Sie suchen günstige Konditionen für einen 50.000 Euro Kredit mit 10 Jahren Laufzeit? Hier sind unsere Vorschläge für verschiedene Verwendungszwecke:

Ratenkredite und zweckgebundene Autokredite:

>> Verivox

Wohnkredite ohne Grundbucheintrag zur Modernisierung, Renovierung oder Ausbau:

>> Verivox

>> Interhyp

Immobilienkredit zur Finanzierung von Wohneigentum, zur Anschlussfinanzierung oder zur Kapitalbeschaffung ohne Zweckbindung:

>> Interhyp

>> Creditolo

Beamtendarlehen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst

>> Creditolo

An Tipps und zusätzlichen Informationen interessiert? Lesen Sie weiter oder wählen Sie ein Thema:

Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

  1. Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland.
  2. Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger oder Ruheständler.
  3. Ausreichende Bonität. Keine unerledigten negativen Schufa-Einträge.
  4. Die meisten Banken: ein zweiter Antragsteller, wenn Eheleute oder Lebenspartner zusammen in einem Haushalt leben.

Zusätzliche Voraussetzung für einen Modernisierungskredit ohne Grundschuldeintrag:

  • Antragsteller müssen Eigentümer der Immobilie sein.

Zusätzliche Voraussetzung für mit einer Grundschuld besicherte Immobilienkredite:

  • Antragsteller sind Eigentümer einer Immobilie, die als Sicherheit für das gewünschte Darlehen (noch) ausreicht.

Wieviel Einkommen brauche ich für 50.000 Euro Kredit?

Das Haushaltsnettoeinkommen muss nach Einschätzung des Kreditinstituts zur Begleichung der Monatsrate ausreichen.

Angesetzt werden nicht nur Einkommen aus einer Beschäftigung, sondern auch Einkünfte aus anderen Quellen. In Betracht kommen Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung, Spareinlagen oder aus Wertpapieren. Auch soziale Leistungen wie Kindergeld werden bisweilen berücksichtigt.

Welche Voraussetzungen Banken an das benötigte Einkommen stellen, hängt von der gewählten Kreditvariante ab.

Ratenkredit, Autokredit und Modernisierungsdarlehen

Entscheidend ist das frei verfügbare Einkommen, welches für die Monatsrate zur Verfügung steht. Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz zwischen allen Einkünften und Ausgaben.

Banken schätzen das frei verfügbare Einkommen eines Haushalts anhand der Angaben des Antragstellers in der Kreditanfrage und mithilfe von Haushaltspauschalen. Dabei verwenden Sie bankinterne Richtlinien, die von Bank zu Bank unterschiedlich sein können.

Die Haushaltspauschalen betragen meistens zwischen 650 € bis 800 € für die erste Person eines Haushalts und 250 € für jede weitere Person. Zu den Pauschalen hinzugerechnet werden Fixkosten wie Warmmiete, Unterhaltsleistungen und Aufwendungen für Vorverbindlichkeiten.

Beispiel:

Ein Ratenkredit über 50.000 € wird mit einem Zinssatz von 7,9 % und einer Laufzeit von 120 Monaten vergeben. Die Rate beträgt ca. 600 €.

Das Haushaltsnettoeinkommen eines drei Personen Haushalts muss unter diesen Voraussetzungen ungefähr 3.700 € betragen, wenn von folgenden Berechnungsgrundlagen ausgegangen wird:

  • Fixkosten: 1.800 €
  • Haushaltspauschale: 1.300 €
  • Rate (Haushaltsüberschuss): 600 €

Wie viel Einkommen Sie für einen 50.000 Euro Kredit benötigen, hängt von der Laufzeit und den vereinbarten effektiven Jahreszinssätzen ab. Denn danach richtet sich die monatliche Rückzahlungsrate.

Mit dem *Haushaltsrechner unseres Partners oder dem Tool von Kredit-mit-Verantwortung.de können Sie einschätzen, ob und zu welchen Konditionen Sie sich einen Ratenkredit über 50.000 € leisten können.

Immobilienkredit

Banken gehen von einer Faustformel aus. Danach kann die Rate unter Berücksichtigung eines Sicherheitsabschlags 30 bis 35 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen.

Beispiel:

Ein 50.000 € Immobilienkredit wird mit einer Laufzeit von 120 Monaten und einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,0 % vergeben. Die Rate beträgt etwa 505 €. Die Rate soll nicht mehr als 30 % des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens betragen.

  • Unter diesen Vorgaben benötigen Sie ein Haushaltsnettoeinkommen in Höhe von ungefähr 1.690 €.
Statistik: Entwicklung der Bauzinsen in Deutschland von Januar 2011 bis Juli 2024 | Statista
Quelle: Statista

Immobiliendarlehen sind deutlich günstiger als andere Kreditvarianten, weil ein Grundstück als Sicherheit dient. Deswegen ist die Rate niedriger und Sie benötigen für denselben Kreditbetrag ein geringeres Einkommen.

Erforderliche Unterlagen

Ratenkredit:

  1. Belege zum Einkommen: aktuelle Gehaltsabrechnungen, Besoldungsbescheide, Bescheide über die Rente. Selbstständige müssen je nach Bank Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse und betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen.
  2. Aktuelle Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich Gehaltseingänge oder Rentenzahlungen ergeben.
  3. Ein Ausweispapier mit Lichtbild, um die Identität nachweisen zu können.
  4. Zulassungsbescheinigung Teil II und Kaufvertrag, wenn zweckgebundene Autokredite beantragt werden.
  5. Nachweis eines Beschäftigungsverhältnisses im öffentlichen Dienst (Ernennungsurkunde, Arbeitsvertrag), wenn ein spezielles Beamtendarlehen beantragt wird.

Modernisierungskredit zusätzlich:

  • Grundbuchauszug.
  • Belege über die geplanten Maßnahmen wie Kostenvoranschläge oder gutachterliche Stellungnahmen.

Immobilienkredit zusätzlich:

  • Unterlagen und Belege über die Immobilie, die finanziert und auf die eine Grundschuld eingetragen werden soll. Eine Aufstellung finden Sie im Beitrag über Interhyp.

Vorbereitung der Kreditaufnahme

Mit einer gründlichen Vorbereitung können Sie Verzögerungen bei der Kreditaufnahme verhindern und oftmals eine Kreditablehnung vermeiden.

Selbstcheck der Bonität: Mit der kostenlosen *App von Bonify, einem Unternehmen der Schufa, können Sie sich über Ihren Basisscore und weitere Informationen zur Bonität informieren. Eine Alternative ist der Schufa-Score-Simulator.

Frei verfügbares Einkommen schätzen: Am einfachsten ist die Verwendung eines Tools aus dem Internet. Wir empfehlen den *Haushaltsrechner unseres Partners oder den Rechner von Kredit-mit-Verantwortung.de.

Sicherheiten anbieten: Überlegen Sie, welche Sicherheiten Sie zusätzlich anbieten können. In Betracht kommen Kfz, Immobilien, Lebensversicherungen, Sparguthaben oder Wertpapierbestände.

Kreditantrag zu zweit: Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge kann die Kreditaufnahme erleichtern und die Bank zu günstigeren Konditionen veranlassen.

Manchmal verlangen Banken einen zweiten Kreditnehmer, sofern dieser zur Verfügung steht. Beispiele: Immobilienkredit, wenn das Grundstück beiden Ehepartnern gehört oder Kredit über hohe Beträge wie 50.000 €.

Unterlagen zusammenstellen: Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide, Besoldungsmitteilungen und Kontoauszüge der letzten Monate.

Benötigt werden außerdem Belege über Nebeneinkünfte, Kindergeld, Elterngeld oder Krankengeld. Manchmal erwarten Banken Angaben zum Arbeitgeber.

50.000 Euro Kredit: monatliche Rate, Zinsen, Kosten

  • Die monatliche Rate hängt von der vereinbarten Laufzeit und den Zinssätzen ab.
  • Die Gesamtkosten eines Kredits über 50.000 Euro werden ebenfalls bestimmt durch die vereinbarte Laufzeit und die Zinssätze.
  • Zinssätze sind abhängig von der Bonität des Kunden und häufig von der gewählten Laufzeit. Andere Faktoren wie Refinanzierungskosten und Leitzinsen spielen ebenfalls eine Rolle.

Die in der Tabelle aufgeführten Zinssätze sind Schätzungen auf der Grundlage der Marktzinsen zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels. Verwendet werden Zinsangaben aus den repräsentativen Beispielen. Solche oder ähnliche Zinssätze erhalten Personen mit mittlerer Bonität.

Beispiel 1: 50.000 Euro Kredit – 10 Jahre Laufzeit:

Kreditart*

Zins

Rate

Kosten

Ratenkredit

7,9 %

579 €

21.621 €

Wohnkredit

5,8 %

546 €

15.567 €

Beamtenkredit

4,7 %

521 €

12.478 €

Immobilienkredit

4,0 %

504 €

10.543 €

Beispiel 2: 50.000 Euro Kredit – 15 Jahre Laufzeit:

Kreditart*

Zins

Rate

Kosten

Ratenkredit

7,9 %

467 €

34.085 €

Wohnkredit

5,8 %

413 €

24.268 €

Beamtenkredit

4,7 %

385 €

19.318 €

Immobilienkredit

4,0 %

368 €

16.250 €

*Die Werte in den Tabellen sind auf volle Euro gerundet.

Bei gleichen Zinssätzen steigen Kosten mit zunehmender Laufzeit, während die monatliche Rate fällt.

Die Beispiele wurden mithilfe des Kreditrechners von Zinsen-berechnen.de erstellt.

Wichtige Rückzahlungsoptionen

Flexibilität eines Kredits ist sehr hilfreich, weil man ihn ohne große Umstände und Zusatzkosten während der Laufzeit an geänderte Lebensverhältnisse anpassen kann.

Folgende Zusatzoptionen können bei Krediten sehr vorteilhaft sein:

Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen

Verbraucherdarlehen können jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig abgelöst werden. Banken können aber Vorfälligkeitsentschädigungen erheben. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % bei einer Restlaufzeit von länger als einem Jahr, sonst 0,5 %.

Viele Banken verzichten ganz oder teilweise auf die Geltendmachung von Vorfälligkeitsentschädigungen:

Kostenlose Sondertilgungen ermöglichen die vorzeitige Rückführung eines Teils des aufgenommenen Darlehens ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Können kostenlose Gesamttilgungen vereinbart werden, kann der gesamte Restbetrag jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden.

Mit vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen können Laufzeiten verkürzt und dadurch Kosten eingespart werden. Einige Banken bieten Kunden ein Wahlrecht an. Entweder kann die Laufzeit verkürzt oder die Rate verringert werden.

Auch bei Immobilienkrediten sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Sie müssen gesondert vereinbart werden. Üblich sind 5 % jährlich von der Kreditsumme.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Ratenpausen können bei vorübergehenden finanziellen Engpässen hilfreich sein. Praktisch alle Banken gewähren Ratenpausen oder andere Ratenerleichterungen im Kulanzweg. Kreditnehmer müssen sich im Einzelfall an den Kundendienst wenden und Ratenänderungen aushandeln.

Ist eine solche Option vertraglich vorgesehen, erübrigt es sich in derartigen Fällen, mit der Bank über Stundungen zu verhandeln. Meistens genügt eine Benachrichtigung.

Tilgungssatzwechsel bei Immobiliendarlehen

Die Vereinbarung eines Tilgungssatzwechsels ermöglicht es Kreditnehmern, während der Zinsbindung eines Immobilienkredits Änderungen der Tilgungsrate vorzunehmen.

Die Tilgungsrate kann entsprechend den getroffenen Vereinbarungen erhöht oder gesenkt werden.

Eine Verringerung der Tilgungsrate verlängert die Gesamtlaufzeit der Immobilienfinanzierung und erhöht die Kosten. Sie kann aber bei finanziellen Engpässen sinnvoll sein.

Eine Erhöhung der Tilgungsrate verkürzt die Gesamtlaufzeit und verringert die Kosten.

Restschuldversicherung abschließen?

Fast alle Kreditbanken versuchen, im Rahmen der Kreditvergabe Restschuldversicherungen zu vermitteln. Grundsätzlich wird der Abschluss als optional dargestellt.

Die Kosten einer optionalen Restkreditversicherung werden in den effektiven Jahreszinssatz nicht eingerechnet und sind für Kreditnehmer deshalb nicht ohne Weiteres zu überblicken. Sie können aber erheblich sein.

Kreditnehmer sollten nicht nur wegen der hohen Kosten beim Abschluss von Restschuldversicherungen zurückhaltend sein.

Häufig lässt auch der Versicherungsschutz zu wünschen übrig, weil der Versicherungsvertrag eine Reihe von Ausschlusstatbeständen enthält. Viele Verbraucherschützer raten deshalb vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte ab.

Ratenkredit & Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag mit Verivox

Verivox gehört zu den führenden Vergleichsportalen in Deutschland. Wir empfehlen das Unternehmen, weil wir von der Qualität der Vergleichsrechner und des Kundenservices überzeugt sind.

Das Unternehmen erzielt gute Noten auf Bewertungsportalen. Trustpilot vergibt die Gesamtnote 4.8 /5 (hervorragend). Bei eKomi beträgt die Gesamtnote 4.9 / 5 (eKomi Siegel Gold).

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So gehen Sie vor, um Ratenkredite, Autokredite oder Modernisierungskredite zu vergleichen:

  • Wählen Sie einen Verwendungszweck und eine Laufzeit.
  • Klicken Sie auf den Button „Alle Banken vergleichen“. Füllen Sie die Antragsstrecke aus.
  • Danach erhalten Sie individuelle Zinsangebote von mehreren Banken mit der von Ihnen gewünschten Laufzeit.
  • Schließen Sie den passenden Kredit entweder analog oder digital mit elektronischer Unterschrift ab.

Je nach Bank und gewählter Abschlussvariante erhalten Sie den bewilligten Kreditbetrag innerhalb 2 bis 7 Tagen.

Modernisierungskredite mit Laufzeiten von 15 oder 20 Jahren:

Gehen Sie von einer Laufzeit von 120 Monaten aus. Wählen Sie die Funktion „alle Banken vergleichen“ und füllen Sie das Formular aus. Wenden Sie sich danach telefonisch an den Kundenservice. Sie können auch den Anruf des Kundendienstmitarbeiters abwarten.

Creditolo: Immobilienkredite zur Kapitalbeschaffung & Beamtendarlehen

Creditolo ist ein solider Kreditvermittler mit Sitz in Halle an der Saale. Das Unternehmen besteht seit über 18 Jahren.

Der Finanzdienstleister kommt ohne Hausbesuche aus und setzt auf guten Kundenservice. Vorkosten werden nicht erhoben. Trustpilot bewertet Creditolo mit 4.1 / 5 (Gut).

Das Unternehmen vermittelt unter anderem Immobilienkredite zur Kapitalbeschaffung (Eigentümerdarlehen) und Beamtendarlehen.

Eigentümerdarlehen:

Antragsteller müssen Eigentümer einer selbst genutzten Immobilie sein oder eine solche Immobilie erwerben wollen. Angeboten werden Laufzeiten bis zu 30 Jahren. Der maximale Kreditbetrag beläuft sich auf 300.000 €.

Das *Eigentümerdarlehen kann beliebig verwendet werden. Es gibt keine Zweckbindung. Eine schwache Bonität soll der Vergabe nicht im Weg stehen.

Beamtendarlehen:

*Creditolo vermittelt zwei Varianten.

  • Annuitätendarlehen (Ratenkredite) für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst mit langen Laufzeiten und günstigen Zinssätzen.
  • Spezielle Beamtendarlehen mit einem Tilgungsträger.

Beamtendarlehen mit Tilgungsträgern funktionieren so:

Kreditnehmer schließen ein endfälliges Darlehen ab, welches am Ende der Laufzeit mit einem Tilgungsträger getilgt wird. Als Tilgungsträger kommen hauptsächlich Lebensversicherungen in Betracht, aber auch Rentenversicherungen, Sparpläne oder Wertpapiere.

Während der Laufzeit zahlt der Kreditnehmer Zinsen und die Prämien für das Ansparen des Tilgungsträgers. Da Tilgungsleistungen entfallen, ist die Rate relativ niedrig. Allerdings erhöhen sich die Gesamtkosten.

Interessenten können Laufzeiten bis zu 240 Monaten beantragen. Die maximale Kreditsumme beträgt das 25-fache eines Monatsgehalts. Bestehende Darlehen, mit Ausnahme von Baufinanzierungen, müssen abgelöst werden.

Interhyp: führender Vermittler von Immobilienkrediten

*Interhyp ist ein Spezialvermittler für Immobilienkredite mit Sitz in München und mehr als 100 Standorten.

Das Unternehmen vergleicht Angebote von über 500 regionalen und überregionalen Partnern. Beratungen und Vergleiche sind kostenlos vor Ort in einem persönlichen Gespräch, digital per Videokonferenz oder telefonisch möglich.

Die Gesamtnote bei Trustpilot beträgt 4.8 / 5 (Hervorragend).

Der Finanzdienstleister vermittelt alle Formen der Immobilienfinanzierung. Dazu gehören auch Anschlussfinanzierungen, Modernisierungskredite und Kredite zur Kapitalbeschaffung mit beliebiger Verwendung.

Interhyp Baufinanzierung
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Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.