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ADAC Autokredit Erfahrungen & Vergleich

Der ADAC Autokredit ist ein Angebot des Allgemeinen Deutschen Automobil-Clubs in Kooperation mit der Bank11, einem herstellerunabhängigen Kreditinstitut mit Sitz in Neuss.

Das Angebot überzeugt mit einem bonitätsunabhängigen Jahreszins in Höhe von nur 2,99 %. Möglich ist die Finanzierung praktisch aller Fahrzeugtypen mit Kreditbeträgen von 2.500 € bis 100.000 €. Kunden können sich zwischen flexiblen Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten entscheiden. Für ADAC Mitglieder sind Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen kostenlos.

Neben dem klassischen Autokredit können Interessenten einen Ballonkredit abschließen.

ADAC Autokredit: Konditionen

Die Zinskonditionen sind unabhängig von der Bonität*.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € bis 100.000 €
  • Laufzeit: 12 bis 96 Monate
  • Gebundener Sollzins: 2,95 %
  • Effektiver Jahreszins: 2,99 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Vertragslaufzeit: 60 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 2,99 %
  • Gebundener Sollzinssatz: 2,95 %
  • Monatsrate: 179,46 €
  • Gesamtbetrag: 10.767,86 €

Darlehensgeber: Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, Hammer Landstraße 91, 41460 Neuss

ADAC Kredit

Jetzt den ADAC Autokredit mit den Angeboten von bis zu 20 herstellerunabhängigen Kreditbanken vergleichen und Top-Zins sichern!

*Gegenwärtig (Mai 2022) gibt es zwei Aktionen mit Sonderkonditionen. Elektro-& Hybridfahrzeuge: 2,49 % effektiv, Wohnmobile & Wohnwagen: 2,79 % effektiv.

Vorteile

  • Top-Zinssatz, bonitätsunabhängig
  • Hohe Kreditbeträge bis zu 100.000 € abschließbar
  • Finanzierung praktisch aller Fahrzeugtypen einschließlich Oldtimern
  • Für ADAC Mitglieder: Vorzeitige Kreditablösungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kredit auch für Selbstständige
  • Vollständig digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung
  • Übersichtliche Webseite mit ausführlichem FAQ Bereich
  • Einfache, übersichtliche Antragsstrecke mit aussagefähigem Kreditrechner

Nachteile

  • Kostenlose Sondertilgungen nur für ADAC Mitglieder

  • Sicherungsübereignung und Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II

Klassischer Autokredit oder Ballonkredit

ADAC bietet sowohl einen klassischen Ratenkredit als auch einen Ballonkredit zur Fahrzeugfinanzierung an.

Bei einer Ballonfinanzierung sind die laufenden Raten günstiger als beim Ratenkredit, aber die Gesamtkosten sind höher. Zudem müssen Kreditnehmer die hohe Schlussrate, den „Ballon“, einplanen. Der ADAC Ballonkredit ähnelt einer 3-Wege-Finanzierung. Am Ende der Laufzeit hat der Kreditnehmer drei Möglichkeiten:

  • Fahrzeug verbleibt beim Kreditnehmer, Schlussrate wird mit Eigenmitteln abgelöst.
  • Der Ballon wird mit einem Kredit abgelöst, gegebenenfalls wieder mit einem ADAC Autokredit.
  • Das Fahrzeug wird verkauft und die Schlussrate zurückgezahlt

ADAC Autokredit für welche Fahrzeuge?

Mit dem ADAC Autokredit können praktisch alle Neu- und Gebrauchtfahrzeuge finanziert werden: PKWs, Motorräder (ab 125 ccm), Wohnmobile oder Wohnwagen (mit ZB II).

Eine Finanzierung von Oldtimern ist ebenfalls problemlos möglich.

Der ADAC Autokredit kann schließlich zur Ablösung von Ballonraten verwendet werden.

Gleichzeitig mit der Kreditaufnahme können beim ADAC günstige Autoversicherungen abgeschlossen werden. Eine Vollkaskoversicherung ist nicht Kreditvoraussetzung.

Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief)

Der ADAC Autokredit setzt eine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs voraus. Das Formular dazu liegt in den Kreditunterlagen bei und ist auszufüllen, zu unterschreiben und zusammen mit dem Kreditantrag einzureichen.

Die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) muss nachträglich an die Bank per Post versandt werden:

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH

Kundenservice

Hammer Landstraße 91

41460 Neuss

Voraussetzungen

Es gelten die üblichen Kreditvoraussetzungen:

  • Volljährigkeit des Antragstellers.
  • Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland.
  • Arbeitnehmer außerhalb der Probezeit, Beamter, Rentner oder Selbstständiger.
  • Keine negativen SCHUFA Eintragungen.

Der Kreditnehmer muss nicht gleichzeitig Kfz-Halter sein. Die Bank11 akzeptiert Familienmitglieder ersten Grades (Eltern, Kinder) und Ehe- sowie Lebenspartner ebenfalls als Halter.

Unterlagen

Für den Antrag werden Einkommensnachweise benötigt, wenn Sie selbstständig sind oder sich für das herkömmliche Antragsverfahren ohne Kontoblick entscheiden.

  • Arbeitnehmer reichen die drei letzten Gehaltsabrechnungen ein.
  • Mitarbeiter im öffentlichen Dienst übersenden die letzte aktuelle Gehaltsabrechnung bzw. Bezügemitteilung sowie aktuelle Kontoauszüge.
  • Rentner müssen den aktuellen Rentenbescheid vorlegen.

Nebeneinkünfte zum Beispiel aus Vermietung und Verpachtung müssen gesondert belegt werden, damit sie berücksichtigt werden können.

Bei Selbstständigen benötigt die Bank Jahresabschlüsse und aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen.

Kreditanfrage: Ablauf

Kreditkunden haben zwei Optionen: herkömmlicher Kreditabschluss oder vollständig digitales Antragsverfahren.

Beide Verfahren starten mit einer Online Kreditanfrage. Die Antragsstrecke beginnt mit ein paar Basisdaten, wie Kaufpreis des Fahrzeugs und mögliche Anzahlung sowie die Auswahl der Finanzierungsart.

Nach dem vollständigen Ausfüllen der Antragsstrecke erhalten Sie eine vorläufige Kreditentscheidung.

Wählen Sie das klassische Antragsverfahren, müssen Sie jetzt die Vertragsunterlagen ausdrucken, die gewünschten Einkommensnachweise beifügen und alles mit der Post versenden.

Sind Sie Neukunde, ist ein PostIdentverfahren in einer Postfiliale erforderlich.

Sobald alle Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, wird eine abschließende Prüfung vorgenommen.

Danach veranlasst das Kreditinstitut die Auszahlung.

Für den vollständig digitalen Kreditantrag benötigen Sie einen Computer mit einer Kamera und einem Mikrofon (Desktop, Laptop, Tablet oder Smartphone).

Am besten eignet sich ein Smartphone. Sie benötigen ein Smartphone sowieso, weil Ihnen während der Antragsstrecke Codes zugesandt werden müssen.

Der digitale Antrag funktioniert nur mit einer stabilen Internetverbindung und einem Browser auf dem neuesten Stand.

1.

Nach der Online-Finanzierungsanfrage erhalten Kunden per E-Mail eine vorläufige Kreditzusage zusammen mit einem Link, mit dem die Online-Prüfung der Identität bei WebID gestartet werden kann.

2.

Während des Videochats mit WebID wird die Identitätsprüfung durchgeführt und der Kreditantrag wird digital mit einer „Qualifizierten elektronischen Signatur“ unterzeichnet. Dies geschieht in wenigen Minuten.

3.

Antragsteller laden nun die erforderlichen Unterlagen zum Beleg der Einkommensverhältnisse zur Bank hoch. Möglich ist auch die Versendung mit der Post. Zeitnah nach Eingang der Unterlagen, startet die Bank die abschließende Prüfung der unterschriebenen Kreditanfrage. Fällt die Prüfung positiv aus kommt der Vertrag zustande.

Für die Video-Identifikation nimmt die Bank den Service von WebID in Anspruch. Erforderlich ist ein Ausweispapier mit Bild (Personalausweis oder Pass und Meldebescheinigung).


Der Mitarbeiter von WebID erklärt Ihnen das Verfahren und prüft die Daten aus dem Ausweispapier.

Zum Schluss geben Sie eine TAN-Nummer online ein, die Sie zuvor per SMS erhalten haben.


ADAC Kreditrechner


Die Online-Kreditanfrage sowohl für den klassischen Ratenkredit als auch für die Ballonfinanzierung startet am besten mit dem ADAC Kreditrechner. Hier ein Screenshot.

Der Rechner liefert, anders als die Tools vieler anderer Banken, realistische Angaben zur Monatsrate und zur Gesamtbelastung.

Interessenten wissen also ziemlich genau, welche Kosten beim Ratenkredit und beim Ballonkredit auf sie zukommen. Es ist auch kein Problem, die mit einer Ballonfinanzierung verbundenen Mehrkosten auszurechnen.


Bearbeitungsdauer & Auszahlung


Die Bank bearbeitet eingehende Kreditanfragen immer so schnell wie möglich. Die Auszahlungsdauer hängt davon ab, welche Antragsvariante der Kunde wählt.


Klassischer Kreditantrag: Die Auszahlung wird in der Regel einen Tag nach Eingang der vollständigen Unterlagen veranlasst. Der Überweisungsvorgang kann nochmal bis zu drei Tage in Anspruch nehmen. Auszahlungsdauer nach Absendung der Unterlagen: 7 bis 10 Tage.


Digitaler Kreditabschluss: Der Postweg entfällt, wenn die Vertragsunterlagen zur Bank hochgeladen werden. Bei einer Bearbeitungszeit bis zur Kreditauszahlung von einem Tag wird es 2 bis 4 Tage dauern, bis der Kreditnehmer über den bewilligten Betrag verfügen kann.


Kredit für Selbstständige


Der ADAC Autokredit steht Freiberuflern und Gewerbetreibenden zur Verfügung. Erforderlich ist aber eine besondere Bonitätsprüfung. Die Bank benötigt Jahresabschlüsse und aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen.


Die genauen Anforderungen müssen vor Antragstellung unter der Hotline 0809 7676 1507 im Einzelfall mit dem Kundendienst geklärt werden.


Kredit für Rentner


Rentner erhalten den ADAC Autokredit. Allerdings informiert die Bank nicht darüber, ob ein Höchstalter vorgesehen ist. Ein Anruf beim Kundenservice schafft darüber Klarheit.


Kredit für Studenten & Auszubildende


Der ADAC Autokredit steht Arbeitnehmern, Rentnern und unter bestimmten Bedingungen Selbstständigen zur Verfügung. Studenten und Auszubildende werden im Rahmen der Antragsvoraussetzungen nicht genannt. Nach den Informationen auf der Webseite ist eine Kreditvergabe an diese Personengruppen also nicht möglich.


Kredit trotz negativer SCHUFA


Die Bank11 prüft die Bonität aller Interessenten. Eingeschlossen ist eine Kreditauskunft bei der SCHUFA. Kredite ohne SCHUFA sind schon aus diesem Grund nicht möglich. Bestehende unerledigte Negativmerkmale in den Dateien der einschlägigen Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA werden eine Kreditvergabe ebenfalls ausschließen.


Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo sind auf Kredite in schwierigen Fällen spezialisiert und insoweit eine Alternative zum ADAC Autokredit.


Die Finanzdienstleister vermitteln darüber hinaus Kleinkredite ohne SCHUFA bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 €, die von einer Liechtensteiner Bank vergeben werden. Voraussetzung ist ein gutes bis durchschnittliches Einkommen.


ADAC Autokredit ablösen & Sondertilgung

Der ADAC ist ein Verbraucherdarlehen, bei dem vorzeitige Tilgungsmaßnahmen gleich in welcher Höhe jederzeit möglich sind. Allerdings können Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung gelten machen.


Die Höhe der Entschädigung ist gesetzlich geregelt und beträgt bei einer Restlaufzeit länger als einem Jahr 1 %, sonst 0,5 %.

Antragsteller, die über keine ADAC Mitgliedschaft verfügen, müssen bei vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen diese Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.


Für ADAC Mitglieder sind vorzeitige Tilgungsmaßnahmen hingegen kostenlos.


Ratenpausen & Ratenänderungen


Ratenpausen und Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditangebots. Treten finanzielle Schwierigkeiten während der Laufzeit auf, können sie aber individuell vereinbart werden.


In den Produktbeschreibungen findet man keine Hinweise darauf, ob Ratenpausen kostenpflichtig sind. Es ist aber davon auszugehen.


ADAC Autokredit aufstocken


Zur Kreditaufstockung findet man auf der Webseite des ADAC keine Informationen. Allgemein ist eine Krediterhöhung bei zweckgebundenen Darlehen schwierig. Interessenten sollten den Kundendienst kontaktieren.


Mit dem ADAC Autokredit umschulden


Der ADAC Autokredit eignet sich zur Ablösung und Umschuldung von bestehenden Autokrediten bei anderen Banken oder zur Finanzierung der Schlussrate eines bestehenden Ballonkredits.


Der Kundendienst kann Interessenten darüber aufklären, wie eine Umschuldung technisch umgesetzt werden kann.


Restschuldversicherung


Kreditnehmer haben die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Der Abschluss ist optional. Versicherungsgeber ist die Credit Life AG.


Zur Verfügung stehen drei Versicherungspakete, die auch kombiniert werden können: Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.

Restkreditversicherungen verteuern Kredite. Häufig ist der Versicherungsschutz aber wegen vieler Ausschlusstatbestände lückenhaft. Deswegen stehen Verbraucherschützer diesen Versicherungen skeptisch gegenüber.


ADAC Autokredit abgelehnt: Alternativen


Eine Kreditablehnung muss nicht unbedingt bedeuten, dass Sie Ihren Kreditwunsch begraben müssen.


Banken gewichten Bonitätsmerkmale unterschiedlich. Während eine Bank die Darlehensvergabe ablehnt, kann ein anderes Kreditinstitut zu einem anderen Ergebnis kommen.


Erkundigen Sie sich beim Kooperationspartner des ADAC, der Bank11 nach den genauen Gründen der Kreditablehnung.

Beruht die Ablehnung auf negativen SCHUFA Eintragungen oder beispielsweise auf Rücklastschriften mangels Deckung, wird ein Kredit auch bei einer anderen Bank praktisch unmöglich sein. Solche Probleme müssen zunächst bereinigt werden.


In allen anderen Fällen bestehen weiterhin Chancen. Sie verbessern Ihre Kreditchancen, wenn Sie neben der Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Kraftfahrzeugs zusätzliche Sicherheiten stellen.


Dies kann beispielsweise ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge sein. Auch Immobilien und Wertpapierbestände eignen sich als zusätzliche Sicherheit.


Mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners können Sie schnell herausfinden, ob und zu welchen Konditionen eine andere Bank zur Vergabe eines Autokredits bereit ist.


Kontakt zum Kundendienst


Der Kundendienst ist erreichbar


  • per Telefon: 089 76 76 15 09, Montag bis Samstag 8:00 bis 20:00 Uhr
  • per Rückrufvereinbarung über die Webseite
  • per E-Mail mit einem Kontaktformular auf der Webseite
  • in einer ADAC Geschäftsstelle oder ADAC Vertretung in der Nähe (Suche über die Webseite möglich)

Bank11 Kurzporträt


Bank11 ist ein auf Absatzfinanzierung für Kraftfahrzeuge spezialisiertes Kreditinstitut, welches unter anderem mit dem mittelständischen Kfz-Handel zusammenarbeitet.


Die Bank gehört zur Werhahn-Gruppe mit Sitz in Neuss.


ADAC Autokredit Erfahrungen und Bewertung

Alle Banken bemühen sich um Qualitätssiegel und Auszeichnungen. Manche dieser Siegel sind von zweifelhaftem Wert. Der ADAC kann aber solide Auszeichnungen vorweisen.


Das Handelsblatt in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung hat dem ADAC Autokredit im Rahmen einer Bewertung von Krediten mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen das Prädikat „Top Autokredit 2019“ verliehen.


Euro am Sonntag in Zusammenarbeit mit dem DKI hat zweimal die Note „sehr gut“ vergeben – für den Kundenservice und für das Kreditangebot. Der Test stammt aus dem Jahr 2022. Getestet wurden zehn Anbieter von Online-Autofinanzierungen.


Der ADAC bietet seinen Mitgliedern einen besonders verbraucherfreundlichen Autokredit an. Nur wenige Direktbanken ermöglichen Kunden eine kostenfreie vorzeitige Gesamtablösung.


Die effektiven Jahreszinssätze liegen deutlich unter den Durchschnittswerten, die die Bundesbank in regelmäßigen Abständen erhebt.

Nach den letzten Erhebungen betragen diese für Kredite von einem Jahr bis zu fünf Jahren ungefähr 4,28 % und für Kredite mit längeren Laufzeiten 5,90 %.


Die Webseite ist benutzerfreundlich aufgebaut und leicht zu navigieren.


Die Kreditmerkmale werden umfassend beschrieben und das repräsentative Berechnungsbeispiel ist leicht auffindbar. Der ADAC weist deutlich darauf hin, dass Kreditgeber die Bank11, also ein Kooperationspartner, ist.


Der telefonische Kundendienst – 089 76 76 1507 – ist von Montag bis Samstag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr erreichbar. Kunden können sich zudem in den Filialen des ADAC beraten lassen.


Die Service-Nummer ist nicht nur auf der Produktseite, sondern auch unterhalb des Antragsformulars aufgeführt. Treten Fragen während der Kreditanfrage auf, erleichtert dies die telefonische Kontaktaufnahme.


Fazit zur ADAC Autofinanzierung


Der ADAC Autokredit ist für Mitglieder besonders empfehlenswert. Neben ausgesprochen günstigen bonitätsunabhängigen Zinssätzen profitieren Kunden von kostenlosen Sondertilgungen in beliebiger Höhe.


Nichtmitglieder profitieren ebenfalls von Top-Zinssätzen, müssen allerdings auf die Flexibilität während der Rückzahlungsphase verzichten.


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