500 Euro Kredit: wenige Onlineangebote, aber ein Kreditvergleich lohnt sich

Die durchschnittliche Höhe von Internetkrediten beträgt gegenwärtig etwa 13.000 Euro. Dieser geschätzte Durchschnittsbetrag darf aber nicht darüber hinwegtäuschen, dass viele Verbraucher zur Überbrückung finanzieller Engpässe oder für kleinere Anschaffungen Kredite unter 1000 Euro suchen und manche sind sogar auf nur 500 Euro Kredit aus.

Filialbanken und selbst Direktbanken haben die Verbraucherwünsche lange Zeit fast vollständig ignoriert.

Eine der führenden Banken im Internet, die Direktbank CreditPlus hatte für eine gewisse Zeit einen 500 Euro Sofortkredit im Programm, dann wieder nicht, und jetzt bietet sie diesen Kleinstkredit erneut an.

Allerdings finden Kunden dieses Angebot lediglich auf der Webseite der Direktbank und nicht in den Angeboten der führenden Kreditvergleiche. Dadurch wird ein Vergleich des 500 Euro Kleinkredits von CreditPlus mit ähnlichen Kreditprodukten erschwert.

Dennoch zeigt das Verhalten einer der führenden Direktbanken, dass Bewegung in den Markt gekommen ist. Vor allem Direktbanken sind seit neuestem eher bereit, kleine Kreditwünsche ihrer Kunden zu erfüllen.

Ein Grund dafür mag sein, dass es in Deutschland seit einiger Zeit eine neue Kreditvariante gibt. Gemeint sind sogenannte Minidarlehen von Spezialanbietern.

Die Besonderheit dieser Darlehensform sind kurze Laufzeiten, die in der Regel nicht mehr als einen Monat betragen.

Smava Kreditvergleich auch mit Kleinkrediten

Der Kreditrechner von smava unterbreitet einer Reihe von Kleinkredit-Angeboten bekannter Kreditbanken, auch solche über 500 Euro.

Wir haben aber den smava Kreditvergleich auf einen Betrag in Höhe von 2000 Euro mit einer 36-monatigen Laufzeit voreingestellt, weil die Auswahl bei dieser Einstellung größer ist.

Interessante Kreditanbieter werden bei dieser Einstellung mit berücksichtigt. Beispielsweise nehmen gleich zwei Kreditanbieter, die einen vollständig digitalisierten Kreditabschluss bieten, am smava Kreditvergleich teil.

Die Produktnamen sind Kredit2Go und Kredit2Day

Die Auszahlung dieser Kredite wird sofort nach dem erfolgreichen papierlosen Abschluss veranlasst und der Betrag kann binnen 24 Stunden bis 48 Stunden auf Ihrem Konto sein. Es handelt sich also um echte Sofortkredite.

Die vollständig digitalisierten Kredite bieten keine 500 Euro Sofortkredite an. Die Mindestbeträge liegen bei 1000 Euro. Aber sie sind günstiger als alle Kurzzeitkredite.

Hier ein Tipp: Einige Anbieter erlauben kostenlose Sondertilgungen. Damit können Sie die Kreditkosten reduzieren und das Darlehen jedenfalls nach einiger Zeit auf das gewünschte Maß reduzieren.

Minidarlehen-Angebote: zwei weitere Möglichkeiten

Neben den Angeboten bei smava haben Kreditkunden zwei weitere Möglichkeiten, sich kleine Kreditwünsche zu erfüllen.

Kreditinteressierte können sich direkt an auf Kleinstkredite spezialisierte Finanzdienstleister wenden, die kurzfristige Kleinkredite vermitteln, im angelsächsischen Raum Payday Loans genannt.

Diese Darlehen werden für nur wenige Tage vergeben und müssen mit der nächsten Gehaltszahlung zurückgeführt werden. Die Kosten dieser Minikredite sind immens, selbst wenn das wegen der geringen Beträge auf den ersten Blick nicht auffällt.

Die Auszahlung wird veranlasst, sobald eine pauschalierte Bonitätsprüfung abgeschlossen ist. Das Geld steht sehr schnell zur Verfügung.

Das gilt aber nur, wenn eine der sehr teuren Expressfunktionen gewählt wird.

Die Rückzahlung muss in einem Betrag am Monatsende erfolgen. Manchmal wird Ratenzahlung in zwei Raten gewährt.

Die Darlehen werden zu festen Bedingungen vergeben. Die möglichen Kreditbeträge werden nach der Häufigkeit der bei einem bestimmten Anbieter beantragten Minidarlehen gestaffelt.

Das erste Darlehen wird häufig nur über verschwindend geringe Summen vergeben. Schafft der Kreditnehmer vertrauen, indem er seine Schulden vertragsgemäß begleicht, sind höhere Kredite in der Zukunft möglich.

Einfache, negative SCHUFA Einträge sind bei den meisten Anbietern von Minikrediten kein grundsätzlicher Hinderungsgrund.

Anderes gilt natürlich, wenn schwerwiegende Einträge vorliegen. Kein Finanzdienstleister wird auch nur die geringsten Kreditbeträge zur Verfügung stellen, wenn Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung oder Insolvenzen festgestellt werden.

Neben der Direktvergabe können manche Kreditvermittler ihren Kunden zu einem Minikredit unter 1000 € verhelfen.

Seriöse Kreditbroker erheben keine Vorkosten. Darüber hinaus entstehen in der Regel durch die Einschaltung eines Kreditvermittlers keine höheren Kreditkosten.

Die Inanspruchnahme eines Kreditvermittlers kann Vorteile haben. Manchmal arbeiten diese Dienstleister mit mehreren Anbietern zusammen, die die gleiche Kreditart vergeben. In solchen Fällen kann die günstigste Variante angeboten werden.

Gute Kreditvermittler beraten darüber hinaus ihre Kunden, sofern dies gewünscht wird. Sie schlagen die günstigste Lösung vor, selbst wenn es sich dabei nicht um die gewünschte Kreditvariante handelt.

Minikredit-Anbieter: zwei Beispiele

Ein Anbieter von speziellen Mikrokrediten in Deutschland ist Vexcash. Der Kreditmakler stellt höchstens 1.000 € für bis zu 30 Tage zur Verfügung; Erstkunden können bis zu 400 € beantragen. Die Kreditabwicklung geschieht online, und es gibt eine sehr teure sogenannte 30 Minuten Expressüberweisungsfunktion.

Die Bonität der Kreditnehmer wird anhand ihrer Angaben im Kreditantrag geprüft. Das Verfahren der Kreditvergabe ist also schnell und unkompliziert.

Kreditnehmer brauchen beim Sachbearbeiter ihrer Bank keine kleinen Brötchen zu backen, wenn sie um eine Erhöhung des Überziehungsrahmens bitten. Allerdings haben diese Vorteile ihren Preis.

Gegenwärtig (März 2018) beträgt der effektive Zinssatz 13,9 %. Für einen 500 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen bedeutet das einen Rückzahlungsbetrag in Höhe von 505,45 €.

Die Expressfunktion kostet aber zusätzlich 39 Euro!

Vexcash ist nicht der einzige Anbieter für Kurzzeitkredite. In einem gesonderten Beitrag haben wir die Konditionen der wichtigsten Kurzzeitkredite miteinander verglichen.

Die zweite Möglichkeit für ein Minidarlehen bietet Bon Kredit. Gegenwärtig werden offenbar Kleinstkredite ab 100 € vermittelt.

Die Kleinkredite sind Allzweckdarlehen, die unter gewissen Voraussetzungen auch bei schlechter und mittlerer Bonität vergeben werden.

Gegenwärtig gehört Bon Kredit nicht zu den von uns empfohlenen Finanzdienstleistern.

500 Euro Kredit ohne SCHUFA?

Bei so kleinen Summen, da müsste sich eigentlich eine Schufaauskunft er übrigen. Vielleicht denken Sie so. Leider ist dies jedoch nicht der Fall.

Deutsche Banken sind rechtlich verpflichtet, eine Kreditwürdigkeitsprüfung unter Einschluss von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien vorzunehmen.

Schufafreie Kredite gibt es lediglich von der Liechtensteiner Sigma Bank. Anträge können dort über die Webseite direkt gestellt werden oder Kreditnehmer können sich an einen seriösen Kreditvermittler wie Creditolo wenden.

Die von der Sigma Bank stammenden Kredite ohne SCHUFA sind genormt. Kreditbeträge sind ausschließlich über 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro möglich.

Bei Krediten trotz negativer SCHUFA werden SCHUFA Auskünfte eingeholt, aber geringfügige Negativmerkmale sind kein absoluter Hinderungsgrund für die Kreditvergabe.

500 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA? Die klassischen Kreditangebote trotz SCHUFA starten zwar nicht bei 500 Euro aber bei 1000 Euro. Angebote können mit dem smava Kreditrechner verglichen werden.

Eine andere Möglichkeit der Kreditvergabe bietet der von uns empfohlene Kreditvermittler Creditolo.

Einige Anbieter von Kurzzeitkrediten gewähren ebenfalls Kleinstkredite trotz SCHUFA. Allerdings können Zusatzkosten für Bonitätszertifikate entstehen.

500 Euro Kredit lohnt nur ausnahmsweise

Darlehen lediglich über 500 Euro lohnen eigentlich für den Kreditnehmer den Aufwand nicht.

Die Kosten stehen in keinem Verhältnis zur Kredithöhe, vor allem wenn eine längere Laufzeit gewählt wird.

In vielen Fällen ist es eher sinnvoll, mit der Bank eine kurzfristige Erhöhung des Dispositionsrahmens auf dem Girokonto zu vereinbaren, als ein Minidarlehen bei einem dritten Kreditgeber zu beantragen.

Entscheidet man sich für ein gesondertes Darlehen – kein spezielles Minidarlehen, sondern ein reguläres Darlehen über eine besonders geringe Kreditsumme –, sollte immer die Möglichkeit einer kurzfristigen Rückzahlung gegebenenfalls über Sondertilgungen bestehen, um den finanziellen Aufwand so gering wie möglich zu halten.

Manchmal sind allerdings rein wirtschaftliche Gesichtspunkte für eine Kreditaufnahme nicht allein ausschlaggebend.

Es kann Situationen geben, in denen ein dringender kurzfristiger Finanzbedarf befriedigt werden muss und es keine Alternative zu einer gesonderten Darlehensaufnahme gibt.

Sofern Sie sich gerade in einer solchen befinden, konnten wir Ihnen vielleicht mit unseren Tipps zum 500 Euro Kredit weiterhelfen.