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BBBank Kredit Erfahrungen & Test

Der BBBank Kredit ist ein frei verfügbares Darlehen, welches die Bank auch als Autokredit anbietet. Unter der Bezeichnung Online-Wunschkredit bietet das Kreditinstitut Kreditbeträge von 5.000 € bis 75.000 € an. Interessenten können zwischen Laufzeiten von 24 bis zu 84 Monaten wählen.

Der Zinssatz ist bonitätsabhängig und wird freibleibend mit 3,99 % angegeben. Sondertilgungen sowie vorzeitige Kreditablösungen sind kostenfrei.

BBBank Kredit Konditionen

Die Zinskonditionen sind bonitätsabhängig

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 5000 € bis 75.000 €
  • Laufzeiten: 24 bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins:3,92 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,99 %*

Repräsentatives Beispiel (Stand: 1.3.2022):

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 €
  • Vertragslaufzeit: 84 Monate
  • Anzahl der Raten: 84 Raten
  • Gebundener Sollzins: 3,92 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,99 %
  • Monatliche Raten: 68,15 €
  • Gesamtbetrag: 5724,11 €

Darlehensgeber: BBBank eG, Herrenstraße 2–10, 76133 Karlsruhe

BBB Bank Kredit

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*Die BBBank vergibt Kredite mit bonitätsabhängigen Zinssätzen. Ein Zinsrahmen wird jedoch nicht kommuniziert. Es gibt lediglich den Hinweis, dass die Zinskonditionen freibleibend und bonitätsabhängig sind. Andere Quellen geben jedoch einen Zinsrahmen an.

Vorteile

  • Günstige, laufzeitunabhängige Zinssätze
  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer kostenlos
  • Ratenpausen Teil des Angebots
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung

Nachteile

  • Total unzureichende Produktbeschreibung auf der Webseite
  • Kontoblick nur für Kunden von Sparkassen und Genossenschaftsbanken

Antragsvoraussetzungen

Auf der Webseite gibt es keine Aufstellung zu den Kreditvoraussetzungen. Das Kreditangebot wird sich aber an volljährige Privatpersonen mit Wohnsitz und Konto in Deutschland richten. Voraussetzungen werden weiter regelmäßige Einkünfte aus Gehalt, Rente oder Pension sein.

Neukunden müssen einen Genossenschaftsanteil zum Preis von 15 € erwerben.

Erforderliche Unterlagen

Auch zu den erforderlichen Unterlagen gibt es keine Informationen auf der Webseite. Voraussichtlich wird die Bank Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge benötigen, sofern nicht bereits eine Geschäftsbeziehung besteht und deshalb einen Kontoblick nicht möglich ist.

Ablauf des Kreditantrags

Kredite können in einer der 160 Filialen/Geschäftsstellen oder online beantragt werden.

Online haben Kunden die Möglichkeit eines digitalen Kreditabschlusses:

  • Antragsstrecke ausfüllen
  • Digitalen Bonitätsscheck durchführen
  • Individuelles Angebot erhalten
  • Mit IDNOW online legitimieren
  • Vertrag digital signieren
  • Abschließende Prüfung und Auszahlung

Der digitale Bonitätsscheck steht aktuell nur Kunden der BBB Bank, Volks- und Raiffeisenbanken sowie Sparkassen zur Verfügung.

Kunden können sich nicht nur per Video-Chat legitimieren, sondern auch in einer der 160 Filialen. Die BBBank macht keine Angaben darüber, ob PostIdent möglich ist.

Antragsteller, die bei den genannten Kreditinstituten nicht Kunde sind, können einen Kredit erhalten, müssen aber wohl Unterlagen entweder per Post oder mit Unterlagen-Upload zur Verfügung stellen. Über den genauen Ablauf sollten sich Interessenten beim Kundendienst informieren.

Bearbeitung und Auszahlungsdauer

Eingehende Kreditanfragen werden zeitnah bearbeitet. Die Bank verspricht Auszahlung in den folgenden 1 bis 2 Tagen.

Wird der Kredit unter Durchführung des Bonitätschecks digital abgeschlossen, können Kreditnehmer innerhalb von 2 bis 3 Tagen über den bewilligten Betrag verfügen.

BBBank Kreditrechner

Die Bank stellt einen Rechner zur Verfügung, mit dem die Online Kreditanfrage beginnt.

Nach Einstellung von Betrag und Laufzeit gibt der Rechner die monatliche Mindestrate an, die beim günstigsten Zinssatz zu zahlen ist. Stellt man den Betrag auf 10.000 € und die Laufzeit auf 60 Monate, beträgt die Mindestrate „ab 182,29 €“.

Wie in der Produktbeschreibung gibt das repräsentative Beispiel einen effektiven Jahreszins in Höhe von 2,99 % an.

Die Ergebnisse des Kreditrechners können nur einen groben Anhaltspunkt bieten, weil offenbar Grundlage der Berechnungen die beste Bonität ist. Die Mehrheit der Kunden wird einen höheren Zinssatz erhalten.

BBB Bank Autokredit

Der Wunschkredit kann als Autokredit abgeschlossen werden. Eine Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II ist nicht erforderlich. Der Kreditnehmer behält also das Eigentum am finanzierten Fahrzeug.

Der Autokredit kann genauso wie vollständig digital beantragt werden.

Wer einen Autokredit bei der BBBank abschließt, kann einen Rabatt in Höhe von 5 % auf den Beitrag für die Kfz-Versicherung der HDI erhalten.

Außerdem gibt es weitere Vergünstigungen für Versicherungen über die BBBank-BonusPolice. 10 % Rabatt sind möglich, wenn bei der HDI zwei oder mehr Versicherungen im Paket abgeschlossen werden. Folgende Policen kommen infrage: Privathaftpflicht-, Wohngebäude-, Hausrat-, Unfall- oder  Kfz-Versicherung.

BBB Bank Kredit für den öffentlichen Dienst

Die BBBank, als Bank für Beamte 1921 gegründet, stellt für den öffentlichen Dienst Bankdienstleistungen zu vorteilhaften Konditionen zur Verfügung. Dazu zählen auch Baufinanzierungen und der Wunschkredit.

Ob und inwieweit das Zinsangebot für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst besonders günstig ist, wird auf der Produktseite nicht kommuniziert. Von einer Zinsprivilegierung kann aber ausgegangen werden.

Kredit für Selbstständige

Auf der Produktseite der BBB Bank gibt es keine Angaben darüber, ob Freiberufler und Gewerbetreibende den Wunschkredit für private Zwecke abschließen können.

Da die Bank auf das Privatkundengeschäft fokussiert ist, wird dies er nicht der Fall sein.

Kredit für Rentner

Rentner und Pensionäre werden antragsberechtigt sein. Zu einem möglichen Höchstalter gibt es keine Angaben. Voraussetzung der Kreditaufnahme ist eine ausreichende Bonität.

Studenten und Auszubildende

Dieser Personenkreis wird den Wunschkredit nicht beantragen können. Allerdings kann der KfW-Studienkredit über die BBB Bank abgeschlossen werden.

Kredit ohne/trotz SCHUFA?

Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA sind Teil der Bonitätsprüfung. Ein BBBank Kredit ohne SCHUFA ist deshalb nicht möglich. Negative SCHUFA Eintragungen werden eine Kreditvergabe ebenfalls ausschließen.

Kleinkredite ohne SCHUFA bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 € werden von einem Liechtensteiner Kreditinstitut vergeben und von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo vermittelt. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Die genannten Finanzdienstleister vermitteln auch Kredite bei schwacher SCHUFA in schwierigen Fällen.

Kreditablösung & Sondertilgung

Der BBB Bank Wunschkredit kann jederzeit ganz oder teilweise abgelöst werden. Die Bank verzichtet gegenwärtig auf Vorfälligkeitsentschädigungen, sodass Kosten nicht anfallen.

Ratenpause

Ratenpausen sind Bestandteil des Kreditangebots. Nach den ersten sechs Monaten können pro Kalenderjahr bis zu zwei aufeinanderfolgende Ratenzahlungen ausgesetzt werden.

Die ausgesetzten Raten führen zu einer entsprechenden Laufzeitverlängerung und werden am Ende der Kreditlaufzeit nachgeholt.

Kredit aufstocken möglich?

Zur Erhöhung eines bestehenden Kredits findet man auf der Webseite keine Angaben. Nach Rücksprache mit dem Kundendienst wird eine Krediterweiterung allerdings machbar sein, Bonität vorausgesetzt.

Mit dem BBB Bank Kredit umschulden

Der Wunschkredit eignet sich zur Umschuldung von Fremdkrediten und Dispositionskrediten, weil er mit günstigen Zinssätzen angeboten wird.

Viele Banken bieten einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Informationen darüber, wie die BBBank Kreditumschuldungen handhabt, sind auf der Produktseite nicht zu finden. Interessenten sollten sich an den Kundendienst wenden.

Erreichbarkeit des Kundendienstes

Die BBBank stellt eine Reihe von Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung:

  • Terminvereinbarung über die Webseite (Videokonferenz, Filialbesuch, telefonische Beratung)
  • Kontaktformular über die Webseite
  • Kontaktaufnahme per E-Mail: info@bbbank.de
  • WhatsApp: 0721 141-0, Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr
  • Telefon: 0721 141 0, Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr

BBB Bank Kurzporträt

Die BBBank eG (früher: Badische Beamten Bank) ist eine Genossenschaftsbank mit Hauptsitz in Karlsruhe und ungefähr 160 Filialen und Geschäftsstellen. Sie gilt als eine der größten Genossenschaftsbanken in Deutschland.

Als Vollbank für Privatkunden vergibt die BBBank neben Baufinanzierungen Kredite an Verbraucher, die auch als Autokredit vertrieben werden. Mitarbeiter im öffentlichen Dienst sollen Zinsrabatte erhalten.

BBBank Kredit abgelehnt: Alternativen

Eine Kreditablehnung durch die BBBank muss nicht bedeuten, dass der Kreditwunsch überhaupt nicht erfüllt werden kann. Banken verwenden unterschiedliche Vergaberichtlinien. Deswegen ist es möglich, dass eine andere Bank zur Kreditvergabe trotz einer vorherigen Ablehnung durch die BBBank bereit ist.

Zunächst ist es aber sinnvoll, die eigene Bonität nochmals zu überprüfen.

Eventuell müssen Laufzeit und/oder Kreditbetrag angepasst werden, weil beispielsweise das frei verfügbare Einkommen für den ursprünglich gewünschten Kredit nicht ausreicht. Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz aus monatlichem Nettoeinkommen und allen Kosten.

In einem zweiten Schritt kann mit einem erneuten Antrag bei einem Vergleichsportal wie Verivox herausgefunden werden, ob Kreditchancen bestehen.

BBBank Kredit Erfahrungen & Bewertung

Berichte von Kunden, speziell zu Erfahrungen rund um die Kreditvergabe, sind so gut wie nicht zu finden. Denn die Bank nimmt an keinem der marktführenden Kreditvergleichsportale teil.

Das unabhängige Bewertungsportal Trustpilot.de vergibt die Gesamtnote 1.6 / 5. Auf den ersten Blick ist dieses Ergebnis ziemlich schlecht.

Aber auf der Grundlage von nur 104 Kundenberichten ist eine seriöse Bewertung eigentlich nicht möglich. Das Ergebnis dürfte nicht repräsentativ sein.

Zudem beziehen sich die meisten Bewertungen auf andere Finanzdienstleistungen.

eKomi vergibt ein silbernes Qualitätssiegel bei einer Gesamtpunktzahl von 4.5 / 5. Auch hier beziehen sich die meisten Bewertungen nicht auf Kredite, sondern auf andere Finanzdienstleistungen.

Die im Internet auffindbaren Kundenerfahrungen sind also wenig aussagefähig. Am ehesten lässt sich der Kundendienst einschätzen, der in der Regel als kompetent und freundlich bewertet wird.

Focus Money (Deutschland Test) hat den BBBank Kredit im Jahr 2021 mit „Hervorragend“ bewertet. Der Test bezog sich allerdings auf Filialbanken und nicht auf Online-Angebote.

Das Zinsangebot ist im Verhältnis zu anderen Online Krediten recht günstig, sofern es einem größeren Kundenkreis zugutekommt und nicht nur Kunden mit der allerbesten Bonität.

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind immer kostenlos – ein klarer Pluspunkt. Gleiches gilt für die vertraglich vorgesehenen Ratenpausen. Der digitale Kreditabschluss ermöglicht eine schnelle Auszahlung. Auch dies spricht für den BBBank Kredit. Focus Money hat die digitalen Bankdienstleistungen der BBBank drei Jahre in Folge ausgezeichnet.

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