3000 Euro Kredit: günstigste Konditionen dank Vergleich

Ein 3000 Euro Kredit gehört in die Kategorie der Kleinkredite. Die Gesamtkosten für so ein Darlehen sind niemals sehr hoch.

Trotzdem: Die Zeit für einen Kreditvergleich sollte man haben, obwohl es nicht um Zinsunterschiede mit einem Gesamtvolumen von 1000 Euro oder mehr geht.

Wer das erstbeste Kreditangebot annimmt, zahlt immer drauf. Und wer möchte schon Geld an Banken verschenken.

Diese Kreditmarktplätze vergleichen 3000 € Kredite kostenlos und unverbindlich:

Smava

Check24

Creditolo (3000 € Kredit trotz negativer SCHUFA)

Auxmoney (3000 € Kredit von privat)

Finanzcheck.de

Bevor wir Ihnen den Kreditvergleich unseres Kooperationspartners vorstellen, ein paar Tipps:

Achten Sie beim Kreditvergleich nicht nur auf das Zinsangebot.

Kostenlose Sondertilgungen sind gerade bei Krediten über kleine Beträge ein wichtiges Entscheidungskriterium, selbst wenn diese Kreditangebote mit geringfügig höheren Zinsen verbunden sind.

Wählen Sie kurze Laufzeiten. So sparen Sie noch zusätzlich Zinskosten.

Wenn möglich, vermeiden Sie, eine zweite Person in den Kreditvertrag einzubeziehen. Wegen eines Kleinkredits über 3000 Euro sollte Ihr Partner die Bonität nicht belasten.

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Mit dem

Kreditvergleich von Finanzcheck.de

erhalten Sie nach wenigen Schritten Ihr individuelles Kreditangebot mit den günstigsten Konditionen.

Die Kreditangebote werden kostenlos und unverbindlich unterbreitet.

Mit einem Klick auf den Button können Sie die Anbieterliste aufschlagen.

Wählen Sie aus der Liste eine Bank aus. Anhaltspunkte für günstige Zinsangebote bieten die repräsentativen Beispiele.

Klicken Sie auf „Weiter“, um zur Antragsstrecke zu gelangen.

Passen Sie gegebenenfalls die Rahmenbedingungen an Ihre Wünsche an. Sie können den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck verändern.

Entscheiden Sie, ob Sie das Darlehen allein oder zusammen mit einer weiteren Person aufnehmen möchten.

Folgen Sie jetzt den weiteren Schritten in der Antragsstrecke. Erforderlich sind Angaben zum Arbeitgeber und zu den Einkommensverhältnissen.

Senden Sie das Formular online ab, sobald Sie alles ausgefüllt haben.

Innerhalb von Sekunden erhalten Sie das Angebot der von Ihnen ausgewählten Bank.

Zusätzlich erhalten Sie weitere Kreditangebote, sofern andere Kreditinstitute Ihnen bessere Kreditkonditionen bieten können.

Schauen Sie sich die Angebote in Ruhe an. Banken halten sich wenigstens einige Tage an Darlehensangebote gebunden.

Wichtig sind die Zinsangebote und Regelungen zu kostenlosen Sondertilgungen.

Gefällt Ihnen ein Kreditangebot? Dann setzen Sie das Verfahren fort. Füllen Sie die Vertragsunterlagen aus, fügen angeforderter Unterlagen hinzu und senden Sie alles unterschrieben an die Bank zurück.

Sobald die Bank die vollständigen Unterlagen erhält, prüft sie alle Angaben abschließend und zahlt den Kreditbetrag auf das dafür vorgesehene Konto aus.

Natürlich fallen die Zinsunterschiede bei kleinen Beträgen und kurzen Laufzeiten nicht so gewaltig aus. Die folgende Tabelle kann Ihnen nur eine ungefähre Vorstellung geben. Die vorgegebene Laufzeit soll 36 Monate betragen.

Zinssatz

Rate

Gesamtkosten

2 %

86 €

93 €

3 %

87 €

139 €

4 %

88 €

185 €

5 %

90 €

231 €

4,25 %

89 €

197 €

Die Tabelle wurde mithilfe des Kreditrechners von Zinsen-berechnen.de erstellt.

Der in der untersten Spalte angegebene Zinssatz in Höhe von 4,25 % ist in etwa der von der Bundesbank ermittelte Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite an Privatpersonen.

Wie viel Sie tatsächlich einsparen, können Sie erkennen, wenn Sie nach der Kreditanfrage mehrere Kreditangebote erhalten und diese vergleichen. Die Angebote enthalten Angaben zu den Gesamtkosten.

Auszahlungsdauer beim 3000 Euro Kredit

Die Bearbeitungsdauer hängt weitgehend davon ab, inwieweit digitale Elemente in das Antragsverfahren integriert werden.

Müssen Kreditverträge nebst Unterlagen hin und her geschickt werden, ist mit einer besonders schnellen Auszahlung nicht zu rechnen. Dabei ist es relativ gleichgültig, ob statt des PostIdentverfahrens das Videoident zur Identitätsfeststellung gewählt wird.

Unterlagen-Upload beschleunigt vielleicht die vorläufige Kreditzusage erheblich, aber für den Vertragsabschluss muss immer der Postweg einkalkuliert werden. Es dauert eben einige Tage, bis der unterschriebene Kreditvertrag auf dem Schreibtisch des Sachbearbeiters landet.

Eine echte Beschleunigung hingegen bringt die elektronische Unterschrift. Da gleichzeitig immer Unterlagen-Upload und Video-Chat statt PostIdentverfahren angeboten werden, ist eine Kreditgenehmigung und Auszahlung zeitnah möglich.

Muss der Postweg eingehalten werden, dauert die Auszahlung in der Regel 7 Tage.

Kann das Darlehen elektronisch abgeschlossen werden, wird das Geld in 2 bis 3 Tagen auf dem Konto des Kreditkunden sein.

Es geht aber noch schneller.

3000 Euro sofort leihen

Einige Banken bieten unterdessen Kredite mit Sofortauszahlung an. Das Kreditverfahren wird vollständig digital abgewickelt – ohne Versendung von Unterlagen über die Einkommensverhältnisse.

Kernstück der Kredite mit Sofortauszahlung ist der sogenannte Kontoblick. Antragsteller übermitteln die Zugangsdaten zum Hauptkonto oder loggen sich während des elektronischen Antragsverfahrens in ihr Girokonto ein.

Daraufhin greift die kreditgebende Bank auf die Kontobewegungen in einem genau umrissenen Umfang zu und wertet die Daten automatisch aus. Gleichzeitig werden Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien automatisch eingeholt (SCHUFA-Auskunft).

Das ganze Antragsverfahren einschließlich Kreditzusage und digitalem Kreditabschluss soll nur etwa eine halbe Stunde dauern. Im Anschluss daran wird das Geld sofort ausgezahlt.

Die Fidor Bank bietet einen echten Kredit mit Sofortauszahlung unter der Marke Ofina an. Der Kredit kann bei Finanzcheck beantragt werden.

Ofina Kreditanfrage

Screenshot einer Ofina Kreditanfrage

Voraussetzung ist, dass zusammen mit der Kreditanfrage ein kostenfreies Girokonto bei der Fidor Bank eröffnet wird, das als Kreditkonto dient und auf welches der bewilligte Betrag sofort überwiesen wird.

Antragsvoraussetzungen: insbesondere Bonität

Für eine 3000 Euro Kreditanfrage gelten die üblichen Antragsvoraussetzungen.

Kreditnehmer müssen volljährig sein, den Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland haben sowie in eigenem Namen handeln.

Direktbanken vergeben Kredite vornehmlich an Arbeitnehmer, Beamte und Personen im Ruhestand. Das Einkommen muss geregelt sein.

Oft ist ein Dauerarbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit Voraussetzung. Das Arbeitsverhältnis muss bei Antragstellung einige Monate bestanden haben.

Ist der Arbeitsvertrag befristet, muss die Laufzeit so gewählt werden, dass der Kredit während der befristeten Beschäftigung zurückgezahlt werden kann.

Zum Nachweis der laufenden Einkünfte werden in der Regel Gehaltsbescheinigungen, aktuelle Bezügemitteilungen und Rentenbescheide erwartet.

Selbstständige sind bei Direktbanken leider keine gern gesehenen Kreditkunden. Vor allem Gewerbetreibende haben es schwer, einen Anbieter für Online Kredite zu finden.

Werden Kredite für Selbstständige angeboten, muss regelmäßig eine Reihe von Unterlagen zur Verfügung gestellt werden: Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen.

Voraussetzung ist, dass aus der selbstständigen Tätigkeit ein regelmäßiges, nachhaltiges Einkommen erzielt wird. Häufig vergeben Banken Kredite für private Zwecke nur, wenn die selbständige Tätigkeit seit einigen Jahren ausgeübt wird.

Antragsvoraussetzung ist schließlich eine nach den Richtlinien der betreffenden Bank ausreichende Bonität.

Mit Auskünften bei Kreditauskunfteien werden das Zahlungsverhalten und die Scorewerte des Kunden ermittelt. In der Regel wird wenigstens eine Schufaauskunft eingeholt.

Nicht erledigte Negativmerkmale in den Dateien der SCHUFA und anderer Wirtschaftsauskunfteien schließen eine Kreditvergabe aus. Ist der negative Eintrag erledigt, aber noch nicht gelöscht, machen wenige Banken Ausnahmen von diesem Grundsatz.

Kredite ohne SCHUFA

von deutschen Banken gibt es niemals. Solche Kleinkredite werden jedoch von einer Liechtensteiner Bank angeboten. Sie können bei der Bank direkt oder über Kreditvermittler in Deutschland beantragt werden.

Allerdings werden 3000 Euro ohne SCHUFA nicht vergeben.

Der geringste Betrag, zu dem die klar normierten Kredite ohne SCHUFA vergeben werden, liegt bei 3500 Euro. Voraussetzung ist ein ausreichendes Einkommen, an das strenge Anforderungen gestellt werden.

Darüber hinaus macht sich die Bank ein Bild über die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Kunden. Hier geht es um die Frage, ob sich der Antragsteller die monatliche Kreditrate leisten kann.

Anders ausgedrückt: die Bank ermittelt anhand der zur Verfügung gestellten Unterlagen das sogenannte frei verfügbare Einkommen des Kunden. Je nach Bank werden unterschiedliche Methoden angewandt.

Häufig wird mit den zur Verfügung gestellten Informationen zum Einkommen und zu den Ausgaben eine Haushaltsrechnung durchgeführt. Ein frei verfügbares Einkommen ist vorhanden, soweit die Einnahmen die Ausgaben übersteigen.

Eine andere Methode ist die Feststellung des Bedarfs nach Pauschalbeträgen, die in den Vergaberichtlinien der Bank aufgeführt sind.

Beispielsweise wird für Lebenshaltungskosten eines Vierpersonenhaushalts ein Betrag in Höhe von 1100 Euro angesetzt.

Wohnt der Antragsteller zur Miete und muss er dafür 1000 Euro aufbringen, wird dieser Betrag hinzuaddiert.

Daraus ergibt sich ein Gesamtbetrag in Höhe von 2200 Euro. Werden 3000 Euro netto verdient, stehen rechnerisch 800 Euro frei verfügbares Einkommen zur Begleichung der Monatsrate zur Verfügung.

Banken legen zusätzlich Wert darauf, dass pfändbares Einkommen zur Verfügung steht.

Bei einem Vierpersonenhaushalt mit 3000 Euro netto ist ein pfändbares Einkommen vorhanden.

Damit wäre eine Kreditvergabe in unserem Beispiel überhaupt kein Problem, schon gar nicht, wenn es um einen Kleinkredit über nur 3000 Euro geht.

3000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis?

Hin und wieder fragen Kreditinteressenten, ob bei einem Kleinkredit über nur 3000 Euro Einkommensnachweise überhaupt erforderlich sind.

Diese Frage muss klar mit Ja beantwortet werden.

Ob per Kontoblick, mit Gehaltsbescheinigungen oder mit Kontoauszügen, Einkünfte müssen unabhängig von der Höhe des Kreditbetrages immer auf irgendeine Weise nachgewiesen werden.

Eine andere Frage ist jedoch, welche Einkünfte überhaupt im Rahmen einer Kreditvergabe akzeptiert werden.

Immer akzeptiert werden Einkünfte aus einer Beschäftigung, aus dem Bezug von Renten oder Pensionen und aus Nebentätigkeiten. Regelmäßige Mieteinkünfte oder Einkünfte aus Kapitalvermögen werden ebenfalls akzeptiert.

Viele Banken bewerten Kindergeld ebenfalls als Einkommen, welches bei einer Kreditvergabe berücksichtigt werden kann.

Bei Elterngeld oder Krankengeld sieht die Sache schon etwas schwieriger aus. Sehr oft werden diese Leistungen nicht anerkannt.

Es gibt aber Banken die im Grundsatz sowohl Elterngeld und auch Krankengeld akzeptieren. Natürlich müssen die Leistungen ausreichen, um die Monatsrate darstellen zu können.

Kreditchancen bestehen vor allem bei Kreditbörsen, die P2P Kredite vermitteln.

Auxmoney vermittelt kleinere Kredite auch an Personen ohne regelmäßiges Einkommen aus einer Tätigkeit.

Der Kreditvergleich von Finanzcheck berücksichtigt Kreditgeber, die beispielsweise Elterngeld als Einkommen akzeptieren.

Anders sieht es mit Sozialleistungen wie Arbeitslosengeld oder Hartz-IV aus. Bezieher dieser Leistungen erhalten selbst keinen Kredit.

3000 Euro Kredit von privat

Darlehen von privat können bei P2P Kreditbörsen beantragt werden. Diese Finanzdienstleister vermitteln unter formaler Einschaltung einer Partnerbank Kredite von privat für privat (Crowdfunding).

Marktführer in Deutschland ist auxmoney. Der Finanzdienstleister kooperiert unter anderem auch mit dem von uns empfohlenen Kreditvergleich.

Ein Blick auf die Anbieterliste im Kreditvergleich zeigt Ihnen, dass die auxmoney Kredite nicht gerade günstig sind.

Einige Kunden können aber durchaus von P2P Krediten profitieren. Dazu gehören beispielsweise Selbstständige, vor allem wenn es darum geht, kleinere geschäftliche Investitionen fremdzufinanzieren.

Personen mit schwacher Bonität haben gegen entsprechende Zinsaufschläge bei auxmoney noch Kreditmöglichkeiten, die andere Banken diesem Personenkreis nicht mehr gewähren.

Kredite mit Elterngeld sollen möglich sein.

Das Antragsverfahren bei auxmoney ist sehr professionell.

Der Finanzdienstleister wendet modernste Technologien und Verfahren zur Bonitätsermittlung an. Werden Kredite genehmigt, können Sie bereits binnen 48 Stunden ausgezahlt werden.

3000 Euro Kredit von der Sparkasse

Eine bei Privatkunden besonders beliebte Bank ist die Sparkasse vor Ort. Sparkassenkunden wenden sich oft zunächst an ihre regionale Sparkasse, um einen Kredit aufzunehmen.

In vielen Fällen wird das Kreditangebot aber nicht als attraktiv empfunden.

Die angebotenen Darlehen sind zwar recht flexibel, kostenlose Sondertilgungen sind beispielsweise möglich, aber die Zinsangebote regionaler Sparkassen sind nicht wirklich konkurrenzfähig.

Die Zinssätze sind oft bonitäts-, laufzeit- und betragsabhängig.

Zum Kreditangebot in der örtlichen Filiale gibt es aber eine Online-Alternative: den Kredit-per-Klick.

Dieses Angebot kann auf dem

Vergleichsrechner

von check24 mit der Konkurrenz verglichen werden.

Das repräsentative Beispiel für einen 3000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 36 Monaten weist einen effektiven Jahreszinssatz von 4,49 % aus.

Dieser Wert erscheint relativ hoch. Zu berücksichtigen ist aber die verhältnismäßig weite Zinsspanne.

Der Kredit per Klick wird offenbar auch an Personen mit durchschnittlicher oder schwächerer Bonität vergeben.

Sind sie Sparkassenkunde und möchten Sie eigentlich bei der Sparkasse bleiben, lohnt es sich allemal, den Kredit per Klick bei einem Vergleich zu berücksichtigen.

Was kann man mit 3000 Euro finanzieren?

Mit einem 3000 Euro Kredit lassen sich kleinere Wünsche erfüllen, aber auch Umschuldungsmaßnahmen durchführen. Häufig werden mit 3000 Euro folgende Vorhaben finanziert:

Kleinere Anschaffungen: Ob es sich um einen neuen Kühlschrank, eine Waschmaschine oder ein Möbelstück handelt, Kleinkredite dienen oft der Finanzierung solcher Gegenstände.

Vor allem ist das der Fall, wenn beispielsweise ein Kühlschrank plötzlich seinen Geist aufgibt und ein neuer her muss, diese unvorhergesehenen Kosten aber in der „Finanzplanung“ nicht berücksichtigt wurden.

Teilfinanzierung eines gebrauchten Fahrzeuges: Manchmal reichen 3000 Euro aus, um ein gebrauchtes Auto ganz oder wenigstens teilweise zu finanzieren.

Bei einer Fahrzeugfinanzierung können Kreditnehmer zwischen allgemeinen Ratenkrediten und zweckgebundenen Fahrzeugkrediten wählen.

Bei einem zweckgebundenen Kredit muss das finanzierte Fahrzeug in der Regel sicherungsübereignet werden. Dafür sind die Zinssätze geringfügig niedriger.

Wer ein billiges Gebrauchtfahrzeug mit einem Kleinkredit finanzieren möchte, sollte auf ein zweckgebundenes Darlehen verzichten und stattdessen einen normalen Ratenkredit abschließen.

Zweckgebundene Autokredite unterliegen meistens bestimmten Restriktionen. Zum Beispiel darf der Kreditbetrag den Verkehrswert nicht überschreiten und/oder ab einem gewissen Alter sind Gebrauchtfahrzeuge von der Finanzierung ausgeschlossen.

Finanzierung eines Urlaubs: Naht die Urlaubszeit, bieten viele Kreditinstitute Kleinkredite als Urlaubskredite an. Wer 3000 Euro aufnimmt, um den nächsten Urlaub zu finanzieren, sollte auf möglichst kurze Laufzeiten achten.

Ablösung und Zusammenfassung kleinerer Kredite: Sie operieren seit längerem am Limit des Überziehungskredits? Die Rückführung des Dispos ist mittelfristig nicht möglich? Dann lohnt sich eine Umschuldung in einen Ratenkredit.

Ähnlich ist die Situation, wenn mehrere kleine Händlerkredite (Abzahlungskäufe) bestehen. Mit einem 3000 Euro Kredit können Sie diese Kleinstdarlehen ablösen und zusammenfassen, dabei Zinsen eventuell sogar noch sparen und in jedem Fall etwas für Ihre Bonität tun.

Mehrere Kleinkredite nebeneinander sind niemals gut für die Kreditwürdigkeit.

Tipps rund um den 3000 Euro Kredit

Bereiten Sie die Kreditanfrage gut vor, auch wenn der Betrag relativ gering ist. Dazu gehört das Zusammenstellen von Unterlagen über Ihre Einnahmen und Ihre Ausgaben.

Schätzen Sie Ihr frei verfügbares Einkommen mithilfe einer Haushaltsrechnung. Im Internet gibt es kostenlose Tools, mit denen Sie eine überschlägige Haushaltsrechnung innerhalb weniger Minuten erledigen können, ohne wichtige Positionen zu vergessen.

Überlegen Sie sich genau, welche Merkmale der Kredit, abgesehen von der Kreditsumme über 3000 Euro, noch haben soll.

Wichtig ist die Laufzeit. Sie sollte so kurz wie möglich sein.

Soll mit dem Darlehen eine Anschaffung finanziert werden, kann sich die Laufzeit im Prinzip an der voraussichtlichen Nutzungsdauer orientieren.

Bei Kleinkrediten über 3000 Euro ist aber selbst das unpraktisch. Ein Kühlschrank kann eine geplante Nutzungsdauer von 60 Monaten haben. 3000 Euro sollten aber in höchstens 36 Monaten zurückgezahlt werden.

Möchten Sie mit dem Darlehen reine Konsumwünsche wie eine Urlaubsreise finanzieren, ist eine noch kürzere Laufzeit sinnvoll. So ein Kredit sollte eigentlich in einem Jahr zurückgezahlt werden.

Kleinkredite belasten die Bonität und sind hinderlich, wenn später eine größere Anschaffung, für die eine höhere Kreditsumme aufgenommen werden muss, finanziert werden soll.

Deswegen ist eine schnellere Rückzahlung immer empfehlenswert. In diesem Zusammenhang ist das Thema „Sondertilgung“ wichtig.

Durch Sondertilgungen können außerdem Laufzeiten und damit Kosten die Kosten reduziert werden.

Bei einem Zinssatz von 4,25 % ergibt sich folgendes Bild:

Laufzeit

Rate

Gesamtkosten

12 Monate

256 €

68 €

24 Monate

131 €

132 €

36 Monate

89 €

197 €

48 Monate

68 €

262 €

60 Monate

55 €

329 €

Haben Sie einen Kredit mit einer kostenlosen Sondertilgung, am besten mit der Möglichkeit einer kostenlosen Gesamttilgung, aufgenommen, können Sie die Laufzeit von Kleinkrediten durch zusätzliche Zahlungen verkürzen oder das Darlehen sogar vorzeitig ganz zurückzahlen.