Santander Carkredit Erfahrungen & Bewertung

Carkredit, eine Marke der Santander Consumer Bank, ist mit der Finanzierung von über 85.000 Fahrzeugen die größte herstellerunabhängige Autobank in Deutschland.

Kreditinteressenten haben die Wahl zwischen einem herkömmlichen Ratenkredit (ClassicCredit) und einer Schlussratenfinanzierung (BudgetCredit). Daneben bietet die Bank Fahrzeugleasing an.

Carkredit finanziert alle Fahrzeugtypen mit Krediten bis zu 150.000 € und einem bonitätsunabhängigen Zinssatz in Höhe von 3,49 %. Kunden können unter Laufzeiten von 12 Monaten bis zu 96 Monaten (beim BudgetCredit 60 Monate) auswählen.

Santander Carkredit Konditionen

Die Konditionen sind bonitätsunabhängig

Kreditmerkmale

  • Nettodarlehensbetrag: 500 € bis 150.000 €
  • Laufzeit ClassicCredit: 12 Monate bis 96 Monate
  • Laufzeit BudgetCredit: 12 Monate bis 60 Monate
  • Gebundener Sollzins: 3,44 %
  • Effektiver Jahreszins: 3,49 %

Repräsentatives Beispiel:*

  • Nettodarlehensbetrag: 20.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Raten: 268,21 €
  • Sollzins (gebunden): 3,44 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 3,49 %
  • Gesamtbetrag: 22.529,64 €

Darlehensgeber: Santander Consumer Bank AG, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

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*Beispielkalkulation für den BudgetCredit: Fester Sollzinssatz p.a. 3,44 %, Effektiver Jahreszins 3,49 %, Laufzeit in Monaten/Anzahl der Raten 36, erste Rate 182,03 €, 34 Folgeraten á 204,00 €, Schlussrate 7.800,00 €, Nettodarlehensbetrag 13.800,00 €, Gesamtbetrag 14.918,03 €.

Vorteile

  • Finanzierung für praktisch alle Fahrzeugtypen
  • Einsetzbar beim Kauf vom Händler oder von privat
  • Keine Anzahlung erforderlich 
  • Hohe Kreditbeträge möglich
  • Günstiger bonitätsunabhängiger Zinssatz
  • Einfacher Online-Antrag mit schneller Auszahlung
  • Keine Vollkaskoversicherung erforderlich

Nachteile

  • Kfz Brief muss ausgehändigt werden
  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung

Santander Carcredit Voraussetzungen

Antragsteller müssen volljährig sein. Erforderlich sind ein Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland. Der Carcredit Kredit wird an Arbeitnehmer, Beamte und Ruheständler vergeben.

Arbeitnehmer müssen seit mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt und außerhalb der Probezeit sein. Ein befristetes Arbeitsverhältnis kann ausreichen. Aber es findet eine besondere Einzelfallprüfung statt.

Voraussetzung sind schließlich ein zum Kredit passendes Einkommen und eine ausreichende Bonität. Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist ein Ausschlusskriterium.

Erforderliche Unterlagen

Die Bank benötigt für die Bonitätsprüfung und zur Einschätzung der finanziellen Leistungsfähigkeit einige Unterlagen. In der Regel reichen die letzte Gehaltsabrechnung und eine Kopie des gültigen Personalausweises aus.

Weitere Unterlagen wie Kontoauszüge können in Einzelfällen hinzukommen oder nach gefordert werden.

Fahrzeugbrief und Sicherungsübereignung

Die Zulassungsbescheinigung Teil II muss als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden. Gleiches gilt für die Kopie des Kaufvertrages.

Die Unterlagen können nachgereicht werden. Die Frist dafür beträgt vier Wochen nach Auszahlung des Kreditbetrages. Wird die Frist versäumt, passt die Bank entsprechend der Vereinbarung im Kreditvertrag den Zinssatz an. Im Klartext heißt das, der Kredit wird teurer.

Was finanziert Carcredit

Finanziert werden Autos, Motorräder, Wohnmobile, Wohnwagen, Rolle/Mopeds, Quads, Anhänger und LKWs mit einem Gesamtgewicht unter 7,49 t. Carkredit finanziert darüber hinaus Young- und Oldtimer.

Es spielt keine Rolle, ob die Fahrzeuge neu oder gebraucht sind und ob sie vom Händler oder von privat gekauft werden.

Der Carcredit Kredit kann schließlich zur Finanzierung einer fälligen Schlussrate eingesetzt werden.

ClassicCredit oder BudgetCredit

Interessenten können unter zwei Finanzierungsmodellen auswählen:

  • Der ClassicCredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit mit gleich bleibenden Rückzahlungsraten während der Laufzeit. Die Raten beinhalten einen Tilgungsanteil und einen Zinsanteil. Da die Tilgung von Anfang an beginnt, verringern sich die verbleibende Kreditsumme und damit der Zinsanteil.
  • Der BudgetCredit ist eine Schlussratenfinanzierung. Die am Ende der Laufzeit fällige Schlussrate kann bis zu 50 % der vereinbarten Kreditsumme betragen. Je nach der Höhe der vereinbarten Schlussrate sind die Raten günstiger als beim Ratenkredit. Die Kosten sind aber insgesamt höher, da während der Laufzeit nur ein Teil des Kredits getilgt wird, die Zinsen aber während der ganzen Zeit auch auf die Schlussrate anfallen.

Für beide Modelle gilt der Einheitszinssatz in Höhe von 3,49 % effektiv. Beim BudgetCredit ist die Laufzeit allerdings auf 60 Monate begrenzt.

Ablauf der Kreditanfrage

Antragsteller können den Carcredit Autokredit in wenigen Schritten anfragen:

  • Online-Antrag ausfüllen und absenden.
  • Überprüfung der Vergabevoraussetzungen durch die Bank.
  • Digitale Zusendung der Vertragsunterlagen.
  • Legitimation per PostIdent oder Videoident.
  • Vertrag unterschreiben und an die Bank versenden.
  • Überweisung des Finanzierungsbetrages auf das Konto des Kreditnehmers.

Ein digitaler Abschluss ist offenbar nicht möglich, wenn der Kredit direkt über die Carcredit-Webseite angefragt wird. Der elektronische Abschluss des Carcredits wird aber von Vergleichsportalen wie Check24 angeboten. Dort kann der Kredit papierlos mit digitaler Unterschrift, Unterlagen-Upload und Videoident abgeschlossen werden.

Carcredit Auszahlungsdauer

Die Bank verspricht, eingehende Kreditanfragen regelmäßig taggleich zu bearbeiten. Nach Erhalt der vollständigen Kreditunterlagen sollen bewilligte Darlehen in der Regel am gleichen Tag ausgezahlt werden.

Unter Berücksichtigung dieser Angaben wird die Auszahlungsdauer, gerechnet vom Eingang der Kreditanfrage bei der Bank 7 bis 10 Tage betragen. Sie verkürzt sich auf 4 bis 5 Tage, wenn der Kredit mit dem Vergleichsportal check24 digital abgeschlossen wird.

Kredit für Selbstständige

Freiberuflern und Gewerbetreibenden steht der Carcredit Kredit nicht zur Verfügung. Alternativen finden Selbstständige mit Vergleichsportalen wie smava und Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.

Kredit für Rentner

Rentner und Pensionäre können den Autokredit beantragen, Bonität vorausgesetzt. Angaben zum Höchstalter macht die Bank nicht.

Kredit für Auszubildende und Studenten

Studenten und Auszubildende haben in der Regel kein Einkommen aus einem Dauerarbeitsverhältnis. Ob ein Autokredit in Einzelfällen dennoch infrage kommt, sollte mit dem Kundendienst geklärt werden.

Carcredit ohne SCHUFA

Die Bank schließt eine Kreditvergabe aus, wenn negative SCHUFA-Eintragungen festgestellt werden. Auch ein Kredit ohne SCHUFA ist nicht möglich.

Kredite bei schwacher SCHUFA und Kleinkredite ohne SCHUFA von einer Liechtensteiner Bank werden von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo vermittelt.

Unerledigte Negativmerkmale schließen die Vergabe eines normalen Ratenkredits aus. Kreditsuchende sind in solchen Fällen auf Kredite ohne SCHUFA angewiesen, die jedoch ein gutes bis mittleres Einkommen voraussetzen.

Bestehen erledigte, aber noch nicht gelöschte Negativmerkmale, vergeben einige deutsche Banken Kredite. In diesen Fällen kann sich neben der Inanspruchnahme der genannten Kreditvermittler auch die Einschaltung eines Kreditvergleichs lohnen.

Sondertilgung & vorzeitige Ablösung

Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sind nach gesetzlichen Regelungen jederzeit möglich. Allerdings können Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen in der gesetzlich zugelassenen Höhe verlangen.

Von diesem Recht macht Santander Carcredit Gebrauch. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt bei einer Restlaufzeit von über einem Jahr 1 % auf den abgelösten Betrag, sonst 0,5 %.

Für eine vorzeitige Gesamttilgung wird der Ablösebetrag benötigt. Er besteht aus dem Restkredit zum Stichtag der Ablösung und der anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung.

Der Betrag kann telefonisch erfragt werden: 02161 9060-526. Eine schriftliche Zusendung ist möglich, aber mit Kosten verbunden.

Ratenpause & Ratenänderung

Zahlungspausen oder Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Stundungen und Ratenaussetzungen können aber beantragt werden, wenn ein finanzieller Engpass eintritt.

Der Antrag kann telefonisch gestellt oder schriftlich eingereicht werden. Daraufhin erfolgt eine Einzelfallprüfung. Die Gewährung von Zahlungserleichterungen steht im Ermessen der Bank.

Umschuldung und Ablösung anderer Kredite

Soweit ersichtlich, bietet die Bank keine Informationen darüber, ob die Umschuldung und Ablösung eines anderen Autokredits mit einem Carkredit möglich ist.

Interessenten sollten diese Frage mit dem Kundendienst klären.

Restkreditversicherung

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional. Versichert werden können die üblichen Risiken: Todesfall, Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit.

Restkreditversicherungen verteuern Darlehen spürbar. Sie bieten aber häufig wegen bestehender Ausnahmetatbestände keinen umfassenden Versicherungsschutz. Verbraucherschützer raten von Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit Konsumentenkrediten ab.

Fahrzeugtausch

Ein Fahrzeugtausch ist nach vorheriger Prüfung durch die Bank möglich.

Allerdings muss das neue Fahrzeug wertgleich mit dem ursprünglich finanzierten Fahrzeugs sein. Andernfalls wird eine Sonderzahlung zum Wertausgleich fällig.

Verkauf des finanzierten Fahrzeuges

Ein Verkauf des finanzierten Fahrzeugs ist ohne Mitwirkung der Bank nicht möglich, weil Santander vorher die Zulassungsbescheinigung Teil II zurückgeben muss.

Die Rückgabe des Fahrzeugbriefes setzt eine vollständige Ablösung der Finanzierung einschließlich anfallender Vorfälligkeitsentschädigungen voraus. Die Bank prüft aber auch, ob ein Verkauf des finanzierten Fahrzeuges in Einzelfällen auch ohne Ablösung möglich ist.

Carcredit Drittbenutzer Vereinbarung

Eine Drittbenutzer Vereinbarung ist erforderlich, wenn das zu finanzierende Fahrzeug auf eine Person zugelassen ist, die nicht Vertragspartner des Kredits werden soll.

Die Drittbenutzer Vereinbarung liegt den Vertragsunterlagen bei. Sie muss ausgefüllt an Santander Carkredit zurückgesandt werden.

Kontakt zum Kundendienst

  • Hotline: 02161 9060-599, Montag bis Freitag 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr, Wochenende und bundeseinheitliche Feiertage 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.
  • Kontaktformular und Terminvereinbarung für eine persönliche Beratung über die Webseite.
  • Postanschrift: Santander Consumer Bank, Santander Platz 1, 41061 Mönchengladbach

Carcredit abgelehnt: Alternativen

Carkredit setzt eine gute Bonität voraus und legt dabei relativ strenge Maßstäbe an. Eine Kreditablehnung durch Carkredit muss deshalb nicht bedeuten, dass auch andere Banken die gewünschte Fahrzeugfinanzierung ausschließen.

Mit Kreditvergleichen wie Verivox oder smava und Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo können Sie Ihre Kreditchancen trotz einer Ablehnung wahren.

Vor einem erneuten Kreditantrag ist allerdings eine Überprüfung der Bonität mithilfe eines Haushaltsrechners sinnvoll. Gegebenenfalls müssen Kreditbetrag und/oder Laufzeit an die wirtschaftlichen Möglichkeiten angepasst werden.

Santander Carcredit Kurzporträt

Carcredit ist der Onlineableger der Santander Consumer Bank. Über diese Marke werden ausschließlich Fahrzeugfinanzierungen vertrieben. Die Santander Consumer Bank gehört zum großen spanischen Finanzdienstleister Banco Santander.

Das jetzt unter dem Namen Santander Consumer Bank bekannte Finanzierungsinstitut wurde bereits 1957 in Mönchengladbach als Finanzierungsgesellschaft für Autos gegründet.

Später wurde das Kreditinstitut als Aktiengesellschaft fortgeführt.

Die Bank ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken. Sie ist als Vollbank auf Finanzdienstleistungen für Konsumenten spezialisiert.

Neben dem Spezialangebot Carcredit ist allgemeines Online Banking und Telefonbanking möglich. In Deutschland werden über 7 Millionen Kunden betreut, und es bestehen 340 Filialen.

Carcredit Erfahrungen

Eine Auswertung von Erfahrungsberichten auf Foren und Fachportalen ergibt grundsätzlich ein positives Bild. Überwiegend sind die Kunden mit den Bedingungen der Kfz Finanzierung sehr zufrieden und auch der Service wird gelobt.

Die zusammenfassende Bewertung auf CHECK24 ergibt eine Note von 4.6 / 5. Die Bewertungen auf anderen Portalen liegen bei einem ähnlichen Wert.

Das unabhängige Bewertungsportal ekomi hat für Carcredit ein Bewertungszertifikat mit 4.9 / 5 erstellt.

Die positive Einschätzung der meisten Kunden wird durch Testergebnisse in Fachpublikationen bestätigt. Carcredit schneidet in der Regel gut ab und kann auf einer Reihe von Auszeichnungen verweisen. BankingCheck zum Beispiel hat Carkredit als besten Autokredit 2022 ausgezeichnet (4.7 / 5).

Allerdings gibt es auch negative Erfahrungen mit Carcredit, bei denen es sich aber offensichtlich um Einzelfälle handelt. Manchmal wird der Telefonservice kritisiert, der im Übrigen nicht kostenlos ist.

Darüber hinaus scheint es hin und wieder Probleme zu geben, wenn die Vertragsabwicklung vom Üblichen abweicht.

Ein Kreditnehmer berichtet zum Beispiel, dass für die Zusendung des Fahrzeugbriefes zur Aktualisierung der Anschrift bei Umzug eine Gebühr in Höhe von 30 € erhoben wurde.

Nachträgliche Veränderungen der Konditionen verursachen Kosten, zum Beispiel Vorfälligkeitsentschädigungen.

Sehr positiv zu bewerten, ist schließlich der weite Kreditrahmen. Darlehen können bis zu einem Höchstbetrag von 150.000 € mit Laufzeiten bis zu 96 Monaten beantragt werden.

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