Bank Norwegian Kredit seriös? Voraussetzungen & Erfahrungen

Die Bank Norwegian, eine Marke der norwegischen NOBA Bank Group, bietet ungesicherte Kredite, Kreditkarten und Sparkonten an. Das Kreditinstitut ist in Norwegen, Schweden, Dänemark, Finnland sowie in Spanien und seit 2021 in Deutschland tätig. Derzeit nehmen 1,5 Millionen Kunden die Finanzdienstleistungen der erst 2007 gegründeten Bank in Anspruch.

Der Bank Norwegian Kredit steht Privatpersonen mit Nettodarlehensbeträgen von 500 € bis 50.000 € zur Verfügung. Es handelt sich um einen frei verfügbaren Ratenkredit mit langen Laufzeiten bis zu 120 Monaten. Die effektiven Jahreszinssätze starten bei 10,46 %. Der Kredit kann nur online angefragt werden und ist vollständig digital.

Bank Norwegian Kredit: die Konditionen im Überblick

Die Zinsen sind abhängig von der Bonität und der Laufzeit*.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 500 € bis 50.000 €
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Gebundener Sollzins: 9,99 % bis 14,99 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 10,46 % bis 16,06 %

Darlehensgeber: Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank Group AB (publ) Snarøyveien 36 1364 Fornebu Norwegen.

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 72 Monate
  • Effektiver Jahreszinssatz: 12,67 %
  • Gebundener Sollzinssatz: 11,99 %
  • Monatsraten: 195 €
  • Zinsbetrag: 4.072 €
  • Gesamtbetrag: 14.072

*Auf der Webseite findet sich der folgende Hinweis: "Der Zinssatz für unbesicherte Kredite ist variabel. Die Zinssätze können steigen oder fallen. Muss der Zinssatz des Kredits angepasst werden, teilt Ihnen die Bank dies mindestens 8 Wochen vor dem Änderungstermin mit."

Der Kredit kann online direkt von der Webseite der Bank beantragt werden. Wir empfehlen aber, einen Kreditvergleich zurate zu ziehen.

Vorteile

  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer kostenfrei
  • Lange Laufzeiten möglich
  • Kredite bereits ab 500 €
  • Keine Sicherheiten erforderlich
  • Eignet sich zur Umschuldung
  • Digitaler Kreditabschluss per App
  • Schnelle Auszahlung

Nachteile

  • Hohe Zinsen
  • Keine vertraglich vereinbarten Ratenpausen
  • Schlecht erreichbarer Telefon-Service
  • Kreditabschluss erst ab einem Alter von 23 Jahren

Bank Norwegian Kredit Voraussetzungen

Das Darlehen kann allein oder zusammen mit einer weiteren Person angefragt werden. Die Voraussetzungen müssen jeweils bei allen Antragstellern vorliegen.

  • Antragsteller sind mindestens 23 Jahre alt.
  • Sie verfügen über einen Wohnsitz in Deutschland.
  • Voraussetzung ist ein zu versteuerndes Einkommen.
  • Antragsteller dürfen keine aktiven Inkassoverfahren haben.
  • Voraussetzung für den Antrag ist ein Mobiltelefon mit deutscher Mobilfunknummer.
  • Erforderlich ist die Installation der Bank Norwegian App.

Notwendige Unterlagen

Bank Norwegian bietet einen automatischen Kontoabruf (Kontoblick) an. Wählen Antragsteller diesen Weg, ist die Übersendung von Unterlagen in der Regel nicht notwendig. Andernfalls können die von der Bank während des Antragsverfahrens angeforderten Unterlagen hochgeladen werden. Je nach Einzelfall können diese Einkommensnachweise und/oder Kontoauszüge sein.

Ablauf der Kreditanfrage

  • Bank Norwegian App auf ein dafür geeignetes Gerät installieren.
  • Kreditanfrage online ausfüllen und vorläufige Kreditzusage erhalten.
  • Legitimation per Video-Chat durchführen.
  • Kreditantrag elektronisch unterzeichnen.
  • Elektronische Kontoauswertung zulassen oder die angeforderten Unterlagen zur Bank hochladen.
  • Bonitätsprüfung und Risikoermittlung durch die Bank abwarten.
  • Bewilligter Kredit wird ausgezahlt.

Die Bonitätsprüfung umfasst eine Schufaauskunft und die Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens nach den Richtlinien der Bank.

Bearbeitungszeit und Auszahlungsdauer

Die Bank Norwegian gibt die Bearbeitungszeit mit 1 bis 3 Tagen an. Nach Abschluss der Bearbeitung wird die Auszahlung der bewilligten Kreditsumme veranlasst. Je nach Einzelfall wird das Geld also nach 2 bis 4 Tagen auf dem Konto sein.

Bank Norwegian App

Die App ist erforderlich, um den Kredit zu beantragen und Unterlagen zur Bank hochzuladen.

Ferner kann der bewilligte Kredit mit der App verwaltet werden. Möglich ist beispielsweise, das Lastschriftverfahren zur Begleichung der Kreditrate einzurichten.

Die App ist verfügbar bei Apple und im Google Store.

Kredit für Selbstständige?

Voraussetzung zur Kreditaufnahme ist ein zu versteuerndes Einkommen. Über die Einkunftsart gibt die Webseite selbst keine Auskunft. Es ist aber davon auszugehen, dass Freiberufler und Gewerbetreibende grundsätzlich antragsberechtigt sind.

Interessenten sollten sich jedoch zuvor mit dem Kundendienst der Bank in Verbindung setzen.

Kredit für Rentner?

Rentner können ebenfalls über ein zu versteuerndes Einkommen verfügen und dürften dann grundsätzlich antragsberechtigt sein. Vor einer Kreditanfrage sollten sich Interessenten jedoch ebenfalls mit dem Kundendienst der Bank in Verbindung setzen. Geklärt werden sollte darüber hinaus, ob es ein Höchstalter bei Antragstellung oder bei vollständiger Rückzahlung gibt.

Kredit für Studierende und Auszubildende?

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist ein Mindestalter von 23 Jahren. Schon allein deswegen werden viele Studenten und Auszubildende nicht antragsberechtigt sein.

Wird das Mindestalter überschritten und liegt ausreichendes zu versteuerndes Einkommen vor, spricht eigentlich nichts gegen eine Kreditvergabe. Vorsichtshalber sollte aber Rückfrage beim Kundendienst genommen werden.

Bank Norwegian Kredit und Schufa?

Das Kreditinstitut holt im Rahmen des Antragsverfahrens Schufa Auskünfte ein. Einen Bank Norwegian Kredit ohne SCHUFA gibt es deshalb nicht. Der hohe Maximalzins spricht aber dafür, dass die Bank nicht allzu strenge Anforderungen an die Bonität stellt.

Deswegen können Personen mit schwacher Bonität und mit negativer Schufa Kreditchancen bei der Bank Norwegian haben. Dies gilt vor allem, wenn Negativmerkmale bereits erledigt, aber bisher nicht gelöscht sind.

Vorzeitige Ablösung und Sondertilgungen

Sowohl Sondertilgungen als auch eine vorzeitige Gesamtablösung des Kredits sind bei der Bank Norwegian kostenlos. Vorfälligkeitsentschädigungen fallen nicht an.

Vorzeitige Kreditrückzahlung: Die Bank teilt dazu Folgendes mit: „Wenn Sie Ihren Kredit ablösen möchten, kontaktieren Sie uns bitte unter der Telefonnummer 0800 7 238470 oder per E-Mail an post@banknorwegian.de unter Angabe des Datums der Rückzahlung. Wir können dann die Zinsen bis zum Rückzahlungsdatum berechnen und Ihnen die korrekte Summe mitteilen.“

Sondertilgungen: Der außerplanmäßige Betrag kann auf das Kreditkonto unter der persönlichen IBAN überwiesen werden. Die Tilgungsraten bleiben gleich, aber die Laufzeit verkürzt sich.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Es gibt keine feste vertragliche Vereinbarung über Ratenänderungen oder Ratenpausen. Ratenänderungen können aber im Kulanzweg nach Rücksprache mit dem Kundendienst gewährt werden.

Möglich ist es darüber hinaus, einen zahlungsfreien Monat zu beantragen. Dies geschieht in der App unter „Kredit“ gefolgt von „Zahlungsfreier Monat“. Interessenten können auswählen, für welchen Monat Sie die Zahlung aussetzen möchten. Der Antrag wird nur gewährt, wenn keine Ratenrückstände vorliegen.

Zahlungsfreie Monate können zu höheren zukünftigen Raten und Laufzeitverlängerungen führen. Die gesamte Zinsbelastung erhöht sich.

Bank Norwegian Kredit aufstocken

Interessenten können einen bestehenden Bank Norwegian Kredit erhöhen. Erforderlich ist ein neuer Antrag, der in der App unter der Rubrik „Kredit“ und „Krediterhöhung“ gestellt werden kann.

Das Antragsverfahren muss offenbar wie bei der ursprünglichen Kreditvergabe noch einmal vollständig durchlaufen werden und es findet eine Bonitätsprüfung statt.

Die Kreditaufstockung kann einen Monat nach der Kreditauszahlung oder der letzten Krediterhöhung beantragt werden.

Angaben zum Minimal- und Maximalbetrag macht die Bank nicht. Es kann aber davon ausgegangen werden, dass der Kreditrahmen aus der Produktbeschreibung gilt. Dann dürfte der neue Aufstockungskredit gegenwärtig den Betrag in Höhe von 50.000 € nicht überschreiten.

Mit dem Bank Norwegian Kredit umschulden

Das Kreditinstitut bietet Umschuldungskredite ausdrücklich an. Interessenten können im Formular angeben, ob sie eine Kreditumschuldung wünschen und wie viel Kredite umgeschuldet werden sollen.

Die Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an und löst die bestehenden Restkredite direkt ab. Dazu benötigt sie jedoch Angaben zu den Fremdkrediten und eine Ablösevollmacht.

Restschuldversicherung

Die Bank Norwegian unterbreitet keine Angebote für Restschuldversicherungen. Unseres Erachtens ist dies kein Nachteil. Restschuldversicherungen verteuern Kredite erheblich, ohne wegen vieler Ausschlusstatbestände einen umfassenden Versicherungsschutz zu bieten. Deswegen sehen Verbraucherschutzorganisationen diese Versicherungsprodukte kritisch.

Bank Norwegian Kredit abgelehnt

Verweigert die Bank Norwegian eine Kreditvergabe, sagt das nichts über das Vergabeverhalten anderer Kreditinstitute aus. Banken legen an die Bonität ihrer Kunden sehr unterschiedliche Maßstäbe an. Lehnt eine Bank ab, kann ein anderes Kreditinstitut dennoch zur Kreditvergabe bereit sein.

Mit Vergleichsportalen und Kreditvermittlern wie Bon-Kredit können Kreditchancen nach einer Ablehnung am besten gewahrt werden. Zuvor sollte aber eine Selbsteinschätzung der Bonität vorgenommen werden. Gegebenenfalls ist es sinnvoll, Laufzeit und/oder Kreditbetrag an die finanziellen Möglichkeiten anzupassen.

Für die Selbsteinschätzung der Bonität gibt es im Internet kostenlose Tools. Der Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de eignet sich gut zur Berechnung des frei verfügbaren monatlichen Einkommens, welches für den Kapitaldienst des geplanten Kredits zur Verfügung stehen kann. Mit dem Schufa-Score-Simulator ist eine grobe Einschätzung der Bonität möglich. Außerdem erfahren Nutzer dieses Tools, welche Kriterien in die Scoreermittlung hauptsächlich einfließen.

 Eine weitere Möglichkeit ist die App von Bonify, mit der Sie sich kostenlos über den aktuellen Basisscore informieren können.

Bank Norwegian: Alternativen zum Kreditangebot

Günstige Alternativen zum Bank Norwegian Kredit bieten unter anderem diese Kreditinstitute mit hoher Annahmewahrscheinlichkeit:

Weitere Angebote finden Interessenten mit dem Kreditvergleich unseres Partners und mit dem Kreditvermittler Bon-Kredit.

Kontakt zum Kundendienst

  • Telefon: 0800 7 238470 (aus dem Ausland: +47 2336 1692), werktags von 10:00 Uhr bis 14:00 Uhr
  • Kontaktformular auf der Webseite
  • E-Mail: post@banknorwegian.de
  • Postalisch: Postboks 110, N-1325 Lysaker, Norwegen.

Erfahrungen: Bank Norwegian seriös?

Die Bank Norwegian ist ein seriöses Kreditinstitut, welches über Niederlassungen in mehreren europäischen Ländern verfügt und über 1,7 Millionen Kunden betreut. Schwerpunkte sind Kredite, Kreditkarten und Sparprodukte. Die Bank wird von der norwegischen Finanzaufsicht (Finanstilsynet) überwacht.

Das Geldhaus ist erst seit 2021 auf dem deutschen Markt, vornehmlich mit dem Vertrieb von Kreditkarten, weniger von Privatkrediten. Deswegen liegen zum Geschäftsbereich „Kredite“ nur wenige Erfahrungsberichte vor.

Das Bewertungsportal Trustpilot veröffentlicht gegenwärtig ca. 690 Erfahrungsberichte von Kunden und fasst diese zur Gesamtnote 2,1 / 5 zusammen. Dies ist kein guter Wert. Aber die weitaus meisten Kundenbewertungen beziehen sich auf Buchungsprobleme im Zusammenhang mit Kreditkarten und die daraus resultierenden Probleme mit dem Kundendienst.

Kredite werden hingegen deutlich besser beurteilt. Hier einige Beispiele:

Ein Kunde hebt hervor, dass er trotz eines Scores von nur 93,5 und einer Kreditablehnung einer deutschen Bank eine schnelle Zusage erhielt und der Kredit nur 21 Stunden nach Antragstellung ausgezahlt wurde.

Die schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe wird auch von anderen Kunden gelobt. Häufig wird berichtet, dass die Kreditvergabe selbst an Wochenenden nur zwei bis drei Tage in Anspruch nimmt. Kunden heben auch die professionelle Abwicklung von Umschuldungsaktion hervor.

Für die Durchführung der Kreditanfrage ist die Installation einer App erforderlich. Deswegen ist es interessant, wie Nutzer die bang Norwegian App bewerten:

Die Gesamtnoten sind nicht sehr überzeugend. Allerdings sind eine Reihe von geschilderten Problemen auf Bedienungsfehlern und einer instabilen Internetverbindung zurückzuführen. Manchmal passen Geräteversion und App nicht zueinander.

Bewertung des Kreditangebots

Die Kredite erscheinen teuer. Ein Minimalzinssatz in Höhe von 10,46 % effektiv ist sicher kein akzeptables Angebot für Personen mit einer guten Bonität.

Der 2⁄3 Zinssatz liegt sogar über dem von der Bundesbank aktuell festgestellten Durchschnittszinssatz für neu abgeschlossene Konsumentenkredite, der 9,24 % effektiv beträgt. Allerdings vergibt die Bank ungesicherte Kredite auch an Personen mit schwacher Bonität. Dieses Vergabeverhalten kann den hohen 2⁄3 Zinssatz erklären.

Beim Zinssatz kann die Bank also nicht wirklich punkten. Anders sieht es mit der Flexibilität aus. Die Bank Norwegian gehört zu den wenigen Kreditinstituten, die auch bei vorzeitiger Gesamtablösung keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Positiv zu bewerten ist schließlich das einfache und schnelle Antragsverfahren mit zügiger Kreditauszahlung.

Fazit: Der Bank Norwegian Kredit ist ein solides Angebot, hauptsächlich für Personen mit mittlerer oder schwacher Bonität.

go