20.000 Euro Kredit: Top-Zinsen mit Vergleich

Kostenlos & unverbindlich: Hier finden Sie den günstigsten 20.000 Euro Kredit

Das bietet der Kreditrechner:

  • Günstige Kredite von über 20 namhaften Kreditbanken
  • Kreditbeträge: 1.000 bis 100.000 Euro
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Kreditangebote in wenigen Minuten
  • Sofortauszahlung teilweise möglich
  • Kostenlose Expertenberatung auf Wunsch

20.000 Euro Kredit Voraussetzungen

Die folgenden Voraussetzungen müssen für die Aufnahme eines 20.000 Euro Kredits regelmäßig erfüllt werden. Die besten Kreditchancen bestehen mit einer guten bis mittleren Bonität und einem ausreichenden Einkommen, mit dem die Rückführung des Darlehens gewährleistet ist.

  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger, Ruheständler.
  • Arbeitnehmer müssen in der Regel seit sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber tätig sein, hin und wieder genügen drei Monate.
  • Selbstständige müssen einige Jahre (meistens 2 bis 3 Jahre) die selbstständige Tätigkeit ausüben.
  • Keine unerledigten negativen SCHUFA Einträge und eine ausreichende Bonität.
  • Viele Banken: ein zweiter Antragsteller bei einem Kreditbetrag in Höhe von 20.000 Euro.

Welche Unterlagen sind erforderlich?

Die Unterlagen dienen Banken dazu, die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Antragstellers einzuschätzen. Kreditinstitute möchten sichergehen, dass der Antragsteller zur Bezahlung der Monatsraten in der Lage ist.

  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten 1 bis 2 Monate
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Ruheständler: aktueller Bescheid über die Rente oder die Pension
  • Selbstständige: Einkommenssteuerbescheide auch Jahresabschlüsse oder Einnahme-Überschussrechnungen und betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Häufig erwarten Banken zusätzlich Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich die Gehaltseingänge ergeben.
  • Zur Identitätsfeststellung wird ein Personalausweis oder ein Reisepass benötigt.

Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick und Sofortauszahlung kann die Überlassung von Belegen entfallen. Voraussetzung ist aber, dass Antragsteller über ein Online-Banking verfügen und der Bank Zugriff auf das Hauptkonto gewähren.

Vergabeverfahren und Auszahlungsdauer

 Antragsstrecke ausfüllen und absenden: Erforderlich sind Angaben zur Person und zu den wirtschaftlichen Verhältnissen. Danach erhalten Sie innerhalb weniger Augenblicke kostenlos und unverbindlich individuelle Zinsangebote.

Angebote prüfen: Entspricht ein Angebot Ihren Vorstellungen, können Sie den Kredit direkt mit der Bank abschließen und die dazu vom Vergleich zur Verfügung gestellten Unterlagen nutzen. Die meisten Banken bieten Kunden unterdessen einen wenigstens teilweisen digitalen Kreditabschluss an.

Klassischer Kreditabschluss: Die Vertragsunterlagen werden ausgedruckt, unterschrieben und mit der Post nach Durchführung des PostIdentverfahrens versandt. Auszahlungsdauer: 7 bis 10 Tage.

Identitätsfeststellung durch Video-Chat: Das PostIdentverfahren wird durch eine Videokonferenz ersetzt. Videoident ist bequemer, verkürzt jedoch das Vergabeverfahren allein noch nicht.

Unterlagen-Upload: Die Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden, sodass die Bank eine Art Abschlussprüfung im Vorhinein durchführen kann. Der Vertrag muss aber nach wie vor per Post an die Bank gehen. Unterlagen-Upload kann eine kleine Zeitersparnis zur Folge haben.

Digitale Unterschrift: Mit der elektronischen Unterschrift erübrigt sich der Postweg. Zusammen mit Videoident und Unterlagen-Upload tritt eine Verkürzung des Vergabeverfahrens ein. Das Geld ist in der Regel nach 3 bis 4 Tagen auf dem Konto.

Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick: Die Übersendung von Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen wird mit einer Auswertung von Kontendaten ersetzt. Dazu müssen Sie der Bank Zugriff auf Ihr Hauptkonto gewähren. Die Kreditvergabe erfolgt in unmittelbarem Anschluss an die digitale Unterschrift. Der Kreditbetrag ist meistens am nächsten Tag auf dem Konto.

Was kostet ein 20000 Euro Kredit?

Die Kosten eines Kredits richten sich nach den effektiven Jahreszinssätzen und der Laufzeit.

In der folgenden Aufstellung haben wir die Zinskosten gegenübergestellt, die durch eine Kreditaufnahme bei einigen bekannten Direktbanken entstehen.

Ausgegangen wird vom 2/3 Zinssatz zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags. Mit diesem Zinssatz können Kreditnehmer rechnen, die über eine durchschnittliche Bonität verfügen. Die Laufzeit soll 84 Monate betragen.

Bank

Zins

Kosten

4,99 %

3.650€

5,99 %

4.407 €

4,89 %

3.575€

Sparkasse

7,31 %

5.418 €

Wie hoch ist die Rate beim 20.000 Euro Kredit

Die Kreditrate hängt ab von der Laufzeit und vom Zinssatz. Die folgende Tabelle zeigt die Rückzahlungsrate, wenn Kreditnehmer mit mittlerer Bonität ein Darlehen bei den oben genannten Kreditinstituten aufnehmen.

Bank

Zins

Rate

Targobank

4,99 %

282 €

Santander

5,99 %

291 €

Commerzbank

4,89 %

281 €

Sparkasse

7,31 %

303 €

Welche Einkommensvoraussetzungen gelten?

Eine Faustregel besagt, dass die Maximalbeträge für Ratenkredite beim 10fachen bis 15fachen des monatlichen Nettoeinkommens liegen. Danach müssen Antragsteller zwischen 2.000 Euro und ca. 1.400 Euro verdienen, um einen 20.000 Euro Kredit zu erhalten.

Dies ist aber nur eine grobe Schätzung. Die tatsächliche Kreditsumme hängt von vielen individuellen Faktoren ab wie Bonität, Beruf und Alter des Antragstellers oder auch von der gewählten Laufzeit.

Ein entscheidender Faktor sind die Ausgaben. Banken ermitteln die Kosten anhand der Angaben in der Kreditanfrage oder verwenden Pauschbeträge. Die Kosten werden von den regelmäßigen Nettoeinnahmen abgezogen. Der so errechnete Betrag stellt das frei verfügbare Einkommen dar, welches zur Bezahlung der Rate ausreichen muss.

Möchte ein Kreditnehmer mit  2/3 Bonität beispielsweise einen Targobank Kredit über 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten aufnehmen, muss das frei verfügbare Einkommen gegenwärtig wenigstens 282 € betragen.

Frei verfügbare & zweckgebundene Kredite

Über herkömmliche Ratenkredite kann der Kreditnehmer frei verfügen. Nur Finanzierungen rund um eine Immobilie sind in aller Regel ausgeschlossen.

Bei zweckgebundenen Krediten ist dies anders. Der Verwendungszweck ist vorgegeben. Außerdem sind zusätzliche Sicherheiten erforderlich. Kreditnehmer können mit einem zweckgebundenen Darlehen also nicht einfach machen, was sie wollen. Aber die Zinssätze sind im Durchschnitt etwas günstiger als bei frei verfügbaren Ratenkrediten.

Dies muss aber nicht in jedem Fall gelten. Verfügen Antragsteller über eine besonders gute Bonität, kann ein normaler Ratenkredit ohne zusätzliche Sicherheiten günstiger als ein zweckgebundenes Darlehen sein.

Ein Beispiel ist der zweckgebundene Autokredit, der regelmäßig mit etwas günstigeren Zinssätzen angeboten wird. Allerdings muss das finanzierte Auto sicherungsübereignet werden (Aushändigung des Fahrzeugbriefes).

Welche Laufzeit sollte gewählt werden?

Optimal ist eine Laufzeit, die sich an der voraussichtlichen Nutzungsdauer des zu finanzierenden Gegenstandes orientiert. Bei Kraftfahrzeugen sind dies beispielsweise fünf Jahre.

Ein 20.000 Euro Kredit wird aber im Durchschnitt mit einer Laufzeit von 84 Monaten abgeschlossen. Lange Laufzeiten bedeuten immer höhere Kreditkosten. Aus wirtschaftlichen Gründen ist es jedoch häufig nicht möglich, die Laufzeit an die Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes anzupassen.

Meistens ist ein Mittelweg sinnvoll. Die Laufzeit sollte sich so nahe wie möglich an der Nutzungsdauer der zu finanzierenden Investitionen orientieren. Andererseits muss die Rückzahlungsrate so gewählt werden, dass Sie die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers nicht übersteigt.

Manche Kreditinstitute ermöglichen flexible Laufzeiten, die im Monatsrhythmus vereinbart werden kann. Besteht diese Möglichkeit, kann die Laufzeit genau an die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.

Die Laufzeit kann immer durch Sondertilgungen verkürzt werden.

Wichtige Zusatzoptionen

An erster Stelle stehen großzügige kostenlose Sondertilgungen. Sondertilgungen sind immer möglich und gleiches gilt für eine vorzeitige Kreditablösung. Allerdings sind die Banken berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % bei Restlaufzeiten länger als zwölf Monate, sonst 0,5 %.

Vorfälligkeitsentschädigungen heben den wirtschaftlichen Vorteil von Sondertilgungen oder Kreditablösungen zu einem großen Teil auf.

Deswegen ist die Einräumung kostenloser Sondertilgungen gerade bei länger laufenden Darlehen über hohe Beträge ein wichtiger Punkt. Je großzügiger die Bank verfährt, desto flexibler ist der Kredit.

Kostenlose Sondertilgungen und Gesamtablösungen sind besonders bei zweckgebundenen Autokrediten wichtig, bei denen die Bank sich das Fahrzeug sicherungsübereignen lässt.

Angenommen, Ihr Kredit läuft 84 Monate. Nach 60 Monaten möchten Sie das finanzierte Fahrzeug verkaufen und ein neues Auto anschaffen und kreditfinanzieren. Für den Verkauf benötigen Sie die Zustimmung der Bank, die Sie in der Regel nur erhalten, wenn Sie den laufenden Kredit vorzeitig ablösen.

Gewährt die Bank keine kostenlosen Sondertilgungen, fallen zusätzlich zu den Kosten für den neuen Kredit Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Vertraglich fest vereinbarte Ratenpause oder Ratenänderungen können hilfreich sein, wenn während der Kreditlaufzeit ein nicht vorhersehbarer finanzieller Engpass auftritt.

Kreditnehmer sind nicht auf die Kulanz der Banken angewiesen, wenn Ratenänderungen Bestandteil des Kreditvertrages sind.

Restschuldversicherung abschließen?

Fast jede Direktbank bietet unterdessen optional Restschuldversicherungen an. Die Bezeichnung variiert und nimmt teilweise eigenartige Züge an: Restkreditversicherung, Ratenschutz, Wohlfühlpaket und anderes.

Die Kosten für eine optionale Restschuldversicherung müssen nicht im effektiven Jahreszinssatz berücksichtigt werden. Deswegen ist für Kreditkunden zunächst nicht ohne weiteres klar, wie teuer diese Versicherungsprodukte tatsächlich sind.

Die Wahrheit ist: Restschuldversicherungen können ein Darlehen bis zu 50 % verteuern. Manchmal sind die Kosteneffekte noch höher.

Auf der anderen Seite ist der Versicherungsschutz oft unzureichend.

Eine Risikoabsicherung mag bei sehr hohen Kreditbeträgen mit langer Laufzeit wie beispielsweise bei Immobilienfinanzierungen Sinn machen.

Aber auch dann ist es günstiger und in der Regel ausreichend, getrennt von dem Kreditvertrag eine eigenständige Lebensversicherung oder Risikolebensversicherung abzuschließen.

Manche Direktbanken beziehen eine Restkreditversicherung in das Kreditangebot von vornherein mit ein.

Möchten Sie auf eine solche Kreditausfallversicherung verzichten, dann müssen Sie entsprechende Streichungen vornehmen oder um ein neues Angebot ohne Berücksichtigung dieser Versicherung bitten.

Der Abschluss einer Restschuldversicherung hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Sie verbessert sich dadurch nicht.

Besteht ein Kreditinstitut auf Abschluss in Verbindung mit dem Kreditvertrag, müssen die Kosten in den effektiven Jahreszins eingerechnet werden. Deswegen geschieht dies in der Regel nicht.

Macht die Bank auf andere Weise deutlich, dass sie den Abschluss einer Risikoversicherung erwartet, ist dies unseres Erachtens ein Grund, mit dieser Bank keinen Kreditvertrag abzuschließen.

20000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA?

Ein 20000 Euro Kredit ohne SCHUFA ist nicht möglich. Banken mit Sitz in Deutschland vergeben überhaupt keine schufafreien Kredite.

Die Liechtensteiner Sigma Bank vergibt Kredite ohne SCHUFA nach strengen Vergaberichtlinien, aber nur bis zu einem Höchstbetrag von 7.500 Euro.

Unerledigte negative SCHUFA Eintragungen verhindern in aller Regel eine Kreditaufnahme. Eine Chance hingegen besteht, wenn der Grund der Eintragung erledigt ist, aber das Merkmal noch nicht gelöscht wurde, entsprechende Bonität natürlich vorausgesetzt.

Noch besser sieht es aus, wenn die Schufaauskunft nur deshalb negativ ausfällt, weil die Bonitätsstufe niedrig ist.

Einige Banken geben sich mit einer verhältnismäßig niedrigen Bonitätsstufe zufrieden, während andere Banken Kredite nur an Kunden mit gutem Scorewert vergeben.

In unserem Kreditvergleich finden Sie beides.

Finanzdienstleister, die nicht so strenge Anforderungen an den Scorewert stellen, erkennen Sie am hohen Maximalzinssatz.

Ein Beispiel ist die marktführende P2P Kreditbörse auxmoney.

Der Maximalzinssatz wird mit 19,90 % angegeben. Aber auch beispielsweise die DSL oder die Targobank geben sich mit weniger guter Bonität zufrieden.

Kreditvermittler ohne Vorkosten wie Bon-Kredit verhelfen Kreditinteressenten mit niedriger Bonität ebenfalls zu Darlehen.

20000 Euro Kredit für ein Auto

20000 Euro Kredite werden oft zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen genutzt.

Mit einem Bankkredit kann der Kunde beim Händler manchmal bessere Rabatte aushandeln als bei einer Kreditaufnahme direkt beim Händler oder bei der Herstellerbank.

Deswegen kann sich die Kreditaufnahme bei einem unabhängigen Kreditinstitut lohnen.

Einige Direktbanken bieten zweckgebundene Autokredite zu besonders günstigen Zinsbedingungen an. Andere Direktbanken verzichten darauf und verweisen auf den üblichen Ratenkredit.

Beide Kreditvarianten können Vorteile haben. Der zweckgebundene Autokredit ist günstiger als eine Finanzierung über beliebig verwendbare Ratenkredite.

Kreditaufnahme vorbereiten

Eine gründliche Vorbereitung verhindert eine Verzögerung der Kreditaufnahme oder eine Kreditablehnung.

  • SCHUFA Auskunft einholen: Dies empfiehlt sich, wenn Anlass zu der Annahme besteht, dass Probleme vorliegen könnten. Verbraucher haben die Wahl zwischen einer kostenlosen Datenkopie und einer kostenpflichtigen Bonitätsauskunft. Veranlassen Sie die und versuchen Sie, noch nicht erledigte Negativmerkmale zu bereinigen.
  • Bonität prüfen: Schätzen Sie mit einer Haushaltsrechnung ein, ob Sie sich einen 20.000 € Kredit leisten können und wie hoch die Rate sein darf. Im Internet finden Sie eine Reihe kostenloser Tools beispielsweise den Rechner von Kredit-mit-Verantwortung.de.
  • Zusätzliche Sicherheiten: Überlegen Sie, ob Sie neben der üblichen Gehaltsabtretung weitere Sicherheiten stellen können. In Betracht kommen Kfz, Immobilien, Lebensversicherungen, Sparguthaben oder Wertpapierbestände.
  • Antrag mit einem weiteren Antragsteller: Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge kann die Kreditaufnahme erleichtern und die Bank zu günstigeren Konditionen veranlassen. Es gibt Banken, die Onlinekredite ab einem Betrag von mehr als 10.000 € nur mit zwei Kreditnehmern vergeben.
  • Unterlagen zusammenstellen. Für die Kreditanfrage benötigt jeder Antragsteller in der Regel folgende Unterlagen: Gehaltsabrechnungen, Besoldungsmitteilungen oder Ruhegeldbescheide sowie Kontoauszüge der letzten Monate, Unterlagen zu Nebeneinkünften und über Kindergeld, Elterngeld, Krankengeld, Angaben zum Arbeitgeber und schließlich ein Ausweispapier zur Legitimation.

Mit einem Kreditvergleich finden Sie schnell günstige Konditionen. Allerdings erhalten Sie manchmal eine Reihe von Werbemails. Sie können die Mails immer abbestellen. Dennoch kann es sinnvoll sein, für die Kreditanfrage bei einem Vergleichsportal eine gesonderte E-Mail-Adresse anzulegen.