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Online schnell 3500 Euro Kredit aufnehmen

Kreditvergleiche machen das möglich. Sie funktionieren kostenlos und unverbindlich. Oft kann das Geld schon am nächsten Tag auf dem Konto sein. Hier sind zwei Herangehensweisen:

Über das Formular unseres Partner-Kreditvergleichs erhalten Sie im Handumdrehen persönliche Angebote. Geben Sie einfach unten in das Formular Ihren Kreditwunsch und Ihre persönlichen Daten ein. Ein Klick auf „Alle Banken vergleichen“ und Sie erhalten Angebote für einen 3.500 Euro Kredit. Gefällt Ihnen eins, können Sie es gleich annehmen.

Sie können auch einen Kreditvergleich öffnen und dort Betrag sowie Laufzeit eingeben. Nach einem Klick sehen Sie um zwanzig generelle Angebote solider Banken.

Angenommen ein 3.500 Euro Kreditangebot für 48 Monate mit einem effektiven Zinsrahmen von 3,25 % bis 11,48 % interessiert Sie. Je nach Ihrer Bonität, wird die Monatsrate zwischen 77,78 Euro und 90,21 Euro liegen. Wenn Sie eine Kreditanfrage absenden, erfahren Sie genau, wie hoch der Zinssatz für Sie ist.

Sie wollen das genauer wissen? Hier ist mehr über Bonität, Schufa, Kosten und andere Themen, die für eine Kreditaufnahme wissenswert sind.

Schnell 3500 Euro Kredit aufnehmen


Mit einem Kreditvergleich finden Sie sofort Angebote. Wählen Sie eins aus und realisieren Sie Ihren Kreditwunsch unkompliziert online.

Das bietet der Kreditvergleich:

  • Kredite mit Sofortzusage
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Wie hoch ist die Rate für 3.500 Euro Kredit?

Die Frage nach der monatlichen Kreditrate ist wichtig.

Ausschlaggebend für die Rate, aber auch für die Gesamtkosten des Kredits, sind Zinssatz, Laufzeit und Ihre persönliche Bonität.

Wirkung des Zinssatzes

Betrachten wir das obige Beispiel eines 3.500 Euro Kredits über 48 Monate Laufzeit und einem Kreditrahmen von 3,25 % bis 11,41 %

Die monatliche Rate liegt zwischen 77,78 und 90,21 Euro.

Hier können Sie unterschiedliche Zinssätze und die entsprechenden Gesamtkosten vergleichen:

Zinssatz

Rate

Kosten

3,25 %

77,78 €

233,63 €

8,66 %

86,00 €

627,77 €

11,41 %

90,21 €

830,10 €

Der Unterschied der Monatsrate scheint nicht erheblich, aber an den gesamten Kosten wird deutlich um wie viel teurer der Kredit durch einen höheren Zinssatz wird.

Wirkung unterschiedlicher Laufzeiten

Ausgehend vom obigen 3.500 Euro Kredit und einem durchschnittlichen Zinssatz von 8,19 % zeigt diese Tabelle die unterschiedlichen Raten und Gesamtkosten bei veränderten Laufzeiten:

Monate

Rate

Kosten

36

110,22 €

436,83 €

48

  86,00 €

627,77 €

60

  71,53 €

791,91 €


Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die Monatsrate. Allerdings steigen die Gesamtkosten mit der Laufzeit deutlich an.

Tipp: Wählen Sie die Laufzeit Ihres Kredits so kurz wie möglich. Sorgen Sie aber dafür, dass Sie die monatliche Kreditrate stressfrei bezahlen können.

Die Tabellen wurden mit dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de erstellt.

Welchen Zinssatz werden Sie bekommen? Wie wird die Bank Ihre Bonität beurteilen? Lesen Sie weiter unten, was Sie zum Thema Bonität wissen sollten.

3.500 Euro Kredit sofort – Voraussetzungen

Generell müssen für einen 3500 Euro Kredit folgende Voraussetzungen erfüllt werden:

  • Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz und Gehaltskonto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Ruheständler oder Selbstständiger
  • Arbeitnehmer müssen sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein, einige Banken akzeptieren drei Monate
  • Selbstständige müssen die selbstständige Tätigkeit meistens einige Jahre ausgeübt haben.
  • Ausreichende Bonität: keine unerledigten Negativmerkmale in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa.

Sonst noch interessant:

Kreditnehmer mit ausreichendem festem Einkommen aus abhängiger Beschäftigung haben die besten Chancen.

Manche Banken vergeben keine oder nur zögernd Kredite an Selbstständige.

Einkommen aus Kindergeld, Elterngeld oder Krankengeld werden nicht von allen Banken als Einkommen anerkannt.

Unterlagen für 3.500 Euro Kredit

Banken benötigen in der Regel folgende Unterlagen für die Prüfung der Bonität:

  • Arbeitnehmer: Gehaltsabrechnungen der letzten 1 bis 3 Monate
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Ruheständler: gültiger Bescheid über die Rente oder über die Pension
  • Selbstständige: Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse, Bescheide über Einkommenssteuervorauszahlungen, Einnahmen-Überschussrechnungen, manchmal betriebswirtschaftliche Auswertungen oder Businesspläne.

Häufig werden auch Kontoauszüge des Hauptkontos der letzten Monate verlangt, aus denen sich Geldeingänge ergeben.

Ganz wichtig:

  • Halten Sie für die Identifikation Ihren gültigen Personalausweis bereit.
  • Nicht-EU-Ausländer benötigen Unterlagen zur Aufenthaltsberechtigung, Arbeitserlaubnisse und Ausweispapiere
  • EU-Ausländer und Nicht-EU-Ausländer können Kredite erhalten. Bei Nicht-EU-Ausländern darf die Laufzeit des Kredits aber nicht länger sein als die Gültigkeitsdauer der Aufenthaltspapiere und der Arbeitserlaubnis.

Viele Banken bieten unterdessen einen vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick und ohne Papierkram an. Wird diese Variante gewählt, entfällt die Aushändigung von Unterlagen.

Kreditanfrage mit Sofortzusage

Sie haben online ein Kreditangebot ausgewählt. So geht’s weiter:

  • Kreditanfrage online ausfüllen und absenden: Beantworten Sie die Fragen zur Person und den wirtschaftlichen Verhältnissen. Nach Absendung wird automatisch eine schufaneutrale Konditionenanfrage veranlasst.
  • Sofortzusage: Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie Kreditangebote mit individuellen Zinsen. Die Sofortzusage steht unter dem Vorbehalt einer abschließenden Prüfung durch die Bank.
  • Angebote prüfen: Schauen Sie sich die Konditionen und die zur Verfügung gestellten Kreditunterlagen genau an. Sind Sie einverstanden, wird der ausgewählte Kredit direkt mit der Bank abgeschlossen.

Die Art und Weise des Abschlusses, die Sie wählen, hat großen Einfluss auf die Auszahlungsdauer.

Kreditabschluss und Auszahlungsdauer

Die meisten Banken bieten Kunden unterdessen einen wenigstens teilweise elektronischen Kreditabschluss an. Ein klassischer Abschluss per Post ist natürlich weiterhin möglich.

Die Auszahlungsdauer hängt von der Art des Abschlusses ab. Hier sind die unterschiedlichen Möglichkeiten und die im Regelfall entsprechende Auszahlungsdauer.

Klassischer Kreditabschluss – Auszahlungsdauer: 7 bis 10 Tage.

Der Kreditvertrag wird ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den erbetenen Unterlagen per Post nach Durchführung des PostIdentverfahrens an die Bank versandt.

Teilweise digitaler Kreditabschluss – Auszahlungsdauer 3 bis 6 Tage

Drei digitale Elemente verkürzen das Verfahren.

  • Identitätsfeststellung durch Video-Chat: Das PostIdentverfahren wird durch eine Videoidentifikation ersetzt.
  • Unterlagen-Upload: Die Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden, sodass die Bank im Vorhinein eine genaue Prüfung durchführen kann. Der Vertrag muss aber nach wie vor per Post an die Bank gehen.
  • Digitale Unterschrift: Mit der elektronischen Unterschrift erübrigt sich der Postweg. Zusammen mit Videoident und Unterlagen-Upload tritt eine deutliche Verkürzung des Vergabeverfahrens ein.

Vollständig digitaler Kredit mit Kontoblick – Kann sofort ausgezahlt werden.

Die Auszahlung am selben Tag oder am Folgetag wird durch den sogenannten „Kontoblick“ möglich. Die Übersendung von Unterlagen wird dabei durch eine Online-Auswertung Ihrer Kontendaten ersetzt.

  • Dazu müssen Sie der Bank in eingegrenztem Umfang online Zugriff auf Ihr Hauptkonto gewähren. Sie kann Ihnen dann ein Angebot machen.
  • Sie nehmen das Kreditangebot direkt im Anschluss mit digitaler Unterschrift an.
  • Die Auszahlung kann erfolgen

Nicht alle Banken können solch einen schnellen Kredit anbieten.

Vollständig digitale Kredite mit Sofortauszahlung werden beispielsweise von Vergleichsportalen in Kooperation mit einer Bank vermarktet. Ein Beispiel ist der Turbokredit (Verivox).

Flexibilität durch Zusatzoptionen

Neben günstigen Zinssätzen können folgende Zusatzoptionen ein Kreditangebot attraktiv machen:

Kostenlose Sondertilgungen sorgen für Flexibilität während der Rückzahlung des Darlehens. Kreditkosten können durch außerplanmäßige Tilgungsmaßnahmen verringert werden, ohne dass dieser Effekt durch Vorfälligkeitsentschädigungen beeinträchtigt wird.

Kostenlose vorzeitige Gesamtablösung erspart Zinsen und zusätzliche Kosten, wenn Kreditnehmer den Kredit vor Ende der Laufzeit mit Eigenmitteln oder mit einem günstigeren Darlehen tilgen.

Ratenpausen und Ratenänderungen helfen bei finanziellen Engpässen während der Kreditlaufzeit. Sind sie von vornherein Bestandteil des Kreditvertrages, entfallen gegebenenfalls schwierige Verhandlungen mit der Bank über Stundungsmaßnahmen.

Restkreditversicherungen werden praktisch von allen Kreditgebern angeboten. Sie sind für schwierige Lebenssituationen der Kreditnehmer gedacht, wie Erwerbslosigkeit oder Tod. Der Abschluss ist meistens freiwillig.

In manchen Fällen kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein. Beachten Sie aber, dass Darlehen dadurch spürbar teurer werden, bei oft lückenhaftem Versicherungsschutz. Verbraucherschützer raten deshalb von einem Abschluss im Rahmen üblicher Ratenkredite ab.

Gibt es 3.500 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Die Antwort lautet: „Nein“.

Wie auch immer eine Bank die Bonitätsprüfung gestaltet: Unverzichtbar ist die Prüfung der Erfüllungswahrscheinlichkeit und der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit.

Die Erfüllungswahrscheinlichkeit wird anhand von Auskünften der Schufa oder anderer Wirtschaftsauskunfteien geprüft. Dabei erhalten die Banken einen Scorewert, anhand dessen sie die Ausfallwahrscheinlichkeit einschätzen können.

Bei der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit geht es darum, ob ein Antragsteller sich den Kredit leisten kann. Es wird das frei verfügbare Einkommen eingeschätzt, welches zur Begleichung der Rate zur Verfügung steht. Dabei werden der Angaben in der Kreditanfrage zugrunde gelegt. Für die Haushaltskosten werden oft Pauschalbeträge genommen (gegenwärtig: 600 € bis 800 € für einen Einpersonenhaushalt, 200 € bis 300 € für jede weitere Person).

Unerledigte Negativmerkmale bei der Schufa schließen in der Regel eine Kreditvergabe deutscher Banken aus. Einige Banken vergeben aber trotzdem Kredite, wenn erledigte, aber bisher nicht gelöschte Negativmerkmale vorliegen.

Mindesteinkommen: Banken setzen unterschiedliche Mindesteinkommen fest, die zwischen 1.000 € und 1.400 € liegen. Einige Banken koppeln das Mindesteinkommen an die jeweilige Pfändungsfreigrenze.

Tipp: Schätzen Sie selbst Ihre Bonität ein:

Sie sind nicht ganz sicher, ob Sie Schufaeinträge haben? Beantragen Sie eine kostenlose Datenkopie bei der Schufa oder eine kostenpflichtige Selbstauskunft.

Das frei verfügbare Einkommen können Sie mit einem Haushaltsrechner berechnen.

Nutzen Sie einen Zinsrechner, um Rate und Gesamtkosten einzuschätzen.

Legen Sie bei Ihren Berechnungen den Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite zugrunde, der von der Bundesbank regelmäßig veröffentlicht wird.

Einkommensnachweis für den Kredit

Manchmal kommt die Frage auf, ob ein Kredit ohne Einkommensnachweise möglich ist.

Diese Frage muss für übliche Ratenkredite klar mit „Nein“ beantwortet werden.

Ob per Kontoblick, mit Gehaltsbescheinigungen oder mit Kontoauszügen, Einkünfte müssen unabhängig von der Höhe des Kreditbetrages immer auf irgendeine Weise nachgewiesen werden.

In diesem Zusammenhang kann sich die Frage stellen:

Werden alle Einkünfte bei einer Kreditvergabe akzeptiert?

Immer akzeptiert werden Einkünfte aus einer Beschäftigung, aus dem Bezug von Renten oder Pensionen und aus Nebentätigkeiten.

Ebenfalls akzeptabel sind meistens regelmäßige Mieteinkünfte oder Einkünfte aus Kapitalvermögen.

Viele Banken bewerten Kindergeld ebenfalls als Einkommen, welches bei einer Kreditvergabe berücksichtigt werden kann.

Bei Elterngeld oder Krankengeld sieht die Sache etwas schwieriger aus. Oftmals werden diese Leistungen nicht anerkannt. Es gibt aber Banken, die im Grundsatz sowohl Elterngeld als auch Krankengeld akzeptieren, sofern die Leistungen ausreichen, um die Monatsrate darstellen zu können.

Kreditchancen bestehen hauptsächlich bei Kreditbörsen, die P2P Kredite vermitteln.

Auxmoney vermittelt kleinere Kredite auch an Personen ohne regelmäßiges Einkommen aus einer Tätigkeit.

Anders sieht es mit Sozialleistungen wie Arbeitslosengeld oder Hartz-IV aus. Bezieher dieser Leistungen erhalten selbst keinen Kredit.

Sie wollen 3.500 Euro sofort aufs Konto haben? Dann ist der elektronische Kontoblick in Ihr Hauptkontos der richtige Weg.

Ausnahmen von der Nachweispflicht: Es gibt spezielle Kreditvarianten, bei denen manche Kreditgeber auf extra Einkommensnachweise verzichten. Ein Beispiel ist der Xpresscredit von Ferratum, den Bestandskunden bis zu einem Betrag in Höhe von 3.000 € beantragen können.

Weitere Beispiele sind Kredite, die nur gegen besondere Sicherheiten vergeben werden, wie Wertpapierkredite, Policendarlehen (Beleihung der Lebensversicherung) oder Pfandleihe.

3500 Euro Kredit ohne Schufa

Ist ein 3.500 Euro Kredit möglich, ohne dass eine Schufaanfrage gestellt wird?

Die Antwort lautet: Ja!

In Deutschland gehört eine Schufaanfrage zwar praktisch zu jeder Bonitätsprüfung, aber eine Liechtensteiner Bank bietet Kredite zu festgelegten Beträgen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro an, ohne bei der Schufa anzufragen. Diese Kredite werden auch Schweizer Krediten genannt.

Der Kredit kann dort direkt beantragt werden. Möchten Sie diese Kreditvariante nicht direkt, sondern unter Einschaltung eines Kreditvermittlers abschließen, empfehlen wir Creditolo oder Credicom.

Kredite ohne Schufa setzen ein gutes Einkommen voraus. Ohne Schufa bedeutet keinesfalls, dass auf eine Bonitätsprüfung verzichtet wird. Lediglich die Schufaauskunft entfällt.

Bei einem 3500 Euro Kredit ohne Schufa müssen Sie mit einem relativ hohen Zinssatz rechnen. Der Kredit wird in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Da die Rückzahlung erst später beginnt, kann die Laufzeit bis zu 42 Monate betragen.

Eine mögliche Alternative zu solch einem Schweizer Kredit ist ein 3.500 Euro Kredit trotz Schufa.

Allerdings gibt es 3.500 Euro Kredit trotz negativer Schufa keinesfalls, wenn die Schufaeinträge auf schwerwiegenden Gründen wie Insolvenz oder Haftbefehl beruhen.

Bei leichten Schufaproblemen sind aber einige Banken zur Kreditvergabe bereit, sofern der Eindruck besteht, dass der Kunde die Rückzahlung problemlos sicherstellen kann.

Creditolo, Bon-Kredit und Credicom vermitteln auch normale Darlehen an Kunden mit schwacher Bonität.

Die Finanzdienstleister sind seriös und verfügen über einen kompetenten Kundenservice. Vorkosten fallen nicht an. Es gibt auch keine Hausbesuche.

Die Kreditvermittler erheben keine Vorkosten. Sie können ihren Kunden oftmals selbst dann noch zu Darlehen verhelfen, wenn der Kreditwunsch zuvor abgelehnt wurde.

3.500 Euro von privat leihen

Wer von privat 3.500 Euro leihen möchte und sich nicht an Familie oder Freunde wenden will, der kann Darlehen von privat über P2P Kreditbörsen beantragen.

Unter formaler Einschaltung einer Partnerbank vermitteln diese Finanzdienstleister Kredite von privat für privat. Das Verfahren wird auch Crowdfunding genannt.

Marktführer in Deutschland ist Auxmoney. Dieser Finanzdienstleister kooperiert unter anderem auch mit dem von uns empfohlenen Kreditvergleich.

Ein Blick auf die Anbieterliste im Kreditvergleich zeigt Ihnen, dass die Auxmoney Kredite nicht gerade günstig sind.

Einige Kunden können aber von P2P Krediten profitieren. Dazu gehören etwa Selbstständige, vor allem wenn es darum geht, kleinere geschäftliche Investitionen mit einem Kredit zu finanzieren.

Personen mit schwacher Bonität haben gegen entsprechende Zinsaufschläge bei Auxmoney noch Kreditmöglichkeiten, die andere Banken diesem Personenkreis nicht mehr gewähren.

Sogar Kredite unter Verwendung von Elterngeld sollen möglich sein.

Das Antragsverfahren bei Auxmoney ist sehr professionell. Der Finanzdienstleister wendet modernste Technologien und Verfahren zur Bonitätsermittlung an. Wird der Kredit genehmigt, kann er innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt werden.

** Logo Bon-Kredit

Über den Autor 

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.