10.000 Euro Kredit-Vergleich: Top-Zinsen sichern!

Kostenlos & unverbindlich: Hier finden Sie 10.000 Euro Kredite zum Niedrigzins.

Das bietet der Kreditvergleich:

  • Sofortkredite mit schneller Auszahlung
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  • Kreditbeträge: 1.000 bis 100.000 Euro
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Kreditangebote in wenigen Minuten
  • Kostenlose Expertenberatung auf Wunsch

10.000 Euro Kredit: Voraussetzungen

Für einen 10.000 Euro Kredit, angefragt mit einem Vergleichsportal, gelten wenige grundlegende Voraussetzungen:

  • Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger, Ruheständler.
  • Arbeitnehmer müssen in der Regel seit sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber tätig sein, hin und wieder genügen drei Monate.
  • Selbstständige müssen einige Jahre (meistens 2 bis 3 Jahre) die selbstständige Tätigkeit ausüben.
  • Keine unerledigten negativen SCHUFA Einträge und eine ausreichende Bonität.

Notwendige Unterlagen

Unterlagen dienen Banken als Beleg für die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Banken versuchen einzuschätzen, ob der Kapitaldienst für den Kredit bedient werden kann.

  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten 1 bis 2 Monate
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Ruheständler: aktueller Bescheid über die Rente oder die Pension
  • Selbstständige: Einkommenssteuerbescheide auch Jahresabschlüsse oder Einnahme-Überschussrechnungen und betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Häufig erwarten Banken zusätzlich Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich die Gehaltseingänge ergeben.
  • Zur Identitätsfeststellung wird ein Personalausweis oder ein Reisepass benötigt.

Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick und Sofortauszahlung kann die Überlassung von Belegen entfallen. Voraussetzung ist aber, dass Antragsteller über ein Online-Banking verfügen und der Bank Zugriff auf das Hauptkonto gewähren.

Vergabeverfahren und Auszahlungsdauer

Antragsstrecke ausfüllen und absenden: Erforderlich sind Angaben zur Person, den wirtschaftlichen Verhältnissen und dem Arbeitsverhältnis. Danach erhalten Sie innerhalb weniger Minuten kostenlos und unverbindlich Angebote für einen 10.000 Euro Kredit mit individuellen Konditionen.

Angebote prüfen: Entspricht ein Angebot Ihren Vorstellungen, können Sie den Kredit direkt mit der Bank abschließen und die dazu vom Vergleich zur Verfügung gestellten Vertragsunterlagen nutzen. Die meisten Banken bieten Kunden unterdessen einen wenigstens teilweisen digitalen Kreditabschluss an.

Klassischer Kreditabschluss: Die Vertragsunterlagen werden ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den angeforderten Unterlagen per Post nach Durchführung des PostIdentverfahrens versandt. Auszahlungsdauer: 7 bis 10 Tage.

Identitätsfeststellung durch Video-Chat: Das PostIdentverfahren wird durch eine Videokonferenz ersetzt. Videoident ist bequemer, verkürzt jedoch das Vergabeverfahren allein noch nicht.

Unterlagen-Upload: Die Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden, sodass die Bank eine Art Abschlussprüfung im Vorhinein durchführen kann. Der Vertrag muss aber nach wie vor per Post an die Bank gehen. Unterlagen-Upload kann eine kleine Zeitersparnis zur Folge haben.

Digitale Unterschrift: Mit der elektronischen Unterschrift erübrigt sich der Postweg. Zusammen mit Videoident und Unterlagen-Upload tritt eine Verkürzung des Vergabeverfahrens ein. Das Geld ist in der Regel nach 3 bis 4 Tagen auf dem Konto.

Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick: Die Übersendung von Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen wird durch eine Auswertung von Kontendaten ersetzt. Dazu müssen Sie der Bank Zugriff auf Ihr Hauptkonto gewähren. Die Kreditvergabe erfolgt in unmittelbarem Anschluss an die digitale Unterschrift. Der Kreditbetrag ist meistens am nächsten Tag auf dem Konto.

Wie teuer ist ein 10.000 Euro Kredit?

Die Gesamtkosten eines Kredits hängen von der Laufzeit und vom effektiven Jahreszinssatz ab. Das folgende Beispiel zeigt die Abhängigkeit der Kosten vom Zinssatz bei gleicher Laufzeit. Die Laufzeit beträgt im Beispielfall fünf Jahre (60 Monate):

Zinssatz

Kosten

3,5 %

900 €

4,2 %

1.083 €

5,3 %

1.371 €

5,9 %

1.529 €

Das Beispiel verdeutlicht die Einsparpotenziale, die durch einen günstigen Zinssatz möglich sind. Selbst ein geringer Zinsunterschied von nur 0,6 % kann eine Einsparung in Höhe von ca. 160 € bewirken.

Wie hoch ist die Rate bei einem 10.000 Euro Kredit?

Ein weiteres Beispiel soll die Abhängigkeit der Rate von der Laufzeit zeigen. Der effektive Jahreszinssatz beträgt immer 5 %.

Laufzeit

Rate

Kosten

48 Monate

280 €

1.030 €

60 Monate

188 €

1.292 €

72 Monate

160 €

1.558 €

84 Monate

141 €

1.829 €

Bei gleichem Zinssatz fällt die Rate mit zunehmender Laufzeit, die Gesamtkosten steigen aber.

Frei verfügbare oder zweckgebundene Ratenkredite?

Banken bieten Ratenkredite in zwei unterschiedlichen Varianten an:

Ratenkredite ohne Zweckbindung: Kreditnehmer können diese Kredite beliebig einsetzen. Eine Ausnahme besteht für Finanzierungsmaßnahmen rund um eine Immobilie. Verwendungsnachweise oder besondere Sicherheiten werden in der Regel nicht verlangt. Aber meistens ist eine stille Lohnabtretung Voraussetzung für die Kreditvergabe.

Zweckgebundene Ratenkredite: Kreditnehmer dürfen ihre Kredite nur für die Finanzierung bestimmter Maßnahmen einsetzen. Beispiele sind zweckgebundene Autokredite, Wohnkredite (Modernisierungskredite) oder Immobilienfinanzierungen. Banken verlangen Sicherungsübereignungen (zum Beispiel Übergabe des Kfz-Briefs), Verwendungsnachweise, bei Wohnkrediten manchmal auch Gutachten.

Ratenkredite ohne Zweckbindung sind häufig etwas teurer als Ratenkredite, die zweckgebunden sind. Dafür gibt es auch keine Vorschriften darüber, was mit der Bank finanziert werden kann.

Zweckgebundene Ratenkredite lohnen sich aber nicht in jedem Fall. Kreditinteressenten mit besonders guter Bonität erhalten von derselben Bank häufig sogar Kredite zur freien Verwendung, die günstiger als zweckgebundene Kredite sind.

Außerdem kann ein Kredit zur freien Verwendung einer Bank günstiger sein als ein zweckgebundener Kredit einer anderen Bank. Kreditportale wie smava oder Finanzcheck.de vergleichen sowohl frei verfügbare als auch zweckgebundene Darlehen und finden auf diese Weise günstige Zinsangebote.

Bonitätsprüfung: welches Einkommen ist erforderlich?

Innerhalb des gesetzlichen Rahmens können Banken die Vergabevoraussetzungen für einen Kredit selbst bestimmen. Unverzichtbar im Rahmen der Bonitätsprüfung sind aber zwei Elemente: die Ermittlung der Erfüllungswahrscheinlichkeit und die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.

Banken schätzen die Erfüllungswahrscheinlichkeit mithilfe von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien ein.

Die Auskünfte enthalten in der Regel Angaben darüber, ob der Antragsteller seinen Verpflichtungen früher ordnungsgemäß nachgekommen ist. Zudem wird ein Scorewert gebildet.

Unerledigte Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe grundsätzlich aus. Einige Banken sind aber bereit, ein Darlehen zu vergeben, wenn das Negativmerkmal erledigt aber noch nicht gelöscht ist.

Die Scorewerte werden nach einem mathematisch-statistischen Verfahren ermittelt. In die Scorewerte fließen alle Erkenntnisse ein, die der Wirtschaftsauskunftei (zum Beispiel SCHUFA) vorliegen, also auch Leistungsstörungen und Negativmerkmale.

Viele Banken setzen einen bestimmten Mindestscore voraus, beispielsweise die Risikostufe H. Wird die vorgegebene Risikostufe unterschritten, lehnt die Bank die Kreditvergabe ab.

Fällt die Prüfung der Erfüllungswahrscheinlichkeit zur Zufriedenheit der Bank aus, prüft das Kreditinstitut nun die Einkommensverhältnisse.

Regelmäßig legen Banken Mindestvoraussetzungen für das Einkommen der Antragsteller fest. Das Mindesteinkommen variiert zwischen 1. 000 € und 1.400 € oder die jeweilige Pfändungsfreigrenze muss überschritten werden. Dies ist gegenwärtig bei 1.400 € der Fall, wenn der Kreditnehmer keine Unterhaltsverpflichtungen hat.

Außerdem wird eingeschätzt, ob das frei verfügbare Einkommen ausreicht, um die Rate für den gewünschten Kredit bezahlen zu können. Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz aus anrechenbaren Nettoeinkommen und Ausgaben.

Banken verwenden zur Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens die Angaben des Antragstellers in der Kreditanfrage. Außerdem sind Pauschbeträge für die Haushaltskosten üblich. Sie betragen gegenwärtig 600 € bis 800 € für einen Einpersonenhaushalt und 200 € bis 300 € für jede weitere Person.

Schließlich müssen Antragsteller über regelmäßige Einnahmen verfügen, welche die Bank als Einkommen akzeptiert. Akzeptiert werden immer Gehälter, Beamtenbezüge und Ruhestandsbezüge.

Manchmal werden Nebeneinkünfte wie Elterngeld, Kindergeld, Einkünfte aus Nebentätigkeiten, aus Wertpapieren oder Sparguthaben akzeptiert. Einige Banken akzeptieren für die Vergabe von Privatkrediten darüber hinaus Einkünfte aus einer selbstständigen Tätigkeit.

Tipp: Überprüfen Sie Ihre Bonität, bevor Sie einen Kredit anfragen. Beantragen Sie bei der SCHUFA eine kostenlose Datenkopie oder eine kostenpflichtige Selbstauskunft, wenn Anlass dazu besteht.

Das frei verfügbare Einkommen können Sie mit einem Haushaltsrechner aus dem Internet einschätzen. Die Bundesbank ermittelt regelmäßig Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite. Raten und Zinskosten lassen sich mit einem Zinsrechner feststellen.

Welche Laufzeit ist sinnvoll?

Unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten ist die kürzeste Laufzeit immer die beste, weil Zinskosten gespart werden.

Wirtschaftlich betrachtet, sollte die Laufzeit niemals die voraussichtliche Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes übersteigen.

Planen Sie, ein finanziertes Kraftfahrzeug 60 Monate zu nutzen (übliche Nutzungsdauer für ein Neufahrzeug) sollte die Kreditlaufzeit ebenfalls 60 Monate betragen.

Natürlich sind dies theoretische Überlegungen. In der Praxis reicht das frei verfügbare Einkommen oft nicht aus, um die Monatsrate bei eigentlich angemessenen Laufzeiten zu begleichen.

Wählen Sie die Laufzeit immer so kurz es geht oder besser ausgedrückt, wählen Sie die Laufzeit so, dass die Monatsrate bequem aus Ihrem frei verfügbaren Einkommen dargestellt werden kann.

Zusatzoptionen während der Rückzahlungsphase

In erster Linie bestimmen günstige Zinssätze die Qualität eines Kreditangebots. Darüber hinaus sind Zusatzoptionen während der Rückzahlungsphase wichtig, die für Flexibilität sorgen.

Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösung: Verbraucherdarlehen können jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig getätigt werden. Banken können aber Vorfälligkeitsentschädigungen geltend machen.

Die gesetzlich zugelassene Entschädigung beträgt 1,0 % bei einer Restlaufzeit länger als zwölf Monate, sonst 0,5 %.

  • Verzichten Banken im Fall von Sondertilgungen teilweise auf diese Entschädigung, profitieren Kunden vollständig mit Einspareffekten, die durch die Tilgungsmaßnahme verursacht werden.
  • Verzichten Banken auch bei vorzeitigen Gesamtablösungen vollständig auf die Geltendmachung von Vorfälligkeitsentschädigungen werden zusätzlich Umschuldungsmaßnahmen erleichtert. Die mit einer Kredit Umschuldung verbundenen Zinsvorteile verbleiben dann vollständig beim Kreditnehmer.

Verzichten Banken im Fall von Sondertilgungen teilweise auf diese Entschädigung, profitieren Kunden vollständig mit Einspareffekten, die durch die Tilgungsmaßnahme verursacht werden.

Verzichten Banken auch bei vorzeitigen Gesamtablösungen vollständig auf die Geltendmachung von Vorfälligkeitsentschädigungen werden zusätzlich Umschuldungsmaßnahmen erleichtert. Die mit einer Kredit Umschuldung verbundenen Zinsvorteile verbleiben dann vollständig beim Kreditnehmer.

Sondertilgungen verkürzen in der Regel die Kreditlaufzeit. Bei einigen Banken haben Kreditnehmer aber die Wahl. Sie können sich für eine Verkürzung der Kreditlaufzeit oder für eine Verringerung der Rückzahlungsrate entscheiden.

Ratenpausen und Ratenänderungen: Bei einigen Banken sind Ratenpausen oder Ratenplanänderungen Bestandteil des Kreditvertrages. Eine solche Regelung gibt Kreditnehmern Rechtssicherheit für den Fall, dass kurzfristig finanzielle Engpässe eintreten.

Die meisten Banken sehen aber Ratenpausen oder Ratenänderungen vertraglich nicht vor. In diesen Fällen, müssen im Nachhinein individuelle Vereinbarungen, zum Beispiel Stundungsvereinbarungen, mit der Bank ausgehandelt werden.

In der Regel werden die Banken solche Vereinbarungen aus Kulanzgründen treffen, weil es für sie meistens die kostengünstigste Lösung darstellt. Verpflichtet sind die Kreditinstitute dazu aber nicht.

Restkreditversicherungen: Praktisch alle Banken bieten zusammen mit Kooperationspartnern Restkreditversicherungen an. Teilweise wird dabei recht aggressiv vorgegangen. Der Kreditabschluss wird aber praktisch niemals an eine Restkreditversicherung gekoppelt.

Der Abschluss ist also in fast allen Fällen optional. Restschuldversicherungen verteuern Kredite spürbar. Wegen vieler Ausschlusstatbestände bieten sie aber keinen umfassenden Versicherungsschutz.

Deswegen raten Verbraucherschützer vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte im Rahmen üblicher Ratenkredite ab.

Umschuldungsservice: Fast alle Banken werben damit, dass sich der angebotene Kredit wegen günstige Konditionen zur Umschuldung geeignet. Nicht alle Kreditinstitute bieten aber einen kostenlosen Umschuldungsservice an.

Der Umschuldungsservice unterstützt Kreditnehmer in der Umsetzung der Umfinanzierungsmaßnahmen.

Manchmal wird nur der bei einer anderen Bank bestehender Restkredit abgelöst. Alle anderen Aufgaben, wie die Ermittlung der Ablösungssumme verbleiben beim Kreditnehmer.

Andere Banken übernehmen die Kreditablösung komplett und überweisen den verbleibenden Betrag an den Kunden. In diesen Fällen müssen lediglich die Bank und das Kreditkonto angegeben werden.

Kreditaufstockung: Praktisch alle Banken erlauben eine Krediterhöhung oder den Abschluss eines Zweitkredits, sofern die Bonität des Kreditnehmers ausreicht. Theoretisch ist die Aufstockung eines bestehenden Darlehens immer bis zum in der Kreditbeschreibung angegebenen Maximalbetrag möglich.

Die Voraussetzungen unterscheiden sich aber. Einige Banken ermöglichen eine Kreditaufstockung erst nach sechs Monaten, andere schon nach vier Monaten oder jederzeit.

Manchmal muss die Kreditaufstockung telefonisch angefragt werden. In anderen Fällen reicht ein Online-Antrag.

Wichtig: Kreditaufstockung bedeutet immer den Abschluss eines neun Kreditvertrags mit einer erneuten Bonitätsprüfung. Laufzeit, Zinsen und Raten werden neu vereinbart. Die Kreditsumme des Aufstockungskredits setzt sich aus dem Restkredit (gegebenenfalls zuzüglich von Kosten und Vorfälligkeitsentschädigungen) und dem Erhöhungsbetrag zusammen.

Wird der Aufstockungskredits bewilligt, löst die Bank den Restkredit ab und zahlt den verbleibenden Betrag an den Kunden aus.

10000 Euro Kredit von privat

Kreditbörsen vermitteln online P2P Kredite. Dies sind Darlehen, die unter formaler Einschaltung einer Bank von privaten Investoren finanziert werden.

Im Zusammenhang mit dieser Finanzierungsform spricht man von Crowdfunding.

Die bekannteste Kreditbörse in Deutschland ist auxmoney. Der Finanzdienstleister nimmt an dem von uns empfohlenen Kreditvergleich teil und kann über den Rechner beantragt werden.

P2P Kredite sind teuer. Für bestimmte Kreditkunden kann sich aber ein von einer Kreditbörse vermittelter Privatkredit durchaus auszahlen.

Auxmoney

akzeptiert Kunden mit schwacher Bonität. Welche Zinsen auf diesen Kundenkreis zukommen, können Sie abschätzen, wenn sie sich die Zinsspanne im Kreditrechner anschauen, insbesondere den Maximalzinssatz.

Darüber hinaus bieten P2P Portale für Selbstständige häufig attraktive Kredite nicht nur für den privaten Bereich, sondern auch zur Finanzierung kleinerer geschäftlicher Vorhaben.

Häufiger Verwendungszweck: 10000 Euro für ein Kraftfahrzeug

Ein 10.000 Euro Kredit wird oft aufgenommen, um ein Gebrauchtfahrzeug zu finanzieren oder ein Neufahrzeug teilweise zu finanzieren. Der Betrag bietet sich auch zur Finanzierung von Motorrädern an.

Fahrzeuge können mit zweckgebundenen Krediten oder mit Ratenkrediten zur freien Verwendung finanziert werden.

Zweckgebundene Kredite können etwas zinsgünstiger sein.

Der Nachteil: Fast alle Anbieter solcher Kreditvarianten erwarten eine Sicherungsübereignung und bestehen auf der Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Kredite ohne Zweckbindung können etwas teurer sein. Kreditnehmer behalten aber das Eigentum am Fahrzeug und müssen sich nicht mit der Bank in Verbindung setzen, wenn sie das finanzierte Auto während der Kreditlaufzeit veräußern und ein anderes Fahrzeug anschaffen möchten.

Wenn Sie den Verwendungszweck im Kreditvergleich auf „Gebrauchtfahrzeug“ oder „Neufahrzeug“ einstellen, werden Angebote sowohl für zweckgebundene Kredite als auch für normale Ratenkredite angezeigt, die sich besonders zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen eignen.