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7000 Euro Kredit sofort finanzieren

Sie fragen sich: Wie kann ich schnell und möglichst günstig online 7.000 Euro Kredit über 60 Monate aufnehmen?

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Über das Formular unseres Partners erhalten Sie sofort Angebote, bei denen Ihre persönliche Situation berücksichtigt wird. Sollte Ihnen ein Angebot gefallen, können Sie es gleich abschließen.

Nutzen Sie einen Kreditvergleich: Geben Sie Betrag und Laufzeit ein. Ein Klick, und Sie sehen Angebote. Angenommen, Sie wählen einen 7.000 Euro Kredit mit einem Zinsrahmen von 3,25 % – 11,41 % Effektivzins aus. Als monatliche Rate wird 126,41 Euro angegeben.

Bitte beachten Sie, dass diese günstige Kreditrate auf dem Minimalzins beruht, den es nur bei bester Bonität gibt. Wie Ihr persönlicher Zinssatz ist, erfahren Sie aber sofort, wenn Sie online eine Kreditanfrage senden.

Sie wollen mehr wissen: Wählen Sie einfach unten Ihr Thema.

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7.000 Euro finanzieren: Rate und Kosten

Zinssatz – Laufzeit – Bonität: Das sind die Grundlagen für Ihre persönliche Kreditrate und auch für die Gesamtkosten, denn:

  • Die Kreditrate hängt vom Zinssatz und von der Laufzeit ab.
  • Der Zinssatz wiederum richtet sich nach Ihrer persönlichen Bonität.

Hier ist ein Vergleich der Raten und der Gesamtkosten eines 7.000 Euro Kredits über 60 Monate zu verschiedenen Zinssätzen. Die Bespiele geben Ihnen eine erste Vorstellung über die mögliche Höhe der Monatsraten und der Kosten.

Zinssatz

Rate

Kosten

6 %

135 €

1.089 €

7,5 %

139 €

1.367 €

9 %

144 €

1.647 €

Diese Aufstellung zeigt, dass die monatliche Rate auch bei einem höheren Zinssatz tragbar bleibt. Man sieht aber auch, dass ein um 1,5 % höherer Zinssatz über die Laufzeit gesehen rund 280 Euro zusätzlich kostet.

Die optimale Kreditlaufzeit wählen

Wichtig: Wählen Sie die Laufzeit so kurz es geht. Achten Sie aber darauf, dass Sie die Monatsrate bequem aus Ihrem frei verfügbaren Einkommen begleichen können.

Vergleichen Sie hier Unterschiede von Ratenhöhe und Gesamtkosten eines 7.000 Euro Kredits bei verschiedenen Laufzeiten und einem Zinssatz von 7,5 %.

Laufzeit

Rate

Kosten

60 Monate

139 €

1.367 €

72 Monate

120 €

1.654 €

84 Monate

107 €

1.948 €

Bei gleichem Zinssatz sinkt die Rate mit zunehmender Laufzeit, aber die Gesamtkosten erhöhen sich.

Wer eine monatliche Rate von 139 € anstatt 107 € bezahlen kann, spart also insgesamt fast 600 Euro an Kosten und ist die monatliche Belastung zwei Jahre eher los.

7.000 Euro Kredit: Voraussetzungen

Wer 7.000 Euro finanzieren will, muss in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger, Ruheständler.
  • Arbeitnehmer müssen meistens seit sechs Monaten beim selben Arbeitgeber tätig sein. Manchmal reichen drei Monate.
  • Selbstständige müssen normalerweise über zwei bis drei Jahre die selbstständige Tätigkeit ausgeübt haben.
  • Die Bonität muss ausreichend sein.
  • Unerledigte negative Schufa-Einträge dürfen nicht vorliegen.

Unterlagen für 7.000 Euro Kredit

Zum Nachweis Ihrer Bonität verlangen Kreditgeber normalerweise folgende Unterlagen:

  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten 1 bis 2 Monate
  • Beamte: aktuelle Besoldungsmitteilungen
  • Ruheständler: aktueller Bescheid über die Rente oder die Pension
  • Selbstständige: Einkommensteuerbescheide, auch Jahresabschlüsse oder Einnahme-Überschussrechnungen und betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Häufig erwarten Banken zusätzlich Kontoauszüge der letzten Monate, aus denen sich die Gehaltseingänge ergeben.
  • Halten Sie auf jeden Fall Ihren gültigen Personalausweis für die Identifikation bereit.

Einfacher Nachweis bei digitalem Kredit:

Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick und Sofortauszahlung kann die Überlassung von Belegen entfallen.

Onlineverfahren und Auszahlungsdauer

Was ist zu tun, wenn die konkreten Online-Kreditangebote vorliegen?

Prüfen Sie die Angebote genau. Gefällt Ihnen eins, können Sie den Kredit mit den zur Verfügung gestellten Unterlagen direkt bei der Bank abschließen.

Die Auszahlungsdauer hängt im Wesentlichen von der weiteren Verfahrensweise ab, je nachdem, ob der Kredit vollständig digital, teilweise digital oder auf herkömmliche Weise abgeschlossen wird.

Ein vollständig digitaler Kreditabschluss ist die schnellste und einfachste Methode, einen Kredit abzuschließen. Das Geld kann am nächsten oder gar noch am selben Tag auf dem Konto sein.

Vorbedingung dazu ist der bereits oben erwähnte „Kontoblick“.

Dazu müssen Sie

  • über Online-Banking verfügen
  • sich über Video identifizieren
  • der Bank für einen bestimmten Zeitraum in gewissem Umfang Zugang zu Ihrem Hauptkonto gewähren, damit sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation machen kann.

Nach einer Zusage der Bank können Sie den Vertrag digital unterzeichnen und die Überweisung des Geldbetrags auf Ihr Konto kann unmittelbar erfolgen.

Bei einem teilweise digitalem Kreditabschluss stehen Ihnen online drei Elemente zur Verfügung.

  • Identifikation per Videochat
  • Unterlagen-Upload
  • Digitale Unterschrift

Falls Sie alle drei Elemente nutzen, kann das Geld nach 3 bis 4 Tagen auf Ihrem Konto sein.

Selbstverständlich können Sie den Vertrag auch auf klassische Weise abschließen. Dazu müssen Sie:

  • die Online-Vertragsunterlagen ausdrucken und unterschreiben
  • sie versandfertig machen und zur Post bringen
  • sich bei der Post durch PostIdentverfahren identifizieren
  • den Brief absenden.

Bei dieser Verfahrensweise können Sie in etwa 7 bis 10 Tagen mit der Auszahlung rechnen.

7.000 Euro: zweckgebunden oder frei verfügbar?

Ratenkredite werden sowohl zweckgebunden als auch zur freien Verfügung angeboten.

Ein frei verfügbarer Ratenkredit gibt Ihnen freie Auswahl bei der Verwendung des Geldes.

Ganz gleich, ob Sie damit die Wohnung renovieren, eine Urlaubsreise machen oder sonst was: Sie brauchen der Bank keine Verwendungsnachweise vorzulegen.

Solch ein Kredit wird normalerweise durch eine stille Lohnabtretung abgesichert.

Zweckgebundene Ratenkredite dürfen nur für die Finanzierung des bestimmten Zwecks verwendet werden, wie die Modernisierung einer Wohnung oder eine Autofinanzierung.

Die Banken verlangen dann Sicherungsübereignungen (etwa durch Übergabe des Kfz-Briefs), Verwendungsnachweise oder bei Wohnkrediten manchmal Gutachten.

Frei verfügbare Ratenkredite sind häufig etwas teurer als zweckgebundene Ratenkredite.

Tipp: Mit einem Kreditvergleich können Sie frei verfügbare Kredite finden, die genauso günstig oder sogar günstiger sind als viele Kredite mit Zweckbindung.

Wie wird die Bonität geprüft?

Die Bonitätsprüfung geschieht nicht nur, weil sie gesetzlich vorgeschrieben ist oder zum Schutz der Bank. Sie geschieht auch, um Verbraucher vor Überschuldung zu schützen. Geprüft wird die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit und die Erfüllungswahrscheinlichkeit.

Die Erfüllungswahrscheinlichkeit wird über Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien geprüft. Meistens wird dazu in einem automatisierten Vorgang eine Schufaauskunft eingeholt.

Die Banken erhalten einen Scorewert, der das bisherige Zahlungsverhalten des Kunden abbildet. In diesen Wert sind alle Erkenntnisse eingeflossen, die die Auskunftei über den Kreditkunden gesammelt hat, also auch Leistungsstörungen und Negativmerkmale.

Bei schlechtem Score und unerledigten Negativmerkmalen wird kein Kredit vergeben. Ausnahmen sind denkbar, wenn das Negativmerkmal zwar erledigt, aber bislang nicht gelöscht ist.

Bei positiver Erfüllungswahrscheinlichkeit prüft das Kreditinstitut auch die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.

Bei der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit wird geprüft, ob sich der Kreditkunde den Kredit finanziell leisten kann.

Dabei legen Banken oft pauschal Mindestbeträge für das Einkommen der Antragsteller fest. Diese Beträge liegen meistens etwas über der jeweiligen Pfändungsfreigrenze, sofern der Kreditnehmer keine Unterhaltsverpflichtungen hat.

Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz aus anrechenbaren Nettoeinkommen und Ausgaben. Es muss natürlich in jedem Fall für die monatliche Rate des Kredits ausreichen.

Banken errechnen das frei verfügbare Einkommen aus den Angaben des Antragstellers in der Kreditanfrage. Dabei werden für Haushaltskosten meistens Pauschbeträge angesetzt.

Als Einkommen akzeptieren die Banken Löhne, Gehälter, Beamtenbezüge und Ruhestandsbezüge.

Nicht alle Banken berücksichtigen Nebeneinkünfte, Wertpapiere oder Sparguthaben.

Tipp: Überprüfen Sie selbst Ihre Bonität, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen!

  • Beantragen Sie eine kostenlose Datenkopie oder eine kostenpflichtige Selbstauskunft bei der SCHUFA.
  • Berechnen Sie Ihr frei verfügbares Einkommen mit einem Haushaltsrechner aus dem Internet.
  • Schätzen Sie die Höhe der monatlichen Raten und Gesamtkosten mithilfe eines Zinsrechners ein.

Gibt es 7000 Euro Kredit ohne Schufa?

Die Antwort lautet: Nein – aber vielleicht 7.500 Euro.

Was heißt das?

Wie oben geschildert muss die Bonitätsprüfung von Gesetzes wegen durchgeführt werden und die automatische Schufaanfrage gehört normalerweise dazu. Schwerwiegende negative Schufaeinträge wie Insolvenz schließen eine Kreditvergabe immer aus, ansonsten sind Ausnahmen möglich.

Die Ausnahmen:

Kredit ohne Schufa wird in Deutschland von einer Liechtensteiner Bank angeboten, und zwar über drei festgelegte Beträge: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.

Eine Schufaauskunft wird nicht eingeholt, aber ansonsten sind die Anforderungen an die Bonität des Kreditkunden sehr hoch. Es muss sichergestellt sein, dass er seine monatliche Rate bezahlen kann.

Kredit trotz Schufa müsste eigentlich Kredit trotz negativem Schufaeintrag heißen. Dabei wird die übliche Schufaanfrage gestellt.

Ergibt sich eine leichte Schufadelle, etwa ein erledigter Negativeintrag für einen alten Zahlungsverzug, der nur noch nicht gelöscht ist, sind manche Kreditinstitute zur Kreditvergabe bereit.

Flexibilität durch Zusatzoptionen

Bei der Flexibilität eines Kredits geht es darum, ob man ihn ohne große Umstände und Zusatzkosten während der Laufzeit an geänderte Lebenssituationen anpassen kann.

Folgende Zusatzoptionen können bei Krediten sehr vorteilhaft sein:

Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen

Ein Kreditnehmer hat zusätzliches Geld zur Verfügung und möchte seinen Kredit vorzeitig ganz oder teilweise abzahlen:

Vorzeitige Tilgungen sind bei einem Ratenkredit immer möglich. Allerdings können Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben. Deren Maximalhöhe ist gesetzlich festgelegt. Sie beträgt

  • bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten 1,0 %,
  • bei kürzerer Restlaufzeit 0,5 %.

Deshalb ist es besser, wenn die Bank im Vertrag vorzeitige kostenlose Gesamttilgung oder wenigstens kostenfreie jährliche Sondertilgungen erlaubt.

Kreditnehmer können dann gegebenenfalls ohne zusätzliche Kosten die Laufzeit verkürzen oder die Kreditrate senken und Zinsen sparen.

Ratenpausen und Ratenänderungen:

Diese Regelungen geben Kreditnehmern bei kurzfristigen finanziellen Engpässen mehr Spielraum.

Ist eine solche Option vertraglich vorgesehen, erübrigt es sich in derartigen Fällen, mit der Bank über Stundungen zu verhandeln. Es genügt dann eine Benachrichtigung.

Kreditaufstockung:

Braucht ein Kreditnehmer zusätzliche Liquidität, kann es praktisch sein, einen laufenden Kredit zu erhöhen.

Bei ausreichender Bonität werden Banken eine Krediterhöhung oder den Abschluss eines Zweitkredits erlauben. Die Aufstockung eines bestehenden Darlehens bis zur ursprünglichen Höhe ist fast immer möglich.

Manchmal muss die Kreditaufstockung telefonisch angefragt werden. In anderen Fällen reicht ein Online-Antrag.

Achtung! Eine Kreditaufstockung ist quasi ein neuer Kredit und meistens mit einer erneuten Bonitätsprüfung verbunden. Laufzeit, Zinsen und Raten können sich ändern.

Umschuldungsservice:

Ein Kredit mit hohen Zinsen soll durch einen zinsgünstigen Kredit umgeschuldet werden.

Dann ist es hilfreich, wenn die neue Bank einen kostenlosen Umschuldungsservice bereitstellt, der die Kreditablösung komplett übernimmt und einen eventuell verbleibenden Betrag an den Kunden überweist.

In diesen Fällen müssen lediglich die Bank und das Kreditkonto angegeben werden.

In anderen Fällen wird nur der bei einer anderen Bank bestehende Restkredit abgelöst. Alle anderen Aufgaben, wie die Ermittlung der Ablösungssumme, verbleiben beim Kreditnehmer.

Restkreditversicherung:

Praktisch alle Banken bieten Restkreditversicherungen an. Das hilft natürlich nicht, Kosten zu sparen. Vielmehr verteuern Restschuldversicherungen einen Kredit erheblich.

Vorsicht bei Kreditangeboten, bei denen eine Restkreditversicherung zur Bedingung gemacht wird. Der Abschluss sollte immer optional sein, denn wegen viele Ausschlusstatbestände besteht aber oftmals nur lückenhafter Versicherungsschutz.

Verbraucherschützer raten vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte im Rahmen üblicher Ratenkredite häufig ab.

Gibt es 7000 Euro Kredit von privat?

Abgesehen von Krediten aus dem Verwandten- oder Freundeskreis gibt es auch andere Kredite von privat. Diese Finanzierungsform wird P2P Kredite oder Crowdfunding genannt und online von Kreditbörsen vermittelt.

Unter formaler Einschaltung einer Bank werden solche Darlehen von privaten Investoren finanziert.

Die bekannteste Kreditbörse in Deutschland ist Auxmoney. Sie nimmt an dem von uns empfohlenen Kreditvergleich teil und kann über den Rechner beantragt werden.

P2P Kredite sind vergleichsweise teuer. Für bestimmte Kreditkunden ist aber solch ein Privatkredit durchaus interessant, denn Auxmoney akzeptiert auch Kunden mit schwacher Bonität.

Welche Zinsen auf diesen Kundenkreis zukommen, können Sie abschätzen, wenn Sie sich die Zinsspanne im Kreditrechner anschauen, insbesondere den Maximalzinssatz.

Auch für Selbstständige bieten P2P Portale häufig attraktive Kredite, und zwar nicht nur für den privaten Bereich, sondern auch zur Finanzierung kleinerer geschäftlicher Vorhaben.

Beliebter Verwendungszweck: Autokauf

7.000 Euro Kredit wird oft eingesetzt, wenn für ein neues Auto nicht genug Eigenmittel vorhanden sind.

Dafür kann sowohl ein zweckgebundener Kredit als auch ein frei verfügbarer Ratenkredit aufgenommen werden.

Zweckgebundene Kredite sind meistens etwas zinsgünstiger. Allerdings ist eine Sicherungsübereignung durch Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II dabei meistens Bedingung.

Kredite ohne Zweckbindung können etwas teurer sein. Kreditnehmer bleiben aber Eigentümer des Fahrzeugs. Sie müssen sich nicht mit der Bank in Verbindung setzen, wenn das finanzierte Fahrzeug während der Kreditlaufzeit veräußert und ein anderes gekauft werden soll.

Wählen Sie beim Kreditvergleich „Gebrauchtfahrzeug“ oder „Neufahrzeug“ als Verwendungszweck. Es werden dann Angebote sowohl für zweckgebundene Kredite als auch für normale Ratenkredite angezeigt, die sich besonders zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen eignen.

Tipp: Ein wesentlicher Vorteil beim frei verwendbaren Kredit besteht darin, dass der Käufer als Barzahler auftreten und höhere Rabatte aushandeln kann.