Autofinanzierung ohne Anzahlung auf einen Blick

  • Banken bieten in der Regel sowohl Autofinanzierungen ohne Anzahlung als auch mit Anzahlung an. Eine Anzahlung macht den Kreditabschluss aber einfacher und führt zu besseren Zinsangeboten.
  • Autokäufer können Ihr Wunschfahrzeug direkt beim Händler mit Herstellerbanken oder speziellen Autobanken oder bei unabhängigen Kreditinstituten abschließen.
  • Zur Fremdfinanzierung eines Autokaufs stehen verschiedene Varianten zur Verfügung: Leasingverträge, Schlussratenkredite (3-Wege-Finanzierungen) und schließlich herkömmliche Ratenkredite.
  • Händler bieten in Kooperation mit ihren Bankpartnern meistens alle drei Varianten an, vornehmlich aber Leasingverträge und Schlussratenfinanzierungen.
  • Der Fokus liegt dabei auf Finanzierungen mit Anzahlung und/oder Schlussrate, um die monatliche Rückzahlungsrate niedrig zu halten. Die Inzahlungnahme des gebrauchten Fahrzeugs wird häufig als Anzahlung akzeptiert.
  • Fahrzeugfinanzierungen ohne Anzahlung sind regelmäßig nur gegen höhere Zinssätze möglich, gleichgültig welche Finanzierungsvariante gewählt wird. Der Grund: Die Anzahlung als zusätzliche Sicherheit entfällt. An die Bonität werden außerdem strengere Anforderungen gestellt.
  • In vielen Fällen sind Autofinanzierung ohne Anzahlung von unabhängigen Banken dennoch günstiger als die üblichen Händlerfinanzierungen mit Anzahlung und/ oder Schlussrate
  • Denn bei Händlern wird der zur Finanzierung erforderliche Betrag auf den Listenpreis berechnet. Finanziert ein Autokäufer woanders, kann er Rabatte aushandeln. Auf diese Weise ist weniger Kredit erforderlich.

Autofinanzierungen ohne Anzahlung können online bei einzelnen Banken wie Santander Carcredit, SWK oder ING von der Webseite aus beantragt werden.

Wir empfehlen aber einen Kreditvergleich oder einen Kreditvermittler zurate zu ziehen, um die für Sie beste Autofinanzierung ohne Anzahlung aus den Angeboten einer Vielzahl von namhaften Banken herauszufiltern.

Die vorgeschlagenen Finanzdienstleister verlangen keine Vorkosten und unterbreiten Kreditvorschläge schufaneutral und unverbindlich. Bei der Auswahl haben wir besonderen Wert auf eine hohe Kundenzufriedenheit gelegt.

Verivox: Kreditvergleich mit hoher Kundenzufriedenheit

  • Vergleich mit bis zu 20 namhaften Kreditinstituten
  • Bis zu 40 % Zinsen gegenüber dem Marktzins einsparen
  • Kredite mit Sofortauszahlung möglich
  • Telefonische Expertenberatung auf Wunsch
  • Trustpilot Gesamtnote: 4.8 (Hervorragend)

Bon-Kredit: Autokredit auch bei schwieriger Bonität

  • Kreditvermittler mit über 50-jähriger Erfahrung
  • Partnerbanken im In- und Ausland
  • Kredite bis 100.000 € (Zusatzkredite bis 50.000 €)
  • Lange Laufzeiten bis 120 Monate
  • Kredite für Rentner und Selbstständige
  • Kredite auch mit negativer SCHUFA
  • Autokredite ohne SCHUFA bis 7.500 €
  • eKomi Siegel Gold mit Gesamtnote 4.9 / 5

Auxmoney: Autofinanzierung von privat

  • Kredite von institutionellen Investoren
  • Kreditbeträge bis 50.000 €
  • Laufzeiten bis 84 Monate
  • Besonders geeignet für Selbstständige und Personen mit befristetem Arbeitsvertrag
  • Niedriger SCHUFA-Score kein genereller Ablehnungsgrund    
  • Einfacher Antragsprozess mit schneller Auszahlung
  • eKomi Siegel Gold mit Gesamtnote 4.9/ 5

Voraussetzungen für den Kreditabschluss

Banken verzichten auf eine Anzahlung, wenn Antragsteller über eine gute Bonität verfügen. Besonders wichtig ist ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Rentner.

Das frei verfügbare Einkommen, regelmäßige Einnahmen abzüglich aller Ausgaben, muss für die monatliche Rückzahlungsrate des gewünschten Kredits ausreichen.

Erforderlich sind weiter ein dauerhafter Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland. Antragsteller müssen volljährig sein.

Erforderliche Unterlagen

Kreditinstitute teilen Interessenten während des Antragsverfahrens mit, welche Unterlagen im Einzelfall notwendig sind.

Meistens handelt es sich um die folgenden Belege:

  • Kaufvertrag über das zu finanzierende Fahrzeug in Kopie (kann meistens nachgereicht werden)
  • Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten 1 bis 2 Monate
  • Beamte: alle Seiten der neuesten Besoldungsmitteilungen
  • Ruheständler: alle Seiten des letzten Bescheids über die Bezüge
  • Selbstständige: Einkommenssteuerbescheide, manchmal Jahresabschlüsse und betriebswirtschaftliche Auswertungen, Belege über die Ausübung der Selbstständigkeit zum Beispiel Handelsregisterauszug, Gewerbeanmeldung.

Fast alle Banken ermöglichen ein Upload der erbetenen Unterlagen. Zunehmend gehen Kreditinstitute dazu über, optional den vollständig digitalen Kreditabschluss einschließlich einer automatischen Auswertung des Hauptkontos anzubieten. Nehmen Kreditinteressenten dieses Angebot wahr, erübrigt sich eine Übersendung von Unterlagen.

Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II

Fahrzeuge können mit einem normalen Ratenkredit oder mit einem speziellen Autokredit, der zweckgebunden ist, kreditfinanziert werden.

Zweckgebundene Kredite sind in der Regel etwas günstiger als frei verfügbare Ratenkredite. Der Nachteil: Fast alle Banken verlangen die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II und den Abschluss eines Sicherungsübereignungsvertrages.

Der Autokäufer ist weiter im Besitz des Fahrzeuges, aber die Bank wird Eigentümer. Ohne Einwilligung der Bank kann über das finanzierte Kraftfahrzeug nicht verfügt werden. Beispielsweise ist eine Veräußerung nicht möglich.

Viele Banken machen bei der Finanzierung von Kraftfahrzeugen zwischen einem zweckgebundenen Autokredit und einem normalen Ratenkredit keine Zinsunterschiede mehr.

Wird eine Autofinanzierung ohne Anzahlung gewünscht, kann sich die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II auch bei einem frei verfügbaren Ratenkredit lohnen, selbst wenn sie nicht zwingend vorgeschrieben ist.

Die zusätzliche Sicherheit kann die Bereitschaft zur Kreditvergabe verbessern und zu günstigeren Zinsangeboten führen.

Autofinanzierung ohne Anzahlung und ohne SCHUFA?

Eine Autofinanzierung ohne SCHUFA geht nur mit einem Kleinkredit ohne SCHUFA von einer Liechtensteiner Bank. Diese Kreditvariante wird in Deutschland von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit vermittelt. Allerdings sind Kredite nur bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 € möglich.

Die oben genannten Finanzdienstleister besorgen auch Personen mit schwacher Bonität und negativer SCHUFA Autokredite. Dies gilt besonders für Bon-Kredit.

Allerdings wird eine Autofinanzierung ohne Anzahlung mit sehr schwacher Bonität schwierig sein. Die Vergabechancen verbessern sich aber, wenn ein zweiter Kreditnehmer in den Vertrag einbezogen wird.

Prinzipiell ausgeschlossen ist eine Kreditvergabe nur, wenn schwerwiegende Negativmerkmale festgestellt werden. Dazu gehören Insolvenz, Haftbefehl, Vermögensverzeichnis (früher: eidesstattliche Versicherung) und andere Zwangsvollstreckungsmaßnahmen aus rechtskräftigen Titeln.

Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung und Schlussrate

Beides ist möglich, eine Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung mit und ohne Schlussrate. Einige Banken stellen aber an eine Gebrauchtwagen-Finanzierung besondere Anforderungen.

Beispielsweise darf das gebrauchte Fahrzeug ein bestimmtes Alter nicht überschritten haben oder es muss über einen Listenpreis in einer bestimmten Höhe verfügen. Manchmal wird eine gutachterliche Stellungnahme zum Wert und Zustand des Fahrzeugs verlangt.

Stellen Sie eine Kreditanfrage bei einem der vorgeschlagenen Finanzdienstleister und finden Sie heraus, ob und zu welchen Konditionen Ihr gebrauchtes Fahrzeug finanziert werden kann.

Passende Laufzeit wählen

Ideal ist eine an die voraussichtliche Nutzungsdauer des Fahrzeugs angepasste Laufzeit. Speziell bei Autofinanzierungen ohne Anzahlung ist eine Schuldentilgung optimal, die schneller ist als der prognostizierte Wertverlust.

Allerdings muss die monatliche Rückzahlungsrate in das Budget des Kreditnehmers passen. Deswegen werden oft Laufzeiten von 84 Monaten gewählt, obwohl für Neufahrzeuge im Allgemeinen eine Nutzungsdauer von 60 Monaten angenommen wird.

Viele Anbieter von Schlussratenkrediten orientieren sich an einer Nutzungsdauer von 60 Monaten und passen die Laufzeit entsprechend an.

Bei Gebrauchtwagen oder Jahreswagen ist die ideale Laufzeit des Kredits abhängig vom Alter des Fahrzeugs.

Eine Faustregel besagt, dass das Fahrzeug bei Rückzahlung des Kredits nicht älter als sechs Jahre sein sollte. Für einen drei Jahre alten Gebrauchtwagen wäre die maximale Laufzeit nach dieser Berechnung also drei Jahre.

Warum ist eine Autofinanzierung ohne Anzahlung teuer?

Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung mit oder ohne Schlussrate gilt als teuer.

Das hat einen Grund. Anzahlungen sind neben der Sicherungsübereignung des Fahrzeugs und dem Erfordernis einer Vollkaskoversicherung eine zusätzliche Sicherheit gegen Zahlungsausfälle.

Banken sehen ein besonderes Risiko im hohen Wertverlust von Neuwagen zu Beginn der Nutzung. Im ersten Jahr kann der Wertverlust etwa 20 % betragen.

Wird keine Anzahlung geleistet, reicht der Wert des sicherungsübereigneten Fahrzeuges eventuell nicht mehr aus, um einen kompletten Zahlungsausfall auszugleichen. Darin sehen Banken ein erhöhtes Risiko, welches durch einen höheren Zinssatz ausgeglichen werden soll.

Tipps zur Autofinanzierung ohne Anzahlung

  1. Überprüfen Sie Ihre Bonität, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen. Holen Sie eine kostenlose Datenkopie von der SCHUFA ein oder nutzen Sie den ebenfalls kostenlosen SCHUFA Score-Simulator. Dieses Tool liefert eine grobe Einschätzung Ihrer Bonität und Sie erfahren ebenfalls, welche Tatbestände Ihre Bonität beeinflussen.
  2. Kann ich mir den gewünschten Kredit mit welcher Laufzeit leisten? Mit dem kostenlosen Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de können Sie feststellen, wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist.
  3. Der Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de zusammen mit der Veröffentlichung über die aktuellen von der Bundesbank ermittelten Marktzinsen erlaubt eine grobe Einschätzung der maximalen Kreditsumme bei einer vorgegebenen Rate. Passen Sie Ihren Kreditwunsch gegebenenfalls an das zur Verfügung stehende Budget an.
  4. Prüfen Sie, ob Sie neben der Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Fahrzeuges weitere Sachsicherheiten anbieten können. Als Sicherheiten kommen alle Vermögenswerte in Betracht, die Banken einfach verwerten können: Immobilien, Kapitallebensversicherungen, Wertpapierbestände oder Spareinlagen.
  5. Mit Personensicherheiten können Sie Vergabehindernisse wie niedrige Scorewerte oder zu geringes Einkommen überwinden und außerdem bessere Konditionen aushandeln. Überlegen Sie, ob die Einbeziehung einer weiteren Person in den Kreditantrag infrage kommt. Dies kann ein Mitantragsteller oder ein Bürge sein.
  6. Vereinbaren Sie eine Vollkaskoversicherung, um gegen Wertverluste bei einem selbstverschuldeten Unfall abgesichert zu sein. Die meisten Banken werden den Abschluss einer solchen Versicherung für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung zur Voraussetzung machen.

Geben Sie nicht auf, wenn eine Bank die Finanzierung Ihres Wunschfahrzeugs abgelehnt hat. Banken beurteilen die Bonität unterschiedlich. Eine Kreditablehnung hat deshalb keine Auswirkungen auf das Vergabeverhalten einer anderen Bank.

Verivox: Kreditvergleich mit hoher Kundenzufriedenheit

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Bon-Kredit: Autokredit auch bei schwieriger Bonität

  • Kreditvermittler mit über 50-jähriger Erfahrung
  • Partnerbanken im In- und Ausland
  • Kredite bis 100.000 € (Zusatzkredite bis 50.000 €)
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Auxmoney: Autofinanzierung von privat

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