Sie möchten eine Urlaubsreise oder eine kleinere Anschaffung finanzieren? Oder einfach nur einen teuren Dispositionskredit umschulden und ablösen?
Mit dem
Rechner unseres Kooperationspartners
finden Sie einen individuell auf Ihre Wünsche abgestimmten 3500 Euro Kredit, mit dem Sie beispielsweise einen Gebrauchtwagen, Möbel oder eine Wohnungsrenovierung ganz oder teilweise fremdfinanzieren können.
Der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners unterstützt Sie dabei, den bestmöglichen Kredit zu entdecken und abzuschließen.
Klicken Sie auf den Button, um zum Kreditrechner mit Anbieterliste zu gelangen.
Bevor Sie den Kreditrechner starten, möchten wir Sie aber noch auf ein paar wichtige Punkte aufmerksam machen.
Starten Sie Ihren schufaneutralen Kreditvergleich mit dem Formular auf dieser Seite. Nach wenigen Klicks erhalten Sie individuelle Kreditvorschläge.
Diese Dienstleistung ist für Sie kostenlos und unverbindlich.
Kredite über 3500 Euro vergleichen
Hier ein paar Tipps, wie Sie einen günstigen Kredit über 3500 Euro mithilfe eines Kreditvergleichs ausfindig machen.
Schritt für Schritt vergleichen:
Tragen Sie den gewünschten Kreditbetrag (zum Beispiel 3500 €), die vorgesehene Laufzeit und den Verwendungszweck in das Formular ein. Vergessen Sie den Verwendungszweck nicht, denn zweckgebundene Kredite, wie Autokredite, sind häufig günstiger als Darlehen zur freien Verwendung.
Klicken Sie auf „Jetzt Kredite vergleichen“. Sie werden zu einer Anbieterliste mit etwa 20 Angeboten weitergeleitet. Wählen Sie anhand der repräsentativen Beispiele unterhalb des Angebots einen zinsgünstigen Kredit aus. Mit einem Klick gelangen Sie zur Antragsstrecke.
Entscheiden Sie sich, ob Sie das Darlehen allein oder zusammen mit einer weiteren Person aufnehmen möchten. Im weiteren Verlauf werden Angaben zu Ihren persönlichen Verhältnissen, Ihren Einkommensverhältnissen und Ihrem Beschäftigungsverhältnis erbeten. Füllen Sie das Formular vollständig aus und senden Sie es ab.
Unmittelbar danach erhalten Sie Kreditvorschläge. Der Kreditrechner ermittelt die günstigsten Angebote, die Partnerbanken speziell für Sie bereithalten. Das von Ihnen ausgewählte Kreditinstitut kann darunter sein, oder auch nicht. Jetzt können Sie in Ruhe überlegen, ob ein Kreditvorschlag Ihren Wünschen entspricht und ob Sie einen Kreditantrag stellen möchten.
Die Dienstleistung des Kreditrechners endet mit der Übermittlung von Kreditvorschlägen.
Setzen Sie das Verfahren fort, ist jetzt diejenige Bank Ihr Partner, die den ausgewählten Kreditvorschlag unterbreitet hat.
Sie schließen den Kreditvertrag also nicht mit dem Vergleichsportal, sondern mit der ausgewählten Bank ab.
Das hier empfohlene Vergleichsportal bietet einen kompetenten telefonischen Kundenservice an:
Telefon: 0800 433 88 77 Montag bis Sonntag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.
Der Kundenservice beantwortet Fragen zum Antragsverfahren und berät darüber hinaus, ob und wie ein Kreditwunsch am besten erfüllt werden kann.
Wie viel Geld können Sie mit einem Kreditvergleich sparen? Bei einem Kleinkredit sind die Einsparpotenziale nicht überwältigend. Aber Ihr Geld kann sinnvoller ausgegeben werden als zur Begleichung unnötig hoher Kreditzinsen.
An zwei Beispielen werden die Einsparmöglichkeiten deutlich. Die verwendeten effektiven Jahreszinssätze sind bei durchschnittlicher Bonität realistisch.
Im ersten Beispiel bleibt die Laufzeit gleich (36 Monate), aber die Zinssätze ändern sich:
Zinssatz | Gesamtkosten |
|---|---|
2,40 % | 130 € |
3,00 % | 162 € |
3,80 % | 205 € |
4,50 % | 243 € |
4,45 % | 240 € |
Manche Anbieter verlangen sogar mehr als 4,50 %. Die realistischen Einsparpotenziale liegen in etwa zwischen 100 € und 150 €.
Der letzte, von der Bundesbank veröffentlichte, Durchschnittszinssatz liegt bei ungefähr 4,45 %. Ein höherer Zinssatz kann nicht als günstig bezeichnet werden, es sei denn, die Bonität ist besonders niedrig.
Im zweiten Beispiel beträgt der effektive Jahreszinssatz immer 3,80 %, aber die Laufzeiten ändern sich:
Laufzeit | Monatsrate | Gesamtkosten |
|---|---|---|
12 Monate | 298 € | 71 € |
24 Monate | 152 € | 138 € |
36 Monate | 103 € | 205 € |
48 Monate | 79 € | 273 € |
60 Monate | 64 € | 342 € |
Monatsraten und Gesamtkosten verhalten sich gegenläufig. Mit zunehmender Laufzeit fällt die Monatsrate, aber die Gesamtkosten steigen.
Unberücksichtigt bleibt in dem Beispiel, dass einige Banken laufzeitabhängige Zinssätze verlangen.
Manchmal sind die Zinssätze für Kredite mit einer Laufzeit von bis zu zwölf Monaten besonders hoch.
Kredite mit für Ratenkredite gängigen Laufzeiten bis zu 60 Monaten sind hingegen günstig, während die Zinsen für Darlehen mit Laufzeiten über 60 Monate wieder ansteigen.
Tipps zu den Konditionen
Der erste Tipp bezieht sich auf die Laufzeit. Wählen Sie eine möglichst kurze Laufzeit, um Kosten zu sparen. Achten Sie aber darauf, dass Sie die Rate bequem aus dem frei verfügbaren Einkommen darstellen können.
Einen Kredit über 3500 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten oder länger abzuschließen, macht wenig Sinn. Die Kosten stehen dann in keinem vernünftigen Verhältnis zum Kreditbetrag.
Bedenken Sie auch, dass ein bestehender Kredit die Bonität für eine neue Kreditaufnahme jedenfalls nicht verbessert.
Haben Sie beispielsweise einen kleinen Kredit mit einer Laufzeit von 72 Monaten aufgenommen und möchten Sie nach 48 Monaten ein weiteres Darlehen vereinbaren, wirkt sich der laufende Kredit möglicherweise ungünstig auf Ihre Bonität aus. Die Folge: ein eventuell höherer Zinssatz.
Lässt sich eine zusätzliche Kreditaufnahme während eines laufenden Kredits nicht vermeiden, kann eine Umschuldung und Ablösung des Restkredits mit dem neuen Kredit eine günstige Lösung sein. Der Kreditbetrag muss in diesem Fall entsprechend erhöht werden.
Der zweite Tipp bezieht sich auf die Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Gerade bei kleinen Kreditsummen sind kostenlose Sondertilgungen wichtig. Noch besser sind Kredite, bei denen kostenlose vorzeitige Komplettablösungen möglich sind.
Gerade kleinere Kredite können immer mal mit Eigenmitteln vorzeitig getätigt werden. Manchmal reichen dazu sogar die laufenden Einkünfte aus, ohne auf Erspartes zurückgreifen zu müssen. Vorfälligkeitsentschädigungen verteuern eine vorzeitige Kreditablösung.
Auch der wirtschaftliche Vorteil einer Kreditumschuldung in ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz wird durch Vorfälligkeitsentschädigungen (teilweise) zunichtegemacht.
Der dritte Tipp bezieht sich auf die Auszahlungsdauer. Viele Kreditinstitute ermöglichen Kunden unterdessen einen Kreditantrag mit digitalen Elementen.
Kann der Vertrag mit einer elektronischen Unterschrift abgeschlossen werden, wirkt sich dies immer positiv auf die Auszahlungsdauer aus. Ein digitaler Kreditabschluss ermöglicht eine Auszahlung innerhalb weniger Tage.
Bietet die Bank einen digitalen Kreditabschluss mit einem sogenannten Kontoblick an, dann ist eine Sofortauszahlung möglich und der Kreditbetrag kann bereits am nächsten Tag auf dem Konto sein.
Bei diesen Krediten mit Sofortauszahlung gibt es aber einige Einschränkungen. Selbstständigen steht ein volldigitaler Kreditantrag nicht zur Verfügung. Auch eine gemeinsame Kreditaufnahme ist in der Regel nicht möglich.
Vollständig digitale Kredite mit Sofortauszahlung werden oft nur an Kunden ausgezahlt, die über eine gute Bonität verfügen. Zudem können sie etwas teurer sein als normale Darlehen.
Treffen Sie also die Wahl, was ist im konkreten Fall wichtiger? Eine besonders schnelle Kreditauszahlung oder günstige Konditionen mit der Möglichkeit einer gemeinsamen Kreditaufnahme.
Der Kontoblick bei vollständig digitalen Krediten ersetzt die Aushändigung von Unterlagen über die Einkommensverhältnisse.
Sie übermitteln der Bank die Zugangsdaten Ihres Gehaltskontos für einen einmaligen Zugriff. Die Bank wertet die Kontobewegungen aus und stellt auf diese Weise Ihre wirtschaftliche Bonität fest.
Reicht die Bonität aus, können Sie den Kredit unmittelbar im Anschluss an die Kreditanfrage digital abschließen.
Im günstigsten Fall dauert das gesamte Verfahren (Kreditanfrage, Bonitätsprüfung, Kreditabschluss und Auszahlung) weniger als 1 Stunde.
Kreditvoraussetzungen für einen 3500 Euro Kredit
Antragsteller müssen volljährig sein, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland haben und über regelmäßige Einkünfte verfügen.
Ob Sie einen Kleinkredit beantragen oder ein Darlehen über 50.000 €, ohne Bonitätsprüfung geht es nicht. Die Bonitätsprüfung wird mit einer Vielzahl von Kriterien durchgeführt, die von Bank zu Bank unterschiedlich sein können. Geprüft werden vor allem zwei Dinge:
Zunächst erkundigt sich die Bank über Ihren Kreditscore, indem Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA eingeholt werden. Reicht der Scorewert nach den Vergaberichtlinien der Bank nicht aus oder stellen sich negative Merkmale heraus, wird das Kreditinstitut kein Darlehen vergeben.
Weiter wird geprüft, ob der Kreditkunde wirtschaftlich in der Lage ist, dass Darlehen ordnungsgemäß zurückzuführen. „Frei verfügbares Einkommen“ ist das Stichwort dazu.
Die Bank stellt den Einnahmen die Ausgaben gegenüber und ermittelt so, ob die Differenz für die Begleichung der Rate ausreicht.
Banken verwenden entweder die Angaben des Kunden in der Kreditanfrage, oder sie setzen für die Kosten Pauschalbeträge ein und addieren die Kosten für die Wohnung dazu. Die Pauschbeträge liegen gegenwärtig bei ungefähr 600 € bis 700 € für die erste Person eines Haushalts und bei ungefähr 200 € für jede weitere Person.
Manchmal werden beide Methoden angewendet. Entscheidend ist dann der geringere Betrag.
Beispiel: Unter Berücksichtigung der konkreten Einnahmen- / Ausgabenrechnung beträgt das frei verfügbare Einkommen 300 €. Werden Pauschbeträge für die Kosten eingesetzt, bleibt ein Differenzbetrag in Höhe von 400 €.
Die Bank geht in diesem Fall von einem frei verfügbaren Einkommen in Höhe von 300 € aus, welches für die Begleichung der Rate höchstens zur Verfügung steht.
Haben Sie Zweifel, ob Ihre Bonität für einen 3500 € Kredit ausreicht, empfehlen sich vor einer Kreditanfrage drei Maßnahmen:
- 1Holen Sie bei der SCHUFA eine kostenlose Datenkopie ein. Dies müssen Sie rechtzeitig vor der Kreditanfrage tun, denn die Übersendung der Datenkopie dauert ihre Zeit.
- 2Verschaffen Sie sich selbst einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ihre Ausgaben mithilfe eines kostenlosen Haushaltsrechners aus dem Internet.
- 3Versuchen Sie einzuschätzen, wie hoch die Monatsraten bei einer bestimmten Laufzeit voraussichtlich sein werden.
Ein guter Maßstab sind die aktuellen Durchschnittszinssätze, die die Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlicht.
Informationen zur Datenkopie und zu weiteren Bonitätsauskünften finden Sie bei der SCHUFA auf dieser Seite.
Die Webseite Kredit-mit-Verantwortung.de stellt kostenlos einen ausgezeichneten Haushaltsrechner zur Verfügung.
3500 Euro Kredit ohne SCHUFA?
Schufafreie Kleinkredite werden von einer Bank aus Liechtenstein zur Verfügung gestellt. Sie können dort direkt beantragt werden. Eine andere Möglichkeit ist die Einschaltung eines Kreditvermittlers.
Kredite ohne SCHUFA setzen ein gutes Einkommen voraus. Ohne SCHUFA bedeutet keinesfalls, dass auf eine Bonitätsprüfung verzichtet wird. Lediglich die Schufaauskunft entfällt.
Bei einem 3500 € Kredit ohne SCHUFA müssen Sie mit einem Zinssatz um die 11 % rechnen. Der Kredit wird in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Da die Rückzahlung erst später beginnt, kann die Laufzeit bis zu 42 Monaten betragen.
Möchten Sie diese Kreditvariante nicht direkt, sondern unter Einschaltung eines Kreditvermittlers abschließen, empfehlen wir Creditolo oder Credicom.
Creditolo , Bon-Kredit und Credicom vermitteln auch normale Darlehen an Kunden mit schwacher Bonität. Häufig muss gar nicht auf einen Kredit ohne SCHUFA ausgewichen werden.
Die Finanzdienstleister sind seriös und verfügen über einen kompetenten Kundenservice. Vorkosten fallen nicht an. Es gibt auch keine Hausbesuche.
