30000 Euro Kredit-Vergleich: beste Konditionen & schnelle Auszahlung

Die Aufnahme eines 30000 Euro Kredits will gut vorbereitet sein.

Kredite dieser Größenordnung sind immer mit hohen Zinskosten verbunden. Übereilte Entscheidungen, die Annahme des erstbesten Angebots einer Filialbank oder einer Direktbank, können richtig ins Geld gehen.

Schaufensterangebote von Kreditinstituten zu Werbezwecken sehen immer gut aus. Tatsächlich sind sie es aber selten.

Der beste Weg zu günstigen Kreditangeboten ist die Einschaltung eines Kreditvergleichs.

Diese Finanzdienstleister verhelfen zu einem passenden 30000 Euro Kredit:

Smava

Check24

Creditolo (30000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA)

Auxmoney (30000 Euro Kredit von privat)

Finanzcheck.de

Ob ein Kreditangebot günstig oder ungünstig ist, ergibt sich erst, nachdem im Anschluss eines Kreditvergleichs mehrere konkrete individuell auf die Verhältnisse des Kreditkunden zugeschnittene Kreditangebote gegenübergestellt werden können.

Nach einer Kreditanfrage erhalten Sie in wenigen Augenblicken eine Reihe von Angeboten, unter denen Sie in Ruhe auswählen können.

30000 Euro Kreditvergleich

Unsere Empfehlung, das Vergleichsportal Finanzcheck.de, legt Ihnen die passenden Kreditangebote kostenlos und unverbindlich vor.

Klicken Sie zunächst auf den Button, um zur Anbieterliste zu gelangen.

Mit den Angaben in der Anbieterliste können Sie sich einen Marktüberblick verschaffen und eine vorläufige Auswahl treffen.

Verändern Sie zunächst Laufzeit und Verwendungszweck entsprechend Ihren Wünschen.

Schauen Sie sich die repräsentativen Zinsbeispiele unterhalb des jeweiligen Bankangebots an. Entscheiden Sie sich für eine Direktbank, die nach Ihrem Eindruck günstige Zinskonditionen bietet.

Mit einem Klick auf den Button „Weiter“ gelangen Sie zur Kreditanfrage.

Starten Sie jetzt die Antragsstrecke. Zunächst müssen Sie sich entscheiden, ob Sie das 30000 Euro Darlehen allein oder zusammen mit Ihrem Partner aufnehmen möchten. Viele Banken erwarten bei Beträgen über 10.000 Euro einen Mitantragsteller.

Füllen Sie die Angaben zu Ihrem Arbeitgeber und zu Ihren Einkommensverhältnissen aus. Senden Sie das Formular online ab, sobald Sie alles ausgefüllt haben.

Es dauert nur wenige Sekunden und Sie erhalten Ihre individuellen Kreditangebote. Neben dem Kreditangebot der von Ihnen vorausgewählten Bank können Sie noch weitere Angebote erhalten.

Prüfen Sie die angebotenen Konditionen in aller Ruhe. Es besteht kein Zeitdruck.

Die Banken wollen mit Ihnen ins Geschäft kommen und halten sich immer einen ausreichenden Zeitraum an die Angebote gebunden.

Kein Angebot entspricht Ihren Vorstellungen? In diesem Fall lassen Sie die Sache einfach auf sich beruhen oder starten einen neuen Kreditvergleich, wobei Sie eine andere Bank auswählen können.

Sie sind mit einem Angebot einverstanden? Dann starten Sie das eigentliche Antragsverfahren, indem Sie den Kreditvertrag mit den angeforderten Unterlagen über Ihre Einkommensverhältnisse unterschrieben an die Bank versenden.

Nach einer abschließenden Prüfung Ihrer Bonität und einer positiven Kreditentscheidung zahlt die Bank den Kreditbetrag zeitnah aus.

Was kostet ein Kredit über 30000 Euro?

Eine allgemeingültige Antwort auf diese Frage gibt es nicht. Die Kosten eines Kredits über 30000 Euro hängen von der Laufzeit, der Bonität des Antragstellers und natürlich der Höhe des effektiven Zinssatzes ab.

Außerdem kommt es darauf an, welche Geschäftspolitik eine Bank verfolgt, wie die Kostenstruktur ist und welche Gewinnmarge erwartet wird.

Die Durchschnittszinssätze betragen gegenwärtig etwa 4,5 %, wenn die Laufzeit zwischen 12 Monaten und 60 Monaten beträgt. Wird eine längere Laufzeit gewählt, muss mit Durchschnittszinssätzen um die 6,5 % gerechnet werden.

Onlinekredite sind etwas günstiger. Beantragen Sie einen 30.000 € Kredit online und verfügen sie über eine durchschnittliche Bonität, können Sie mit einem Zinssatz rechnen, der etwas unterhalb des 2/3 Zinssatzes der jeweiligen Bank liegt.

Unser Beispiel geht deshalb von einem Zinssatz in Höhe von 4 % bzw. 6 % aus:

Laufzeit

Zinssatz

Rate

Kosten

48 Monate

4 %

676 €

2.468 €

60 Monate

4 %

552 €

3.091 €

72 Monate

6 %

495 €

5.636 €

84 Monate

6 %

436 €

6.622 €

Die Tabelle beinhaltet eine Schätzung. Der Trend lässt sich aber erkennen: Tendenziell fällt die Monatsrate mit zunehmender Laufzeit, während die Gesamtkosten für den Kredit deutlich steigen.

Vergabeverfahren und Auszahlungsdauer

Die meisten Banken bieten Kunden unterdessen einen wenigstens teilweisen digitalen Kreditabschluss an.

Identitätsfeststellung durch Video-Chat: Das PostIdentverfahren wird durch eine Videokonferenz ersetzt. Videoident ist bequemer, verkürzt jedoch das Vergabeverfahren allein noch nicht.

Unterlagen-Upload: Die Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden, sodass die Bank eine Art Abschlussprüfung im Vorhinein durchführen kann. Der Vertrag muss aber nach wie vor per Post an die Bank gehen. Unterlagen-Upload kann eine kleine Zeitersparnis zur Folge haben.

Digitale Unterschrift: Mit der elektronischen Unterschrift erübrigt sich der Postweg. Zusammen mit Videoident und Unterlagen-Upload tritt eine Verkürzung des Vergabeverfahrens ein. Das Geld ist in der Regel nach 3 bis 4 Tagen auf dem Konto.

Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick: Die Übersendung von Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen wird mit einer Auswertung von Kontendaten ersetzt. Dazu müssen Sie der Bank Zugriff auf Ihr Hauptkonto gewähren.

Die Kreditvergabe erfolgt in unmittelbarem Anschluss an die digitale Unterschrift unter den Vertrag. Das ganze Verfahren dauert ungefähr eine halbe Stunde. Der Kreditbetrag ist meistens am nächsten Tag auf dem Konto.

30000 Euro Kredit: Antragsvoraussetzungen insbesondere Bonität

Volljährigkeit, ein Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland sowie regelmäßige Einkünfte aus einer Tätigkeit oder als Ruheständler, das sind die allgemeinen Antragsvoraussetzungen, die jeder Kreditnehmer erfüllen muss.

Arbeitnehmer außerhalb der Probezeit und Beamte sind bevorzugt gegenüber Selbstständigen. Freiberufler, besonders Kleingewerbetreibende, werden von vielen Direktbanken als Kreditkunden für private Kredite nicht akzeptiert.

Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf die Kreditlaufzeit höchstens der Befristung entsprechen.

Noch nicht erledigte negative Merkmale in den Dateien von Wirtschaftsauskunfteien, wie der SCHUFA, sind in aller Regel ein Kreditausschlussgrund.

Alle Banken erwarten Unterlagen über die Einkommensverhältnisse; Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge bei abhängig Beschäftigten und bei Beamten, zusätzliche Unterlagen wie Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse und betriebswirtschaftliche Auswertungen bei Selbstständigen.

Neben diesen allgemeinen Antragsvoraussetzungen prüft die Bank vor jeder Kreditvergabe die Bonität des Kunden.

Dies geschieht in zweifacher Hinsicht.

Einmal wird eine Schufaauskunft eingeholt (manchmal auch zusätzlich Auskünfte bei anderen Kreditauskunfteien), für deren Einholung der Kreditkunde seine Einwilligung erteilen muss.

Werden negative Merkmale festgestellt oder entspricht die Bonitätsstufe (der Bankenscore) nicht den Vorgaben in den Vergaberichtlinien der Bank, wird der Kredit abgelehnt.

Genauso wichtig für Banken ist die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Kunden.

Die Bank ermittelt das sogenannte frei verfügbare Einkommen – die Differenz zwischen anrechenbaren Einnahmen und Ausgaben.

Dies kann auf zwei Wegen geschehen.

Einige Banken greifen als Berechnungsgrundlage auf die Angaben und Unterlagen zurück, die der zukünftige Kreditkunde überlassen hat und ermitteln danach das für die Monatsrate zur Verfügung stehende Einkommen.

Andere Banken setzen Pauschbeträge an. Die Höhe richtet sich nach den Vergaberichtlinien. In der Regel werden für die erste Person 500 Euro bis 800 Euro monatlich und für jede weitere Person 200 Euro bis 500 Euro monatlich angesetzt.

Hinzugerechnet werden Aufwendungen für die Wohnung (zum Beispiel Miete).

Bei einem Dreipersonenhaushalt wird beispielsweise ein Bedarf in Höhe von 900 Euro angesetzt. Zuzüglich einer Miete in Höhe von beispielsweise 800 Euro monatlich beträgt der Pauschbetrag dann 1700 Euro.

Ein Kredit wird dann nur gewährt, wenn das Haushaltseinkommen diesen Pauschbetrag übersteigt und gleichzeitig pfändbares Einkommen vorhanden ist.

Pfändbares Einkommen ist regelmäßig Voraussetzung für eine Kreditvergabe, weil eine stille Abtretung der pfändbaren Einkommensteile die einzige Sicherheit darstellt, die für einen üblichen Ratenkredit zur freien Verwendung gestellt wird.

Wann bekomme ich 30.000 Euro Kredit?

Ob ein Kredit über 30.000 Euro gewährt wird, hängt also nicht von der absoluten Höhe des anrechenbaren Einkommens ab, sondern vom frei verfügbaren Einkommen, aus dem die Monatsrate bezahlt werden kann.

Daneben spielt ein weiteres Merkmal eine Rolle – die gewählte Laufzeit.

Laufzeit

Zinssatz

Rate

Kosten

48 Monate

4,25 %

681 €

2.675 €

60 Monate

4,25 %

556 €

3.553 €

84 Monate

6,52 %

446 €

7.445 €

Die Angaben in der kleinen Tabelle bedürfen einer näheren Erläuterung:

Verwendet wurden für diese Aufstellung die ungefähren Durchschnittszinssätze, die die Bundesbank in regelmäßigen Abständen für Konsumentenkredite an Privatpersonen herausgibt.

Die Durchschnittszinssätze spiegeln die Praxis vieler Banken wider, die Sollzinsen nach Laufzeiten zu staffeln. Manche Banken staffeln zusätzlich oder stattdessen nach Kreditbeträgen.

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Je länger die Laufzeit gewählt wird, desto geringer muss das monatliche frei verfügbare Einkommen sein, um einen Kredit über 30.000 Euro finanzieren zu können.

Lange Laufzeiten haben aber immer die unangenehme Eigenschaft, Ratenkredite (Annuitätendarlehen) zu verteuern. Ein zusätzlicher Verteuerungseffekt tritt ein, wenn die Bank nach Laufzeiten gestaffelte Zinsen verlangt.

Eine so kurz wie möglich gewählte Laufzeit, spart also Geld.

Als Regel gilt, die Laufzeit sollte nicht länger sein als die voraussichtliche Nutzungsdauer des finanzierten Vorhabens.

Geht es um die Finanzierung eines neuen Autos, spricht nichts gegen eine Laufzeit von 5 bis 7 Jahren.

Sollen mit 30.000 Euro eine Modernisierungsmaßnahme oder ein Umbau finanziert werden, sind Laufzeiten um die 120 Monate (zehn Jahre) angemessen.

Ein 30000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren hingegen sollte immer vermieden werden. Für einen Immobilienkredit, der mit einer Grundschuld besichert wird, ist der Kreditbetrag eigentlich zu niedrig.

Ein Ratenkredit über 30.000 Euro verursacht bei einer Laufzeit von 20 Jahren (240 Monaten) unverhältnismäßig hohe Kosten und stellt für Kreditnehmer eine wenig praktikable Bindung von Kapital dar:

Zinssatz

Rate

Kosten

5,00 %

196 €

17.076 €

6,00 %

212 €

20.925 €

6,52 %

221 €

22.975 €

Abgesehen davon, werden Sie kaum eine Direktbank oder Filialbank finden, die bereit ist, einen frei verwendbaren 30.000 Euro Ratenkredit mit einer so langen Laufzeit zu vergeben.

Eine Ausnahme besteht vielleicht bei Renovierungskrediten.

Auf Flexibilität achten

Manchmal sind eigentlich angemessene Laufzeiten bei hohen Kreditbeträgen um die 30.000 Euro und mehr wirtschaftlich nicht darstellbar.

Entweder reicht das frei verfügbare Einkommen nicht aus oder der wirtschaftliche Handlungsspielraum wird zu sehr eingeengt.

In diesen aber auch in allen anderen Fällen sind flexible Rückzahlungsvereinbarungen von großem Wert.

Achten Sie darauf, dass kostenlose Sondertilgungen möglich sind. Sie können dann Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig zurückführen und gerade bei großen Kreditbeträgen viel Geld sparen.

Kostenlose Sondertilgungen sind unterdessen Standard.

Meistens gibt es aber Beschränkungen. Beispielsweise wird vereinbart, dass einmal im Jahr bis zu 30 % des jeweiligen Restsaldos zusätzlich getilgt werden kann.

Meistens führen kostenlose Sonderzahlungen ausschließlich zur Verkürzung der Kreditlaufzeit. Andere Banken geben Kunden aber zusätzlich die Möglichkeit, eine Ratenanpassung vorzunehmen.

Wenige Banken ermöglichen kostenlose Gesamtablösungen des jeweiligen Restsaldos.

Wählen Sie solche Kreditangebote aus, wenn Sie schon bei Kreditaufnahme absehen können, dass während der Laufzeit Geld für Sondertilgungen zur Verfügung stehen wird.

Kredite, die in der Rückzahlungsphase besonders flexibel sind, werden oft zu etwas höheren effektiven Jahreszins setzen angeboten.

In der Regel sollten Kreditnehmer dies in Kauf nehmen, gerade wenn lange Laufzeiten vereinbart werden.

Beispiel:

Ein neues Auto wird mit einem 30.000 Euro Kredit über eine Laufzeit von zehn Jahren zunächst finanziert.

Der Kreditnehmer geht aber selbst davon aus, dass er das Fahrzeug nur sechs Jahre nutzen wird. Außerdem ist eine zukünftige Verbesserung der Einkommenssituation (höheres Gehalt) relativ sicher.

Wird der Mehrbetrag für Sonderzahlungen auf den Kredit genutzt, können Laufzeiten verkürzt und Kosten gespart werden.

Der Kreditnehmer ist dann vielleicht bereits nach sechs Jahren schuldenfrei und hat den nötigen finanziellen Handlungsspielraum, ein neues Fahrzeug zu finanzieren, ohne dass noch für einen Restkredit Monatsraten geleistet werden müssen.

30000 Euro Kredit aufnehmen: Tipps

Mit einer guten Vorbereitung vermeiden Sie unrealistische Kreditanfragen und beschleunigen das Vergabeverfahren.

Ist die letzte Selbstauskunft bei der SCHUFA schon eine Weile her, empfiehlt sich die Anforderung einer kostenlosen Datenübersicht (Datenkopie). Werden Unrichtigkeiten festgestellt, bestehen Sie auf eine Berichtigung.

Die SCHUFA möchte Ihnen natürlich ein kostenpflichtiges Produkt verkaufen (9,95 Euro für die Aktivierung und monatlich 3,95 Euro, Mindestlaufzeit 1 Jahr).

Ob Sie das Geld investieren möchten, ist natürlich Ihre Entscheidung. In der Regel wird aber jedenfalls erst einmal eine Datenkopie ausreichen.

Machen Sie außerdem Ihre interne Haushaltsrechnung.

Mit einem kostenlosen Tool aus dem Internet ist die Aufstellung keine große Sache. Wenn Sie den hier vorgeschlagenen Haushaltsrechner nutzen, gehen Sie sicher, dass keine Position vergessen wird.

Die Haushaltsrechnung ermöglicht Ihnen eine ziemlich gute Vorstellung darüber, welche Monatsrate sie sich leisten können.

Schließen Sie das Darlehen nicht sofort nach Vorlage verschiedener Kreditangebote von Direktbanken ab. Vergleichen Sie die Angebote mit denen Ihrer Hausbank.

Ein 30000 Euro Kredit von der regionalen Sparkasse kann im Einzelfall für Sie günstiger sein, selbst wenn die allgemein angebotene Zinsspanne (der beworbene Mindestzinssatz) dies nicht vermuten lässt.

Sie können sich auch über das online Angebot der Sparkassen unter dem Produktnamen Kredit per Klick informieren, wenn sie lieber bei der Sparkasse bleiben möchten. Dieses Angebot ist im Kreditvergleich von Check24 enthalten.

Populäre Verwendungsmöglichkeiten

30.000 Euro können zu sehr unterschiedlichen Verwendungszwecken aufgenommen werden. Meistens wird es sich um die Finanzierung größere Anschaffungen oder Vorhaben handeln.

Auch die Zusammenfassung mehrerer Kredite kommt in Betracht.

Gerade bei den populären Kreditvarianten gibt es Besonderheiten, die Kreditnehmer berücksichtigen sollten.

Umschuldung und Ablösung anderer Kredite

Häufig geht es im Zusammenhang mit einer Umschuldung auch um eine Erhöhung des finanziellen Spielraums. Die Umschuldung ist also mit einer Kreditaufstockung verbunden.

Kreditnehmer können bei der Bank, die den bestehenden Kredit ausgegeben hat, eine Kreditaufstockung unter Ablösung des laufenden Darlehens beantragen.

Eine andere Möglichkeit ist, sich von vornherein an eine andere Bank zu wenden.

Geht es um eine Umfinanzierung bei gleichzeitiger Erhöhung der Kreditsumme, sind beide Wege empfehlenswert.

Holen Sie zunächst ein Aufstockungsangebot für den laufenden Kredit ein und vergleichen Sie dieses Angebot mit Umschuldungsdarlehen anderer Banken.

Danach können Sie entscheiden, ob Sie einen Kredit einfach aufstocken oder den günstigeren Umschuldungskredit einer anderen Bank abschließen möchten.

Vergleichen Sie hier günstige Umschuldungskredite mit Finanzcheck.de

Neben dem Wunsch nach einer Kreditaufstockung bietet sich eine Umschuldung an, wenn

  • sich seit der Aufnahme des bestehenden Darlehens das Zinsniveau verringert hat oder
  • eine routinemäßige Überprüfung der Marktsituation ergeben hat, dass andere Banken günstigere Konditionen bieten.

Eine Kreditumschuldung lohnt sich, sofern die Gesamtkosten für das laufende Restdarlehen höher sind als die Gesamtkosten für den Umschuldungskredit.

In diese Berechnung müssen Vorfälligkeitsentschädigungen für die Kreditablösung mit einfließen. Am besten eignen sich zur Umschuldung Kredite, die kostenlose Sondertilgungen oder kostenlose Gesamtablösungen zulassen.

30000 Euro Autokredit

Mit 30.000 Euro Kredit lassen sich bequem Neuwagen oder teure Gebrauchtwagen vollständig finanzieren.

Hier geht es zum Autokredit-Vergleich von finanzcheck.de.

Zur Fahrzeugfinanzierung stehen zwei Varianten zur Verfügung: die üblichen Ratenkredite oder zweckgebundene Autokredite.

Zweckgebundene Autokredite werden nicht von allen Direktbanken angeboten. Viele Banken bieten als Autokredite normale Ratenkredite an.

Ein zweckgebundener Autokredit sollte ein wenig zinsgünstiger sein als ein Allzweckdarlehen. Der Nachteil ist aber, dass in den überwiegenden Fällen eine Sicherungsübereignung mit oder ohne Überlassung der Zulassungsbescheinigung II verlangt wird.

Ein normaler Ratenkredit ist deutlich flexibler. Der Kreditnehmer bleibt Eigentümer des Kraftfahrzeuges.

Die beworbenen Kreditbedingungen mögen bei zweckgebundenen Autokrediten tendenziell etwas günstiger sein.

Im konkreten Einzelfall kann es aber auch umgekehrt sein, da Banken die Bonität von Kreditkunden unterschiedlich bewerten.

Nutzen Sie deshalb einen Vergleich und stellen Sie als Verwendungszweck beispielsweise „Neufahrzeug“ ein.

Sie erhalten daraufhin das günstigste Kreditangebot. Entweder handelt es sich um einen zweckgebundenen Autokredit oder einfach nur um einen normalen Ratenkredit.

Bei der Auswertung von Kreditangeboten zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen sollten Sie besonders Wert auf kostenlose Sondertilgungen legen.

Wohnkredit ohne Grundschuld

Unter dem Begriff Wohnkredit werden Darlehen zur Finanzierung von Renovierungen, Modernisierungen, Anbauten und Umbauten zusammengefasst.

Die Darlehen sind zinsgünstig, zeichnen sich durch lange Laufzeiten aus und müssen nicht mit einer Grundschuld besichert werden. Grundbucheintragungen entfallen also.

Die Kreditbeträge liegen meistens zwischen 20.000 Euro und 50.000 Euro. KfW Förderungen können einbezogen werden, wenn die Voraussetzungen dafür vorliegen.

Wohnkredite sind grundsätzlich zweckgebunden und werden in den überwiegenden Fällen ausschließlich an Immobilieneigentümer vergeben.

Manchmal müssen Unterlagen zum Beleg der Verwendung bei der Bank eingereicht werden.

Hin und wieder ist eine gutachterliche Stellungnahme erforderlich, ob die zu finanzierende Maßnahme tatsächlich zu einer Wertsteigerung bei der Immobilie führt.

Einige Banken verlangen einen Eigenkapitalanteil.

Neben zweckgebundenen Wohnkrediten können normale Ratenkredite über 30000 Euro in vielen Fällen eine unkomplizierte Alternative sein.

Nutzen Sie den Kreditrechner von Finanzcheck.de, um günstige zweckgebundene Wohnkredite zu vergleichen.