Beide Finanzdienstleister, Bon Kredit und Creditolo, können als die Marktführer ihrer Branche gelten.
Die Kreditvermittler behaupten sich seit Jahren am Markt, zeichnen sich durch eine seriöse, kundenorientierte Geschäftspolitik aus und vermitteln günstige Onlinekredite auch an Personen mit mittlerer oder schlechter persönlicher Bonität.
Der Kreditangebote-Vergleich ergibt keine wesentlichen Unterschiede bei den Bedingungen für normale Onlinekredite. Auch bei der Abwicklung von Anträgen weichen die Kreditvermittler nicht wesentlich voneinander ab.
Unterschiede gibt es aber, wenn es um Kredit-Sonderformen geht.
Während Bon Kredit einen deutlichen Schwerpunkt auf herkömmliche Verbraucherdarlehen und Kredite trotz negativer Schufa setzt, hat Creditolo seine Kreditangebote in letzter Zeit diversifiziert.
Angeboten werden auch Rahmenkredite, Kreditkarten, besondere Energiedarlehen und Girokonten.
Kreditangebote Vergleich bei regulären Onlinekrediten
Beide Finanzdienstleister bieten Allzweckdarlehen zur freien Verwendung als Sofortkredite bis zu 100.000 € an. Bon Kredit offeriert außerdem einen so genannten Nebenkredit bis 50.000 €.
Flexible Laufzeiten von 12-120 Monaten sind möglich. Die allgemeinen Zinskonditionen unterscheiden sich kaum. Bei Bon Kredit beträgt der als Eingangszinssatz angegebene effektive Jahreszins 4,9 %, während sich derselbe Zinssatz bei Creditolo auf 3,45 % beläuft.
Hierbei handelt es sich mehr um theoretische Zinssätze, die nur bei bestimmten Laufzeiten, Kreditbeträgen und nur bei bester Bonität gewährt werden. Ein besseres Bild ergeben die vorgeschriebenen Angaben nach Paragraph 6a PankV.
Creditolo
Details (§6a PAngV):
Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Bonität vorausgesetzt.
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91%).
Bon Kredit
Sollzinssatz von 2,75%-15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 2,79% bis maximal 15,99%, Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate.
Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamteLaufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.
Die allgemeinen Angaben nach der Verbraucherschutzrichtlinie geben ein etwas besseres Bild von den Kreditkonditionen, zu dem ein Darlehen tatsächlich gewährt wird, als die allgemeinen Angaben von Niedrigst- und Höchstzinssätzen.
Ein effektiver Kreditvergleich setzt allerdings konkrete Kreditanfragen voraus. Das daraufhin unterbreitete Kreditangebote enthält die tatsächlichen Konditionen, zu denen das Darlehen gewährt wird.
Sowohl bei Bon Kredit als auch bei Creditolo sind Kreditanfrage und Kreditangebot für die Kunden kostenlos und unverbindlich.
Kredit trotz negativer Schufa
Für Kunden mit Schufaproblemen bieten beide Finanzdienstleister einen Kredit trotz negativer Schufa an. Voraussetzung ist ausreichendes gegenwärtiges Einkommen. Außerdem dürfen keine schwerwiegenden Einträge vorhanden sein (Insolvenz, Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung).
Ein Onlinekredit ohne Schufaauskunft ist bei beiden Kreditvermittlern möglich, wird aber nur als Ausweg empfohlen, wenn anders kein Darlehen gewährt wird. Schufafreie Kredite sind teure Kleinkredite mit Beträgen meistens in Höhe von 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €.
Kredit für Selbstständige
Sowohl Creditolo als auch Bonnach Kredit vermitteln besondere Kredite für Selbstständige. Der Kreditangebote Vergleich ergibt, dass sich die Kreditkonditionen nicht von den allgemeinen Bedingungen "normaler" Darlehen unterscheiden.
Bei Creditolo ist der Kreditbetrag auf 50.000 € begrenzt, und wird bereits nach einem Monat der Selbstständigkeit ohne BWA Vorlage vergeben.
Kredite für Rentner und Pensionäre
Bon Kredit bietet ein Darlehen für Rentner ausdrücklich ohne Altersbeschränkung an. Creditolo nennt keine Altersbeschränkung.
Bon Kredit gewährt auch Hauskaufkredite für Rentner. Alle Kredite für Rentner sind regelmäßig nur nach einer Schufaauskunft möglich.
Hauskaufkredite und Darlehen für Immobilieneigentümer
Beide Finanzdienstleister vermitteln Immobilienfinanzierungen bis zu 300.000 €. Bei Bon Kredit ist der Mindestbetrag 50.000 €.
Bei Creditolo heißt die Finanzierung Grundschulddarlehen. Voraussetzung ist, dass eine eigengenutzte Wohnimmobilie erworben werden soll, oder dass der Antragsteller Eigentümer einer Immobilie ist. Die Hauskaufkredite sind ohne Eigenkapital und als nachrangiges Darlehen möglich, bei Bon Kredit auch für Rentner (Kredithöhe bis zu 60 % des Beleihungswertes).
Negative Schufaeinträge sind kein grundsätzlicher Hinderungsgrund. Bon Kredit bietet seinen Hauskaufkredit ausdrücklich auch Personen mit schlechter Schufa an.
Beide Kreditbroker vermitteln ihre Immobilienkredite als Allzweckdarlehen zur freien Verwendung. Sie eignen sich besonders auch zur Ablösung von Altschulden.
Kreditumschuldung und Umfinanzierung
Die günstigen Allzweckdarlehen der Kreditvermittler eignen sich besonders zur Kreditumschuldung oder Umfinanzierung größerer Darlehen.
Das gilt vor allem für die Hauskaufkredite, da mit ihnen niedrige Zinsen, lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen möglich sind. Creditolo übernimmt für seine Kunden kostenlos die komplette Kreditumschuldung.
Creditolo Spezialkredite
Der deutsche Kreditvermittler Creditolo hat in den letzten Jahren seine Produktpalette ständig erweitert. Hervorzuheben ist das besondere Energiedarlehen, mit dem Investitionen in Photovoltaikanlagen, Wärmepumpen und Pelletheizungen finanziert werden können.
Außerdem gibt es Rahmenkredite mit Festzinssatz und nur einer Schufaprüfung bei Antragstellung. Die Creditolo Mastercard Gold ist dauerhaft gebührenfrei und wird für alle Personengruppen als vollwertige Kreditkarte (keine Prepaidkarte) ausgegeben.
Antragstellung und Auszahlung der Onlinekredite
Beide Finanzdienstleister vermitteln Sofortkredite. Darunter ist nichts weiter zu verstehen als eine rasche Kreditabwicklung. Nachdem der Kunde eine Kreditanfrage online gestellt hat, erhält er ein Kreditangebot, sofern die Vorprüfung positiv ausfällt.
Das geschieht in der Regel sehr schnell noch am selben Tag. Bei Hauskaufkrediten und Krediten mit schlechter Bonität kann das Verfahren länger dauern.
Nach Erhalt des kostenlosen und unverbindlichen Angebots hat der Kunde die Möglichkeit, den Inhalt in aller Ruhe zu prüfen. Das weitere Verfahren wird auf dem Postweg unter Verwendung des PostIdentverfahrens abgewickelt.
Möchte der Kreditinteressierte das Angebot annehmen, schickt er die Unterlagen unterschrieben zurück, entweder an den Kreditvermittler oder unmittelbar an die kreditgebende Bank. Nach einer Abschlussprüfung unterschreibt auch der Kreditgeber, und der Kreditvertrag ist nun gültig.
Die Kreditauszahlung wird häufig noch am selben Tag veranlasst, an dem der unterschriebene Vertrag beim Kreditgeber eingeht. Ausgezahlt wird nach Wahl des Kunden postbar oder auf ein Girokonto. Bei von Creditolo vermittelten Darlehen ist außerdem eine Barauszahlung am Schalter einer Partnerbank möglich.
Erfahrungsberichte
Ein Kreditangebote-Vergleich zwischen den beiden Kreditvermittlern wäre ohne eine Auswertung von Kundenberichten aus dem Internet unvollständig. Sowohl die Berichte über Erfahrungen mit Bon Kredit als auch über Creditolo Erfahrungen sind in der großen Mehrzahl positiv.
Natürlich gibt es auch negative Stimmen und in manchen Fällen ist wohl tatsächlich etwas schief gegangen. Viele negative Beurteilungen sind aber aus der Enttäuschung über einen nicht gewährten Kredit abgegeben worden oder beruhen auf Missverständnissen.
Wer eine schlechte Schufa hat, muss davon ausgehen, dass die Kreditvergabe schwierig ist, selbst wenn Creditolo oder Bon Kredit als Vermittler eingeschaltet werden.