Sie möchten einen 3000 Euro Kredit mit Sofortzusage aufnehmen und suchen günstige Angebote? Hier einige Vorschläge:

>> Verivox (Kreditvergleich)

>> Bon-Kredit (Kreditvermittler)

>> Auxmoney (Kredite von privat)

Bon-Kredit und Auxmoney vermitteln Kredite auch an Personen mit schwacher Bonität.

Kredit mit Sofortzusage bedeutet, dass Sie eine vorläufige Kreditentscheidung unmittelbar nach Absendung der Kreditanfrage erhalten. Die endgültige Bewilligung erfolgt aber erst, nachdem Sie die unterzeichneten Kreditunterlagen an die Bank versandt haben.

Wählen Sie einen digitalen Kreditabschluss mit automatischer Kontoauswertung, wenn Sie an einer besonders schnellen Auszahlung interessiert sind.

An zusätzlichen Informationen interessiert? Lesen Sie weiter oder wählen Sie ein Thema:

3000 Euro Kredit mit Sofortzusage bei Verivox

Verivox ist ein führendes Vergleichsportal. Wir empfehlen das Unternehmen, weil wir von der Qualität des Kreditrechners und des Kundenservices überzeugt sind.

Trustpilot vergibt die Gesamtnote 4.8 / 5 (hervorragend). eKomi ermittelt eine Gesamtnote von 4.9 / 5 (Siegel in Gold).

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Verivox empfiehlt sich hauptsächlich für Interessenten mit guter bis durchschnittlicher Bonität. Mit Auxmoney und Maxda sind jedoch auch Anbieter im Vergleich enthalten, die Kredite in schwierigen Fällen vergeben können.

Bon-Kredit auch ohne Schufa

*Bon-Kredit ist ein Spezialist für Kredite an Personen mit schwacher Bonität. Der Kreditbroker vermittelt auch Kredite ohne Schufa, allerdings erst ab einem Betrag in Höhe von 3.500 Euro. Vorkosten fallen nicht an.

Das Bewertungsportal eKomi vergibt die Gesamtnote 4.9 / 5 mit dem Siegel in Gold. Bei Trustpilot beträgt die Gesamtnote ebenfalls 4.9 / 5 (hervorragend).

** Logo Bon-Kredit

Auxmoney: Kredit für 3000 Euro von privat

*Auxmoney ist die in Deutschland führende Kreditbörse für Kredite von privat. Auf Trustpilot erzielt das Unternehmen eine Gesamtnote von 4.5 / 5 (hervorragend). eKomi vergibt 4.9 von 5 möglichen Punkten (Siegel Gold).

Auxmoney ist besonders für Personen mit geringem oder unregelmäßigem Einkommen geeignet. Selbstständige haben mit der Kreditbörse gute Chancen, ein kleineres Darlehen für geschäftliche oder private Zwecke zu erhalten.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen 3000 Euro Kredit mit Sofortzusage anzufragen:

  • Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz und Gehaltskonto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Ruheständler oder Selbstständiger
  • Arbeitnehmer müssen sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein, einige Banken akzeptieren drei Monate
  • Selbstständige müssen die selbstständige Tätigkeit wenigstens 2 bis 3 Jahre ausgeübt haben.
  • Ausreichende Bonität: keine unerledigten Negativmerkmale in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa.

Die Aufzählung beschreibt Mindestvoraussetzungen. Einige Banken stellen an die Voraussetzungen strengere Anforderungen.

Banken behandeln die Frage unterschiedlich, welche Einnahmen sie als Einkommen akzeptieren. Einkommen aus Nebenjobs werden in der Regel akzeptiert. Kindergeld, Elterngeld oder Krankengeld wird nur von wenigen Banken als ein Einkommen anerkannt.

Anders sieht es bei Einkünften aus Vermietung und Verpachtung, Kapitalanlagen und Spareinlagen aus. Viele Banken rechnen solche Einkünfte dem relevanten Einkommen hinzu.

Erforderliche Unterlagen

Banken benötigen Unterlagen für die Prüfung der Bonität und um festzustellen, ob sich ein Antragsteller den gewünschten Kredit leisten kann.

  • Arbeitnehmer: Gehaltsabrechnungen der letzten 1 bis 3 Monate
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Ruheständler: gültiger Bescheid über die Rente oder über die Pension
  • Selbstständige: Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse, Bescheide über Einkommenssteuervorauszahlungen, Jahresabschlüsse, Einnahmen-Überschussrechnungen, manchmal betriebswirtschaftliche Auswertungen oder Businesspläne.
  • Häufig: Kontoauszügen des Hauptkontos der letzten Monate, aus denen sich Gehaltseingänge ergeben.
  • Zur Identitätsfeststellung: gültiges Ausweispapier wie Personalausweis oder Reisepass
  • Nicht-EU-Ausländer: Unterlagen zur Aufenthaltsberechtigung, Arbeitserlaubnisse und Ausweispapiere

EU-Ausländer und Nicht-EU-Ausländer können Kredite erhalten. Bei Nicht-EU-Ausländern darf die Laufzeit des Kredits aber nicht länger sein als die Gültigkeitsdauer der Aufenthaltspapiere und der Arbeitserlaubnis.

Viele Banken bieten unterdessen einen vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick und ohne Papierkram an. Wird diese Variante gewählt, entfällt die Aushändigung von Unterlagen in der Regel.

Ablauf der Kreditanfrage & Auszahlungsdauer

Antragsstrecke ausfüllen: Beantwortet werden müssen Fragen zur Person, den wirtschaftlichen Verhältnissen und dem Arbeitsverhältnis. Nach Absendung wird automatisch eine schufaneutrale Konditionenanfrage veranlasst.

Sofortzusage: Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie Kreditangebote mit individuellen Zinsen. Die Sofortzusage steht unter dem Vorbehalt einer abschließenden Prüfung durch die Bank.

Angebote prüfen: Schauen Sie sich die Konditionen und die zur Verfügung gestellten Kreditunterlagen genau an. Sind Sie einverstanden, wird der ausgewählte Kredit direkt mit der Bank abgeschlossen. Die meisten Banken bieten Kunden unterdessen einen wenigstens teilweisen elektronischen Kreditabschluss an. Ein klassischer Abschluss per Post ist immer weiterhin möglich.

Klassischer Kreditabschluss: Der Kreditvertrag wird ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den erbetenen Unterlagen per Post nach Durchführung des PostIdentverfahrens an die Bank versandt. Auszahlungsdauer: 7 bis 10 Tage.

Identitätsfeststellung durch Video-Chat: Das PostIdentverfahren wird durch eine Videokonferenz ersetzt. Videoident ist bequemer, verkürzt jedoch das Vergabeverfahren allein nicht.

Unterlagen-Upload: Die Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden, sodass die Bank eine Art Abschlussprüfung im Vorhinein durchführen kann. Der Vertrag muss aber nach wie vor per Post an die Bank gehen. Unterlagen-Upload kann eine kleine Zeitersparnis zur Folge haben.

Digitale Unterschrift: Mit der elektronischen Unterschrift erübrigt sich der Postweg. Zusammen mit Videoident und Unterlagen-Upload tritt eine Verkürzung des Vergabeverfahrens ein. Das Geld ist in der Regel nach 3 bis 4 Tagen auf dem Konto.

Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick: Die Übersendung von Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen wird durch eine Auswertung von Kontendaten ersetzt. Dazu müssen Sie der Bank Zugriff auf Ihr Hauptkonto gewähren.

Die Kreditvergabe erfolgt in unmittelbarem Anschluss an die digitale Unterschrift. Der Kreditbetrag ist meistens am nächsten Tag auf dem Konto. Man spricht deshalb vom Kredit mit Sofortauszahlung.

Digitale Kredite mit Sofortauszahlung finden Sie beim *Kreditvergleich Verivox.

Vorbereitung der Kreditaufnahme

Mit einer gründlichen Vorbereitung können Sie Verzögerungen bei der Kreditaufnahme verhindern und oftmals eine Kreditablehnung vermeiden.

Selbstcheck der Bonität: Mit der kostenlosen *App von Bonify, einem Unternehmen der Schufa, können Sie sich über Ihren Basisscore und weitere Informationen zur Bonität informieren. Eine Alternative ist der Schufa-Score-Simulator.

3000 Euro Kredit: Ablauf der Bonitätsprüfung einschließlich Bonitätsauskunft bei der SCHUFA nach Kreditanfrage.

Quelle:Schufa

Frei verfügbares Einkommen schätzen: Am einfachsten ist die Verwendung eines Tools aus dem Internet. Wir empfehlen den *Haushaltsrechner unseres Partners oder den Rechner von Kredit-mit-Verantwortung.de.

Sicherheiten anbieten: Überlegen Sie, welche Sicherheiten Sie zusätzlich anbieten können. In Betracht kommen Kfz, Immobilien, Lebensversicherungen, Sparguthaben oder Wertpapierbestände.

Kreditantrag zu zweit: Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge kann die Kreditaufnahme erleichtern und die Bank zu günstigeren Konditionen veranlassen.

Unterlagen zusammenstellen: Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide, Besoldungsmitteilungen und Kontoauszüge der letzten Monate. Benötigt werden außerdem Belege über Nebeneinkünfte, Kindergeld, Elterngeld oder Krankengeld. Manchmal erwarten Banken Angaben zum Arbeitgeber.

Frei verfügbare oder zweckgebundene Ratenkredite?

Verbraucherdarlehen werden in zwei Varianten angeboten:

Kredite ohne Zweckbindung: Kreditnehmer können die Darlehen beliebig einsetzen. Eine Ausnahme besteht für Finanzierungsmaßnahmen im Zusammenhang mit einer Immobilie. Bei Ratenkrediten genügt in der Regel eine stille Lohnabtretung als Sicherheit.

Zweckgebundene Ratenkredite: Eine Verwendung des Kredits ist nur zur Finanzierung vorgegebener Maßnahmen zulässig. Beispiele: Autokredite, Wohnkredite, Immobiliendarlehen. Banken verlangen Sicherungsübereignungen (Aushändigung des Kfz-Briefs), Verwendungsnachweise, Gutachten und bei Immobiliendarlehen Eintragung von Grundschulden.

Ratenkredite ohne Zweckbindung sind regelmäßig etwas teurer als Ratenkredite zur freien Verwendung. Dies ist aber nicht immer der Fall. Besonders Kreditinteressenten mit guter Bonität können mit frei verwendbaren Krediten derselben Bank oder einer anderen Bank besser fahren.

Zinsen, Raten und Kosten

  • Die monatliche Rate für einen 3000 Euro Kredit mit Sofortzusage hängt von der vereinbarten Laufzeit und den Zinssätzen ab.
  • Die Gesamtkosten eines Kredits über 3000 Euro werden ebenfalls bestimmt durch die vereinbarte Laufzeit und die Zinssätze.
  • Zinssätze sind abhängig von der Bonität des Kunden und häufig außerdem von der gewählten Laufzeit. Andere Faktoren wie Refinanzierungskosten und Leitzinsen spielen auch eine Rolle.

Die in der Tabelle aufgeführten Zinssätze sind Schätzungen auf der Grundlage der Marktzinsen zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels.

Verwendet werden Zinsangaben aus den repräsentativen Beispielen. Solche oder ähnliche Zinssätze erhalten Personen mit mittlerer Bonität. Im Einzelfall können die Zinssätze deutlich von den angegebenen Werten abweichen.

Alle Angaben sind gerundet.

Laufzeit

Zins

Rate

Kosten

24 Monate

7,05 %

134 €

218 €

36 Monate

7,14 %

93 €

331 €

48 Monate

7,79 %

73 €

438 €

Rückzahlungsoptionen

Neben günstigen Zinssätzen sind es die Zusatzoptionen, die ein Kreditangebot über 3000 Euro attraktiv machen können.

  • Kostenlose Sondertilgungen sorgen für Flexibilität bei der Rückzahlung des Darlehens. Kreditkosten können durch außerplanmäßige Tilgungsmaßnahmen verringert werden, ohne dass dieser Effekt durch Vorfälligkeitsentschädigungen beeinträchtigt wird.
  • Kostenlose vorzeitige Gesamtablösungen sind noch verbraucherfreundlicher. Sie erleichtern jederzeit eine Kreditumschuldung in ein günstigeres Darlehen einer anderen Bank. Allerdings bieten nur wenige Kreditinstitute Darlehen mit kostenloser Gesamtablösung an.
  • Ratenpausen und Ratenänderungen können helfen, finanzielle Engpässe während der Laufzeit des Kredits zu überbrücken. Sind sie von vornherein Bestandteil des Kreditvertrages, entfallen gegebenenfalls schwierige Verhandlungen mit der Bank um Stundungsmaßnahmen.
  • Restkreditversicherungen werden praktisch von allen Banken angeboten. Der Abschluss ist in der Regel optional. Restkreditversicherungen verteuern Darlehen spürbar. Häufig ist aber der Versicherungsschutz wegen vieler Ausnahmetatbestände lückenhaft. Verbraucherschützer raten deshalb von einem Abschluss im Rahmen üblicher Ratenkredite ab.

3000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis?

Gelegentlich fragen Kreditinteressenten, ob bei einem Kleinkredit über nur 3000 Euro Einkommensnachweise überhaupt erforderlich sind.

Diese Frage muss für die üblichen Ratenkredite klar mit Ja beantwortet werden.

Ob per Kontoblick, mit Gehaltsbescheinigungen, mit Nachweisen wie Kindergeldbescheide oder mit Kontoauszügen: Einkünfte müssen unabhängig von der Höhe des Kreditbetrages immer nachgewiesen werden.

Es gibt aber Anbieter, die das Einkommen ihrer Kunden nicht genau prüfen. Ein Beispiel sind Finanzdienstleister, die Kurzzeitkredite vermarkten, wie Xpresscredit von Ferratum. Bestandskunden können bei diesem Anbieter Beträge bis zu 3000 Euro beantragen.

Die Prüfung des Einkommens entfällt in der Regel bei Krediten, die nur gegen besondere Sicherheiten vergeben werden wie Wertpapierkredite, Policendarlehen (Beleihung der Lebensversicherung) oder Pfandleihe.

3000 € Kredit ohne Bonitätsprüfung und ohne Schufa?

Kein Kreditnehmer kommt um eine Bonitätsprüfung herum.

Selbst vor der Vergabe von Policendarlehen, Minikrediten oder Kurzzeitkrediten findet eine Prüfung der Kreditwürdigkeit statt. Die Einholung von Auskünften bei der Schufa und/oder bei anderen Wirtschaftsauskunfteien ist in Deutschland obligatorisch.

Kredite ohne Schufa mit Beträgen von 3.500 €, 5.000 € und 7.500 € werden ausschließlich von einer Bank in Liechtenstein vergeben und von Kreditvermittlern vermarktet.

Eine Schufaauskunft wird nicht eingeholt, aber es findet eine ausführliche Prüfung der Einkommensverhältnisse statt.

Für Kreditnehmer mit schlechter Schufa, aber wenigstens mittleren Einkommen sind schufafreie Kredite eine Alternative.

Häufig jedoch ist ein regulärer 3000 Euro Kredit trotz negativer Schufa noch möglich, ohne dass auf schufafreie Kredite zurückgegriffen werden muss. Einige Banken vergeben Kredite selbst bei sehr schwacher Bonität.

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Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.