5000 Euro Kredit: die günstigsten Angebote vergleichen

5000 Euro Kredite oder Darlehen mit Beträgen darunter werden bei Direktbanken stark nachgefragt. Entsprechend umfangreich ist das Angebot der Kreditinstitute. Wer 5000 Euro leihen möchte, der kann im Internet eine besonders große Anzahl von günstigen Darlehensangeboten vergleichen.

Anders sieht es bei Filialbanken aus. Viele herkömmliche Filialbanken befassen sich sehr ungern mit Kleinkrediten, vor allem, wenn die Bonität der Kunden nicht ganz so rosig aussieht.

Und für Kreditsuchende ist es in solchen Fällen nicht sehr angenehm und außerdem zeitaufwändig, von einer Bank zur anderen zu laufen.

Onlinekredite hingegen kann man bequem vom Schreibtisch aus anfragen und bleibt dabei außerdem noch verhältnismäßig anonym.

Probieren Sie es aus. Informieren Sie sich zu allgemeinen Themen und über Kreditanbieter, die wir empfehlen können.

Nutzen Sie dann den Kreditrechner von smava am Ende des Artikels und vergleichen Sie die günstigsten Angebote für Kredite bis 5000 Euro.

Was kostet ein 5000 Euro Kredit?

Die Gesamtkosten eines jeden Kredits hängen von ganz unterschiedlichen Faktoren ab:

Dazu gehören die Eigenkapitalausstattung, die Verwaltungskosten und die aktuelle Preispolitik einer Bank. Auch die Wettbewerbssituation spielt eine Rolle.

Für die Höhe der Zinssätze ist die Bonität des Kreditnehmers ein wesentliches Kriterium. Außerdem spielen die Kredithöhe und die Laufzeit eine Rolle.

Was der von ihnen gewünschte Kredit bei einer bestimmten Bank kostet, das wissen sie erst, wenn sie ein konkretes Kreditangebot in Händen halten.

Allerdings lassen sich die Gesamtkosten und die Zinssätze im Vorhinein abschätzen.

Kreditvergleiche weisen unter den jeweiligen Angeboten der Partnerbank die Durchschnittszinssätze bzw. die repräsentativen Beispiele für einen Kredit in einer bestimmten Höhe mit einer bestimmten Laufzeit aus.

Aus dem repräsentativen Beispiel ergeben sich abgesehen vom Durchschnittszinssatz zusätzlich die Gesamtkosten.

Die repräsentativen Beispiele mit Durchschnittszinssätzen geben ein besseres Bild als die Werbeangebote der Banken.

Dennoch bevorzugen wir einen anderen Weg. Um abzuschätzen, wie viel Zinsen ein 5000 Euro Kredit voraussichtlich kosten wird, greifen wir auf die letzten Schätzungen der deutschen Bundesbank zurück.

Die Bundesbank gibt monatlich die Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an Privatpersonen bekannt. Gegenwärtig liegen die effektiven Jahreszinsen bei 4,32 % für Kredite mit Laufzeiten bis fünf Jahren und bei 6,96 % für Kredite mit längeren Laufzeiten.

Hier eine Beispielrechnung zu den Kosten eines 5000 Euro Kredits:

 

Laufzeit in MonatenEffektiver ZinssatzMonatsrateGesamtkostenGesamtbetrag
124,32 %426 Euro115 Euro5.115 Euro
244,32 %217 Euro224 Euro5.224 Euro
364,32 %148 Euro333 Euro5.333 Euro
484,32 %113 Euro444 Euro5.444 Euro
604,32 %93 Euro557 Euro5.557 Euro
726,96 %85 Euro1.094 Euro6.094 Euro

 

Bei gleich bleibenden effektivem Zinssatz verringern sich mit zunehmender Laufzeit die monatlichen Raten, aber die Gesamtkosten erhöhen sich teilweise erheblich.

5000 Euro Kredit ohne SCHUFA

Kredite ohne SCHUFA erhalten Sie in Deutschland allein von der Liechtensteiner Sigma Bank. Dort können die Kredite direkt beantragt werden.

Die Sigma Bank wirbt in Deutschland nicht. Hauptvertriebskanal sind Kreditvermittler. Wichtig zu wissen: Die Kreditkonditionen sind überall gleich. Es gibt keine Sonderkonditionen für bestimmte Vermittler.

Ein Unterschied in den Kosten kann aber entstehen, wenn Kreditvermittler zusätzlich zu den effektiven Zinssätzen Vermittlungsgebühren erheben.

Manchmal findet man die Kleinkredite unter dem Begriff „Schweizer Kredit über 5.000 Euro“. Der Grund: Früher kamen diese Kredite von einer Bank aus der Schweiz.

Einzelheiten zu den schufafreien Krediten finden Sie auf einer gesonderten Seite.

Kredite ohne SCHUFA werden zu nicht verhandelbaren, feststehenden Konditionen vergeben. Hier die Angaben für einen schufafreien Kredit mit einem Betrag in Höhe von 5000 Euro:

 

Nettokreditbetrag5.000 Euro
Effektiver Jahreszinssatz11,11 %
Anzahl der Monatsraten40 Monatsraten
Monatsrate150,20 Euro
Zinsaufwand1.008 Euro
Gesamtbetrag6.008 Euro

Eine vorzeitige Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung ist möglich.

Das erforderliche Mindesteinkommen ergibt sich aus folgender Tabelle (Stand: 2018):

 

Steuerklassen 1,2, 4 und 6Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.600 EuroKeine Kinder1.900 Euro
1 Kind1.900 Euro1 Kind2.250 Euro
2 Kind2.250 Euro2 Kind2.600 Euro
3 Kind2.600 Euro3 Kind3.200 Euro
4 Kind3.200 Euro4 Kind3.800 Euro

 

Wichtig: Kredite ohne SCHUFA werden ausschließlich an Arbeitnehmer vergeben. An die Dauer des Arbeitsverhältnisses werden bestimmte Anforderungen gestellt.

Das Arbeitsverhältnis muss mindestens seit 36 Monaten bestehen.

Harte SCHUFA-Merkmale, die sich auch aus amtlichen Verzeichnissen ergeben, wie Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung oder Insolvenz schließen die Vergabe eines Schweizer Kredits aus.

Die Einkommensverhältnisse müssen durch Vorlage einer Reihe von Unterlagen genau nachgewiesen werden.

Kreditinteressierte suchen manchmal Kredite ohne Bonitätsprüfung. Sie glauben, dass bei einem schufafreien Kredit die Bonitätsprüfung entfällt. Dies ist jedoch nicht der Fall.

Einzig auf die Schufaauskunft wird verzichtet. Wird das Darlehen ordnungsgemäß zurückgezahlt, gibt es darüber hinaus keinen SCHUFA Eintrag. Dann erscheint die Kreditvergabe überhaupt nicht in der Datei der SCHUFA.

Empfehlenswerte Kreditanbieter

Viele Direktbanken und Kreditvermittler bieten ihre Produkte im Internet an. Aber nicht alle sind wirklich günstig, und manchmal stößt man sogar auf unseriöse Geschäftemacher.

Im Folgenden werden einige Banken und Kreditvermittler dargestellt, bei denen sich eine Onlineanfrage in der Regel lohnt.

Natürlich wird man bei ihnen nicht in jedem Fall den günstigsten Kredit finden. Aber die Anbieter sind für gute Kreditkonditionen bekannt, und es handelt sich um seriöse Finanzdienstleister.

Es werden keine Vorkosten erhoben. Die Anfrage ist ebenso kostenlos wie das für den Kunden unverbindliche Kreditangebot.

Kleinkredite bei guter Bonität

Für Kreditnehmer mit makelloser Bonität ist CreditPlus der richtige Ansprechpartner. Die Direktbank ist ein Tochterunternehmen der großen französischen Verbraucherbank Crédit Agricole.

Viele positive Erfahrungsberichte in Foren spiegeln die hohe Kundenzufriedenheit wider, die die Bank mit 99 % angibt.

Regelmäßig gibt es Auszeichnungen von Fachzeitschriften. So hat Börse Online den Finanzdienstleister nach einer für das Jahr 2012 durchgeführten Umfrage erneut zur besten Spezialbank für Ratenkredite erklärt.

Darlehen sind ab 500 Euro zu bonitätsabhängigen Bedingungen möglich.

Wenn alle erforderlichen Unterlagen eingereicht werden und die Bonitätskriterien erfüllt sind, ist mit einer schnellen Auszahlung binnen zwei Tagen zu rechnen. Videoident und Unterlagen Upload beschleunigen die Kreditvergabe.

Der Kredit ist flexibel. Sondertilgungen sind ohne weiteres möglich. Der Service ist TÜV geprüft.

Hier vergleichen Sie die

CreditPlus Bank

Kredite mit Darlehen der Konkurrenz.

Ratenkredite bei Bonität mit Schönheitsfehlern

Schleppen Kreditnehmer negative Schufaeinträge mit sich herum, vergeben normale Banken häufig keine Darlehen zu akzeptablen Bedingungen.

Hier können in vielen Fällen Kreditvermittler weiterhelfen.

 

Empfohlen wird ein Marktführer der Branche: Creditolo.

 

Creditolo vermittelt auch Schufafreie Kredite über 5000 Euro, die von der Sigma Bank vergeben werden.

Creditolo vergibt natürlich günstige Darlehen auch an Personen, die nicht mit Bonitätsproblemen zu tun haben. Darüber hinaus sind sie aber auf die Darlehensvergabe an Personen mit mittlerer oder sogar schlechter Bonität spezialisiert.

Kredite trotz negativer SCHUFA werden allerdings nur vergeben, wenn die Rückführung des Darlehens durch entsprechend hohes freies Einkommen gesichert scheint.

Vorhandene SCHUFA Einträge dürfen nicht schwerwiegend sein.

Wer also eine Eintragung wegen Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung oder Haftbefehl hat, wird auch bei diesen Kreditvermittlern kein normales Darlehen erhalten.

Schufafreie Kredite können sich sogar zur Umschuldung länger bestehender Überziehungskredite eignen.

Denn selbst die teuren Darlehen ohne SCHUFA sind in vielen Fällen günstiger als die überteuerten Zinsen für Dispositionskredite.

Gebrauchtwagenfinanzierung online

In manchen Fällen werden kleinere Kreditsummen um 5000 Euro zur Kfz Finanzierung benötigt.

Das gilt vor allem für die Fremdfinanzierung von gebrauchten Fahrzeugen.

In solchen Fällen lohnt sich eine Kreditanfrage bei Carcredit, dem größten unabhängigen Fahrzeugfinanzierer online.

Carcredit ist ein Unternehmen der Santander Consumer Bank und beschäftigt sich ausschließlich mit der Fahrzeugfinanzierung. Neben dem klassischen Kredit wird noch eine Schlussratensfinanzierung angeboten (BudgetCredit).

Ein 5000 € Kredit zur Fahrzeugfinanzierung ist ohne Anzahlung auf den Kaufpreis möglich.

Darüber hinaus spielt keine Rolle, ob das Fahrzeug von einem Händler oder von privat gekauft werden soll. Finanziert werden alle Fahrzeugarten, auch Oldtimer.

Der Kredit kann außerdem zur Finanzierung von Autoreparaturen eingesetzt werden.

Vergleichen Sie

Carcredit

Kredite mit den Autokrediten von Konkurrenzanbietern.

Vorausgesetzt wird allerdings gute Bonität. Wer die Kriterien nicht erfüllt, dem bleibt noch die Möglichkeit einer Kreditanfrage bei Creditolo. Die vermittelten Allzweckdarlehen eignen sich auch zur Kfz Finanzierung.

Kredit für Selbstständige

Für Selbstständige, Gewerbetreibende oder Freiberufler ist das Darlehen von Barclaycard ein interessantes Angebot. Der Kredit ist ab 1000 € möglich und kann sowohl beruflich als auch privat verwendet werden.

Für die Kreditvergabe verlangt Barclaycard lediglich einen Einkommensteuerbescheid.

Das Darlehen ist flexibel. Sondertilgungen sind ebenso möglich wie eine Aufstockung des Kreditbetrages. Bearbeitungskosten fallen nicht an, und es wird eine schnelle Auszahlung versprochen.
Interessant ist auch die sogenannte Best-Preis Garantie. Findet der Kreditnehmer innerhalb von acht Wochen ein Darlehen mit günstigeren Bedingungen, hat er ein Rückgaberecht.

Die Kreditkonditionen sollen sich von denen für Arbeitnehmerdarlehen nicht unterscheiden.

Mit smava können Sie die Selbstständigen-Kredite mit anderen Angeboten vergleichen. Klicken Sie hier:

 

Barclaycard

5000 Euro Kredit für Azubis

Auszubildende erhalten in der Regel selbst, also ohne Bürgen oder Mitunterzeichner, keine Kredite. Es fehlt an einem regulären dauernden Beschäftigungsverhältnis.

Manchmal werden Ausnahmen gemacht, wenn die Ausbildung bald abgeschlossen ist und eine Übernahmebestätigung vom Arbeitgeber vorgelegt werden kann. Die

 

Bank of Scotland

bietet nach eigenen Angaben Kredite ab 3000 Euro auch für Auszubildende an. Laufzeiten sind ab 36 Monaten möglich.

Voraussetzung ist natürlich, dass die Ausbildungsvergütung nach den Richtlinien der Bank ausreicht, um den Kredit zurückführen zu können. Zudem muss der Antragsteller volljährig sein.

Darlehen können mit dem Kreditrechner von smava beantragt werden.

Darlehen von privat

Kredite von privat für privat werden im Internet von sogenannten P2P Plattformen vermittelt. Der Marktführer ist

 

auxmoney.

 

Ein Kredit über 5000 Euro ist bei auxmoney kein Problem.

P2P Kredite sind regelmäßig etwas ungünstiger als Ratenkredite von einer Bank. Allerdings gelingt in manchen Fällen die Kreditvermittlung auch an Personen, die sonst kein Darlehen erhalten.

Beispielsweise können Krankengeldbezieher keine der üblichen Einkommensnachweise erbringen.

Nach der Aussage von auxmoney haben Krankengeldbezieher eine Kreditchance auf einen 5000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis.

5000 Euro Kreditrechner von smava

Der Kreditrechner von smava stellt Ihnen ein umfangreiches Angebot von 5000 Euro Krediten zur Verfügung.

Viele Kreditanbieter ermöglichen Videoident und Unterlagen Upload. Bei einigen Anbietern ist bei Kreditsummen um 5000 Euro ein papierloser, vollständig elektronischer Kreditabschluss möglich.

Wer kleinere Kreditsummen bis 5000 Euro beantragt, der möchte nicht lange auf die Auszahlung der Kreditsumme warten. Mit smava ist die Kreditabwicklung dank moderner Technik besonders schnell.

Sie müssen nur eine Kreditanfrage ausfüllen. Smava sucht daraufhin automatisch das beste Angebot unter den Partnerbanken für Sie heraus.