10000 Euro Kredit-Vergleich: die günstigsten Zinsen sichern

Sie planen, einen 10000 Euro Kredit aufzunehmen? Nehmen Sie nicht das erstbeste Angebot an, das sie bei einer Direktbank oder einer Filialbank finden, selbst wenn es Ihnen günstig erscheint.

Nehmen Sie sich immer die Zeit für einen Kreditvergleich.

Nur wenn Sie eine ausreichende Anzahl von Kreditangeboten untereinander vergleichen, können Sie damit rechnen, die unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Verhältnisse günstigsten und flexibelsten Konditionen zu entdecken.

Hier vier marktführende Kreditvergleichsportale zur Auswahl:

Finanzcheck.de

Check24

Verivox

Smava

Ein Kreditvergleich ist einfach durchzuführen. Sie müssen nicht 10 oder 20 Kreditanfragen bei unterschiedlichen Banken stellen und die Ergebnisse untereinander vergleichen.

Vergleichsportale nehmen Ihnen diese Arbeit ab. Eine Kreditanfrage reicht und Sie erhalten die besten individuell für Sie optimierten Angebote verschiedener Kreditinstitute.

Kurz das Wichtigste zum 10.000 Euro Kredit

  • Kredite über 10000 Euro werden häufig nachgefragt. Sie werden als frei verwendbare oder zweckgebundene Ratenkredite angeboten. Beliebte Zweckbindungen sind Fahrzeugfinanzierungen, Kredite für Modernisierungsmaßnahmen oder zur Finanzierung von Hochzeiten.
  • Zweckgebundene Kredite sind in der Regel etwas günstiger. Sie haben aber den Nachteil, dass der Verwendungszweck nachgewiesen werden muss. Bei zweckgebundenen Autokrediten ist eine Sicherungsübereignung mit Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II die Regel.
  • Günstige Zinssätze sind ein wichtiges Entscheidungskriterium beim 10.000 € Kredit. Daneben ist bedeutend, wie flexibel das Darlehen während der Rückzahlungsphase ist. Verbraucherfreundlich sind Kredite mit großzügigen kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten. Allerdings können solche Angebote etwas teurer sein.
  • Die angebotenen Kreditkonditionen – Zinssätze wie Regeln zu vorzeitigen Sondertilgungen – unterscheiden sich spürbar. Deswegen ist es sinnvoll, nicht den erstbesten Kredit abzuschließen, sondern verschiedene Angebote in Ruhe zu vergleichen.
  • Kann ich mir den geplanten Kredit leisten? Mit einigen kostenlosen Tools aus dem Internet können Sie abschätzen, ob Ihr Kreditwunsch innerhalb Ihrer finanziellen Möglichkeiten erfüllt werden kann.

Bei den meisten Onlinekrediten haben Sie die Wahl:

Sie können die Darlehen per Hand auf dem Postweg abschließen oder einen digitalen Abschluss wählen.

Entscheiden Sie sich für einen digitalen Abschluss, können Sie innerhalb weniger Tage manchmal sogar noch innerhalb von 24 Stunden über den bewilligten Betrag verfügen.

Für Selbstständige und für Personen ohne regelmäßiges Einkommen bzw. mit eher niedriger Bonität gibt es eine Alternative zum Bankkredit: Sie können einen 10000 Euro Kredit von privat abschließen.

Fast alle Direktbanken versuchen, zusammen mit den Kreditabschluss Restkreditversicherungen zu vertreiben.

Der Abschluss ist immer optional. Restkreditversicherungen können Darlehen erheblich verteuern. Auf der anderen Seite lässt der Versicherungsschutz oft zu wünschen übrig.

Viele Verbraucherschützer raten deshalb von Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit den üblichen Ratenkrediten ab.

Den günstigsten Kredit über 10000 Euro finden

Kreditmarktplätze funktionieren im Grundsatz alle gleich. Wir erklären das Verfahren anhand des Vergleichs von Finanzcheck.de.

Mit dem

 Kreditrechner unseres Kooperationspartners

vergleichen Sie kostenlos und unverbindlich die günstigsten Angebote bekannter seriöser Direktbanken.

Der Kreditvergleich ist einfach zu handhaben. Nach nur wenigen Schritten können Sie unter konkreten Kreditangeboten auswählen.

Tragen Sie den Kreditbetrag, die Laufzeit und den vorgesehenen Verwendungszweck in den Rechner ein. Sie erhalten daraufhin eine Liste mit den passenden Kreditangeboten.

Verschaffen Sie sich jetzt einen Marktüberblick. Schauen Sie sich dazu die Zinskonditionen in den repräsentativen Beispielen an. Weitere Kreditkonditionen sind unter „Tarifdetails“ beschrieben.

Entscheiden Sie sich für einen Anbieter und klicken Sie auf „Weiter“.

Finanzcheck Kreditanfrage 1

Finanzcheck Kreditanfrage Seite 1

Entscheiden Sie sich, ob Sie den Kredit allein oder zusammen mit einem weiteren Unterzeichner aufnehmen möchten.

Vervollständigen Sie die Antragsstrecke, indem Sie die erforderlichen Angaben zu Ihrem Arbeitgeber und zu Ihrem Einkommen in das Formular eintragen.

Senden Sie das ausgefüllte Formular ab.

In wenigen Augenblicken erhalten Sie individuell auf Ihre Bedürfnisse optimierte Kreditangebote. Das bedeutet: Gibt es günstigere 10.000 Euro Kreditangebote von Banken, die Sie nicht ausgewählt haben, erhalten Sie diese ebenfalls.

Prüfen Sie die Angebote genau. Neben den Zinskonditionen sollten Sie besonders zwei weiteren Punkten Ihre Aufmerksamkeit schenken:

Achten Sie auf kostenlose Sondertilgungen. Je großzügiger die Bank kostenlose Sonderzahlungen ermöglicht, desto flexibler ist das Darlehen während der Rückzahlungsphase.

Enthält das Angebot bereits sogenannte Restschuldversicherungen? Unsere Empfehlung ist, solche Versicherungspakete, die unter ganz verschiedenen Namen angeboten werden, abzuwählen.

Sie erhöhen die Kreditkosten immens, ohne dass der angebotene Versicherungsschutz dies rechtfertigt. Der Versicherungsumfang ist oft unzureichend.

Fragen Sie nach, wenn aus den Angebotsunterlagen nicht klar ersichtlich ist, ob eine Restschuldversicherung enthalten ist oder nicht.

Setzen Sie das Verfahren fort, wenn ein Angebot Ihren Vorstellungen entspricht. Sonst brechen Sie es einfach ab.

Bisher ist alles unverbindlich. Die im Rahmen einer vorläufigen Sofortzusage zur Verfügung gestellten Kreditangebote fußen auf einer vorläufigen Bonitätsprüfung.

In deren Rahmen hat eine Konditionenanfrage stattgefunden, meistens bei der SCHUFA.

Diese Anfrage hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

Das eigentliche Kreditvergabeverfahren beginnt erst, wenn die von Ihnen ausgewählte Bank die unterschriebenen Antragsformulare zusammen mit den angeforderten Unterlagen erhält.

Die Bank prüft daraufhin den Kreditantrag abschließend.

Im Rahmen der Prüfung wird jetzt eine echte Kreditanfrage bei der SCHUFA gestellt. Fällt die Prüfung positiv aus, kommt der Kreditvertrag zustande und die Bank überweist das Geld auf Ihr Konto.

Hat sich die Mühe gelohnt? Hier ein Rechenbeispiel. Wir haben einen 10000 Euro Kredit mit einer gängigen Laufzeit von fünf Jahren (60 Monate) ausgewählt:

Zinssatz

Rate

Kosten

2,7 %

178 €

693 €

3,1 %

180 €

796 €

3,5 %

182 €

900 €

4,2 %

185 €

1.083 €

5,3 %

190 €

1.371 €

5,9 %

192 €

1.529 €

4,25 %

185,30 €

1.117,73 €

In der letzten Spalte haben wir zum Vergleich einen von der Bundesbank vor einiger Zeit ermittelten Durchschnittszinssatz für Neuabschlüsse (4,25 %) angegeben.

Auszahlungsdauer bei Online Krediten

Wie lange müssen Kreditinteressenten auf die Auszahlung des Darlehensbetrages warten?

Zwei Faktoren beeinflussen die Bearbeitungsdauer.

Erst einmal kann der Antragsteller selbst die Kreditauszahlung beschleunigen.

Gewissenhafte und wahrheitsgemäße Angaben ersparen Nachfragen, sodass die Kreditanfrage zügig bearbeitet werden kann.

Gleiches gilt für die vollständige Übersendung aller erforderlichen Unterlagen.

Bietet die Bank digitale Merkmale für den Kreditantrag an, sollte dieses Angebot wahrgenommen werden, sofern Sie über die nötigen technischen Voraussetzungen verfügen.

Gemeint sind ein Computer mit Kamera, eine sichere und stabile Internetverbindung sowie ein Browser auf dem neuesten Stand.

Müssen Unterlagen noch per Post nach Durchführung eines PostIdentverfahrens versandt werden, wird das Antragsverfahren beschleunigt, wenn Antragsteller alle Unterlagen sofort ausfüllen und gleich darauf versenden.

Viele Banken bieten unterdessen digitale Elemente an. Dazu gehören Unterlagen-Upload und Identitätsprüfung durch Video-Chat.

Hin und wieder kann der Kredit mit einer elektronischen Unterschrift abgeschlossen werden. Einige Banken gehen sogar soweit, den Kredit in unmittelbarem Zusammenhang mit der Kreditanfrage auszuzahlen.

Die Sofortauszahlung ist möglich, wenn auf die Übersendung von Unterlagen vollständig verzichtet wird und die Bonitätsprüfung stattdessen mit einem sogenannten Kontoblick durchgeführt wird.

Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss ist das Geld am nächsten Tag auf Ihrem Konto.

Werden Unterlagen-Upload, Videoident und digitale Unterschrift angeboten, kann der Darlehensbetrag 2 bis 4 Tage später auf dem Konto sein.

Müssen Unterlagen noch mit der Post versandt werden, dauert die Auszahlung meistens wenigstens eine Woche.

Bei diesen Zeitangaben wird davon ausgegangen, dass keine besonderen Probleme auftreten. Kunden mit weniger guter Bonität müssen immer damit rechnen, dass die Bank Nachfragen hat und sich die Kreditauszahlung dadurch teilweise erheblich verzögert.

Bonität: was wird geprüft?

Direktbanken prüfen die Bonität zweistufig.

Zunächst wird die Kreditausfallwahrscheinlichkeit durch eine Auskunft bei einer oder bei mehreren Wirtschaftsauskunfteien festgestellt. In der Regel wird wenigstens bei der SCHUFA eine Auskunft eingeholt.

Werden negative Merkmale festgestellt oder reicht die Bonitätsstufe (Scorewert) nach den Richtlinien der Bank nicht aus, wird das Darlehen abgelehnt.

In einem weiteren Schritt prüft die Bank, ob der Kreditnehmer über die nach den Vergaberichtlinien des Kreditinstituts erforderliche wirtschaftliche Leistungsfähigkeit verfügt.

Grundlage für diese Prüfung sind die Angaben in der Kreditanfrage und die mit der Anfrage überlassenen Unterlagen. Bei vollständig digitalisierten Krediten werden die Kontobewegungen ausgewertet.

Schließlich machen sich manche Banken noch ein Bild über die persönlichen Verhältnisse des Antragstellers. Dazu gehören beispielsweise der Personenstand und die Art des Beschäftigungsverhältnisses.

Zeitarbeitnehmer beispielsweise werden es schwerer haben, ein Darlehen zu erhalten als Beamte in einem völlig sicheren Beschäftigungsverhältnis.

Manchmal wird gefragt, ob ein 10000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis möglich ist. Keine Bank wird Kredite vergeben, ohne dass die Einkünfte in irgendeiner Form nachgewiesen werden.

Dies kann auf unterschiedlichen Wegen geschehen: durch Kontoblick, Überlassung von Verdienstbescheinigungen oder Übermittlung von Kontoauszügen in Kopie.

Eine andere Frage ist, welche Einkünfte eine Bank als Einkommen akzeptiert. Banken handhaben diese Frage unterschiedlich.

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Immer werden Einkünfte aus der jeweiligen Hauptbeschäftigung akzeptiert. Meistens gilt dies ebenso für Nebeneinkünfte. Hin und wieder wird das Kindergeld hinzugerechnet oder es wird Elterngeld bzw. Krankengeld akzeptiert.

Wer einen 10000 Euro Kredit beantragt, wird in der Regel immer regelmäßige Einkünfte aus einer Beschäftigung nachweisen müssen. Einkünfte allein aus Elterngeld bzw. Krankengeld werden eher nicht akzeptiert werden.

Ein 10000 Euro Kredit ohne jede Sicherheiten wird nicht vergeben.

Welche Sicherheiten aber akzeptieren Banken, wenn es um einen 10000 Euro Kredit geht?

Bei Direktbanken ist eine stille Gehaltsabtretung üblich.

Besonders gern gesehen ist ein Mitantragsteller, sofern die zweite Person im selben Haushalt lebt und über eigene Einkünfte verfügt.

Der Mitantragsteller ist heutzutage niemals Bürge, sondern wird zweiter Kreditnehmer. Ein zweiter Kreditnehmer ist für die Bank immer besser als ein Bürge.

Zweckgebundene Autokredite werden häufig gegen Sicherungsübereignung des Fahrzeugs und Überlassung der Zulassungsbescheinigung Teil II zusätzlich besichert.

Direktbanken akzeptieren im Rahmen der Vergabe üblicher Ratenkredite weitere Sicherheiten eher nicht, selbst wenn sie erbracht werden können.

Bei Filialbanken ist dies vielleicht anders. Hier können zusätzliche Sicherheiten, wie etwa eine Grundschuld, die Bonität und damit die Vergabebereitschaft verbessern.

Zu geringe wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ist ein häufiger Ablehnungsgrund. Die Bank kommt zu der Auffassung, dass das frei verfügbare Einkommen zur Begleichung der Monatsrate nicht ausreicht.

Das frei verfügbare Einkommen wird ermittelt aus der Differenz von berücksichtigungsfähigem Einkommen abzüglich aller Ausgaben.

Eine solche Feststellung muss nicht bedeuten, dass überhaupt kein Kredit vergeben werden kann.

Setzen Sie sich in jedem Fall mit der Bank in Verbindung und lassen Sie sich die genauen Gründe erklären, wenn die Bank die Darlehensvergabe verweigert.

Eine Kreditaufnahme kann dennoch möglich sein, wenn sie mit einer längeren Laufzeit einverstanden sind oder das Kreditvolumen geringer angesetzt wird.

10.000 Euro Kredit: wie viel Zinsen?

Wie viel Zinsen müssen Sie für einen 10000 Euro Kredit insgesamt bezahlen?

Die Höhe des effektiven Jahreszinssatzes und damit die Höhe der Gesamtkosten für ein Darlehen hängen von verschiedenen Kriterien ab, die sich im Vorhinein nicht genau bestimmen lassen.

Wie hoch die Gesamtkosten eines Kredits sind, wissen sie erst, wenn sie konkrete Kreditangebote in Händen halten.

Der angebotene effektive Jahreszinssatz richtet sich zunächst einmal nach Ihrer Bonität, genau genommen danach, wie die betreffende Bank Ihre Bonität beurteilt.

Werden bonitätsabhängige Zinssätze angeboten, ist dies für Kreditkunden offenkundig. Dasselbe gilt in gewissem Umfang jedoch ebenso, wenn die Bank Festzinsangebote, auch Einheitszins Angebote genannt, unterbreitet.

Vordergründig erhalten dann alle Kreditnehmer denselben Zinssatz. Nicht einmal das ist immer richtig.

Die Bank bestimmt einen Einheitszinssatz nach einer festgelegten Grenzbonität. Alle Kreditinteressenten, die eine bestimmte Bonitätsstufe nicht unterschreiten, erhalten den Einheitszinssatz.

Andere Kreditinteressenten mit niedrigerer Bonität erhalten entweder überhaupt keinen Kredit oder ein Darlehen mit einem höheren Zinssatz als den angegebenen Einheitszins.

Von Einheitszinsen können Kreditnehmer profitieren, die genau die Grenzbonität erreichen. Kreditnehmer mit besserer Bonität hingegen, erhalten oft günstigere Zinssätze, wenn sie eine Bank wählen, die bonitätsabhängige Zinssätze anbietet.

Die Bonität des Kreditkunden ist aber nicht das einzige Kriterium, nach denen sich die Zinssätze richten.

Die angebotenen Sollzinssätze hängen zusätzlich davon ab, wie günstig oder ungünstig die betreffende Banken sich refinanzieren konnte und wie kostengünstig die Organisationsstrukturen einer Bank sind.

Auf diese Faktoren haben Kreditkunden keinen Einfluss. Sie erklären aber teilweise, dass Banken Kunden mit denselben Bonitätswerten unterschiedliche bonitätsabhängige Zinssätze anbieten.

Andere Kriterien sind die Höhe des Kreditbetrages und die Laufzeit. Vor allem die Laufzeit kann das Zinsangebot bestimmen. Viele Banken staffeln die Zinsen nach Laufzeiten.

Die Bundesbank verfährt bei Statistiken über Konsumentenkredite an private Haushalte ebenso.

Nach den Zahlen von März 2019 liegen die Zinssätze bei Krediten bis zu einem Jahr bei 8,48 %, von über einem Jahr bis fünf Jahren bei 4,25 % und von über fünf Jahren bei 6,52 %.

Die Bundesbank gibt die Statistik auf Monatsbasis, aber zeitverzögert heraus. Die Daten haben sich in den letzten Jahren kaum verändert.

Um Ihnen eine Idee zu geben, mit welcher Zinsbelastung Sie realistisch gesehen zu rechnen haben, nutzen wir die aktuell veröffentlichten Durchschnittszinssätze der Bundesbank.

Die Laufzeiten für den Beispielskredit über 10.000 Euro sollen 12 Monate, 36 Monate, 48 Monate und 60 Monate (5 Jahre) sowie 72 Monate (6 Jahre) betragen.

Laufzeit

Zins

Rate

Kosten

12 Monate

8,48 %

871 €

418 €

36 Monate

4,25 %

296 €

656 €

48 Monate

4,25 %

127 €

874 €

60 Monate

4,25 %

185 €

1.096 €

72 Monate

6,52 %

167 €

2.046 €

Die Tabelle wurde mit dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de erstellt.

Bei sonst gleichen Konditionen steigen die Gesamtkosten mit zunehmender Laufzeit, während die Monatsraten fallen.

Mit der Wahl einer bestimmten Laufzeit können demnach Monatsrate, Gesamtkosten und in gewissem Umfang Zinssätze sowie die Höhe der möglichen Kreditbeträge beeinflusst werden.

Welche Laufzeit sollte man wählen?

Unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten ist die kürzeste Laufzeit immer die beste, weil Zinskosten gespart werden.

Wirtschaftlich betrachtet, sollte die Laufzeit niemals die voraussichtliche Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes übersteigen.

Planen Sie, ein finanziertes Kraftfahrzeug 60 Monate zu nutzen (übliche Nutzungsdauer für ein Neufahrzeug) sollte die Kreditlaufzeit ebenfalls 60 Monate betragen.

Natürlich sind dies theoretische Überlegungen. In der Praxis reicht das frei verfügbare Einkommen oft nicht aus, um die Monatsrate bei eigentlich angemessenen Laufzeiten zu begleichen.

Wählen Sie die Laufzeit immer so kurz es geht oder besser ausgedrückt, wählen Sie die Laufzeit so, dass die Monatsrate bequem aus Ihrem frei verfügbaren Einkommen dargestellt werden kann.

10000 Euro Kredit von privat

Kreditbörsen vermitteln online P2P Kredite. Dies sind Darlehen, die unter formaler Einschaltung einer Bank von privaten Investoren finanziert werden.

Im Zusammenhang mit dieser Finanzierungsform spricht man von Crowdfunding.

Die bekannteste Kreditbörse in Deutschland ist auxmoney. Der Finanzdienstleister nimmt an dem von uns empfohlenen Kreditvergleich teil und kann über den Rechner beantragt werden.

P2P Kredite sind teuer. Für bestimmte Kreditkunden kann sich aber ein von einer Kreditbörse vermittelter Privatkredit durchaus auszahlen.

Auxmoney

akzeptiert Kunden mit schwacher Bonität. Welche Zinsen auf diesen Kundenkreis zukommen, können Sie abschätzen, wenn sie sich die Zinsspanne im Kreditrechner anschauen, insbesondere den Maximalzinssatz.

Darüber hinaus bieten P2P Portale für Selbstständige häufig attraktive Kredite nicht nur für den privaten Bereich, sondern auch zur Finanzierung kleinerer geschäftlicher Vorhaben.

Häufiger Verwendungszweck: 10000 Euro für ein Kraftfahrzeug

Ein 10000 Euro Kredit wird oft aufgenommen, um ein Gebrauchtfahrzeug zu finanzieren oder ein Neufahrzeug teilweise zu finanzieren. Der Betrag bietet sich auch zur Finanzierung von Motorrädern an.

Fahrzeuge können mit zweckgebundenen Krediten oder mit Ratenkrediten zur freien Verwendung finanziert werden.

Zweckgebundene Kredite können etwas zinsgünstiger sein.

Der Nachteil: Fast alle Anbieter solcher Kreditvarianten erwarten eine Sicherungsübereignung und bestehen auf der Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Kredite ohne Zweckbindung können etwas teurer sein. Kreditnehmer behalten aber das Eigentum am Fahrzeug und müssen sich nicht mit der Bank in Verbindung setzen, wenn sie das finanzierte Auto während der Kreditlaufzeit veräußern und ein anderes Fahrzeug anschaffen möchten.

Wenn Sie den Verwendungszweck im Kreditvergleich auf „Gebrauchtfahrzeug“ oder „Neufahrzeug“ einstellen, werden Angebote sowohl für zweckgebundene Kredite als auch für normale Ratenkredite angezeigt, die sich besonders zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen eignen.

Vorbereitung der Kreditaufnahme

Eine sorgfältige Vorbereitung beschleunigt das Vergabeverfahren und Sie haben das Geld schnell auf Ihrem Konto.

Unter bestimmten Umständen kann es sinnvoll sein, eine kostenlose Datenübersicht bei der SCHUFA anzufordern oder eine gebührenpflichtige Schufaauskunft.

Dies ist vor allem zu empfehlen, sofern sich die Bonität Ihrer Meinung nach in den letzten Monaten geändert haben kann.

Beispiele: Sie haben ein weiteres Konto mit Kreditkarte eröffnet oder einen Fernseher über den Händler finanziert.

Ergeben sich aus der Schufaauskunft unrichtige Daten, ist ein Berichtigungsantrag unbedingt zu empfehlen.

Sinnvoll ist immer eine überschlägige Haushaltsrechnung, bevor eine Kreditanfrage gestellt wird. Mit einem Haushaltsrechner aus dem Internet ist dies schnell gemacht und es ist sichergestellt, dass Sie keine Position vergessen.

Mit einer Haushaltsrechnung können Sie einschätzen, welche Monatsrate Sie sich maximal leisten können, und danach Laufzeit und/oder Kreditbetrag ausrichten.

Auf diese Weise werden unrealistische Kreditanfragen vermieden, die immer zur Verzögerung bei der Kreditbearbeitung führen.

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