Sie möchten 700.000 Euro Kredit aufnehmen, etwa um ein Haus zu finanzieren oder als Gewerbetreibender neue Maschinen anzuschaffen.

Die naheliegende Frage ist immer: Wie hoch ist die monatliche Rate?

Die monatliche Rate wird durch Einzelheiten wie Laufzeit, Bonität, Sicherheiten, Verwendungszweck und mehr beeinflusst.

Mit einem Finanzierungsrechner können Sie das schnell realistisch einschätzen. Spielen Sie einfach mehrere Beispiele durch und finden Sie Antworten auf Ihre Fragen.

Sie wollen mehr darüber wissen? Lesen Sie einfach weiter oder wählen Sie Ihr Thema:

Kredit über 700.000 € monatliche Rate – 4 Beispiele

Die folgenden beispielhaften Berechnungen für einen 700.000 Euro Kredit geben einen Eindruck, wie unterschiedlich die monatliche Rate ausfallen kann.

Beispiel 1: Für einen 700.000 Euro Geschäftskredit mit einer Laufzeit von 5 Jahren beträgt die Monatsrate bei einem Zinssatz von 6,0 % effektiv rund 13.481 € (Gesamtkosten: etwa 108.877 €).

>> Teylor, eine führende Kreditplattform für digitale KMU-Kredite, unterstützt Sie bei der Auswahl der passenden 700.000 Euro Finanzierung.

Beispiel 2: Für einen Hauskauf wird ein Darlehen von 700.000 € benötigt. Eigenkapital in Höhe von 20 % des Kaufpreises steht zur Verfügung. Die Sollzinsbindung beträgt 10 Jahre, die anfängliche Tilgung 2 %. Mit diesen Vorgaben ist derzeit ein Zinssatz von 3,37 % realistisch. Die monatliche Belastung beträgt rund 3.090 €.

Beispiel 3: Für einen Hauskauf wird ein Darlehen von 700.000 € benötigt. Eigenkapital steht nicht zur Verfügung. Die Sollzinsbindung beträgt 10 Jahre, die anfängliche Tilgung 2 %. Unter diesen Vorgaben ist derzeit ein Zinssatz von 3,75 % realistisch. Die monatliche Belastung beträgt etwa 3.300 €.

Beispiel 4: Für einen Hauskauf wird ein Darlehen von 700.000 € benötigt. Eigenkapital in Höhe der Nebenkosten steht zur Verfügung. Die Sollzinsbindung beträgt 10 Jahre, die anfängliche Tilgung 2 %. Unter diesen Vorgaben ist derzeit ein Zinssatz von 3,62 % realistisch. Die monatliche Belastung beträgt um 3.230 €.

Tipp: Bedenken Sie, dass die Zinssätze vor allem bei Immobilienkrediten ständig in Bewegung sind. Nutzen Sie den Finanzierungsrechner für eine aktuelle Darlehensberechnung.

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Krediten ohne Eigenkapital - zwei Varianten:

Wenn die Bonität des Kreditnehmers ausreicht und auch sonst alle Vorgaben der Bank erfüllt werden, ist sogar eine „Finanzierung ohne Eigenkapital“ möglich.

Denkbar sind zwei Varianten:  

Kaufpreisfinanzierung oder 100 % Finanzierung: Der gesamte Kaufpreis bzw. die gesamten Herstellungskosten für die Immobilie werden fremdfinanziert. Alle Nebenkosten werden aber aus Eigenmitteln dargestellt.

Vollfinanzierung oder 110 % Finanzierung bzw. 120 % Finanzierung: Sowohl Kaufpreis bzw. Herstellungskosten als auch die Nebenkosten werden kreditfinanziert.

Bei der Vollfinanzierung ist der rechnerische Darlehensbetrag immer höher als der Kaufpreis, weil alle Kaufnebenkosten mitfinanziert werden müssen. Je nach Einzelfall und Höhe der Nebenkosten kann der Mehrbedarf zwischen 10 % und 20 % betragen.

Übersteigen die mit dem Grundstücksgeschäft verbundenen Nebenkosten das Eigenkapital, müssen Kreditnehmer meist besondere bankspezifische Bedingungen für die Finanzierung erfüllen.

Tilgungsrechner für Immobilienfinanzierungen

Mit diesem Finanzierungsrechner können Sie ganz einfach passende Kreditmodelle, durchrechnen:

  • Wählen Sie dazu „Tilgung“ aus und
  • entscheiden Sie sich für eine anfängliche Tilgung in Prozent.
  • Klicken Sie auf „Berechnen“.

Der Rechner bietet daraufhin alle wichtigen Informationen zur Immobilienfinanzierung. Neben der Monatsrate werden die bei Ablauf der Sollzinsbindung verbleibende Restschuld, der getilgte Betrag und die geleisteten Zinszahlungen sowie die wahrscheinliche Gesamtlaufzeit angegeben.

Repräsentatives Beispiel für Sparda-Bank West eG, bei Vermittlung durch Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 4 % geb. Sollzins / 4,1 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 713.490 €. Gesamtanzahl der Raten: 255, Darlehenslaufzeit: 21 Jahre und 4 Monate, Höhe der Rate: 4.162 €. Zu zahlende Gesamtsumme 1.059.706 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.

Nach Ablauf der Sollzinsbindung kann die verbleibende Restschuld mit Eigenmitteln getilgt werden.

Meistens wird aber eine Anschlussfinanzierung erforderlich sein. Dann wird praktisch ein neuer Darlehensvertrag abgeschlossen, mit einer neuen Sollzinsbindung und aktuellen Zinssätzen.

Am bequemsten ist eine Anschlussfinanzierung beim Kreditinstitut des Erstdarlehens. Mit Sicherheit werden Sie entsprechende Angebote rechtzeitig erhalten.

Sehr oft können Sie aber mit einem Abschluss bei einem anderen Kreditgeber Zinskosten sparen.

Wir empfehlen deshalb, rechtzeitig vor Beendigung der Sollzinsbindung einen erneuten Baufinanzierungsvergleich durchzuführen.

Wie wirken sich kostenlose Sondertilgungen aus?

Die meisten Immobilienfinanzierer bieten kostenlose Sondertilgungen an. Beispielsweise können jährlich 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme zusätzlich zu den Raten kostenlos abgelöst werden.

Kostenlose Sondertilgungen und deren Höhe müssen im Darlehensvertrag vereinbart werden. Ansonsten können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Rechenbeispiel mit Sondertilgungen: Der Kaufpreis einer Immobilie beträgt 700.000 €. Zur Verfügung stehen 70.000 € Eigenkapital. Vereinbart wird eine zehnjährige Zinsbindung.

Außerdem werden für die ersten fünf Jahre jeweils Sondertilgungen in Höhe von 35.000 € jeweils zum 14. Februar vertraglich vereinbart. Die Tilgung soll 2 % betragen. Daraus ergeben sich folgende Eckdaten:

  • Darlehensbetrag 693.490 € (Kaufpreis: 700.000 € + geschätzte Nebenkosten: 63.490 - Eigenkapital: 70.000)
  • Zinssatz: 3,48 %
  • Monatliche Rate: 3.167 €
  • Restschuld: 294.211 €
  • Getilgter Betrag: 224.279 €
  • Gesamtzinsen bis zum Ablauf der Zinsbindung: 158.920 €
  • Gesamtlaufzeit (Prognose): 19 Jahre, 2 Monate

Ohne Sonderzahlungen ergibt sich folgendes Bild:

  • Darlehensbetrag:. 693.490
  • Zinssatz: 3,48 %
  • Monatliche Rate: 3.167 €
  • Tilgung: 2 %
  • Restschuld: 526.245 €
  • Getilgter Betrag: 167.245 €
  • Geleistete Zinszahlungen (Gesamtkosten bei Ablauf der Zinsbindung): 215.955
  • Gesamtlaufzeit: 29 Jahre, 1 Monat

Durch die vereinbarten Sondertilgungen verkürzt sich die Laufzeit um fast 10 Jahre. Die Gesamtkosten zum Ablauf der Zinsbindung nach zehn Jahren reduzieren sich um 57.035 €.

Fazit: Mit kostenlosen Sondertilgungen zahlen Sie den Immobilienkredit schneller zurück. Gleichzeitig sparen Sie Zinsen.

Was kostet ein Immobilienkredit bei 700.000 € Kaufpreis?

In der nachfolgenden Tabelle finden Sie Beispiele zu Zinsen, Monatsraten und Gesamtkosten bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen.

Verwendet wurden zur Zeit der Verfassung dieses Beitrags aktuelle, günstige Zinsangebote. Der Eigenkapitalanteil soll 20 % betragen (140.000 €), die anfängliche Tilgung 2 %.

Um den Kaufpreis in Höhe von 700.000 € finanzieren zu können, benötigen Sie ein Darlehen in Höhe von rund 623.490 € (Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten abzüglich Eigenkapital).

Zinsbindung

Sollzins

Monatsrate

Kosten*

Restschuld

5 Jahre

3,53 %

2.873 €

104.314 €

555.409 €

10 Jahre

3,43 %

2.822 €

190.051 €

474.986 €

15 Jahre

3,58 %

2.899 €

274.729 €

376.358 €

20 Jahre

3,77 %

2.998 €

348.068 €

252.051 €

*Die Gesamtkosten bis zum Ende der Sollzinsbindung.

Die Beispiele zeigen unter anderem, dass Immobilienfinanzierungen immer mit hohen Kosten verbunden sind.

Schon geringe Unterschiede hinter dem Komma bei den Zinsen haben deutliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten. Deshalb ist ein Vergleich möglichst vieler Anbieter hilfreich und wichtig.

Dabei geht es nicht nur um den niedrigsten Zinssatz, sondern auch darum, welche Finanzierungsvariante und welche Sollzinsbindung zum konkreten Vorhaben passt.

Unsere Empfehlung: Interhyp, das führende Vergleichsportal für Baufinanzierungen in Deutschland, mit Zugriff auf über 500 Anbieter.

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Tipp: Immobilienkredite können Sie immer nach 10 Jahren kündigen, auch wenn Sie eine längere Sollzinsbindung vereinbart haben. Eine Umschuldung in eine günstigere Immobilienfinanzierung ist dann ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Monatliche Belastung bei einem 700.000 € Kredit: 2 einfache Formeln

Sind Betrag, Sollzins und anfängliche Tilgung bekannt, können Sie die monatliche Belastung einfach nach dieser Formel berechnen:

Darlehensbetrag x (Zinsen + Tilgung) : (12 × 100) = monatliche Rate

Beispiel für einen 700.000 € Kredit mit einem Zinssatz von 3,5 % und einer anfänglichen Tilgung von 2 %:

700.000 € x 5,5 = 3.850.000 : 1.200 = 3.208,34

Die monatliche Rate beträgt im Beispielfall also 3.208,34 €.

Sie möchten wissen, wie viel Kredit Sie mit einer Rate in Höhe von 3.208,34 € monatlich maximal erhalten können? Hier die Formel:

(Monatsrate x 12 × 100) : (Zins + Tilgung) = maximaler Kreditbetrag

Mit einer Monatsrate in Höhe von 3208,34 €, einem Zinssatz von 3,5 % und einer anfänglichen Tilgung in Höhe von 2 % beträgt der rechnerisch maximale Kredit 700.000 €.

700.000 Euro Finanzierung: Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?

Für die maximale Rückzahlungsrate bei Baufinanzierungen gibt es einen durchgehend anerkannten Richtwert: Die Monatsrate sollte höchstens 35 % des Nettohaushaltseinkommens betragen. Bei einem Haushaltsnettoeinkommen in Höhe von 14.000 € stehen nach dieser Faustregel für die monatliche Rate 4.900 € zur Verfügung.

Zu berücksichtigen sind aber laufende Kosten, die durch das Eigentum an einer Immobilie verursacht werden und in dieser Höhe nicht anfallen, wenn Sie zur Miete wohnen: Grundsteuern, Gebäudeversicherung, Instandhaltungskosten (Faustregel: 2 % des Immobilienwertes jährlich) und bei Eigentumswohnungen Betriebskosten.

Diese Kosten sind variabel und lassen sich im Vorhinein nicht auf Heller und Pfennig bestimmen. Deshalb ist der Ansatz einer Pauschale in Höhe von 10 % bis 15 % sinnvoll. Entscheiden Sie sich dafür, beträgt die maximale monatliche Rate bei einem Haushaltseinkommen von 14.000 € netto 4.410 € bzw. 4.165 €.

700.000 Euro Hauskredit: Voraussetzungen

Allgemeine Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme:

  • Kreditnehmer müssen volljährig und geschäftsfähig sein.
  • Ständiger Wohnort in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung.
  • Kreditnehmer verfügt über ein regelmäßiges Einkommen, aus dem die monatliche Rückzahlungsrate dargestellt werden kann.
  • Saubere SCHUFA, keine unerledigten Negativmerkmale bei Wirtschaftsauskunfteien.

Bei Baufinanzierungen und Hauskrediten:

  • Eigenkapital wenigstens in Höhe der Nebenkosten erleichtert die Darlehensaufnahme.
  • Der Beleihungswert der Immobilie reicht als Sicherheit für den gewünschten Immobilienkredit aus.

Der geplante Verwendungszweck muss sich auf eine Immobilie beziehen:

  • Hausbau
  • Kauf eines Hauses, eines Grundstücks oder einer Eigentumswohnung
  • Renovierung, Modernisierung, Um- oder Ausbau
  • Energetische Sanierung

700.000 Euro Firmenkredit: Voraussetzungen

  • Der Unternehmenssitz liegt in Deutschland
  • Der Umsatz des letzten Geschäftsjahres betrug mindestens € 50.000
  • Das Unternehmen ist seit mindestens drei Jahren operativ tätig

Für den Antrag bei Teylor benötigen Sie diese Unterlagen:

  • Die Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre (d. h. wenn Sie 2024 einen Antrag stellen, benötigen Sie Abschlüsse aus 2023 und 2022)
  • Eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) mit Summen- und Saldenliste (nicht älter als drei Monate)
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate (nicht älter als 14 Tage)

Baufinanzierung richtig planen: so bleibt die monatliche Rate günstig

Eigenkapital einsetzen: Als Eigenkapital, kommen nicht nur Geldmittel und Guthaben aus zugeteilten Bausparverträgen infrage.

Eigenleistungen oder ein vorhandenes Grundstück gelten ebenfalls als Eigenkapital. Gleiches gilt für Zuwendungen von Verwandten, beispielsweise von den Eltern. Dies kann zum Beispiel im Rahmen einer Schenkung, in Form der vorweggenommenen Erbschaft geschehen.

Zusätzliche Sicherheiten anbieten: Die Einbeziehung des Ehepartners oder einer nahestehenden zweiten Person in die Immobilienfinanzierung ist gängige Praxis und wird die monatliche Belastung nicht nennenswert senken.

Als zusätzliche Sicherheiten kommen aber beispielsweise andere vorhandene Immobilien in Betracht, bei denen der erste Rang für eine Grundbucheintragung noch zur Verfügung steht.

Einbeziehung bestehender Verbindlichkeiten (Ratenkredite) in die Baufinanzierung: Mit einigen Finanzinstituten ist dies möglich.

Dadurch verringert sich zwar nicht die monatliche Rate für das Baudarlehen, aber die Gesamtbelastung verringert sich, wenn teure Ratenkredite mit einem günstigeren Immobilienkredit abgelöst werden können.

Fördermaßnahmen in Anspruch nehmen: In Betracht kommen Darlehen oder Zuschüsse der KfW. Zusätzlich zur KfW kann es aber auch Fördertöpfe auf kommunaler Ebene oder auf Landesebene geben, durch deren Inanspruchnahme die monatliche Belastung verringert werden kann.

Immobilienfinanzierung mit endfälligen Darlehen: Bei dieser Finanzierungsvariante entfällt der Tilgungsanteil in der monatlichen Rate. Das gesamte Darlehen wird am Ende zurückgezahlt.

Der Ablösebetrag wird während der Kreditlaufzeit mit einem Tilgungssurrogat, meistens Kapitallebensversicherungen, angespart. Die monatliche Rate besteht aus den anteiligen Zinsen und der Prämie für das Tilgungssurrogat.

Vorteil: Die dadurch verursachte monatliche Belastung ist in der Regel geringer als bei einem Annuitätendarlehen.

Nachteil: Die Gesamtkosten sind höher als bei einem Annuitätendarlehen, weil während der Kreditlaufzeit keinerlei Tilgungsleistungen erbracht werden und die Zinsen immer auf die Gesamtsumme anfallen.

Tipp: Schauen Sie sich die angebotenen Konditionen für die Rückzahlungsphase genau an. Wichtiger Punkt: Sind kostenlose Sondertilgungen während der Darlehenslaufzeit möglich und in welchem Umfang?

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen verringern meistens nicht die monatliche Belastung, aber die Gesamtkosten des Immobiliendarlehens. Nachteil: Die Zinssätze für Darlehen mit kostenlosem Sondertilgungsrecht können etwas höher angesetzt werden.

Beratungsgespräch vorbereiten

Immobilienfinanzierungen sind komplexe Verträge. Dem Abschluss sollte deshalb immer eine ausführliche Beratung vorausgehen.

Wenden Sie sich an einen Baufinanzierungsvermittler wie Interhyp, erhalten Sie automatisch eine fachkundige Beratung und Begleitung bis zum Abschluss der Finanzierung.

Falls Sie den direkten Weg zu Ihrer Hausbank bevorzugen, sollten Sie um Beratungsgespräch bitten, sofern die Bank dies nicht von sich aus anbietet.

Bereiten Sie die Beratung gründlich vor:

Überprüfen Sie selbst Ihre Bonität. Wie beurteilen Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa Ihre Erfüllungswahrscheinlichkeit?

Am einfachsten und schnellsten können Sie Ihre Bonität mit dem kostenlosen Schufa-Score-Simulator einschätzen. Bonify bietet eine App für Schufa Auskünfte an. Gegen die App werden aber datenschutzrechtliche Bedenken angemeldet.

Ermitteln Sie das frei verfügbare Einkommen. Mit einem kostenlosen Haushaltsrechner aus dem Internet ist diese Aufgabe schnell erledigt.

Das frei verfügbare Einkommen ist ein besserer Indikator als die 35 % Faustregel dafür, wie hoch die monatliche Rate für das Immobiliendarlehen sein darf.

Nutzen Sie die von Online-Baukreditvermittlern zur Verfügung gestellten Hilfsmitteln und Rechner. Bei Interhyp finden Sie neben dem beispielsweise einen Kauf-/Mietrechner, Budgetrechner oder einen Zinscheck.

Stellen Sie alle Unterlagen zu Ihren Einnahmen und zu Vorverbindlichkeiten zusammen. Gleiches gilt für Unterlagen, die das Immobilienvorhaben betreffen. Eine Aufstellung dazu finden Sie im Beitrag über Interhyp.

Wie kalkulieren Banken die Zinssätze einer Immobilienfinanzierung?

Das konkrete Zinsangebot an den Kunden wird im Wesentlichen durch die Faktoren Bonität, Laufzeit und Sollzinsbindung sowie Werthaltigkeit des zu finanzierenden Objekts bestimmt.

Zuvor aber kalkulieren Kreditinstitute die Zinsen, die sie anbieten wollen, intern. Dabei werden die folgenden Positionen berücksichtigt:

Refinanzierungskosten: Zinsen für Immobilienkredite orientieren sich an der Umlaufrendite der Pfandbriefe.

Hypothekenbanken refinanzieren sich durch die Ausgabe von Pfandbriefe, für die sie Zinsen bezahlen müssen. Die Umlaufrendite ist die Basis für die Festlegung der gebundenen Sollzinsen.

Verwaltungskosten: Dabei handelt es sich um Kosten, die mit der Ausgabe und Verwaltung von Baufinanzierungen verbunden sind. Hauptsächlich geht es um Personal- und Raumkosten.

Entgangene Erträge: Banken können mit anderen Geschäften höhere Gewinne erzielen als mit Baukrediten. Wertpapiergeschäfte oder direkte Beteiligungen an Unternehmen sind Beispiele.

Solche potenziellen Verluste versucht die Bank durch Aufschläge auf den Basiszins auszugleichen.

Inflationsverluste: Kredite mit langen Laufzeiten werden durch die Inflation „entwertet“, denn der Nettodarlehensbetrag bleibt konstant und erhöht sich nicht mit der Inflation (Gutes Geld wird praktisch mit schlechterem Geld zurückgezahlt).

Anders sieht es aus, wenn beispielsweise in Unternehmen oder andere Banken investiert wird.

Auch ein angenommener Inflationsverlust wird dem Basiszins zugeschlagen.

Risikoausgleich: Bei Krediten gibt es immer ein generelles Ausfallrisiko.

Banken müssen davon ausgehen, dass sie einen Teil des verliehenen Geldes nicht zurückerhalten oder der Kreditnehmer nur nach einer gerichtlichen Auseinandersetzung zahlt.

Die sogenannte Risikoprämie wird dem Basiszins ebenfalls zugeschlagen. Deswegen sind die Zinssätze bei Banken, die weniger strenge Anforderungen an die Bonität der Kunden stellen, im Vergleich zu anderen Banken oftmals höher.

Eigenkapitalkosten: Banken müssen in einem bestimmten Verhältnis zu ausgegebenen Krediten Eigenkapital vorhalten.

Auch diese Kosten werden kalkulatorisch berücksichtigt.

Gewinnmarge: Neben allen Kosten möchte die Bank mit der Vergabe von Baufinanzierungen auch Gewinne erzielen. Bei Immobilienkrediten soll die Gewinnmarge relativ niedrig sein und meist unter einem Prozent betragen.

Informationen zu Interhyp

Interhyp, ein Unternehmen der ING, ist der größte Vermittler von privaten Baufinanzierungen in Deutschland. Die Interhyp Gruppe hat etwa 1700 Mitarbeiter und ist derzeit an über 110 Standorten persönlich vor Ort für Kunden und Partner präsent.

Das Unternehmen arbeitet mit über 500 Bankpartnern zusammen. Gemeinsam mit Protyp, die sich an Einzelvermittler und institutionelle Partner wendet, betrug das Finanzierungsvolumen 2022 etwa 22 Milliarden €.

Kunden bewerten Interhyp überdurchschnittlich positiv. Das Bewertungsportal Trustpilot bildet aus 1.518 Kundenerfahrungen den TrustScore 4,9 / 5 und vergibt die Gesamtnote „Hervorragend“.

Interhyp Baufinanzierung
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Informationen zu Teylor

Die Schweizer Teylor AG ist gemessen am ausbezahlten Kreditvolumen die führende KMU-Kreditplattform in Deutschland. Seit 2018, dem Gründerjahr, konnten Kreditanträge im Wert von über 3 Milliarden € abgewickelt werden.

Die Plattform bietet einen der schnellsten Online-Kredite mit einem vollständig digitalen Antragsprozess. Kreditinteressenten benötigen für eine Kreditanfrage in der Regel nicht länger als 5 Minuten.

Das Unternehmen hat seinen Sitz in Zürich. Das Deutschland-Büro befindet sich in Berlin.

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