50000 Euro Kredit: Vergleich & Tipps

Eine umfangreiche Renovierungsmaßnahme oder der Erwerb einer Eigentumswohnung, ein teures Auto oder eine anspruchsvolle Wohnungseinrichtung, für diese Maßnahmen wird ein 50000 Euro Kredit häufig aufgenommen.

Ein Kredit über 50000 Euro ist keine Kleinigkeit. Hohe monatliche Belastungen und lange Laufzeiten von 10 Jahren, 15 Jahren oder sogar 20 Jahren stellen die Regel dar.

Umso bedeutender ist es, den wirklich günstigsten Kredit aus dem Dschungel der Angebote aufzuspüren.

  • Voraussetzung sind eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen, damit die monatliche Rate nicht zur Belastung wird.
  • Wichtigstes Kriterium ist ein niedriges Zinsangebot. Entscheidend ist der effektive Jahreszinssatz.
  • Wichtig ist Flexibilität während der Rückzahlungsphase, vor allem großzügige kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten.

In diesem Beitrag geht es darum, wie Kreditvergleiche Sie bei der Suche nach dem günstigsten 50000 € Kredit wirkungsvoll unterstützen können.


Folgende Vergleichsportale und Finanzdienstleister kommen unseres Erachtens besonders in Betracht:

Smava für Ratenkredite, zweckgebundene Wohnkredite und zweckgebundene Autokredite.

Finanzcheck.de für Ratenkredite und Autokredite sowie Immobilienfinanzierungen.

Creditolo für frei verfügbare Eigentümerdarlehen (Grundschulddarlehen).

Interhyp für Immobilienfinanzierungen aller Art, KfW Förderungen eingeschlossen.

Nicht jeder Kreditmarktplatz eignet sich für alle Darlehensvarianten. Welcher Kreditvergleich der beste ist, richtet sich auch nach dem Verwendungszweck und den gewünschten Laufzeiten.

Kredite über 50000 € vergleichen

Unsere Empfehlung lautet Finanzcheck.de. Das Vergleichsportal berücksichtigt alle wesentlichen Direktbanken, verfügt über einen kompetenten, freundlichen Service und zeichnet sich durch hohe Kundenzufriedenheit aus.

Geht es um hohe Kreditbeträge und werden lange Laufzeiten gewünscht, sollten weitere Kreditvergleichsportale berücksichtigt werden.

Alle Vergleichsportale arbeiten im Großen und Ganzen mit denselben Partnerbanken zusammen. Aber hin und wieder gibt es Unterschiede, vor allem bei Laufzeiten und Kreditbeträgen.

Manchmal handelt ein Vergleichsportal zeitlich begrenzte Sonderzinsen aus, die woanders nicht zu finden sind.

Der Kreditrechner von

 smava 

arbeitet mit Finanzdienstleistern zusammen, die hohe Kreditbeträge mit besonders langen Laufzeiten anbieten.

Beispielsweise findet man bei smava einen 50000 Euro Kredit von der Sparkasse, den S Kredit-per-Klick zur freien Verwendung oder als günstigen Autokredit, der von S Kreditpartner online vertrieben wird.

Angeboten werden eine schnelle Auszahlung, lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten und hohe Kreditbeträge bis zu 80000 €.

Dieses Angebot findet man nicht auf allen Kreditvergleichsrechnern.

Das Kreditvergleichsportal

Check24

arbeitet mit sehr vielen Partnerbanken zusammen und bietet oft Sonderzinsen an.

Bei Kreditbeträgen in einer Höhe von 50000 € und darüber kann ein mit einer Grundschuld besichertes Darlehen infrage kommen.

Dies gilt vor allem bei einem Kredit für Renovierungen oder Modernisierungen oder für ein Darlehen, mit dem eine Eigentumswohnung teilweise finanziert werden soll.

In Einzelfällen kann ein solches Grundschulddarlehen sich zur Finanzierung teurer Kraftfahrzeuge anbieten.

Mit Finanzcheck können Immobilienkredite angefragt und verglichen werden. Andere Möglichkeiten sind der Immobilienkredit-Vergleich von

Interhyp

und das Grundschulddarlehen des

Kreditvermittlers Creditolo.

Alle vorgeschlagenen Finanzdienstleister unterbreiten Kreditangebote unverbindlich und arbeiten kostenlos. Zur Vorbereitung des individuellen Kreditangebots werden Konditionenanfragen bei Wirtschaftsauskunfteien, insbesondere bei der SCHUFA, gestellt, die SCHUFA neutral sind.

Stellen Sie aber nicht gleichzeitig oder kurz hintereinander konkrete Kreditanfragen bei mehreren Vergleichsportalen.

Zwar sind die von den Vergleichsrechnern zur Verfügung gestellten Kreditvorschläge auf der Grundlage von schufaneutralen Konditionenanfragen zustande gekommen.

Unterbreitet Ihnen aber eine Bank ein konkretes, unterschriftsreifes Kreditangebot, dann hat sie zuvor oft eine echte Schufaauskunft eingeholt, die für andere Banken zehn Tage sichtbar bleiben.

Die Folge kann sein, dass sie nach dem ersten Kreditangebot einer bestimmten Bank bei einer anderen Bank etwas ungünstigere Zinsen angeboten bekommen.

Wir empfehlen, folgendermaßen vorzugehen:

1.

Rufen Sie die Anbieterlisten der verschiedenen Vergleichsportale auf. Stellen Sie die gewünschten Kreditmerkmale ein und überprüfen Sie die Angebote auf günstige 2/3 Zinssätze aus den repräsentativen Beispielen unterhalb der Angebotsbeschreibung.

2.

Wählen Sie das Ihrer Meinung nach günstigste Zinsangebot aus und setzen Sie den Kreditvergleich mit dem Portal fort, der den entsprechenden Kreditanbieter enthält. Nach dem Ausfüllen der Antragsstrecke erhalten Sie in wenigen Augenblicken meistens mehrere Kreditangebote.

3.

Prüfen Sie die Angebote. Achten Sie wieder auf einen günstigen Effektivzins. Schauen Sie sich an, inwieweit kostenlose Sondertilgungen möglich sind. Beantragen Sie das ausgewählte Darlehen bei der Bank, sofern die Bedingungen Ihren Vorstellungen entsprechen.

4.

Kommt es wider Erwarten zu Schwierigkeiten, will die Bank beispielsweise den ursprünglich ausgewiesenen effektiven Jahreszinssatz nicht vereinbaren, sondern schlägt einen höheren Zinssatz vor, dann warten sie zehn Tage und beantragen erneut einen Kredit, aber über einen anderen Kreditvergleich.

Mit der cleveren Inanspruchnahme von Kreditvergleichsportalen können deutliche Einspareffekte bei den Zinsen erzielt werden. Vor allem bei hohen Kreditbeträgen, für die oft lange Laufzeiten vereinbart werden, trifft dies zu.

Achten Sie auf kostenlose Sondertilgungen. Mit Sonderzahlungen können Kreditlaufzeiten verkürzt und Zinskosten gespart werden.

Sehr oft lohnt sich der Einsatz von Eigenkapital zu vorzeitigen Rückzahlungen von Krediten eher als eine Geldanlage. In der Regel sind die Kreditzinsen höher als die erzielbaren Renditen.

Vermeiden Sie Restschuldversicherungen. Der Abschluss trägt nicht zur Verbesserung der Bonität bei, verursacht aber erhebliche Kosten neben den Zinskosten. In besonders krassen Fällen kann sich ein Kredit durch den Abschluss von Restschuldversicherungen um 100 % verteuern.

Was kostet ein 50000 Euro Kredit?

Die folgenden Beispiele sollen verdeutlichen, wie sich bei einem 50000 € Kredit Zinssätze und Laufzeiten auf die Gesamtkosten des Darlehens auswirken. Schon relativ kleine Zinsunterschiede können einen erkennbaren Unterschied ausmachen.

Die Beispiele wurden mithilfe des Kreditrechners von Zinsen-berechnen.de durchgeführt. Die verwendeten effektiven Jahreszinssätze sind gegenwärtig realistisch.

Zum Vergleich haben wir die von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen aktualisierten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte und für Immobilienkredite herangezogen.

Es handelt sich um theoretische Beispiele. Welche Zinssätze Ihnen tatsächlich angeboten werden, können Sie ausschließlich konkreten Kreditangeboten entnehmen.

Die tatsächlich gewährten effektiven Jahreszinssätze hängen von vielen Faktoren ab.

Refinanzierungskosten und Verwaltungskosten sowie die konkrete Wettbewerbssituation gehören dazu. Auch das allgemeine Zinsniveau spielt eine Rolle.

Außerdem entscheiden die Bonität eines Kreditkunden, mögliche Sicherheiten und die gewünschte Laufzeit über die Höhe der angebotenen effektiven Jahreszinssätze.

Längere Laufzeiten verursachen immer höhere Kosten. Dies hängt damit zusammen, dass lange Laufzeiten eine langsame Tilgung bedeuten.

Zudem sehen manche Banken in Krediten mit langer Laufzeit ein größeres Ausfallrisiko, welches durch höhere Zinssätze kompensiert werden soll.

Beispiel 1: Die Laufzeit beträgt 60 Monate (5 Jahre):

Effektiver Jahreszinssatz

Monatsrate

Gesamtkosten

3,00 %

898 €

3.852 €

3,30 %

904 €

4.242 €

4,00 %

919 €

5.133 €

5,00 %

941 €

6.461

4,39 % (Durchschnittszins Bundesbank)

928 €

5.662 €

1,31 %(Wohnungsbaukredite Durchschnittszinssatz Bundesbank)

861 €

1.673 €

Eine Kreditlaufzeit von 60 Monaten führt bei einem Kreditbetrag in Höhe von 50000 € zu relativ hohen Monatsraten.

Es gibt die Möglichkeit, Kredite dieser Höhe als einen mit einer Grundschuld besicherten Immobiliendarlehen aufzunehmen.

Viele Banken bieten Grundschulddarlehen zur freien Verfügung an. Creditolo beispielsweise vermittelt Grundschulddarlehen zur freien Verfügung.

Diese Kreditlösung ist deutlich günstiger als Ratenkredite. Allerdings ist die Immobilie dann mit einer für Wohnbaukredite relativ geringen Summe belastet. Dies kann künftige Kreditaufnahmen behindern.

Geht es um die Finanzierung einer Renovierungsmaßnahme oder einer Modernisierungsmaßnahme, werden oft günstige Immobilienkredite gewählt. Dies ist vor allem der Fall, wenn der Kredit mit einer erstrangigen Grundschuld besichert werden kann.

Spezielle Renovierungskredite ohne Grundbucheintrag werden von vielen Banken angeboten. Diese zweckgebundenen Darlehen sind in der Regel etwas zinsgünstiger als frei verwendbare Ratenkredite.

Gleiches gilt für zweckgebundene Autokredite, bei denen das finanzierte Fahrzeug sicherungsübereignet werden muss.

Beispiel 2: Die Laufzeit beträgt 84 Monate (7 Jahre):

Effektiver Jahreszinssatz

Monatsrate

Gesamtkosten

3,30 %

666 €

5.972 €

4,20 %

686 € Symbol

7.644 €

5,00 %

705 €

9.144 €

6,42 % (Durchschnittszinssatz)

736 €

11.837 €

1,12 % (Durchschnittszins Wohnungsbaukredite

619 € Symbol

1.999 €

Eine Laufzeit von 84 Monaten wird häufig gewählt, vor allem wenn größere Kreditbeträge aufgenommen werden. Sie ermöglicht eine geringere monatliche Belastung durch das Darlehen.

Der Preis für diesen Vorteil sind höhere Gesamtkosten. Zudem verlangen einige Banken bei längeren Laufzeiten höhere effektive Jahreszinssätze.

Bei relativ hohen Kreditbeträgen und Laufzeiten ab 60 Monaten sollte immer ein Grundschulddarlehen mit in die Überlegungen einbezogen werden.

Darüber hinaus können mit zweckgebundenen Krediten zur Finanzierung beispielsweise von Renovierungsmaßnahmen oder Kraftfahrzeugen Kosten eingespart werden.

Beispiel 3: Die Laufzeit beträgt 10 Jahre (120 Monate):

Effektiver Jahreszinssatz

Monatsrate

Gesamtkosten

4,00 %

504 €

10.543 €

4,70 %

521 €

12.478 €

5,00 %

528 €

13.314 €

6,00 %

551 €

16.134 €

6,42 % (Durchschnittszins)

561 €

17.333 €

1,12 % (Durchschnittszins Wohnungsbaukredite)

441 €

2.861 €

Ratenkredite mit Laufzeiten von 120 Monaten und darüber findet man online nicht sehr häufig. Die meisten Direktbanken bieten Konsumentenkredite nur mit Laufzeiten bis zu 96 Monaten an.

Für Darlehen ab einem Betrag in Höhe von 50000 € über zehn Jahre und länger bieten sich in erster Linie mit einer Grundschuld besicherte Immobilienkredite an.

Geht es um Anschlussfinanzierungen oder um die Finanzierung einer Eigentumswohnung wäre es wirtschaftlich wenig sinnvoll, statt eines Immobilienkredits einen teuren Braten Kredit aufzunehmen.

Bei einigen Banken können günstige zweckgebundene Renovierungskredite selbst mit Laufzeiten von 120 Monaten und darüber abgeschlossen werden, für die die Eintragung einer Grundschuld in das Grundbuch nicht Voraussetzung ist.

Was brauche ich, um 50000 Euro Kredit zu nehmen?

Zunächst müssen die allgemeinen Antragsvoraussetzungen erfüllt werden, die für jede Kreditaufnahme gelten:

  • Antragsteller müssen volljährig sein, den Wohnsitz in Deutschland haben und über eine deutsche Bankverbindung verfügen. Ausländer mit Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland sind ebenfalls antragsberechtigt.
  • Keine negativen SCHUFA Eintragungen bzw. keine Negativmerkmale in den Dateien anderer Wirtschaftsauskunfteien. Hilfreich ist ein guter SCHUFA Score. Ein 50000 Euro Kredit ohne SCHUFA gehört in den Bereich der Fantasie.
  • Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen aus einem dauernden Beschäftigungsverhältnis oder aus einer selbstständigen Tätigkeit. Befristete Arbeitsverhältnisse oder Probearbeitsverhältnisse werden nicht akzeptiert.
  • Viele Banken verlangen bei der Aufnahme hohe Kreditsummen einen zweiten Antragsteller, wenn der zweite Unterzeichner zusammen mit dem Erstunterzeichner in einem Haushalt lebt. Mitunterzeichner wird meistens der Ehepartner oder der Lebenspartner sein.

Durch die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers in den Kreditvertrag können sich die Bonitätsvoraussetzungen verbessern.

Günstigere Kreditkonditionen – niedrigere Zinsen und längere Laufzeiten – können die Folge sein.

Andererseits übernimmt der Zweitunterzeichner alle Verpflichtungen aber auch alle Rechte aus dem Kreditvertrag.

Der Kredit wird in die Schufadatei des zweiten Kreditnehmers eingetragen und kann sich auf die Bonität im Zusammenhang mit der Aufnahme von zukünftigen Krediten eventuell negativ auswirken.

Bonitätsprüfung: insbesondere ausreichendes Einkommen

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Die Bank holt Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien, in erster Linie bei der SCHUFA ein. Negative Merkmale schließen Kreditvergaben aus.

 Ein besonders guter Scorewert wird sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken.

Bei einem Ratenkredit über 50000 € wird die Bank besonders auf ein nachhaltiges und ausreichendes Einkommen Wert legen.

Beantragen zwei Personen ein Darlehen gemeinsam, werden die Einkommen beider Kreditnehmer zusammengerechnet. Ausschlaggebend ist dann das gesamte Familieneinkommen.

Das Kreditinstitut betrachtet nicht ausschließlich die Höhe der monatlichen Einkünfte. Entscheidend ist die Differenz zwischen dem Einkommen und den Ausgaben, also das frei verfügbare Einkommen.

Das Kreditinstitut betrachtet nicht ausschließlich die Höhe der monatlichen Einkünfte. Entscheidend ist die Differenz zwischen dem Einkommen und den Ausgaben, also das frei verfügbare Einkommen.

Manche Banken berechnen das frei verfügbare Einkommen konkret anhand der zur Verfügung gestellten Angaben und Unterlagen. Andere Banken verwenden für die Ausgabenpauschbeträge.

Beispielsweise wird für die erste Person eines Haushalts ein Betrag von 700 € angesetzt und für jede weitere Person 200 €. Hinzugerechnet werden die Kosten für die Wohnung.

Beantragen Sie Kredite über hohe Beträge, ist eine Selbsteinschätzung vor jeder Kreditanfrage sehr sinnvoll.

Die Abschätzung des frei verfügbaren Einkommens ist einfach. Sie können kostenlose Tools wie den Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de verwenden.

https://www.kredit-mit-verantwortung.de/tools-tests/haushaltsrechner.html

Auszug aus dem Haushaltsrechner

Banken werden möglicherweise nicht das gesamte frei verfügbare Einkommen zur Begleichung der Monatsrate akzeptieren, sondern einen Sicherheitsabschlag machen.

Die Höhe ist unterschiedlich. Aber mit einem Sicherheitsabschlag von 30 % können Sie eigentlich nichts falsch machen.

Mit einer eigenen Haushaltsrechnung können Sie eine realistische Kreditlaufzeit ermitteln und gleichzeitig die Höhe der Gesamtkosten in etwa einschätzen.

Hier ein Beispiel für einen Kredit in Höhe von 50000 € mit einem Zinssatz von 4,5 % bzw. 6 % für Laufzeiten länger als 60 Monate:

Laufzeit

Monatsrate

Gesamtkosten

60 Monate

932 €

5.929 €

72 Monate

829 €

9.662 €

84 Monate

730 €

11.356 €

96 Monate

657 €

13.079 €

108 Monate

600 €

14.831 €

120 Monate

555 €

16.512 €

Die voraussichtliche Monatsrate kann selbstverständlich nur geschätzt werden, weil das konkrete Zinsangebot noch nicht vorliegt.

Ganz gute Ergebnisse erhalten Sie jedoch, wenn Sie die von der Bundesbank aktuell ermittelten Durchschnittszinssätze (Link siehe oben) oder einen durchschnittlichen Zinssatz aus einem 2/3 Beispiel verwenden.

Unserer Meinung nach führen die Durchschnittszinssätze der Bundesbank zu den besseren Ergebnissen.

Kredit abgelehnt – was tun?

Klären Sie zunächst genau den Grund der Kreditablehnung. Setzen Sie sich mit der Bank in Verbindung und lassen Sie sich genau erklären, wieso die Ablehnung erfolgt ist. Banken sollten dazu bereit sein.

Schalten Sie die zuständige Schlichtungsstelle ein, wenn sich die Bank weigert oder die Auskunft unzureichend ist.

Eine Auflistung der zuständigen Schlichtungsstellen finden Sie auf der Webseite der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht

Kreditablehnungen haben häufig folgende Gründe:

  • Das Einkommen der Antragsteller reicht nicht aus.
  • Die Kontoauszüge zeigen Rücklastschriften mangels Deckung.
  • Der Branchenscore für Banken (Kreditscore) ist zu niedrig.
  • Es bestehen Negativmerkmale in den Datensätzen der Schufa.
  • Der Antragsteller ist zu jung oder zu alt.

Negativmerkmale in den Dateien der SCHUFA und anderer Wirtschaftsauskunfteien und Rücklastschriften mangels Deckung schließen Kredite jedenfalls in der Größenordnung von 50000 € aus.

Ein Kreditantrag lohnt sich erst oder erst wieder, wenn die Probleme behoben sind.

Bei Rücklastschriften mangels Deckung empfiehlt es sich, einfach ein paar Monate zu warten, bis das Problem auf den neuesten Kontoauszügen nicht mehr erscheint.

Voraussetzung ist natürlich, dass wegen der Forderung, die der Rücklastschrift zugrunde liegt, nicht schon ein Negativeintrag erfolgt ist.

Manche Banken sind sehr vorsichtig, wenn es um Kredite für junge Leute unter 25 Jahren geht.

Keine Bank schließt ältere Personen oder Rentner grundsätzlich von der Kreditvergabe aus. Ein Ausschluss von der Kreditaufnahme wäre eine Diskriminierung.

Dennoch erhalten Personen jeden Alters nicht jeden Kredit mit beliebigen Laufzeiten. Begründet wird die Beschränkung mit Bonitätsgesichtspunkten.

Viele Banken sehen in den Vergaberichtlinien ein Höchstalter für die Vergabe von Krediten vor. Andere Banken bestimmen ein Höchstalter, welches bei Laufzeitende nicht überschritten werden darf. Manche Banken tun beides.

Ältere Personen müssen also damit rechnen, bei der Vergabe eines 50000 Euro Kredits mit einer längeren Laufzeit Schwierigkeiten zu bekommen.

Meistens ist ein unzureichendes frei verfügbares Einkommen der Grund für eine Kreditablehnung. In solchen Fällen empfiehlt sich, zunächst mit der Bank zu verhandeln.

Häufig lässt sich das Problem überwinden, wenn eine längere Laufzeit als zunächst beabsichtigt beantragt wird. Auch die Reduzierung des Kreditbetrages kann helfen.

Führen diese Verhandlungen zu keinem Ergebnis, kann eine neue Kreditanfrage doch noch zum Erfolg führen.

Stellen Sie die zweite Kreditanfrage erneut bei einem Kreditvergleich. Wenden Sie sich jedoch nicht an dasselbe Portal, bei dem Sie den ersten Antrag gestellt haben, sondern nutzen Sie einen anderen Kreditvergleich.

Stellen Sie die zweite Kreditanfrage erneut bei einem Kreditvergleich. Wenden Sie sich jedoch nicht an dasselbe Portal, bei dem Sie den ersten Antrag gestellt haben, sondern nutzen Sie einen anderen Kreditvergleich.

Warten Sie zudem ungefähr 14 Tage, damit die ursprüngliche Kreditanfrage in einer SCHUFA Auskunft im Zusammenhang mit dem neuen Antragsverfahren nicht mehr sichtbar ist.