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1822direkt Kredit: Sind die Konditionen konkurrenzfähig?

Der 1822direkt Kredit, eine Marke der Frankfurter Sparkasse, ist als Schnellkredit für Nettokreditbeträge von 2.500 € bis 50.000 € abschließbar. Die Zinssätze starten mit 1,99 %. Außergewöhnlich lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten sind möglich.

Das Kreditinstitut räumt großzügige kostenlose Sondertilgungen ein. Vorzeitige Komplettablösungen lösen hingegen die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung aus.

1822direkt bietet den Ratenkredit zu denselben Konditionen auch als Autokredit und Konsumentenkredit an.

Konditionen des 1822direkt Kredits

Die Konditionen sind sowohl bonitätsabhängig als auch laufzeitabhängig.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Sollzinssatz (gebunden): 1,97 % bis 7,08 %
  • Effektiver Jahreszins: 1,99 % bis 7,31 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Fester Sollzinssatz: 2,95 %
  • Effektiver Jahreszins: 2,99 %
  • 83 Monatsraten: je 197,87 €
  • Schlussrate: 196,96 €
  • Gesamtbetrag: 16.620,17 €

Darlehensgeber: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47

1822direkt Kredit

Jetzt in den 1822direkt Kredit mit bis zu 20 Konkurrenzangeboten vergleichen und Top-Zins sichern!

Vorteile

  • Günstige, bonitätsabhängige Zinssätze
  • Besonders lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Großzügige kostenlose Sondertilgungen (bis 70 % des Restkredits p.a.)
  • Kostenlose Ratenpausen individuell vereinbar
  • Ablösung bestehender Kredite & Umschuldung möglich
  • Wahlweise digital oder klassisch zu beantragen
  • Schnelle Auszahlung
  • Gleiche Konditionen für Bestands- und Neukunden

Nachteile

  • Kein Kredit für Selbstständige
  • Komplettablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung

1822direkt Kredit Voraussetzungen

Der Kredit erfordert nur wenige Voraussetzungen:

  • Antragsteller sind volljährig und haben ihren Hauptwohnsitz, Arbeitsplatz sowie das Gehaltskonto in Deutschland.
  • Sie handeln auf eigene Rechnung
  • Der Kredit wird privat und nicht gewerblich genutzt
  • Erforderlich ist ein regelmäßiges monatliches Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit als Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Ruheständler
  • Die Mindestbeschäftigung beim gleichen Arbeitgeber muss wenigstens sechs Monate betragen
  • Bei einem zweiten Kreditnehmer muss es sich um einen Lebensgefährten oder Ehepartner handeln, der unter der gleichen Adresse wohnt

Die Kreditvergabe setzt eine gute Bonität voraus, die unter anderem durch Bonitätsauskünfte von der SCHUFA ermittelt wird. Ob ein befristeter Arbeitsvertrag ausreicht, geht aus den Produktseiten der Bank nicht hervor.

Gleiches gilt für die Elternzeit. Kreditinteressenten sollten sich vor Einreichung einer Kreditanfrage beim Kundendienst informieren, ob eine Kreditvergabe möglich ist.

Erforderliche Unterlagen

  • Kopien der vollständigen letzten zwei Gehaltsabrechnungen
  • Auszüge aus dem Gehaltskonto der letzten acht Wochen
  • Als Beamter: Kopien der vollständigen letzten Bezügemitteilung
  • Als Ruheständler: Kopien des vollständigen letzten Bescheides über die Ruhestandsbezüge
  • Restsaldenbestätigung über die abzulösenden Kredite bei Umschuldung
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass (Neukunden)
  • Gegebenenfalls PostIdent-Coupon (stellt die Bank zum Ausdrucken zur Verfügung)

Die Bank teilt Antragstellern während des Vergabeverfahrens mit, welche Unterlagen im Einzelfall erforderlich sind.

Online Kredit anfragen Schritt-für-Schritt

Neukunden können den 1822direkt Kredit digital oder klassisch abschließen. Bestandskunden können die Kreditanfrage im Online-Banking stellen.

Klassischer Kreditabschluss per Hand:

  • Antragsstrecke online ausfüllen und absenden
  • Kreditvertrag ausdrucken und unterzeichnen
  • PostIdent in einer Postfiliale durchführen
  • Kreditvertrag und alle angeforderten Unterlagen an die Bank senden
  • Abschließende Prüfung durch die Bank, Auszahlung des bewilligten Betrags

Digitaler Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift:

  • Antragsstrecke online ausfüllen & Sofortentscheid erhalten
  • Video-Legitimation mit WebID durchführen
  • Vertrag online signieren (zusammen mit der Video Legitimation)
  • Angeforderte Unterlagen zur Bank hochladen
  • Abschließende Prüfung und Auszahlung des Kreditbetrags

Bearbeitungsdauer & Auszahlung

Die Auszahlungsdauer richtet sich danach, ob Antragsteller das klassische oder das digitale Verfahren wählen. Anträge werden immer nach vollständigem Vorliegen der Unterlagen sofort bearbeitet.

  • Klassischer Antrag: Durch die Dauer des Postwegs verzögert sich das Verfahren. Auszahlungsdauer: ungefähr 7 Tage.
  • Digitaler Kreditantrag: Alle erforderlichen Dokumente liegen der Bank praktisch sofort vor: Auszahlungsdauer: 24 bis 48 Stunden.

Kredit für Selbstständige

Freiberufler und Gewerbetreibende allein erhalten den 1822direkt Kredit nicht.

Selbstständige können aber eine Kreditanfrage mit einem zweiten Antragsteller einreichen, der unselbstständig beschäftigt ist. Dabei muss es sich um den Lebenspartner oder Ehepartner handeln. Beide Antragsteller müssen unter derselben Adresse wohnen.

Kredit für Rentner

1822direkt vergibt Kredite an Rentner und Pensionäre. Allerdings darf das Höchstalter von 75 Jahren bei Rückzahlung nicht überschritten werden.

Voraussetzung ist darüber hinaus eine ausreichende Bonität. Insbesondere müssen die Ruhestandsbezüge ausreichen, um das Darlehen vertragsgemäß zurückführen zu können.

Kredit für Studenten & Auszubildende

Für Studenten und Auszubildende ist das Kreditangebot nicht vorgesehen. Kredite über angemessene Beträge können jedoch mit einem Kreditvergleich wie Verivox oder mit dem P2P Portal auxmoney möglich sein.

Vorzeitige Rückzahlung & Sondertilgung

Kredite zur privaten Verwendung können nach dem Gesetz jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig getätigt werden. Allerdings ist die Bank berechtigt, Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung zu stellen.

Bei der 1822direkt sind Sondertilgungen bis zu 70 % der Gesamtsumme kostenlos möglich. Übersteigt die vor zeitige Tilgungsmaßnahme 70 % der Nettokreditsumme, fällt auf den übersteigenden Betrag eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1,0 % auf den in Rede stehenden Betrag, wenn die Restlaufzeit länger als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Kreditablösung

Bei einer Kreditablösung wird der gesamte Restkredit vorzeitig getätigt. Dies kann aus Eigenmitteln oder mit einem Umschuldungskredit einer anderen Bank geschehen, der günstiger ist.

Die vorzeitige Ablösung eines 1822direkt Kredits löst eine Vorfälligkeitsentschädigung aus, aber nur auf einen Teilbetrag in Höhe von 30 % der Kreditsumme. 70 % der Nettokreditsumme können ohne Kosten abgelöst werden.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenpausen oder Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Sie können aber im Nachhinein individuell vereinbart werden, beispielsweise wenn unverhoffte finanzielle Engpässe auftreten.

Im Internet wird berichtet (Check24), dass Ratenpausen für eine Dauer von drei Monaten möglich sind. Sie sollen kostenlos sein.

Restkreditversicherung – Kreditschutz

1822direkt bietet eine Restkreditversicherung an. Der Kreditschutz ist optional. Üblicherweise können die Leistungspakete Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit auch in Kombination versichert werden.

Vor dem Abschluss sollten diese Fragen geklärt werden:

Wie wird die Versicherungsprämie entrichtet und wie wirkt sie sich auf die Kosten aus, die im Zusammenhang mit dem Kredit entstehen? Oft wird die Gesamtprämie auf den Nettodarlehensbetrag aufgeschlagen.

Was passiert mit dem Versicherungsvertrag, wenn der Kredit ganz oder teilweise vorzeitig getätigt wird. Muss die Versicherung extra gekündigt werden? Werden nicht verbrauchte Prämien erstattet?

Die Kosten optionaler Restkreditversicherungen sind im effektiven Jahreszins nicht enthalten. Restschuldversicherungen können Kredite deutlich verteuern, ohne einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten. Viele Verbraucherschützer raten deshalb vom Abschluss ab.

Mit 1822direkt Kredit umschulden

Eine Ablösung bestehender Kredite bei anderen Banken ist möglich. Während der Kreditanfrage muss als Verwendungszweck „Ablösung anderer Kredite“ eingegeben werden.

1822direkt bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Dazu benötigt die Bank eine Restsaldo-Bestätigung bei der abzulösenden Fremdbank, die zusammen mit den Vertragsunterlagen eingereicht werden muss.

1822direkt Kredit ohne SCHUFA?

Die Einholung von SCHUFA-Auskünften und gegebenenfalls Auskünften bei anderen Wirtschaftsauskunfteien ist unverzichtbarer Bestandteil der Bonitätsprüfung. Kredite ohne SCHUFA gibt es deshalb bei 1822direkt nicht.

Da die Kreditvergabe eine gute Bonität voraussetzt, schließen darüber hinaus negative SCHUFA Eintragungen oder schwache Scorewerte eine Kreditvergabe aus.

Kredite ohne SCHUFA bis zu Beträgen in Höhe von 7.500 € werden von einer Liechtensteiner Bank vergeben und von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo vermittelt. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Beide Darlehensvermittler sind auch auf die Vergabe von Krediten an Personen mit Bonitätsproblemen spezialisiert.

Kontakt zum Kundendienst

Der Kundendienst ist Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr und samstags von 8:00 Uhr bis 16:00 Uhr erreichbar.

  • Hotline für Interessenten: 069 505093-0
  • Hotline für Kunden: 069 94170-0 (Banking), 069 94170-8888 (Wertpapier)
  • E-Mail über Kontaktformular auf den Produktseiten

1822direkt Kredit abgelehnt?

Zur Annahmewahrscheinlichkeit gibt es keine verlässlichen Daten. Aber die Bonitätskriterien dürften relativ streng sein. Die Bank selbst weist ausdrücklich darauf hin, dass eine gute Bonitätsvoraussetzung für die Kreditvergabe ist.

Eine Kreditablehnung muss deshalb nicht das Ende des Kreditwunsches bedeuten. Alternativen finden Kreditinteressenten am besten mit einem Kreditvergleich  oder einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit.

Vor einer neuen Kreditanfrage sollte man wenigstens 14 Tage verstreichen lassen. Dann sind eventuell durchgeführte Kreditanfragen an die SCHUFA und andere Wirtschaftsauskunfteien für andere Banken nicht mehr sichtbar.

Empfehlenswert ist außerdem eine nochmalige Überprüfung der eigenen Bonität. Gegebenenfalls kann es sich anbieten, Laufzeiten und Kreditbeträge anzupassen und einen zweiten Antragsteller in die neue Kreditanfrage einzubeziehen.

1822direkt Kredit: Erfahrungen & Test

Die 1822direkt Bank gehört zu den weniger bekannten Kreditgebern im Internet. Demzufolge sind Erfahrungsberichte direkt zur Kreditvergabe rar.

Die überwiegende Anzahl der Bewertungen auf Portalen bezieht sich auf andere Finanzdienstleistungen, meistens auf die Girokonten.

Die Erfahrungen mit den Serviceleistungen der Bank sind durchweg positiv. Hervorgehoben wird die Kompetenz der Kundendienstmitarbeiter.

Folgerichtig hat die Bank eine Reihe von Auszeichnungen für guten Service erhalten. Tester war in der Regel das Deutsche Institut für Service-Qualität.

Die Wirtschaftswoche in Zusammenarbeit mit der FMH-Finanzberatung hat 19 bundesweite Banken getestet und die Ergebnisse am 16.2.2021 veröffentlicht.

Der Test bezog sich auf Online-Konditionen für Laufzeiten von 36,60, und 84 Monaten bei bester oder guter Bonität der Kunden. Die 1822direkt belegte bei diesem Test den dritten Platz.

Gerade bei Direktbanken sind Qualität und Erreichbarkeit des Kundendienstes wichtig.

Haben Kunden fragen, können sie während der Geschäftszeiten nicht einfach eine Filiale aufsuchen und ihr Problem mit dem zuständigen Sachbearbeiter erörtern.

Bedeutender ist aber die Qualität des Kreditangebots selbst. Dabei geht es um Zinskonditionen, Flexibilität während der Kreditlaufzeit, Übersichtlichkeit der Antragsstrecke und nicht zuletzt Schnelligkeit der Kreditauszahlung.

1822direkt bietet überdurchschnittlich günstige Zinssätze an. Nur wenige Banken können beim Zinsangebot mithalten.

Ein Durchschnittszinssatz von 2,99 % für einen 15.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 84 Monaten ist verglichen mit den durchschnittlichen Zinskonditionen der Konkurrenz sehr gut.

Ein Maßstab für die Qualität eines Zinsangebots sind die von der Bundesbank festgestellten Durchschnittszinssätze.

Zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags betrugen die Durchschnittszinssätze 4,34 % (Laufzeiten von einem Jahr bis zu fünf Jahren) und 5,87 % (Laufzeiten länger als fünf Jahre).

Die Bank bietet günstige oder moderate Zinssätze selbst bei sehr langen Laufzeiten. Eine maximale Laufzeit von 120 Monaten für Ratenkredite ist bei Direktbanken sehr ungewöhnlich.

Kunden haben damit die Möglichkeit, relativ hohe Kredite mit kleinen Raten abzubezahlen. In vielen Lebenssituationen können die außergewöhnlich langen Laufzeiten der 1822direkt ein Vorteil sein.

Der Nachteil: bei Annuitätdendarlehen erhöhen sich die Gesamtkosten des Kredits mit zunehmender Laufzeit erheblich.

Bei der Beurteilung der Flexibilität steht immer im Mittelpunkt, inwieweit ein bestehender Kredit vorzeitig abgelöst werden kann.

1822direkt erlaubt kostenlose Sondertilgungen in Höhe von 70 % des Restsaldos. Dieses Angebot ist nicht Spitze. Denn eine kostenlose Gesamtablösung ist nicht möglich.

Andererseits ist es aber besser als das, was die meisten anderen Banken zu bieten haben.

Bei einigen Banken gibt es überhaupt keine kostenlosen Sondertilgungen. Andere begrenzen die Höhe auf 50 % der Restsumme und legen genau fest, in welchen Zeitintervallen Sondertilgungen überhaupt möglich sind.

Das Antragsverfahren ist übersichtlich und einfach verständlich aufgebaut. Ein Pluspunkt für die Bank. Gleiches gilt für das Antragsverfahren, welches nun digital abgewickelt werden kann.

1822direkt kann es auch nicht lassen, einen dieser nutzlosen Kreditrechner zur Verfügung zu stellen. Die Ergebnisse des Rechners basieren auf den Mindestzinssätzen bei der jeweiligen Laufzeit.

Diese besonders günstigen effektiven Jahreszinssätze erhalten aber nur Kunden mit der besten Bonität. Nur ein sehr kleiner Prozentsatz aller potenziellen Kunden wird in den Genuss der Mindestzinssätze kommen.

Ehrlicher wäre es, stattdessen die nach Laufzeiten gestaffelten Durchschnittszinssätze zu verwenden. Ein größerer Kundenkreis könnte dann aussagefähigere Informationen zu den Monatsraten erhalten, bevor ein Kreditantrag gestellt wird.

Fazit zum 1822direkt Kredit:

Insgesamt ist das Kreditangebot der 1822direkt Bank positiv zu bewerten. Bei den wesentlichen Kreditmerkmalen, wie beim effektiven Jahreszins und bei der Sondertilgung, erhalten Kunden günstige Bedingungen.

Allerdings gibt es für die Kreditvergabe eine wesentliche Voraussetzung: Kunden müssen über eine gute Bonität verfügen.

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