch wird eine ec/Maestro-Karte mitgeliefert, die wie eine Kreditkarte genutzt werden kann. Es wird also nicht das Girokonto sofort belastet, sondern das Kreditkartenkonto. Auf fällige Beträge, die innerhalb von 2 Monaten ausgeglichen werden, fallen keine Zinsen an. Ratenzahlung ist möglich gegen bankübliche Zinsen. Besteht ein Guthaben, wird dies mit zurzeit (02.05.2009) 2,2 % verzinst. Die Karte ist weltweit einsetzbar, im Gegensatz zu anderen Kreditkarten für Studenten. Sie ist ein Jahr kostenfrei, danach beträgt die Gebühr 12 Euro jährlich.

Card4students

Diese bemerkenswerte Studentenkarte – komplett kostenlos – ist viel mehr als eine Kreditkarte für Studenten. Schüler und Azubis ab 18 . Mit ihr gibt es besondere Vergünstigungen (10 % und mehr) bei über 6.300 Partnern aus Einzelhandel, Dienstleistung (Kino und Fitnessclubs) und Gastronomie. Karte zeigen genügt, kein gläserner Kunde  kein Spam. Außerdem gibt es hohe Cash Backs in über 250 namhaften Online-Shops. Schließlich wird noch eine Kreditkarte für Studenten angeboten zusammen mit einem kostenlosen Girokonto. Dies ist eine Dienstleistung in Zusammenarbeit mit der DKB, einer mehrfach ausgezeichneten Direktbank.

Auch nach dem Studium bleiben Girokonten mit ec(Maestro)-Karte und Kreditkarte, einer Visa Card, kostenlos. Die Visa Card ist eine vollwertige Kreditkarte. Visa Card wird praktisch überall auf der Welt akzeptiert; sie hat wahrscheinlich den höchsten Akzeptanzgrad aller Kreditkarten. Guthaben auf dem Kreditkartenkonto werden verzinst, ebenso auf dem Girokonto. Die marktabhängigen Zinsen sind ordentlich. Die Kreditzinsen für die Inanspruchnahme eines Dispos sind moderat.

Die Studentenkarte von card4students wird von Hochschulen und Studenteninitiativen empfohlen, und das zu recht. Es handelt sich um ein außergewöhnlich gutes Angebot der 4students AG, einem Spin-off des Lehrstuhls für BWL/Wirtschaftsinformatik der Universität Augsburg. Das Unternehmen wurde 1999, ein Jahr nach Gründung, Preisträger des Existenzgründerwettbewerbs Multimedia des Bundesministers für Wirtschaft und Technologie. Die Kreditkarte für Studenten gibt es seit 2001. Card4students gilt als die Studentenkarten Nr. 1 in Deutschland.

Welches war die erste Kreditkartenfirma auf der Welt? Angeblich Diners Club. Der Amerikaner Frank McNamara hatte die Idee, als er zum Mittagessen sein Geld vergessen hatte und deshalb eine Visitenkarte hinterließ. Das war 1950. Diners Club gibt es noch, aber andere Kreditkarten sind unterdessen populärer: Visa, Mastercard und auch American Express. Einige Kreditkarten, wie Visa und Mastercard werden von Banken ausgegeben. Andere wiederum, z.B. Diners Club oder American Express, direkt von der Kreditkartengesellschaft. Auf dem europäischen Markt sind diese 4 Kreditkartengesellschaften vertreten, soweit ersichtlich keine anderen.

Die Bedingungen für einzelne Kreditkarten sind sehr verschieden. Manchmal gibt es Werbeangebote, denen man mit Vorsicht näher treten sollte. Wichtig ist, welche Kreditkartenbedingungen gelten, wenn die Werbezeit – oft ein Jahr – abgelaufen ist. Kreditkarten sind oft für einen gewissen Zeitraum kostenfrei. Der aufgelaufene Kredit ist in der Regel nach einem Monat auszugleichen. Teilzahlungsvereinbarungen sind möglich, aber teuer, grundsätzlich so teuer, wie ein Überziehungskredit. Oft sind Versicherungen im Kreditkartenpaket enthalten. Da mit Kreditkarten weltweit gearbeitet werden kann, beziehen sich die Versicherungen meist auf Tatbestände, die mit Reisen zu tun haben. Kreditkartengesellschaften arbeiten auch gerne mit Fluggesellschaften zusammen, so dass man mit der Kreditkarte Bonuspunkte für Vielfliegerprogramme sammeln kann. Mit manchen Kreditkarten sind auch Rabatte beim Tanken oder bei bestimmten Einzelhändlern möglich.

Wenn die Kreditkartenangebote für den Kunden auch günstig erscheinen mögen, Transaktionen mit Kreditkarten sind teuer. Die Kosten fallen in jedem Fall beim Händler an und werden in Form eines Disagios (3 – 5 %) zuzüglich fester Pauschalen erhoben.

Für Verbraucher ist es wichtig, den Überblick zu behalten und nicht unkontrolliert auf Pump zu kaufen. Ist die Kreditkarte verloren gegangen oder gibt es sonst Anhaltspunkte für einen drohenden Kartenmissbrauch, muss sofort Kontakt mit der Kreditkartenorganisation aufgenommen werden;  andernfalls haftet der Karteninhaber, jedenfalls teilweise, für den durch den Kreditkartenmissbrauch eingetretenen Schaden. Der Karteninhaber haftet auch bei grober Fahrlässigkeit, z.B. wenn die Kreditkarte nebst Pin nicht vorschriftsmäßig aufbewahrt worden ist.

Barclaycard war die erste europäische Bank, die eine Kreditkarte herausgab. Das war 1966. Unterdessen gehört der englische Finanzdienstleister weltweit zu den führenden Anbietern von Kreditkarten. In Deutschland, hier ist Barclaycard mit 1,3 Millionen ausgegebenen Kreditkarten der zweitgrößte Anbieter, kann der Kunde zurzeit unter 7 teilweise beitragsfreien

Kreditkartenprodukten auswählen. Auch für Studenten gibt es eine besondere Kreditkarte. Die Kreditkartenbedingungen sind günstig: Bis zu zwei Monaten keine Zinsen, Kontoausgleich in Raten  bei banküblichen Zinsen und auf Wunsch beitragsfreie ec/Maestro-Karte. Der Vorteil der ec/Maestro-Karte von Barclay ist, dass anders als bei den marktüblichen Karten, der Umsatz nicht sofort dem Girokonto belastet wird, sondern dem Kreditkartenkonto. Dadurch wirkt die ec/Maestro-Karte wie eine Kreditkarte von Barclaycard.

 

Bei netbank kann man eine MasterCard oder eine MasterCard Platinum beantragen. Außerdem hat netbank eine EC Karte im Programm. Die MasterCard Standard  ist im ersten Jahr kostenlos, sofern ein netbank Girokonto als Gehaltskonto genutzt wird. Andernfalls kostet die Karte 20 Euro. Ab dem zweiten Jahr wird der Preis nach dem Handelsumsatz berechnet, höchstens jedoch 20 Euro. Die MasterCard Platinum eignet sich besonders gut für Kunden, die viel reisen und im Ausland unterwegs sind. Man kann mit ihr z.B. unbegrenzt oft weltweit Bargeld abheben, und es gibt weitere Vorteile, die mit Reisen zusammenhängen.

 

Mit der Volkswagen Visa-Card erhält man z.B. 1 % Rabatt beim Tanken bis maximal 2.000 Euro Tankumsatz jährlich, sowie einen Reiserabatt von 5 % bei Buchungen über das Reisecenter der Volkswagenbank. Bei Europcar kann es bis zu 20 % Rabatt geben. Bis zu 30 Tagen sind Kredite zinsfrei, sofern keine Rückzahlung in Teilbeträgen vereinbart wird.

Guthaben werden verzinst mit zurzeit 3,5%  bei online Kontoführung. Die Standard Hauptkarte kostet 20 Euro, die Zusatzkarte 15 Euro. Motivkreditkarten sind bei der Volkswagenbank etwas teurer.

 

Die GE Money Card ist ein Produkt der GE Money Bank Österreich. Die Bedingungen für die Karte sind bonitätsabhängig. . Rückzahlung ist jederzeit möglich, ebenso Ratenzahlung. Höchster Sicherheitsstandard mit Chip und Pin Code. Keine Kartengebühr für die GE Money Card.

 

1822 direkt bietet im Rahmen des kostenlosen Girokontos eine kostenlose Kreditkarte, MasterCard,  und eine SparkassenCard an. Das kostenlose Girokonto schließt zurzeit Tagesgeldzinsen ein. 1822 direkt ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse.

 

Die Bedingungen und Angaben zu den Kreditkartenangeboten können sich ändern und hängen außerdem von individuellen Umständen, wie die Bonität des Kunden, ab. Alle Angaben werden regelmäßig aktualisiert. Eine Gewähr für die Richtigkeit der Kreditkarten Informationen kann nicht übernommen werden.