Einen bestehenden Barclays Kredit aufstocken, das ist problemlos möglich. Voraussetzung ist, dass die Bonität stimmt. Die Erhöhung kann bequem digital oder analog beantragt werden.

Eine Kreditaufstockung muss aber nicht der günstigste Weg zu mehr finanzieller Freiheit sein. Umschuldungskredite anderer Banken oder ein zweiter Kredit bieten häufig bessere Konditionen.

Mit unserem Kreditvergleich erhalten Sie Zugriff auf über 20 Umschuldungskredit-Angebote mit top Zinskonditionen. Bei schwieriger Bonität empfehlen wir Bon-Kredit.

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Barclays Kredit aufstocken: Gut zu wissen

Barclays widmet der Krediterweiterung ein Extrakapitel auf der Webseite. Die Kreditaufstockung wird als besonders einfach und unbürokratisch dargestellt.

  • Sie können Ratenkredite und Autokredite aufstocken. Als Selbstständiger und Freiberufler ist eine Krediterhöhung ebenfalls möglich.
  • Eine Krediterhöhung ist bereits vier Monate nach Abschluss des vorhandenen Darlehens machbar.
  • Kreditaufstockung bis zu 35.000 € (bis zu 50.000 € beim Gemeinschaftskredit).
  • Laufzeiten bis zu 84 Monaten, kostenlose Sondertilgungen, keine Vorfälligkeitsentschädigung bei Gesamtablösung nach Kündigung mit einer Frist von drei Monaten.
  • Verlängertes Widerrufsrecht auf 8 Wochen statt der gesetzlichen 14 Tage.
  • Auch Gemeinschaftskredite können zusammen mit dem zweiten Kreditnehmer aufgestockt werden.
  • Kredite für Bestandskunden weisen andere Zinskonditionen auf als für Neukunden. Die Zinskonditionen für Bestandskunden sollen schlechter sein.

Barclays Kredit erhöhen oder umschulden Schritt-für-Schritt

In nur vier Schritten und mit wenig Aufwand können Sie einen Barclays Kredit erhöhen:


Finden Sie den Ablösungsbetrag (Restkredit zuzüglich Ablösekosten und Vorfälligkeitsentschädigungen) für eine mögliche Kreditumschuldung heraus. Wenden Sie sich telefonisch an den Kundenservice der Bank. Der Kundendienst ist kostenlos Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr unter der Telefonnummer 040 890 99 915 zu erreichen.

Fragen Sie jetzt einen Umschuldungskredit an. Nutzen Sie dazu die Formulare von Verivox oder Bon-Kredit. Sie erhalten unverbindlich, kostenlos und schufafrei verschiedene Angebote mit individuellen Zinssätzen.

Füllen Sie das Barclays-Antragsformular online aus. Die Bank unterbreitet Ihnen daraufhin ein Angebot für den Aufstockungskredit. Vergleichen Sie dieses Angebot mit den Umschuldungskredit-Angeboten.

Nehmen Sie jetzt das Kreditangebot, welches Ihren Wünschen am meisten entspricht, an. Schließen Sie das Darlehen analog oder digital ab und warten Sie auf die Auszahlung.

Tipp: Seit einiger Zeit erhalten Sie sporadisch Kreditangebote im Online-Banking und in der App mit taggenauen, aktuellen Zinssätzen. Mit diesem Service kann sich eine Kreditanfrage bei Barclays eventuell zunächst erübrigen. ¶

Die Zinsangebote werden aber nicht regelmäßig angezeigt, sondern in Abhängigkeit von der digitalen Aktivität und der Bonität.

Kreditaufstockung vorbereiten

  • Ermitteln Sie mit einer Haushaltsrechnung, ob Ihre monatlichen Einkünfte für die Krediterhöhung ausreichen. Mit dem Haushaltsrechner unseres Partners können Sie einschätzen, wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist und ob Sie sich eine höhere monatliche Rate leisten können.
  • Prüfen Sie Ihre Schufa-Bonität. Informieren Sie sich über Ihren Basisscore und mögliche Eintragungen mit der kostenlosen App von Bonify. Korrigieren Sie falsche oder überholte Schufa-Einträge.
  • Legen Sie alle Unterlagen über Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Verbindlichkeiten zurecht. Haben Sie die Kontoauszüge der letzten Monate und ein gültiges Ausweispapier zur Hand. Sie benötigen Angaben aus diesen Unterlagen für das Ausfüllen der Kreditanfragen.

Umschuldungskredite anderer Banken als Alternative

Mit dem ausdrücklichen Angebot von Kreditaufstockungen setzen Banken auf die Treue der Kunden und darauf, dass vielen der mit einem Umschuldungskredit bei einer anderen Bank verbundene Aufwand einfach zu hoch ist.

Die Treue der Kunden wird aber nicht immer belohnt. Manchmal ist das Gegenteil der Fall. Bestandskunden werden höhere Zinsen abgeknöpft.

Barclays verfährt offenbar in dieser Weise, ist aber nicht die einzige Bank.

Die Alternative zur Kreditaufstockung ist der Abschluss eines Umschuldungskredits bei einer anderen Bank.

Nutzen Sie das Formular unseres Kooperationspartners, um sich Kreditvorschläge für eine Umschuldung kostenlos und unverbindlich vorlegen zu lassen.

Für die zweite Bank sind Sie Neukunde und deshalb besonders interessant – eine gute Voraussetzung für niedrige Zinssätze.

Fast alle Banken bieten einen kostenlosen Ablöseservice an. Nach erfolgter Ablösung der bestehenden Kredite wird der Restbetrag an den Kunden ausgezahlt.

Erforderlich ist eine Ablösevollmacht. Manchmal wird erwartet, dass Sie den Restbetrag aus dem bestehenden Kredit vorher selbst bei der ursprünglichen Bank abfragen.

Wie funktioniert der Barclays Aufstockungskredit?

Bei einem Aufstockungskredit werden nicht nur einfach der Kreditbetrag und/oder die Laufzeit des bestehenden Darlehens geändert.

Kreditaufstockung bedeutet, dass ein neues Darlehen zu neuen Konditionen abgeschlossen wird. Neben dem Kreditbetrag gilt dies für Laufzeiten, Monatsraten und ebenso für die Zinsen.

Mit dem neuen Darlehen wird der bestehende Kredit abgelöst. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt.

Die Zinsen für den neuen Kredit können höher oder niedriger sein, je nach Marktzinsen und der Vergabepolitik der Bank.

Da ein neuer Vertrag abgeschlossen wird, ist eine erneute Bonitätsprüfung, einschließlich der Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien, erforderlich.

Die Bonitätsprüfung ist vielleicht nicht so ausführlich wie bei der Vergabe des ersten Kredits, aber sie findet immer statt.

Barclays macht für sich geltend, dass die Kreditaufstockung besonders einfach ist. Weder eine Identitätsprüfung noch ein Einkommensnachweis sollen erforderlich sein.

Bedeutet dies, dass Barclays anders als alle anderen Direktbanken auf eine Prüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit verzichtet?

Keinesfalls! In einer Fußnote wird erklärt, was tatsächlich geschieht:

„Ihre unverändert gute Bonität vorausgesetzt. Wir überprüfen, ob Ihre Kreditwürdigkeit weiterhin gegeben ist.“

Eine Bonitätsprüfung findet also statt. Anders kann die Bank nicht feststellen, ob die Bonität ihres Kunden unverändert gut ist.

Neben der Schufaauskunft wird die Prüfung wahrscheinlich anhand der Angaben in der Kreditanfrage für den Aufstockungskredit durchgeführt.

Da sich die Einkommensverhältnisse der Kreditkunden mit der Zeit in der Regel ändern, sind in vielen Fällen Einkommensnachweise erforderlich.

Voraussetzungen

Die allgemeinen Antragsvoraussetzungen müssen beim Aufstockungskredit noch vorliegen:

  • Kreditnehmer müssen ihren Wohnsitz weiterhin in Deutschland haben.
  • Erforderlich ist der Nachweis einer deutschen Bankverbindung.
  • Antragsteller müssen über ein geregeltes Einkommen verfügen.
  • Es dürfen keine negativen SCHUFA Eintragungen vorliegen.

Barclays Kredit aufstocken abgelehnt?

Häufige Gründe für die Ablehnung einer Kreditaufstockung sind eine Verschlechterung des Kreditscores und/oder die Einschätzung Barclays, dass das frei verfügbare Einkommen für die Erhöhung nicht ausreicht.

Erkundigen Sie sich zunächst beim Support nach den Gründen. Manchmal kann der neue Kredit doch noch zustande kommen, aber über einen geringeren Betrag oder mit einer längeren Laufzeit.

Bleibt es bei der Ablehnung, dann können Sie mithilfe eines Kreditvergleichs einen Umschuldungskredit bei einer anderen Bank

anfragen.

Alternativ können Sie sich an einen seriösen Kreditvermittler ohne Vorkosten wie

Bon-Kredit

wenden und dort einen Umschuldungskredit nachfragen.

Die Einschaltung eines Kreditbrokers ist besonders empfehlenswert, wenn Barclays die Kreditaufstockung wegen eines zu niedrigen Kreditscores versagt hat.

Banken beurteilen die Bonität von Kreditkunden unterschiedlich. Deshalb ist es nicht ausgeschlossen, dass sie ihren Kreditwunsch doch noch durchsetzen können, obwohl Barclays eine Krediterhöhung abgelehnt hat.

Allerdings wird dies nur gelingen, wenn sich aus den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien keine harten Negativmerkmale ergeben.

Eintragungen im Zusammenhang mit eidesstattlichen Versicherungen, Haftbefehlen oder Insolvenzen sowie offene Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe aus.

Warten Sie in jedem Fall wenigstens 14 Tage seit der Ablehnung durch Barclays. Im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung für die Krediterhöhung wird das Kreditinstitut Kreditanfragen bei Wirtschaftsauskunfteien gestellt haben.

Diese Anfragen bleiben zehn Tage auch für andere Banken sichtbar und können Einfluss auf die Bereitschaft zur Kreditvergabe und auf die angebotenen Konditionen haben.

Barclays Kredit aufstocken, umschulden oder Zweitkredit aufnehmen?

Kredit erhöhen, umschulden oder Zweitkredit abschließen: welcher Weg der günstigste ist, finanzielle Handlungsspielräume zu erweitern, hängt immer von der persönlichen Situation des Kreditnehmers, den Konditionen im Einzelfall und den aktuellen Marktzinsen ab.

Die folgende Aufzählung kann deshalb nur einer ersten Orientierung dienen:

Eine Krediterhöhung liegt nahe, wenn der Marktzins seit Aufnahme des bestehenden Darlehens gestiegen ist und das Kreditinstitut einen Mischzins anbietet, der niedriger ist als der Zinssatz für Umschuldungskredite von anderen Banken.

Eine Umfinanzierung eventuell zusammen mit einer Krediterhöhung kann sinnvoll sein, wenn das Zinsniveau seit Vereinbarung des bestehenden Kredits gefallen ist. In solchen Fällen sind die Zinsen für einen Umschuldungskredit bei einer anderen Bank häufig niedriger als der Mischzins bei einer Kreditaufstockung.

Ein zweiter Kredit kommt häufig infrage, sofern der erste Kredit nur noch eine relativ kurze Restlaufzeit hat und über besonders günstige Konditionen verfügt. Ein weiterer Grund für einen Zweitkredit besteht, wenn die Bank eine Aufstockung abgelehnt hat.

Allein unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten wird die Aufnahme eines zweiten Darlehens in vielen Fällen die günstigste Lösung sein. Dies gilt selbst, wenn die Bank des bestehenden Kredits einen Mischzins anbietet.

Abgesehen davon, dass die Bedienung mehrerer Kredite nebeneinander bisweilen unübersichtlich sein kann, hat ein Zweitkredit noch einen weiteren Nachteil: Mehrere Kredite nebeneinander wirken sich negativ auf die Bonität aus.

Barclays Kredit aufstocken Erfahrungen & Bewertung

Eine ausreichende Anzahl auswertbarer Erfahrungsberichte nur zur Kreditaufstockung konnten wir nicht finden.

Einige Kunden äußern sich jedoch positiv zur Handhabung der Krediterhöhung, einschließlich der Ablösung des bestehenden Darlehens. Sie loben vor allem das zügige Verfahren.

Das Kreditangebot selbst wird überwiegend positiv bewertet.

  • Check24 fast 15.872 Kundenbewertungen zum Ergebnis 4.56 / 5 zusammen.
  • Trustpilot hat ungefähr 10.119 Bewertungen berücksichtigt. Die Gesamtnote beträgt 1,4 / 5 (Ungenügend).

Auf Trustpilot findet man aber vornehmlich Erfahrungsberichte zu anderen Finanzdienstleistungen, nicht zu Krediten

Barclays stellt eine Banking-App zur Verfügung. Diese wird in den verschiedenen Stores ebenfalls bewertet:

  • Auf Google Play findet man Erfahrungsberichte von ca. 11.800 Nutzern. Die Gesamtnote ist 2.7 / 5.
  • Beim Apple Store haben ca. 8.072 Personen eine Bewertung abgegeben. Die Gesamtnote ist 4.5 / 5.

Eine Bewertung der Zinskonditionen ist kaum möglich, weil die Bank auf ihrer Webseite die dafür erforderlichen Informationen nicht zur Verfügung stellt.

Wahrscheinlich gelten die jeweiligen Zinssätze für Bestandskunden, die, wie schon der effektive Minimalzins zeigt, schlechter sind als für Neukunden.

Überhaupt sind die Zinsangaben auf den einzelnen Produktseiten bisweilen widersprüchlich und ungenau. Welche Zinsspanne beispielsweise gilt für Kredite an Bestandskunden?

Barclays erklärt nicht, wie der Zinssatz des Aufstockungskredits berechnet wird. Bildet die Bank einen Mischzins? Werden die Zinsen nach wie vor für den laufenden Kredit und den Aufstockungskredit getrennt berechnet?

Oder gelten die aktuellen Zinssätze für Bestandskunden?

Gemessen an den Zinssätzen aus den repräsentativen Beispielen ist das Zinsniveau Durchschnitt.

Dennoch können Kunden der Barclays im Einzelfall für die Kreditaufstockung einen soliden Zinssatz erhalten, vor allem bei ausgezeichneter Bonität.