Ein 2500 Euro Kredit gehört in die Kategorie der Kleinkredite. Die Gesamtkosten für Darlehen über geringe Beträge erscheinen auf den ersten Blick gering. Dennoch lohnt sich ein Vergleich, weil es bei den Zinsangeboten der Banken erhebliche Unterschiede gibt.
So kann ein Kredit über 2500 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten Gesamtkosten zwischen 97 Euro und 251 Euro verursachen.
Diese Kreditmarktplätze vergleichen Angebote von über 20 Direktbanken:
Ob ein Kredit günstig ist oder nicht, entscheidet sich aber nicht nur an der Höhe des effektiven Jahreszinssatzes. Andere Kreditmerkmale spielen auch eine Rolle:
2500 Euro Kredite vergleichen
Mit dem Rechner unseres Kooperationspartners Finanzcheck.de finden Sie schnell den maßgeschneiderten Kredit zu besten Konditionen.
Der Kreditvergleich ist kostenlos. Alle Angebote werden unverbindlich erstellt.
Entdecken Sie das günstigste Kreditangebot mit wenigen Schritten:
Klicken Sie hier, um den Rechner aufzurufen.Tragen Sie eine passende Laufzeit und einen Verwendungszweck ein. Wählen Sie dann einen Anbieter aus. Berücksichtigen Sie dabei besonders den 2/3 Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel. Klicken Sie auf „Weiter“.
Entscheiden Sie, ob Sie die Kreditanfrage allein oder zusammen mit einer weiteren Person stellen möchten. Füllen Sie die weiteren Elemente der Antragsstrecke aus und machen Sie Angaben zu Ihrem Arbeitgeber und Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen.
Senden Sie das ausgefüllte Formular per Klick ab. Sie erhalten jetzt Kreditangebote, die individuell auf Ihre Bonität abgestimmte Zinskonditionen enthalten. Diese Angebote sind für Sie unverbindlich, während die Banken die Konditionen in der Regel für eine gewisse Zeit garantieren.
Das Kreditangebot derjenigen Bank, mit der Sie den Kreditvergleich begonnen haben, wird unter den Angeboten sein. Gibt es aber günstigere Angebote, werden diese ebenfalls berücksichtigt.
Sie können die eingegangenen Angebote in aller Ruhe prüfen. Die im Kreditangebot enthaltenen Gesamtkosten sind ein guter Vergleichsmaßstab.
Zinssatz | Rate | Gesamtkosten |
|---|---|---|
1,99 % | 72 € | 77 Euro |
3,15 % | 73 € | 121 Euro |
3,99 % | 74 € | 154 € |
4,99 % | 75 € | 193 € |
Die mit dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de durchgeführte Beispielrechnung geht von einer 36-monatigen Laufzeit aus.
Berücksichtigen Sie aber nicht nur die Höhe der effektiven Jahreszinssätze, sondern auch, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind.
Entspricht kein Kreditangebot Ihren Vorstellungen, brauchen Sie nichts weiter zu unternehmen. Kontaktieren die Banken Sie telefonisch oder per E-Mail, dann teilen Sie ihnen einfach mit, dass Sie nicht weiter interessiert sind.
Sind Sie mit einem Angebot einverstanden, dann müssen Sie jetzt das eigentliche Antragsverfahren in Gang setzen.
Dazu senden Sie die ausgefüllten Unterlagen an die Bank zurück. Die Bank führt eine abschließende Bonitätsprüfung durch. Fällt sie positiv aus, wird das Darlehen zeitnah ausgefüllt.
2500 Euro Sofortkredit? Antragsverfahren und Auszahlungsdauer
Viele aber nicht alle Banken bieten für den Kreditabschluss digitale Elemente an: Video-Chat anstelle des umständlichen PostIdentverfahrens, Unterlagen-Upload und digitale Unterschrift.
Alle Banken lassen Kunden aber die Wahl. Kreditinteressenten können die digitalen Angebote nutzen oder die Kreditanfrage herkömmlich stellen. Herkömmlich bedeutet, dass die Unterlagen unterschrieben per Post hin und her gesendet werden.
Wählen Sie die Versendung der Unterlagen per Post, wird der Kredit meistens erst nach sieben Bankarbeitstagen ausgezahlt. Von einem 2500 Euro Sofortkredit kann dann keine Rede mehr sein.
Eine echte Beschleunigung des Antragsverfahrens tritt eigentlich nur ein, wenn ein digitaler Kreditabschluss möglich ist.
Der Kredit wird mit einer elektronischen Unterschrift abgeschlossen. Unterlagen können per Upload versendet werden, und die Identitätsprüfung geschieht durch Videoident.
Ein digitaler Kreditabschluss ermöglicht die Auszahlung des Kreditbetrages innerhalb von 2 bis 3 Tagen.
Um digitale Elemente zu nutzen, benötigen Sie einen Computer mit Kamera, am besten ein Smartphone.
Erforderlich ist eine sichere und stabile Internetverbindung, sonst klappt die Datenübertragung nicht. Auch aus Sicherheitsgründen sollte der genutzte Browser auf dem neuesten Stand sein. Gleiches gilt für den Virenschutz.
Spezialkredite mit Sofortauszahlung sind ein Sonderfall. Mit Ofina von der Fides Bank bietet unser Kooperationspartner ein solches Darlehen an.
An den papierlosen Abschluss des Kreditvertrages schließt sich die Auszahlung der genehmigten Summe unverzüglich an. Kreditnehmer können über das Geld spätestens am nächsten Werktag verfügen.
Beim Kredit mit Sofortauszahlung wird die Übersendung von Unterlagen durch einen Kontoblick ersetzt.
Antragsteller übermitteln dem Kreditgeber während des Antragsverfahrens die Zugangsdaten zum Hauptkonto oder loggen sich während des Antrags in ihr Hauptkonto ein.
Das Kreditinstitut wertet die Kontobewegungen in einem vorgegebenen Umfang zeitgleich aus und stellt auf diese Weise die Bonität fest.
Die zügige Kreditauszahlung ist sicherlich ein Gesichtspunkt bei der Auswahl des passenden Angebots. Entscheidender sind aber günstige Zinskonditionen und größtmögliche Flexibilität in der Rückzahlungsphase.
Meistens kommt es sowieso nicht darauf an, ob ein Darlehen innerhalb von zwei Tagen oder erst sieben Tage nach der Kreditanfrage ausgezahlt wird.
2500 € Kredit: Antragsvoraussetzungen insbesondere Bonität
Die Antragsvoraussetzungen sind bei allen Banken im Wesentlichen gleich.
Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist eine ausreichende Bonität. Die Bonitätsbewertung hat zudem Einfluss auf den angebotenen effektiven Jahreszinssatz.
Das Ergebnis der Bonität wird in einem Scorewert zusammengefasst, den Banken nach den jeweiligen Richtlinien unterschiedlich ermitteln.
In den bankenspezifischen Scorewert fließen zunächst die Ergebnisse der Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA und andere) ein.
Zusätzlich ermittelt die Bank die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit des Kunden. Hierbei geht es um die Frage, ob das frei verfügbare Einkommen nach Abzug eines Sicherheitsabschlages zur Rückführung des Darlehens ausreicht.
Oft wird diese Prüfung anhand der Angaben und Unterlagen durchgeführt, die der Antragsteller eingereicht hat. Einnahmen und Ausgaben werden gegenübergestellt.
Die Differenz ist das zur Begleichung der Rate zur Verfügung stehende monatliche Einkommen.
Stellen mehrere Antragsteller (Ehepartner) den Kreditantrag, werden die Einkünfte addiert.
Eine andere Methode ist die Ermittlung der Leistungsfähigkeit durch die Verwendung von Pauschbeträgen für die Lebenshaltungskosten.
Für die erste Person eines Haushalts werden oft zwischen 500 Euro und 800 Euro monatlich angesetzt.
Jede weitere in einem Haushalt lebende Person wird mit 200 Euro bis 500 Euro berücksichtigt.
Zusätzlich werden die Kosten für die Wohnung vom regelmäßigen Nettoeinkommen abgezogen.
Beispiel:
Ein Vierpersonenhaushalt verdient monatlich netto 4000 Euro. Beide Ehepartner beantragen den Kredit.
Die Bank setzt für ein Haushaltsmitglied 700 Euro monatlich und für jedes weitere Haushaltsmitglied 300 Euro monatlich an. Das ergibt 1600 Euro Lebenshaltungskosten monatlich.
Für die Wohnung muss die Familie 1200 Euro Miete und Nebenkosten aufwenden. Die Gesamtkosten betragen danach 2800 Euro.
Das frei verfügbare Einkommen liegt bei höchstens 1200 Euro. Von diesem Betrag wird noch ein Sicherheitsabschlag abgezogen. Höchstens wird dieser 70 % betragen.
Ergebnis: Für die Rückzahlung des Kredits können wenigstens 360 Euro monatlich eingesetzt werdenEin 2500 Euro Kredit wäre nach unserer Beispielrechnung also überhaupt kein Problem.
Kreditanfrage vorbereiten: Tipps
Wie viel Kredit bei welcher Laufzeit möglich ist, richtet sich nach dem für die Begleichung der Monatsrate einsetzbaren frei verfügbaren Einkommen.
Es empfiehlt sich deshalb, zur Vorbereitung einer Kreditanfrage eine eigene Haushaltsrechnung aufzustellen. Mit kostenlosen Tools aus dem Internet ist diese Rechenaufgabe leicht zu meistern.
Überlegen Sie sich dann, welche Laufzeit der Kredit haben soll. Lange Laufzeiten bedeuten niedrige Raten aber höhere Gesamtkosten.
Als Faustregel gilt, dass sich die Kreditlaufzeit an der voraussichtlichen Nutzungsdauer des zu finanzierenden Gegenstandes orientieren sollte.
Ist dies nicht möglich, weil das zur Begleichung der monatlichen Rate zur Verfügung stehende Einkommen nicht ausreicht, sollte die Laufzeit so kurz wie möglich gewählt werden.
Achten Sie bei der Vorauswahl des Kreditanbieters auf flexible Regelungen während der Rückzahlungsphase. Hier geht es vor allem um die möglichst großzügige Einräumung kostenloser Sondertilgungen.
Kostenlose Sondertilgungen erlauben Ihnen, die Laufzeit eines Kredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung im Nachhinein zu verkürzen und Kreditkosten zu sparen.
Am besten sind Kleinkredite über 2500 Euro mit der Möglichkeit der kostenlosen vorzeitigen Gesamttilgung.
Es gibt viele Situationen, in denen kostenlose Gesamttilgungen sich als sehr vorteilhaft erweisen.
Ein Beispiel:
Sie nehmen einen Kredit über 2500 Euro zur Finanzierung einer Urlaubsreise auf und vereinbaren eine Laufzeit von 24 Monaten.
Nach zehn Monaten möchten Sie einen größeren Kredit aufnehmen, um beispielsweise Renovierungsmaßnahmen zu finanzieren.
Der noch laufende Kredit ist jetzt hinderlich und führt eventuell dazu, dass Sie für den Renovierungskredit höhere Zinsen zahlen müssen.
Kann der Kleinkredit aber jederzeit kostenlos abgelöst werden, können Sie den Restsaldo in den Renovierungskredit einbeziehen und ablösen, ohne Vorfälligkeitsentschädigungen entrichten zu müssen.
Fast alle Banken bieten Restschuldversicherungen an – teilweise unter abenteuerlichen Namen wie „Wohlfühlpaket“.
Zum Thema „Restschuldversicherung“ sollten Sie folgendes wissen:
Banken verdienen an Kreditausfallversicherungen gut. Für den Kreditnehmer bedeutet der Abschluss eines solchen Versicherungsprodukts zusätzliche Kosten, die nicht in den effektiven Jahreszinsen enthalten sind, sofern der Abschluss optional ist.
Dies ist die Regel. Kaum eine Bank wird den Abschluss einer Kreditausfallversicherung zur unabdingbaren Voraussetzung der Kreditvergabe machen.
Restschuldversicherungen verteuern die Kreditaufnahme nicht nur, in vielen Fällen ist der Versicherungsschutz außerdem unzureichend.
Zudem verbessert sich Ihre Bonität durch den Abschluss von Kreditausfallversicherungen niemals.
Jedenfalls bei Kreditbeträgen in Höhe von 2500 Euro ist der Abschluss niemals zu empfehlen.
Manchmal sind Restschuldversicherungen in der Kreditanfrage voreingestellt oder werden automatisch mit angeboten. Das Versicherungsangebot muss in solchen Fällen abgewählt werden, wenn ein Abschluss nicht gewünscht ist.
Mögliche Verwendungszwecke
Häufige Verwendungszwecke für Kleinkredite in Höhe um die 2500 Euro sind die Finanzierung kleiner Anschaffungen oder reiner Konsumausgaben.
Soll ein gebrauchtes Fahrzeug finanziert oder teilfinanziert werden, kommt eventuell ein zweckgebundener Autokredit infrage.
Die Zinssätze sind bei dieser Kreditvariante manchmal besonders günstig. Allerdings muss das Fahrzeug sicherungsübereignet werden. Dies geschieht in der Regel durch Abschluss eines entsprechenden Vertrages und die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II.
Einige Banken gewähren außerdem zweckgebundene Autokredite für Gebrauchtfahrzeuge nur unter bestimmten Voraussetzungen.
Beispielsweise darf ein bestimmtes Fahrzeugalter nicht überschritten werden. Oder es wird eine gutachterliche Stellungnahme über den Marktwert des gebrauchten Fahrzeugs verlangt.
Entstehen dadurch zusätzliche Kosten, lohnt sich ein zweckgebundener Autokredit über kleine Beträge in der Regel nicht mehr.
Kredite zur Finanzierung von Konsumausgaben wie Urlaube oder Hochzeiten sollten mit besonders kurzen Laufzeiten abgeschlossen werden, weil dem Kreditbetrag kein Gegenwert gegenübersteht.
Folgendes ist jedoch zu berücksichtigen:
Banken staffeln Zinssätze manchmal nicht nur nach der Höhe des Kreditbetrags, sondern auch nach der Laufzeit.
Es kommt vor, dass Kredite über eine Laufzeit von zwölf Monaten beispielsweise höher verzinst werden müssen als Darlehen mit Laufzeiten ab 36 Monaten.
Die Unterschiede können recht deutlich ausfallen. Ein Indiz dafür ist die Statistik der Deutschen Bundesbank.
Der Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite an private Haushalte beträgt bei einer Laufzeit von über einem Jahr bis zu fünf Jahren ungefähr 4,36 %, während er für Laufzeiten bis zu zwölf Monaten einschließlich 8,12 % beträgt, allerdings unter Einbeziehung variabler Zinssätze.
Nicht alle Banken verfahren auf diese Weise. Werden Ihnen nach einem Kreditvergleich nur ungewöhnlich hohe Zinsangebote unterbreitet, starten Sie den Vergleich einfach neu.
Sie können auch eine längere Laufzeit vereinbaren und auf diese Weise ein niedrigeres Zinsangebot erhalten. Achten Sie aber auf kostenlose Sondertilgungen, um den Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigungen vorzeitig zurückführen zu können.