Auxmoney: Marktplatz für günstige Privatkredite

Ein Kredit von privat für privat. Nirgends ist die Vergabe von P2P Krediten so einfach und so professionell wie bei auxmoney. Der Finanzdienstleister ist unstreitig der Marktführer unter den Kreditbörsen in Deutschland.

Was ist auxmoney? Der Kreditmarktplatz wurde im Jahr 2007 als GmbH gegründet. Phlipp Kriependorf, Philip Kamp und Raffael Johnen sind die Gründer. Der Firmensitz ist in Düsseldorf.

Das Geschäftsmodell lässt sich mit dem Begriff Crowdlending beschreiben.

Über eine Plattform werden Kreditsuchende und private Geldgeber zusammengeführt. Auxmoney stellt dafür die Infrastruktur zur Verfügung.

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Um den deutschen Rechtsvorschriften zu genügen, werden die Kreditverträge über eine Partnerbank, die SWK, formal abgewickelt.

Durch geeignete Maßnahmen wird dafür gesorgt, dass sowohl die Interessen der privaten Investoren als auch die Belange der Kreditnehmer gewahrt werden.

Ein ausgefeiltes Scoringverfahren sorgt für realistische Einschätzungen sowohl aufseiten der Kreditnehmer als auch bei den Investoren. Kreditausfallrisiken werden auf diese Weise ebenso auf ein Minimum reduziert wie Schwierigkeiten bei der Ausfinanzierung.

Der Auxmoney Kredit

Die Kreditbörse vermittelt Kredite zu bonitätsabhängigen Zinssätzen, die nach Scoreklassen gestaffelt sind:

Kreditbeträge zwischen 1000 Euro und 50.000 Euro.

Kreditvergabe an Personen im Alter von 18 Jahren bis 69 Jahren.

Laufzeiten bis zu 84 Monaten.

Nominaler Zinssatz zwischen 3,2 % und 15,9 % pro Jahr nach Scoreklassen gestaffelt.

Nach Angaben auf der Auxmoney Kreditseite: Kostenlose Sondertilgungen sind möglich.

Scoreklassen von AA bis X

Der folgende Screenshot informiert über Zinssätze und Scoreklassen.

Screenshot auxmoney Scoreklassen und nominaler Zinssatz

Scoreklassen und nominaler Zinssatz

Die Produktangaben nach der Verbraucherkreditrichtlinie lauten:

Nettokreditbetrag von 1.000 € bis 50.000 €, Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten, max. eff. Jahreszins 19,5 %, inkl. einmaliger Gebühr von 2,95 % des Nettokreditbetrags.

Beispiel (Bonität vorausgesetzt): Eff. Jahreszins 6,15 %, geb. Sollzins 4,55 % p.a., Nettokreditbetrag 8.000 €, Laufzeit 48 Monate, einmalige Gebühr von 2,95 %.

Bürgschaften und gemeinsame Kreditanträge mehrerer Personen sind gegenwärtig nicht möglich.

Auxmoney bietet den Abschluss einer Restschuldversicherung an. Die Restschuldversicherung ist optional.

Jede Restschuldversicherung verteuert die Kreditaufnahme. Deswegen kann der Abschluss im Rahmen der Aufnahme normaler Ratenkredite eigentlich nicht empfohlen werden.

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist ein regelmäßiges Einkommen, welches ausreicht, die Verpflichtungen aus dem Kredit erfüllen zu können.

Die Einkünfte müssen aber nicht zwingend aus einer unselbstständigen, auf Dauer angelegten Tätigkeit stammen. Deswegen eignet sich der Auxmoney Kredit für folgende Kundengruppen besonders:

Selbstständige, sowohl Freiberufler als auch Gewerbetreibende,

Studenten und Azubis mit regelmäßigen Einkünften,

Rentner bis zu einem Alter von 69 Jahren,

Personen in der Probezeit und mit befristeten Arbeitsverträgen bzw. Leiharbeitsverhältnissen,

Personen in der Elternzeit,

Personen, die Krankengeld beziehen.

Wichtig! Voraussetzung für eine Kreditvergabe bei auxmoney ist immer, dass die regelmäßigen Einkommen, gleich aus welcher Einkommensquelle, ausreichen, um die Rate für den gewünschten Kredit bezahlen zu können.

Wie funktioniert auxmoney?

Wer sich über die Kreditbörse auxmoney Geld von privat leihen möchte, startet am besten auf der Homepage.

Kreditsuchende tragen in das dazu vorgesehene Formular den gewünschten Kreditbetrag und den Verwendungszweck ein und klicken auf „Wunschkredit Anfragen“.

Neukunden werden daraufhin zur Registrierung für ein Kundenkonto weitergeleitet. Erforderlich sind die Angabe einer E-Mail-Adresse und die Auswahl eines Passwortes.

Nach dem Ausfüllen des kurzen Formulars kann die kostenlose Kreditanfrage gestartet werden. Kreditkunden werden Schritt für Schritt durch den Antragsprozess geführt bis hin zur Projektbeschreibung.

Zunächst müssen Name, Geburtsdatum, Familienstand, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer und Wohnsituation in das Formular eingetragen werden.

In einem weiteren Schritt werden Angaben zur beruflichen Situation sowie zu den Einkünften und zu den Ausgaben abgefragt.

Schließlich muss noch die Erlaubnis zur Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA erteilt werden.

Unterlagen werden erst mal nicht benötigt. Im weiteren Verfahren können Unterlagen über Ihre Einkommensverhältnisse wie Kontoauszüge von der Partnerbank (SWK) angefordert werden. Dies ist aber nach Angaben von auxmoney nicht die Regel.

Die Kreditanfrage kann in wenigen Minuten erledigt sein.

Nachdem alles ausgefüllt wurde, prüft auxmoney die Bonität und ordnet den Kreditkunden einer Scoreklasse zu.

Die Zusage kann in wenigen Minuten erfolgen.

Kreditkunden haben nun die Möglichkeit, dass kostenlose und unverbindliche Angebot abzulehnen oder anzunehmen.

Besteht Einverständnis, wird ein Kreditprojekt erstellt, auf das private Investoren bieten können.

Der Kredit kommt zustande, wenn die beantragte Kreditsumme innerhalb von 20 Tagen ausfinanziert wird.

Der Abschluss des Kreditvertrages erfolgt unter Einschaltung der Partnerbank SWK.

Bei erfolgreichem Kreditabschluss hat auxmoney einen Anspruch auf eine Provision. Die Höhe richtet sich nach dem Kreditbetrag und der Laufzeit (2,95 % der Kreditsumme).

Die SWK Bank erhält für die Betreuung des Kreditkontos und die Weiterleitung der eingehenden Beträge an die Investoren eine Gebühr in Höhe von 2,50 Euro monatlich.

Weitere Kosten fallen nicht an.

Auxmoney Sofortkredit

Wie lange dauert bei auxmoney die Auszahlung? Nach Auskunft der Kreditbörse werden 50 % aller Kreditprojekte in kürzester Zeit – „in Sekunden“ – ausfinanziert.

Das Geld kann so in wenigen Tagen, günstigstenfalls in 24 Stunden auf dem Konto des Antragstellers sein.

Der schnelle Kredit setzt voraus, dass die Kreditkunden alle angebotenen technischen Möglichkeiten ausschöpfen.

Dazu gehören Videoident, gegebenenfalls Unterlagen Upload und die Bereitschaft, den Kreditvertrag durch elektronische Unterschrift zu besiegeln.

Aufstockungskredit bei auxmoney

Mit einem Aufstockungskredit wird ein laufendes Darlehen um einen bestimmten Betrag erhöht. Der Kreditbetrag darf insgesamt 50.000 Euro nicht übersteigen.

Genau genommen handelt es sich um einen neuen Umschuldungskredit mit gleichzeitiger Aufstockung des Restkredits. Mit dem Aufstockungskredit wird das bestehende Darlehen abgelöst. Der Restbetrag wird ausgezahlt.

Mehrere Kredite gleichzeitig sind bei auxmoney nicht möglich.

Voraussetzung für einen auxmoney Aufstockungskredit ist die belegte Zuverlässigkeit des Kreditnehmers.

Die Krediterweiterung ist möglich, wenn alle Verpflichtungen aus dem laufenden Kredit pünktlich erfüllt wurden und der ursprüngliche Kredit einige Monate bestanden hat.

Für die Bonitätsprüfung verwendet auxmoney die bereits hinterlegten Daten. Bevor ein Aufstockungskredit beantragt wird, sollten die Angaben überprüft und gegebenenfalls aktualisiert werden.

Folgekredit möglich?

Voraussetzung für einen Folgekredit bei auxmoney ist die vollständige und zuverlässige Rückzahlung des Erstdarlehens.

Der Folgekredit wird genauso beantragt, wie ein Vorkredit. Allerdings kann auf die aktualisierten Daten für den Vorkredit zurückgegriffen werden.

Für Folgekredite wird die Bonität oft besser eingestuft, weil der Kreditkunde seine Zuverlässigkeit durch die ordnungsgemäße Bedienung des Vorkredites belegt hat.

Auxmoney Kredit und SCHUFA

Auxmoney Kredit ohne SCHUFA, häufig wird danach gesucht. Ist ein solches Darlehen bei auxmoney möglich?

Die Antwort lautet klar und eindeutig: Nein. Im Rahmen der obligatorischen Bonitätsprüfung holt Auxmoney neben anderen Auskünften immer auch eine SCHUFA Auskunft ein.

Anders als bei vielen Banken schließen negative Merkmale in der Schufadatei eine Kreditvergabe jedoch nicht kategorisch aus.

Der SCHUFA Score wird bei der Festsetzung der Bonitätsstufe und des vorgeschlagenen Zinsrahmens mit berücksichtigt. Ein SCHUFA Score im unteren Bereich muss aber nicht von vornherein bedeuten, dass der Kreditsuchende kein Kreditprojekt einstellen kann.

Nur harte negative SCHUFA-Einträge schließen die Einstellung eines Projekts aus.

Harte Negativmerkmale sind: eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl, Insolvenz sowie rechtskräftige Titel und laufende Zwangsvollstreckungsmaßnahmen aller Art und gekündigte Kredite.

Der auxmoney Score

Die Ermittlung des Scorewerts unterscheidet sich deutlich vom Verfahren bei den meisten Banken.

Viele Banken schließen bestimmte Personengruppen von vornherein aus. Dazu können beispielsweise Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Selbstständige gehören.

Die Banken nennen dieses Verfahren „Qualifikationsfilter“, eine Bezeichnung, die reichlich arrogant wirkt.

Auxmoney kennt einen solchen „Qualifikationsfilter“ nicht. Die Kreditbörse ermöglicht Kredite auch für Antragsteller, die nach der Einschätzung der Banken als Risikogruppen gelten.

Ein Schwergewicht liegt bei der Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien. Neben der SCHUFA werden noch andere Auskunfteien eingeschaltet.

Auxmoney gewährt keine Kredite an Personen, die ein Darlehen nicht zurückgezahlt haben.

Aus den Angaben des Kreditnehmers in der Kreditanfrage und den Daten aus den Wirtschaftsauskünften entwickelt auxmoney einen eigenen Score mit den Klassen AA bis X.

Jeder Kreditkunde wird einer bestimmten Scoreklasse zugeordnet.

Der bonitätsabhängige Zinssatz richtet sich nach der Scoreklasse und der Laufzeit des Darlehens.

Nur wenn der Score nicht einmal für die Klasse X ausreicht, wird eine Kreditanfrage abgelehnt.

Fazit:

Bei auxmoney haben Kreditkunden mit eher schwacher Bonität relativ gute Kreditchancen. Jedoch muss, wie sich aus der oben abgebildeten Zinstabelle ergibt, bei schwachem Scorewert mit relativ hohen effektiven Jahreszinsen gerechnet werden.

Auxmoney Konto auflösen

Kunden können ihr auxmoney Konto grundsätzlich auflösen. Wer hingegen mit den Dienstleistungen der Kreditbörse zufrieden war und Folgekredite nicht ausschließen möchte, sollte das Konto der Einfachheit halber beibehalten.

Folgekredite können auf diese Weise nach Aktualisierung der Angaben unbürokratisch beantragt werden.

Einen einmal eingerichteten Account zu löschen, ist nicht zu jedem Zeitpunkt möglich.

Ausgeschlossen ist eine Kündigung, wenn

  • sich ein Darlehen in der Tilgungsphase befindet,
  • ein Kreditprojekt in die Finanzierungsphase übergegangen ist.

In allen anderen Fällen kann das Konto jederzeit mit einer Frist von 14 Tagen gekündigt werden. Mit der Wirksamkeit der Kündigung werden alle Daten gelöscht.

Die Kündigung muss unter Angabe der Kundennummer schriftlich erfolgen. Dafür reicht eine E-Mail an die Supportadresse support@auxmoney.com aus.

Natürlich sind auch alle anderen Versandformen, einschließlich Fax, möglich.

Wichtiger als die Versandart für die schriftliche Kündigung ist die Bestätigung.

Kunden sollten um eine schriftliche Bestätigung des Eingangs des Kündigungsschreibens und der Wirksamkeit der ausgesprochenen Kündigungserklärung nachsuchen.

Tipps für auxmoney-Kunden

  1. Eine detailreiche Projektbeschreibung unter Offenlegung aller relevanten persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse erhöht die Kreditwahrscheinlichkeit.
  2. Einkommensnachweise werden, soweit ersichtlich, zur Kreditvergabe meistens nicht verlangt. Es genügt eine Art Haushaltsrechnung. Die zur Verfügung gestellten kostenlosen Zertifikate und Sicherheiten erhöhen aber die Kreditchancen.
  3. Worauf legen Anleger Wert? Bereits eingestellte Kreditprojekte anderer Kreditsuchender können Anhaltspunkte liefern.
  4. Die gewünschte Laufzeit sollte möglichst kurz gehalten werden; aber dabei darf die eigene Leistungsfähigkeit nicht überschätzt werden. Die Zinsvorstellungen sollten entsprechend der Einstufung durch Auxmoney in einem vernünftigen Verhältnis zur Bonität stehen.
  5. Kreditsuchende sollten Bonitätsprobleme, die sich aus den Zertifikaten ergeben, immer begründen. Gerade Kreditsuchende mit nicht allerbester Bonität haben eine Chance, weil Anleger eine gute Rendite bei kalkulierbarem Risiko suchen.
  6. Über das Auxmoney Nachrichtensystem ist ein Direktkontakt mit Anlegern möglich, die bereits investiert haben. Kreditsuchende sollten diese Möglichkeit der persönlichen Kontaktaufnahme nutzen.
  7. Fragen von Anlegern sollten immer ausführlich beantwortet und der Schriftverkehr sollte veröffentlicht werden, sofern er hilfreiche Zusatzinformationen enthält.
  8. Nicht gleich aufgeben. Ein weiterer Versuch mit veränderten Bedingungen (geringerer Kreditbetrag oder höherer Zinssatz) kann zum Erfolg führen.

Auxmoney Erfahrungen

Aus Erfahrung wird man klug. Diese alte Weisheit gilt für Auxmoney in besonderem Maße.

Der Start im Jahr 2007 war holprig und alles andere als geglückt. Die Kreditplattform wurde verrissen; nicht nur von Fachzeitschriften, sondern auch von der überwiegenden Anzahl der Nutzer, Anleger wie Kreditsuchende.

Der Grund: Die Plattform startete als vollständig freier Kreditmarktplatz, praktisch ohne Regeln. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer wurden sich selbst überlassen.

Bereits für die Einstellung des Kreditwunsches und für die Ausstellung von Zertifikaten wurden Gebühren erhoben, unabhängig davon, ob ein Darlehen zustande kam oder nicht.

Dieses Modell traf auf Unverständnis, nicht nur bei Kreditnehmern, die durch chancenlose Kreditprojekte etwas Geld verloren, sondern auch bei Anlegern, die Geld in aussichtslose Kreditprojekte steckten und ihr eingesetztes Kapital hinterher nicht mehr realisieren konnten.

Auxmoney hat jedoch aus den Anfangsfehlern schnell Konsequenzen gezogen und die Kreditplattform grundlegend umgestellt.
auxmoney Bewertungen
Kreditsuchende werden jetzt bei der Erstellung ihres Projekts unterstützt.

Ein ausgefeiltes Scoringverfahren sorgt für realistische Einschätzungen sowohl beim Kreditnehmer als auch bei den Investoren.

Die Einführung moderner Technologien und ausgereifte Verfahren bei der Ausfinanzierung von Krediten machte auxmoney zur erfolgreichsten P2P Plattform in Deutschland und zum Marktführer.

Im August 2018 teilte der Finanzdienstleister mit, dass das gesamte Kreditvolumen die Milliardengrenze überschritten hat. Bisher wurden fast 162.000 Kredite ausgezahlt (Stand: November 2018).

Aus den Erfahrungsberichten im Internet lässt sich die positive Wende deutlich ablesen.

Seit 2013 sind die Berichte überwiegend positiv.

Gelobt werden die Hilfestellungen bei der Erstellung des Kreditprojektes, die zügige Finanzierung des Kreditwunsches zu angemessenen Konditionen und die professionelle Abwicklung.

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Auch Fachzeitschriften wie Finanztrend haben ihr Urteil grundlegend revidiert und bewerten den Kreditmarktplatz jetzt deutlich positiv.

Besonders für ungewöhnliche Finanzierungswünsche und für Selbstständige, die es bei Banken nicht so einfach haben, sei Auxmoney eine lohnende Alternative.

Unterdessen sei der Kreditmarktplatz eine echte Alternative zur Bank.

Die positive Kundenresonanz spiegelt sich in den Durchschnittsbewertungen auf anerkannten Portalen wider.

Erfahrungen.com fasst die Durchschnittsbewertungen beispielsweise mit 4.8 / 5 zusammen.