Bank of Scotland Kredit abgelehnt? So klappt’s trotzdem

Bank of Scotland Kredit abgelehnt? Ihr Kreditwunsch ist deshalb lange noch nicht unerfüllbar. Konkurrierende Kreditanbieter können anders als die Bank of Scotland zur Darlehensvergabe ohne weiteres bereit sein.

Für Schnellentschlossene haben wir schon einige Finanzdienstleister zusammengestellt, mit denen Sie alternative Kreditangebote entdecken können.

Smava, ein in Deutschland führender Kreditvergleich.

Creditolo, ein Kreditvermittler mit gutem Kundenservice.

Credimaxx, ein Darlehensbroker spezialisiert auf schwierige Kredite.

Auxmoney, der führende Marktplatz für P2P Kredite.

Sie möchten sich genauer informieren? Lesen Sie, welche Ursachen zu einer Kreditablehnung führen können und welcher Finanzdienstleister in Ihrem Fall der geeignetste ist.

Bank of Scotland Kredit abgelehnt? Das Wichtigste kurz zusammengefasst

  • Die Bank of Scotland vertreibt Kredite zu ausgezeichneten Zinskonditionen. Die Kehrseite: Das Kreditinstitut stellt an die Bonität der Kunden hohe Anforderungen. Die Vergabewahrscheinlichkeit ist also verhältnismäßig gering.
  • Deswegen ist es sehr wahrscheinlich, dass andere Banken zur Kreditvergabe bereit sind, obwohl Sie eine Ablehnung von der Bank of Scotland erhalten haben. Diese Alternativen finden Sie am besten in Zusammenarbeit mit einem Kreditmarktplatz oder einem Kreditmakler.
  • Eine Kreditablehnung bei der Bank of Scotland kann unterschiedliche Gründe haben. Meistens ist der Kreditscore schuld. Aber auch zu geringes Einkommen, eine unsichere Berufssituation, das falsche Alter oder Negativeintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien können Ursachen sein.
  • Ob und gegebenenfalls bei welchen Kreditanbietern Anfragen wahrscheinlich Erfolg haben werden, hängt auch von den Gründen ab, die zu einer Kreditablehnung bei der Bank of Scotland geführt haben.

Erkundigen Sie sich deshalb nach den Ablehnungsgründen. Die Telefonnummer lautet:

030 280 4 280

Bleiben Sie hartnäckig. Manche Banken versuchen Kunden abzuwimmeln, wenn Sie nach den Gründen einer Darlehensablehnung fragen.

Kreditangebot und Antragsvoraussetzungen

Die Bank of Scotland vergibt Ratenkredite zur freien Verwendung und zweckgebundene Autokredite gegen Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs aber ohne Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II.

Die Zinskonditionen gehören zu den günstigsten auf dem Kreditmarkt.

Der Zinsrahmen für Ratenkredite liegt zwischen 1,48 % und 6,47 % effektiv. Auf Kreditvergleichsportalen wird ein abweichender Zinsrahmen von 1,48 % bis 4,95 % effektiv angegeben.

Der Durchschnittszinssatz soll nach dem repräsentativen Beispiel 3,47 % betragen. Er liegt damit näher am auf der Webseite der Bank angegebenen Minimalzins als am Maximalzins.

Dies ist ein Indiz für verhältnismäßig strenge Vergaberichtlinien. Die Anforderungen an die Bonität werden nicht niedrig sein.

Da der Maximalzinssatz auf Vergleichsportalen nur 4,95 % betragen soll, akzeptiert die Bank of Scotland wahrscheinlich nur Kunden mit guter Bonität, wenn die Anfrage von einem Vergleichsportal vermittelt wird. In diesen Fällen sind die Bonitätsanforderungen wohl besonders hoch.

Für eine Kreditanfrage gelten folgende Antragsvoraussetzungen:

  • Antragsteller sind volljährig und haben ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland.
  • Erforderlich ist ein Girokonto im SEPA-Raum, also nicht unbedingt bei einer Bank in Deutschland. Auf dem Girokonto muss das Gehalt/die Rente eingezahlt werden.
  • Antragsteller verfügen über ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamte oder Ruheständler.
  • Kreditinteressenten müssen seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.
  • Für einen Gemeinschaftsantrag ist ein gemeinsamer Wohnsitz erforderlich.

Die regelmäßigen Einkünfte müssen durch geeignete Unterlagen nachgewiesen werden.

In der Regel geschieht dies mit den Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate.

Beamte führen den Nachweis mit aktuellen Bezügemitteilungen. Ruheständler legen die aktuelle Bescheinigung über den Bezug der Rente/Pension vor.

Zudem müssen Kopien der Kontoauszüge aus den letzten vier Wochen vorgelegt werden.

Kriterien für die Bonitätsprüfung

Die Kreditwürdigkeitsprüfung findet bei der Bank of Scotland mit einem automatisierten Verfahren statt. Das Kreditinstitut beschreibt die Bonitätsprüfung in den FAQ so:

Bank of Scotland Auszug aus den FAQ

Berücksichtigt werden also die Ergebnisse von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA, insbesondere die ermittelten Scorewerte.

Zudem wird die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit anhand der Antragsdaten eingeschätzt.

Wie alle Banken schweigt sich die Bank of Scotland darüber aus, wie genau der bankinterne Scorewert ermittelt wird.

Banken gehen bei der Kreditwürdigkeitsprüfung unterschiedlich vor. Deswegen ist es möglich, dass die Bank of Scotland eine Kreditvergabe verweigert, während andere Banken ohne weiteres dazu bereit sind.

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Bank of Scotland Kredit abgelehnt: häufige Gründe

Lassen Sie sich die Gründe für eine Kreditablehnung immer darlegen. Wenden Sie sich an den Kundendienst und erörtern Sie, ob eine Veränderung der Laufzeit und oder beim Kreditbetrag eine Darlehensvergabe doch noch möglich macht.

Sie müssen einen Kredit mit veränderten Konditionen nicht abschließen.

Aber die Informationen, die sie während der Verhandlungen erhalten, können hilfreich für das weitere Verfahren sein.

Dies sind die häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung:

Frei verfügbares Einkommen ist zu gering

Im Rahmen der Bonitätsprüfung schätzt die Bank das frei verfügbare Einkommen ein. Dabei handelt es sich um die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben.

Dieser Betrag ist entscheidend, nicht die Höhe der Einnahmen, wie viele Kreditinteressenten fälschlicherweise annehmen.

Die Berechnung geschieht auf der Grundlage der Angaben, die Sie in der Kreditanfrage gemacht haben.

Einige Banken verwenden für die Haushaltsausgaben Pauschbeträge, die zwischen 600 € und 800 € für die erste Person eines Haushalts und zwischen 200 € und 300 € für jede weitere Person liegen.

Es gibt auch Banken, die beide Methoden kombinieren und vom für den Kreditnehmer ungünstigsten Wert ausgehen.

Mit dem kostenlosen Tool von Kredit-mit-Verantwortung.de können Sie Ihr frei verfügbares Einkommen selbst berechnen, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen. Sie vermeiden damit unnötige Verzögerungen oder Kreditablehnungen.

Nutzen Sie dieses Tool unbedingt, bevor Sie nach einer Kreditablehnung durch die Bank auf Scotland einen neuen Kreditvergleich durchführen.

Passen Sie Laufzeiten und Kreditbeträge an Ihre finanziellen Möglichkeiten an.

Kreditablehnung wegen negativer SCHUFA

Auskünfte bei der SCHUFA und bei anderen Wirtschaftsauskunfteien dienen dazu, die Erfüllungswahrscheinlichkeit festzustellen.

Im Mittelpunkt dabei stehen die von der Wirtschaftsauskunftei mitgeteilten Scorewerte.

Der Branchenscore beinhaltet alle wesentlichen Informationen wie Vorverbindlichkeiten, Erfüllungsverhalten in der Vergangenheit und unerledigte sowie erledigte Negativmerkmale.

Ist der Scorewert niedrig, aber es liegen keine unerledigten Negativmerkmale vor, dann ist ein erneuter Kreditantrag bei folgenden Finanzdienstleistern empfehlenswert:

Smava

Creditolo

Auxmoney

Bei unerledigten Negativmerkmalen ist eine Kreditvergabe bei Banken in Deutschland extrem schwierig, wenn nicht total ausgeschlossen.

Unter Umständen kommen Schufafreie Kleinkredite bis 7.500 € in Betracht.

Diese Kreditvariante wird von einer Liechtensteiner Bank vergeben und in Deutschland von so gut wie allen Kreditvermittlern vermittelt. Wir empfehlen Creditolo, Maxda oder Credimaxx.

Harte Negativmerkmale wie Eintragungen wegen Vermögensverzeichnis (früher: eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl oder Insolvenz jedoch schließen jede Kreditvergabe aus. Dies gilt auch für Kredite ohne SCHUFA.

Allerdings gibt es Finanzdienstleister, die Darlehen zur Schuldensanierung vergeben. Credimaxx ist unter anderem darauf spezialisiert.

Bedenken Sie aber, dass die Kosten für solche Sanierungsmaßnahmen extrem hoch sein können. In der Regel ist die Einschaltung einer Schuldnerberatung die bessere Lösung.

Kreditablehnung aus Altersgründen

Kreditnehmer müssen volljährig sein. Dies ist Voraussetzung für die Kreditfähigkeit. Personen, die das 18. Lebensjahr nicht erreicht haben, erhalten nirgends Kredit.

Fast alle Banken vergeben Kredite nur bis zu einem bestimmten Höchstalter. Entscheidend dabei ist in den meisten Fällen das Alter, welches bei vollständiger Rückzahlung des Darlehens erreicht wird.

Bei der Bank of Scotland beträgt das Höchstalter 75 Jahre bei Laufzeitende. Es gibt aber Banken, die großzügiger sind oder überhaupt keine Altersgrenzen vorsehen.

Nutzen Sie einen Vergleich, um Angebote dieser Kreditinstitute zu erhalten.

Zu geringes Nettoeinkommen

Unabhängig vom frei verfügbaren Einkommen setzen alle Banken ein Mindesteinkommen voraus. Das Mindesteinkommen liegt in der Regel nahe der Pfändungsgrenze also etwa bei 1.200 €.

Einige Banken sind aber großzügiger, wenn es um die Vergabe von Kleinkrediten geht. Manchmal geben sich Kreditinstitute sogar mit 600 € zufrieden.

Hat die Bank of Scotland eine Kreditvergabe wegen zu geringen Einkommens abgelehnt, dann können Sie mit

Smava

oder

Auxmoney

versuchen, doch noch ein Darlehen zu erhalten.

Probleme beim Arbeitsverhältnis

Die Bank of Scotland vergibt keine Kredite während der Probezeit. Darüber hinaus gestaltet sich die Kreditaufnahme mit einem befristeten Arbeitsverhältnis schwierig.

Eine Kreditvergabe an Selbstständige ist von vornherein ausgeschlossen.

Alternativen finden Sie vor allem mit

Smava

oder

Auxmoney.

Selbstständige haben außerdem bei Creditolo gute Chancen, ein Darlehen zur privaten Nutzung zu erhalten.

Bank of Scotland Autokredit abgelehnt

Während mit dem Bank of Scotland Ratenkredit alle Fahrzeuge finanziert werden können, gilt dies nicht für den besonders günstigen zweckgebundenen Autokredit:

Welche Fahrzeuge von der Finanzierung ausgeschlossen sind, können Sie dem Screenshot entnehmen:

Bank of Scotland Fahrzeugfinanzierung

Ist die Bank of Scotland nicht bereit, Ihr Fahrzeug zu finanzieren, gibt es eine Reihe von Alternativen wie die ING DiBa oder Carcredit.

Nutzen Sie einen Autokredit-Vergleich, um die passende Finanzierungslösung zu finden.