• Home
  • Blog
  • 1500 Euro Kredit sofort: Top Angebote vergleichen

1500 Euro Kredit sofort: Top Angebote vergleichen

Sie möchten schnell 1500 Euro leihen. Ein Kreditvergleich bietet Ihnen die besten Chancen, 1500 Euro sofort aufs Konto zu bekommen.

1500 Euro Kredit-Vergleich mit Sofortzusage

Kostenlos & unverbindlich: Sichern Sie sich Ihren 1500 Euro Vergleich zum Niedrigzins!

Das bietet der Kreditvergleich:

  • Kredite mit Sofortzusage
  • Digitaler Kreditabschluss möglich
  • Top-Angebote von seriösen Banken
  • Kreditbeträge: ab 1.000 Euro
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Auf Wunsch kostenlose Expertenberatung
go


1500 Euro Kredit mit Sofortzusage: Voraussetzungen

Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um Kredite mit einem Vergleich anzufragen:

  • Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz und Gehaltskonto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Ruheständler oder Selbstständiger
  • Arbeitnehmer müssen sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein, einige Banken akzeptieren drei Monate
  • Selbstständige müssen die selbstständige Tätigkeit mindestens 2 bis 3 Jahre ausgeübt haben.
  • Ausreichende Bonität: keine unerledigten Negativmerkmale in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA.

Die Aufzählung beschreibt die Mindestvoraussetzungen. Wer die erfüllt, wird wahrscheinlich einen Kredit bis 1500 Euro sofort bekommen.

Banken behandeln die Frage unterschiedlich, welche Einnahmen sie als Einkommen akzeptieren. Einkommen aus Nebenjobs werden in der Regel akzeptiert. Kindergeld, Elterngeld oder Krankengeld werden nur von wenigen Banken als Einkommen anerkannt.

Anders sieht es bei Einkünften aus Vermietung und Verpachtung, Kapitalanlagen und Spareinlagen aus. Viele Banken rechnen solche Einkünfte dem relevanten Einkommen hinzu.

Erforderliche Unterlagen

Banken benötigen Unterlagen für die Prüfung der Bonität und um festzustellen, ob sich ein Antragsteller den gewünschten Kredit leisten kann.

  • Arbeitnehmer: Gehaltsabrechnungen der letzten 1 bis 3 Monate
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungenen
  • Selbstständige: Einkommensteuerbescheide, Jahresabschlüsse, Bescheide über Einkommensteuervorauszahlungen, Jahresabschlüse, Einnahmen-Überschussrechnungen, manchmal betriebswirtschaftliche Auswertungen oder Businesspläne.
  • Häufig: Kontoauszuüge des Hauptkontos der letzten Monate, aus denen sich Gehaltseingänge ergeben.
  • Zur Identitätsfeststellung: gültiges Ausweispapier wie Personalausweis oder Reisepass
  • Nicht-EU-Ausländer: Unterlagen zur Aufenthaltsberechtigung, Arbeitserlaubnisse und Ausweispapiere

EU-Ausländer und Nicht-EU-Ausländer können Kredite erhalten. Bei Nicht-EU-Ausländern darf die Laufzeit des Kredits aber nicht länger sein als die Gültigkeitsdauer der Aufenthaltspapiere und der Arbeitserlaubnis.

Viele Banken bieten unterdessen einen vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick und ohne Papierkram an. Wird diese Variante gewählt, entfällt die Aushändigung von Unterlagen in der Regel.

Kreditanfrage & Auszahlungsdauer

Antragsstrecke ausfüllen: Beantwortet werden müssen Fragen zur Person, den wirtschaftlichen Verhältnissen und dem Arbeitsverhältnis. Nach Absendung wird automatisch eine schufaneutrale Konditionenanfrage veranlasst.

Sofortzusage: Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie Kreditangebote mit individuellen Zinsen. Die Sofortzusage steht unter dem Vorbehalt einer abschließenden Prüfung durch die Bank.

Angebote prüfen: Schauen Sie sich die Konditionen und die zur Verfügung gestellten Kreditunterlagen genau an. Sind Sie einverstanden, wird der ausgewählte Kredit direkt mit der Bank abgeschlossen. Die meisten Banken bieten Kunden unterdessen einen wenigstens teilweisen elektronischen Kreditabschluss an. Ein klassischer Abschluss per Post ist natürlich weiterhin möglich.

Klassischer Kreditabschluss: Der Kreditvertrag wird ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den erbetenen Unterlagen per Post nach Durchführung des PostIdentverfahrens an die Bank versandt. Auszahlungsdauer: 7 bis 10 Tage.

Identitätsfeststellung durch Video-Chat: Das PostIdentverfahren wird durch eine Videokonferenz ersetzt. Videoident ist bequemer, verkürzt jedoch das Vergabeverfahren allein noch nicht.

Unterlagen-Upload: Die Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden, sodass die Bank eine Art Abschlussprüfung im Vorhinein durchführen kann. Der Vertrag muss aber nach wie vor per Post an die Bank gehen. Unterlagen-Upload kann eine kleine Zeitersparnis zur Folge haben.

Digitale Unterschrift: Mit der elektronischen Unterschrift erübrigt sich der Postweg. Zusammen mit Videoident und Unterlagen-Upload tritt eine Verkürzung des Vergabeverfahrens ein. Das Geld ist in der Regel nach 3 bis 4 Tagen auf dem Konto.

1500 Euro sofort aufs Konto durch einen vollständig digitalen online Kredit mit Kontoblick: Die Übersendung von Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen wird durch eine Auswertung von Kontendaten ersetzt. Dazu müssen Sie der Bank kurz elektronisch Zugriff auf Ihr Hauptkonto gewähren. 

Die Kreditvergabe erfolgt direkt im Anschluss an die digitale Unterschrift. Der Kreditbetrag ist meistens am nächsten Tag auf dem Konto. Man spricht deshalb vom Kredit mit Sofortauszahlung.

Vollständig digitale Kredite mit Sofortauszahlung werden beispielsweise von Vergleichsportalen in Kooperation mit einer Bank vermarktet. Ein Beispiel ist der Turbokredit (Verivox).

1.500 Euro Sofortkredit: Kosten und Raten

Kreditlaufzeit und effektive Jahreszinssätze wirken sich auf die Gesamtkosten eines Kredits aus.

Zum Beispiel:

1. Auswirkung auf die Gesamtkosten durch verschiedene Zinssätze bei einer Laufzeit von 36 Monaten

 Zinssatz

  Rate

 Gesamtkosten

 5 %

 44,96 

 118,43 

 6 %

 45,63 

 142,78 

 7 %

 46,32

 167,36 

 8 %

 47,00

  192,16

2. Auswirkungen auf Rate und Gesamtkosten durch unterschiedliche Laufzeit bei einem Zinssatz von 8 %.

Laufzeit

  Rate

  Gesamtkosten

24 Monate

  67,84

  128,18

36 Monate

  47,00

  192,16

48 Monate

  36,62

  237,73

60 Monate

  30,41

  324,88

Mit zunehmender Laufzeit fällt die Monatsrate und Kreditnehmer können sich theoretisch mehr Kredit leisten. Aber die Gesamtkosten steigen deutlich.

  • Laufzeiten sollten sich so weit wie möglich an der geschätzten Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes orientieren. 
  • Andererseits dürfen die finanziellen Möglichkeiten nicht überstrapaziert werden. Sinnvoll ist ein guter Mittelweg.

Die Tabellen wurden mit dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de erstellt.

Zusatzoptionen in der Rückzahlungsphase

Neben günstigen Zinssätzen können auch Zusatzoptionen ein Kreditangebot attraktiv und flexibel machen. 

Sofern Sie lediglich 1500 Euro leihen wollen, ist das vielleicht nicht so wichtig. Es ist aber bei einer Aufnahme von Krediten gut, diese Aspekte generell im Hinterkopf zu haben.

Die gängigsten Zusatzoptionen:

  • Kostenlose Sondertilgungen: sorgen für Flexibilität bei der Rückzahlung des Darlehens. Kreditkosten können durch außerplanmäßige Tilgungsmaßnahmen verringert werden, ohne dass dieser Effekt durch Vorfälligkeitsentschädigungen beeinträchtigt wird.
  • Kostenlose vorzeitige Gesamtablösungen:  sind noch verbraucherfreundlicher. Sie erleichtern jederzeit eine Kreditumschuldung in ein günstigeres Darlehen einer anderen Bank. Allerdings bieten nur wenige Kreditinstitute Darlehen mit kostenloser Gesamtablösung an.
  • Ratenpausen und Ratenänderungen: können helfen, finanzielle Engpässe während der Laufzeit des Kredits zu überbrücken. Sind sie von vornherein Bestandteil des Kreditvertrages, entfallen gegebenenfalls schwierige Verhandlungen mit der Bank um Stundungsmaßnahmen.
  • Restkreditversicherungen: werden praktisch von allen Banken angeboten. Der Abschluss ist in der Regel optional und kann in vielen Einzelfällen sinnvoll sein. Allerdings verteuern Restkreditversicherungen ein Darlehen spürbar. Häufig ist sogar der Versicherungsschutz wegen vieler Ausnahmetatbestände lückenhaft. Verbraucherschützer raten deshalb meistens von einem Abschluss im Rahmen üblicher Ratenkredite ab.

Bonitätsprüfung: SCHUFA & Einkommen

Banken können Bonitätsvoraussetzungen innerhalb des gesetzlichen Rahmens selbst bestimmen. Unverzichtbar sind aber die Ermittlung der Erfüllungswahrscheinlichkeit und der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit.

  • Erfüllungswahrscheinlichkeit: Sie wird anhand von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien eingeschätzt. Vor allem die Scorewerte, beispielsweise der SCHUFA, geben Auskunft darüber, wie hoch die Ausfallwahrscheinlichkeit sein könnte.
  • Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit: Hier wird aufgrund der Angaben in der Kreditanfrage geprüft, ob ein Antragsteller sich den Kredit leisten kann. Dabei ermittelt die Bank das frei verfügbare Einkommen, welches zur Begleichung der Rate zur Verfügung steht. Für die Haushaltskosten werden oft Pauschalbeträge eingesetzt (gegenwärtig: 600 € bis 800 € für einen Einpersonenhaushalt, 200 € bis 300 € für jede weitere Person).

Unerledigte Negativmerkmale bei der SCHUFA schließen in der Regel eine Kreditvergabe durch deutsche Banken aus. Einige Banken sind aber trotzdem zur Kreditvergabe bereit, falls die Negativmerkmale erledigt, aber noch nicht gelöscht sind. 

Banken setzen unterschiedliche Mindesteinkommen fest, die zwischen 1.000 € und 1.400 € variieren. Einige Banken koppeln das Mindesteinkommen an die jeweilige Pfändungsfreigrenze. Diese beträgt gegenwärtig ca. 1.400 € für einen Kreditnehmer ohne Unterhaltsverpflichtungen.

Tipp: Schätzen Sie selbst Ihre Bonität ein. 

  • Beantragen Sie eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA oder eine kostenpflichtige Selbstauskunft, falls Anlass dazu besteht.
  • Das frei verfügbare Einkommen lässt sich mit einem Haushaltsrechner einschätzen. 
  • Rate und Gesamtkosten können mit einem Zinsrechner ermittelt werden.
  • Nutzen Sie die Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite, die von der Bundesbank regelmäßig veröffentlicht werden.

1500 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis?

Hin und wieder fragen Kreditinteressenten, ob bei einem Kleinkredit über nur 1500 Euro Einkommensnachweise überhaupt erforderlich sind.

Diese Frage muss für die üblichen Ratenkredite klar mit "Ja" beantwortet werden.

Ob per Kontoblick, mit Gehaltsbescheinigungen oder mit Kontoauszügen, Einkünfte müssen unabhängig von der Höhe des Kreditbetrages immer auf irgendeine Weise nachgewiesen werden.

Das wird in der Regel bei einem 1500 Euro online Kredit einfach sein.

Aber auch hier, insbesondere bei höheren Krediten, kann sich die Frage stellen: Welche Einkünfte werden überhaupt im Rahmen einer Kreditvergabe akzeptiert?

Immer akzeptiert werden Einkünfte aus einer Beschäftigung, aus dem Bezug von Renten oder Pensionen und aus Nebentätigkeiten. 

Ebenfalls akzeptabel sind regelmäßige Mieteinkünfte oder Einkünfte aus Kapitalvermögen.

Viele Banken bewerten Kindergeld ebenfalls als Einkommen, welches bei einer Kreditvergabe berücksichtigt werden kann.

Bei Elterngeld oder Krankengeld sieht die Sache schon etwas schwieriger aus. Sehr oft werden diese Leistungen nicht anerkannt. Es gibt jedoch Banken, die im Grundsatz sowohl Elterngeld als auch Krankengeld akzeptieren, sofern die Leistungen ausreichen, um die Monatsrate darstellen zu können.

Kreditchancen bestehen vor allem bei Kreditbörsen, die P2P Kredite vermitteln.

Auxmoney vermittelt kleinere Kredite auch an Personen ohne regelmäßiges Einkommen aus einer Tätigkeit.

Anders sieht es mit Sozialleistungen wie Arbeitslosengeld oder Hartz-IV aus. Bezieher dieser Leistungen erhalten selbst keinen Kredit.

Fazit

Selbst bei einem kleinen Ratenkredit über 1.500 € müssen Sie in der Regel Ihr Einkommen nachweisen. 

Falls Sie 1500 Euro sofort aufs Konto haben wollen, also einen Kredit mit Sofortauszahlung, ist die elektronische Auswertung einiger Kontoauszüge Ihres Hauptkontos der richtige Weg. 

Gibt es Ausnahmen von der Nachweispflicht? Es gibt spezielle Kreditvarianten, bei denen manche Kreditgeber auf Einkommensnachweise verzichten. 

Ein Beispiel ist der Xpresscredit von Ferratum, den Bestandskunden bis zu einem Betrag in Höhe von 3000 € beantragen können.

Weitere Beispiele sind Kredite, die nur gegen besondere Sicherheiten vergeben werden, wie Wertpapierkredite, Policendarlehen (Beleihung der Lebensversicherung) oder Pfandleihe.

1500 € Kredit ohne Bonitätsprüfung und ohne SCHUFA?

Kein Kreditnehmer kommt um eine Bonitätsprüfung herum.

Selbst vor der Vergabe von Policendarlehen, Minikrediten oder Kurzzeitkrediten findet eine Prüfung der Kreditwürdigkeit statt. Sie muss in diesen Fällen jedoch nicht so umfangreich wie sonst ausfallen.

Auf Einkommensnachweise kann vielleicht verzichtet werden. Aber die Einholung von Auskünften bei der SCHUFA und/oder bei anderen Wirtschaftsauskunfteien ist in Deutschland obligatorisch.

Bei Krediten ohne SCHUFA ist es allerdings umgekehrt. Eine Schufaauskunft wird nicht eingeholt. Stattdessen findet eine ausführliche Prüfung der Einkommensverhältnisse statt. Hier ist der Verzicht auf SCHUFA-Auskünfte möglich, weil die Kleinkredite über 3.500 €, 5.000 € und 7.500 € von einer Bank vergeben werden, die ihren Sitz nicht in Deutschland, sondern in Liechtenstein hat. 

Für Kreditnehmer mit schlechter SCHUFA, aber wenigstens mittlerem Einkommen sind schufafreie Kredite zwar eine Alternative, aber ein 1500 Euro Kredit ohne Schufa ist nicht möglich. Der Mindestbetrag ist 3500 Euro. Wer nur 1500 Euro Kredit braucht, müsste sich dann also höher als nötig verschulden.

Alternativ kann ein 1500 Euro Kredit trotz negativer Schufa in Betracht kommen, sofern die Schufaeinträge nicht auf schwerwiegenden Gründen beruhen. Bei Schufaeinträgen beispielsweise wegen Insolvenz oder Haftbefehl, gibt es keinen Kredit. 

Einige Banken vergeben Kredite selbst bei sehr schwacher Bonität. Diese Kreditinstitute finden Sie am besten mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.

Der Kreditvermittler erhebt keine Vorkosten und kann Kunden selbst dann noch zu Darlehen verhelfen, wenn der Kreditwunsch zuvor abgelehnt wurde.

1500 Euro Kredit von privat

Darlehen von privat können bei P2P Kreditbörsen beantragt werden. 

Diese Finanzdienstleister vermitteln unter formaler Einschaltung einer Partnerbank Kredite von privat für privat (Crowdfunding). Marktführer in Deutschland ist auxmoney. Der Finanzdienstleister kooperiert unter anderem auch mit dem von uns empfohlenen Kreditvergleich.

Ein Blick auf die Anbieterliste im Kreditvergleich zeigt Ihnen, dass die auxmoney Kredite nicht gerade günstig sind.

Einige Kunden können aber durchaus von P2P Krediten profitieren. Dazu gehören beispielsweise Selbstständige, vor allem wenn es darum geht, kleinere geschäftliche Investitionen fremdzufinanzieren.

Personen mit schwacher Bonität haben gegen entsprechende Zinsaufschläge bei auxmoney noch Kreditmöglichkeiten, die andere Banken diesem Personenkreis überhaupt nicht gewähren.

Kredite mit Elterngeld sollen möglich sein.

Das Antragsverfahren bei auxmoney ist sehr professionell.

Der Finanzdienstleister wendet modernste Technologien und Verfahren zur Bonitätsermittlung an. 

Werden Kredite genehmigt, können sie bereits binnen 48 Stunden ausgezahlt werden.