Sie können einen bestehenden auxmoney Kredit ablösen. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich, sofern der Kredit als Verbraucherdarlehen zur privaten Verwendung aufgenommen wurde.

Allerdings entstehen bei einer vorzeitigen Komplettablösung Vorfälligkeitsentschädigungen, während Sondertilgungen kostenfrei möglich sind.

Meistens wird zur Ablösung des bestehenden Restkredits ein Umschuldungskredit einer anderen Bank genutzt, der günstigere Zinskonditionen bietet.

Günstige Umschuldungskredite finden Sie am besten mit einem Kreditvergleich. Diese Kreditmarktplätze verfügen über eine große Auswahl:

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Alle Kreditmarktplätze unterbreiten Kreditangebote kostenlos und unverbindlich. Sie arbeiten schufaneutral.

Nachdem Sie eine Kreditanfrage ausgefüllt und online abgesandt haben, erhalten Sie eine Reihe von Kreditvorschlägen mit individuellen Zinsangeboten.

Finanzcheck stellt den Kunden einen ausführlichen

Umschuldungsrechner

zur Verfügung, mit dem Sie einschätzen können, ob es sich für Sie lohnt, einen auxmoney Kredit abzulösen und mit einem Bankkredit umzuschulden.

Banken können vorzeitige Tilgungsmaßnahmen bei Ratenkrediten an Verbraucher nicht verhindern oder vertraglich ausschließen.

Kreditinstitute haben aber das Recht, Vorfälligkeitsentschädigungen geltend zu machen (§ 502 BGB).

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % vom vorzeitig getilgten Betrag. Bei einer Restlaufzeit von nur noch zwölf Monaten oder kürzer reduziert sich die Entschädigung auf 0,5 % des abgelösten Betrages.

Wird ein auxmoney Kredit vorzeitig vollständig zurückgezahlt, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Sondertilgungen, von auxmoney als Zwischentilgungen bezeichnet, sollen in beliebiger Höhe kostenlos möglich sein.

Was damit gemeint ist, bleibt unklar. Die Webseite enthält dazu keine Informationen. In welchen Zeitabständen sind Sondertilgungen möglich? Wie hoch muss der verbleibende Restkredit sein?

FAQ zur auxmoney Kredit Komplettablösung

Auszug aus den auxmoney Kredit FAQ

Werden diese Fragen im Kreditvertrag nicht geklärt, ist vor Durchführung einer Sondertilgung die Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst der SWK Bank (Partnerbank von auxmoney) empfehlenswert.

Auxmoney Kredit ablösen: So klappt es

Die auxmoney Partnerbank SWK muss auch eingeschaltet werden, wenn es um die vorzeitige Totalablösung eines von der P2P Börse vermittelten Kredits geht.

Mit einer Umschuldung können unterschiedliche Ziele verfolgt werden. Manchmal werden niedrigere Monatsraten angestrebt oder Kreditnehmer möchten ihren finanziellen Spielraum etwas erweitern. Meistens steht jedoch die Zinsersparnis im Vordergrund.

  1. 1
    Klären Sie zunächst, welchen Zweck Sie mit einer Umschuldung verfolgen. Danach richten sich Kreditmerkmale wie Laufzeit und Höhe der Monatsrate.
  2. 2
    Erkundigen Sie sich bei dem Kooperationspartner von auxmoney, der SWK Bank, nach der definitiven Ablösesumme, einschließlich Vorfälligkeitsentschädigung.
  3. 3
    Die Ablösesumme ist der Kreditbetrag für den Umschuldungskredit. Führen Sie damit und mit der Restlaufzeit des bestehenden auxmoney Kredits einen Kreditvergleich durch.
  4. 4
    Vergleichen Sie die Kosten des bestehenden Restkredits mit den Kosten der vom Kreditvergleich angebotenen Umschuldungskredite.
  5. 5
    Entspricht ein Umschuldungskredit Ihren Vorstellungen und treten die mit der Umschuldung verfolgten Zwecke ein, dann schließen Sie diesen Kredit ab.
  6. 6
    Tilgen Sie den auxmoney Restkredit, sobald Ihnen der Betrag aus dem Umschuldungskredit zur Verfügung steht.

Die meisten Banken bieten Kunden einen kostenlosen Umschuldungsservice an.

Entscheiden Sie sich dafür, diese Dienstleistung in Anspruch zu nehmen, ist eine Ablösevollmacht erforderlich. Die Formulare dazu stellt das neue Kreditinstitut zur Verfügung.

Außerdem werden Informationen zum bestehenden Kredit wie Kreditgeber, hier auxmoney/SWK Bank, und Kreditkonto benötigt.

Einige Banken erkundigen sich nach der aktuellen Ablösesumme. Andere Banken erwarten, dass Kunden sich selbst darum kümmern.

Restschuldversicherungen werden in der Regel zusammen mit dem bestehenden Kredit abgelöst.

Bereits bezahlte Prämien werden anteilig abgerechnet. Erkundigen Sie sich aber vorsichtshalber, wie auxmoney/SWK Restschuldversicherungen bei vorzeitiger Kreditablösung handhaben.

Insbesondere muss die Frage geklärt werden, ob die Kreditausfallversicherung gesondert gekündigt werden muss.

Vorzeitige Kreditablösung: Vorteile anhand von Beispielen

Die folgenden Beispiele verdeutlichen, welche Einsparpotenziale möglich sind und worin die weiteren Vorteile einer Kreditablösung liegen können.

Die Beispiele gehen von einem Kredit in Höhe von 20.000 € aus, der mit einem effektiven Jahreszinssatz von 7 % und einer Laufzeit von 84 Monaten abgeschlossen wurde.

Der angenommene Zinssatz erscheint auf den ersten Blick hoch, aber angesichts eines von auxmoney angegebenen 2/3 Zinssatzes in Höhe von gegenwärtig 10,90 % ist er realistisch.

Die Rückzahlungsrate für den bestehenden Kredit beträgt 299,76 € monatlich. Bei einer Restlaufzeit von 48 Monaten beläuft sich der Restkreditbetrag auf 12.570,16 €.

Die Beispiele berücksichtigen die Vorfälligkeitsentschädigung mit 1 % des Restkreditbetrages.

Der neue Umschuldungskredit wird zu einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4 % angeboten.

Die beispielhaften Berechnungen werden mit Tools durchgeführt, die kostenlos im Internet zur Verfügung stehen. Es handelt sich um den Umschuldungsrechner von Test.de und den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Die Laufzeit des Umschuldungskredits entspricht der Restlaufzeit des bestehenden Darlehens:

Bestehender Kredit:

Bezeichnung

Wert

Restschuld

12.570,16 €

Vorfälligkeitsentschädigung

1,00 %

Ablösebetrag

12.695,86 €

Restlaufzeit

48 Monate

Monatsrate

299,76 €

Letzte Monatsrate

299,76 €

Umschuldungskredit:

Bezeichnung

Wert

Effektiver Jahreszinssatz

4,00 %

Laufzeit

48 Monate

Monatsrate

286,25 €

Kostenersparnis

648,27 €

Bei gleicher Laufzeit verursacht der niedrigere effektive Jahreszinssatz in Höhe von 4,0 % gegenüber 7,0 % beim bestehenden Kredit eine Kostenersparnis in Höhe von 648,27 € und eine etwas geringere Monatsrate.

Die monatliche Rückzahlungsrate des Umschuldungskredits entspricht der Monatsrate des bestehenden Restdarlehens:

Bezeichnung

Wert

Gesamte Ablösesumme

12.695,86 €

Monatsrate

299,76 €

Effektiver Jahreszinssatz

4,00 %

Laufzeit des Umschuldungskredits

45,67 Monate

Kosten des bestehenden Kredits

1.818,08 €

Kosten des Umschuldungskredits

993,52 €

Zinsersparnis

824,56 €

Bleibt die Monatsrate gleich, sinkt der effektive Jahreszinssatz jedoch von 7 % auf 4 %, dann erhöht sich die Zinsersparnis von 648,27 € auf 824,56 €.

Beim Umschuldungskredit werden weder die monatliche Rückzahlungsrate noch die Laufzeit verändert:

Bezeichnung

Wert

Ablösesumme

12.695,86 €

Betrag des Umschuldungskredits

13.294,85 €

Auszahlungsbetrag

598,99 €

Werden weder Rate noch Laufzeit verändert, erhöht sich der Kreditbetrag des Umschuldungsdarlehens, weil der effektive Jahreszinssatz jetzt nur noch 4,00 % beträgt.

Mit einem solchen Umschuldungskredit kann der finanzielle Handlungsspielraum also etwas ausgebaut werden.

Die Rate des Umschuldungskredits ist deutlich niedriger. Sie soll nur noch 120 € betragen:

Bezeichnung

Wert

Ablösebetrag

12.695,86 €

Effektiver Jahreszinssatz

4,00 %

Monatliche Rückzahlungsrate

120 €

Laufzeit

130,09 Monate

Zinskosten Umschuldungskredit

2.915,32 €

Zinskosten bestehender Restkredit

1.818,08 €

Zusätzliche Kosten

1.097,24 €

Wird die monatliche Rate von 299,76 € auf 120 € drastisch verringert, verlängert sich die Laufzeit auf etwa 130 Monate und die Kosten steigen deutlich um 1.097,24 €.

Diese Umschuldungsvariante kann hilfreich sein, wenn Kreditnehmer die ursprünglich vereinbarte Monatsrate nur noch unter großen Schwierigkeiten aufbringen können.

In den Beispielen kommt es teilweise zu gebrochenen Laufzeiten. Solche Laufzeiten werden Banken nicht vereinbaren. Einige Banken bieten Laufzeiten in Monatsintervallen an, andere nur in jährlichen Intervallen.

In der Praxis müssen deshalb die nächstmöglichen Laufzeiten gewählt werden.

Fazit zur Kreditablösung:

Der häufigste Grund für die Umschuldung eines bestehenden Darlehens ist der Wunsch nach Kosteneinsparungen. Um dieses Ziel zu erreichen, müssen zwei Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Die Restlaufzeit des bestehenden Kredits darf nicht zu kurz sein. Restlaufzeiten unter einem Jahr führen bei einer Umschuldung nicht oder kaum zu Einsparungen selbst bei sehr hohen Zinsdifferenzen.
  • Die Zinsdifferenz darf nicht zu niedrig sein. In unserem Beispiel haben wir bewusst deutliche Zinsdifferenzen gewählt, um das Prinzip deutlich zu machen. Hätte die Zinsdifferenz nur 0,5 % betragen, während die Einsparungseffekte verschwindend gering gewesen.
  • Schließlich können Vorfälligkeitsentschädigungen die Freude an einer Umschuldungsaktion verderben.

Auch deshalb ist es wichtig, bei Kreditabschluss auf kostenlose Sondertilgungen bzw. eine kostenlose Gesamtablösung Wert zu legen.

Mit einer einfachen Formel können Sie abschätzen, ob sich eine Umschuldungsmaßnahme wahrscheinlich lohnen wird. Der Sollzinssatz des bestehenden Restkredits muss höher sein als der angebotene aktuelle effektive Jahreszinssatz.

Vor Kreditablösung & Umschuldung: Bonität prüfen

auxmoney Kredite sind teuer. Ein Grund ist die Vermittlungsprovision, die bei jeder erfolgreichen Kreditvergabe an das P2P Portal zu zahlen ist.

Deswegen scheint es einfach zu sein, einen günstigen Umschuldungskredit zu finden, der sich zur vorzeitigen Ablösung eines bestehenden auxmoney Kredits eignet.

Die hohen Zinssätze bei auxmoney erklären sich aber nicht nur aus der Vermittlungsprovision. Die effektiven Jahreszinssätze liegen auch deshalb über dem Durchschnitt, weil auxmoney Kredite an Kunden vermittelt, die bei Banken nicht so einfach ein Darlehen erhalten.

Gemeint sind nicht nur Personen mit einem schwachen SCHUFA Score. Auch Selbstständige, Rentner, Auszubildende und Bezieher von Elterngeld oder Krankengeld erhalten bei anderen Kreditinstituten entweder überhaupt nicht oder nur sehr schwer ein Darlehen.

Die Anzahl der Direktbanken, die online Kredite an Selbstständige vergeben, ist relativ überschaubar. Targobank, Barcleycard und für Freiberufler die DKB bieten beispielsweise Umschuldungskredite auch für Selbstständige online an.

Alternativ können sich Selbstständige an seriöse, professionell arbeitende Kreditvermittler wie Bon-Kredit, Creditolo  oder Credicom wenden.

Rentner erhalten von allen Direktbanken ein Darlehen, so jedenfalls die Papierform. Allerdings gibt es bei jeder Bank Altersgrenzen. Entweder Darlehen werden ab einem bestimmten Alter nicht mehr vergeben oder es darf eine vorgegebene Altersgrenze bei Laufzeitende nicht überschritten werden.

Wenden Sie sich an den Kundendienst unseres Kooperationspartners finanzcheck.de, um in Erfahrung zu bringen, mit welcher Bank Sie den Umschuldungskredit-Vergleich am besten starten können. Telefon: 0800 433 88 77.

Auszubildende erhalten von einigen Direktbanken Kredite. Häufig werden aber nur sehr geringe Beträge vergeben.

Die besten Chancen, einen bestehenden auxmoney Kredit günstig umzuschulden, bestehen, wenn das Ausbildungsverhältnis bereits abgeschlossen ist und ein dauerhaftes Arbeitsverhältnis nachgewiesen werden kann.

In allen Fällen ist eine Überprüfung der eigenen Bonität sinnvoll, bevor ein Umschuldungskredit angefragt wird.

Sie können Ihre SCHUFA-Bonität mit einer kostenlosen Datenkopie einfach überprüfen.

Mit einer Haushaltsrechnung können Sie einschätzen, ob Ihr gegenwärtiges frei verfügbares Einkommen ausreicht, um die monatliche Rückzahlungsrate des Umschuldungskredits darstellen zu können.

Eine Haushaltsrechnung ist mit einem der kostenlosen Tools aus dem Internet schnell erledigt.