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Comdirect Kredit Erfahrungen: Stärken & Schwächen

comdirect, eine Marke der Commerzbank, vertreibt Ratenkredite an Bestandskunden zu guten Konditionen, die auch zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen und Renovierungsmaßnahmen genutzt werden können. Neukunden werden direkt zum Commerzbank-Onlinekredit weitergeleitet. Alle Kredite werden augenscheinlich direkt von der Commerzbank vergeben.

Der comdirect Kredit kann über Beträge zwischen1.500 € und 80.000 € abgeschlossen werden. Die Bank bietet besonders lange Laufzeiten bis zu 96 Monaten an.

Sondertilgungen während der Laufzeit sind kostenlos, sofern ein Restbetrag in Höhe von nur einem Euro verbleibt. Vorzeitige Gesamtablösungen lösen jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung aus.


comdirect Kredit: Konditionen

Comdirect informiert auf der Produktseite für Ratenkredite über Zinskonditionen nur unzureichend. Ein Zinsrahmen wird nicht dargestellt. Angegeben werden lediglich die Minimalzinsen. Sie betragen 1,99 % effektiv und gelten offensichtlich nur für kurze Laufzeiten bis zwölf Monate. Zinsen sind abhängig von der Laufzeit und von der Bonität.

Andere Zinssätze findet man erst, wenn man nach Ausfüllen des Rechners Angebotsdetails anfordert.

Kommuniziert wird ein repräsentatives Beispiel:

Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins 6,99 % p. a., gebundener Sollzins 6,78 % p. a., Laufzeit 60 Monate, Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, 60 Monatsraten zu 196,95 Euro, Gesamtbetrag 11.817,29 Euro. Darlehensgeber ist die Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main.

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Vorteile

  • Akzeptable Durchschnittszinsen
  • Ratenpause möglich.
  • Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung. 
  • Gut erreichbarer, kompetenter Kundenservice.
  • Einfache Kreditanfrage 

Nachteile

  • Kredit direkt von der comdirect nur für Bestandskunden.
  • Neukunden werden gleich zur Commerzbank weitergeleitet.
  • Vorzeitige Ablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Kreditangebot nicht für Selbstständige.

Kreditvoraussetzungen

Kreditinteressenten müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllen:

  • Sie müssen Bestandskunden bei comdirect sein, beispielsweise über ein Konto oder über ein Depot verfügen.
  • Antragsteller müssen volljährig sein und den Hauptwohnsitz in Deutschland unterhalten. Verfügen Sie über kein Konto bei comdirect, muss ein anderes deutsches Konto vorhanden sein.
  • Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Ruheständler.
  • Antragsteller befinden sich seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis.
  • Ein befristetes Arbeitsverhältnis reicht, wenn das Arbeitsverhältnis über die Laufzeit des Kredits andauert.
  • Es dürfen keine negativen Merkmale bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA vorliegen.

Neukunden können sich direkt an die Commerzbank wenden oder während der Kreditanfrage zunächst ein Konto oder ein Depot bei comdirect einrichten.

Erforderliche Unterlagen

comdirect benötigt zwei aktuelle Gehaltsnachweise. Beamte müssen eine Kopie der aktuellen Besoldungsmitteilung, Rentner die letzte Bescheinigung über die Ruhegehaltsbezüge einreichen.

Verfügen Sie über ein Gehaltskonto bei der comdirect, sind weitere Unterlagen nicht erforderlich. Führen Sie das Gehaltskonto bei einer anderen Bank, dann benötigt comdirect die Kontoauszüge der letzten acht Wochen.

Sie benötigen für den Kreditantrag also nur relativ wenige Nachweise. Beim Autokredit bleibt die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) in Ihrem Besitz.

comdirect Kredit beantragen (Bestandskunden)

Der comdirect Kredit wird ausschließlich online beantragt. Die Kreditanfrage startet mit dem comdirect Kreditrechner.

Comdirect Kredit Rechner

Nach Eingabe des Wunschbetrags und der Laufzeit erscheinen Angaben zu den Kosten, der Monatsrate und dem Zinssatz.

Diese Angaben sind realistisch, da die Zinsen bonitätsunabhängig erhoben werden.

Mit einem Klick auf „Jetzt Privatkredit abschließen“ geht es weiter zum Online-Banking.

Comdirect online Kreditanfrage

Neukunden können ein Konto eröffnen oder ein Depot einrichten. Sobald die Einrichtung abgeschlossen ist, erhalten sie Zugang zum Online-Banking und Kredite können beantragt werden.

Sofort nach dem Einloggen in Ihren Kundenbereich erhalten Kunden eine unverbindliche Einschätzung, ob und inwieweit der Kreditwunsch realisiert werden kann.

Kreditinteressenten können nun die übersandten Unterlagen ausdrucken, unterschreiben und zusammen mit den angeforderten Unterlagen per Post an die Bank senden.

Ein Postidentverfahren erübrigt sich. Denn Ihre Identität ist als Bestandskunden bekannt.

Nach Eingang der Unterlagen bei comdirect wird der Kreditantrag nochmals geprüft und es findet eine abschließende Bonitätsprüfung statt. Danach wird die Kreditsumme auf das angegebene Konto überwiesen.

Antragsbearbeitung und Auszahlungsdauer

Die vorläufige Kreditzusage unmittelbar nach dem Einloggen in den Kundenbereich ist sicherlich positiv zu bewerten.

Warum das digitale Verfahren daraufhin nicht fortgesetzt wird, wenigstens mit einem Unterlagen-Upload und einer digitalen Unterschrift, bleibt das Geheimnis von comdirect.

Ein digitaler Kreditabschluss könnte die Darlehensvergabe deutlich beschleunigen.

Mit dem gegenwärtigen Verfahren wird es wenigstens eine Woche dauern, bevor Kreditnehmer über den genehmigten Betrag verfügen können. Die Bank selbst spricht von einigen Tagen Bearbeitungszeit. Hinzu kommen die Postlaufzeiten.

Eine schnellere Kreditbearbeitung verspricht der digitale Online-Kredit der Commerzbank. Auf der Produktseite des comdirect-Kredits finden Kunden einen entsprechenden Link.

Kredit für Selbstständige?

Der comdirect Sofortkredit steht Freiberuflern und Gewerbetreibenden nicht zur Verfügung. Selbstständige finden aber mit Vergleichsportalen wie Verivox günstige Ratenkredite zur privaten Verwendung.

Kredit für Rentner?

Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt. Ein Höchstalter wird allerdings nicht angegeben. Gegebenenfalls ist eine Nachfrage beim Kundendienst sinnvoll.

Kredit für Auszubildende & Studenten

Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen aus einer Beschäftigung oder als Ruheständler. Studenten und Auszubildende sind deshalb nicht antragsberechtigt.

Kredit ohne SCHUFA?

Auskünfte aus Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA sind zwingender Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung. Ein Kredit ohne SCHUFA ist schon aus diesem Grund nicht möglich.

Kredite ohne SCHUFA bis zu Beträgen in Höhe von 7.500 € oder Kredite mit niedrigerer Bonität erhalten Interessenten bei Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo.

Sondertilgung

comdirect räumt ein großzügiges Recht auf kostenlose Sondertilgung ein, dass jederzeit ausgeübt werden kann. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben, solange der verbleibende Betrag mindestens ein Euro beträgt.

Ist der Restbetrag geringer, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und verringern damit die Kosten des Kredits.

comdirect Kredit vorzeitig ablösen

Eine vorzeitige Gesamttilgung hingegen ist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Die Entschädigung beträgt 1 % bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen

Ratenpausen sind nicht Bestandteil des Kreditangebots, können aber individuell vereinbart werden. Ratenpausen & Ratenänderungen sind kostenpflichtig. Die Gebühr beträgt 5,90 €.

Kredit aufstocken

Kann ein comdirect Kredit aufgestockt werden?

Der comdirect Privatkredit kann bis zur Maximalsumme in Höhe von 50.000 € während der Laufzeit aufgestockt werden. Besondere Wartezeiten sind offenbar nicht vorgesehen.

Der Kreditantrag kann online gestellt werden. Angefragt werden muss die Gesamtsumme (Restkredit zuzüglich weiterer Kreditbedarf). Der Verwendungszweck ist „Ablösung anderer Kredite“. Fordern Sie mit der Kreditanfrage ein Ablöseformular an.

comdirect prüft Ihre Bonität erneut nach den Richtlinien für den Abschluss eines Neuvertrages. Die Prüfung umfasst also sowohl eine erneute SCHUFA Anfrage als auch eine wirtschaftliche Kreditwürdigkeitsprüfung.

Mit dem comdirect Kredit umschulden

Der Ratenkredit der comdirect eignet sich zur Umschuldung bestehender Kredite anderer Banken und teurer Dispositionskredite.

Die Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Benötigt werden Angaben zum Restkredit und zur Fremdbank. Zusätzlich ist eine Ablösevollmacht erforderlich.

Restschuldversicherung

Kunden können im Rahmen der Kreditaufnahme eine Restschuldversicherung abschließen. Der Abschluss ist optional. Drei Versicherungspakete stehen zur Auswahl:

  • Einfachschutz: Versicherung gegen Tod mit einer Risikolebensversicherung
  • Doppelschutz: Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung
  • Komplettschutz: Arbeitslosigkeit-, Arbeitsunfähigkeit- und Risikolebensversicherung.

Restschuldversicherungen verteuern Kredite. Auf der anderen Seite ist der Versicherungsschutz wegen Ausschlusstatbestände häufig lückenhaft. Das sind die Gründe, weswegen Verbraucherschützer diesen Versicherungen skeptisch gegenüberstehen.

comdirect Kredit abgelehnt: Alternativen

comdirect lehnt Kredite ab, wenn entweder die Vergabevoraussetzungen nicht erfüllt sind oder die Bonität nach den Richtlinien der Bank nicht ausreicht.

Meistens ist eine schwache SCHUFA nicht der Ablehnungsgrund, sondern das frei verfügbare Einkommen ist nach Auffassung der Bank zu gering, um die Kreditraten bedienen zu können. In diesen Fällen sollte eine Anpassung des Kreditbetrages und/oder der Laufzeit in Erwägung gezogen werden.

Lehnt comdirect eine Kreditvergabe endgültig ab, können Kreditchancen mit Vergleichsportalen wie Verivox oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Creditolo ausgelotet werden.

Zuvor ist es aber empfehlenswert, die eigene Bonität nochmals einzuschätzen. Mit dem kostenlosen Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de kann ermittelt werden, ob der gewünschte Kredit zum Einkommen passt. Der kostenlose SCHUFA Score-Simulator eignet sich gut zur Einschätzung der Scorewerte.

Kundenservice

comdirect bietet drei Kontaktmöglichkeiten:

  • Hotline: 04106 – 708 25 00
  • Kontaktformular auf der Produktseite
  • Live-Chat

Die Kundenbetreuer sind rund um die Uhr erreichbar, 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.

Ist die Produktseite benutzerfreundlich?

Die Produktseite für den Privatkredit ist übersichtlich und einfach zu navigieren. Die wesentlichen Produktmerkmale werden klar dargestellt.

Das gilt auch für die Zinsstaffel und das repräsentative Beispiel. Kunden werden nicht im Unklaren darüber gelassen, wie hoch der bonitätsunabhängige Zinssatz bei einem bestimmten Kreditbetrag ist.

Der Kreditrechner ist einfach zu handhaben und informiert Kreditinteressenten genau über die zu erwartenden Belastungen.

Die Produktseite für den comdirect Kredit beschreibt zudem kurz aber präzise die einzelnen Arbeitsgänge, bis der Kredit ausgezahlt wird.

Im FAQ Katalog werden einige wichtige Fragen klar beantwortet. Allerdings nicht alle. So muss man lange suchen, bis man entdeckt, ob eine Kreditaufstockung möglich ist und wie sie gehandhabt wird.

Ebenso lange suchen müssen Nutzer der Webseite das Preis- und Leistungsverzeichnis. Insoweit ist der Aufbau der Webseite nicht sehr verbraucherfreundlich.

Das comdirect Kreditportfolio

Privatkredit

Der in diesem Beitrag genauer beschriebene Privatkredit zur freien Verwendung, beispielsweise zur Kreditumschuldung, als Autokredit oder als Darlehen zur Finanzierung von Renovierungsmaßnahmen. Zur Autofinanzierung kann ein herkömmlicher Ratenkredit oder Schlussratenkredit abgeschlossen werden.

Wertpapierkredit

Der variabel verzinste Wertpapierkredit mit Verpfändung Ihres Wertpapierdepots bei der comdirect. Der Kredit kann beliebig eingesetzt werden. Zinssatz: gegenwärtig 4,50 % effektiv nur auf den in Anspruch genommenen Teilbetrag, flexible Rückzahlung, Kreditvergabe ab 3000 € Depotvolumen.

Intraday Kredit

Der Intraday Kredit zur Bereitstellung von Liquidität für den untertägigen Wertpapierhandel. Keine Zinsen, aber Rückzahlung am Tag der Inanspruchnahme bis 19:00 Uhr. Der Kreditrahmen errechnet sich mit einem Multiplikator aus der Höhe des Guthabens auf Ihrem Verrechnungskonto sowie aus dem Beleihungswert Ihres Depots.

3-Raten-Service

Der 3-Raten-Service im Zusammenhang mit der comdirect Visa-Karte ist eine Art Stundungsvereinbarung gegen ein fixes Entgelt in Höhe von 4,90 € bis 19,90 € gestaffelt nach dem jeweiligen Betrag. Ein Raten-Service pro Monat kann kostenlos in Anspruch genommen werden. Kaufbeträge können so in drei Raten aufgeteilt werden. Der Service kann ab einem Einkaufswert von 300 € bis zu 10.000 € direkt nach der Bezahlung mit der Kreditkarte in Anspruch genommen werden.

 Baufinanzierung

Die comdirect Baufinanzierung in Kooperation mit über 400 Finanzierungspartnern mit projektbezogenen, laufzeitabhängigen und bonitätsunabhängigen Zinssätzen. KfW-Förderungsmaßnahmen können einbezogen werden. Anschlussfinanzierungen sind möglich. Auch einsetzbar für größere Modernisierungsmaßnahmen mit einem Finanzierungsbedarf ab 50.000 €.

comdirect Kredit Erfahrungen: Was berichten Kunden?

Die Mehrzahl der Kunden schätzt comdirect positiv ein. Dies gilt auch für die Kreditvergabe.

Auf Bewertungsportalen und Foren wird über einen freundlichen und kompetenten Kundendienst berichtet. Kreditnehmer sind mit den Konditionen zufrieden und loben die schnelle Bearbeitung der Kreditanfrage.

Das Geld werde tatsächlich innerhalb kürzester Zeit nach Einreichung der Kreditunterlagen ausgezahlt.

Die App, mit der Finanzdienstleistungen verwaltet werden können, wird von Nutzern mit gut bewertet.

 Google vergibt die Gesamtnote 4.2 / 5. Ausgewertet wurden 19.073 Erfahrungsberichte.

Bei Apple erhält die App die Gesamtnote 4.7 / 5. Ausgewertet wurden 70.593 Berichte.

Fachzeitschriften haben comdirect gute Noten ausgestellt. Die Qualitätssiegel beziehen sich allerdings nicht ausschließlich auf Kredite.

Euro hat in der Ausgabe 05/2022 den Kundenservice von 32 Geldinstituten getestet. Comdirect wurde Testsieger.

Das gleiche Magazin zeichnete comdirect als beste Direktbank Deutschlands aus.

Fazit zum comdirect Ratenkredit

Das Kreditangebot richtet sich ausschließlich an Bestandskunden. Neukunden werden direkt an die Commerzbank verwiesen oder müssen zunächst eine andere Finanzdienstleistung abschließen.

Im Vergleich zu Krediten anderer Direktbanken ist der comdirect Kredit Durchschnitt. Vor allem Kunden mit ausgezeichneter bis guter Bonität können bei der Konkurrenz bessere Angebote erhalten. Dies trifft besonders für Kreditbeträge bis 30.000 € zu.

Günstige Kreditbanken