Smava Kredit: innovatives Vergleichsportal

Es begann vor neun Jahren. Als erster deutscher Finanzdienstleister entwickelte smava eine Kreditbörse für Kredite von privat für privat. Damit nahm das Unternehmen ein Kreditmodell aus den angelsächsischen Ländern auf: P2P Kredite, bei denen das Geld nicht von Banken, sondern von einer Vielzahl von Privatpersonen stammt.

Einige Jahre später kam der Kreditvergleichsrechner auf den Markt. Smava-Kunden hatten jetzt die Wahl. Sie konnten weiter die Kreditbörse für P2P Kredite nutzen, oder sie konnten mit dem Vergleich einen günstigen Bankkredit abschließen. Smava machte es auf diese Weise ihren Kunden leicht, den besten, passgenauen Kredit zu finden.

Schritt für Schritt entwickelte der innovative Finanzdienstleister sein Angebot weiter. Der Kreditrechner wurde zu einem modernen Vergleichstool mit vielen kundenfreundlichen Sonderfunktionen entwickelt. Smava startete neben dem P2P Kredit in Zusammenarbeit mit Partnerbanken eigene Kreditangebote.

Seit kurzem bietet smava über seinen Vergleichsrechner den ersten echten Onlinekredit in Deutschland an. Der Kleinkredit wird vom Antrag bis hin zur Sofortauszahlung vollständig über digitale und automatisierte Verfahren abgewickelt. Auch hier hat smava erneut seine Rolle als Trendsetter bestätigt.

Kredit2Go – der erste echte Onlinekredit Deutschlands

Der Kredit2Go wird automatisch beantragt und sofort ausgezahlt. Unmittelbar nach der Kreditanfrage erhält der Kunde eine verbindliche Auskunft darüber, ob das beantragte Darlehen gewährt wird. Die Anfrage ist schufaneutral. Das bedeutet, sie hat keine Auswirkungen auf den SCHUFA Score. Nach Aussage von smava kann der Kredit mehrfach beantragt werden.

Die automatische Kreditvergabe setzt ein internetfähiges Gerät mit einer Kamera voraus. Das kann ein PC, ein Laptop, ein Smartphone oder ein Tablet sein. Wer das entsprechende Gerät besitzt, kann die Kreditanfrage zu jeder Zeit und an jedem Ort stellen und im Anschluss daran das Bewilligungsverfahren abschließen. Eine Zusatzsoftware ist nicht erforderlich.

Nach Kreditanfrage und Darlehenszusage wird der gesamte Kreditvertrag einschließlich der Auszahlung der beantragten Summe über eine sichere, verschlüsselte Verbindung digital abgewickelt:

  • Die Bonitätsprüfung erfolgt in einem automatisierten Verfahren.
  • Der Kunde identifiziert sich durch ein verschlüsseltes Videoidentverfahren.
  • Unterschrieben wird der Kreditvertrag digital per m-TAN Verfahren.
  • Daran schließt sich die digitale, automatisierte Sofortauszahlung an.

Voraussetzungen sind die Volljährigkeit des Kunden sowie ein Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland. Der Kredit2Go kann nur von Arbeitnehmern oder Beamten beantragt werden, die seit mindestens 6 Monaten bei dem gleichen Arbeitgeber beschäftigt sind. Während der Probezeit kann kein Antrag gestellt werden.

Smava unterbreitet das Kreditangebot in Zusammenarbeit mit der Fidor Bank AG. Die Bank ist der Kreditgeber. Nettokreditbeträge zwischen 1.000 € bis 5.000 € sind möglich. Die Laufzeit beträgt immer 36 Monate. Vereinbart wird ein Festzins, der gegenwärtig (Oktober 2016) 4,99 % effektiv beträgt. Das ergibt bei einem Betrag in Höhe von 3.000 € eine Rate in Höhe von 89,75 €.

Der Kredit2Go gehört damit nicht zu den billigsten Kreditangeboten im Kreditvergleichsrechner von smava. Der Kleinkredit lohnt sich vor allem wegen seiner Unkompliziertheit und Schnelligkeit.

Wer sofort einen kleineren Betrag bis zu 5.000 € benötigt und die für die Kreditauszahlung erforderliche Bonität hat, für den ist der Kredit2Go ein maßgeschneidertes und günstiges Kreditangebot.

Der Kredit wird dadurch besonders flexibel, dass kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich sind. smava-Logo Nähere Einzelheiten, wie die Angaben nach der Verbraucherkreditrichtlinie (§6a PAngV), sind im untenstehenden smava Kreditvergleich aufgeführt, der auf einen Kreditbetrag mit einer Laufzeit von 36 Monaten voreingestellt ist. Kunden können die Konditionen des Kredit2Go mit denen anderer Kreditanbieter vergleichen.

Smava Wunschkredit

Wer ein Darlehen mit längeren Laufzeiten wünscht, für den hält smava den sogenannten Wunschkredit bereit. Dieser Kredit wird in Kooperation mit der DSL Bank, einem Geschäftsbereich der deutschen Postbank AG, vergeben. Kreditgeber ist also die DSL Bank.

Der Kreditrahmen beträgt zwischen 3.000 € und 50.000 €, Laufzeiten können zwischen 48 und 120 Monaten beantragt werden. Wie sich aus den Angaben nach der Verbraucherkreditrichtlinie unter dem im Kreditvergleich aufgeführten Angebot ergibt, sind die Kreditzinsen bonitätsunabhängig. Alle Kunden erhalten bei einem Kreditbetrag in Höhe von 3.000 € einen effektiven Jahreszins in Höhe von 4,44 %, der Sollzins beträgt demnach 4,35 % und die monatliche Rate beläuft sich auf 68,21 %.

Dieses Kreditangebot kann über den unten stehenden Kreditvergleich aufgerufen werden, wenn die Laufzeit auf wenigstens 48 Monate erhöht wird.

Im Unterschied zum Kredit2Go reicht ein befristetes Arbeitsverhältnis, wenn die Befristung nicht innerhalb der Kreditlaufzeit endet. Das Angebot ist 14 Tage gültig. Eine Besonderheit ist, dass die Kreditauszahlung um bis zu 90 Tage verschoben werden kann. Erforderlich sind ein aktueller Einkommensnachweis sowie fortlaufende Kontoauszüge der letzten fünf Wochen.

Die Kreditbearbeitung und damit auch die Auszahlung können beschleunigt werden, wenn von dem Unterlagen-Upload über eine sichere Verbindung Gebrauch gemacht wird.

KreditPrivat: der P2P Kredit von smava

KreditPrivat, ist das Produkt, mit dem smava startete. Es handelt sich um einen klassischen Kredit von privat für privat, der formal, wie es der Rechtslage in Deutschland entspricht, von einer Partnerbank vergeben wird. Gegenwärtig handelt es sich um die Fidor Bank AG.

Nettokreditbeträge können zwischen 1.000 € und 50.000 € beantragt werden. Als Laufzeiten stehen 36, 60 oder 84 Monate zur Auswahl. Der Zinssatz ist bonitätsabhängig. Die Einzelheiten nach der Verbraucherkreditrichtlinie sind in untenstehendem Vergleich näher beschrieben.

Das repräsentative Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 3.000 € lautet gegenwärtig (Oktober 2016): 2/3 aller Kunden erhalten: 7,85 % eff. Jahreszins, 7,58 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 3.487,21 €, mtl. Rate 72,65 €, Fidor Bank.

Mit dem Kredit kann eine unbegrenzte Anzahl von Altschulden abgelöst werden. Darüber hinaus sind kostenfreie Sondertilgungen und vorzeitige Kreditkündigungen machbar.

Im Vergleich zu konkurrierenden Kreditbörsen wie Lendico oder auxmoney ist der Kreditrahmen großzügig. Der Höchstbetrag von 50.000 € ist nur bei smava möglich.

P2P Kredite sind oft ungünstiger als Kredite von einer Bank. Kreditbörsen erhalten für ihre Dienstleistungen eine Provision, die die Gesamtkosten im Endeffekt erhöhen.

Allerdings stellen P2P Kredite für nicht wenige Kreditnehmer eine echte Alternative zu Bankkrediten dar, wenn sie nicht zur Lieblingskundschaft der Direktbanken gehören. Das sind alle Kreditnehmer, die nicht Arbeitnehmer sind und/oder nicht über eine gute Bonität verfügen. Dazu gehören vor allem Selbstständige, Freiberufler wie Gewerbetreibende, aber auch Antragsteller der Generation 60+.

Selbstständige können den KreditPrivat beantragen, wenn sie seit mindestens 24 Monaten selbstständig sind. Erforderlich sind Gewinnermittlungen der letzten beiden Geschäftsjahre sowie ein aktueller Einkommenssteuerbescheid.

Das Darlehen kann gemeinschaftlich mit mehreren Mitunterzeichnern beantragt werden. Antragsteller müssen mindestens über einen Kreditscore H verfügen.

Kreditvergleichsrechner von smava

Mit seinem Kreditvergleich gehört smava zu den Marktführern. Der Rechner verfügt über einige Funktionen, die einen reibungslosen Kreditvergleich ermöglichen.

Kunden können in der Kreditanfrage gemachte Angaben zwischenspeichern, und später die Kreditanfrage vervollständigen. In vielen Fällen kann das umständliche PostIdentverfahren durch Videoident und Dokumenten-Upload ersetzt werden. Dadurch werden Bearbeitungszeiten verkürzt und Auszahlungen beschleunigt.

Unmittelbar nach Einreichung der vollständigen Kreditanfrage schätzt smava die Vergabeaussichten für den Kunden ein. Wird eine Kreditvergabe voraussichtlich zu 100 % möglich sein, erteilt smava eine entsprechende Garantie. Der Kunde hat sofort Gewissheit, dass sein Kreditwunsch in Erfüllung geht und kann entsprechend planen.

Beurteilung der smava Finanzdienstleistungen

Die Kombination aus einem Vergleichsportal für Bankkredite und der Vergabe von P2P Darlehen ist einmalig. Der Kreditvergleich berücksichtigt so gut wie alle namhaften Direktbanken, wenn er auch nicht so ausführlich ist, wie die Rechner einiger anderer Anbieter.
smava Bewertungen
Smava bietet ständig Innovationen, die Kunden zugutekommen. Der Kredit2Go ist das letzte Beispiel. Entsprechend zufrieden sind die Kunden. Das Verbraucherportal eKomi bewertet smava mit einem Durchschnittswert von 4,8 / 5. Der Wert beruht auf ca. 7500 Bewertungen.

Erfahrungen.com ermittelt Durchschnittswerte anhand von eigenen Ergebnissen und von den Ergebnissen anderer Bewertungsportale. Der Durchschnittswert beträgt hier ebenfalls 4,8 / 5.

Die Stiftung Warentest hat vor längerer Zeit, Mai 2013, den Kreditmarktplatz für P2P Kredite unter die Lupe genommen. Das Ergebnis kann als positiv bewertet werden. Die Prüfer halten smava und einen Konkurrenten für einen Versuch besonders dann wert, wenn der Kreditnehmer selbstständig ist oder ein ungewohntes Projekt finanziert werden soll.

Smava bietet für Neukunden zeitweise vor dem Hintergrund der Niedrigzinsphase Null Prozent Finanzierungen über 1.000 € bei einer Laufzeit von 36 Monaten an. In der Vergangenheit hielt Finanztest dieses Angebot nach Betrag und Laufzeit für unschlagbar und empfehlenswert, da der Finanzdienstleister sich als seriöse Anbieter erwiesen hat.

Beim Mitbewerber check24 wird smava von den Kunden ebenfalls positiv hervorgehoben. Die Empfehlungsrate beträgt 89 %. Die durchschnittliche Bewertung wird mit 4,5 / 5 angegeben, allerdings nur bei 28 Abstimmungsergebnissen. Die Testseite erfahrungen24.eu kommt zu einem durchschnittlichen Ergebnis von 4,69 / 5.

Solche durchweg positiven Kundenbewertungen werden von Fachzeitschriften geteilt. Beispielsweise steht das Handelsblatt dem Kreditportal positiv gegenüber.