Autofinanzierung ohne SCHUFA: Was steckt hinter solchen Angeboten?

Wenn Sie auf dieser Seite gelandet sind, haben Sie in eine Suchmaschine wahrscheinlich Begriffe wie „Autofinanzierung ohne SCHUFA“ oder „Autokredit ohne SCHUFA“ eingegeben.

Vielleicht überrascht es Sie, aber in vielen Fällen sind Autokäufer auf schufafreie Autofinanzierungen überhaupt nicht angewiesen. Selbst bei angeschlagener Bonität gibt es Banken, die noch Autokredite ausgeben.

Sofern Sie über eine schwierige Bonität verfügen, kann dies für Sie eine gute Nachricht sein.

Denn eine Autofinanzierung mit den zur Verfügung stehenden Krediten ohne SCHUFA ist wegen der geringen Kreditbeträge ausgesprochen schwierig.

Eine Neuwagenfinanzierung ohne SCHUFA ist praktisch unmöglich, es sei denn, Sie verfügen über hohe Eigenmittel.

Autofinanzierung ohne SCHUFA: Irreführende Angebote

Warum gibt es dann so viele Angebote im Internet, die genau dies versprechen? Die Antwort lautet: Weil potenzielle Kreditkunden danach suchen.

Sind Sie erst einmal auf der Webseite, wird mehr oder weniger offen erklärt, dass natürlich schufafreie Autofinanzierungen weder per Kredit noch per Leasing möglich sind.

Es stellt sich heraus, angeboten werden normale Kredite oder Leasingverträge, die auch an sogenannte „schwierige Fälle“ unter bestimmten Voraussetzungen vergeben werden.

Autofinanzierung mit Kredit ohne SCHUFA: Zwei Möglichkeiten

Natürlich gibt es Fälle, in denen die SCHUFA außen vor bleiben soll, nicht weil es an der Bonität hapert, sondern aus anderen Gründen.

Vielleicht möchte der Autokäufer verhindern, dass die Autofinanzierung seine Bonität mit Blick auf zukünftig geplante Kreditaufnahme nicht beeinträchtigt.

Insbesondere für diese und für Fälle, in denen negative SCHUFA Eintragungen eine normale Fahrzeugfinanzierung ausschließen, stellen wir zwei Möglichkeiten für eine Fahrzeugfinanzierung ohne Einschaltung der SCHUFA vor.

In beiden Fällen wird es meistens nicht ohne den Einsatz von Eigenmitteln gehen.

Ohne Einschaltung der SCHUFA und anderer Wirtschaftsauskunfteien bedeutet, weder gibt es Abfragen, noch wird die Darlehensvergabe an Wirtschaftsauskunfteien gemeldet.

Kredit ohne SCHUFA

Mit einem Kleinkredit ohne SCHUFA können im Prinzip alle Kraftfahrzeug-Arten (teil)finanziert werden.

Alle schufafreien Kredite stammen von einer Bank: der Liechtensteiner Sigma Bank. Sie können dort direkt beantragt werden. Alle Formulare findet man auf der Webseite des Kreditinstituts.

Eine Alternative ist die Inanspruchnahme der Dienstleistungen eines Kreditbrokers, der die Kreditprodukte der Sigma Bank vermitteln.

Die Sigma Bank gewährt keinem Finanzdienstleister in Deutschland besondere Konditionen. Deswegen ist es etwas weit hergeholt, wenn manche Webseiten Kunden auffordern, Autofinanzierungen ohne SCHUFA zu vergleichen.

Seriöse Kreditvermittler sind Maxda und Creditolo. Beide Kreditbroker arbeiten ohne Vorkosten und unterbreiten ihre Angebote unverbindlich.

Maxda wirbt mit der Aussage, die meisten schufafreien Kredite in Deutschland zu vermitteln. Das ist sicher nicht falsch. Entscheiden Sie sich für Maxda, werfen Sie gleich Angebote zu Versicherungen oder anderen Finanzprodukten weg.

Der Abschluss würde Geld kosten, die Produkte sind nicht die besten und die Bonität wird durch Versicherungsverträge oder Sparverträge nicht verbessert.

Der Kreditvermittler Creditolo ist weniger bekannt. Allerdings hat der Finanzdienstleister den Ruf, Kunden besonders gut und ausführlich zu beraten.

Wenn Sie nicht von vornherein auf einen Autokredit ohne SCHUFA festgelegt sind, empfehlen wir, die Dienstleistungen von Creditolo in Anspruch zu nehmen.

Der Kreditbroker wird sie umfassend beraten und zunächst versuchen, für Sie ein Angebot für einen herkömmlichen Autokredit zu erhalten.

Alle Einzelheiten zum Kredit ohne SCHUFA haben wir auf einer gesonderten Seite zusammengestellt. Hier ein kurzer Überblick:

 

Nettokreditbetrag 3.500 Euro 5.000 Euro 7.500 Euro
Sollzinssatz 10,59 % 10,58 % 10,58 %
Effektiver Jahreszins 11,12 % 11,11 % 11,11 %
Monatsrate 105,15 Euro 150,20 Euro 225,30 Euro
Zinsaufwand 706 Euro 1.008 Euro 1.512 Euro
Gesamtbetrag 4.206 Euro 6.008 Euro 9.012 Euro
Beschäftigungsdauer 12 Monate 36 Monate 48 Monate
Mindestnetto 1.210 Euro 1.600 Euro 1.800 Euro

 

Die Angaben zum Mindestnettoeinkommen beziehen sich auf einen Antragsteller ohne unterhaltspflichtige Kinder mit der Steuerklasse 1, 2, 4 oder 6.

Die Beschäftigungsdauer gibt an, wie lange sich der Antragsteller in einem Dauerbeschäftigungsverhältnis befinden muss.

Alle Kredite sind in 40 gleichen Monatsraten zurückzuzahlen. Die Laufzeit kann sich auf 42 Monate verlängern, weil die erste Zahlung erst am übernächsten Monat gerechnet vom Vertragsschluss fällig ist.

Antragsberechtigt sind volljährige Arbeitnehmer oder Beamte bis zu einem Alter von 62 Jahren. Sie müssen in Deutschland wohnen und über ein Girokonto verfügen.

Selbstständige, Freiberufler oder Gewerbetreibende, erhalten keine Kredite ohne SCHUFA.

Die Zinsen mögen hoch erscheinen. Sie entsprechen den Zinssätzen nicht allzu teurer Dispokredite. Vergleicht man die effektiven Zinssätze schufafreier Kleinkredite mit denen von „normalen Darlehen in schwierigen Fällen“, wird man überrascht sein.

Die Effektivverzinsung von Autofinanzierungen trotz SCHUFA kann in Einzelfällen deutlich höher sein.

Mit einem Kreditbetrag in Höhe von 7.500 Euro lässt sich eventuell ein Gebrauchtwagen vollständig finanzieren. Eine echte Autofinanzierung ohne SCHUFA ist deshalb am ehesten für Gebrauchtwagen geeignet.

Neuwagen hingegen können nur teilfinanziert werden. Entscheidet sich ein Autokäufer für einen Autokredit ohne SCHUFA, muss er Eigenmittel zuschießen.

Autokauf mit Policendarlehen

Ein Autokauf ohne SCHUFA, finanziert mit einem Policendarlehen, ist die zweite Möglichkeit.

Voraussetzung ist, dass eine Kapitallebensversicherung vorhanden ist oder eine private Rentenversicherung (weder Rürup noch Riester).

Die Höchstgrenze der Beleihung ist der aktuelle Rückkaufswert abzüglich einer Sicherheitsmarge von meistens 10 %.

Nicht jeder Policenkredit wird ohne Einschaltung der SCHUFA vergeben. Wenn Sie Ihre Lebensversicherungspolice bei einer Bank beleihen möchten, wird aus gesetzlichen Gründen wenigstens die Einholung einer Schufaauskunft erforderlich werden.

Völlig schufafrei sind aber Policendarlehen, wenn sie mit dem Versicherer selbst vereinbart werden oder wenn sie bei einem Policenaufkäufer abgeschlossen werden.

Bei diesen Produkten handelt es sich im rechtlichen Sinne nicht um Kredite, sondern um Vorauszahlungen auf die Schlusszahlung aus dem Versicherungsvertrag.

Einzelheiten zu Policendarlehen finden Sie in einem besonderen Artikel. Dort finden Sie genaue Angaben über die Funktionsweise der Policenkredite sowie auch Angaben zu empfehlenswerten Policenaufkäufern auf dem Zweitmarkt.

Lebensversicherung beleihen: Wie günstig sind Policenkredite?

Autokredit trotz negativer SCHUFA

In Ihrer Schufadatei befinden sich harte Eintragungen wie Insolvenz, eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder andere laufende Vollstreckungsmaßnahmen auf der Grundlage eines rechtskräftigen Titels?

Wenn dies der Fall ist, gibt es für Sie selbst leider keine Kreditmöglichkeit. Ein Ausweg ist, die Autofinanzierung über eine dritte Person durchführen zu lassen.

In den meisten anderen Fällen besteht die Chance für eine normale Autofinanzierung. Autokredite mit schlechter SCHUFA sind einmal möglich bei niedrigen Scorewerten, die nicht unbedingt durch Negativmerkmale hervorgerufen werden müssen.

Liegen negative Merkmale vor, ist es für einen Autokredit am günstigsten, wenn sie mit einem Erledigungsvermerk versehen sind. Einige Banken sehen außerdem über kleinere, noch offene Negativmerkmale manchmal hinweg.

Creditolo und Kreditvergleiche wie smava arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die Kunden mit schwacher Bonität Darlehen gewähren.

Der Kreditvermittler Creditolo bearbeitet jede eingehende Kreditanfrage manuell und erörtert auf Wunsch Finanzierungsmöglichkeiten auch in schwierigen Fällen.

Bei smava reicht eine Anfrage und der Antragsteller erhält automatisch das günstigste Kreditangebot.

Smava schätzt die Vergabewahrscheinlichkeit unmittelbar nach absenden der Kreditanfrage ein und teilt dem Kunden die Einschätzung mit.

Smava Kunden wissen deshalb ziemlich schnell, woran sie sind und ob sie mit einem Kredit von einer Partnerbank des Vergleichsportals rechnen können.