Ein 5000 Euro Kredit ist möglich. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen aus einem sicheren Beschäftigungsverhältnis. In Deutschland gibt es nur einen Anbieter, die Sigma Bank aus Liechtenstein.

Sie können den Kredit direkt bei der Bank abschließen oder sich von Kreditvermittlern beraten lassen. Wir empfehlen zwei Darlehensvermittler mit guten Kundenbewertungen.

>>Bon-Kredit – Schweizer Kreditvermittler mit über 40-jähriger Erfahrung.

eKomi Gesamtnote: 4.9 / 5 (eKomi Siegel Gold)

>>Creditolo – Deutscher Finanzdienstleister mit hoher Kundenzufriedenheit.

Bewertung auf Trustpilot: gut, mit 4.2 / 5 Punkten.

Bei Bonitätsproblemen gibt es Alternativen zum schufafreien Kredit. Einige Banken und Finanzdienstleister sind auch auf die Vergabe regulärer Kredite trotz schlechter Bonität spezialisiert. Neben den genannten Kreditvermittlern empfehlen wir:

>>Verivox: Das Vergleichsportal hat Banken im Portfolio, die Kredite trotz negativer Bonität vergeben.

Gesamtnote bei eKomi: 4.9 / 5.

>>Auxmoney: die P2P Kreditbörse vermittelt Kredite von privat auch an Personen mit schwacher Bonität.

Gesamtnote bei eKomi: 4.9 / 5.

Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe nicht grundsätzlich aus. Die besten Kreditchancen haben Sie, wenn mögliche Negativmerkmale erledigt, aber bis jetzt nicht gelöscht sind.

Bei unerledigten Negativmerkmalen ist die Aufnahme eines normalen Ratenkredits mit Einschaltung der Schufa eine echte Herausforderung. In Einzelfällen vergeben Banken aber Kredite, wenn zusätzliche Sicherheiten angeboten werden.

Eine Kreditvergabe ist bei harten Negativeintragungen allerdings immer ausgeschlossen. Dies gilt auch für Kredite ohne Schufa. Harte Negativmerkmale sind Eintragungen wegen Ableistung des Vermögensverzeichnisses (eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl oder Insolvenz.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, das ohne Berücksichtigung der Schufa vergeben und nach Kreditvergabe auch nicht eingetragen wird. Eine Meldung an die Schufa erfolgt nur, wenn Kreditnehmer mit Ratenzahlungen in Verzug geraten.

Schufafreie Kredite werden allerdings nicht ohne Bonitätsprüfung vergeben. Die Prüfung ist verhältnismäßig streng und wird in erster Linie mit Unterlagen zum Einkommen vorgenommen.

Deutsche Banken sind verpflichtet, eine Wirtschaftsauskunftei wie die Schufa vor Bewilligung eines Kredits einzuschalten. Deswegen kommen für die Kreditvergabe nur ausländische Banken infrage. Zurzeit ist die Sigma-Bank aus Liechtenstein der einzige Anbieter.

Alle namhaften Darlehensvermittler vertreiben den Sigma Bank Kredit ohne Schufa. Zu beachten ist, dass einige Kreditbroker gesonderte Provisionen in Rechnung stellen, wenn eine Kreditvermittlung erfolgreich war.

5000 Euro Kredit ohne Schufa: Konditionen

Die Kreditkonditionen sind genormt und vollständig transparent. Sie ergeben sich aus dem unten stehenden Screenshot:

Konditionen und Vereinbarungen für den Sigma-Kredit.

Effektiver Jahreszins 15,10 % bei EUR 3.500,00, 15,12 % bei EUR 5.000,00 sowie 15,12 % bei EUR 7.500,00. Sollzinssatz jährlich 14,15 % bei EUR 3.500,00, 14,17 % bei EUR 5.000,00 sowie 14,17 % bei EUR 7.500,00.

Der Gesamtbetrag ist rückzahlbar in 40 Monatsraten zu je EUR 111,55 bei einem Nettodarlehensbetrag von EUR 3.500,00 bzw. in 40 Monatsraten zu je EUR 159,40 bei einem Nettodarlehensbetrag von EUR 5.000,00 bzw. in 40 Monatsraten zu je EUR 239,10 bei einem Nettodarlehensbetrag von EUR 7.500,00.

Die erste Ratenzahlung ist erst im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss fällig.

Voraussetzungen für die Aufnahme schufafreier Kredite

  • Antragsteller müssen einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen.
  • Antragsberechtigt sind Personen zwischen 18 und 62 Jahren.
  • Schufafreie Kredite werden ausschließlich an Angestellte, Arbeiter oder Beamte vergeben, die sich in dauernder Anstellung befinden.
  • Das Beschäftigungsverhältnis muss wenigstens zwölf Monate seit Antragstellung betragen.
  • Es darf sich weder um ein befristetes Arbeitsverhältnis noch um ein Probearbeitsverhältnis handeln.
  • Das Mindesteinkommen ist gestaffelt nach Steuerklasse und Unterhaltsverpflichtungen. Personen ohne Unterhaltsverpflichtungen müssen gegenwärtig wenigstens 1520 € netto verdienen. Genaue Angaben finden Sie auf der Webseite des Kreditvermittlers Creditolo.

Eintragungen in amtlichen Verzeichnissen dürfen nicht vorliegen. Personen mit Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung oder Haftbefehl sind von der Vergabe ausgeschlossen.

Notwendige Unterlagen

Zur Prüfung des Kreditantrages und der Bonitätsvoraussetzungen erwartet die Bank eine Reihe von Unterlagen:

  • Die letzten beiden Gehaltsabrechnungen im Original sowie die damit korrespondierenden Kontoauszüge. Die Auszüge müssen beide Lohneingänge beinhalten. Der Name des Kontoinhabers muss ersichtlich sein.
  • Kopie des Personalausweises mit aktueller Anschrift.
  • Kopie der Dezemberlohnabrechnung.
  • Kopie der Kontokarte

Überdies können in Einzelfällen weitere Unterlagen erforderlich sein. Antragsteller erhalten dann eine entsprechende Mitteilung.

Besondere Anforderungen an die Kreditvergabe in schwierigen Fällen

Kreditinteressenten mit Schufaproblemen sind häufig auf Kredite ohne Schufa gar nicht angewiesen. Allerdings sind nur wenige Banken bereit, über eine schwierige Bonität oder schlechte Schufa hinwegzusehen.

Kreditchancen steigen jedoch, wenn Sie einige zusätzliche Sicherheiten bieten können:

Gutes oder wenigstens durchschnittliches Einkommen: Das regelmäßige Einkommen sollte die Ausgaben deutlich übersteigen.

Personensicherheiten stellen: Bürgschaften und vor allem der Kreditabschluss mit einem solventen zweiten Kreditnehmer reduzieren aus Sicht der Banken das Ausfallrisiko. Die Vergabebereitschaft wird verbessert und die Bank schließt zu günstigeren Bedingungen ab.

Sachsicherheiten stellen: Zu den Sachsicherheiten oder Realsicherheiten gehören Immobilien, Kraftfahrzeuge, Wertpapiere, Spareinlagen, private Rentenverträge und Kapitallebensversicherungen. Sachsicherheiten können sicherungsübereignet, abgetreten oder verpfändet werden und sind für die Banken bei Zahlungsausfällen einfach zu verwerten.

5000 Euro Kredit online abschließen

Der Kreditabschluss auch von Krediten trotz negativer Bonität ist in wenigen Schritten vollzogen:

  1. Kreditvergleich starten oder Kreditanfrage ausfüllen und absenden.
  2. Vorläufige Kreditzusage erhalten.
  3. Als Neukunde Postident oder Videoident durchführen.
  4. Bonitätsprüfung abwarten.
  5. Kreditvertrag analog oder digital abschließen.
  6. Auszahlung des bewilligten Kreditbetrags.

Bei digitalem Kreditabschluss kann mit der Auszahlung innerhalb weniger Tage gerechnet werden. Entscheiden Sie sich für eine Bonitätsprüfung per Kontoblick, ist eine Auszahlung noch am selben Tag möglich.

Bonitätsprüfung bei Krediten mit Schufa Prüfung

Vor jeder Kreditvergabe findet eine individuelle Bonitätsprüfung anhand von bankinternen Richtlinien statt. Banken versuchen einzuschätzen, wie zuverlässig der Antragsteller ist und ob er sich den angefragten Kredit leisten kann.

Die Bonität des künftigen Kunden wird mithilfe einer Vielzahl von Kriterien ermittelt. Dazu gehören das Alter, der Familienstand, die Wohnverhältnisse (Eigentum oder Miete) sowie der ausgeübte Beruf.

Die Kreditwürdigkeitsprüfung basiert hauptsächlich auf zwei Kriterien: der Erfüllungswahrscheinlichkeit, ermittelt durch Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa, und den Einkommensverhältnissen, die anhand der Angaben in der Kreditanfrage ermittelt wurden.

Beim Einkommen ist nicht die absolute Höhe entscheidend, sondern die Differenz aus Einnahmen und Ausgaben, das sogenannte frei verfügbare Einkommen. Die Bank möchte also feststellen, welche Kreditraten sich der Kunde problemlos leisten kann.

Schufa-Eintrag und Scorewerte

Banken holen vor jeder Kreditvergabe Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa ein und verwenden die daraus gewonnenen Daten für die Bonitätsprüfung.

Die Schufa und andere Wirtschaftsauskunfteien sammeln Daten über abgeschlossene Geschäfte und eventuelle Leistungsstörungen. Außerdem bildet die Schufa aus den von den Partnern zur Verfügung gestellten Daten Branchenscores und einen Basisscore.

Die Branchenscores werden auf Anfrage von Vertragspartnern der Wirtschaftsauskunftei (bei Krediten: Banken) aktuell erstellt.

Das Scoring ist ein statistisch mathematisches Verfahren zur Ermittlung der Bonität eines Verbrauchers oder eines Unternehmens. Das Ergebnis wird als Note in einer Ratingskala zusammengefasst. Die Schufa wertet 17 Merkmale aus. 13 Merkmale hat die Schufa veröffentlicht, vier Merkmale erhält sie noch unter Verschluss:

  • Offener Saldo oder laufendes Insolvenzfahren
  • Alter des ältesten Girokontos
  • Anzahl aktiver Kreditkarten
  • Anzahl Kreditkartenanfragen im letzten Jahr
  • Anzahl der erledigten Negativmeldungen
  • Anzahl der Inkasso-Anfragen
  • Alter der aktuellen Adresse
  • Summe aller Online-Käufe auf Rechnung
  • Zahlungsausfälle der letzten drei Jahre
  • Anzahl laufender Ratenkredite
  • Monatliche Belastung durch Ratenkredite
  • Alter des ältesten Ratenkredits
  • Vorhandensein von Immobilienkrediten

Das Ergebnis wird als Note in einer Ratingskala zusammengefasst. Bis zu welcher Scorestufe eine Bank Kredite vergibt, hängt von der Risikopolitik der jeweiligen Bank ab.

Scorewerte und Bonitätsprüfung

Bisher waren die festgestellten Branchenscores wesentlicher Bestandteil der Bonitätsprüfung. Wurde eine bestimmte Risikostufe, etwa die Stufe H, unterschritten, kam es fast automatisch zu einer Kreditablehnung.

Diese Praxis gerät aber seit einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs ins Wanken.

Ende 2023 hat der EuGH entschieden, dass die Ermittlung von Score-Werten gegen die Datenschutz-Grundverordnung verstößt und Score-Werte als maßgebliches Kriterium für die Beurteilung der Bonität ohne Einwilligung des Betroffenen nicht herangezogen werden dürfen.

Bei Verfassung dieses Beitrags ist das Urteil in Deutschland bislang nicht direkt anwendbar. Zunächst müssen noch weitere Rechtsfragen geklärt werden. Aber die Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs dürfte schon jetzt die Praxis bei der Bonitätsprüfung beeinflussen. Die Beurteilung der Kredithistorie und des Zahlungsverhaltens wird mehr in den Mittelpunkt rücken.

Zinsen und Raten bei einem 5000 Euro Ratenkredit mit Schufa-Prüfung: Beispiele

Banken berechnen Zinsen taggenau und berücksichtigen dabei unter anderem Faktoren wie Laufzeit, Kredithöhe und Bonität des Kunden.

Grundlage für die Rechenbeispiele in der ersten Tabelle ist ein Zinssatz in Höhe von 9 %. Dieser Zinssatz entspricht in etwa dem Durchschnittszinssatz, den die Bundesbank zuletzt für neu abgeschlossene Konsumentenkredite ermittelt hat. Die ihnen angebotenen Zinssätze können niedriger oder höher sein.

Laufzeit

Rate

Gesamtkosten

24 Monate

227,62 Euro

462,85 Euro

36 Monate

158,18 Euro

694,57 Euro

48 Monate

123,59 Euro

932,47 Euro

Die zweite Tabelle geht von einem Zinssatz in Höhe von 6 % aus.

Laufzeit

Rate

Gesamtkosten

24 Monate

221,25 Euro

309,88 Euro

36 Monate

151,75 Euro

463,00 Euro

48 Monate

117,06 Euro

618,93 Euro

Die Angaben in den Tabellen stellen lediglich Beispiele dar. Die tatsächlichen Zinsen und Monatsraten können davon erheblich abweichen.

Kreditanfrage vorbereiten

Stellen Sie fest, wie viel Kredit in Ihr Budget passt. Dabei hilft Ihnen der Haushaltsrechner unseres Partners. Mit dem Haushaltsrechner können Sie das frei verfügbare Einkommen ermitteln.

Holen Sie eine Schufa-Auskunft ein. Mit Bonify können Sie kostenlos den Basisscore abrufen. Hilfreich ist auch der Schufa-Score-Simulator. Sorgen Sie für die Berichtigung falscher Eintragungen.

Legen Sie Unterlagen über Ihre Einnahmen, Ausgaben und Verbindlichkeiten bereit. Haben Sie Ihren gültigen Personalausweis zur Hand. Sie benötigen den Ausweis für das Videoident-Verfahren.

Alternativen zum 5000 Euro Bankkredit

Policendarlehen aufnehmen: Wenn Sie über eine Kapitallebensversicherung oder private Rentenversicherung verfügen, können Sie einen Policenkredit direkt beim Versicherer oder bei einer Bank beantragen. Der Kreditbetrag ist durch den Rückkaufswert begrenzt. Die Vergabe erfolgt ohne Schufa-Anfrage.

Wertpapierkredit vereinbaren: Sie benötigen ein Wertpapierdepot zur Sicherheit. In der Regel sind diese Kredite zweckgebunden für den Kauf von Wertpapieren. Einige Anbieter vergeben Wertpapierkredite jedoch ohne Zweckbindung.

FAQ zum 5000 Euro Kredit mit Schufa-Prüfung

Wie hoch ist die Rate bei 5000 Euro Kredit?

Die Höhe der Raten ist abhängig vom Zinssatz und der Laufzeit. Für einen Kredit von 5000 Euro mit einem Zinssatz von 7 % und einer Laufzeit von 36 Monaten beträgt die monatliche Rate 153,89 €. Insgesamt belaufen sich die Zinskosten auf 540,20 €.

Wie komme ich schnell an einen 5000 € Kredit?

Einen 5000 € Sofortkredit finden Sie am einfachsten mit einem Kreditvergleich. Wählen Sie einen Anbieter, der einen vollständig digitalen Kredit ohne Papierkram ermöglicht. Entscheiden Sie sich, die Bonitätsprüfung durch einen Kontoblick durchführen zu lassen. Der Betrag aus dem bewilligten Kredit kann am nächsten Tag auf Ihrem Konto sein.

Wie hoch sind die gesamten Kosten für einen Kredit über 5000 €?

Banken erheben keine Bearbeitungsgebühren. Vergleichsportale und Kreditvermittler erhalten bei erfolgreichem Abschluss eine Provision, für die die Bank in der Regel allein aufkommt. Kreditnehmer tragen die Zinskosten, die von der Höhe des Zinssatzes und der Laufzeit abhängen.

Ein 5000 € Kredit mit einem Zinssatz in Höhe von 8 % und einer Laufzeit von 48 Monaten kostet insgesamt 827,70 €. Die Rate beträgt in diesem Fall 121,41 € monatlich.