Die vorzeitige Rückzahlung eines Auxmoney Privatkredits ist jederzeit ganz oder teilweise möglich. Allerdings entstehen bei einer vorzeitigen Komplettablösung anders als bei Teilablösungen (Sondertilgungen) Vorfälligkeitsentschädigungen.

Die Entschädigung beträgt ein Prozent des abgelösten Betrages, sofern der Kredit noch länger als ein Jahr läuft, sonst 0,5 %. Eventuell können Sie aber die Vorfälligkeitsentschädigung mithilfe des Widerrufsjokers umgehen. Einzelheiten dazu finden Sie im letzten Kapitel dieses Beitrags.

Leider klärt Auxmoney auf der Produktseite nicht darüber auf, wie eine Kreditablösung umgesetzt werden kann und in welchem Umfang genau Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.

Setzen Sie sich deshalb mit Auxmoney oder mit der SWK als Partnerbank in Verbindung, bevor Sie eine Kreditablösung oder Sondertilgungen in Angriff nehmen.

Sie können das Kontaktformular auf der Webseite der Kreditbörse verwenden oder sich mit Auxmoney telefonisch in Verbindung setzen: montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter 0211 737 100 020.

Planen Sie eine Kreditumschuldung, eventuell mit gleichzeitiger Krediterhöhung, empfehlen wir den Umschuldungskredit-Vergleich unseres Partners. So erhalten Sie die besten Angebote aus einem Pool von über 20 namhaften Banken.

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Auxmoney Kredit ablösen: Gut das Wichtigste

  • Für eine Kreditablösung benötigen Sie die Ablösesumme, die sich aus dem Restkredit, der Vorfälligkeitsentschädigung und eventueller Verwaltungsgebühren zusammensetzt.
  • Eine Kreditablösung mit eigenem Geld lohnt sich, wenn die mögliche Rendite einer Kapitalanlage niedriger ist als der effektive Jahreszinssatz des Kredits.
  • Nach einer Faustformel lohnen sich Umschuldungskredite, wenn der feste Sollzinssatz des bestehenden Auxmoney Kredits höher ist als der angebotene aktuelle Effektivzinssatz für den Umschuldungskredit.

Gründe für eine vorzeitige Rückzahlung des Auxmoney Kredits

Einen Auxmoney Kredit vorzeitig abzulösen, kann sich aus 5 Gründen anbieten:

  • Sie möchten mit einem günstigen Umschuldungskredit einer anderen Bank Kosten sparen.
  • Sie möchten die monatliche Rückzahlungsrate senken oder erhöhen.
  • Sie möchten die Laufzeit verkürzen oder verlängern.
  • Sie möchten Ihren finanziellen Handlungsspielraum durch eine Kreditaufstockung erweitern.
  • Sie möchten mehrere Kredite zusammenfassen und mit einem Umschuldungskredit ablösen, um Ihre Bonität zu verbessern und Ihre Finanzen übersichtlicher zu machen.

Meistens wird der Wunsch nach Kosteneinsparungen ausschlaggebend für eine geplante Kreditablösung sein.

Auxmoney Kredit ablösen und umschulden Schritt-für-Schritt

Auxmoney erklärt das Verfahren bei Sondertilgungen und Komplettablösungen leider nur bruchstückhaft. Lassen Sie sich deshalb vom Kundendienst genau über den Ablauf und den Ablösebetrag informieren. Der telefonische Service ist montags bis freitags von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr unter der Nummer 0211 737 100 020 erreichbar. Nähere Angaben sollten sich auch aus dem Kreditvertrag ergeben.

Ablösebetrag feststellen: Lassen Sie sich vom Kundendienst erklären, wer für die Kreditablösung zuständig ist, Auxmoney oder die SWK als Partnerbank. Erkundigen Sie sich nach dem aktuellen Ablösebetrag. Er setzt sich zusammen aus dem aktuellen Restkredit, der Vorfälligkeitsentschädigung und eventuell weiterer Kosten wie Verwaltungsgebühren.

Umschuldungskredite anfragen: Starten Sie nun einen Vergleich für Umschuldungskredite. Geben Sie dazu den gewünschten Kreditbetrag bestehend aus Ablösebetrag plus eventueller Krediterhöhung, die Laufzeit und als Verwendungszweck „Umschuldung“ in den Rechner ein und senden Sie die ausgefüllte Kreditanfrage ab. Lassen Sie sich von einem Vergleichsportal verschiedene Umschuldungskredite anbieten.

Passendes Angebot auswählen: Wählen Sie das Angebot aus, welches Ihren Vorstellungen entspricht. Geht es um Einsparmöglichkeiten hilft Ihnen der Umschuldungsrechner unseres Partners bei der Beurteilung, ob und in welcher Höhe Einsparungen möglich sind. Schließen Sie den Umschuldungskredit ab, wenn Sie damit Ihre Ziele zu günstigen Konditionen erreichen können.

Kreditablösung veranlassen: Kreditablösung von Auxmoney oder der SWK bestätigen lassen: Achten Sie darauf, dass die Bank Ihnen eine Ablösebestätigung zustellt und alle überlassenen Unterlagen wie Zulassungsbescheinigungen Teil II an Sie aushändigt. Heben Sie alle Unterlagen zusammen mit dem Kreditvertrag vier Jahre auf.

Sie können die Umschuldung selbst vornehmen oder den Umschuldungsservice des neuen Kreditgebers nutzen.

Die meisten Direktbanken bieten einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Einzige Voraussetzungen sind die Angabe des Verwendungszwecks „Umschuldung“ und die Erteilung einer Ablösevollmacht.

Zinskosten sparen mit Kreditumschuldung: Rechenbeispiel

Das folgende Beispiel verdeutlicht, welche Einsparpotenziale möglich sind und worin die weiteren Vorteile einer Kreditablösung liegen können.

Ausgangslage:

Ein Kredit in Höhe von 20.000 € wurde mit einer Laufzeit von 84 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 7 % abgeschlossen.

Die Rückzahlungsrate für den bestehenden Kredit beträgt 299,76 € monatlich. Bei einer Restlaufzeit von 48 Monaten beläuft sich der Restkreditbetrag auf 12.570,16 €.

Der neue Umschuldungskredit wird zu einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4 % angeboten.

Das Beispiel berücksichtigt die Vorfälligkeitsentschädigung mit 1 % des Restkreditbetrages.

Die beispielhaften Berechnungen werden mit Tools durchgeführt, die kostenlos im Internet zur Verfügung stehen. Es handelt sich um den Umschuldungsrechner von Test.de und den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Bestehender Kredit:

Bezeichnung

Wert

Restschuld

12.570,16 €

Vorfälligkeitsentschädigung

1,00 %

Ablösebetrag

12.695,86 €

Restlaufzeit

48 Monate

Monatsrate

299,76 €

Letzte Monatsrate

299,76 €

Umschuldungskredit:

Bezeichnung

Wert

Effektiver Jahreszinssatz

4,00 %

Laufzeit

48 Monate

Monatsrate

286,25 €

Kostenersparnis

648,27 €

Bei gleicher Laufzeit verursacht der niedrigere effektive Jahreszinssatz in Höhe von 4,0 % gegenüber 7,0 % beim bestehenden Kredit eine Kostenersparnis in Höhe von 648,27 € und eine etwas geringere Monatsrate.

Ohne Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung beträgt die Zinsersparnis 784,31 € bei einer Monatsrate von 283,42 €.

Kreditablösung durch Umschuldung vorbereiten

Bonität einschätzen: Um ohne zusätzliche Kosten herauszufinden, wie die Schufa Ihre Bonität beurteilt, stehen Ihnen mehrere Wege offen: Sie können eine kostenlose Datenkopie anfordern. Einfacher ist es aber, die App von Bonify zu verwenden. Einen guten Überblick über Ihre Bonität erhalten Sie auch mit dem Schufa-Score-Simulator.

Frei verfügbares Einkommen berechnen: Ziehen Sie von Ihrem regelmäßigen Einkommen alle Ausgaben ab, um das für die monatliche Rückzahlungsrate verwendbare frei verfügbare Einkommen festzustellen. Eine Haushaltsrechnung ist mit einem der kostenlosen Tools aus dem Internet oder dem Haushaltsrechner unseres Partners schnell erledigt.

Unterlagen zusammenstellen: Legen Sie alle Unterlagen über Einnahmen, Ausgaben, bestehende Kredite und andere Verbindlichkeiten bereit, bevor Sie die Kreditanfrage für eine starten. Vergessen Sie Ihren Personalausweis nicht. Sie werden diese Unterlagen für das Ausfüllen der Kreditanfrage benötigen.

Auxmoney ablösen: Erfahrungen

Erfahrungsberichte zur vorzeitigen Rückzahlung eines über Auxmoney abgeschlossenen Kredits sind kaum vorhanden. Eine seriöse Beurteilung zum Verhalten von Auxmoney bzw. der Partnerbank SWK im Zusammenhang mit einer Kreditablösung ist deshalb auf der Grundlage von Kundenbewertungen nicht möglich.

Es gibt aber eine große Anzahl von Kundenberichten zur Kreditvergabe und Abwicklung allgemein.

Grundsätzlich ist die Kundenzufriedenheit hoch – sowohl in Bezug auf die Kreditkonditionen und Auszahlungsdauer als auch auf die Kompetenz des Kundendienstes. Beim Bewertungsportal Trustpilot beispielsweise erhält der Finanzdienstleister die Note „hervorragend“.

Allerdings findet man im Internet auch Stimmen, die sich kritisch mit dem Support auseinandersetzen. Beispielsweise bemängelt ein Kunde, dass auf mehrere E-Mails nicht reagiert wurde. Andere berichten von einer unfreundlichen Behandlung durch den Kundendienst. Manchmal findet man Beschwerden zur Bearbeitungsdauer.

Widerrufsjoker und Rückabwicklung des Vertrages

Eventuell können Sie den Santander Kredit widerrufen, obwohl die Widerrufsfrist abgelaufen ist (Widerrufsjoker). Nach rechtsgültigem Widerruf wird der Kreditvertrag rückabgewickelt und auch die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.

Das „ewige Widerrufsrecht“ bei seit Juni 2010 abgeschlossenen allgemeinen Verbraucherdarlehen geht zurück auf zwei Entscheidungen des Europäischen Gerichtshofs.

In einer Entscheidung ging es um Formulierungen in der Widerrufsbelehrung. Der Europäische Gerichtshof hat festgestellt, dass Kaskadenverweisungen von einem Gesetz auf ein anderes rechtswidrig sind und deshalb keine Widerrufsfrist in Gang gesetzt wird.

In einem weiteren Urteil ging es unter anderem um unkorrekte oder unvollständige Pflichtangaben. Auch in solchen Fällen soll nach Auffassung des Europäischen Gerichtshofs ein ewiges Widerrufsrecht bestehen.

Weitere Einzelheiten zum Widerrufsjoker finden Sie in Artikeln der Verbraucherzentrale und bei anwalt.org.

Ob die Voraussetzungen für den Widerrufsjoker im Einzelfall vorliegen, ist eine nicht einfach zu beantwortende Rechtsfrage. Lassen Sie sich deshalb fachlich beraten, wenn Sie den Widerrufsjoker erwägen. Und überlegen Sie auch, ob sich der damit verbundene Aufwand für Sie lohnt.

Über den Autor

Andreas Lojewski

Nach langjähriger Tätigkeit als Anwalt in Deutschland und nebenbei in der Politik gründete Andreas Lojewski die Websites kreditforum.net und onlinekredit.tips. Ziel dieser Websites ist es, solide über Kredite und Finanzen zu informieren. Andreas Lojewski lebt seit Anfang der 2000er in Texas/USA, erst in New Braunfels und jetzt in Harlingen.