Kredit ohne SCHUFA: Welche Anbieter sind empfehlenswert?

Kredite ohne SCHUFA Auskunft werden von ausländischen Finanzdienstleistern überwiegend aus der Schweiz und aus Liechtenstein vergeben. Schufafreie Kredite findet man manchmal auch unter dem Stichwort „Schweizer Kredite“.

In Deutschland werden Darlehen ohne SCHUFA fast ausschließlich von Kreditbrokern vermittelt, die auf die Angebote von Schweizer oder Liechtensteiner Banken zurückgreifen.

Die charakteristischen Merkmale dieser Darlehen sind der Verzicht auf die Einschaltung der SCHUFA und die genormten Bedingungen. Weder wird eine Schufaauskunft vor Darlehensgewährung eingeholt, noch wird der Kredit der SCHUFA gemeldet.

Anbieter schufafreier Kredite

Die Konkurrenz auf dem Markt der Schweizer Kredite ist begrenzt, und es gibt nur wenige Anbieter. Außerdem besteht die Gefahr, an unsolide Finanzdienstleister zu geraten, die es entweder ausschließlich auf das Einkassieren von Vorkosten abgesehen haben und Adressenhandel betreiben oder die in Wirklichkeit andere Produkte, wie Versicherungen, verkaufen wollen.Kredite ohne Schufaauskunft können sie hingegen nicht besorgen.

Die von uns empfohlenen namhafte Kreditvermittler bieten hingegen seriöse Kredite ohne Einschaltung der SCHUFA für ihre Kunden unverbindlich an. Vorkosten werden nicht erhoben.

Kredit ohne SCHUFA von Creditolo

Wir empfehlen den Kreditbroker Creditolo. Creditolo gehört mittlerweile  zu den Marktführern. Das Unternehmen legt besonderen Wert auf Transparenz und umfassende Kundenbetreuung. Sehr gute Beurteilungen und Erfahrungsberichte im Internet unterstreichen die Qualität des Finanzdienstleisters.

Entsprechend seiner Geschäftsphilosophie informiert der Darlehensvermittler auf seiner Website umfassend über die Konditionen und über die Voraussetzungen schufafreier Kredite. Kreditinteressierte erfahren genau, wieviel sie bei einer gegebenen Steuerklasse verdienen müssen, um überhaupt einen Kredit ohne SCHUFA zu erhalten. Wir kennen keinen Kreditvermittler, der ähnlich umfassende Informationen für seine Kunden bereithält.

In Zusammenarbeit mit der Post bietet Creditolo jetzt das OnlineIndent Verfahren an, welches auf Wunsch das herkömmliche PostIdentverfahren ersetzen kann. Dadurch wird die Kreditbearbeitung deutlich beschleunigt, weil die Post die erforderlichen Daten spätestens nach einer Stunde zur Verfügung stellt.

Um an dem OnlineIdent Verfahren teilzunehmen, werden ein neuer Personalausweis sowie ein Computer mit Webcam oder ein Smartphone benötigt.

Creditolo vermittelt schufafreie Kredite in Höhe von 3.500 € oder 5.000 € und neuerdings auch 7.500 Euro. Bestehende Kredite ohne SCHUFA können aufgestockt werden, sofern die Bonitätsvoraussetzungen stimmen.

Schufafreier Kleinkredit von Maxda bis 7.500 Euro

Der Finanzdienstleister MAXDA vermittelt nach eigenen Angaben die meisten Kredite ohne SCHUFA an seine Kunden in Deutschland. Wir empfehlen Maxda ebenfalls, wenn ein Kredit ohne SCHUFA beantragt werden soll.

Voraussetzung ist ein regelmäßiges Mindesteinkommen von gegenwärtig 1.130 Euro monatlich, und der Antragsteller muss zwischen 18 und 60 Jahren alt sein.

Neben Kleinkrediten mit einer Summe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro werden jetzt auch größere Darlehen vergeben.

Neuerdings können bei Maxda bis zu 7.500 Euro schufafrei aufgenommen werden. Dadurch erhalten Kreditnehmer, die sich aus welchen Gründen auch immer für einen Kredit ohne SCHUFA entscheiden, deutlich mehr Handlungsfreiheit, und Kredite ohne SCHUFA werden attraktiver. Mit 7.500 Euro lassen sich größere Anschaffungen oder Kraftfahrzeuge eher finanzieren als mit den bisherigen Kleinkrediten.

Schufafreier Kredit aus Liechtenstein

Kredite ohne SCHUFA können direkt bei der Liechtensteiner Sigma Kreditbank beantragt werden. Die Kreditkonditionen werden im nächsten Kapitel dargestellt. Sie gelten nicht nur für die Sigma Bank, sondern in etwa auch für Darlehen ohne SCHUFA von den oben genannten Kreditvermittlern.

Offensichtlich vermitteln alle Kreditmakler hauptsächlich Finanzprodukte der Sigma Bank. Ein direkter Antrag bei dem Geldinstitut hat den Vorteil einer schnelleren Kreditentscheidung. Darüber hinaus entfallen Vermittlungsgebühren, die von einigen Kreditbrokern zusätzlich erhoben werden.

Andererseits gibt es auch Nachteile. Der Kreditnehmer legt sich sofort auf einen teuren Kleinkredit ohne SCHUFA Auskunft fest und verschenkt die Möglichkeit, sich von einem Fachmann Alternativen aufzeigen zu lassen. Einige Banken sehen über kleinere Schufaeinträge hinweg und gewähren trotzdem normale Darlehen zu bonitätsangemessenen Bedingungen.

Natürlich können sich Darlehensnehmer mithilfe von Kreditrechnern aus dem Internet selbst auf die Suche nach solchen Banken machen. Dazu bedarf es im Zweifel vieler Kreditanfragen und es ist keinesfalls sicher, dass dabei das bestmögliche Kreditangebot gefunden wird.

Solide Kreditvermittler hingegen verfügen über jahrelange Geschäftsbeziehungen zu ihren Partnerbanken. Sie wissen also, welche Bank zu welchen Konditionen für einen bestimmten Kunden mit Bonitätsproblemen infrage kommt.

Sigma-Festzinskredite werden nicht nur von den oben erwähnten Kreditbrokern vermittelt. Auch andere hier nicht empfohlene Finanzdienstleister – offline oder online – bedienen sich des Angebots der Bank aus Liechtenstein.

Die Sigma Bank unterliegt nicht der deutschen Finanzaufsicht. Vielmehr handelt es sich um einen sogenannten grenzüberschreitenden Finanzdienstleister, der der Finanzaufsicht Liechtenstein unterliegt. Das hat aber keine Auswirkungen auf die Qualität der Kreditvergabe. Eine Auswertung von Erfahrungsberichten aus dem Internet ergibt vielmehr, dass das Kreditinstitut seriös ist und Darlehenswünsche schnell, beispielsweise in 14 Tagen, abgewickelt werden können.

Das Kreditinstitut vergibt in Deutschland nur genormte Kredite ohne SCHUFA, keine anderen Ratenkredite oder Baufinanzierungen.

Kreditkonditionen

Kredite ohne Auskunft sind Kleinkredite, deren Bedingungen von vornherein feststehen und nicht verhandelbar sind. Die Kosten sind deutlich höher als bei normalen Ratenkrediten.

Die Kreditbedingungen sind praktisch bei allen Anbietern gleich. Das gilt auch für Kreditvermittler, die hier nicht empfohlen werden. Zur Verfügung stehen nur zwei Kreditsummen, entweder über 3.500 € oder über 5.000 €. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate.

Der effektive Jahreszins beläuft sich gegenwärtig auf ca. 11,2 % (juli 2016). Das Zinsniveau kann sich mit den Marktzinsen nach oben oder nach unten entwickeln. Auch mögen Anbieter etwas von dem angegebenen Zinssatz abweichen.

Nach den hier gemachten Zinsangaben beträgt der Gesamtbetrag ca. 4.220 €, wenn 3.500 € als Darlehen vergeben werden (706 € Gesamtkosten). Wird ein 5.000 € Kredit vergeben, beläuft sich der Gesamtbetrag auf 6.025 € (1.008 € Gesamtkosten). Bei 7.500 Euro Kredit ist der Gesamtbetrag 9.012 Euro (1512 Euro Gesamtkosten).

Weitere Kosten und Gebühren können entstehen, wenn der Kredit postbar ausgezahlt werden soll. Diese Auszahlungsvariante wird als Alternative zur Überweisung angeboten.

Die aktuellen Darlehensbedingungen können bei den empfohlenen Dienstleistern nachgefragt werden bzw. ergeben sich aus dem unverbindlichen Angebot der Kreditvermittler.

Wer bekommt Kredit ohne Auskunft?

Schweizer Kredite ohne Einschaltung der SCHUFA werden an volljährige Personen vergeben, die über ein dauerhaftes Arbeitsverhältnis oder Beamtenverhältnis verfügen. Das Höchstalter beträgt häufig 57 Jahre.

Der Verzicht auf SCHUFA Auskünfte oder Schufameldungen bedeutet nicht, dass auf eine Bonitätsprüfung verzichtet wird. Neben der Beantwortung der üblichen Fragen in der Kreditanfrage werden Gehaltsabrechnung und Girokontoauszüge erwartet.

Darüber hinaus sind Auskünfte beim zuständigen amtlichen Schuldnerregister üblich. Der Kreditnehmer muss über dauerhaftes, gesichertes Einkommen verfügen. Bisweilen wird vorausgesetzt, dass das Arbeitsverhältnis vor Antragstellung bereits einige Jahre bestanden hat.

Die normalen Bezüge (Monatsgehalt, nicht Weihnachtsgeld oder Urlaubsgeld und auch nicht staatliche Leistungen wie Kindergeld) müssen zur Rückzahlung des Kredites ausreichen. Das ist der Fall, wenn genügend freies, pfändbares Einkommen über der Pfändungsfreigrenze zur Verfügung steht, welches gegebenenfalls zur Sicherheit des Darlehens abgetreten werden kann.

Für ein Darlehen in Höhe von 3.500 € beträgt das Mindesteinkommen für Alleinstehende ca. 1.110 € netto, für einen Kredit über 5.000 € sind es ca. 1.600 €. Wie hoch das pfändungsfreie Einkommen jeweils ist, kann in den aktuellen Tabellen als Anlage zur Prozessordnung nachgeschlagen werden.

Wer erhält keinen schufafreien Kredit?

Schweizer Kredite werden weder an Selbstständige noch an Rentner vergeben. Bestehende Lohnpfändungen sowie geplante oder eröffnete private Insolvenzverfahren schließen eine Darlehensvergabe ebenfalls aus.

Da ausreichende Einkommensverhältnisse vorliegen müssen, gibt es folgende, manchmal dennoch scheinbar angebotene Kredite ohne SCHUFA nicht: für Hausfrauen, Studenten, Auszubildende, Schüler, Geringverdiener, für Personen ohne Einkommen oder bei fehlendem Einkommensnachweis.

Arbeitslose und Hartz IV Empfänger können ebenfalls keinen erfolgreichen Antrag auf Kreditvergabe ohne SCHUFA stellen.

Die Bonitätsprüfung benötigt Zeit. Deswegen ist eine endgültige Kreditzusage noch am selben Tag oder binnen 24 Stunden nicht möglich. Die Kreditvergabe ist schnell, wenn sie in zehn Tagen abgeschlossen ist.

Darlehen ohne SCHUFA in unbegrenzter Höhe, ohne Sicherheiten oder ohne Bonitätsprüfung gibt es nirgends – trotz manchmal anders lautender Behauptungen.

Tipps zum Kredit ohne SCHUFA

  • Wahrheitsgemäße Angaben im Kreditantrag sind Voraussetzung für die Darlehensvergabe. Fehlerhafte Angaben führen bestenfalls zu Verzögerungen.
  • Die angeforderten Unterlagen sollten vollständig gleich mit dem Antrag oder der Anfrage übersandt werden, um Verzögerungen durch Nachfragen auszuschließen.
  • Wird ein „Nebenherkredit“ nicht ausdrücklich gewünscht, sollte zunächst ein normaler Kredit beantragt werden.
  • Gegebenenfalls ist eine Kontaktaufnahme vor Kreditanfrage sinnvoll (kostenlose Hotline). Die empfohlenen Kreditvermittler sind kompetente Dienstleister, die trotz Schufaproblemen in manchen Fällen noch normale Ratenkredite, Kredit trotz SCHUFA genannt, beschaffen können.
  • Deshalb ist es sinnvoll, vor Kreditanfrage eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA zu beantragen, um Klarheit über Art und Schwere der SCHUFA-Einträge zu gewinnen.

Vor- und Nachteile

Schufafreie Kredite eignen sich vor allem als so genannte Nebenkredite. Beispiel: Man plant eine umfangreiche Hausfinanzierung, möchte aber noch einen kleinen Kredit (den man sich leisten kann) für den nächsten Urlaub. Um die eigene Bonität für den Immobilienkredit nicht unnötig zu belasten, kann ein Schweizer Kredit in solchen Fällen Sinn machen.

Schweizer Kredite sind natürlich für alle Personen geeignet, die sich einen solchen Kleinkredites leisten können, aber ein normales Darlehen wegen bestehender nicht ganz leichter Schufaeinträge nicht mehr bekommen.

Ein Vorteil ist sicher die diskrete Abwicklung von Krediten ohne SCHUFA Auskunft. Niemand muss von einem solchen Kleinkredites erfahren, auch nicht die Hausbank. Der Kredit ist frei verfügbar und nicht an bestimmte Verwendungszwecke gebunden.

Allerdings bleibt dieser Vorteil nur erhalten, wenn der schufafreie Kredit vom Kreditnehmer ordnungsgemäß bedient wird. Kommt es zu Zahlungsausfällen und daran anschließend zu Mahnungen und gerichtlichen Verfahren oder Zwangsvollstreckungsverfahren ist das Darlehen nicht mehr anonym.

Dann erfährt der Arbeitgeber von der Darlehensvergabe. Daneben kann es zu negativen Schufaeinträgen kommen. Dazu muss die SCHUFA nicht von der Bank oder den Kreditvermittler informiert werden. Die SCHUFA und andere Wirtschaftsauskunfteien werten neben den Mitteilungen ihrer Partner auch allgemein zugängliche Quellen wie die amtlichen Schuldnerregister aus.

Abgesehen von Abtretungen sind keine Kreditsicherheiten durch Bürgschaft oder Schuldbeitritt erforderlich. Der Ehepartner muss also nicht mit unterschreiben.

Diese Vorteile werden allerdings mit einem hohen Zinssatz bezahlt, der auf dem Niveau von Dispozinsen liegt. Ein weiterer Nachteil stellen die starren Konditionen dar, die niemals verhandelbar sind. Außerdem ist das Antragsverfahren manchmal kompliziert und langwierig.

Abwicklung des Darlehens

Der Kredit ohne SCHUFA kann online beantragt werden. Dazu wird die Zustimmungsklausel für die Schufaauskunft im Anfrageformular einfach gestrichen. Nach Absendung des Anfrageformulars geschieht die weitere Bearbeitung in der Regel auf dem Postweg unter Einschluss des PostIdentverfahrens.

Auf seine Anfrage hin erhält der Kunde einen schriftlichen Darlehensantrag. Wird der Antrag unterschrieben und mit allen Unterlagen versehen an den Kreditvermittler zurückgesandt, erfolgt eine endgültige Überprüfung. Der Vertrag kommt zu Stande, wenn der Kreditgeber unterzeichnet hat.

Die online Darlehensanfrage selbst ist also vollkommen unverbindlich. Der Kunde bindet sich erst mit der Unterschrift und der Zurücksendung des eigentlichen Kreditantrags. Es gilt die 14-tägige Widerrufsfrist.

Der Kredit ohne SCHUFA Auskunft wird entweder per Überweisung, auf Wunsch ohne Verwendungszweck, oder postbar ausgezahlt. Das sorgt für größtmögliche Diskretion.

Die monatliche Tilgungsleistung kann per Überweisung oder per Zahlschein über die Post abgewickelt werden. Im letzten Fall bleibt das Darlehen vollständig anonym, sofern auch die Auszahlung des Kredits selbst per Zahlschein erfolgte.

Allerdings entstehen durch die postalische Abwicklung für jeder Rate zusätzliche Gebühren, die relativ hoch sein können, weil die Kreditgeber ihren Sitz außerhalb der Eurozone entweder in der Schweiz oder in Liechtenstein haben.

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