35000 Euro Kredit: günstig, flexibel & schnell

Sie haben diesen Artikel aufgerufen, weil Sie zu den Kreditinteressenten gehören, die sich vor Abschluss eines Kredits gründlich informieren und Angebote vergleichen möchten.

Schließlich verursacht ein Darlehen in einer Größenordnung von 35.000 Euro immer nennenswerte Gesamtkosten.

Mit dem

Kreditvergleichsrechner unseres Kooperationspartners

haben Sie gute Chancen, das Angebot mit den günstigsten und flexibelsten Konditionen aufzuspüren. Eine Alternative ist der Kreditrechner von

Verivox.

Banken passen Kreditangebote immer an die individuellen Verhältnisse und Kreditwünsche des Kunden an.

Kreditbeträge, Laufzeiten, manche Verwendungszwecke und vor allem die Bonität des Kunden spielen für die Konditionen eines Darlehens die entscheidende Rolle.

Möchten Sie den besten Kredit über 35.000 Euro finden, kommen Sie deshalb nicht um die Einholung konkreter Kreditangebote herum.

Das bedeutet auch die Preisgabe persönlicher Daten wie Informationen zum Einkommen und zu den Ausgaben.

Sie müssen aber nicht mehrere Kreditanfragen stellen. Ein schufaneutraler Kreditantrag reicht aus und Ihnen werden in wenigen Sekunden unverbindlich und ohne Vorkosten günstige Kreditangebote vorgelegt.

Das ist der Vorteil des von uns empfohlenen Kreditrechners.

35.000 Euro Sofortkredite vergleichen: die Vorbereitung

Der Kreditvergleich ist einfach durchzuführen. Mit guter Vorbereitung liegen Ihnen die Kreditangebote spätestens nach einer halben Stunde vor.

Manchmal wird empfohlen, eine Schufaauskunft einzuholen. Kostenlos aber langwierig ist die Anforderung einer Datenkopie. Schneller geht es mit einer Kompakt-Auskunft, die jedoch kostenpflichtig ist.

Eine Selbstauskunft vor Einreichung einer Anfrage ist bei höheren Kreditbeträgen sinnvoll, wenn die letzte Auskunft ein Jahr oder länger her ist und Sie eine Veränderung der Scorewerte für möglich halten.

Falsche Daten sollten sofort berichtigt werden. Darauf haben Sie einen Anspruch.

Tragen Sie Unterlagen über Ihre Einnahmen und Ausgaben zusammen: Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge der letzten Monate, Dokumente zu Vorverpflichtungen, Hauskosten und anderes.

 Dies wird wahrscheinlich die meiste Zeit in Anspruch nehmen.

Nutzen Sie einen kostenlosen Haushaltsrechner, um alle Einnahmen und Ausgaben korrekt zu erfassen.

Mit dem Haushaltsrechner können Sie Ihr frei verfügbares Einkommen einschätzen, welches für die Begleichung der Rückzahlungsrate eingesetzt werden kann. Zusammen mit den Zinssätzen ist die Monatsrate ausschlaggebend für die Laufzeit.

Beispiel:

Sie können sich eine Monatsrate in Höhe von 650 Euro leisten.

Die aktuellen Durchschnittszinssätze aus der Statistik der Bundesbank zu Konsumentenkrediten an private Haushalte betragen zurzeit 4,36 % (Laufzeiten bis zu 60 Monaten einschließlich) und 6,47 % für Laufzeiten darüber.

Die aktuellen Durchschnittszinsen für Neuabschlüsse finden Sie in einer PDF Datei.

Bei einer Rückzahlungsrate in Höhe von 650 Euro und einem effektiven Jahreszinssatz von 4,36 % beträgt die Laufzeit fast genau 60 Monate.

Ist das frei verfügbare Einkommen geringer, müssen Sie gegenwärtig von effektiven Jahreszinsen in Höhe von 6,47 % ausgehen, um brauchbare Angaben zur möglichen Laufzeit zu erhalten.

Um die Schätzungen durchzuführen, können Sie einen kostenlosen Kreditrechner aus dem Internet nutzen.

Schritt für Schritt zum Kreditangebot

Nachdem Sie die Vorbereitung abgeschlossen haben, geht es jetzt um den eigentlichen Kreditvergleich.

Der Aufwand lohnt sich, wie das folgende Beispiel deutlich macht:

Laufzeit

Kosten bei 5 %

Kosten bei 6,5 %

60 Monate

4.523 €

5.906 €

72 Monate

5.455 €

7.138 €

84 Monate

6.400 €

8.393 €

96 Monate

7.360 €

9.671 €

Je länger die Laufzeit gewählt wird, desto signifikanter wirken sich Zinsunterschiede auf die Gesamtkosten aus.

  1. Klicken Sie hier, um die Anbieterliste aufzurufen.Tragen Sie die geschätzte Laufzeit und den Verwendungszweck in den Filter des Kreditvergleichs ein. Es erscheint eine neue, Ihren Angaben angepasste Liste mit den angeschlossenen Banken.
  2. Wählen Sie einen Anbieter aus, den Sie für den günstigsten halten. Lassen Sie die Zinsspannen in den Produktbeschreibungen außeracht. Entscheidend sind die 2/3 Zinssätze, die Sie unter den einzelnen Produktbeschreibungen finden.
  3. Mit einem Klick auf den Button „Weiter“ gelangen Sie zur Antragsstrecke. Entscheiden Sie sich, ob sie das Darlehen allein oder zusammen mit einer weiteren Person beantragen möchten.
  4. Sie werden nun Schritt für Schritt durch den Kreditantrag geleitet. Jetzt sind weitere Angaben zu Ihrer Person und zu Ihrem Einkommen erforderlich.
  5. Schicken Sie das Formular online ab.

In kürzester Zeit erhalten Sie Kreditvorschläge. Neben dem Angebot der von Ihnen ursprünglich ausgewählten Bank werden Sie weitere Kreditangebote erhalten, sofern diese günstiger sind.

Jetzt ist der Zeitpunkt gekommen, den kostenlosen Beratungsservice von Finanzcheck.de in Anspruch zu nehmen. Lassen Sie sich die Kreditangebote gegebenenfalls optimieren:

Telefon: 0800 433 88 77 Mo - So von 08 - 20 Uhr

Sie sind mit den Kreditangeboten nicht zufrieden? Dann brechen Sie das Verfahren ab, oder lassen die Sache einfach auf sich beruhen.

Ein Angebot entspricht Ihren Vorstellungen?

In diesem Fall senden Sie die Vertragsunterlagen zuzüglich der Unterlagen über Ihre Einkommensverhältnisse unterschrieben an die Bank, die das Kreditangebot abgegeben hat.

Mit der Rücksendung der Unterlagen an die Bank beginnt das eigentliche Kreditvergabeverfahren.

Wie schnell wird ausgezahlt?

Banken entscheiden über die Kreditvergabe, sobald die Unterlagen vollständig vorliegen. Fällt die abschließende Bonitätsprüfung positiv aus, wird der Kredit bewilligt und zeitnah ausgezahlt.

Wie schnell alle Unterlagen bei der Bank vorliegen, hängt von der Anzahl der digitalen Merkmale ab und davon, ob Sie die digitalen Angebote annehmen.

Unsere Empfehlungen für schnelle 35000 Euro Kredite:

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Die Einbeziehung digitaler Elemente in das Vergabeverfahren ist immer optional. Alle Direktbanken bieten nach wie vor die Möglichkeit des herkömmlichen Kreditabschlusses.

Wird das „konservative “ Antragsverfahren gewählt, müssen die Unterlagen ausgedruckt, unterschrieben und mit der Post versandt werden, nachdem ein PostIdentverfahren durchgeführt wurde.

Eine Kreditauszahlung wird regelmäßig erst nach sieben Tagen möglich sein.

Das PostIdentverfahren kann durch einen Video-Chat zur Feststellung der Identität ersetzt werden.

Allein durch ein Videoident kann das ganze Verfahren nicht beschleunigt werden, weil alle Unterlagen nach wie vor an die Bank auf dem Postweg gelangen müssen.

Wird zusätzlich vom Unterlagen Upload Gebrauch gemacht, kann mit dem Kreditbetrag etwas schneller gerechnet werden.

Zwar muss der unterschriebene Kreditvertrag mit der Post versendet werden, aber die Bank kann die Unterlagen bereits vorher prüfen.

Eine Kreditauszahlung wird mit Unterlagen Upload und Videoident nach ungefähr vier Tagen möglich sein.

Direktbanken gehen zunehmend dazu über, einen Kreditabschluss per elektronischer Unterschrift anzubieten.

Mit Unterlagen-Upload, elektronischer Unterschrift und Videoident kann das Geld bereits nach 2 bis 3 Tagen auf dem Konto sein.

Noch schneller geht es, wenn Sie einen Kredit mit Sofortauszahlung abschließen. Ofina von der Fidor Bank ist ein Beispiel.

Diese Kredite werden in einem Arbeitsgang vollständig digital ohne Papierkram genehmigt und ausgezahlt.

Unterlagen müssen der Bank nicht mehr zur Verfügung gestellt werden. Die Bonitätsprüfung findet mit einem „digitalen Kontoblick“ statt.

Antragsteller erlauben der Bank während des Antragsverfahrens den Zugriff auf die Kontobewegungen des Hauptkontos.

Die Bank wertet die Kontobewegungen in einem fest umrissenen Rahmen aus und stellt auf diese Weise die Bonität des Kunden fest.

Fällt die Prüfung positiv aus, wird der Kredit sofort bewilligt. Der Darlehensvertrag wird online zur Verfügung gestellt und kann elektronisch unterzeichnet werden. Unmittelbar danach wird der Betrag ausgezahlt.

Wählen Sie einen Kredit mit Sofortauszahlung, können Sie oft schon nach 24 Stunden über den Kreditbetrag verfügen.

Voraussetzung für die Einbeziehung digitale Elemente das Antragsverfahren ist ein Computer mit einer Kamera. Sehr gut eignet sich ein Smartphone.

Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung und nutzen Sie nur die neueste Browserversion. Andernfalls klappt die Datenübertragung nicht.

Die Sicherheitsstandards für die Datenübertragung sind seitens der Bank bzw. des von der Bank beauftragten Dienstleisters immer auf dem Stand der Technik.

Ihr Computer sollte dennoch über eine gute Anti-Viren-Software verfügen, und zwar in der aktuellen Version.

Allgemeine Antragsvoraussetzungen

Im Grundsatz sind die allgemeinen Voraussetzungen für die Kreditvergabe bei allen Banken gleich. Abweichungen gibt es bei den Unterlagen, die zur Verfügung gestellt werden.

Direktbanken gewähren immer Kredite an Personen in einem dauernden Beschäftigungsverhältnis und an Beamte.

Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf die Laufzeit nicht länger als die Befristung sein.

Nur wenige Direktbanken vergeben Kredite an Selbstständige.

Im Einzelnen:

  • Antragsteller sind volljährig, handeln in eigenem Namen, haben den Wohnsitz in Deutschland und verfügen über ein deutsches Bankkonto.
  • Sie sind Arbeitnehmer in einem dauernden Beschäftigungsverhältnis außerhalb der Probezeit oder Rentner bzw. Pensionäre.
  • Personen im Ruhestand dürfen ein bestimmtes Alter bei der Antragstellung und/oder bei Laufzeitende nicht überschreiten.
  • Selbstständige müssen ihre Tätigkeit eine gewisse Zeit erfolgreich ausgeübt und daraus regelmäßig Einkommen erzielt haben. Die Anforderungen an die Dauer der Tätigkeit sind unterschiedlich und liegen zwischen 2 bis 7 Jahren.
  • Arbeitnehmer weisen das Einkommen und das Beschäftigungsverhältnis mit der Vorlage von Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen nach.
  • Bei Beamten verlangen Banken die aktuelle Besoldungsmitteilung. Von Rentnern wird die letzte Ruhegehaltsbescheinigung erwartet.
  • Von Selbstständigen werden Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse und manchmal betriebswirtschaftliche Auswertungen verlangt.
  • Daneben können immer Unterlagen über weitere regelmäßige Einkommen beigefügt werden.

Zu den weiteren Einkommen gehören beispielsweise Einkünfte aus Nebenbeschäftigungen und aus Vermietung. Einige Banken akzeptieren außerdem Kindergeld, Krankengeld und Elterngeld.

Kein 35000 € Kredit ohne Bonitätsprüfung

Vor jeder Kreditvergabe prüft das Kreditinstitut die Bonität des Kunden. Vom Ergebnis der Prüfung hängt ab, ob und zu welchen Konditionen ein Darlehen vergeben wird.

Im Allgemeinen bildet die Bank einen individuellen Score auf der Basis von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) und Informationen, die der Kunde zur Verfügung stellt.

Die zu berücksichtigenden Kriterien sind regelmäßig in bankspezifischen Vergaberichtlinien festgelegt.

Kunden kommen niemals um die Einholung einer Auskunft bei einer oder bei mehreren Kreditauskunfteien herum.

Einen 35000 Euro Kredit ohne SCHUFA gibt es deshalb nicht.

Meistens stellt die Schufaauskunft den ersten Schritt der Bonitätsprüfung dar.

Reicht der Bankenscore nach den Richtlinien der Bank nicht aus oder werden unerledigte Negativmerkmale festgestellt, wird der Kredit abgelehnt.

Fällt die Schufaauskunft zur Zufriedenheit der Bank aus, wird in einem nächsten Schritt die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Kunden unter die Lupe genommen.

Hierbei geht es um das frei verfügbare Einkommen, mit welchem die Rückzahlungsrate dargestellt werden kann.

Das frei verfügbare Einkommen kann individuell unter Verwendung der vom Antragsteller zur Verfügung gestellten Informationen errechnet werden.

Einnahmen und Ausgaben werden gegenübergestellt. Die Differenz ist das frei verfügbare Einkommen, mit dem die Rate bezahlt werden kann. Manchmal wird noch ein Sicherheitsabschlag vorgenommen.

Viele Banken berechnen das frei verfügbare Einkommen daneben oder ausschließlich mithilfe von Pauschbeträgen.

Zum Beispiel wird für die erste Person eines Haushalts ein Pauschbetrag zwischen 500 Euro und 800 Euro angesetzt und für jede weitere Person ein Betrag in Höhe von ungefähr 200 Euro.

Hinzugerechnet werden die Ausgaben für die Wohnung (Miete, Finanzierungskosten).

Nach dieser Methode werden die Lebenshaltungskosten für einen vier Personen Haushalt beispielsweise mit wenigstens 1100 Euro geschätzt.

Hinzu kommt die Miete, die vielleicht 1000 Euro beträgt.

Daraus ergeben sich Gesamtkosten in Höhe von 2100 Euro.

Diese Kosten werden den Nettoeinkünften gegenübergestellt.

Berücksichtigt werden Einkommen aller Antragsteller. Fragt ein Ehepaar das Darlehen gemeinsam an, ist das Netto-Familieneinkommen entscheidend.

Beträgt dies beispielsweise 4000 Euro, beläuft sich das frei verfügbare Einkommen nach dieser Methode 1900 Euro. Manche Banken ziehen jedoch noch Sicherheitsabschläge ab.

Bei den bisherigen Betrachtungen haben wir allerdings eine wichtige Voraussetzung nicht berücksichtigt:

Banken werden Kredite nur vergeben, wenn pfändbares Einkommen vorhanden ist. Die pfändungsfreien Beträge und das pfändbare Einkommen ergeben sich aus der Pfändungstabelle.

Eine Familie mit zwei unterhaltspflichtigen Kindern (beide Ehepartner erzielen Einkommen) wird etwa 2000 Euro netto verdienen müssen, damit ein geringes pfändbares Einkommen zur Verfügung steht.

Die Kreditkonditionen hängen zusätzlich noch von einer Reihe weiterer Umstände ab. Dazu gehören persönliche Verhältnisse, wie der Familienstand und das Alter des Antragstellers. Die Art des Beschäftigungsverhältnisses beeinflusst die Bonität ebenfalls.

Je sicherer der Bestand des Beschäftigungsverhältnisses in der Zukunft ist und je besser sich die zukünftige Leistungsfähigkeit des Kreditkunden einschätzen lässt, desto eher ist die Bank zur Kreditvergabe bereit.

Deswegen sind Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst gegenüber Beschäftigten in der privaten Wirtschaft privilegiert.

Schließlich spielt die Art des beantragten Kredits vor allem für die Höhe des effektiven Jahreszinssatzes eine Rolle.

Viele Banken staffeln Zinsen nach der Laufzeit und/oder der Höhe des beantragten Kreditbetrages.

Bessere Vergabechancen mit zusätzlichen Sicherheiten

Eine Kreditvergabe ohne Sicherheiten findet grundsätzlich nicht statt. Alle Direktbanken erwarten eine stille Abtretung des pfändbaren Gehaltsanteils.

Allein damit geben sich Banken bei höheren Beträgen aber oft nicht zufrieden. Fragen Sie einen Kredit über 35000 Euro an, müssen Sie damit rechnen, dass die Direktbank einen Mitantragsteller verlangt.

Akzeptiert wird aber ein zweiter Antragsteller oder eine zweite Antragstellerin in der Regel nur, sofern er oder sie zusammen in einem Haushalt leben und unter derselben Adresse erreichbar sind.

Eigentlich kommen noch weitere Sicherheiten in Betracht. Beispiele sind Immobilien (Grundschuldbestellung), die Verpfändung von Wertpapierbeständen oder die Abtretung von Sparguthaben.

Fraglich ist aber, ob Direktbanken solche Sicherheiten im Zusammenhang mit der Vergabe von üblichen Ratenkrediten akzeptieren. Eine konkrete Nachfrage gibt darüber Aufschluss.

Akzeptiert werden Sicherungsübereignungen von Fahrzeugen, wenn ein zweckgebundener Autokredit abgeschlossen werden soll.

Häufig muss zusätzlich noch die Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank ausgehändigt werden.

Laufzeiten & Konditionen während der Rückzahlungsphase

Es gibt einen Zusammenhang zwischen Monatsrate, Laufzeit und Gesamtkosten. Kurze Laufzeiten bedeuten geringe Kosten, lange Laufzeiten hingegen erhöhen die Gesamtkosten.

Bei den Monatsraten ist es umgekehrt. Je länger Sie die Laufzeit wählen, desto geringer sind die Raten.

Laufzeit

Zinssatz

Monatsrate

Kosten

60 Monate

5,0 %

659 €

4.523 €

72 Monate

6,5 %

585 €

7.138 €

84 Monate

6,5 %

516 €

8.393 €

96 Monate

6,5 %

465 €

9.671 €

Da viele Banken Zinssätze nach Laufzeiten staffeln, entstehen bei langen Laufzeiten zusätzliche Kosten durch einen höheren Zinssatz.

Wie also sollte man sich entscheiden?

Im Prinzip ist es unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten immer sinnvoll, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten. Andererseits muss die Begleichung der Monatsrate darstellbar sein.

Häufig wird ein Kompromiss eingegangen: Die Laufzeit wird so gewählt, dass die Monatsrate bequem an die Bank überwiesen werden kann.

Kommen dabei zu lange Laufzeiten heraus, ist der Kreditbetrag im Verhältnis zum Einkommen vielleicht zu hoch.

Als angemessen wird gemeinhin eine Laufzeit angesehen, die sich in etwa an der voraussichtlichen Nutzungsdauer des zu finanzierenden Gegenstandes orientiert.

Neben der Höhe des effektiven Jahreszinssatzes und der Laufzeit sind flexible Konditionen während der Rückzahlungsphase bedeutend.

In erster Linie geht es um Kredite mit großzügigen kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten.

Solche Kredite können etwas teurer sein, als Darlehen die entweder keine kostenlosen Sondertilgungen oder nur in geringem Umfang vorsehen.

Dennoch können kostenlosen Sondertilgungen insgesamt mehr wirtschaftliche Vorteile bringen als ein kleiner Zinsvorteil, denn es fallen insoweit keine Vorfälligkeitsentschädigungen an:

  • Eine Verkürzung der Laufzeit durch Sonderzahlungen aus Eigenmitteln führt zu einer Verkürzung der Laufzeit und damit zu einer Reduzierung von Kosten.
  • Eine Ablösung und Umfinanzierung während der Laufzeit in einen günstigeren Kredit wird erleichtert, weil keine oder geringere Vorfälligkeitsentschädigungen auf den Restsaldo anfallen.
  • Die Ablösung zweckgebundener Autokredite mit Sicherungsübereignung, damit das finanzierte Fahrzeug während der Kreditlaufzeit verkauft und ein neues angeschafft werden kann, verursacht keine oder geringere zusätzliche Kosten.

Von vornherein dem Umfang nach vertraglich festgelegte kostenlose Ratenpausen oder Ratenänderungen können bei einer Veränderung der finanziellen Situation hilfreich sein.

Dies gilt vor allem für Ratenpausen, wenn einmal ein kurzfristiger finanzieller Engpass eintritt.

35000 Euro Kredit: häufige Verwendungszwecke

Der relativ hohe Kreditbetrag von 35000 Euro wird sehr oft zu Umschuldungsmaßnahmen oder zweckgebunden für bestimmte Vorhaben oder Anschaffungen eingesetzt.

Finanzierung von Kraftfahrzeugen:

Zwei Kreditvarianten stehen zur Verfügung. Ein normaler Ratenkredit ist flexibler und der Kreditnehmer bleibt Eigentümer des Kraftfahrzeugs.

Ein zweckgebundener Autokredit hingegen wird zu günstigeren Zinssätzen angeboten. Aber der Kreditnehmer verliert in den allermeisten Fällen das Eigentum am finanzierten Kraftfahrzeug.

Will er das Fahrzeug vor Ablauf der Laufzeit des Kredits veräußern, benötigt er die Einwilligung der Bank. Sie wird grundsätzlich nur erteilt, wenn der laufende Kredit abgelöst wird.

Zweckgebundene Autokredite werden sowohl für Neufahrzeuge als auch für Gebrauchtfahrzeuge ausgegeben.

Bei der Finanzierung von Gebrauchtfahrzeugen gibt es allerdings häufig Einschränkungen.

Ein bestimmtes Fahrzeugalter darf nicht überschritten werden und die Höhe des Kredits ist begrenzt durch den Verkehrswert des Fahrzeugs, der manchmal mit einer gutachterlichen Stellungnahme nachgewiesen werden muss.

Manche Banken beschränken zweckgebundene Autokredite zu dem auf bestimmte Fahrzeugtypen. Beispielsweise werden Wohnmobile nicht finanziert.

Solche Beschränkungen entfallen bei einer Finanzierung mit einem Ratenkredit zur freien Verwendung.

Stellen Sie den Filter des Rechners auf „Neufahrzeug“ oder auf „Gebrauchtfahrzeug“, um einen zinsgünstigen Autokredite zu beantragen.

Finanzierung von Renovierungsmaßnahmen:

Einige Banken bieten besondere Kredite zur Finanzierung von werterhaltenden und wertsteigernden Maßnahmen an (Modernisierung, Renovierung, Umbau, Ausbau).

Diese Wohnkredite werden ausschließlich an Immobilieneigentümer vergeben, die Eintragung einer Grundschuld ist aber nicht erforderlich.

Der Vorteil: Lange Laufzeiten und günstige Zinssätze führen zu niedrigen Monatsraten.

Einige Banken verlangen aber Kostenvoranschläge und andere Nachweise und/oder einen bestimmten Eigenkapitalanteil.

Stellen Sie den Filter des Kreditvergleichs auf „Renovierung“, wenn Sie einen 35.000 Euro Wohnkredit beantragen möchten.