Carcredit: günstige Kfz Finanzierung online

Wer eine herstellerunabhängige Fahrzeugfinanzierung online sucht, kommt an Carcredit nicht vorbei. Die hochspezialisierte Direktbank finanziert praktisch jede Fahrzeuganschaffung zu ausgezeichneten Bedingungen.

Gleichgültig, ob es sich um ein Neufahrzeug oder um ein gebrauchtes Kfz handelt, Carcredit stellt immer die passende Finanzierung bereit.

Finanziert werden neben Pkws auch Motorräder, Reisemobile oder Wohnmobile. Außerdem können Reparaturkosten finanziert werden.

Akzeptiert werden Kaufverträge unter Privatpersonen genauso wie Kaufverträge mit Händlern.

Carcredit, eine Marke der Santander Consumer Bank, nimmt für sich in Anspruch, der größte herstellerunabhängige Finanzierer von Fahrzeugen zu sein. Die Bank hat bisher Finanzierungen für deutlich über 80.000 Fahrzeuge zur Verfügung gestellt.

Dabei bedient sich das Kreditinstitut unterschiedlicher Vertriebswege:

Fahrzeugfinanzierungen können online direkt über die Webseite der Bank oder über einen der bekannten Kreditvergleiche abgeschlossen werden.

Zusätzlich werden die Finanzprodukte über Händler vertrieben. Carcredit arbeitet beispielsweise beim Fahrzeugleasing vornehmlich mit Gebrauchtwagenhändlern zusammen.

Das Angebot

Carcredit bietet drei Möglichkeiten zur Fahrzeugfinanzierung.

Neben einem herkömmlichen Ratenkredit kann der Kunde noch zwischen einem Schlussratendarlehen und einer Finanzierung über Leasingverträge wählen.

Voraussetzung ist allerdings, dass die von der Bank aufgestellten Bonitätskriterien erfüllt werden. Außerdem dürfen keine negativen Einträge bei der SCHUFA oder bei Infoscore vorliegen.

Antragsberechtigt sind volljährige Personen, die entweder Deutsche sind oder eine deutsche Aufenthaltserlaubnis besitzen, die länger gültig ist als die Laufzeit der Fahrzeugfinanzierung.

Der Antragsteller muss Arbeitnehmer sein und sich seit sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden.

Wie bei Kfz Finanzierungen allgemein üblich, wird eine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs durch Aushändigung des Kfz Briefes erwartet.

Eine Anzahlung kann die Konditionen verbessern, ist aber nicht Voraussetzung für eine Finanzierung.

Carcredit empfiehlt den Abschluss einer Restschuldversicherung. Die Kreditgewährung ist aber davon in keiner Weise abhängig.

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist grundsätzlich nicht zu empfehlen, da er die Finanzierung spürbar verteuern kann.

Ratenkredit

Die herkömmliche Kfz Finanzierung über einen Ratenkredit ist unter der Rubrik „ClassicCredit“ zu finden. Bei gleichbleibenden monatlichen Raten kann die Laufzeit innerhalb eines vorgegebenen Rahmens frei gewählt werden.

Es handelt sich um einen so genannten Festzinskredit. Die Konditionen der Darlehensvergabe sind in allen Fällen gleich. Die Kredite werden aber nur gewährt, wenn die vom Kreditgeber vorgegebenen Bonitätskriterien erfüllt werden.

Carcredit bietet auf seiner Website einen ausführlichen Kreditrechner an, mit dem man nach Eingabe des Kaufpreises und einer möglichen Anzahlung die Kreditkosten im Fall der Darlehensgewährung genau bestimmen kann.

Schlussratenkredit

Neben der klassischen Fahrzeugfinanzierung bietet Carcredit auch ein Schlussratendarlehen an.

Diese Form der Finanzierung wird auch Ballonkredit genannt, bei Carcredit heißt sie „BudgetCredit“

Mit dem BudgetCredit lassen sich die laufenden Raten um bis zu 50 % reduzieren. Die letzte Rate ist die so genannte Schlussrate, auch Ballon genannt.

Mit der erhöhten Schlussrate wird der Restkredit abgelöst. Sie kann aus eigenen Mitteln aufgebracht oder neu fremdfinanziert werden.

Schlussratenkredite haben den Nachteil der geringeren Tilgung während der Laufzeit. Deswegen sind sie insgesamt betrachtet teurer als klassische Ratenkredite.

Sie eignen sich aber für Kreditnehmer, die zum Laufzeitende einen Geldeingang aus einer Kapitalanlage erwarten und die laufenden Raten niedrig halten wollen.

Pkw Leasing

Carcredit ermöglicht schließlich ein günstiges Pkw Leasing. Geleast werden können sowohl Fahrzeuge für den privaten als auch für den beruflichen Bedarf.

Als herstellerunabhängiger Anbieter ist die Direktbank in der Lage, alle Möglichkeiten des Marktes zu nutzen und besonders günstige Leasingverträge anzubieten.

Die Vorteile des Fahrzeugleasings liegen in der Flexibilität der Vertragsgestaltung, wodurch besonders niedrige Monatsraten möglich werden.

Ebenso wie bei Schlussratenkrediten besteht aber der Nachteil, dass Leasing vor allem für Privatpersonen letztlich teurer ist als eine Finanzierung über einen herkömmlichen Ratenkredit.

Über die Risiken bei den verschiedenen Leasingarten wird in einem gesonderten Kapitel informiert.

Carcredit stellt einen speziellen Leasingkalkulator zur Verfügung, mit dem Antragsteller die Kosten berechnen und ein unverbindliches Angebot einholen können.

Kreditantrag, Unterlagen & Auszahlung

Auf eine entsprechende Anfrage hin unterbreitet Carcredit ein kostenloses und unverbindliches Finanzierungsangebot. Voraussetzung ist, dass die Bonitätskriterien erfüllt werden.

Die Finanzierungsanfrage kann online ausgefüllt und versandt werden. Carcredit prüft die gemachten Angaben und schickt dann die Vertragsunterlagen per Post zu.

Dem Vertrag müssen die in dem Anschreiben angeforderten Unterlagen beigefügt werden. Dazu gehört eine Kopie der letzten Gehaltsabrechnung.

Ist das Fahrzeug auf eine Person zugelassen, die nicht Vertragspartner werden soll, muss die den Unterlagen beiliegende Drittbenutzer-Vereinbarung ausgefüllt werden. Benötigt wird außerdem die Kopie des Personalausweises des Drittbenutzers.

Die Zulassungsbescheinigung Teil zwei und eine Kopie des Kaufvertrages müssen innerhalb von vier Wochen nach Kreditauszahlung eingereicht werden.

Soll das Angebot angenommen werden, müssen die unterschriebenen Vertragsunterlagen nach Durchführung eines PostIdent-Verfahrens an die Direktbank zurück versandt werden.

Nach Aussage von Carcredit werden Anträge noch am Tag des Posteingangs (werktags) bearbeitet, und der Finanzierungsbetrag wird in der Regel unmittelbar danach überwiesen.

Im günstigsten Fall ist also die Kreditabwicklung innerhalb von drei Werktagen nach dem Onlineantrag abgeschlossen.

Carcredit: Erfahrungen

Eine Auswertung von Erfahrungsberichten auf Foren und Fachportalen ergibt grundsätzlich ein positives Bild. Überwiegend sind die Kunden mit den Bedingungen der Kfz Finanzierung sehr zufrieden und auch der Service wird gelobt.

Die zusammenfassende Bewertung auf CHECK24 ergibt eine Note von 4.6 /5. Die Bewertungen auf dem Vergleichsportals smava liegen bei einem ähnlichen Wert.

Das unabhängige Bewertungsportal ekomi hat für Carcredit ein Bewertungszertifikat mit 4.9 / 5 erstellt.

Die positive Einschätzung der meisten Kunden wird durch Testergebnisse in Fachpublikationen bestätigt. Carcredit schneidet in der Regel gut ab und kann auf einer Reihe von Auszeichnungen verweisen.

Allerdings gibt es auch negative Erfahrungen mit Carcredit, bei denen es sich aber offensichtlich um Einzelfälle handelt. Manchmal wird der Telefonservice kritisiert, der im Übrigen nicht kostenlos ist.

Darüber hinaus scheint es hin und wieder Probleme zu geben, wenn die Vertragsabwicklung vom üblichen abweicht.

Ein Kreditnehmer berichtet zum Beispiel, dass für die Zusendung des Fahrzeugbriefes zur Aktualisierung der Anschrift bei Umzug eine Gebühr in Höhe von 30 € erhoben wurde.

Veränderungen in den Kreditbedingungen (Höhe des Finanzierungsbetrages, Laufzeit, Ratenhöhe) sind ebenso möglich wie Sondertilgungen oder die vorzeitige Ablösung.

Aber offensichtlich verursachen nachträgliche Änderungen in manchen Fällen Kosten, etwa Vorfälligkeitsentschädigungen.

Sehr positiv zu bewerten ist schließlich der weite Kreditrahmen. Darlehen können bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 € mit Laufzeiten bis zu 96 Monaten beantragt werden.

Kurzes Unternehmensprofil

Carcredit ist der Onlineableger der Santander Consumer Bank. Die Bank gehört zum großen spanischen Finanzdienstleister Banco Santander.

Das jetzt unter dem Namen Santander Consumer Bank bekannte Finanzierungsinstitut wurde bereits 1957 in Mönchengladbach als Finanzierungsgesellschaft für Autos gegründet.

Später wurde das Kreditinstitut als Aktiengesellschaft fortgeführt.

Die Bank ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken. Sie ist als Vollbank auf Finanzdienstleistungen für Konsumenten spezialisiert.

Neben dem Spezialangebot Carcredit ist allgemeines Online Banking und Telefonbanking möglich. In Deutschland werden über 7 Millionen Kunden betreut, und es bestehen 340 Filialen.

Tipp: Carcredit Kfz-Finanzierungen mit Konkurrenzangeboten vergleichen

Wir empfehlen, die Angebote der Spezialbank für herstellerunabhängige Autofinanzierungen mit denen anderer Kreditinstitute zu vergleichen.

Unser Favorit unter den vielen Vergleichsportalen im Internet ist smava. Mit diesem Link können Sie einen Antrag bei smava stellen und sich das für sie günstigste Finanzierungsangebot vorlegen lassen.

Carcredit

Der Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich. Mit dem Vergleich kommt kein Kreditvertrag zustande. Sie allein entscheiden, ob sie das vorgelegte Angebot annehmen möchten oder nicht.

Ein Kreditantrag mit smava lohnt sich besonders aus folgenden Gründen:

Die Finanzierungsangebote von Carcredit sind günstig, aber im Einzelfall kann es für Kunden in bestimmten Lebenssituationen bessere Kreditlösungen mit anderen Banken geben.

Carcredit akzeptiert nicht jeden Kunden. Voraussetzung ist eine Grenzbonität, die Antragsteller nicht immer erreichen.

Schließlich kann die Kreditvergabe bei einem Antrag über smava beschleunigt werden. Kunden können wählen, ob sie das herkömmliche PostIdentverfahren durchführen möchten oder das schnellere Videoident mit Unterlagen Upload.