40000 Euro Kredit: Top-Zinsen – schnelle Auszahlung

Mit einem 40.000 Euro Kredit gehen Sie nicht gerade eine kleine Verbindlichkeit ein. Bei Darlehen dieser Größenordnung sind relativ hohe monatliche Raten selbst bei längeren Laufzeiten und beträchtlichen Gesamtkosten die Regel.

Werden hohe Kreditbeträge benötigt, wirken sich schon wenige Zehntel Prozent Zinsunterschied spürbar auf die Gesamtkosten aus.

Die Durchführung eines effektiven Kreditvergleichs vor der Darlehensaufnahme ist deshalb sehr empfehlenswert. Unseres Erachtens sind diese drei Kreditmarktplätze am besten geeignet, um einen passenden 40.000 € Kredit zu entdecken:

Finanzcheck.de

Check24

Verivox

Smava

Effektive Zinssätze sind der wesentliche Maßstab im Rahmen eines Vergleichs. Daneben gibt es aber noch andere Kriterien:

  1. Mit der passenden Laufzeit können Zinskosten zusätzlich gesenkt werden.
  2. Die Vereinbarung kostenloser Sondertilgungen, besser noch kostenloser Gesamttilgung, ermöglicht eine Verkürzung mit Einspareffekten noch während der Rückzahlungsphase.
  3. Zweckgebundene Darlehen sind tendenziell günstiger als Kredite zur freien Verwendung.

Sie können niemals ganz sicher sein, den günstigsten Kredit auf den Markt gefunden zu haben. Aber mit einem umfassenden Kreditvergleich haben sie gute Chancen.

Wir empfehlen den Vergleichsrechner von Finanzcheck.de.

Das Unternehmen verfügt über ein gutes kostenloses Beratungsangebot. Dies kann bei einer hohen Kreditsumme von 40000 Euro von Vorteil sein.

Alle Dienstleistungen einschließlich der Vorlage der Kreditangebote werden ohne Vorkosten und unverbindlich erbracht.

Kreditvergleich: 40000 Euro günstig abschließen

Mit einem Klick auf den Button gelangen Sie zum umfassenden Kreditrechner. Starten Sie den Kreditvergleich, indem Sie den gewünschten Betrag, die vorgesehene Laufzeit und den Verwendungszweck in den Filter eintragen.

Die Anbieterliste wird daraufhin automatisch an Ihre Vorgaben angepasst. Die Liste ist aber noch kein Vergleich. Sie enthält nur allgemeine Produktbeschreibungen aber keine individuellen Angebote.

Der Kreditrechner bietet Ihnen jedoch einen Überblick, mit welchen Konditionen die angeschlossenen Banken am Markt erfolgreich Kreditkunden akquirieren möchten.

Um das beste Angebot aufzuspüren, müssen Sie eine einzige Kreditanfrage mit Angaben zu Ihren persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen ausfüllen und absenden.

Denn Banken kalkulieren die Höhe der angebotenen effektiven Jahreszinssätze immer nach der individuellen Kreditausfallwahrscheinlichkeit, die von der Bonität des einzelnen Kunden abhängt.

Die Mühe und die Preisgabe von Informationen zur Person und zum Einkommen lohnen sich, wie Sie den nachfolgenden Beispielen entnehmen können. Die Laufzeit soll 84 Monate betragen:

Zinssatz

Rate

Gesamtkosten

4 %

545 €

5.817 €

5 %

563 €

7.315 €

6 %

581 €

8.829 €

7 %

600 €

10.359 €

In wenigen Schritten zum Kreditangebot

Wählen Sie einen Kreditanbieter aus der Liste aus, der Ihnen günstig erscheint. Entscheidend ist nicht die Zinsspanne in der Produktbeschreibung, sondern der 2/3 Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel darunter.

Klicken Sie auf „Weiter“. Die Antragsstrecke besteht aus verschiedenen Elementen.

  • Entscheiden Sie zunächst, ob Sie das Darlehen allein oder zusammen mit einer weiteren Person beantragen möchten.
  • Klicken Sie sich jetzt durch die Antragsstrecke und machen die erforderlichen Angaben zu Ihrer Person, zum Arbeitgeber und zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen. Senden Sie das Formular online ab.
  • Sie erhalten sofort online Kreditangebote von Banken. Die von Ihnen ausgewählte Bank wird darunter sein. Aber die Angebote weiterer Kreditinstitute können günstiger sein.
  • Die Angebote enthalten eine Darstellung der Konditionen. Prüfen Sie alle Offerten gründlich. Lassen Sie sich dabei Zeit.

Kein Angebot entspricht Ihren Vorstellungen? Sie können die Sache einfach auf sich beruhen lassen und nichts weiter unternehmen. Sie können jedoch ebenso den Kreditvergleich mit einer anderen Bank starten.

Nachdem Kreditangebote eingegangen sind, empfiehlt sich häufig ein Beratungsgespräch mit dem Kreditsachbearbeiter von Finanzcheck.de.

Der Mitarbeiter wird Ihnen Tipps geben, wie Sie den Kredit besser optimieren können. Telefon: 0800 433 88 77 Mo - So von 08 - 20 Uhr.

Sie möchten ein Angebot annehmen? Sie müssen jetzt nur noch den Kreditvertrag unterschreiben, die angeforderten Unterlagen beifügen und alles an die Bank zurücksenden.

Sobald die Unterlagen vollständig beim Kreditinstitut eingehen, wird der bewilligte Betrag nach einer abschließenden Bonitätsprüfung zeitnah auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen.

Digitale Kreditmerkmale und Auszahlungsdauer

Wie schnell Sie über den Kreditbetrag verfügen können, das hängt in erster Linie davon ab, inwieweit beim Kreditabschluss digitale Elemente einbezogen werden können und ob Sie die digitalen Angebote nutzen.

Ein Kredit ohne digitale Merkmale wird über den Postweg abgeschlossen. Sie können alle Unterlagen ausdrucken, unterschreiben und per Post an die Bank versenden.

Zusätzlich müssen Neukunden eine Identitätsprüfung durchlaufen. Dies geschieht über ein sogenanntes PostIdentverfahren.

Das „herkömmliche“ Vergabeverfahren dauert in der Regel wenigstens sieben Tage.

Das von den meisten Banken unterdessen angebotene Videoident kann das umständliche PostIdentverfahren ersetzen, führt aber nicht zu einer wesentlichen Beschleunigung der Vergabe. Nach wie vor müssen die Unterlagen auf dem Postweg versandt werden.

Etwas schneller geht es, wenn neben den Videoident ein Unterlagen-Upload angeboten wird.

Zwar muss der unterschriebene Kreditvertrag auch hier per Post an die Bank versandt werden, die Bank kann aber anhand der bereits in Ihren Händen befindlichen Unterlagen eine Vorprüfung vornehmen.

Mit Unterlagen-Upload und Videoident kann die Kreditauszahlung innerhalb von 3 bis 4 Tagen erfolgen, sofern Sie den Kreditvertrag gleich unterschrieben zurücksenden.

Eine echte Abkürzung der Auszahlungsdauer tritt ein, wenn der Vertrag neben Videoident und Unterlagen Upload zusätzlich digital abgeschlossen werden kann. Dies geschieht durch eine elektronische Unterschrift.

Beim digitalen Kreditabschluss verkürzt sich die Auszahlungsdauer auf 2 bis 3 Tage.

Kredite mit Sofortauszahlung wie Ofina können innerhalb von 24 Stunden nach Abschluss des Antragsverfahrens zur Verfügung stehen.

Dies ist möglich, weil die Übersendung von Unterlagen durch einen Kontoblick ersetzt wird.

Noch während des Antragsverfahrens ermöglicht der Kreditkunde den Zugriff auf sein Hauptkonto. Die Bank wertet die Kontobewegungen in einem genau festgelegten Umfang aus und führt auf dieser Grundlage eine Bonitätsprüfung durch.

Fällt die Prüfung positiv aus, wird der Antrag bewilligt und kann digital abgeschlossen werden. Kreditanfrage, Identitätsfeststellung, Bonitätsprüfung, Kreditabschluss und sofortige Auszahlung des bewilligten Betrages finden in einem Arbeitsgang statt.

Das ganze Verfahren dauert vielleicht eine halbe Stunde, sofern Sie sich entschließen, den Vertrag unmittelbar nach Zustellung digital zu unterschreiben.
Was kostet ein 40000 Euro Kredit?

Die tatsächlichen Kosten können Sie nur den nach einer Kreditanfrage individuell erstellten Kreditangeboten entnehmen.

Die Gesamtkosten eines Darlehens hängen von folgenden Faktoren ab:

Unsere Empfehlungen für Kredite mit schneller Auszahlung:

Werbung
Der passende Kredit für jede Lebenslage Der Santander BestCredit eignet sich für jeden Verwendungszweck. Schnelle Auszahlung dank digitalem Abschluss. Hohe Auszahlungswahrscheinlichkeit. BestCredit anfragen
Attraktiver Ratenkredit mit schneller Auszahlung Der Targobank Kredit bietet günstige Zinskonditionen, kostenlose Sondertilgungen, flexible Raten und einen digitalen Kreditabschluss. Targobank Kreditanfrage
Flexibler Kredit mit Sofortauszahlung Der Barclays Ratenkredit bietet ein attraktives Zinsangebot mit kostenloser Sondertilgung und einem achtwöchigen Rückgaberecht. Barcleys Kreditantrag
1.

Dem individuell angebotenen effektiven Jahreszinssatz.

2.

Der vereinbarten Laufzeit.

3.

Dem bewilligten Kreditbetrag.

Beim Zinsangebot berücksichtigen Banken die individuelle Bonität des Kunden. Daneben werden die Zinsen häufig nach Laufzeit und Betrag gestaffelt.


Die nachstehende Beispielrechnung kann deshalb nur als eine grobe Schätzung verstanden werden.


Die Zinssätze stammen aus der Statistik der deutschen Bundesbank.


Es handelt sich um die zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels aktuellen Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte. Die Zinssätze haben sich bis heute nur wenig geändert.


Bis zu einer Laufzeit von 60 Monaten liegen die Durchschnittszinssätze bei 4,36 %. Kredite mit längeren Laufzeiten kosten durchschnittlich 6,47 % Zinsen.

Laufzeit

Rate

Gesamtkosten

60 Monate

742 €

4.498 €

84 Monate

599 €

9.546 €

96 Monate

531 €

10.999 €

120 Monate

449 €

13.981 €

Mit zunehmender Laufzeit werden die Raten niedriger. Die Gesamtkosten steigen aber, weil sich bei langen Laufzeiten die Tilgung verzögert und Banken höhere Zinssätze berechnen.

Sofern Sie über eine gute bis durchschnittliche Bonität verfügen, können Sie davon ausgehen, dass die angebotenen Zinssätze unter den Durchschnittszinssätzen der deutschen Bundesbank liegen.

Zum Beispiel kostet ein Kredit über 40.000 Euro bei der Santander Bank zwischen 1,99 % und 7,88 % Zinsen.

Sie können die Schätzung selbst mit einem beliebigen Zinssatz durchführen. Wir haben für die Beispielrechnung den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de genutzt.

40000 Euro Kredit: Voraussetzungen

Die allgemeinen Antragsvoraussetzungen sind bei allen Direktbanken ähnlich. In der Regel gilt Folgendes:

  • Antragsteller sind volljährig, verfügen über einen Wohnsitz in Deutschland und über ein deutsches Bankkonto.
  • Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Selbstständiger oder als Ruheständler.
  • Arbeitnehmer: ein dauerndes Beschäftigungsverhältnis außerhalb der Probezeit.
  • Selbstständige: regelmäßige Einkünfte aus einer seit einigen Jahren ausgeübten selbstständigen Tätigkeit.
  • Arbeitnehmer weisen ihre Bezüge mit Gehaltsbescheinigungen und/oder aktuellen Kontoauszügen nach.
  • Selbstständige müssen Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse und gegebenenfalls betriebswirtschaftliche Auswertungen vorliegen.
  • Beamte legen die aktuelle Bezügemitteilung in Kopie vor.
  • Rentner und Pensionäre überlassen der Bank Kopien der aktuellen Bescheide über die Ruhegehaltsbezüge.

Kredite werden nur vergeben, wenn die Bonität nach den Vergaberichtlinien der jeweiligen Bank ausreicht.

Die Richtlinien, nach denen die verschiedenen Banken die Bonität der Kunden beurteilen, sind nicht einheitlich. Sie werden nicht veröffentlicht.

Kreditinstitute werten im Großen und Ganzen dieselben Informationen aus und bilden daraus einen internen Scorewert, gewichten die Erkenntnisse aber unterschiedlich.

Deswegen können Sie bei einer Bank ein Darlehen über 40.000 Euro ohne weiteres erhalten, während eine andere Bank sich ziert.

Die unterschiedliche Bewertung der Bonität kann zudem Einfluss auf das Zinsangebot haben.

Bonitätsprüfung beim 40000 € Kredit

Alle Banken werten Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien, insbesondere von der SCHUFA aus. Einen 40000 Euro Kredit ohne SCHUFA gibt es nicht.

Entscheidend sind die ermittelten Scorewerte und eventuelle Negativmerkmale. Unerledigte Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe grundsätzlich aus.

Bei erledigten, aber noch nicht gelöschten negativen SCHUFA Eintragungen gibt es unter Umständen Ausnahmen. Allerdings werden Banken bei hohen Kreditbeträgen wie beispielsweise über 40.000 Euro eher vorsichtig agieren.

Die meisten Kreditanträge scheitern daran, dass Kunden das erforderliche frei verfügbare Einkommen nicht darlegen können. Es wird errechnet aus der Differenz zwischen allen regelmäßigen Einnahmen und den Lebenshaltungskosten.

Haben mehrere Personen zusammen den Kreditantrag gestellt, werden die Einnahmen beider Personen berücksichtigt.

Die Schätzung des frei verfügbaren Einkommens wird nach unterschiedlichen Methoden vorgenommen.

Banken können eine individuelle Haushaltsrechnung anhand der zur Verfügung gestellten Informationen durchführen. Häufig werden aber Pauschbeträge für die Lebenshaltungskosten eingesetzt.

1.

Die erste Person eines Haushalts wird mit 500 € bis 800 € angesetzt.

2.

Jede weitere Person wird mit einem Betrag in Höhe von 200 € bis 300 € berücksichtigt.

3.

Jede weitere Person wird mit einem Betrag in Höhe von 200 € bis 300 € berücksichtigt.

Nach dieser Methode werden beispielsweise für einen vier Personen Haushalt Kosten in Höhe von mindestens 1100 Euro geschätzt. Beträgt die Miete 1000 Euro, geht die Bank von Lebenshaltungskosten in Höhe von 2100 Euro raus.


Bei einem Familieneinkommen in Höhe von 3000 Euro monatlich netto stehen 900 Euro als frei verfügbares Einkommen zur Begleichung der Monatsrate zur Verfügung. Manche Banken arbeiten noch zusätzlich mit Sicherheitsabschlägen.


Angenommen, die Rückzahlungsrate kann nach Auffassung der Bank 750 Euro betragen. Der angebotene Zinssatz entspricht mit 4,3 % in etwa dem aktuellen von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssatz.


Ein 40.000 Euro Kredit kann unter diesen Voraussetzungen in 60 Monaten zurückgeführt werden.


Banken berücksichtigen schließlich zur Beurteilung der Bonität persönliche Merkmale. Der Personenstand, das Alter, mögliche Sicherheiten und manchmal sogar der Wohnort spielen eine Rolle.


Last but not least kommt es auf die Art des Beschäftigungsverhältnisses an. Je sicherer die Einkommensquelle während der Kreditlaufzeit ist, desto geringer ist das Kreditausfallrisiko.


Aus diesem Grund erhalten zum Beispiel Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst oft besonders gute Kreditkonditionen.


Arbeitnehmer in krisensicheren Branchen werden gegenüber Selbstständigen und Arbeitnehmern in krisenanfälligen Branchen bevorzugt.

Zusätzliche Sicherheiten stellen


Direktbanken vergeben Kredite nur gegen Abtretung der pfändbaren Bezüge. Weitere Sicherheiten können zu günstigeren Zinssätzen führen oder eine Kreditvergabe erst ermöglichen.


Jedoch akzeptieren Direktbanken anders als Filialbanken im Rahmen der Vergabe üblicher Ratenkredite nicht jede mögliche Sicherheit.


Gern gesehen wird eine Mitunterzeichnung durch eine weitere Person, die über eigene Einkünfte verfügt und im Haushalt des Erstunterzeichners lebt. Bei hohen Kreditbeträgen über 10.000 Euro wird dies von vielen Banken sogar zur Voraussetzung gemacht.


Zweckgebundene Kredite werden oft gegen Sicherungsübereignung des finanzierten Gegenstandes vergeben.


Ein Beispiel sind zinsgünstige, zweckgebundene Autokredite, die durch Sicherungsübereignung des Fahrzeugs besichert werden. Häufig muss zusätzlich die Zulassungsbescheinigung Teil II ausgehändigt werden.


Andere Sicherheiten sind Immobilien, Wertpapierbestände und Sparguthaben. Banken legen Wert darauf, dass Sicherheiten relativ einfach verwertbar sind.


Kredit über 40000 Euro von der Sparkasse


Die Sparkasse vor Ort ist für viele Privatkunden der Ansprechpartner Nummer eins. Regionale Sparkassen vergeben Kredite in der Größenordnung von 40.000 Euro ohne weiteres, soweit eine ausreichende Bonität vorhanden ist.


Allerdings gelten Sparkassenkredite als teuer. In der Tat liegen die Zinssätze um einige Punkte höher als bei den meisten Direktbanken.


Zum Kredit von der regionalen Sparkasse gibt es aber eine günstige Alternative: den Kredit-per-Klick. Ausgeber ist die S-Kreditpartner GmbH, Berlin, ein Unternehmen der Sparkassen.


Die Angebote können auf Check 24 mit denen anderer Direktbanken verglichen werden.


Tipps zur Kreditaufnahme


Durch eine gute Vorbereitung werden das Vergabeverfahren beschleunigt und unrealistische Kreditanträge verhindert.

So bereiten sie eine Kreditanfrage vor

1.

Beantragen Sie eine SCHUFA-Datenkopie oder eine kostenpflichtige Selbstauskunft. Lassen Sie falsche Eintragungen berichtigen. Wirtschaftsauskunfteien sind zu einer Berichtigung verpflichtet.

2.

Achten Sie darauf, dass die Kontoauszüge der letzten Monate keine Rücklastschriften wegen mangelnder Kontodeckung aufweisen. Sollte dies der Fall sein, verschieben Sie die Kreditanfrage einfach einige Zeit.

3.

Stellen Sie eine interne Haushaltsrechnung auf, um das frei verfügbare Einkommen zu ermitteln. Mit kostenlosen Rechnern aus dem Internet ist das kein Problem und Sie können keine Position vergessen.

Die interne Haushaltsrechnung ist das Kernstück einer guten Vorbereitung. Nachdem Sie die Rechnung durchgeführt haben, kennen Sie die maximale Kreditrate.

Die Laufzeit wird vom effektiven Jahreszinssatz und von der möglichen Rückzahlungsrate bestimmt. Je kürzer die Laufzeit ist, desto geringer sind die Kosten.

Die Laufzeit sollte sich immer an der voraussichtlichen Nutzungsdauer des mit dem Kredit zu finanzierenden Gegenstandes orientieren. Oder besser:

Die Laufzeit sollte kurz gewählt werden. Das frei verfügbare Einkommen sollte so weit wie möglich für die Monatsrate verwendet werden, ohne dass es zu finanziellen Engpässen kommt.

Manchmal passt die für den Kunden optimale Laufzeit nicht zu den vorgegebenen Produktmerkmalen.

Beispiel:

Der Kredit könnte in 63 Monaten zurückgezahlt werden. Die Bank sieht in der Produktbeschreibung aber nur Laufzeiten in jährlichen Intervallen vor. 72 Monate wären aber zu lang, 60 Monate zu kurz.

Versuchen Sie, mit der Bank die für sie optimale Laufzeit auszuhandeln. Ein 40.000 Euro Kredit ist für die Bank ein gutes Geschäft. Sie haben deshalb Chancen, dass das Kreditinstitut mit sich reden lässt.

Achten Sie auf flexible Konditionen für die Rückzahlungsphase. Die großzügige Einräumung kostenloser Sondertilgungen ist besonders wichtig.

Durch Sonderzahlungen können Laufzeiten verkürzt werden. Eine Umschuldung in einen günstigeren Kredit wird erleichtert, weil Vorfälligkeitsentschädigungen nicht anfallen.

Restschuldversicherungen sind ein Thema für sich. Hin und wieder werden sie aggressiv beworben. Denn sie stellen für Banken ein gutes Zusatzgeschäft dar.

Aus unserer Sicht sind Restschuldversicherungen im Zusammenhang mit der Vergabe von Ratenkrediten nicht zu empfehlen. Sie verteuern den Kredit einerseits signifikant. Andererseits lässt der Umfang des Versicherungsschutzes häufig zu wünschen übrig.

Restschuldversicherungen haben keinen positiven Einfluss auf die Bonität und sie beeinflussen die Zinshöhe nicht. Die Bank hat das Kreditausfallrisiko bereits in das ursprüngliche Zinsangebot eingerechnet.

Wofür 40.000 Euro Kredit?

Ein Kredit in der Größenordnung von 40000 Euro dient in der Regel der Fremdfinanzierung größerer Anschaffungen oder Vorhaben.

Häufige Anwendungsfälle sind die Finanzierung von Neufahrzeugen, Modernisierungsmaßnahmen am Eigenheim oder die (Teil-)Finanzierung von Eigentumswohnungen

40.000 Euro werden schließlich aufgenommen, um kleinere Anschlussfinanzierungen vorzunehmen.

Fahrzeugfinanzierung:

Sie haben die Wahl zwischen Ratenkrediten zur freien Verwendung und zweckgebundenen Autokrediten.

Zweckgebundene Autokredite sind in der Regel etwas günstiger, werden aber nicht von allen Banken angeboten. Sie erfordern eine Sicherungsübereignung und meistens die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Kreditnehmer können also über das Fahrzeug nicht mehr frei verfügen. Möchten Sie es verkaufen, benötigen Sie die Einwilligung der kreditgebenden Bank und müssen in der Regel den bestehenden Restkredit zuvor ablösen.

Bei zweckgebundenen Autokrediten sollte besonders auf großzügige Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung geachtet werden. Am besten sind Kredite mit kostenloser Gesamttilgung des Restsaldos.

Zweckgebundene Autokredite finden Sie, wenn Sie den Verwendungszweck im Rechner auf „Neufahrzeug“ einstellen.

Modernisierung und Renovierung

Diese zweckgebundenen Darlehen werden ohne Grundbucheintrag einer Grundschuld vergeben, um wertsteigernde Maßnahmen (Modernisierung, Renovierung, Umbau, Ausbau) an einer eigenen Immobilie zu finanzieren.so

Die Kredite sind zinsgünstig und können mit langen Laufzeiten abgeschlossen werden. Die Rückzahlung in kleine Monatsraten ist deshalb möglich. KfW Förderungen können einbezogen werden.

Die zu finanzierende Maßnahme muss der Bank mitgeteilt werden. Eventuell sind Unterlagen wie Kostenvoranschläge, Verwendungsnachweise oder gutachterliche Stellungnahmen einzureichen. Manche Banken erwarten Eigenkapital.

40000 Euro Immobilienkredit

Beträge um 40000 Euro werden schließlich angefragt, um eine kleine Anschlussfinanzierung vorzunehmen oder eine Eigentumswohnung zu finanzieren.

Stellen Sie den Kreditrechner auf Immobilienfinanzierung ein, um Angebote zu vergleichen. Laufzeiten bis zu 120 Monaten sind möglich.

Immobilienkredite, die mit einer Grundschuld besichert werden, und deshalb besonders zinsgünstig sind, werden meistens jedoch erst ab einem Betrag in Höhe von 50.000 Euro vergeben.