• Home
  • Blog
  • 13.000 Euro Kredit – Monatliche Rate & Vergleich

13.000 Euro Kredit – Monatliche Rate & Vergleich

Sie fragen sich, wie hoch die monatliche Rate ist, wenn Sie 13.000 Euro finanzieren?

Bei einem Effektivzinssatz von 7 % und einer Laufzeit von 84 Monaten beispielsweise, beträgt die monatliche Rate für einen 13.000 Euro Kredit rund 195 Euro.

Was das für Sie heißt, können Sie genauer über einen Kreditvergleich erfahren.

13.000 Euro finanzieren


Kostenlos und unverbindlich Angebote finden.

Das bietet der Kreditvergleich:

  • Sofortkredite mit schneller Auszahlung
  • Günstige Kredite von über 20 namhaften Banken
  • Kreditbeträge: 1.000 bis 100.000 Euro
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Angebote in wenigen Minuten
  • Auf Wunsch: Kostenlose Expertenberatung 
go

Voraussetzungen für einen 13.000 Euro Kredit

Von kleinen Unterschieden bei den einzelnen Banken abgesehen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen, wenn Sie 13.000 Euro finanzieren wollen:

  • Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger, Ruheständler.
  • Arbeitnehmer müssen in der Regel seit sechs Monaten beim selben Arbeitgeber tätig sein, hin und wieder genügen drei Monate.
  • Selbstständige müssen meistens 2 bis 3 Jahre lang die selbstständige Tätigkeit ausgeübt haben.
  • Die Bonität muss ausreichend sein.
  • Keine unerledigten negativen SCHUFA-Einträge

Welche Unterlagen brauche ich?

Um einen Kredit zu beantragen, werden im Regelfall folgende Unterlagen benötigt:

  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten 1 bis 2 Monate
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Ruheständler: aktueller Bescheid über die Rente oder die Pension
  • Selbstständige: Einkommenssteuerbescheide auch Jahresabschlüsse oder Einnahme-Überschussrechnungen und betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Häufig erwarten Banken zusätzlich Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich die Gehaltseingänge ergeben.
  • Zur Identitätsfeststellung wird ein Personalausweis oder ein Reisepass benötigt.

Ausnahme digitaler Abschluss:

Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick und Sofortauszahlung kann die Überlassung von Belegen entfallen.

Bei dem digitalen Abschluss muss der Antragsteller über Online-Banking verfügen und der Bank in begrenztem Umfang Zugriff auf das Hauptkonto gewähren.    

Online-Verfahren und Auszahlungsdauer

Um Ihren Wunschkredit online anzufragen, tragen Sie einfach die erforderlichen Angaben in das Onlineformular ein und senden es per Klick ab.

Dann bekommen Sie in wenigen Minuten kostenlos und unverbindlich individuelle Angebote für einen 13.000 Euro Kredit.

Angebote prüfen und abschließen

Schauen Sie sich die Angebote genau an. Sagt Ihnen eines zu, können Sie den Kredit mit den zur Verfügung gestellten Unterlagen direkt bei der Bank abschließen. Die meisten Banken bieten Kunden unterdessen einen wenigstens teilweise digitalen Kreditabschluss an.

Welche dieser drei Möglichkeiten bevorzugen Sie:

Sie wollen den Vertrag auf klassische Weise abschließen:

Dann drucken Sie die Vertragsunterlagen aus, unterschreiben sie und machen sie versandfertig. Bei der Post können Sie das erforderliche PostIdentverfahren durchführen und den Brief dann gleich absenden. Mit der Auszahlung des Kredites können Sie in etwa 7 bis 10 Tagen rechnen.

Sie möchten den Kredit teilweise online abschließen:

Hier wird zumindest das PostIdentverfahren durch eine Identifikation per Videochat ersetzt.

Zusätzlich kann ein Unterlagen-Upload angeboten werden, sodass die Bank eine Art Abschlussprüfung gleich durchführen kann. Der Vertrag kann aber nach wie vor per Post an die Bank gehen.

Digitale Unterschrift: Mit der elektronischen Unterschrift erübrigt sich der Postweg.

Falls Sie alle drei Elemente nutzen – Videoident, Unterlagen-Upload und digitale Unterschrift – kann das Geld nach 3 bis 4 Tagen auf Ihrem Konto sein.

Sie hätten gern einen vollständig digitalen Kreditabschluss:

Einen Kredit vollständig digital abschließen – Das ist möglich und schnell.

Vorbedingung für diesen praktischen, schnellen Kreditabschluss ist der sogenannte Kontoblick.

Die Übersendung von Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen wird durch eine Auswertung von Kontendaten ersetzt.

Für diesen Kontoblick geben Sie der Bank für einen bestimmten kurzen Zeitraum die Möglichkeit, sich in Ihr Hauptkonto einzuloggen.

Die Kreditvergabe erfolgt in unmittelbarem Anschluss an die digitale Unterschrift. Der Kreditbetrag ist meistens am nächsten Tag auf dem Konto.

Wie hoch ist die Rate bei 13.000 Euro Kredit?

Die monatliche Rate eines Kredits hängt von der Laufzeit und vom effektiven Jahreszinssatz ab.

Diese Beispiele gehen alle von 13.000 Euro Kredit zu einem effektiven Jahreszinssatz von 7 % aus:

Laufzeit

Rate

Kosten

48 Monate

310 €

1.880 €

60 Monate

256 €

2.366 €

72 Monate

220 €

2.861 €

84 Monate

195 €

3.367 €

Was kostet ein 13.000 Euro Kredit?

Die Gesamtkosten eines Kredits hängen ebenfalls von der Laufzeit und vom effektiven Jahreszinssatz ab.

Diese Beispiele zeigen die gesamten Kosten für einen 13.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten (5 Jahren):

Zinssatz

Rate

Kosten

6 %

250 €

2.022 €

7,5 %

259 €

2.536 €

9 %

268 €

3.059 €

Ist der Zinssatz nur 1,5 % günstiger, können gut 500 Euro eingespart werden.

13.000 Euro Kredit: zweckgebunden oder frei verfügbar?

Ratenkredite werden in zwei verschiedenen Varianten angeboten:

Ohne Zweckbindung: Kreditnehmer können über diese Ratenkredite frei verfügen.

Verwendungsnachweise oder besondere Sicherheiten werden normalerweise nicht verlangt. In der Regel wird die Kreditvergabe durch eine stille Lohnabtretung gesichert.

Mit Zweckbindung: Kreditnehmer dürfen ihre zweckgebundenen Ratenkredite nur für die Finanzierung bestimmter Maßnahmen einsetzen. Beispiele sind zweckgebundene Autokredite und Wohnkredite (Modernisierungskredite).

Hier verlangen die Banken Sicherungsübereignungen (zum Beispiel Übergabe des Kfz-Briefs), Verwendungsnachweise oder bei Wohnkrediten manchmal Gutachten.

Frei verfügbare Ratenkredit sind häufig etwas teurer als Ratenkredite, die zweckgebunden sind. Dafür gibt es auch keine Vorschriften darüber, was mit dem Kredit finanziert werden kann.

Tipp: Nutzen Sie vorher einen Kreditvergleich auf einem Kreditportal wie Verivox. Dort können Sie die Angebote vergleichen und den günstigsten Kredit anfragen.

Bonitätsprüfung: Was ist das?

Eine Bonitätsprüfung gehört zu jeder Kreditvergabe. Dabei wird geprüft, ob der Kunde die nötige Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit besitzt.

Genauer gesagt geht es um zwei Elemente: 

  1. Erfüllungswahrscheinlichkeit und
  2. wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.

Erfüllungswahrscheinlichkeit: gilt als gegeben, wenn der Kunde in der Vergangenheit immer seinen vertraglichen Verpflichtungen nachgekommen ist. Um die Erfüllungswahrscheinlichkeit zu prüfen, werden Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien eingeholt.

In diesen Auskünften kommt das Zahlungsverhalten des Antragstellers in der Vergangenheit durch einen Scorewert zum Ausdruck. Darin sind alle Erkenntnisse eingeflossen, die der Wirtschaftsauskunftei (meistens SCHUFA) vorliegen, also auch Leistungsstörungen und Negativmerkmale.

Liegen unerledigte Negativmerkmale vor, gibt es normalerweise keinen Kredit. Es kann allerdings Ausnahmen geben, beispielsweise, wenn das Negativmerkmal zwar erledigt, aber noch nicht gelöscht ist.

Wichtiges Bewertungsmerkmal für die Banken ist der Scorewert, der die Risikostufe ausdrückt. Liegt dieser zu niedrig, lehnt die Bank die Kreditvergabe ab.

Fällt die Prüfung der Erfüllungswahrscheinlichkeit zur Zufriedenheit der Bank aus, prüft das Kreditinstitut nun wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.

Wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit: wird angenommen, wenn sich aus den vorliegenden Unterlagen ergibt, dass das Einkommen des Antragstellers ausreicht, die Kreditrate regelmäßig zu bezahlen.

Zur Vereinfachung der Prüfung legen Banken oft Mindestbeträge für das Einkommen der Antragsteller fest. Diese Beträge variieren, liegen aber meistens über der jeweils geltenden Pfändungsfreigrenze (z. Zt. ca. 1.400 Euro), sofern der Kreditnehmer keine Unterhaltsverpflichtungen hat.

Außerdem wird geprüft, ob das frei verfügbare Einkommen für die monatliche Rate des Kredits ausreicht. Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz aus anrechenbaren Nettoeinkommen und Ausgaben.

Banken ermitteln das frei verfügbaren Einkommens auf der Basis der Angaben des Antragstellers in der Kreditanfrage.

Für Haushaltskosten werden meistens Pauschbeträge angesetzt. Bei einem Einpersonenhaushalt sind das gegenwärtig 600 Euro bis 800 Euro. Für jede weitere Person kommen 200 Euro bis 300 Euro hinzu.

Banken akzeptieren Löhne, Gehälter, Beamtenbezüge und Ruhestandsbezüge als Einkommen.

Nebeneinkünfte wie Elterngeld, Kindergeld, Einkünfte aus Nebentätigkeiten, Wertpapieren oder Sparguthaben werden von vielen Banken, aber nicht von allen, bei der Einkommensberechnung berücksichtigt.

Selbstständige sollten vor der Kreditaufnahme herausfinden, ob die Bank für die Vergabe es Privatkredits Einkünfte aus einer selbstständigen Tätigkeit akzeptiert.

Tipp: Überprüfen Sie selbst Ihre Bonität, bevor Sie einen Kredit anfragen. Beantragen Sie bei der SCHUFA eine kostenlose Datenkopie oder eine kostenpflichtige Selbstauskunft, wenn Anlass dazu besteht.

Berechnen Sie vorher selbst Ihr frei verfügbares Einkommen mit einem Haushaltsrechner aus dem Internet. Setzen Sie dabei die von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an. Die Höhe der monatlichen Raten und Gesamtkosten können Sie mit einem Zinsrechner herausfinden.

Gibt es 13.000 Euro Kredit ohne Schufa?

Die Antwort lautet: nein. Warum?

In Deutschland ist die Einschaltung von Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA vor jeder Kreditaufnahme Teil der pflichtgemäßen Bonitätsprüfung.

Die Bonitätsprüfung geschieht nicht nur, weil sie gesetzlich vorgeschrieben ist oder zum Schutze der Bank. Sie geschieht auch, um Verbraucher vor Überschuldung zu schützen.

Der Vorgang verzögert die Kreditvergabe nicht. Mit einer automatisierten Anfrage bei der Schufa erfährt die Bank blitzschnell, ob der Kreditkunde in der Vergangenheit seine Zahlungsverpflichtungen erfüllt hat.

Schwerwiegende negative Schufaeinträge wie Insolvenz schließen eine Kreditvergabe aus.

Bei leichten Schufadellen ist manchmal ein Kredit trotz Schufa möglich.

Sie haben schon mal etwas von Kredit ohne Schufa gehört. Was ist das?

Eine Liechtensteiner Bank vergibt auch in Deutschland Kredite, ohne eine Schufaanfrage durchzuführen. Diese Kredite sind auf maximal 7.500 Euro beschränkt und es werden sehr hohe Anforderungen an die Bonität des Kreditkunden gestellt.

Welche Kreditlaufzeit ist optimal?

Die Berechnungen oben zeigen: Die kürzeste Laufzeit immer die beste, weil Zinskosten gespart werden.

Ein optimaler Maßstab für die Laufzeit ist die voraussichtliche Nutzungsdauer des Kaufgegenstands. Geht man bei einem neuen Auto von 5 Jahren aus, wären 60 Monate Laufzeit für den Kredit sinnvoll.

In der Praxis reicht das frei verfügbare Einkommen aber oft nicht aus, um das Auto in 5 Jahren abzuzahlen.

Tipp: Wählen Sie die Laufzeit immer so kurz es geht oder besser ausgedrückt: Wählen Sie die Laufzeit so, dass die Monatsrate bequem aus Ihrem frei verfügbaren Einkommen beglichen werden kann.

Kredit-Flexibilität durch Zusatzoptionen

Günstige Zinssätze sind das deutlichste Qualitätsmerkmal eines Kreditangebots.

Beachten Sie aber auch Zusatzoptionen, die während der Rückzahlungsphase möglich sind und den Kredit flexibel machen

Kostenlose Sondertilgung und vorzeitige Kreditablösung: Verbraucherdarlehen können praktisch jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Allerdings dürfen die Banken dann eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Die gesetzlich zugelassene Entschädigung beträgt 1,0 % bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten, sonst 0,5 %. Das bedeutet, dass man bei vorzeitigen Tilgungen zwar Zinsen spart, aber auch zusätzliche Kosten haben kann.

Manchmal sind kostenfreie Sondertilgungen jährlich in bestimmter Höhe vertraglich erlaubt. Macht ein Kreditnehmer davon Gebrauch, kann er ohne zusätzliche Kosten die Laufzeit verkürzen oder die Rate senken.

Gestattet die Bank im Vertrag vorzeitige kostenlose Gesamttilgung, kann der Kunde seine Schulden jederzeit ohne Zusatzkosten zurückzahlen

Das Wichtigste: In beiden Fällen spart der Kreditnehmer mehr oder weniger erhebliche Zinskosten.

Ratenpausen und Ratenänderungen: Bei einigen Banken sind Ratenpausen oder Ratenplanänderungen vertraglich vorgesehen. Eine solche Regelung gibt Kreditnehmern Rechtssicherheit. Das gilt sowohl bei kurzfristigen finanziellen Engpässen als auch für Zeiten, wo die Liquidität im Laufe des Jahres erfahrungsgemäß knapper ist, etwa um Weihnachten.

Allerdings sehen die meisten Banken Ratenpausen oder Ratenänderungen im Vertrag nicht vor. In diesen Fällen müssen im Nachhinein individuelle Vereinbarungen mit der Bank ausgehandelt werden, zum Beispiel Stundungsvereinbarungen.

Oft werden die Banken solche Vereinbarungen aus Kulanzgründen treffen, weil es für sie meistens die kostengünstigste Lösung darstellt. Verpflichtet sind sie dazu aber nicht.

Restkreditversicherungen: Praktisch alle Banken bieten Restkreditversicherungen an. Teilweise wird dabei recht aggressiv vorgegangen. Der Kreditabschluss wird aber praktisch niemals an eine Restkreditversicherung gekoppelt.

Der Abschluss ist also fast immer optional. Restschuldversicherungen verteuern Kredite spürbar. Wegen vieler Ausschlusstatbestände bieten sie jedoch keinen umfassenden Versicherungsschutz.

Deswegen raten Verbraucherschützer vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte im Rahmen üblicher Ratenkredite ab.

Umschuldungsservice: Häufig werben Banken damit, dass sich der angebotene Kredit wegen günstiger Konditionen zur Umschuldung eignet. Nicht alle Kreditinstitute stellen einen kostenlosen Umschuldungsservice bereit, der den Kreditnehmer bei der Umsetzung der Umfinanzierungsmaßnahme unterstützt.

Manchmal wird nur der bei einer anderen Bank bestehende Restkredit abgelöst. Alle anderen Aufgaben, wie die Ermittlung der Ablösungssumme, verbleiben beim Kreditnehmer.

Andere Banken übernehmen die Kreditablösung komplett und überweisen den verbleibenden Betrag an den Kunden. In diesen Fällen müssen lediglich die Bank und das Kreditkonto angegeben werden.

Kreditaufstockung: Praktisch alle Banken erlauben eine Krediterhöhung oder den Abschluss eines Zweitkredits, sofern die Bonität des Kreditnehmers ausreicht.

Die Aufstockung eines bestehenden Darlehens bis zum in der Kreditbeschreibung angegebenen Maximalbetrag ist fast immer möglich.

Die Voraussetzungen unterscheiden sich aber. Einige Banken ermöglichen eine Kreditaufstockung erst nach sechs Monaten, andere schon nach vier Monaten oder jederzeit.

Manchmal muss die Kreditaufstockung telefonisch angefragt werden. In anderen Fällen reicht ein Online-Antrag.

Gut zu wissen: Kreditaufstockung bedeutet praktisch immer den Abschluss eines neuen Kreditvertrags mit erneuter Bonitätsprüfung. Laufzeit, Zinsen und Raten werden neu vereinbart. Die Kreditsumme des Aufstockungskredits setzt sich aus dem Restkredit (gegebenenfalls zuzüglich von Kosten und Vorfälligkeitsentschädigungen) und dem Erhöhungsbetrag zusammen.

Wird der Aufstockungskredits bewilligt, löst die Bank den Restkredit ab und zahlt den verbleibenden Betrag an den Kunden aus.

13.000 Euro Kredit von privat

Kreditbörsen vermitteln online P2P Kredite. Dies sind Darlehen, die unter formaler Einschaltung einer Bank von privaten Investoren finanziert werden.

Diese Finanzierungsform wird auch Crowdfunding genannt.

Die bekannteste Kreditbörse in Deutschland ist auxmoney.

Auxmoney nimmt an dem von uns empfohlenen Kreditvergleich teil und kann über den Rechner beantragt werden.

P2P Kredite sind vergleichsweise teuer. Für bestimmte Kreditkunden kann sich aber ein von einer Kreditbörse vermittelter Privatkredit durchaus auszahlen.

Auxmoney

akzeptiert Kunden mit schwacher Bonität. Welche Zinsen auf diesen Kundenkreis zukommen, können Sie abschätzen, wenn Sie sich die Zinsspanne im Kreditrechner anschauen, insbesondere den Maximalzinssatz.

Darüber hinaus bieten P2P Portale für Selbstständige häufig attraktive Kredite, nicht nur für den privaten Bereich, sondern auch zur Finanzierung kleinerer geschäftlicher Vorhaben.

13.000 Euro Kredit für ein Auto

Ein 13.000 Euro Kredit wird oft zur Finanzierung eines Autos oder auch eines Motorrads aufgenommen.

Fahrzeuge können mit zweckgebundenen Krediten oder mit Ratenkrediten zur freien Verwendung finanziert werden.

Zweckgebundene Kredite sind normalerweise etwas zinsgünstiger sein. Fast alle Anbieter solcher Kredite erwarten allerdings eine Sicherungsübereignung und bestehen auf der Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Kredite ohne Zweckbindung können etwas teurer sein. Kreditnehmer bleiben aber Eigentümer des Fahrzeugs. Sie müssen sich nicht mit der Bank in Verbindung setzen, wenn das finanzierte Fahrzeug während der Kreditlaufzeit veräußert und ein anderes gekauft werden soll.

Wenn Sie den Verwendungszweck im Kreditvergleich auf „Gebrauchtfahrzeug“ oder „Neufahrzeug“ einstellen, werden Angebote sowohl für zweckgebundene Kredite als auch für normale Ratenkredite angezeigt, die sich besonders zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen eignen.

Mit einem Kredit zur freien Verwendung kann der Käufer als Barzahler auftreten und Rabatte aushandeln.