Auxmoney Kredit: Voraussetzungen und Zinsen

Auxmoney ist der führende Marktplatz für Kredite von privat an privat, auch als P2P Kredite bezeichnet. Die Kredite werden von institutionellen Anlegern und von auxmoney selbst finanziert, aber aus rechtlichen Gründen formal von der SWK Bank vergeben.

Kunden können Kredite zwischen 1.000 € und 50.000 € beantragen. Laufzeiten von zwölf Monaten bis zu 84 Monaten sind möglich. Die Zinsspanne wird mit 3,96 % bis 19,99 % effektiv angegeben.

Auxmoney erhält bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision von durchschnittlich 3,5 %, deren genaue Höhe aber vom Kreditbetrag und der Bonität des Kunden abhängt. Die Provision ist in der Monatsrate enthalten.

Die im effektiven Jahreszinssatz enthaltene Provision kann einen auxmoney Kredit gegenüber Bankenkredite verteuern.


Allerdings haben bei auxmoney auch Kreditinteressenten eine Chance, die von Banken häufig abgelehnt werden: Selbstständige, Arbeitnehmer mit befristeten Arbeitsverhältnis oder in der Probezeit, Bezieher von Elterngeld, Auszubildende & Studenten sowie Antragsteller mit schwacher Bonität.

Auxmoney Privatkredit: Konditionen

Die Konditionen sind abhängig von der Bonität

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten: 12 Monate bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 3,90 % bis 16,99 %*
  • Effektiver Jahreszins: 3,96 % bis 19,99 %

Darlehensgeber: Auxmoney GmbH, Kasernenstraße 67, 40213 Düsseldorf, SWK Bank, Am Oppenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 20.000 €
  • Laufzeit/Raten: 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 12,65 %
  • Gebundener Sollzins: 9,99 %
  • Monatliche Rate: 352,74 €
  • Gesamtbetrag: 29.630,42 €

*Die Zinsen wurden dem Kreditrechner von Check24 entnommen. Auf der Produktseite des Anbieters finden sich dazu keine hinreichenden Angaben.

Kreditinteressenten können einen Auxmoney Privatkredit direkt online beim Kreditmarktplatz anfragen.

Oder Sie können die Angebote von über 20 Banken unter Einschluss von auxmoney vergleichen lassen.

Vorteile

  • Fast alle Kundengruppen sind antragsberechtigt
  • Kreditchancen auch für Antragsteller mit schwachem Score
  • Kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Kreditaufstockung nach einigen Monaten
  • Wahlweise klassischer oder digitaler Kreditabschluss
  • In den meisten Fällen: Schnelle Kreditauszahlung binnen weniger Tage

Nachteile

  • Zusätzliche Kosten durch Vermittlungsgebühr
  • Hohe Zinssätze für Kunden mit schwächerer Bonität
  • Zweiter Kreditnehmer oder Bürge nicht zugelassen 
  • Vorzeitige Gesamtablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung

Auxmoney Kredit aufnehmen: Voraussetzungen

Antragsteller müssen volljährig und bei Rückzahlung nicht älter als 75 Jahre sein. Erforderlich sind ein Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland. Voraussetzung ist weiterhin ein regelmäßiges Einkommen, gleich aus welcher Einkommensquelle, um die Rate für den gewünschten Kredit bezahlen zu können.

Grundsätzlich antragsberechtigt sind demnach Selbstständige, Studenten und Auszubildende mit ausreichenden regelmäßigen Einkünften, Arbeitnehmer in der Probezeit oder mit befristeten Arbeitsverträgen bzw. Leiharbeitsverträgen, Bezieher von Elterngeld oder Krankengeld.

Ein festes Mindesteinkommen gibt es bei auxmoney nicht. Die Höhe des Einkommens wird aber als ein Faktor bei der Ermittlung des auxmoney Scores berücksichtigt.

Hartz-IV Empfänger sind nicht antragsberechtigt.

Notwendige Unterlagen

Zusammen mit der Kreditanfrage müssen zunächst keine Unterlagen übermittelt werden. Erforderlich sind lediglich Legitimation per Videoident oder PostIdent und der unterzeichnete Kreditvertrag.

Im weiteren Verfahren kann die Partnerbank (SWK) Belege über die Einkommensverhältnisse wie Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise anfordern.

Wie funktioniert auxmoney? Bearbeitungsdauer & Auszahlung

Wer sich über die Kreditbörse auxmoney Geld von privat leihen möchte, startet am besten auf der Homepage.

  • Kreditsuchende tragen in das dazu vorgesehene Formular den gewünschten Kreditbetrag und den Verwendungszweck ein und klicken auf „Wunschkredit Anfragen“.
  • Neukunden werden daraufhin zur Registrierung für ein Kundenkonto weitergeleitet. Erforderlich ist zunächst die Angabe einer E-Mail-Adresse. Antragsteller können auswählen, wie schnell sie den Kredit möchten.
  • Nach dem Ausfüllen des kurzen Formulars kann die kostenlose Kreditanfrage gestartet werden. Kreditkunden werden Schritt für Schritt durch den Antragsprozess geführt.
  • Zunächst müssen Name, Geburtsdatum, Familienstand, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer und Wohnsituation in das Formular eingetragen werden.
  • In einem weiteren Schritt werden Angaben zur beruflichen Situation sowie zu den Einkünften und zu den Ausgaben abgefragt.
  • Schließlich muss noch die Erlaubnis zur Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA erteilt werden.

Unterlagen werden erst mal nicht benötigt. Im weiteren Verfahren können Unterlagen über Ihre Einkommensverhältnisse wie Kontoauszüge von der Partnerbank (SWK) angefordert werden. Dies ist aber nach Angaben von auxmoney nicht die Regel.

Die Kreditanfrage kann in wenigen Minuten erledigt sein.

Nachdem alles ausgefüllt wurde, prüft auxmoney die Bonität und ordnet den Kreditkunden einer Scoreklasse zu.

Die Zusage kann in wenigen Minuten erfolgen.

Kreditkunden haben nun die Möglichkeit, das kostenlose und unverbindliche Angebot abzulehnen oder anzunehmen.

Möchten Antragsteller den Kredit annehmen, muss jetzt der eigentliche Kreditvertrag abgeschlossen werden. Dies geschieht entweder klassisch oder digital ohne Papierkram.

  • Klassischer Kreditabschluss: Alle Unterlagen werden ausgedruckt, unterschrieben und mit den eventuell erforderlichen Unterlagen versehen. Die Legitimation geschieht mit dem PostIdentverfahren. Die Unterlagen werden per Post versandt. Nach Eingang bei der Partnerbank SWK und abschließender Kreditentscheidung wird der bewilligte Betrag ausgezahlt. Auszahlungsdauer: ca. sieben Tage.
  • Digitaler Kreditabschluss: Eventuell erforderliche Unterlagen werden an die Partnerbank hochgeladen bzw. es findet eine automatische Kontoauswertung (Kontoblick) statt. Auszahlungsdauer: 1 bis 2 Tage.Laut auxmoney soll der Kredit in den meisten Fällen nach 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen.

Bonitätsprüfung: der auxmoney Score

Während des Vergabeverfahrens prüft auxmoney die Bonität und ordnet Kreditkunden einer Scoreklasse zu.

Viele Banken schließen bestimmte Personengruppen von vornherein aus. Dazu können beispielsweise Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Selbstständige gehören.

Die Banken nennen dieses Verfahren „Qualifikationsfilter“, eine Bezeichnung, die reichlich arrogant wirkt.

Auxmoney kennt einen solchen „Qualifikationsfilter“ nicht. Die Kreditbörse ermöglicht Kredite auch für Antragsteller, die nach der Einschätzung der Banken als Risikogruppen gelten.

Ein Schwergewicht liegt bei der Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien. Neben der SCHUFA werden noch andere Auskunfteien wie Creditreform und Infoscore eingeschaltet.

Die Kreditbörse beschreibt den Zusammenhang von Bonität und Zinsangebot so:

Die Score-Klassen und ihre Bedeutung

"Der auxmoney-Score umfasst acht Klassen:  AA, A, B, C, D und E. Diese Scoreklassen geben Anlegern sowie auch Kreditnehmern wichtige Anhaltspunkte, denn je höher der Wert, desto höher das Ausfallrisiko des Kreditnehmers. Hierbei steht die Scoreklasse AA für die höchste Bonität des Kreditnehmers. Für diesen bringt eine solche Bewertung niedrige Zinsen mit sich, die er für seinen Kredit zahlen muss. Für Anleger heißt ein Score von AA, dass sie ihr Geld mit sehr geringem Risiko investieren – dafür ist die Rendite geringer als bei den anderen Scoreklassen. Der umgekehrte Fall gilt folglich für die Scoreklasse E, bei der für Anleger ein höheres Risiko besteht, ihre Rendite allerdings auch hoch ausfallen kann. Die Zinsen, die ein Kreditnehmer mit der Scoreklasse E zahlen muss, sind hierfür höher, als bei anderen."

Auxmoney gewährt keine Kredite an Personen, die ein Darlehen nicht zurückgezahlt haben.

Auxmoney ohne SCHUFA?

Auxmoney vermittelt keine Kredite ohne SCHUFA. Ein Kredit trotz negativer SCHUFA oder bei schwachem Schufa Score  ist aber in vielen Fällen nicht ausgeschlossen. Voraussetzung ist, dass keine harten Negativmerkmale vorliegen.

Eintragungen wegen Insolvenz, Haftbefehl oder titulierter unbezahlter Forderungen schließen eine Kreditvergabe auch bei auxmoney aus.

Kredit für Selbstständige

Freiberuflern, Gewerbetreibenden und Gründern steht der auxmoney Kredit zur Verfügung. Das Darlehen kann sowohl privat als auch geschäftlich verwendet werden. Ein Businessplan wird nicht benötigt. Im günstigen Fall wird das bewilligte Darlehen innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt.

Kredit für Rentner

Pensionäre und Rentner sind antragsberechtigt. Das Höchstalter beträgt 75 Jahre bei Beendigung der Laufzeit. Erforderlich sind Einkünfte, die zur Rückzahlung des Darlehens ausreichen.

Kredit für Studenten und Auszubildende

Studenten und Auszubildende können einen auxmoney Kredit erhalten. Voraussetzung sind Volljährigkeit und ein regelmäßiges Einkommen, mit dem der beantragte Kredit zurückgezahlt werden kann. Die Einkommensquelle ist nicht entscheidend.

Sondertilgung & vorzeitige Kreditablösung

Außerordentliche Tilgungsmaßnahmen während der Kreditlaufzeit sind bei Ratenkrediten zur privaten Verwendung jederzeit in beliebiger Höhe möglich.

Kreditgeber können aber eine Vorfälligkeitsentschädigung geltend machen. Bei Sondertilgungen verzichtet auxmoney bzw. die SWK Bank auf Entschädigungen. Sie sind kostenlos.

Vorzeitige Gesamttilgungen des Restbetrags lösen hingegen eine Entschädigung aus. Sie beträgt 1 % bei Restlaufzeiten über einem Jahr, sonst 0,5 %.

Auxmoney Ratenpause?

Ratenpausen und Stundungen sind kein Bestandteil des Kreditvertrages. Sie sind aber gegen eine Gebühr in Höhe von 30 € möglich. Der Antrag kann telefonisch, per E-Mail oder mit der auxmoney App (nur bei einem Rückstand) gestellt werden.

Restschuldversicherung – Sorglos-Paket

Auxmoney bietet eine Restkreditversicherung unter der Bezeichnung „Sorglos-Paket“ an. Die Versicherung muss nicht zwingend abgeschlossen werden.

Restkreditversicherungen können einen Kredit erheblich verteuern. Schreibt der Kreditanbieter die Versicherung zwingend vor, müssen die Kosten in den effektiven Jahreszins eingerechnet werden. In allen anderen Fällen können die Versicherungsprämien gesondert geltend gemacht werden.

Auxmoney zieht die Kosten für die Restschuldversicherung vom Nettodarlehensbetrag ab, wie sich aus der Kostenrechnung auf der Produktseite ergibt:

Eff. Zins 4,94 % p.a., 84 Monate, Kreditbetrag € 13.150 (inkl. Geb., Sorglos-Paket), Auszahlungsbetrag € 10.032. Vorläufige Berechnung. Vertragswerte können abweichen.

Restschuldversicherungen erhöhen die Kosten für einen Ratenkredit. Der Versicherungsschutz ist aber wegen vieler Ausschlusstatbestände oft nicht optimal. Deswegen sehen Verbraucherschützer solche Versicherungsprodukte kritisch.

Mit auxmoney umschulden

Der auxmoney Kredit kann zur Umschuldung teurer bestehender Kredite oder Dispositionskredite eingesetzt werden. Soweit ersichtlich, ist ein Umschuldungsservice jedoch nicht vorgesehen. Kreditnehmer müssen eine Umfinanzierungsmaßnahme deshalb selbst in die Hand nehmen.

Auxmoney Kredit aufstocken

Mit einem Aufstockungskredit wird ein laufendes Darlehen um einen bestimmten Betrag erhöht. Der Kreditbetrag darf insgesamt 50.000 Euro nicht übersteigen.

Genau genommen handelt es sich um einen neuen Umschuldungskredit mit gleichzeitiger Aufstockung des Restkredits. Mit dem Aufstockungskredit wird das bestehende Darlehen abgelöst. Der Restbetrag wird ausgezahlt.

Mehrere Kredite gleichzeitig sind bei auxmoney nicht möglich.

Voraussetzung für einen auxmoney Aufstockungskredit ist die belegte Zuverlässigkeit des Kreditnehmers.

Die Krediterweiterung ist möglich, wenn alle Verpflichtungen aus dem laufenden Kredit pünktlich erfüllt wurden und der ursprüngliche Kredit einige Monate bestanden hat.

Für die Bonitätsprüfung verwendet auxmoney die bereits hinterlegten Daten. Bevor ein Aufstockungskredit beantragt wird, sollten die Angaben überprüft und gegebenenfalls aktualisiert werden.

Folgekredit möglich?

Voraussetzung für einen Folgekredit bei auxmoney ist die vollständige und zuverlässige Rückzahlung des Erstdarlehens.

Der Folgekredit wird genauso beantragt, wie ein Vorkredit. Allerdings kann auf die aktualisierten Daten für den Vorkredit zurückgegriffen werden.

Für Folgekredite wird die Bonität oft besser eingestuft, weil der Kreditkunde seine Zuverlässigkeit durch die ordnungsgemäße Bedienung des Vorkredites belegt hat.

Auxmoney Hotline

  • Telefon: 0211 737 100 220 (Montag bis Freitag 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr)
  • E-Mail: fm@creditconnect.de

Auxmoney: Erst Zusage, dann Absage

Antragsteller erhalten von auxmoney zunächst eine Zusage, dann wird der Kredit aber doch nicht bewilligt. Dies scheint nicht selten vorzukommen. Der Hintergrund:

Wer bei auxmoney einen Kredit anfragt, erhält in vielen Fällen relativ schnell eine vorläufige Kreditzusage (Sofortzusage). Die Kreditzusage wird auf der Grundlage einer ersten Bonitätseinschätzung erteilt. Beispielsweise holt auxmoney bei einigen Wirtschaftsauskunfteien Konditionenanfragen ein, die keinen Einfluss auf die Bonität haben.

Die Sofortzusage bedeutet, dass das Vergabeverfahren nicht gleich abgebrochen, sondern fortgesetzt werden kann. Ein Kreditvertrag ist durch die Sofortzusage noch nicht zustande gekommen.

Die abschließende Bonitätsprüfung findet statt, wenn alle Unterlagen einschließlich des vom Antragsteller unterzeichneten Kreditantrags bei auxmoney bzw. bei der Partnerbank vorliegen. Auf der Grundlage dieser Kreditwürdigkeitsprüfung wird eine finale Kreditentscheidung getroffen.

Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, wird das Darlehen bewilligt und ausgezahlt. Endet die Kreditwürdigkeitsprüfung mit einem negativen Ergebnis, wird der Abschluss eines Kreditvertrags abgelehnt.

Häufige Gründe für eine finale Kreditablehnung sind ein zu geringes frei verfügbares Einkommen, ein sehr schlechter Scorewert oder harte Negativmerkmale (Zum Beispiel Insolvenz, Haftbefehl oder Vollstreckungsmaßnahmen aus rechtskräftigen Titeln).

Kredit abgelehnt: Alternativen

Anbieter lehnen Kredite im Wesentlichen aus zwei Gründen ab: der Kreditscore ist nach den Vergaberichtlinien einfach zu niedrig oder das Einkommen reicht nicht aus, um die Rate für den gewünschten Kredit begleichen zu können.

Eine Kreditablehnung durch auxmoney bedeutet nicht unbedingt, dass der Kreditwunsch aufgegeben werden muss. Andere Kreditinstitute können trotz der Ablehnung bereit sein, ein Darlehen zu vergeben.

Deshalb gibt es Kreditchancen mit Finanzdienstleistern, die auf Angebote vieler Partnerbanken zurückgreifen können: Kreditvergleiche und Kreditvermittler wie Bon-Kredit.

Vor einer erneuten Kreditanfrage sollten Interessenten ihre Bonität nochmals überprüfen und gegebenenfalls Kreditbetrag und Laufzeit an die finanziellen Möglichkeiten anpassen.

Welche Rate zum Budget passt, lässt sich mit einem kostenlosen Haushaltsrechner beispielsweise von Krediten-mit-Verantwortung schnell einschätzen. Der SCHUFA Score-Simulator gibt einen groben Überblick darüber, wie die Wirtschaftsauskunftei die Erfüllungswahrscheinlichkeit einschätzt.

Auxmoney Kurzportrait

Was ist auxmoney? Der Kreditmarktplatz wurde im Jahr 2007 als GmbH gegründet. Phlipp Kriependorf, Philip Kamp und Raffael Johnen sind die Gründer. Der Firmensitz ist in Düsseldorf.

Das Geschäftsmodell lässt sich mit dem Begriff Crowdlending beschreiben.

Über eine Plattform werden Kreditsuchende und private Geldgeber zusammengeführt. Auxmoney stellt dafür die Infrastruktur zur Verfügung.

Um den deutschen Rechtsvorschriften zu genügen, werden die Kreditverträge über eine Partnerbank, die SWK, formal abgewickelt.

Durch geeignete Maßnahmen wird dafür gesorgt, dass sowohl die Interessen der privaten Investoren als auch die Belange der Kreditnehmer gewahrt werden.

Ein ausgefeiltes Scoringverfahren sorgt für realistische Einschätzungen sowohl aufseiten der Kreditnehmer als auch bei den Investoren. Kreditausfallrisiken werden auf diese Weise ebenso auf ein Minimum reduziert, wie Schwierigkeiten bei der Ausfinanzierung.

Erfahrung mit auxmoney: Ist auxmoney seriös?

Kunden haben durchweg gute Erfahrungen mit auxmoney gemacht:

  • Das Bewertungsportal TrustPilot fasst 494 Bewertungen zur Gesamtnote 3.7 / 5 (akzeptabel) zusammen.    
  • eKomi bildet aus 631 Bewertungen der letzten zwölf Monate die Gesamtnote 4.8 / 5
  • Verivox hat ca. 300 Kundenberichte ausgewertet. 98 % würden bei auxmoney erneut einen Kredit abschließen.

Auxmoney bietet eine App an, mit der Kunden das Kreditkonto verwalten können.

  • Google Play: Gesamtnote 4.5 / 5 auf der Grundlage von 500 Rezensionen.
  • Apple Gesamtnote 4.8 / 5 auf der Grundlage von 175 Bewertungen.

Die Stiftung Warentest sieht auxmoney nach anfänglicher Skepsis positiv, wie sich aus einer allerdings älteren Bewertung ergibt. Das Verbraucherportal hatte zunächst Intransparenz bei den Kosten kritisiert. Dieses Problem habe auxmoney aber unterdessen behoben.

Nach Auffassung der Stiftung Warentest ist auxmoney vor allem geeignet für Personen mit weniger guter Bonität und für Selbstständige.

Auch andere Fachzeitschriften kommen zu dem Ergebnis, dass auxmoney unterdessen eine echte Alternative zu Banken darstellt.

Auxmoney Alternativen:

Younited Credit

Bon-Kredit

Weitere Kreditbanken