Kredit 50000 Euro – Laufzeit 5 Jahre: Top Angebote im Vergleich

50000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 5 Jahren. An günstigen Angeboten fehlt es nicht. Aber für Sie als Kreditnehmer ist ein solcher Kredit eine echte Herausforderung. Sie können sich die hohen monatlichen Kreditraten nur leisten, wenn Sie über ein gutes Nettoeinkommen verfügen.

Eine Laufzeit von fünf Jahren bei 50.000 Euro Kredit ist eher kurz. Können Sie die Raten von gegenwärtig knapp unter 1000 Euro monatlich gut verkraften, sollten Sie eine Laufzeit von 60 Monaten wählen.

Denn je kürzer die Laufzeit ist, desto geringer sind bei Ratenkrediten die gesamten Zinskosten.

Allerdings: Eine Laufzeit von 60 Monaten muss nicht sein. Durch eine Verlängerung der Laufzeit lassen sich die monatlichen Kreditraten reduzieren. Gleichzeitig erhöhen sich jedoch die Gesamtkosten.

In der Praxis wird es immer Kompromisse geben zwischen einer Reduzierung der Gesamtkosten durch möglichst kurze Laufzeiten und der Kreditrate, die Kreditnehmer sich monatlich leisten können.

Unter welchen Voraussetzungen ist ein Kompromiss zwischen Laufzeit und Kredithöhe tragfähig? Kreditlaufzeit und Finanzierungszweck sollten in einem gesunden Verhältnis zueinanderstehen.

Ist der Finanzierungszweck die Anschaffung eines bestimmten Gegenstandes, ist die Nutzungsdauer dieses Gegenstandes der Maßstab für die Kreditlaufzeit.

Die Kreditlaufzeit sollte die Nutzungsdauer nicht wesentlich übersteigen.

Gegenstand der Finanzierung, Nutzungsdauer und Kreditlaufzeit

50000 Euro sind ein relativ hoher Betrag. Wenn Sie an die Aufnahme eines Kredits in dieser Höhe denken, geht es sicherlich um größere Vorhaben, die finanziert werden sollen.

Zur Verdeutlichung des Zusammenhangs zwischen Nutzungsdauer und Kreditlaufzeit haben wir einige mögliche Finanzierungszwecke ausgewählt.

Die Finanzierung eines Autos der Oberklasse: Bei Kfz-Finanzierungen bieten sich günstige zweckgebundene Autokredite an, die neben einer Gehaltsabtretung durch eine Sicherungsabtretung des Autos besichert werden.

Klären Sie zunächst, welche Nutzungsdauer Ihnen vorschwebt.

Bei Autos sind eigentlich bei durchschnittlicher Kilometerleistung fünf Jahre angemessen. Das würde eigentlich eine Kreditlaufzeit gleicher Dauer bedeuten.

Allerdings sind Autos in der Regel länger als fünf Jahre nutzbar. Deswegen verfügen sie zu diesem Zeitpunkt über einen Restwert.

Ein Mercedes-Benz 350 zu einem Neupreis von 50.000 bis 60.000 Euro wird vielleicht nach fünf Jahren noch 20.000 Euro wert sein.

Deswegen kann eine Laufzeit von 84 Monaten oder sogar 96 Monaten noch angemessen sein.

Gegebenenfalls können Sie das Fahrzeug zu einem Preis von etwa 20.000 Euro verwerten und den Erlös zur vorzeitigen Ablösung des Kredits verwenden.

Finanzierungsvorhaben rund um eine Immobilie: In Betracht kommen Modernisierungsmaßnahmen, Renovierungen Umbau oder Ausbau. Die Anschaffung einer komplett neuen Einrichtung oder auch nur einer teuren Küche gehört ebenfalls in diese Gruppe.

50.000 Euro reichen eventuell auch, um eine Anschlussfinanzierung darzustellen. In diesem Fall empfiehlt sich ein Immobilienkredit mit Laufzeiten ab 5 bis 10 Jahren.

Zweckgebundene Grundschulddarlehen sind deutlich günstiger als Ratenkredite. Mit dem Kreditbroker

Interhyp

können Sie im Internet günstige Anschlussfinanzierungen finden.

Für die Finanzierung von Küchen oder baulichen Veränderungen an einer Immobilie bieten sich Laufzeiten ab zehn Jahre an.

Bauliche Veränderungen können über sogenannte Wohnkredite günstig finanziert werden.

Für diese Kreditvariante bieten Banken teilweise sogar Laufzeiten bis zu 180 Monaten an. Wohnkredite werden nicht in das Grundbuch eingetragen.

Kreditkosten können eventuell durch die Inanspruchnahme von KfW Förderungen oder anderen staatlichen Fördermaßnahmen minimiert werden, wenn die Voraussetzungen dafür erfüllt werden.

Einige Banken vergeben Wohnkredite auch für die Anschaffung von Einbauküchen und anderen Einrichtungsgegenständen.

Finanzierung von Heilbehandlungen: Kostspielige Operationen durch Spezialisten (Chefärzte) oder im Ausland werden möglicherweise von Krankenkassen nicht vollständig ersetzt.

Gleiches mag für aufwendige Zahlbehandlungen mit „Luxusausstattung“ gelten.

Wenn diese Behandlungen gewünscht werden oder wenn sie lebensnotwendig sind, kann eine Kreditfinanzierung infrage kommen.

Natürlich gibt es in diesem Zusammenhang, vielleicht abgesehen von Prothesen, Herzschrittmachern und Implantaten, keine wirkliche Nutzungsdauer.

Es spricht nichts dagegen, lange Laufzeiten auch über zehn Jahre zu wählen.

50000 Euro Kredit für 5 Jahre, 15 Jahre und 20 Jahre Laufzeit – ein Überblick zu den Kreditkosten

Bei den nachfolgenden Beispielen handelt es sich um Musterrechnungen.

Ausgangspunkt ist ein Kreditbetrag in Höhe von 50000 Euro. Verwendet werden aktuelle Durchschnittszinssätze, die sich an die Statistik der Deutschen Bundesbank anlehnen.

Musterrechnung für Ratenkredite:

 

Musterrechnung für Immobilienkredite mit Grundschuld:

 

Schritte zur passenden Finanzierung

Ob eine Finanzierung günstig ausfällt, entscheidet sich nicht erst, nachdem das Ergebnis einer Kreditanfrage vorliegt.

Die optimale Vorbereitung der Kreditanfrage ist ein erster, entscheidender Schritt.

Die Konditionen für eine Finanzierung richten sich nach den Investitionskosten, dem notwendigen Kreditvolumen und der möglichen Kreditrate.

Anschaffungskosten gering halten

Der Vergleich von Preisen für die geplante Anschaffung ist die Vorbedingung für eine günstige Finanzierung. Erst danach folgt der Kreditvergleich.

Gerade wenn es um teure Anschaffungen in einem Volumen von 50.000 Euro geht, können Preisunterschiede eine große Rolle spielen.

Beispielsweise beim erstbesten Händler ein Luxusauto zu kaufen, wäre ein großer Fehler.

Im Internet gibt es einige Portale, die Preise regionaler Anbieter vergleichen oder über die günstige Kaufverträge abgeschlossen werden können. Manchmal sind Rabatte in Höhe von 20 % möglich.

Solche Internetpreise findet man zum Beispiel auf meinauto.de. Auch für luxuriöse Wohnungseinrichtungen oder Küchen gibt es Preisvergleiche im Internet.

Kreditbedarf festlegen

Muss der gesamte Kaufpreis kreditfinanziert werden oder kann ich einen Teil aus eigener Tasche bezahlen?

Der Einsatz von Eigenmitteln lohnt sich jedenfalls, wenn die Renditen des angelegten Kapitals niedriger sind als die Zinsen für einen Kredit. Bei Spareinlagen ist dies in der Regel der Fall.

In manchen Fällen wirkt sich die Verwendung von Eigenmitteln auf die Zinshöhe aus oder macht eine Kreditvergabe erst möglich.

Kann bei einem Autokauf beispielsweise eine Anzahlung in Höhe von 20 % des Kaufpreises gemacht werden, ist die Sicherungsübereignung für die kreditgebende Bank mehr wert.

Der anfängliche Wertverlust im ersten Jahr der Nutzung wird durch eine Anzahlung in dieser Höhe weitgehend aufgefangen.

Frei verfügbares Einkommen berechnen

Das frei verfügbare Einkommen kann für die Begleichung der monatlichen Kreditraten verwendet werden.

Die Differenz zwischen monatlichem Einkommen und auf Monatsbasis umgerechneten Ausgaben ergibt die maximale Kreditrate.

Die Monatsrate ist entscheidend dafür, wie viel Kredit bei welcher Vertragsdauer möglich ist.

Das frei verfügbare Einkommen wird durch eine Haushaltsrechnung festgestellt. Um nichts zu vergessen, ist die Verwendung eines kostenlosen Haushaltsrechners aus dem Internet zu empfehlen.

Die passende Kreditvariante wählen

Bei einer Kreditsumme in Höhe von 50.000 Euro können wenige Prozentpunkte hinter dem Komma bereits einen großen Unterschied in den Gesamtkosten machen.

Dieser Effekt ist bereits bei einer relativ kurzen Laufzeit von 5 Jahren spürbar. Bei längeren Laufzeiten ist er noch deutlicher.

Kredite mit Zweckbindung sind immer etwas günstiger als Ratenkredite zur beliebigen Verwendung:
bei

 

50.000 Euro ist ein Betrag, bei dem ein Grundschulddarlehen in Erwägung gezogen werden kann. In jüngerer Zeit werden Grundschulddarlehen zunehmend ohne Zweckbindung angeboten.

Unsere Empfehlung, der Kreditvermittler

Creditolo,

vermittelt Grundschulddarlehen als Allzweckkrediten für Eigentümer selbst genutzter Immobilien oder für Personen, die eine Wohnimmobilie zur eigenen Nutzung erwerben möchten.

Creditolo arbeitet ohne Vorkosten.

Neben der passenden Kreditvariante sind Konditionen wie kostenlose Sondertilgungen, Ratenaussetzungen oder die Möglichkeit von Laufzeitänderungen wichtig.

Je flexibler das Darlehen angeboten wird, desto besser kann man es eventuell veränderten Lebenssituationen anpassen.

50.000 Euro Kredit für 5 Jahre: Bonität und Sicherheiten

Bei hohen Kreditbeträgen spielen Bonität und die Hereingabe von Sicherheiten eine besondere Rolle gleichgültig, ob die Laufzeit 5 Jahre beträgt oder noch länger ist.

Die Einholung von Auskünften bei Kreditauskunfteien ist für Banken obligatorisch. Oft werden bei hohen Summen mehrere Wirtschaftsauskunfteien eingeschaltet. Immer ist die SCHUFA beteiligt.

Als Sicherheit dient zunächst einmal eine stille Abtretung des pfändbaren Gehalts.

Zusätzliche Sicherheiten können die Kreditvergabe erst ermöglichen oder zu günstigeren Konditionen führen.

Banken bevorzugen Sicherheiten, die einfach zu verwerten sind. Die Sicherungsübereignung von Kfz ist bei zweckgebundenen Autokrediten die Regel.

Als Sicherheit eignen sich neben Grundschulden besonders Wertpapierbestände und Spareinlagen.

Direktbanken vergeben häufig Kredite über 10.000 Euro nur, wenn eine weitere Person den Kreditantrag zusätzlich unterzeichnet. Der Mitunterzeichner wird Kreditnehmer nicht Bürge.

Manchmal wird verlangt, dass der Mitunterzeichner im Haushalt des Erstunterzeichners lebt. In der Regel ist Mitunterzeichner der Ehepartner.

Unterzeichnen Ehepartner einen Kreditvertrag, wird für die Prüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit das Einkommen der Mitunterzeichner zusammen berücksichtigt.

Die Höhe des frei verfügbaren Einkommens, welches für den Kapitaldienst zur Verfügung steht, wird oft nicht anhand einer individuellen Haushaltsrechnung durchgeführt.

Vielmehr werden Pauschbeträge verwendet, die in den Vergaberichtlinien der einzelnen Bank vorgegeben sind.

So erhalten Sie den günstigsten 50000 Euro Kredit mit 5 Jahren Laufzeit

  • Tragen Sie den Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck in den Kreditrechner am Seitenanfang und in den Schnellrechner unterhalb des Beitrags ein.
  • Verschaffen Sie sich einen Marktüberblick mit dem Kreditrechner am Seitenanfang.
  • Klicken Sie auf ein Angebot im Kreditrechner oder klicken Sie auf „Jetzt vergleichen“ im Schnellrechner.
  • Füllen Sie die Kreditanfrage vollständig aus und senden Sie die Anfrage ab.
  • Auf der Grundlage der Angaben in der Anfrage wird eine vorläufige, schufaneutrale Bonitätsprüfung vorgenommen und ein automatischer Kreditvergleich durchgeführt.
  • Sie erhalten dann binnen weniger Sekunden eine Liste mit den günstigsten Kreditangeboten und eine Einschätzung der Auszahlungswahrscheinlichkeit.
  • Wählen Sie das passende Angebot aus und stellen eine Kreditanfrage bei der Bank. Damit wird das eigentliche Antragsverfahren in Gang gesetzt.
  • Entscheiden Sie wie Sie das Antragsverfahren durchführen möchten.

Sie können den Kredit auf dem Postweg mit einem PostIdentverfahren abschließen.

Die meisten Banken bieten aber optional einen mehr oder weniger digitalen Kreditabschluss an. Je nach Bank sind Videoident, Unterlagen Upload, elektronische Unterschrift oder sogar ein vollständig digitalisierter Abschluss mit Kontoblick möglich.

Die Bank zahlt den Kredit nach einer positiven Abschlussprüfung aus.

Die Kreditauszahlung dauert ein bis drei Bankarbeitstage, bei vollständig digitalem Abschluss wird der Betrag sofort ausgezahlt.

Für einen (teilweise) digitalen Abschluss benötigen Sie einen Computer mit einer Kamera. Am besten eignet sich ein Smartphone. Die zwingend vorgeschriebene Identitätsprüfung wird per Videokonferenz durchgeführt.

Um das Verfahren durchzuführen, benötigen Sie keine besonderen Kenntnisse. Die notwendigen Schritte werden Ihnen genau erklärt.

Voraussetzung für die Teilnahme am digitalen Verfahren sind eine stabile Internetverbindung und ein Browser, der sich auf dem aktuellen Stand befindet.

Wie bei allen Geschäften über das Internet gilt: Ihr Betriebssystem (zum Beispiel Windows) sollte auf dem neuesten Stand sein. Alle wichtigen Updates sollten durchgeführt sein. Gleiches gilt für die von Ihnen installierte Sicherheitssoftware.

Das von uns empfohlenen Vergleichsportal bietet in jeder Phase des Antragsverfahrens ausdrücklich eine Beratung durch Experten per kostenloser Service Hotline an.

Werden hohe Kreditbeträge wie 50.000 Euro gewünscht, ist die Annahme dieses Beratungsangebots empfehlenswert.

Während des Beratungsgesprächs können Sie Ihre Einkommenssituation mit dem Experten erörtern sowie Fragen zur Kredithöhe und vor allem zur Laufzeit.