Sie interessieren sich für einen 60.000 € Kredit auf 15 Jahre? Hier sind einige Vorschläge für günstige Angebote:

Wohnkredit zur Modernisierung, Renovierung oder Erweiterung Ihrer Immobilie (Laufzeit 15 Jahre, 495 € monatliche Rate bei 5,8 % Zinsen):

>> Verivox

>> Interhyp

Immobilienkredit zur Finanzierung von Wohneigentum, zur Anschlussfinanzierung oder zur Kapitalbeschaffung ohne Zweckbindung (Laufzeit 15 Jahre, 442 € monatliche Rate bei 4,00 % Zinsen):

>> Interhyp

>> Creditolo

Beamtenkredit mit Tilgungsträger ohne Zweckbindung für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst (Laufzeit 15 Jahre, 462 € monatliche Rate bei 4,7 % Zinsen):

>> Creditolo

Ratenkredit zur freien Verwendung oder Finanzierung von Autos (Laufzeit bis 120 Monate möglich, 716 € monatliche Rate bei 7,9 % Zinsen):

>> Verivox

Die für Personen mit mittlerer Bonität angegebenen Zinsen und monatlichen Raten sind geschätzt und können sich kurzfristig ändern. Bei Immobilienkrediten gehen wir von einer Beleihung in Höhe von 80 % aus.

An zusätzlichen Informationen interessiert? Lesen Sie weiter oder wählen Sie ein Thema:

Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

  1. Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland.
  2. Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständige oder Ruheständler.
  3. Ausreichende Bonität. Keine unerledigten negativen Schufa-Einträge.
  4. Viele Banken: ein zweiter Antragsteller.

Zusätzliche Voraussetzung für einen Modernisierungskredit:

  • Antragsteller müssen Eigentümer der Immobilie sein.

Zusätzliche Voraussetzung für mit einer Grundschuld besicherte Immobilienkredite:

  • Antragsteller sind Eigentümer einer Immobilie, die als Sicherheit für das gewünschte Darlehen (noch) ausreicht.

Wie viel Einkommen wird benötigt?

Das Haushaltsnettoeinkommen muss nach Einschätzung des Kreditinstituts zur Begleichung der Monatsrate ausreichen.

Angesetzt wird nicht nur das Einkommen aus einer Beschäftigung, sondern auch Einkünfte aus anderen Quellen. In Betracht kommen Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung, Spareinlagen oder aus Wertpapieren. Auch soziale Leistungen wie Kindergeld werden bisweilen berücksichtigt.

Ratenkredit, Autokredit und Modernisierungsdarlehen: Entscheidend ist das frei verfügbare Einkommen, welches für die Monatsrate zur Verfügung steht. Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz zwischen allen Einkünften und Ausgaben.

Banken schätzen das frei verfügbare Einkommen anhand der Angaben des Antragstellers in der Kreditanfrage und mithilfe von Haushaltspauschalen.

Immobilienkredite: Banken gehen zunächst von einer Faustformel aus. Danach kann die Rate 30 bis 35 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen.

Erforderliche Unterlagen

Ratenkredit:

  1. Belege zum Einkommen: aktuelle Gehaltsabrechnungen, Besoldungsbescheide, Bescheide über die Rente. Selbstständige müssen je nach Bank Einkommenssteuerbescheide, Jahresabschlüsse und betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen.
  2. Aktuelle Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich Gehaltseingänge oder Rentenzahlungen ergeben.
  3. Ein Ausweispapier mit Lichtbild, um die Identität nachweisen zu können.
  4. Zulassungsbescheinigung Teil II und Kaufvertrag, wenn zweckgebundene Autokredite beantragt werden.

Beamtendarlehen zusätzlich:

  • Nachweis eines Beschäftigungsverhältnisses im öffentlichen Dienst (Ernennungsurkunde, Arbeitsvertrag).

Modernisierungskredit zusätzlich:

  • Grundbuchauszug.
  • Belege über die geplanten Maßnahmen wie Kostenvoranschläge oder gutachterliche Stellungnahmen.

Immobilienkredit zusätzlich:

  • Unterlagen und Belege über die Immobilie, die finanziert oder auf die eine Grundschuld eingetragen werden soll. Eine Aufstellung finden Sie im Beitrag über Interhyp.
Statistik: Entwicklung der Bauzinsen in Deutschland von Januar 2011 bis Juli 2024 | Statista
Mehr Statistiken finden Sie bei Statista

Vorbereitung der Kreditaufnahme

Mit einer gründlichen Vorbereitung können Sie Verzögerungen bei der Kreditaufnahme verhindern und oftmals eine Kreditablehnung vermeiden.

Selbstcheck der Bonität: Mit der kostenlosen *App von Bonify, einem Unternehmen der Schufa, können Sie sich über Ihren Basisscore und weitere Informationen zur Bonität informieren. Eine Alternative ist der Schufa-Score-Simulator.

Frei verfügbares Einkommen schätzen: Am einfachsten ist die Verwendung eines Tools aus dem Internet. Wir empfehlen den *Haushaltsrechner unseres Partners oder den Rechner von Kredit-mit-Verantwortung.de.

Sicherheiten anbieten: Überlegen Sie, welche Sicherheiten Sie zusätzlich anbieten können. In Betracht kommen Kfz, Immobilien, Lebensversicherungen, Sparguthaben oder Wertpapierbestände.

Kreditantrag zu zweit: Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge kann die Kreditaufnahme erleichtern und die Bank zu günstigeren Konditionen veranlassen. Manchmal verlangen Banken einen zweiten Kreditnehmer, sofern dieser zur Verfügung steht. Beispiele: Immobilienkredit, wenn das Grundstück beiden Ehepartnern gehört oder Kredit über hohe Beträge wie 60.000 €.

Was kosten 60.000 € Kredit auf 15 Jahre?

Die in der Tabelle aufgeführten Werte sind Schätzungen auf der Grundlage der Marktzinsen zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels.

Zinsen sind abhängig von vielen Faktoren wie der Entwicklung der Leitzinsen und den Refinanzierungskosten bei den Banken sowie von der Bonität des Kunden. Vor allem Kredite für Immobiliendarlehen können sich täglich ändern.

Die Angaben für Ratenkredite gehen von einer zehnjährigen Laufzeit aus. Soweit ersichtlich, werden längere Laufzeiten im Internet nicht angeboten.

Kreditart*

Zins

Rate

Kosten

Ratenkredit

7,9 %

716 €

25.946 €

Wohnkredit

5,8 %

495 €

29.115 €

Beamtenkredit

4,7 %

462 €

23.182 €

Immobilienkredit

4,0 %

442 €

19.500 €

*Die Werte in der Tabelle sind auf volle Euro gerundet.

Sinnvolle Zusatzoptionen

Flexibilität eines Kredits ist sehr hilfreich, weil man ihn ohne große Umstände und Zusatzkosten während der Laufzeit an geänderte Lebensverhältnisse anpassen kann.

Folgende Zusatzoptionen können bei Krediten sehr vorteilhaft sein:

Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen

Ein Kreditnehmer hat zusätzliches Geld zur Verfügung und möchte seinen Kredit vorzeitig ganz oder teilweise abzahlen:

Vorzeitige Tilgungen sind bei einem Ratenkredit immer möglich. Allerdings können Banken dann eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben.

Deren Maximalhöhe ist gesetzlich festgelegt. Sie beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten 1,0 % und bei kürzerer Restlaufzeit 0,5 %.

Deshalb ist es besser, wenn die Bank im Vertrag vorzeitige kostenlose Gesamttilgung oder wenigstens kostenfreie jährliche Sondertilgungen erlaubt.

Kreditnehmer können dann ohne zusätzliche Kosten die Laufzeit verkürzen oder die Kreditrate senken und Zinsen sparen.

Auch bei Immobilienkrediten sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Sie müssen gesondert vereinbart werden. Üblich sind 5 % jährlich von der Kreditsumme.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Diese Regelungen helfen bei kurzfristigen finanziellen Engpässen.

Ist eine solche Option vertraglich vorgesehen, erübrigt es sich in derartigen Fällen, mit der Bank über Stundungen zu verhandeln. Meistens genügt eine Benachrichtigung.

Tilgungssatzwechsel bei Immobiliendarlehen

Die Vereinbarung eines Tilgungssatzwechsels ermöglicht es Kreditnehmern, während der Zinsbindung eines Immobilienkredits Änderungen der Tilgungsrate vorzunehmen.

Die Tilgungsrate kann entsprechend den getroffenen Vereinbarungen erhöht oder gesenkt werden.

Eine Verringerung der Tilgungsrate verlängert die Gesamtlaufzeit der Immobilienfinanzierung und erhöht die Kosten. Sie kann aber bei finanziellen Engpässen sinnvoll sein.

Eine Erhöhung der Tilgungsrate verkürzt die Gesamtlaufzeit und verringert die Kosten.

Restkreditversicherung abschließen?

Die meisten Banken bieten Restkreditversicherungen an. Manche machen das recht aggressiv.

Solch eine Versicherung kann zwar in Einzelfällen nützlich sein, sie hilft aber nicht, Kosten zu sparen. Vielmehr verteuern Restschuldversicherungen einen Kredit erheblich.

Vorsicht bei Kreditangeboten, bei denen eine Restkreditversicherung zur Bedingung gemacht wird. Der Abschluss sollte immer optional sein, denn wegen vieler Ausschlusstatbestände besteht oftmals nur lückenhafter Versicherungsschutz.

Verbraucherschützer raten von solchen Versicherungen im Rahmen üblicher Ratenkredite häufig ab.

Ratenkredite und Modernisierungskredite mit Verivox

Verivox gehört zu den führenden Vergleichsportalen in Deutschland. Wir empfehlen das Unternehmen, weil wir von der Qualität der Vergleichsrechner und des Kundenservices überzeugt sind.

Verivox erzielt gute Noten auf Bewertungsportalen. Trustpilot vergibt die Gesamtnote 4.8 /5 (hervorragend). Bei eKomi beträgt die Gesamtnote 4.9 / 5 (eKomi Siegel Gold).

Mit Verivox können Sie Ratenkredite mit Laufzeiten bis 10 Jahre und Modernisierungskredite mit Laufzeiten bis 15 Jahre abschließen.

go

So gehen Sie vor, um Modernisierungskredite mit 15-jähriger Laufzeit zu vergleichen:

  • Wählen Sie den Verwendungszweck Modernisierung/Renovierung, Laufzeit: 120 Monate.
  • Klicken Sie auf den Button „Alle Banken vergleichen“. Füllen Sie die Antragsstrecke aus.
  • Setzen Sie sich mit dem Kundendienst in Verbindung und teilen Sie dem Servicemitarbeiter mit, welche Laufzeit Sie benötigen. Sie können auch warten, bis der Kundendienst sich mit Ihnen in Verbindung setzt.

Danach erhalten Sie individuelle Zinsangebote von mehreren Banken mit der von Ihnen gewünschten Laufzeit.

Creditolo: Beamtendarlehen und Immobilienkredite zur Kapitalbeschaffung

Creditolo ist ein solider Kreditvermittler mit Sitz in Halle an der Saale. Das Unternehmen besteht seit über 18 Jahren.

Der Finanzdienstleister kommt ohne Hausbesuche aus und setzt auf guten Kundenservice. Vorkosten werden nicht erhoben. Trustpilot bewertet Creditolo mit 4.1 / 5 (Gut).

Das Unternehmen vermittelt unter anderem zwei interessante Kreditvarianten.

*Immobilienkredite zur Kapitalbeschaffung (Eigentümerdarlehen):

Antragsteller müssen Eigentümer einer selbst genutzten Immobilie sein oder eine solche Immobilie erwerben wollen. Angeboten werden Laufzeiten bis zu 30 Jahren. Der maximale Kreditbetrag beläuft sich auf 300.000 €.

Das Eigentümerdarlehen kann beliebig verwendet werden. Es gibt keine Zweckbindung. Eine schwache Bonität soll der Vergabe nicht im Weg stehen.

*Beamtendarlehen mit Tilgungsträger:

Kreditnehmer schließen ein endfälliges Darlehen ab, welches am Ende der Laufzeit mit einem Tilgungsträger getilgt wird. Als Tilgungsträger kommen hauptsächlich Lebensversicherungen in Betracht, aber auch Rentenversicherungen, Sparpläne oder Wertpapiere.

Während der Laufzeit zahlt der Kreditnehmer Zinsen und die Prämien für das Ansparen des Tilgungsträgers. Da Tilgungsleistungen entfallen, ist die Rate relativ niedrig. Allerdings erhöhen sich die Gesamtkosten.

Interessenten können Laufzeiten bis zu 240 Monaten beantragen. Die maximale Kreditsumme beträgt das 25-fache eines Monatsgehalts. Bestehende Darlehen, mit Ausnahme von Baufinanzierungen, müssen abgelöst werden.

Interhyp: führender Vermittler von Immobilienkrediten

*Interhyp ist ein Spezialvermittler für Immobilienkredite mit Sitz in München und mehr als 100 Standorten.

Das Unternehmen vergleicht Angebote von über 500 regionalen und überregionalen Partnern. Beratungen und Vergleich sind kostenlos vor Ort in einem persönlichen Gespräch, digital per Videokonferenz oder telefonisch möglich.

Die Gesamtnote bei Trustpilot beträgt 4.8 / 5 (Hervorragend).

Der Finanzdienstleister vermittelt alle Formen der Immobilienfinanzierung. Dazu gehören auch Anschlussfinanzierungen, Modernisierungskredite und Kredite zur Kapitalbeschaffung mit beliebiger Verwendung.

Mit einem *oder >> gekennzeichnete Links und Formulare sind Empfehlungen. Wir erhalten eine Provision, wenn Sie etwas abschließen. Für Sie entstehen keine Mehrkosten und Sie unterstützen unsere Arbeit.

Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.