Autokredit mit Schlussrate: günstige Angebote vergleichen

Der Autokredit mit Schlussrate ist heute zur Autofinanzierung fast ebenso gebräuchlich wie der herkömmliche Ratenkredit. Angeboten wird er in unterschiedlichen Ausgestaltungen. Es gibt einfache Schlusskredite, auch Ballonkredit genannt. Und dann findet man Spezialformen wie den Drei Wege Kredit.

Drei Wege Finanzierungen ähneln in ihren wirtschaftlichen Auswirkungen Leasingverträgen.

Autokäufer haben also die Qual der Wahl.

Möchten sie ihr Wunschfahrzeug fremdfinanzierten, stehen Ratenkredite, Schlussratenkredite in verschiedenen Formen und Leasingverträge als Kilometerverträge oder als Restwertleasing zur Verfügung.

In diesem Beitrag geht es um einfache Schlussratenkredite. Wir erklären kurz, was Schlussratenfinanzierungen sind und worin die Vorteile und die Nachteile dieser besonderen Finanzierungsform bestehen.

Schlussratenkredit oder Ballonkredit

Ein Ratenkredit, wie er für Fahrzeugfinanzierungen im allgemeinen üblich ist, wird über einen vereinbarten Zeitraum in gleichen Raten (Zinsen, Tilgung) zurückgeführt.

Am Ende der vereinbarten Laufzeit ist der Kredit vollständig getilgt. Die Höhe der Monatsrate, die zu einer vollständigen Tilgung erforderlich ist, richtet sich nach dem Kreditbetrag, den effektiven Jahreszinsen und der Laufzeit.

Mit Abschluss des Kreditvertrages wissen Kreditnehmer von vornherein, welche Belastungen aus dem gesamten Finanzierungsvorhaben auf Sie zukommen.

Das ist beim Autokredit mit Schlussrate vollständig anders. Während der Laufzeit wird das aufgenommene Darlehen nur teilweise getilgt. Ein vereinbarter Restbetrag bleibt bis zum Laufzeitende stehen, muss aber während der gesamten Laufzeit verzinst werden.

Bei einem einfachen Schlussratenkredit gibt es keine Vereinbarungen darüber, auf welche Weise der Kreditnehmer die Tilgung des Ballons vorzunehmen hat.

Der Kreditgeber hat einfach einen Anspruch auf Zahlung der Schlussrate, gleichgültig auf welche Weise der Kreditnehmer dies bewerkstelligt.

Natürlich bieten alle Kreditgeber, die Ballonfinanzierungen zur Verfügung stellen, ihren Kunden die erneute Kreditfinanzierung der Schlussrate an.

Die laufenden Kreditraten sind deutlich niedriger als bei herkömmlichen Ratenkrediten.

Der Grund: die monatlichen Tilgungsleistungen werden nicht auf die gesamte Kreditsumme berechnet, sondern nur auf den Kreditbetrag abzüglich Schlussrate.

Häufig sind deshalb Raten möglich, die um 50 % geringer sind als bei einem Ratenkredit. Das bedeutet natürlich, es wird auch nur ein Bruchteil des Kreditbetrags getilgt. Der sehr hohe Restbetrag wird zum Ende der Laufzeit fällig.

Der Schlussratenkredit, auch Ballonkredit genannt, besteht aus 3 Komponenten, die untereinander abhängig sind: Die Laufzeit, die gewünschte Ratenhöhe während der Laufzeit und die Schlussrate, der Ballon also.

Je kürzer die Laufzeit und/oder je geringer die Raten gewählt werden, desto höher ist die Schlussrate und umgekehrt.

Rechenbeispiele: Was kostet ein Schlussratenkredit?

Manche Direktbanken bieten Finanzierungsrechner an, mit deren Hilfe das optimale Finanzierungsmodell errechnet werden kann.

Es gibt aber darüber hinaus unabhängige Kostenrechner, mit denen Autokäufer die verschiedenen Kreditmodelle durchrechnen können, bevor sie sich für ein Modell entscheiden.

Gute Zinsrechner stellen die Portale von Zinsen-berechnen.de und Heydorn zur Verfügung.

Unsere Beispielrechnungen haben wir mithilfe des Portals Zinsen-berechnen.de durchgeführt.

Wir gehen von einem Finanzierungsbedarf in Höhe von 25.000 € aus. Die effektiven Jahreszinsen sollen 4 % betragen und die Laufzeit wird mit 60 Monaten vereinbart:

Wir gehen von einem Finanzierungsbedarf in Höhe von 25.000 € aus. Die effektiven Jahreszinsen sollen 4 % betragen und die Laufzeit wird mit 60 Monaten vereinbart:

Wir gehen von einem Finanzierungsbedarf in Höhe von 25.000 € aus. Die effektiven Jahreszinsen sollen 4 % betragen und die Laufzeit wird mit 60 Monaten vereinbart:

 

Kreditart Monatsrate Gesamtkosten Schlussrate Gesamtbedarf
Ratenkredit 469 € 2.576 € Entfällt 27.576 €
Schlussrate:

10.000 €

313 € 3.481 € 10.000 € 28.481 €
Schlussrate:

5.000 €

390 € 3.007 € 5000 € 28.007 €

 

Die Beispielrechnungen machen deutlich: Bei sonst gleichen Kreditkonditionen

ist ein Ratenkredit immer die günstigere Finanzierungslösung,

wird ein Schlussratenkredit umso teurer, je höher die Schlussrate ist.

Vorteile und Nachteile

Die Gesamtbelastung durch den Autokredit mit Schlussrate sollte der Kreditnehmer niemals aus den Augen verlieren. Die geringen Raten eines Schlussratenkredits erwecken den Eindruck einer besonders günstigen Fahrzeugfinanzierung.

Wie die Rechenbeispiele zeigen trügt dieser Eindruck.

Der Autokredit mit Schlussrate hat zwei entscheidende Nachteile. Weil die Schlussrate während der ganzen Laufzeit mit verzinst werden muss, ist er rechnerisch teurer als ein Ratenkredit.

Der Kreditnehmer trägt darüber hinaus das Zinsrisiko, wenn er den Ballon nicht aus eigenen Mitteln begleichen kann. Er muss dann nämlich den Ballon mit einem neuen Kredit finanzieren.

Die Kreditfinanzierung des Ballons ist für Banken ein gutes Geschäft. Schlussraten können regelmäßig mit einem neuen Kredit abgelöst werden, natürlich auch mit vorhandenen Barmitteln.

Besonders im letzten Fall ist der Autokredit mit Schlussrate eine praktische Alternative zum Ratenkredit.

Die Barmittel können am Ende der Kreditlaufzeit zur Verfügung stehen, weil ein Sparvertrag oder eine Lebensversicherung abläuft oder ein entsprechender Geldbetrag aus anderen Gründen erwartet wird.

Vielleicht ist es auch möglich, den Betrag anzusparen, nachdem gegenwärtig bestehende hohe Belastungen nach kurzer Zeit weggefallen sind.

Schlussratenfinanzierungen sind ein Ausweg für Kfz Käufer, die gegenwärtig nicht über eine ausreichende Liquidität verfügen, um die Kreditraten für ein Darlehen mit angemessener Laufzeit darstellen zu können, aber eine Besserung ihrer finanziellen Situation sicher erwarten können.

In allen anderen Fällen ist ein Autokredit mit Schlussrate zur Finanzierung von Fahrzeugen für den Privatgebrauch wirtschaftlich nicht sinnvoll.

Budgetkredit vom Marktführer

Wer eine herstellerunabhängige Autofinanzierung sucht, sollte es nicht versäumen, sich bei Carcredit umzuschauen.

Carcredit bietet den Kunden die gesamte Palette möglicher Autofinanzierungen: Ratenkredite, Schlussratenkredite und Leasingverträge.

Finanzierungen werden für praktisch alle Fahrzeugtypen sowohl neu als auch gebraucht angeboten. Carcredit finanziert darüber hinaus Reparaturkosten.

Die Bank nennt ihren Schlussratenkredit Budgetkredit.

Die monatlichen Finanzierungsraten lassen sich erheblich gegenüber einem Ratenkredit reduzieren. Der Kredit kann individuell kalkuliert werden.

Dadurch hat der Kunde die Möglichkeit, dass für ihn passende Verhältnis zwischen Laufzeit, Höhe der monatlichen Rate und Schlussrate zu wählen.

Am besten wird die Schlussrate so kalkuliert, dass sie den erwarteten Restwert des finanzierten Fahrzeugs am Ende der Kreditlaufzeit nicht übersteigt.

So besteht die Chance, den Ballon allein durch den Verkauf des Fahrzeuges zu finanzieren.

Günstiger Autokredit Vergleich auch mit Schlussrate

Wer sich nicht von vornherein auf die Finanzierungsangebote eines bestimmten Anbieters festlegen möchte, für den bietet sich die Nutzung eines Online Kreditvergleichs an.

Das Vergleichsportal von smava hat sich unterdessen als Marktführer etabliert.

Der Finanzdienstleister arbeitet mit den besten Direktbanken zusammen und verhilft so seinen Kunden zu den günstigsten Darlehen von soliden Banken.

Am Kreditrechner von smava beteiligen sich Kreditinstitute, die sowohl Allzweckkredite als auch zweckgebundene Autokredite anbieten.

Auch Carcredit beteiligt sich am Wettbewerb um die Kunden von smava. Mit einem Klick können Sie die Autokredite von Carcredit mit denen der Wettbewerber vergleichen.

Carcredit

Finanzdienstleister wie smava bieten ihren Kunden die Möglichkeit, mit nur wenigen Klicks von den Ergebnissen eines umfassenden Vergleichs zu profitieren.

Serviceleistungen wie Unterlagen Upload, PostIdent und Berechnung der Auszahlungswahrscheinlichkeit unmittelbar nach Absendung des Anfrageformulars sorgen für schnelle Klarheit, ob und inwieweit der Kreditwunsch verwirklicht werden kann.

Schätzt smava die Auszahlungswahrscheinlichkeit mit 100 % ein, wird eine Auszahlungsgarantie abgegeben. So hat der Kreditkunde Planungssicherheit, noch bevor das Geld auf seinem Konto ist.

Viele Direktbanken vergeben keine Autokredite, wenn bei Kunden Bonitätsproblemen festgestellt werden.

Bei smava haben Kunden mit weniger guter Bonität mit Hilfestellung von Kreditspezialisten eine Kreditchance. Ein Autokredit mit Schlussrate muss also nicht an Bonitätsproblemen scheitern.