Seriöse Online Kreditvermittler in Deutschland und ihre Angebote

Sie suchen nach günstigen Kreditangeboten im Internet? Früher oder später werden Sie dabei auf Finanzdienstleister stoßen, deren Firmenbezeichnungen exotisch und gar nicht nach einer Bank klingen. Es wird sich um Kreditvermittler handeln, die die Möglichkeiten des Internets nutzen, um Kontakte zu einem breiten Kundenkreis zu knüpfen.

Die nachfolgende Liste kann Ihnen bei der Auswahl eines seriösen Kreditvermittlers behilflich sein. Die Aufstellung erhebt nicht den Anspruch, vollständig zu sein. Wir listen diejenigen Kreditbroker auf, von denen wir glauben, dass sie den Markt in Deutschland dominieren und liefern eine Kurzbeschreibung ihrer Kreditvermittlungsangebote sowie ihrer Stärken und Schwächen.

Zunächst aber stellen wir kurz dar, wie Kreditvermittler arbeiten und wie Verbraucher erkennen können, ob es sich um seriöse oder um dubiose Finanzdienstleister handelt.

Was macht ein Kreditvermittler?

Kreditvermittler führen Kreditkunden und Kreditanbieter, in Deutschland immer Banken, zusammen. Sie selbst vergeben keine Darlehen. Der Kreditvertrag kommt immer zwischen dem Kreditkunden und der ausgewählten Bank zustande.

Zwischen Kreditkunden und dem Kreditvermittler wird ein Kreditvermittlungsvertrag geschlossen. Darin sind die Rechtsbeziehungen zwischen dem Kunden und dem Kreditvermittler geregelt. Der Darlehensvermittlungsvertrag enthält in der Regel Angaben über die gewünschte Kreditart, die vom Kreditkunden geschuldete Provision und über den Datenschutz. Gegebenenfalls ist im Vertrag eine zeitliche Befristung enthalten.

Kreditvermittler betreiben ein erlaubnispflichtiges Gewerbe und bedürfen deshalb einer Zulassung nach Paragraf 34 C der Gewerbeordnung. Werden neben der Kreditvermittlung weitere Finanzprodukte vermarktet, bedarf es spezieller Erlaubnisse, etwa nach Paragraf 34d der Gewerbeordnung als Versicherungsmakler oder nach Paragraf 34i als Vermittler von Immobilienfinanzierungen.

Gute Kreditvermittler verfügen über einen Pool von Partnerbanken, mit denen sie häufig langjährige Geschäftsbeziehungen unterhalten. Überwiegend handelt es sich um deutsche Banken, die auch im Internet als Direktbanken tätig sind; bisweilen darüber hinaus um kaum bekannte kleinere Regionalbanken. Kontakte zu ausländischen Banken verhelfen Kunden zu Spezialkrediten wie Kleinkredite ohne SCHUFA.

Warum Kredit über Kreditvermittler?

Kredite können im Internet direkt über die Portale der verschiedenen Direktbanken bestellt werden, oder Kreditinteressierte können einen der bekannten Kreditvergleiche nutzen. Warum also soll man sich an Kreditvermittler wenden?

Ein rotes nach oben gerichtetes Prozentsymbol wird mit einer Schere zerschnitten. Durch die Einschaltung von Kreditvermittlern Darlehenszinsen sparen.
Online Kreditvermittlung in Deutschland – Zinsen sparen

Vergleichsportale und Kreditvermittler stehen in einem gewissen Konkurrenzverhältnis zueinander. Das ist richtig. Ebenso wie Darlehensvermittler finden Kreditvergleiche das günstigste Angebot unter ihren Partnerbanken. Häufig reicht eine einzige Kreditanfrage, um automatisch zum günstigsten Kreditangebot weitergeleitet zu werden.

Automatisch – das aber ist genau das Problem für viele Nutzer. Der automatischen Kreditbearbeitung liegt ein Kundenleitbild zu Grunde. Das in den Vergleichen ausgewiesene Angebot gilt in der Regel nur für Arbeitnehmer mit tadellos guter Bonität. Vielleicht haben Rentner und Pensionäre mit guter Bonität noch eine Chance.

Alle anderen Kreditinteressierten fallen durch. Sie erhalten die in den Rechnern ausgewiesenen guten Zinsbedingungen nicht. Manchmal wird diesem Kundenkreis sogar ein deutlich schlechteres Alternativangebot unterbreitet.

Gute Kreditvermittler arbeiten anders. Kreditanfragen werden nicht allein computergestützt abgewickelt. Vielmehr findet eine manuelle Bearbeitung statt, die grundsätzlich auch Beratungsleistungen einschließt.

Die Beratung verhindert, dass kleine Fehler etwa bei der Darstellung der Einkommensverhältnisse zu einer Kreditablehnung führen. Kann der ursprüngliche Kreditwunsch nicht erfüllt werden, suchen die Mitarbeiter der Finanzvermittler zusammen mit den Kunden alternative Lösungen. Dabei kann es sich beispielsweise um die Aussetzung des Kreditantrages um einige Monate handeln oder um eine Laufzeitveränderung bzw. eine Verringerung der Kreditsumme.

Kreditsuchende, die eine Beratung wünschen, sind also mit Kreditvermittlern besser als mit Vergleichsrechnern bedient. Gleiches gilt, wenn der Kreditkunde nicht dem Leitbild des idealen Kreditnehmers entspricht. Rentner, Selbstständige und Antragsteller mit nicht so guter Bonität finden über Kreditvermittler online am ehesten ein faires Darlehen.

Kreditvermittler können ihren Kunden schließlich Schufafreie Kredite (Kreditbeträge über 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro; effektive Zinssätze gegenwärtig etwas höher als 11 %) besorgen. Die vermittelten Kredite ohne SCHUFA werden regelmäßig von einer Liechtensteiner Bank vergeben.

Die Provision: Sind Kreditvermittler teurer als Banken?

Kreditvermittler wie Vergleichsportale erhalten eine Provision für die erfolgreiche Darlehensvermittlung. Die Höhe der Provision wird in den Vereinbarungen mit den Partnerbanken festgelegt. Sie wird in den Verträgen ausgewiesen und in den effektiven Jahreszinssatz eingerechnet. Nur in Ausnahmefällen erfolgt die Festsetzung der Provision im mit dem Kunden geschlossenen Kreditvermittlungsvertrag und wird zusätzlich zum effektiven Zinssatz fällig.

Der Provisionsanspruch wird mit dem Wirksamwerden des Kreditvertrages fällig. Das bedeutet: Der Provisionsanspruch entsteht erst, nachdem die Widerspruchsfrist für den Kreditvertrag abgelaufen ist.

Ob sich der Kredit durch den Provisionsanspruch gegenüber einem direkt bei der Bank abgeschlossenen Kredit verteuert, lässt sich generell nicht beantworten. Der hohe Wettbewerbsdruck unter den Banken spricht dagegen. Er führt wahrscheinlich dazu, dass die Banken Belastungen durch Provisionsansprüche der Kreditvermittler überhaupt nicht oder nur zu einem geringen Teil an Kreditkunden weiterleiten.

Zudem sind die Margen bei Krediten relativ hoch. Trotz des Wettbewerbs verdienen Banken recht gut an Krediten, sodass sie noch genügend verdienen, obwohl sie den Kreditvermittlern Provisionen zahlen. Manchmal wird wohl auch der Weg über Sonderkonditionen eingeschlagen, die den Kreditvermittlern ermöglichen, besonders günstige Kreditbedingungen anzubieten.

Seriöse und dubiose Kreditvermittler

Seriöse Kreditvermittler sind einfach zu erkennen. Vorkosten in welcher Form auch immer gibt es nicht. Die Provision entsteht nur für vermittelte Kredite, nachdem die Widerrufsfrist abgelaufen ist.

Hält sich der Kreditvermittler nicht an diese Regel, ist er dubios. Über die verschiedenen Möglichkeiten, Verbrauchern Geld abzuknöpfen, ohne dass eine Kreditvermittlung zustande kommt, ist viel geschrieben worden. Letztlich ist die Regel einfach: Kein Geld, bevor der Kreditvertrag nicht rechtskräftig geworden ist.

Dubios sind auch Kreditvermittler, die lebensfremde Versprechungen machen. Dazu gehören Kreditangebote direkt an Arbeitslose und Empfänger von Sozialleistungen (Hartz IV), über besonders hohe Beträge trotz niedrigen Einkommens und ohne die eingehende Prüfung der Bonität. Der gesunde Menschenverstand sagt schon, dass in all diesen Fällen keine Bank einen Kredit vergeben wird.

Problematisch sind darüber hinaus Hausbesuche. Das gilt vor allem, wenn sie nicht kostenlos sind. Hausbesuche machen vielleicht Sinn, wenn es um hohe Immobilienkredite oder komplizierte Baufinanzierungen geht. In anderen Fällen sind sie unnötig. Manche Kreditvermittler, die als seriös gelten, bieten optionale Hausbesuche an. Geht es nur um einen normalen Konsumentenkredit, sollte das Angebot dankend abgelehnt werden.

Schließlich gibt es noch das Thema „Versicherungen und Verträge über andere Finanzprodukte“. Vor allem im Rahmen von Hausbesuchen kommt die Sprache häufig auf solche Angebote. Manche Kreditvermittler schicken ihren Kunden unaufgefordert zusammen mit den Kreditunterlagen Vertragsunterlagen zu Finanzprodukten. Verbraucher sind gut beraten, solche Zusatzangebote einfach zu ignorieren.

Marktführende Kreditvermittler in Deutschland

Kredit ohne SCHUFA, mit diesem besonderen Kreditprodukt wurden online Kreditvermittler ursprünglich in erster Linie in Verbindung gebracht. So gut wie alle Finanzvermittler befassen sich nach wie vor mit schufafreien Kleinkrediten.

Aber die Angebotspalette ist unterdessen viel breiter und der Schwerpunkt der Tätigkeit hat sich für die meisten unabhängigen Darlehensvermittler auf andere Kreditprodukte wie normale Konsumentenkredite oder Hausfinanzierungen verlagert.

Creditolo

Die Creditolo GmbH ist ein inhabergeführter Finanzdienstleister mit Sitz in Halle an der Saale. Das Unternehmen vermittelt eine besonders breite Palette unterschiedlicher Kreditprodukte. Dazu gehören herkömmliche Ratenkredite sowie Fahrzeugfinanzierungen und natürlich die obligatorischen Kredite ohne SCHUFA.

Nicht zweckgebundene Grundschulddarlehen, Kredite an Senioren und Darlehen an Selbstständige sowie günstige Rahmenkredite und Beamtenkredite mit und ohne Lebensversicherung vervollständigen das Angebot. Zusätzlich können Kunden eine kostenlose Kreditkarte sowie günstige Girokonten bestellen.

Der Finanzverwalter legt großen Wert auf Kontinuität und Kundenbindung. Servicequalität ist ein Markenzeichen von Creditolo. Nach eigenen Angaben verfügt der Kreditvermittler über langjährige Partnerschaften mit Banken, wodurch besonders vorteilhafte Kreditkonditionen möglich werden.

Ein Beispiel ist der Kredit für Selbstständige. Nicht nur sind die Zinskonditionen günstig, auch das Antragsverfahren ist sehr unkompliziert. Anders als sonst, müssen zum Nachweis der Einkommensverhältnisse nur wenige Unterlagen beigebracht werden, und kleinere Kredite werden bereits ab dem ersten Monat der Selbstständigkeit vergeben.

Creditolo ist ein Kreditvermittler, den man ohne weiteres empfehlen kann.

Maxda

Maxda, bekannt aus Funk und Fernsehen. Wegen der aggressiven Werbung ist die Maxda Darlehensvermittlung GmbH aus Speyer wahrscheinlich der bekannteste Kreditvermittler in Deutschland.

Wie Creditolo vermittelt Maxda herkömmliche Verbraucherdarlehen ebenso wie bestimmte Immobilienfinanzierungen und Beamtenkredite.

Nach eigenen Angaben ist Maxda aber der Spezialist für Kredite ohne SCHUFA Eintrag. Der Finanzdienstleister soll die meisten schufafreien Kredite in Deutschland vermitteln. Maxda ermöglicht auch Kredite gegen Bürgschaft. Personen, die eigentlich nicht kreditfähig sind, können auf diese Weise erfolgreich einen Kreditantrag stellen.

Allerdings: Wirtschaftlich betrachtet ist dann der Bürge der eigentliche Kreditnehmer. Ausschlaggebend ist die Bonität des Bürgen und der Bürge haftet natürlich voll für die Rückzahlung des aufgenommenen Darlehens.

Dr. Klein

Die Dr. Klein und Co AG ist ein Finanzvertrieb, der bereits im Jahr 1954 vom Wirtschaftsprüfer Dr. Klein und anderen als Finanzberatung für kommunale und genossenschaftliche Wohnungsunternehmen gegründet wurde.

Das Produktportfolio ist umfassend. Die Unternehmensgruppe ist sowohl im Privatkundengeschäft als auch im Firmenkundengeschäft tätig. Das Geschäftsfeld des Unternehmens geht weit über die Vermittlung von Krediten hinaus.

Als erster Finanzvermittler in Deutschland startete das Unternehmen 1996 eine Online-Kreditvermittlung für Ratenkredite. Im Jahr 1998 kamen Angebote für private Immobilienkredite hinzu.

Das Unternehmen verhilft seinen Kunden zu günstigen Baufinanzierungen aller Art und zu herkömmlichen Ratenkrediten. Bei Ratenkrediten gibt es eine sogenannte Bestzins-Garantie. Möglich sind darüber hinaus Autokredite, Beamtendarlehen und Modernisierungskredite.

Die Vermittlung von Kleinkrediten ohne SCHUFA wird jedenfalls nicht gesondert herausgestellt. Wahrscheinlich befasst sich das Unternehmen mit dieser Kreditform eher nicht.

Duratio

Duratio ist ein unabhängiger Kreditvermittler mit Firmensitz in Berlin. Der Finanzdienstleister verhilft seinen Kunden zu Ratenkrediten und Baufinanzierungen.

Darüber hinaus werden sogenannte Beleihungsdarlehen vermittelt. Das sind Kredite, die mit einem bestimmten Sachwert besichert werden. Die Beleihung von Kunstgegenständen und Fahrzeugen wird besonders hervorgehoben. Aber auch andere hochwertige Gegenstände können beliehen werden.

Duratio vermittelt Kredite an Selbstständige und Freiberufler. Außerdem können Rentner und Pensionäre einen Kreditantrag stellen, sofern sie noch nicht 75 Jahre alt sind. Schufafreie Kredite werden nicht in den Vordergrund gestellt, aber dennoch vermittelt.

Bonkredit

Unter der Marke Bonkredit vermittelt die Master Media-GROUP AG mit Sitz in Steckborn/Schweiz Kredite und Hauskauffinanzierungen. Die Vermittlung von Kleinkrediten ohne SCHUFA ist nach wie vor ein Schwerpunkt dieses Kreditvermittlers.

Das Sortiment umfasst Kredite an Angestellte, Beamte, Rentner und Selbstständige. Abgesehen von der Volljährigkeit soll es keine Altersbeschränkungen geben. Danach wären Rentner jeden Alters antragsberechtigt. Das Unternehmen wirbt damit, über eine 45-jährige Erfahrung zur verfügen und kann eigenen Angaben zufolge auf über 1 Million genehmigte Kredite zurückblicken.

Clauss Kredit

Die Clauss Kapitalvermittlungsgesellschaft mbH hat ihren Sitz in Ludwigshafen. Kredite werden seit 50 Jahren vermittelt. Angeboten werden klassische Verbraucherdarlehen, Hausfinanzierungen und Beamtendarlehen.

Kredite bei Bonitätsproblemen sind ein Schwerpunkt des Kreditvermittlers. Clauss Kredit bietet Personengruppen Kreditmöglichkeiten, die es bei anderen Kreditvermittlern so nicht gibt. Neben Kleinkrediten ohne SCHUFA sind bei einem offenen negativen SCHUFA Eintrag unter 1000 Euro Ratenkredite bis zu 50.000 Euro möglich. Im Rahmen der Kreditvergabe wird der Negativeintrag bereinigt.

Ein besonderer Ratenkredit wird bis zur Höhe von 5000 Euro vermittelt, wenn der Antragsteller Steuerklasse vier oder fünf hat und über ein Nettoeinkommen über 850 Euro verfügt. Befristet Beschäftigte können einen Barkredit bis zu 4000 Euro beantragen.

Achatfinanz

Unter dieser Marke vermittelt das Servicebüro Schwedtfinanz Kredite online.
Achatfinanz hat seinen Firmensitz in Gartz. Die Firma besteht seit 1996. Das Unternehmen bezeichnet sich als spezialisierte Finanzfachvermittlung für den Kredit ohne SCHUFA.

Auf der Webseite finden Nutzer dementsprechend sehr ausführliche Informationen zu dieser Darlehensart mit Rechenbeispielen. In dieser Ausführlichkeit informiert sonst nur noch Creditolo.

Daneben wird das übliche Sortiment angeboten: Ratenkredite, Grundschulddarlehen und Beamtenkredite.

Spezialvermittler für Hausfinanzierungen

Im Internet gibt es neben allgemeinen Kreditvermittlern Finanzmakler, die sich allein auf die Vermittlung von Immobilienfinanzierungen spezialisiert haben.

Die Portale solcher Kreditmakler verfügen über eine Reihe von kostenlosen Tools und Informationen, mit denen Kreditinteressierte ihre Immobilienfinanzierung vorbereiten können. Geboten wird die Vermittlung aller erdenklichen Formen der Baufinanzierung.

Kreditanfragen können regelmäßig online gestellt werden. Meistens wird auf Wunsch eine Beratung vor Ort angeboten. Spezialvermittler für Immobilienfinanzierungen arbeiten oft mit hunderten auch regionalen Kreditanbietern zusammen. Häufig sind sie deshalb in der Lage, ihren Kunden Darlehen mit besonders günstigen Bedingungen zu verschaffen.

Beispiele für bekannte Broker für Immobilienkredite sind Baufi24, Interhyp, DTW-Immobilienfinanzierung oder Dr. Klein.

P2P Kreditvermittler

P2P Kreditportale vermitteln Darlehen, die von privaten Investoren finanziert werden. Die privaten Investoren sind jedoch nicht die formalen Kreditgeber. Das wäre nach deutschem Recht nicht zulässig. Vielmehr sind immer Banken zwischengeschaltet, über die beantragte Darlehen abgewickelt werden.

Die Portale stellen ihre Dienstleistungen nicht kostenlos zur Verfügung. Die erfolgreiche Vermittlung eines Kredites von Privatpersonen löst eine Provision aus. Die Provision, ein bestimmter Prozentsatz von der beantragten Kreditsumme, wird regelmäßig im Rahmen der Kreditvergabe abgewickelt und erhöht die effektiven Kosten eines Darlehens entsprechend.

Einige Portale ziehen die Provision von der ursprünglich beantragten Kreditsumme im Vorhinein ab, wie dies bei manchen Restschuldversicherungen üblich ist. Die ausgezahlte Kreditsumme verringert sich dann entsprechend und die Gesamtkosten für den ursprünglich beantragten Kredit erhöhen sich dadurch.

Auxmoney, smava und Lendico können in Deutschland als Marktführer bezeichnet werden. P2P Kredite sind in der Regel teurer als normale Bankkredite. Außerdem ist das Antragsverfahren mit dem Einstellen eines Kreditprojekts häufig komplizierter.

Die Darlehen von privat können sich aber vor allem für Personen mit nicht so überzeugender Bonität und für Personen mit unregelmäßigem Einkommen (Gewerbetreibende, Freiberufler, Selbstständige) lohnen. Die Einschaltung der SCHUFA und zusätzliche Bonitätsprüfungen finden jedoch immer statt. Negative SCHUFA Einträge schließen bei den meisten P2P Kreditportalen eine Kreditvergabe von vornherein aus. Eine Ausnahme macht in gewissem Umfang auxmoney.