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C24 Bank Kredit: Konditionen & Bewertung

Die C24 Bank GmbH ist ein Unternehmen der Check24 Gruppe, dem nach eigenen Angaben größten Vergleichsportal in Deutschland.

Die Bank bietet online einen interessanten Kredit unter dem Produktnamen C24 bzw. C24 Sofortkredit an. Der Kredit wird über das Kreditvergleichsportal abgeschlossen und im Online-Banking verwaltet.

Der Sofortkredit ist ein vollständig digitales Produkt mit Kontoblick und Sofortentscheid. Der effektive Jahreszinssatz startet mit 4,88 %. Angeboten werden Kreditbeträge von 3.000 € bis 50.000 €. Kunden können zwischen Laufzeiten von 24 Monaten bis 84 Monaten wählen.

C24 Bank Kredit: die Konditionen

Kreditmerkmale:

Die Konditionen sind abhängig von der Laufzeit, der Kredithöhe und der Bonität des Kunden.

  • Nettodarlehensbetrag: 3.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeiten: 24 Monate bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 4,77 % bis 9,09 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,88 % bis 9,48 %

Darlehensgeber: C24 Bank GmbH, Speicherstraße 55, 60327 Frankfurt am Main

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 20.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 5,50 %
  • Effektiver Jahreszins: 5,68 %
  • Monatliche Rate: 287,75 €
  • Gesamtbetrag: 24.171,41 €

Vorteile

  • Günstiger Durchschnittszins
  • Großzügiges, kostenloses Sondertilgungsrecht
  • Digitaler Kreditabschluss mit Kontoblick
  • Auszahlung am nächsten Tag
  • Gleiche Konditionen für Bestands- und Neukunden

Nachteile

  • Nur digital, nicht auch analog abschließbar
  • Vorzeitige Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kein Kredit für Selbstständige

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

  • Antragsteller sind volljährig und verfügen über einen ständigen Wohnsitz in Deutschland.
  • Sie haben eine deutsche Bankverbindung.
  • Antragsteller handeln auf eigene Rechnung.
  • Erforderlich ist ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Ruheständler.
  • Abtretung des pfändbaren Teils der gegenwärtigen und künftigen Gehaltszahlungen.
  • Gültiges Ausweispapier mit Bild und Anschrift.
  • Smartphone/Computer für den digitalen Abschluss

Die Produktbeschreibung enthält keine Angaben zum Mindesteinkommen und dazu, ob und welche Einnahmen zusätzlich zum regulären Gehalt akzeptiert werden. Interessenten sollten gegebenenfalls beim Kundendienst nachfragen.

Erforderliche Unterlagen

Der C24 Sofortkredit ist ein papierloses Darlehen ohne Aushändigung von Unterlagen. Dokumenten-Upload ist also nicht notwendig.

Der Kreditabschluss ist ausschließlich digital möglich. Interessenten können nur ein Angebot erhalten, wenn ein Kontoblick ermöglicht wird. Voraussetzung ist also ein Girokonto mit Online-Banking.

Ablauf der Kreditanfrage

Die Kreditanfrage startet mit der Eingabe des gewünschten Betrages, der Laufzeit und des Verwendungszwecks in das Vergleichsformular. Danach wird aus der Anbieterliste entweder ein beliebiges Angebot oder das C24 Kreditangebot ausgewählt.

  • Mit einem Klick auf „Weiter“ gelangen Interessenten zur Antragsstrecke.
  • Eingabe der erforderlichen persönlichen Daten sowie der Daten zum Beschäftigungsverhältnis in das Antragsformular.
  • Durchführung des digitalen Kontoblicks. Dazu müssen die Zugangsdaten zum Online-Banking angegeben werden.
  • Nach Abschluss der Antragsstrecke auf „Angebot anfordern“ klicken. In wenigen Augenblicken werden Kreditangebote übermittelt, sofern die Bonitätsvoraussetzungen gegeben sind.
  • Neben einem Angebot der C24 Bank erhalten Antragsteller noch Angebote anderer Banken.
  • Auswahl des passenden Kreditangebots. Dies muss nicht das Angebot der C24 Bank sein.

Die Entscheidung fällt zugunsten des C24 Sofortkredits: digitaler Kreditabschluss mit Video-Chat zur Identitätsfeststellung und elektronischer Unterzeichnung des Kreditvertrages.

Bearbeitungszeit und Auszahlung

Check24 bezeichnet sein Kreditprodukt als „schnellsten Kredit“. Der vollständig digitale Abschluss ermöglicht eine sofortige Prüfung der Bonität und Bewilligung des Kredits.

Der Kreditbetrag kann deshalb innerhalb eines Tages nach dem digitalen Abschluss überwiesen werden und ist spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf dem Konto des Kreditnehmers.

Kredit für Selbstständige

Freiberufler und Gewerbetreibende erhalten den C24 Kredit nicht. Im Internet finden Selbstständige aber Alternativen. Günstige Kreditangebote gibt es beispielsweise bei Bon-Kredit.

Kredit für Rentner

Die Bank macht keine Angaben dazu, ob Kredite auch an Rentner vergeben werden. Davon ist aber auszugehen. Voraussetzung ist, dass die Einkommensverhältnisse zur Kreditvergabe ausreichen. Zudem ist es möglich, dass C24 Kredite nur bis zu einem bestimmten Höchstalter vergibt. An einem C24 Sofortkredit interessierte Ruheständler sollten den Kundendienst kontaktieren, bevor sie eine Kreditanfrage stellen.

Gegebenenfalls ist es sinnvoll, die Kreditanfrage zusammen mit einer weiteren Person einzureichen.

Kredit für Auszubildende und Studenten

Aus den veröffentlichten Annahmerichtlinien ergibt sich nicht, ob Auszubildende oder Studenten antragsberechtigt sind. Eine Anfrage beim Kundendienst ist deshalb sinnvoll.

In jedem Fall ist eine Kreditvergabe nur möglich, wenn ausreichendes, regelmäßiges Einkommen vorhanden ist.

C24 Kredit trotz Schufa?

Die Einholung von Schufa-Auskünften ist Teil der Bonitätsprüfung. Negative Schufa-Merkmale schließen eine Kreditvergabe aus. Das Kreditinstitut vergibt auch keine Kredite ohne Schufa.

Kreditvermittler wie Bon-Kredit sind auf die Vergabe von Darlehen in schwierigen Fällen spezialisiert. Sie vermitteln Kredite ohne Schufa und unter bestimmten Voraussetzungen auch Kredite trotz negativer Schufa.

>> Bon-Kredit legt Kreditvorschläge unverbindlich und ohne Vorkosten vor.

Sondertilgung & vorzeitige Kreditablösung

Sondertilgungen einmal pro Laufzeitjahr bis zu 50 % der Restschuld sind kostenlos ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Sondertilgungen darüber hinaus und vorzeitige Kreditablösungen können nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1,0 % des Restkreditbetrages, sofern der Kredit noch länger als zwölf Monate läuft, sonst 0,5 %.

Zahlungspausen & Ratenänderungen

Ratenpausen sind vertraglich vereinbart, aber kostenpflichtig. Die Gebühren betragen 20 €. Ratenpausen sind einmal pro Jahr, frühestens nach elf Monaten Laufzeit, möglich.

C24 Kredit aufstocken?

Die Bank macht zur Kreditaufstockung keine Angaben. Krediterhöhungen sind bei vollständig digitalen Kreditabschlüssen häufig nicht möglich. Ähnliches gilt für Zweitkredite.

Interessenten sollten sich beim Kundenservice informieren, ob Aufstockungen oder Zweitkredite möglich sind.

Umschulden mit dem C24 Kredit

Der C24 Kredit kann zur Umschuldung und Ablösung bestehender Kredite und vorhandener Dispositionskredite genutzt werden. Soweit ersichtlich, wird ein Umschuldungsservice jedoch nicht angeboten. Kreditnehmer müssen die Umfinanzierung deshalb vollständig selbst in die Hand nehmen.

Restschuldversicherung

C24 bietet eine Restschuldversicherung an. Versicherungsgeber ist die AXA. Der Abschluss ist optional. Möglich sind drei verschiedene Versicherungspakete:

Basisschutz (Lebensversicherung, Standardschutz (Lebens- und Arbeitsunfähigkeitsversicherung), Komplettschutz (Lebens-, Arbeitsunfähigkeit- und Arbeitslosigkeitsversicherung)

Kundendienst

  • Hotline: 069 2424 69 000, Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr
  • Versendung von Nachrichten über die C24 Bank App
  • E-Mail: kundenservice@c24.de

Verwaltung des Kredits

Das Darlehen kann im Kreditcenter von Check24 verwaltet werden. Dies ist mit der App des Finanzdienstleisters und über die Webseite möglich. Weiterhin kann der Kundendienst telefonisch oder per E-Mail in Anspruch genommen werden.

C24 Kredit abgelehnt: Alternativen

Scheitert die Vergabe eines C24 Kredits, können Kunden auf andere Kreditprodukte aus dem Check24 Vergleich zurückgreifen. Diese werden nach Absendung der Kreditanfrage angeboten, auch wenn ein C24 Kredit nicht möglich ist.

Kann das Vergleichsportal überhaupt kein Angebot auflisten, ist es schwierig, aber nicht ausgeschlossen, Alternativen zu finden. Eventuell können Kreditvermittler wie Bon-Kredit doch noch einen Kredit besorgen.

Vor weiteren Kreditanfragen sollten Interessenten jedoch kritisch überprüfen, ob der Kreditwunsch nicht an die Einkommensverhältnisse angepasst werden muss.

Mit Tools aus dem Internet ist die Überprüfung der eigenen Bonität einfach. Der Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de eignet sich zur Einschätzung des frei verfügbaren Einkommens, welches zur Begleichung der monatlichen Rate zur Verfügung steht. Die SCHUFA stellt einen Score-Simulator für einen groben Überblick der Scorewerte zur Verfügung. Beide Tools sind kostenlos.

Eine Alternative ist die gebührenfreie App von Bonify, mit der Sie ihren aktuellen Basisscore und weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit abrufen können.

Kurzporträt der C24 Bank

Die C24 Bank GmbH ist ein Tochterunternehmen des Vergleichsportals Check24. Das Kreditinstitut wurde 2020 gegründet. Die digitale Bank verfügt über eine Vollbanklizenz und bietet hauptsächlich Girokonten, Karten, Tagesgeld und Kredite an.

Check24 bezeichnet die Bank als „Open Banking Plattform“. Gemeint ist damit, dass nicht nur eigene Finanzdienstleistungen angeboten werden, sondern Kunden auf alle Produkte zugreifen können, deren Ausgeber mit den Vergleichsplattformen des Unternehmens zusammenarbeiten.

Über die C24 Bank abgeschlossene Verträge, also auch solche anderer Anbieter, können mit der C24 App verwaltet werden.

C24 Bank Erfahrungen

Zum C24 Kredit selbst liegen bisher nicht genug Erfahrungsberichte vor. Andere Dienstleistungen werden von Kunden aber bewertet. Auf Trustpilot erhält die Bank auf der Grundlage von 8,317 Berichten die Gesamtnote 4.9 / 5 (hervorragend).

Ebenfalls auf Trustpilot wird das Vergleichsportal Check24 auf der Grundlage von 278.538 Kundenberichten mit der Gesamtnote 4.9 / 5 bewertet.

EKomi vergibt für Check24 die Gesamtnote 5 / 5. Ausgewertet wurden 146.913 Erfahrungsberichte aus den letzten zwölf Monaten.

Die C24 Banking App wird durchweg positiv bewertet. Google Play gibt etwa 100.000 Downloads an. Apple verzeichnet gegenwärtig ca. 10.300 Downloads bei einer Gesamtbewertung von 4.8 / 5 Punkten.

Fazit und Bewertung

C24 ist ein vollständig digitaler Kredit, der zu moderaten Zinssätzen abgeschlossen werden kann. Die Durchschnittszinssätze in Höhe von 5,68 % effektiv sind deutlich niedriger als die von der Bundesbank kürzlich ermittelten Durchschnittszinssätze für neu abgeschlossene Konsumentenkredite. Diese betragen aktuell 9,46 %.

Die vertraglich vereinbarten Ratenpausen sind positiv zu bewerten. Negativ fällt allerdings ins Gewicht, dass Zusatzkosten in Höhe von 20 € für jede Ratenpause anfallen.

Punkten kann die Bank hingegen mit einem umfangreichen kostenlosen Sondertilgungsrecht in Höhe von 50 % des jeweiligen Restkredits, welches einmal im Laufzeitjahr ausgeübt werden kann.