5000 Euro Kredit: Top-Zinsen durch Vergleich

Kostenlos & schufaneutral: Hier entdecken Sie den günstigsten 5000 Euro Kredit.

Das bietet der Kreditrechner:

  • 5000 Euro Sofortkredite, schnelle Auszahlung
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  • Kreditbeträge: 1.000 bis 100.000 Euro
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Kreditangebote in wenigen Minuten
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5000 Euro Kredite oder Darlehen mit Beträgen darunter werden bei Direktbanken stark nachgefragt. Entsprechend umfangreich ist das Angebot der Kreditinstitute.

Wer 5000 Euro leihen möchte, der kann im Internet eine besonders große Anzahl von günstigen Darlehensangeboten vergleichen.

Beispielsweise können Sie wählen zwischen Bankdarlehen, 5000 Euro Krediten von privat und Angeboten von Kreditvermittlern, die sich speziell an Kreditinteressenten mit schwacher Bonität richten:

Check24

Auxmoney (5000 Euro von privat)

Bon-Kredit & Creditolo (Kredite für Personen mit schwächerer Bonität)

5000 Euro Kredit Voraussetzungen

Um einen 5000 Euro Kredit mit einem Vergleichsportal zu beantragen, sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Ständiger Wohnsitz und Girokonto in Deutschland.
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger, Ruheständler.
  • Arbeitnehmer müssen in der Regel seit sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber tätig sein, hin und wieder genügen drei Monate.
  • Selbstständige müssen einige Jahre (meistens 2 bis 3 Jahre) die selbstständige Tätigkeit ausüben.
  • Keine unerledigten negativen SCHUFA Einträge und eine ausreichende Bonität.

Welche Unterlagen sind erforderlich?

Die Unterlagen dienen als Beleg für die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Antragstellers. Banken wollen sicher gehen, dass die monatliche Rate für den gewünschten Kredit bezahlt werden kann.

  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten 1 bis 2 Monate
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Ruheständler: aktueller Bescheid über die Rente oder die Pension
  • Selbstständige: Einkommenssteuerbescheide auch Jahresabschlüsse oder Einnahme-Überschussrechnungen und betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Häufig erwarten Banken zusätzlich Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich die Gehaltseingänge ergeben.
  • Zur Identitätsfeststellung wird ein Personalausweis oder ein Reisepass benötigt.

Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick und Sofortauszahlung kann die Überlassung von Belegen entfallen. Voraussetzung ist aber, dass Antragsteller über ein Online-Banking verfügen und der Bank Zugriff auf das Hauptkonto gewähren.

Vergabeverfahren und Auszahlungsdauer

  • Antragsstrecke ausfüllen und absenden: Erforderlich sind Angaben zur Person, den wirtschaftlichen Verhältnissen und dem Arbeitsverhältnis. Danach erhalten Sie innerhalb weniger Augenblicke kostenlos und unverbindlich Angebote für einen 5000 Euro Sofortkredit mit individuellen Zinssätzen.
  • Angebote prüfen: Entspricht ein Angebot Ihren Vorstellungen, können Sie den Kredit direkt mit der Bank abschließen und die dazu vom Vergleich zur Verfügung gestellten Unterlagen nutzen. Die meisten Banken bieten Kunden unterdessen einen wenigstens teilweisen digitalen Kreditabschluss an.
  • Klassischer Kreditabschluss: Die Vertragsunterlagen werden ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den angeforderten Unterlagen per Post nach Durchführung des PostIdentverfahrens versandt. Auszahlungsdauer: 7 bis 10 Tage.
  • Identitätsfeststellung durch Video-Chat: Das PostIdentverfahren wird durch eine Videokonferenz ersetzt. Videoident ist bequemer, verkürzt jedoch das Vergabeverfahren allein noch nicht.
  • Unterlagen-Upload: Die Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden, sodass die Bank eine Art Abschlussprüfung im Vorhinein durchführen kann. Der Vertrag muss aber nach wie vor per Post an die Bank gehen. Unterlagen-Upload kann eine kleine Zeitersparnis zur Folge haben.
  • Digitale Unterschrift: Mit der elektronischen Unterschrift erübrigt sich der Postweg. Zusammen mit Videoident und Unterlagen-Upload tritt eine Verkürzung des Vergabeverfahrens ein. Das Geld ist in der Regel nach 3 bis 4 Tagen auf dem Konto.
  • Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick: Die Übersendung von Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen wird mit einer Auswertung von Kontendaten ersetzt. Dazu müssen Sie der Bank Zugriff auf Ihr Hauptkonto gewähren. Die Kreditvergabe erfolgt in unmittelbarem Anschluss an die digitale Unterschrift. Der Kreditbetrag ist meistens am nächsten Tag auf dem Konto.

Wie teuer ist ein 5000 Euro Kredit?

Die Gesamtkosten eines jeden Kredits hängen von ganz unterschiedlichen Faktoren ab:

Auf der Seite der Bank gehören dazu die Eigenkapitalausstattung, die Verwaltungskosten und die aktuelle Preispolitik. Auch die Wettbewerbssituation spielt eine Rolle.

Kreditnehmer bestimmen die Kosten durch Ihre individuelle Bonität. Außerdem spielen Kredithöhe und Laufzeit eine Rolle für das Zinsangebot.

Wie viel Zinsen bei einem 5000 Euro Kredit anfallen, hängt also letztlich von den individuellen Verhältnissen des Antragstellers und von den gewünschten Kreditmerkmalen ab.

Für die folgende Beispielrechnung sollen die Zinsen bei 4,32 % für Kredite mit Laufzeiten bis fünf Jahre und bei 6,96 % für Kredite mit längeren Laufzeiten liegen. Zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels sind dies in etwa die Durchschnittszinssätze für einen Antragsteller mit mittlerer Bonität.

Laufzeit

Zins

Rate 

Kosten

Gesamt

12

4,32 %

426 €

115 €

5.115 €

24

4,32 %

217 € 

224 €

5.224 €

36

4,32 %

148 €

333 €

5.333 €

48

4,32 %

113 €

444 €

5.444 €

60

4,32 %

93 €

557 €

5.557 €

72

6,96 %

85 €

1.094 €

6.094 €

Bei gleichem effektivem Zinssatz verringern sich mit zunehmender Laufzeit die monatlichen Raten, aber die Gesamtkosten erhöhen sich teilweise erheblich.

Welches Einkommen ist erforderlich?

Die Anforderungen an das Einkommen sind bei Kleinkrediten bis zu 5000 € nicht sehr streng. Voraussetzung bei vielen Banken ist aber ein pfändbares Einkommen. Zum Zeitpunkt der Verfassung des Beitrags liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1410 €.

Das Mindesteinkommen dürfte deshalb bei 1340 liegen. Zu beachten ist, dass das Einkommen aller Antragsteller zusammengerechnet wird.

Wichtiger als das Mindesteinkommen ist das sogenannte frei verfügbare Einkommen. Dabei handelt es sich um die Differenz aus regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Die Monatsrate für den beantragten Kredit muss aus dem frei verfügbaren Einkommen dargestellt werden können.

Frei verfügbare oder zweckgebundene Ratenkredite?

Mit einem frei verfügbaren Darlehen kann jede beliebige Maßnahme finanziert werden. Ausgenommen sind nur Finanzierungen im Immobilienbereich.

Vergibt die Bank ein zweckgebundenes Darlehen, schreibt sie vor, was mit dem Kredit finanziert werden darf. Autokredite und Renovierungskredite sind Beispiele für einen zweckgebundenen Ratenkredit.

Die veröffentlichten Zinskonditionen für zweckgebundene Ratenkredite sind immer etwas günstiger als für beliebig verwendbare Kredite. Allerdings erwarten Banken meistens besondere Sicherheiten wie die Sicherungsübereignung eines Kfz zusammen mit der Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Für Kreditnehmer mit besonders guter Bonität muss sich der Abschluss eines zweckgebundenen Kredits nicht in jedem Fall lohnen. Die Zinsen eines normalen Ratenkredits können sogar günstiger sein, ohne dass zusätzliche Sicherheiten erforderlich werden.

Die passende Laufzeit wählen

Neben Zinsen und Kreditbetrag ist die Laufzeit ausschlaggebend für die Gesamtkosten eines Kredits. Je länger die Laufzeit gewählt wird, desto teurer wird das Darlehen.

Sinnvoll ist eine Laufzeit, die in etwa der voraussichtlichen Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes entspricht. Häufig ist dies aber nicht möglich, weil das frei verfügbare Einkommen für die Rate nicht ausreicht.

In der Praxis wird man abwägen müssen: Die Kreditlaufzeit sollte so kurz wie möglich sein, aber den finanziellen Spielraum nicht zu sehr einschränken.

Einige Banken sehen im Vertrag die Möglichkeit von Ratenanpassungen vor. In diesen Fällen kann die Rate erhöht oder gemindert werden.

Andere Banken bieten Kredite mit Laufzeiten an, die in monatlichen Intervallen festgelegt werden können. Dadurch werden Kreditnehmer in die Lage versetzt, die Höhe der Rate ziemlich genau an Ihre finanziellen Möglichkeiten anzupassen.

Zusatzoptionen während der Laufzeit

Kostenlose Sondertilgungen bzw. Gesamttilgungen sowie Ratenpausen und Ratenänderungen sind die wichtigsten Zusatzoptionen, die einen Kredit flexibel und verbraucherfreundlich machen.

Ratenkredite an Verbraucher zur privaten Verwendung können jederzeit zurückgezahlt werden, ganz oder teilweise. Allerdings sind Banken berechtigt, nicht aber verpflichtet, Vorfälligkeitsentschädigungen zu erheben.

Die Entschädigung ist gesetzlich geregelt. Sie beträgt 1 %, wenn die Laufzeit länger als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Die meisten Banken bieten gegenwärtig mehr oder weniger großzügige, kostenlose Sondertilgungen an. Manche Banken erheben selbst für vorzeitige Kreditablösungen keine Entschädigung.

Kostenlose vorzeitige Tilgungsmaßnahmen erlauben Kreditnehmern, durch außerplanmäßige Zahlungen Laufzeiten zu verkürzen und damit die Darlehenskosten zu senken, ohne dass die Einspareffekte durch Vorfälligkeitsentschädigungen teilweise aufgehoben werden.

Zudem wird eine Umschuldung in eine günstigere Kreditlösung einfacher und kostengünstiger möglich.

Vertraglich vereinbarte Ratenpausen und/oder Ratenänderungen sind im Fall eines plötzlich auftretenden finanziellen Engpasses hilfreich. Kreditnehmer können bestimmte Zahlungserleichterungen erhalten, ohne zuvor mit der Bank Rücksprache halten zu müssen.

Allerdings haben Ratenpausen und Ratenreduzierungen einen Nachteil. Die Gesamtkosten eines Darlehens erhöhen sich.

Weniger empfehlenswert sind Restkreditversicherungen. Diese Versicherungsprodukte erhöhen die Kreditkosten oft deutlich, ohne einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten.

5000 Euro Kredit ohne SCHUFA

Kredite ohne SCHUFA werden in Deutschland ausschließlich von der Sigma Bank vergeben. Die Spezialkredite werden zu Kreditbeträgen über 3.500 €, 5.000 € und 7.500 € ausgegeben.  Sie können bei der Bank direkt oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo beantragt werden.

** Logo Bon-Kredit
  • Kredite mit SCHUFA & ohne SCHUFA
  • Faire Angebote auch bei niedriger Bonität
  • Kostenloser Vergleich unter bis zu 20 Anbietern
  • Persönliche Kundenbetreuung auf Wunsch

Ein Antrag mit Kreditbrokern hat den Vorteil, dass Kreditinteressenten nicht von vornherein auf die teuren schufafreien Kleinkredite festgelegt sind. Kreditvermittler versuchen zunächst, für Kunden trotz bestehender Bonitätsprobleme normale Ratenkredite zu finden, die immer flexibler und oft günstiger sind.

5000 Euro von privat

Kredite von privat (P2P Kredite) werden in Deutschland von darauf spezialisierten Kreditbörsen vermittelt. Der Marktführer ist Auxmoney.

Bei Auxmoney ist die Kreditanfrage unkompliziert. In vielen Fällen wird der bewilligte Betrag innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt.

P2P Kredite sind grundsätzlich etwas teurer als Bankkredite, weil die Kreditbörsen eine Provision bei erfolgreichem Abschluss erhalten. Allerdings akzeptieren die Plattformen auch Kunden, die woanders mit der Kreditaufnahme Schwierigkeiten haben.

Bei Auxmoney können beispielsweise Selbstständige faire Kredite zur privaten Verwendung beantragen. Elterngeld, Kindergeld und Krankengeld werden als Einkommen akzeptiert.

Die Kreditbörse vermittelt keine Kredite ohne SCHUFA. Aber Personen mit niedriger Bonität und erledigten, aber noch nicht gelöschten Negativmerkmalen, haben eine Kreditchance.

Tipps zur Kreditaufnahme

Jede Kreditaufnahme sollte gut vorbereitet werden. Auf diese Weise werden Verzögerungen oder Kreditablehnungen verhindert:

  • SCHUFA Auskunft: Verbraucher können entweder eine kostenpflichtige Auskunft oder eine kostenlose Datenkopie beantragen. Lassen Sie unvollständige oder falsche Eintragungen berichtigen. Versuchen Sie, unerledigte Negativmerkmale zu bereinigen, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen.
  • Bonität einschätzen: Mit einer Haushaltsrechnung, können Sie einschätzen, wie viel Kredit sie sich leisten können. Passen Sie Laufzeit, Rate und Kreditbetrag an die zur Verfügung stehenden Finanzmittel an. Kostenlose Tools aus dem Internet helfen Ihnen dabei.
  • Sicherheiten stellen: Prüfen Sie, ob neben der Gehaltsabtretung weitere Sicherheiten zur Verfügung stehen: Beispiele sind Kraftfahrzeuge, Immobilien, Lebensversicherungen, Spareinlagen, Wertpapierbestände.
  • Weiterer Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge kann eine Kreditaufnahme erst ermöglichen oder doch erleichtern. Banken sehen in einem Mitunterzeichner eine weitere Sicherheit und bieten deshalb günstigere Zinssätze an.
  • Unterlagen zusammenstellen: Benötigt werden in der Regel Gehaltsabrechnungen, Besoldungsmitteilungen oder Rentenbescheide sowie Kontoauszüge der letzten Monate, außerdem Unterlagen zu Nebeneinkünften und über Kindergeld, Elterngeld, Krankengeld. Manchmal sind Angaben zum Arbeitgeber erforderlich. Für einen Onlineabschluss werden Ausweispapiere zu Legitimation benötigt.