9000 Euro Kredit: niedrige Zinsen & schnelle Auszahlung

Sie möchten einen 9000 Euro Kredit abschließen, aber keinen Pfennig zu viel Zinsen zahlen?

Hier können Sie sich informieren, wie Sie schnell und unbürokratisch individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kreditangebote zu besten Konditionen finden.

Diese Kreditmarktplätze bieten eine breite Auswahl seriöser Direktbanken, die günstige 9000 Euro Kredite vergeben.

Smava

Check24

Finanzcheck.de

Rufen Sie einen oder mehrere der Kreditrechner auf und Informieren Sie sich zuerst, welche Konditionen der Kreditmarkt generell bietet. Starten Sie dann den Vergleich.

Nur eine schufaneutrale Kreditanfrage ist erforderlich, um zum günstigsten Zinsangebot zu gelangen.

Der Rechner ist kostenlos. Angebote werden für Sie als Kunden unverbindlich unterbreitet. Sie allein entscheiden, ob Sie ein Darlehen abschließen wollen oder nicht.

So funktioniert ein 9000 Euro Kreditvergleich

Für den Vergleich,

beispielsweise mit unserem Kooperationspartner Finanzcheck.de,

benötigen Sie in der Regel nicht länger als 30 Minuten. Die Kreditanfrage ist so einfach wie möglich gehalten.

Erforderlich sind nur wenige Angaben zum Einkommen und gegebenenfalls zum Arbeitgeber.

  • Stellen Sie den Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Die Anbieterliste wird automatisch aktualisiert.
  • Gehen Sie die einzelnen Produktbeschreibungen durch. Entscheidend ist das Kleingedruckte: die Angaben zum 2/3 Zinssatz unterhalb des Angebots.
  • Suchen Sie einen Anbieter mit einem günstigen 2/3 Zinssatz aus. Klicken Sie auf „Weiter“. Sie gelangen zur Kreditanfrage.
  • Entscheiden Sie, ob das Darlehen allein oder zusammen mit einer weiteren Person aufgenommen werden soll.
  • Füllen Sie alle weiteren Elemente der Antragsstrecke aus. Machen Sie die erforderlichen Angaben zu Ihrer Person, dem Arbeitgeber und Ihrem Einkommen.
  • Senden Sie das vollständig ausgefüllte Formular ab. In wenigen Augenblicken liegen Ihnen einige individuelle Kreditangebote vor.

Das Angebot der von Ihnen ausgewählten Bank wird darunter sein. Sie erhalten aber zusätzlich weitere Angebote, sofern diese günstiger sind.

Nehmen Sie sich Zeit, um die Angebote gründlich zu lesen.

Achten Sie bei der Überprüfung nicht nur auf die Zinssätze, sondern auch auf die Konditionen während der Rückzahlungsphase, vor allem auf kostenlose Sondertilgungen.

Oft empfiehlt es sich, den kostenlosen Beratungsservice von Finanzcheck.de in Anspruch zu nehmen, um Unklarheiten zu beseitigen oder Kreditangebote zu optimieren.

Telefon: 0800 433 88 77 Mo – So von 08 bis 20 Uhr

Sind Sie mit keinem Angebot zufrieden, können Sie die Sache auf sich beruhen lassen.

Eine andere Möglichkeit ist, den Vergleich mit einem anderen Kreditangebot erneut zu starten.

Entspricht ein Angebot Ihren Vorstellungen, wird das eigentliche Vergabeverfahren mit der Bank abgewickelt.

Vervollständigen Sie gegebenenfalls die Angaben im Kreditangebot, fügen Sie die angeforderten Unterlagen an und senden Sie alles unterschrieben an die Bank zurück.

Unmittelbar nach Eingang der Unterlagen führt die Bank eine finale Prüfung durch. Der bewilligte Kredit wird danach auf das angegebene Konto ausgezahlt.

Dauer der Kreditauszahlung

Die Auszahlung dauert in der Regel 4 bis 7 Bankarbeitstage.

Die meisten Banken bieten digitale Merkmale wie Unterlagen-Upload und Identitätsfeststellung per Video-Chat an.

Werden diese digitalen Angebote angenommen, wird das Vergabeverfahren einfacher und die Auszahlung kann sich etwas beschleunigen.

Eine echte Beschleunigung tritt ein, wenn der Kredit digital per elektronischer Unterschrift abgeschlossen wird.

Mit einem digitalen Kreditabschluss kann der Kreditbetrag dem Konto des Kreditkunden in zwei Tagen gutgeschrieben sein.

Spezialanbieter stellen Kredite mit Sofortauszahlung zur Verfügung. Diese Kreditprodukte werden vollständig digital ohne Übersendung von Unterlagen abgeschlossen.

Kreditinteressenten erlauben der Bank noch während der Antragstellung den Zugriff auf das Hauptkonto.

Mit dem Kontoblick werden Kontobewegungen in einem eng begrenzten Umfang ausgewertet, um die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit festzustellen.

Fällt die sofortige Bonitätsprüfung positiv aus, unterschreibt der Kunde den Kreditvertrag elektronisch und erhält daraufhin unverzüglich den bewilligten Betrag.

Das Geld kann bereits am selben Tag oder am Tag darauf auf dem Konto sein.

Finanzcheck.de bietet in Kooperation mit der Fidor Bank ein Darlehen mit Sofortauszahlung unter dem Markennamen Ofina an.

Bonität: die wichtigste Kreditvoraussetzung

Darlehen werden an Antragsteller vergeben, die volljährig sind, auf eigene Rechnung handeln, sowie den Wohnsitz und ein Konto in Deutschland haben.

Weitere Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen, welches durch geeignete Unterlagen nachgewiesen werden muss.

Arbeitnehmer weisen regelmäßige Einkünfte aus einem Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit mit Gehaltsbescheinigungen und Kontoauszügen nach. Beamte legen eine aktuelle Besoldungsmitteilung vor.

Unsere Empfehlungen für günstige 9000 Euro Kredite:

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Attraktiver Ratenkredit mit schneller Auszahlung Der Targobank Kredit bietet günstige Zinskonditionen, kostenlose Sondertilgungen, flexible Raten und einen digitalen Kreditabschluss. Targobank Kreditanfrage
Der passende Kredit für jede Lebenslage Der Santander BestCredit eignet sich für jeden Verwendungszweck. Schnelle Auszahlung dank digitalem Abschluss. Hohe Auszahlungswahrscheinlichkeit. BestCredit anfragen
Online Kredit mit attraktiven Konditionen Der Postbank Privatkredit direkt überzeugt mit einem niedrigen Zinsniveau. Vorzeitige Tilgungen in beliebiger Höhe sind immer kostenfrei. Postbank Kreditanfrage

Rentner und Pensionäre belegen die Bezüge durch die Vorlage der letzten Bescheide.

Selbstständig tätige Antragsteller erhalten Darlehen häufig nur nach einer zwei bis siebenjährigen (je nach Bank) erfolgreichen Selbstständigkeit.

Sie müssen eine Reihe von Unterlagen vorlegen, unter anderem Einkommensbescheide, Jahresabschlüsse und manchmal betriebswirtschaftliche Auswertungen.

Entscheidende Voraussetzung für die Bewilligung des beantragten Kredits ist eine ausreichende Bonität.

Zunächst prüft die Bank, mit welchem allgemeinen Kreditausfallrisiko sie rechnen muss. Dies geschieht anhand der von Wirtschaftsauskunfteien ermittelten Scorewerte.

Jede Bank legt in den Vergaberichtlinien eine Art Grenzbonität fest. Unterschreitet der Scorewert eine bestimmte Stufe, wird ein Darlehen nicht mehr vergeben.

Banken veröffentlichen die Vergaberichtlinien nicht. Kreditkunden wissen deshalb im Vorhinein nicht, ob die Scores zur Kreditvergabe ausreichen.

Informationen zu den Scorewerten erhalten Kreditinstitute von Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA.

Ergibt die SCHUFA Auskunft unerledigte Negativmerkmale, werden Kredite nicht mehr vergeben. Sind erledigte negative Einträge noch nicht gelöscht, gibt es in Einzelfällen Ausnahmen.

Ist die Bank mit der Schufaauskunft zufrieden, wird die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des Kreditkunden geprüft. Dabei geht es um das frei verfügbare Einkommen.

Die Bank vergleicht Einkommen und Ausgaben. Die Differenz ist der Betrag, der höchstens für die Rückzahlungsrate zur Verfügung steht.

Einige Banken reduzieren das frei verfügbare Einkommen noch um einen Sicherheitsabschlag.

Die Ermittlung der Ausgaben kann nach zwei Methoden erfolgen. Die Bank kann die Informationen aus der Kreditanfrage nutzen und die Ausgaben konkret berechnen.

Häufig werden jedoch Pauschbeträge verwendet.

Für die erste Person im Haushalt werden zwischen 500 Euro und 800 Euro, für jede weitere Person etwa 200 Euro angesetzt.

Hinzugerechnet werden die Wohnungskosten wie Miete oder Finanzierungskosten.

Beispiel:

Ein Ehepaar stellt einen gemeinsamen Kreditantrag. Das Familieneinkommen beträgt monatlich 2900 Euro netto. Es leben zwei unterhaltspflichtige Kinder im Haushalt.

Die Kostenpauschale für diesen Haushalt beträgt wenigstens 1100 Euro. Außerdem muss Miete in Höhe von 1000 Euro bezahlt werden. Zusammengerechnet sind dies 2100 Euro.

Das frei verfügbare Einkommen wird danach höchstens mit 800 Euro angesetzt.

Banken achten außerdem darauf, dass pfändbares Einkommen zur Verfügung steht.

Denn die Abtretung von Arbeitseinkommen ist grundsätzlich die einzige Sicherheit, die Banken im Rahmen der Vergabe von Ratenkrediten zur freien Verwendung verlangen.

Zweckgebundene Autokredite werden zusätzlich mit der Sicherungsübereignung des finanzierten Kraftfahrzeugs besichert.

In unserem Beispiel dürfte die Bank mit dem pfändbaren Einkommen zufrieden sein.

Selbst wenn die Bank höhere Pauschbeträge verwendet, werden 2900 Euro netto monatlich ausreichen, um einen Kredit in Höhe von 9000 Euro mit einer angemessenen Laufzeit zu erhalten.

Welche Zinssätze sind wahrscheinlich?

Das Zinsangebot ist abhängig von der Bonität und daneben vom Kreditbetrag und der Laufzeit. Dies sind die Faktoren, die Kunden beeinflussen können.

Daneben gibt es weitere Faktoren, die von der Geschäftspolitik der Banken abhängen: Verwaltungskosten, Refinanzierungskosten, Gewinnmargen und Vermarktungsstrategien beispielsweise.

Als Antragsteller wissen Sie zunächst nicht, wie die Bank alle verschiedenen Faktoren bewertet und welchen Zinssatz Sie am Ende erhalten.

Die Kreditkosten können Sie erst Ihrem individuellen Kreditangebot entnehmen.

Sie können aber in etwa einschätzen, welche Zinskosten auf Sie zukommen werden.

Nutzen Sie einfach eine Auswahl der Zinssätze aus den repräsentativen Beispielen und/oder die von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen herausgegebenen effektiven Jahreszinssätze für Konsumentenkredite an Privatpersonen.

Der Durchschnittszinssatz liegt gegenwärtig bei ungefähr 4,4 % für Kredite mit Laufzeiten bis zu 60 Monaten.

Zinssatz

Gesamtkosten

3,09 %

714 €

3,95 %

916 €

5,35 %

1.245 €

4,40 %

1.022 €

Die Tabelle gilt für einen 9000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Sie wurde mit dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de erstellt.

Welche Kreditraten sind realistisch?

Die Höhe der jeweiligen Rückzahlungsrate wird bestimmt durch den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit.

Zwei Beispiele sollen Ihnen eine Vorstellung über mögliche Kreditraten eines 9000 € Kredits geben.

Laufzeit

Rate bei 3,09 %

Rate bei 4,40 %

36 Monate

261 €

267 €

48 Monate

199 €

204 €

60 Monate

162 €

167 €

Zwischen Laufzeiten und Zinskosten gibt es einen Zusammenhang. Mit zunehmender Laufzeitdauer steigen die Gesamtkosten und umgekehrt.

Laufzeit

Kosten bei 3,09 %

Kosten bei 4,40 %

Differenz

36 Monate

429 €

611 €

182 €

48 Monate

571 €

815 €

244 €

60 Monate

714 €

1.022 €

308 €

Das Beispiel verdeutlicht die Bedeutung günstige Zinssätze bei längeren Laufzeiten.

Je länger die Laufzeit gewählt wird, desto mehr wirken sich Zinsdifferenzen auf die Gesamtkosten aus.

Tipps zur Kreditaufnahme

Starten Sie die Vorbereitung mit einer Bestandsaufnahme Ihrer Einkünfte und Ihrer Ausgaben. Stellen Sie also eine Haushaltsrechnung auf.

Im Internet finden Sie kostenlose Tools, mit denen Sie diese Aufgabe schnell erledigen können.

Wir empfehlen den Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de. Mit diesem Rechner können Sie keine Position vergessen.

Häufig wird empfohlen, auch noch eine Selbstauskunft wenigstens bei der SCHUFA einzuholen. Eine Eigenauskunft kann sinnvoll sein, sofern Sie aufgrund gewisser Tatsachen Zweifel daran haben, ob Ihre Bonität ausreicht.

In der Regel reicht eine kostenlose Datenkopie. Das Antragsverfahren ist aber relativ kompliziert und bis die Auskunft Sie erreicht, dauert es eine Weile.

Die von der SCHUFA angebotene Kompaktauskunft ist schneller und informativer, kostet aber Geld.

Zurück zur Haushaltsrechnung:

Das Ergebnis ist Ihr frei verfügbares Einkommen. Dieser Betrag steht nach Ihrer internen Rechnung höchstens zur Begleichung der Monatsrate zur Verfügung.

Um einen noch etwas realistischeren Wert zu erhalten, sollten Sie einen Sicherheitsabschlag für unvorhergesehene Ausgaben vornehmen, zum Beispiel 50 %.

Entscheiden Sie sich für einen Sicherheitsabschlag, den Sie unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Verhältnisse für angemessen halten.

Jetzt können Sie die Höhe der Monatsrate einschätzen, die Ihrer Meinung nach realistisch ist.

 Banken können allerdings zu einem anderen Ergebnis kommen.

Aber Sie haben immerhin einen Anhaltspunkt.

Steht die Monatsrate fest, können Sie abschätzen, ob und mit welcher Laufzeit ein Kredit über 9000 Euro möglich ist. Hier ein Beispiel:

Rate

Zinssatz

Laufzeit

100 €

4,40 %

zirka 108 Monate

150 €

4,40 %

zirka 68 Monate

200 €

4,40 %

zirka 48 Monate

400 €

4,40 %

zirka 24 Monate

Laufzeiten werden meistens in Jahresintervallen festgelegt. Die meisten Banken akzeptieren keine „krummen“ Laufzeiten.

Ausgehend vom aktuellen Durchschnittszinssatz nach den Statistiken der Bundesbank werden Sie mit einer Monatsrate zwischen 150 Euro und 400 Euro rechnen müssen, sofern Sie eine angemessene Laufzeit wählen.

Die Laufzeit eines Darlehens sollte sich einerseits an den finanziellen Möglichkeiten des Kreditkunden orientieren. Andererseits sollte sie nicht zu lang gewählt werden.

Eine Laufzeit, die sich an der Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes orientiert, gilt gemeinhin als angemessen.

Sollen mit dem Darlehen keine Investitionen vorgenommen werden, sondern dient das Darlehen der Finanzierung von Konsumausgaben wie Urlaub, ist eine besonders kurze Laufzeit in Erwägung zu ziehen, um sich nicht unnötig lange an den Kredit zu binden.

Wer solche Kredite schnell zurückzahlt, verbessert seine Bonität für zukünftige Kreditaufnahmen, die der Finanzierung von Anschaffungen dienen.

Achten Sie während des Kreditvergleichs nicht nur auf günstige Zinssätze. Die Konditionen während der Rückzahlungsphase sind ebenfalls wichtig.

Besonders auf die großzügige Einräumung kostenloser Sondertilgungen sollten Sie achten und deswegen sogar geringfügig höhere Zinssätze in Kauf nehmen.

Mit kostenlosen Sondertilgungen können Sie die Kreditlaufzeit verkürzen und Gesamtkosten minimieren, ohne dass Sie Vorfälligkeitsentschädigungen entrichten müssen.

Sie können außerdem vorzeitige vollständige Kreditablösungen im Rahmen von Umschuldungsmaßnahmen einfacher und kostengünstiger vornehmen.

Am besten ist eine Gesamtablösung des Restsaldos natürlich möglich, wenn auch dafür keine Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben werden.

 Ein so großzügiges Angebot unterbreiten aber nur wenige Direktbanken.

Achten Sie bei zweckgebundenen Autokrediten besonders auf großzügige kostenlose Sondertilgungen.

Dadurch vermeiden Sie zusätzliche Kosten, wenn Sie das finanzierte Fahrzeug während der Laufzeit des zweckgebundenen Kredits austauschen möchten.

Zu guter Letzt – das leidige Thema Restschuldversicherungen:

Wir empfehlen, auf Restschuldversicherungen im Rahmen üblicher Ratenkredite vollständig zu verzichten.

Sie verteuern das Darlehen, verhelfen Banken zu zusätzlichen Einkünften und stellen in vielen Fällen nicht einmal einen vernünftigen Versicherungsschutz zur Verfügung.

Hin und wieder versuchen Banken, Kunden durch Verunsicherung zum Abschluss dieser Kreditausfallversicherungen zu bewegen.

Beispielsweise wird während des Antragsverfahrens darauf hingewiesen, dass ohne Kreditausfallversicherung ein höheres wirtschaftliches Risiko besteht und der Kunde sich genau überlegen soll, ob er dieses Risiko tragen möchte.

Lassen Sie sich davon nicht beeindrucken. Möchten Sie Risiken absichern, können Sie dies mit Risikolebensversicherungen externer Anbieter für wenig Geld tun.

Restschuldversicherungen verbessern weder die Bonität noch führen sie zu günstigeren Zinssätzen. Das Kreditausfallrisiko wurde bei der Bemessung der Zinsspannen bereits berücksichtigt.

9000 € Kredit wofür?

Häufige Verwendungszwecke sind Umschuldungsaktion und Autofinanzierungen.

Manchmal werden Kredite in der Größenordnung von 9000 Euro zur Finanzierung von bloßen Konsumausgaben wie Hochzeiten und Urlaub genutzt.

Achten Sie auf möglichst kurze Laufzeiten, wenn Sie Kredite zur Finanzierung reiner Konsumausgaben aufnehmen.

Fahrzeugfinanzierungen sind sowohl mit Allzweckdarlehen als auch mit zweckgebundenen Autokrediten möglich.

Zweckgebundene Autokredite sind etwas günstiger. 

Aber sie haben den Nachteil, dass das finanzierte Fahrzeug meistens sicherungsübereignet werden und die Zulassungsbescheinigung Teil II ausgehändigt werden muss.

Banken finanzieren sowohl Neufahrzeuge als auch Gebrauchtfahrzeuge. Eigenmittel sind in der Regel nicht vorausgesetzt.

Für die Gebrauchtwagenfinanzierung gelten allerdings manchmal Einschränkungen.

Die maximale Kredithöhe wird in vielen Fällen durch den Marktwert des Fahrzeugs begrenzt. Außerdem gibt es Altersbeschränkungen.

Stellen Sie den Kreditrechner auf „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“, wenn

Sie ein Kraftfahrzeug fremdfinanzieren möchten. Sie erhalten Angebote sowohl zu beliebig verwendbaren Ratenkrediten als auch zu zweckgebundenen Kfz-Krediten.

Die Umschuldung von Altkrediten lohnt sich im Grundsatz, wenn die Zinsen des neuen Darlehens etwa ein Prozent niedriger sind.

Im Einzelfall sollte immer ein Vergleich der Gesamtkosten des bestehenden Restkredits einschließlich eventueller Vorfälligkeitsentschädigung mit den Gesamtkosten des neuen Kredits vorgenommen werden.

Wird eine Darlehenssumme aufgenommen, die den Restsaldo des Altkredits übersteigt, müssen die Kosten des neuen Kredits anteilig berücksichtigt werden.

So gut wie jede Direktbank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Voraussetzung ist, dass Sie der Bank eine Ablösevollmacht erteilen.

Die Ablösung eines Dispositionskredits mit einem Ratenkredit lohnt sich immer, wenn Sie längere Zeit am Limit operiert haben und mit einer wesentlichen Rückführung des in Anspruch genommenen Kreditrahmens in absehbarer Zeit nicht zu rechnen ist.

Wird ein Ratenkredit sowieso aufgenommen, beispielsweise um eine Küche zu finanzieren, bietet sich die gleichzeitige Ablösung eines Überziehungskredits immer an.

Auf eine entsprechende Erhöhung des Kreditbetrages lassen sich Banken in der Regel ohne weiteres ein, sofern die dazu erforderliche Bonität vorhanden ist.

Stellen Sie „Umschuldung“ als Verwendungszweck ein, damit die Angebotsliste und die Antragsstrecken der einzelnen Banken entsprechend optimiert werden können.