4000 Euro Kredit: Top-Angebote bekannter Banken vergleichen

Ein 4000 Euro Kredit, das ist ein typischer Kleinkredit zur Finanzierung von alltäglichen Anschaffungen und anderen Konsumausgaben. Damit auch die Kosten klein bleiben, empfehlen wir einen professionellen Kreditvergleich.

Auf diesen Kreditmarktplätzen finden Sie günstige 4000 € Kredite:

Smava

Check24

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Verivox

Mit dem Kreditvergleich unseres Partners Finanzcheck.de entdecken Sie schnell und unkompliziert das passende Angebot mit den günstigsten Konditionen.

Sind Sie mit einem Angebot einverstanden, kann das Geld schon nach 24 Stunden zu Ihrer Verfügung stehen.

Wir geben Ihnen Tipps, wie sie am besten vorgehen und worauf es bei einem Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote ankommt.

Der Kreditrechner ist kostenlos. Die Darlehensangebote werden unverbindlich unterbreitet.

4000 Euro Kredite vergleichen

So erzielen Sie mit dem Kreditvergleich die besten Ergebnisse:

Klicken Sie hier, um zur Anbieterliste zu gelangen.

Tragen Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck in das Formular ein. Sie erhalten eine aktualisierte Anbieter-Liste.

Verschaffen Sie sich einen Marktüberblick anhand der unter der Anbieterbeschreibung aufgeführten 2/3 Zinsbeispiele.

Wählen Sie einen Kreditanbieter aus, dessen Angebot Ihnen am ehesten zusagt und klicken Sie auf den Button „Weiter“.

Sie werden auf eine vierteilige Antragsstrecke weitergeleitet.

Entscheiden Sie sich, ob Sie den Kredit allein oder zusammen mit einer weiteren Person aufnehmen möchten.

Machen Sie die erforderlichen Angaben zu Ihren persönlichen Verhältnissen, dem Arbeitgeber und den Einkünften.

Senden Sie das vollständig ausgefüllte Formular ab.

Binnen weniger Augenblicke erhalten Sie ein oder mehrere Kreditangebote.

Unterbreitet wird das Kreditangebot der Bank, die sie ausgewählt haben. Sind aber andere Banken nach Ihren Angaben in der Kreditanfrage günstiger, werden diese ebenfalls unterbreitet.

Bis jetzt sind keinerlei Verpflichtungen für Sie entstanden.

Prüfen Sie die zur Verfügung gestellten Kreditangebote gründlich.

Berücksichtigen Sie dabei nicht nur den angebotenen effektiven Jahreszinssatz, sondern darüber hinaus Regelungen während der Rückzahlungsphase wie Ratenpausen und vor allem kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten.

Sie haben jetzt die Wahl.

Gefällt Ihnen kein Angebot, lassen Sie die Sache einfach auf sich beruhen. Sie können auch den Kreditvergleich noch einmal von vorne starten.

Sind Sie mit einem Angebot einverstanden, können Sie das Verfahren fortführen. Unterschreiben Sie das Kreditangebot, fügen Sie die erbetenen Unterlagen bei und senden Sie alles an die Bank.

Die Bank führt eine abschließende Prüfung durch, in deren Rahmen eine echte Schufaauskunft (Anfragekredit) eingeholt wird und zahlt den Kreditbetrag aus, wenn die abschließende Prüfung positiv ausfällt.

Kreditauszahlung und Bearbeitungsdauer

Banken bearbeiten eingehende Kreditanträge in der Regel zeitnah noch am selben Tag oder am Tag darauf. Unmittelbar im Anschluss wird der bewilligte Kreditbetrag ausgezahlt.

Die Auszahlungsdauer hängt also in erster Linie davon ab, wie schnell die Kreditunterlagen dem zuständigen Sachbearbeiter vorliegen.

Wird ein 4000 Euro Online Kredit konservativ beantragt, verzögern PostIdentverfahren und die Versendung der Unterlagen mit der Post die Auszahlung. Ungefähr sieben Tage bis zur Auszahlung sind die Regel.

Werden für das Antragsverfahren digitale Elemente angeboten und macht der Kreditkunde Gebrauch davon, kann die Auszahlung beschleunigt werden.

Mit Videoidentifikation und Unterlagen-Upload wird der Kredit etwas schneller. Zwar müssen die unterschriebenen Kreditunterlagen noch mit der Post zugestellt werden, die Sachbearbeiter können aber vorab die Einkommensverhältnisse schon einmal prüfen.

In der Regel bieten Banken, die digitale Elemente nutzen, zusätzlich die Möglichkeit an, den Kreditvertrag elektronisch zu unterzeichnen. Eine Kreditauszahlung ist mit einer elektronischen Unterschrift bereits nach 3 bis 4 Tagen möglich.

Noch schneller geht es, wenn Sie einen vollständig digitalen Kredit mit Sofortauszahlung wählen. Der von uns empfohlene Kreditvergleich bietet Ofina von der Fidor Bank an.

Bei vollkommen digital abschließbaren Krediten schließt sich die Bewilligung des Darlehens zusammen mit der Kreditauszahlung unmittelbar an das digitale Antragsverfahren an. Der Kreditbetrag ist binnen 24 Stunden verfügbar.

Das ganze dauert 30 Minuten vielleicht auch etwas länger. Der Kreditbetrag ist in der Regel am nächsten Tag auf dem Konto, sofern die Bonitätsprüfung positiv ausfällt.

Die Bonität wird zeitgleich mit der Anfrage unter Nutzung eines elektronischen Einkommenschecks per Kontoblick geprüft.

Die Bank wertet in einem eng begrenzten Umfang die letzten Kontobewegungen aus, nachdem Sie die Zugangsdaten für Ihr Hauptkonto bereitgestellt haben.

Damit der Ofina-Kredit beantragt werden kann, muss zuvor ein kostenloses Girokonto bei der Fidor Bank zum Zweck der Kreditauszahlung eröffnet werden.

Die geschätzte Auszahlungsdauer kann sich verlängern, wenn die Bank Nachfragen hat. Achten Sie deshalb auf Vollständigkeit und Richtigkeit der zur Verfügung gestellten Unterlagen, wenn sie besonderen Wert auf eine zügige Kreditvergabe legen.

Voraussetzung für eine schnelle Kreditzusage sind zudem realistische Kreditbeträge und Laufzeiten, die Ihrer Bonität angepasst sein sollten.

Kreditanfrage vorbereiten: Haushaltsrechnung und Kreditlaufzeiten

Erhalte ich ein Darlehen über 4000 Euro und wenn ja, mit welchen Laufzeiten und zu welchen Zinssätzen?

Die Beantwortung dieser Fragen können Sie nur konkreten Kreditangeboten entnehmen. Eine gute Vorbereitung hilft Ihnen aber, Kreditmöglichkeiten realistisch einzuschätzen.

Für die Kreditentscheidung der Banken ist neben einer sauberen SCHUFA das sogenannte frei verfügbare Einkommen ausschlaggebend.

Diese Kennzahl gibt an, wie hoch die Monatsrate höchstens sein kann. Das frei verfügbare Einkommen wird aus der Differenz Ihrer regelmäßigen Einkünfte abzüglich aller Ausgaben berechnet. Abgezogen werden darüber hinaus noch die Kosten für Ihre Wohnung.

Beispiel:

Sie beantragen den Kredit gemeinsam mit Ihrem Ehepartner. Ihre Familie erhält ein Nettogehalt in Höhe von 3000 Euro monatlich.

Außerdem vermieten Sie eine Wohnung. Nach Abzug von Kosten verbleibt ein Betrag von 200 Euro monatlich. Zusätzlich gehen Sie einer Nebenbeschäftigung nach und erhalten dafür monatlich 300 Euro.

Ihre regelmäßigen Einnahmen betragen also 3500 Euro. Ihre Familie wohnt zur Miete. Die monatlichen Kosten belaufen sich auf 1000 Euro. Die Kosten Ihrer Lebenshaltung betragen durchschnittlich 2000 Euro monatlich.

Das frei verfügbare Einkommen beträgt in diesem Fall 500 Euro.

Viele Banken berechnen die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ihrer Kreditkunden auf diese oder auf ähnliche Weise.

Andere Banken hingegen verwenden in den jeweiligen Vergaberichtlinien festgelegte Pauschbeträge. Die Pauschbeträge können von Bank zu Bank unterschiedlich hoch sein.

Beispielsweise beträgt der Pauschbetrag für die erste Person in einem Haushalt 1000 Euro und für jede weitere Person 300 Euro. Hinzu kommen noch die Kosten für die Wohnung.

Die Aufstellung einer eigenen Haushaltsrechnung zur Vorbereitung einer Kreditanfrage ist immer empfehlenswert.

Mit kostenlosen Tools aus dem Internet ist die Berechnung einfach durchzuführen und es wird keine Position vergessen.

Angenommen, nach einer Haushaltsrechnung schätzen Sie Ihr frei verfügbares Einkommen auf 500 Euro. Nach Abzug eines Sicherheitspuffers entscheiden Sie sich für eine angemessene Kreditrate in Höhe von monatlich höchstens 300 Euro.

Die Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Verbraucher werden regelmäßig von der Bundesbank herausgegeben. Gegenwärtig liegen sie bei ungefähr 4,5 % für Laufzeiten bis zu 60 Monaten.

Zur Vorbereitung einer Kreditanfrage können Sie jetzt ein paar Beispielrechnungen durchführen. Der Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de hilft Ihnen dabei.

Die Rate soll nach Möglichkeit nicht mehr als 300 Euro betragen. Ausgegangen wird von einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,5 %.

Rate

Laufzeit (ca.)

300 €

14 Monate

250 €

17 Monate

200 €

21 Monate

175 €

24 Monate

Um mit einer Laufzeit von zwölf Monaten auszukommen, müsste die Rate etwa 341 Euro betragen. Auch dies wäre mit dem frei verfügbaren Einkommen aus unserem Beispiel möglich.

Ungefähr 175 Euro monatlich müssen Sie aufbringen, wenn Sie einen 4000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 24 Monaten und dem von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssatz in Höhe von ungefähr 4,5 % abschließen.

Das folgende Beispiel soll verdeutlichen, wie viel Gesamtkosten durch die Wahl eines günstigen effektiven Jahreszinssatzes eingespart werden können.

Laufzeit

Kosten 4 %

Kosten 5,5 %

Differenz

12 Monate

86 €

117 €

31 €

24 Monate

166 €

227 €

61 €

36 Monate

247 €

340 €

93 €

48 Monate

329 €

453 €

124 €

60 Monate

412 €

569 €

157 €

Je länger sie die Laufzeit wählen, desto höher sind die Einspareffekte.

Bei einem Kleinkredit bis zu 4000 Euro bieten sich kurze Laufzeiten an. Optimal sind Laufzeiten bis zu 24 Monaten, höchstens bis zu 36 Monaten.

Längere Laufzeiten stehen außer Verhältnis zum Kreditbetrag und verursachen unnötig hohe Kosten.

Wie teuer Kredite mit langer Laufzeit tatsächlich sind, das fällt Kreditnehmern bisweilen nicht gleich auf. Die geringen Monatsraten bei langen Laufzeiten täuschen darüber hinweg.

4000 € Kredit ohne Gehaltsnachweis?

Allgemeine Kreditvoraussetzungen sind Volljährigkeit (Kreditfähigkeit) sowie Wohnsitz und Konto in Deutschland.

Kreditnehmer müssen hingegen nicht deutsche Staatsangehörige sein.

Neben diesen allgemeinen Voraussetzungen sind regelmäßige Einkünfte erforderlich. Diese müssen immer nachgewiesen werden.

Geschieht dies nicht durch die Übersendung von Unterlagen wie Gehaltsbescheinigungen oder Kontoauszüge, werden die Einkünfte mithilfe eines Kontoblicks festgestellt.

Viele Direktbanken vergeben nur Kredite an Personen mit regelmäßigen Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis oder aus einer selbstständigen Tätigkeit.

Das Einkommen muss nachhaltig sein, d. h. es muss bei Kreditantrag bereits eine Zeit lang bestanden haben und während der Kreditlaufzeit voraussichtlich weiter bestehen.

Deswegen verlangen Banken von Arbeitnehmern beispielsweise wenigstens, dass das gegenwärtige Beschäftigungsverhältnis bereits seit sechs Monaten besteht und schließen die Vergabe bei einem Probearbeitsverhältnis aus.

Der pfändbare Teil eines Arbeitseinkommens muss regelmäßig zur Sicherheit abgetreten werden.

Selbstständige müssen häufig einige Jahre, je nach Bank 2 bis 7 Jahre erfolgreich tätig sein und aus der selbstständigen Tätigkeit regelmäßige Einkünfte erzielen.

Es gibt aber auch Kreditgeber, die sich mit Einkünften aus anderen Quellen wie beispielsweise Ausbildungsvergütungen, Elterngeld oder Krankengeld entweder allein oder zusammen mit einem geringen Einkommen aus einem Arbeitsverhältnis zufriedengeben.

Zwei Voraussetzungen müssen aber immer gegeben sein:

  • Die Einkünfte müssen nachgewiesen werden.
  • Sie müssen nach den Richtlinien des Kreditgebers ausreichen, um das Darlehen voraussichtlich ordnungsgemäß zurückführen zu können.

Ein Anbieter für Kredite ohne Nachweis eines Gehalts im engeren Sinne ist

das P2P Portal auxmoney.

Die Targobank akzeptiert anscheinend ebenfalls Kreditnehmer ohne ein Gehalt aus einer laufenden Beschäftigung.

Bei diesen Kreditgebern, die im Kreditvergleich unseres Partners berücksichtigt sind, können zum Beispiel Auszubildende einen Antrag auf einen Kleinkredit bis zu 4000 Euro stellen.

Natürlich muss die Ausbildungsvergütung eine bestimmte Höhe haben. Die besten Chancen haben Auszubildende gegen Ende der Ausbildungszeit, die eine Übernahmebestätigung des Arbeitgebers vorlegen können.

Hilfreich sind außerdem zusätzliche Sicherheiten. Das kann beispielsweise ein Gebrauchtwagen sein, den ein Auszubildender über einen Kredit finanzieren möchte.

4000 Euro Kredit ohne SCHUFA?

Die Frage, ob Banken bei einem Kleinkredit eine Schufaauskunft einholen, taucht immer wieder auf. Kredite ohne SCHUFA bzw. ohne Auskünfte aus anderen Wirtschaftsauskunfteien gibt es bei deutschen Banken nicht.

Sie sind aber nicht grundsätzlich ausgeschlossen. Der deutsche Markt für diese Kreditvariante wird gegenwärtig ausschließlich von einer Liechtensteiner Bank bedient.

Schufafreie Kredite können dort direkt oder nach Beratung durch einen Kreditvermittler beantragt werden.

Die exakte Kreditsumme über 4000 Euro ist nicht möglich. Die genormten Darlehen werden nur zu Beträgen in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro vergeben. Die Zinsen liegen bei 11 % effektiv.

Kleinkredite ohne SCHUFA, vergeben von der Bank aus Liechtenstein, werden nicht an Geringverdiener ausgegeben. Voraussetzung ist ein gutes Einkommen über der Pfändungsfreigrenze. Abgesehen von der Schufaauskunft ist die Bonitätsprüfung streng.

Personen mit harten SCHUFA-Eintragungen wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz erhalten den Kredit ohne SCHUFA nicht.

Eine andere Frage ist, ob Schufaprobleme generell zur Versagung eines Kredits führen müssen. Bei harten SCHUFA-Merkmale und nicht erledigten Negativeintragungen ist dies sicher der Fall.

Anders sieht es bei erledigten Eintragungen oder bei einem etwas schwachen Kreditscore aus. In diesen Fällen können bei einigen Anbietern Kredite möglich sein.

Welche Banken bereit sind, Kredite auch bei schwacher Bonität auszugeben, erkennen Sie an der Zinsspanne, die in den Produktbeschreibungen angegeben wird.

Ein hoher Maximalzinssatz bedeutet in der Regel, dass Kredite auch bei schwächerer Bonität vergeben werden.

Mit niedrigen Zinsen darf man dann aber nicht rechnen.

Häufige Verwendungszwecke

Kleinkredite bis zu 10.000 Euro werden oft aufgenommen, um reine Konsumausgaben zu finanzieren. Beispiele sind der nächste Jahresurlaub oder eine Hochzeit.

Die Kreditfinanzierung solcher Ausgaben ist nicht unproblematisch. Der Kreditbetrag wird praktisch verbraucht, ohne dass ein Gegenwert geschaffen wird.

Dient ein 4000 Euro Kredit allein zur Finanzierung von Konsumausgaben, sollte auf eine besonders kurze Laufzeit geachtet werden.

Werden kleinere Anschaffungen, eine Waschmaschine oder ein Wohnzimmerschrank beispielsweise, finanziert, kann die Laufzeit etwas länger sein. Gleiches gilt bei der Finanzierung eines Gebrauchtfahrzeuges.

Für die Angemessenheit einer Laufzeit gilt eine Regel: Sie sollte nicht länger sein als die voraussichtliche Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes.

Bei einem Kredit über 4000 Euro ist aber häufig eine Laufzeit, die sich an der Nutzungsdauer orientiert, noch zu lang.

Es macht wenig Sinn, sich als Kreditnehmer bei einer relativ geringen Kreditsumme 72 Monate oder sogar länger zu binden. Ganz abgesehen davon werden lange nicht alle Banken bereit sein, kleine Kredite mit langen Laufzeiten auszugeben.

Immer ist es empfehlenswert, Kredite bis zu 4000 Euro bei Banken aufzunehmen, die kostenlose Sondertilgungen anbieten. Der Kreditnehmer hat dann die Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig zurückzuführen und kann Kosten sparen.

Jetzt günstige Kredite finden

Ein oft gewählter Verwendungszweck für einen kleinen Kredit über 4000 Euro ist die Ablösung von teuren Dispositionskrediten.

Ein Ratenkredit ist meistens deutlich günstiger als ein Dispositionskredit. Schließen Sie ihn aber nicht gleich bei der Bank Ihres Hauptkontos ab, selbst wenn die Bank Ihnen einen Ratenkredit zur Ablösung des Dispos anbietet.

Drittbanken geben Ihnen häufig bessere Konditionen und organisieren für Sie kostenlos die Ablösung.

Die Ablösung eines Dispokredits ist sinnvoll, wenn Sie die Raten für den Umschuldungskredit aufbringen können, ohne gleich wieder Ihr Konto zu überziehen.

Eine Umschuldung ist darüber hinaus vernünftig, wenn Sie bereits längere Zeit am Limit operieren und eine nennenswerte Rückführung des Überziehungskredits in absehbarer Zeit ohne Aufnahme eines Ratenkredits nicht zu erwarten ist.