ABK Bank Kredit Erfahrungen: FlexoPlus Kredit im Test

Die ABK Bank (Allgemeine Beamten Bank) stellt Kredite zu besonderen Konditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst zur Verfügung. Darüber hinaus erhalten Arbeitnehmer in der privaten Wirtschaft günstige Darlehen.

Der ABK Bank Kredit wird als Ratenkredit unter der Marke FlexoPlus angeboten. Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten und Kreditbeträge bis zum zwanzigfachen des monatlichen Nettoeinkommens sind möglich.

Die Zinsen starten bei 2,19 % (Öffentlicher Dienst) bzw. 2,39 % (Nicht Öffentlicher Dienst). Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sind immer kostenlos.

ABK Bank Kredit: Konditionen

Die Konditionen sind abhängig von der Bonität und der Laufzeit

Kreditmerkmale:

  • Nettokreditbetrag: 1.000 € bis 100.000 €*
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Raten: 12 bis 120 Raten
  • Gebundener Sollzins: 2,17 % bis 8,18 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 2,19 % bis 8,49 %
  • Monatliche Raten: 50,00 € bis 8.620,65 €
  • Gesamtbetrag: 1.016,05 € bis 146.969,35 €

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 120 Monate
  • Gebundener Sollzins: 4,21 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 4,29 %
  • Laufzeit: 120 Monate
  • Raten: 120 Raten zu je 102,25 €
  • Gesamtbetrag: 12.270 €

Darlehensgeber: ABK Allgemeine Beamten Bank AG, Invalidenstr. 28, 10115 Berlin

ABK Bank Kredit

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*Der Nettokreditbetrag ist auf das zwanzigfache der monatlichen Bezüge begrenzt.

Vorteile

  • Viele kostenlose Zusatzoptionen wie Sondertilgungen und Ratenänderungen
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Günstiges Zinsangebot für Kredite mit Laufzeiten über 84 Monate
  • Guter Kundendienst, telefonischer Rückrufservice.

Nachteile

  • Zinsangebot bei Krediten mit Laufzeiten bis zu 84 Monaten für die meisten Kundengruppen nur durchschnittlich
  • Arbeitnehmer, die nicht im öffentlichen Dienst oder bei vergleichbaren Unternehmen beschäftigt sind, zahlen einen um 0,2 % höheren Zinssatz
  • Kein digitaler Kreditantrag möglich. Deswegen relativ langer Auszahlungsdauer
  • Selbstständige erhalten keinen Kredit

FlexoPlus Kredit Zinsstaffel

Für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst und in gleichgestellten Unternehmen sieht das Zinsangebot so aus:

ABK Kredit: Zinskonditionen für den öffentlichen Dienst

Arbeitnehmer in der privaten Wirtschaft erhalten das folgende Zinsangebot:

ABK Kredit: Zinskonditionen für Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft

Die Zinssätze gehören nicht zu den besten Angeboten. Die besten Chancen auf einen günstigen Kredit bei der ABK haben Kreditinteressierte, die eine Laufzeit zwischen 60 Monaten und 84 Monaten wählen.

Voraussetzungen

Bei den Antragsvoraussetzungen gibt es eigentlich keine Besonderheiten, die beachtet werden müssten.

  • Antragsteller sind volljährig, haben ihren regelmäßigen Wohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  • Beamte und Angestellte sowie Arbeiter, die mindestens seit sechs Monaten beim gleichen Arbeitgeber beschäftigt und nicht in der Probezeit sind, erhalten einen Kredit. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein.
  • Eine weitere Voraussetzung ist, dass der Arbeitsplatz sich in Deutschland befinden muss.

Kreditinteressenten müssen über eine gute Bonität verfügen. Negativmerkmale in den Dateien von Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) schließen eine Kreditvergabe aus.

Unterlagen

Die für die Kreditbearbeitung erforderlichen Unterlagen werden von Fall zu Fall festgelegt.

  • Regelmäßig sind die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate oder ein aktueller Rentenbescheid bzw. eine aktuelle Besoldungsmitteilung dem Antrag beizufügen.
  • Nebeneinkünfte wie Unterhalt, Einkünfte aus Nebenjobs oder Mieteinnahmen müssen durch aussagefähige Unterlagen nachgewiesen werden.
  • Zusätzlich kann die Vorlage von aktuellen Kontoauszügen notwendig sein.

Neukunden müssen die Identität nachweisen. Dazu wird die Kopie des Personalausweises oder eines Reisepasses zusammen mit einer Meldebestätigung benötigt.

ABK Bankkredit beantragen

Anträge können per Onlineformular oder in einer der wenigen Filialen gestellt werden. Für einen Online- Kreditantrag gibt es drei Möglichkeiten:

Kreditinteressenten können den Antrag auf ihren Computer herunterladen und ausdrucken. Alle Felder werden ausgefüllt, der Antrag muss unterschrieben und mit der Post versandt werden.

Den Antrag gleich online auszufüllen, ist eine weitere Möglichkeit. Nach Absendung des Formulars erhalten Antragsteller eine vorläufige Kreditzusage. Danach wird das ausgefüllte und unterschriebene Formular zusammen mit den erbetenen Unterlagen per Post versandt.

Schließlich gibt es noch die Möglichkeit, den Antrag telefonisch mit einem Kreditsachbearbeiter zu stellen, der Kunden gleichzeitig berät:

Telefon 030 2 85 35-200, Montag bis Freitag von 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr.

In allen Fällen muss der Antrag per Hand unterschrieben und danach mit der Post versendet werden. Neukunden müssen ein PostIdentverfahren in einer Postfiliale durchführen.

Auszahlungsdauer

Ein digitaler Kreditabschluss ist demnach nicht möglich. Schon allein dadurch verzögert sich die Auszahlung.

Die ABK gibt einer Auszahlungsdauer von sieben Tagen an – gerechnet von dem Zeitpunkt, zu dem der Bank der vollständige Kreditantrag mit Unterlagen zur Verfügung stehen.

Diese Frist kann aber nur eingehalten werden, wenn Sie die Vertragsunterlagen sofort ausfüllen, unterschreiben und an die Bank versenden.

In den meisten Fällen wird es länger dauern, bevor der bewilligte Kreditbetrag Ihrem Konto gutgeschrieben ist.

Kredit für Selbstständige

Der FlexoPlus Kredit ist ein Spezialkredit für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst und Arbeitnehmer. Freiberufler und Gewerbetreibende sind deshalb nicht antragsberechtigt.

Selbstständige finden günstige Kredite mit Vergleichsportalen wie Verivox.

Kredit für Rentner

Die Bank stellt keine Informationen darüber zur Verfügung, ob Pensionäre und Rentner den FlexoPlus Kredit erhalten. Interessenten können diese Frage mit dem Kundendienst klären. Eine Kreditvergabe an Rentner ist wahrscheinlich.

Kredit für Studenten & Auszubildende

Studenten und Auszubildende werden den FlexoPlus Kredit nicht erhalten, da ein nachhaltiges Einkommen aus einer Tätigkeit im öffentlichen Dienst oder als Arbeitnehmer Voraussetzung für die Kreditvergabe ist.

Kredit ohne SCHUFA

Vor jeder Kreditvergabe prüft die ABK die Bonität des Antragstellers, Auskünfte bei der SCHUFA eingeschlossen. Ein Kredit ohne SCHUFA ist also nicht möglich. Gleiches wird gelten für Kredite trotz negativer SCHUFA oder mit niedrigem Kreditscore.

Alternativen sind Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo. Diese Finanzdienstleister besorgen Kunden auch bei schwacher Bonität Kredite und vermitteln darüber hinaus Kleinkredite ohne SCHUFA bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 €. Kreditgeber dieser Darlehensvariante ist eine Liechtensteiner Bank. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Sondertilgung & Kreditablösung

Unter Sondertilgung versteht man außerplanmäßige Zahlungen, die höher sind, als die vereinbarte Rate. Bei einer vorzeitigen Kreditablösung wird der Restbetrag eines Darlehens vor Ende der Laufzeit vollständig getilgt.

Beide Tilgungsmaßnahmen sind bei Verbraucherdarlehen laut Gesetz jederzeit möglich. Allerdings können Banken Vorfälligkeitsentschädigungen erheben.

Die ABK verzichtet auf Vorfälligkeitsentschädigungen, sodass Kunden die Zinseinsparungen durch Sondertilgungen oder Gesamtablösungen vollständig zugutekommen.

Ratenpausen

Ratenpausen, Ratenänderungen und Laufzeitverlängerungen sind möglich und sollen keine Kosten verursachen.

Unklar bleibt nach der Produktbeschreibung auf der Webseite, ob Ratenpausen und Ratenänderungen Bestandteil des Kreditangebots sind, oder individuell vereinbart werden müssen. Eine Nachfrage beim Kundendienst schafft Klarheit.

Kredit aufstocken

Zur Krediterhöhung liefert die Bank keine Informationen. Interessenten sollten sich mit dem Service in Verbindung setzen, um Näheres zu erfahren. Neben der Frage, ob eine Kreditaufstockung überhaupt möglich ist, interessieren die Konditionen und die technische Umsetzung.

Mit dem FlexoPlus Kredit umschulden

Der ABK Kredit ist aufgrund günstiger Konditionen zur Umschuldung von Krediten anderer Banken und von teuren Dispokrediten besonders geeignet. Viele Banken bieten einen kostenlosen Umschuldungsservice an.

Ob die ABK Bank dies ebenso handhabt und welche Unterlagen erforderlich sind, sollte mit dem Kundenservice geklärt werden.

Restschuldversicherung

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional. Die Restschuldversicherung leistet im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit. Kunden können unter diesen Versicherungspaketen auswählen oder sie kombinieren.

Restkreditversicherungen verteuern Kredite, ohne häufig einen umfassenden Versicherungsschutz zu bieten. Deswegen raten viele Verbraucherschützer davon ab, solche Versicherungen im Rahmen der Aufnahme von normalen Ratenkrediten abzuschließen.

ABK Bank Kredit abgelehnt: Alternativen

Jede Kreditablehnung ist unangenehm, muss aber nicht das endgültige Aus für den Kreditwunsch bedeuten. Banken gehen nach unterschiedlichen Vergaberichtlinien vor. Deswegen ist es durchaus möglich, dass eine andere Bank anders als die ABK zur Kreditvergabe bereit ist.

Mit Kreditvergleichsportalen wie Verivox können bestehende Kreditchancen ausgelotet werden.

Zuvor empfiehlt es sich aber, die eigene Bonität nochmals zu überprüfen. Eventuell sollten Kreditbetrag und/oder Laufzeit an die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.

Kontakt zum Kundendienst

  • Hotline: (030) 2 85 35-0 oder (030) 2 85 35-200, werktags 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr
  • Rückruf anfordern über die Webseite
  • Kontaktformular über die Webseite
  • E-Mail: [email protected]

ABK Bank Erfahrungen

Im Internet findet man wenige, meist ältere Erfahrungsberichte zu FlexoPlus Krediten. Über die Gründe kann man nur spekulieren.

Möglich ist, dass sehr wenige ABK Kredite über Vergleichsportale vermittelt wurden. Oder Kreditnehmer haben sich einfach nicht die Mühe gemacht, eine kurze Bewertung zu schreiben.

Auf Check24 beispielsweise haben zuletzt lediglich drei Kunden eine Bewertung abgegeben. Über den gesamten Zeitraum liegen knapp 550 Bewertungen vor. Daraus bildet das Portal die Gesamtnote 4.7 / 5.

Bei smava lagen zuletzt 23 Bewertungen vor. Daraus hat das Portal eine Gesamtnote in Höhe von 5 / 5 errechnet.

Andere Bewertungsportale können auf zu wenig Kundenberichte zurückgreifen, sodass eine seriöse Gesamtnote eigentlich nicht gebildet werden kann.

Soweit Kundenbewertungen überhaupt vorliegen, sind sie durchweg positiv. Der Kundendienst kommt gut weg und Kreditnehmer sind mit den Konditionen zufrieden.

Vor einiger Zeit hat die Bank ein Qualitätssiegel erhalten.

Das  Qualitätssiegel stammt von Focus Money in Zusammenarbeit mit dem deutschen Finanzservice Institut GmbH. Der Test wurde im Dezember 2019 durchgeführt.

Die Allgemeine Beamten Bank erhielt für den FlexoPlus Kredit die Note „Bester Ratenkredit“. Die Note wurde mehrfach vergeben. Getestet wurden Kredite mit bonitätsabhängigen Zinssätzen.

Ausschlaggebend für die Benotung waren die hohen Kreditbeträge bis 100.000 €, die flexiblen und langen Kreditlaufzeiten bis zu 120 Monaten und der Verzicht auf Kosten für Ratenänderungen, Laufzeitänderungen und Sondertilgungen.

Fazit zum Kreditangebot der Allgemeinen Beamten Bank

Der ABK Kredit eignet sich für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst und bei gleichgestellten Unternehmen. Vor allem Kredite mit langer Laufzeit sind mit einem Durchschnittszinssatz in Höhe von 3,19 % bzw. 4,29 % für diese Kundengruppen relativ günstig.

Zum Vergleich: Der von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlichte aktuelle Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite an private Haushalte mit Laufzeiten über 60 Monate beträgt gegenwärtig 5,90 %.

Kunden profitieren zudem von den außergewöhnlich vielen kostenlosen Zusatzkonditionen wie vorzeitige Tilgungsmaßnahmen, Laufzeitänderungen und Ratenänderungen.

Kredite von Creditplus und von der SWK Bank sind Alternativen zum ABK Kredit. Beide Kreditinstitute bieten ebenfalls Darlehen mit langen Laufzeiten über hohe Beträge an, die für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst besonders günstig sind.

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