Der Commerzbank Autokredit ist eine Darlehensvariante, die die Bank Privatkunden neben dem Ratenkredit und der Baufinanzierung anbietet. Die bonitätsabhängigen Zinssätze starten bei 1,99 %. Kreditinteressenten können unter Beträgen von 1.500 € bis 50.000 € und Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 96 Monaten wählen.
Die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II ist nicht erforderlich. Aber vorzeitige Tilgungsmaßnahmen lösen immer eine Vorfälligkeitsentschädigung aus.
Die Konditionen des Commerzbank Autokredits
Die Konditionen sind bonitäts- und laufzeitabhängig.
Kreditmerkmale:
- Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 80.000 €
- Laufzeiten: 12 bis 96 Monate
- Gebundener Sollzins: ab 1,97%
- Effektiver Minimalzins: 1,99 %
- Effektiver Maximalzins: keine Angaben
Repräsentatives Beispiel:
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
- Laufzeit: 60 Monate
- Gebundener Sollzins:6,78 %
- Effektiver Jahreszins: 6,99 %
- Monatsrate: 196,95 €
- Gesamtbetrag: 11.817,29 €
Darlehensgeber: Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main.
Jetzt den Commerzbank Autokredit mit bis zu 20 Konkurrenzangeboten vergleichen und Top-Zinssätze sichern!
Vorteile
Nachteile
Kreditvoraussetzungen
Antragsteller müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllen:
- Antragsberechtigt sind volljährige natürliche Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland (Steuerinländer).
- Antragsberechtigt sind volljährige natürliche Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland (Steuerinländer).
- Sie müssen über ein regelmäßiges, ausreichendes Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis, einem Beamtenverhältnis oder aus Ruhestandsbezügen verfügen.
- Erforderlich ist handeln in eigenem Interesse und zu privaten Zwecken.
Voraussetzung ist schließlich eine ausreichende Bonität. Negative SCHUFA Eintragungen werden eine Kreditvergabe ausschließen.
Erforderliche Unterlagen
Unterhalten Kreditinteressenten ein Gehaltskonto bei der Commerzbank, sind keine Unterlagen erforderlich.
Sonst werden folgende Unterlagen für den Kreditantrag benötigt:
- Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass sowie ein weißes Blatt Papier für die Unterschriftprobe.
- Kontoauszüge der letzten drei Monate und des laufenden Monats (ab 15.000 €).
- Gehaltsnachweis der letzten beiden Monate.
Sind weitere Unterlagen im Einzelfall erforderlich, teilt die Bank dies im Verlauf des Antragsverfahrens mit.
Verwendungsmöglichkeiten des Commerzbank Autokredits
Der Commerzbank Kfz Kredit bietet umfassende Verwendungsmöglichkeiten: die Finanzierung von Neuwagen und Gebrauchtwagen, PKWs, Motorräder, Wohnmobile und Wohnwagen, aber auch die Finanzierung von Schlussraten abgelaufener Ballonfinanzierungen oder vom Restwert abgelaufener Leasingverträge.
Allerdings finden sich auf der Produktseite keine Angaben darüber, ob es bei gebrauchten Fahrzeugen Altersbeschränkungen gibt und ob auch Oldtimer finanziert werden.
Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief)
Müssen die Zulassungsbescheinigung Teil II und/oder der Kaufvertrag ausgehändigt werden? Die Bank verzichtet auf die Aushändigung des Fahrzeugbriefes.
Es wird aber nicht darüber informiert, ob ein Sicherungsübereignungsvertrag zusätzlich abgeschlossen werden muss.
Kreditinteressenten sollten sich vor einem Antrag beim Kundendienst informieren.
Kreditantrag: Ablauf
Die online Autofinanzierung der Commerzbank kann weitgehend digital abgeschlossen werden.
Nachdem Sie die ausgefüllte Antragsstrecke online abgesandt haben, erhalten Sie in kürzester Zeit ein unverbindliches Angebot mit Sofortzusage der Konditionen. Dieses Angebot ist vorläufig.
Der nächste Schritt ist der Unterlagen-Upload aller Vertragsdokumente nebst Anlagen. Ein Verschicken mit der Post erübrigt sich also.
Danach können Sie sich per App legitimieren (Video-Chat) und den Vertrag über ein genau erklärtes Verfahren mit einer elektronischen Signatur unterzeichnen.
Im letzten Schritt prüft die Bank nochmals die Kreditvoraussetzungen, holt eine Schufaauskunft ein (Kreditauskunft) und schließt den Kreditvertrag mit Ihnen ab, sofern die Bonitätsprüfung positiv ausfällt.
Wünschen Kreditinteressenten einen klassischen Antrag, stellt sich das Verfahren so dar:
- Antragsstrecke ausfüllen, absenden und unverbindliches Angebot mit vorläufiger Sofortzusage abwarten.
- Vertragsunterlagen ausdrucken, Einkommensnachweise beifügen, unterschreiben und zusammen mit dem PostIdent-Coupon versenden.
- Endgültige Bonitätsprüfung abwarten und den bewilligten Betrag erhalten.
Bearbeitungsdauer und Auszahlung
Die Commerzbank verspricht eine schnellstmögliche Überweisung des bewilligten Betrages.
Klassischer Kreditantrag: Unter Berücksichtigung des Postwegs wird die Auszahlung innerhalb von 5 bis 7 Tagen möglich sein.
Digitaler Kreditabschluss: Der bewilligte Betrag wird innerhalb von 1 bis 2 Tagen ausgezahlt und ist kurz danach auf dem Konto des Kreditnehmers.
Sondertilgung & Komplettablösung
Verbraucherdarlehen – Kredite an Privatpersonen zur privaten Verwendung – können jederzeit ganz oder teilweise getätigt werden. Dies ergibt sich aus dem Gesetz.
Allerdings können Banken Vorfälligkeitsentschädigungen erheben. Davon macht die Commerzbank in vollem Umfang Gebrauch.
Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % auf den vorzeitig abgelösten Betrag, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr beträgt, sonst sind es 0,5 %.
Ratenpausen & Ratenänderungen
Laut smava gewährt die Commerzbank Ratenpausen bis zu drei Raten.
Daneben können Ratenpausen und Ratenanpassungen individuell vereinbart werden, wenn Kreditnehmer in eine finanzielle Schieflage geraten.
Die Bank kommuniziert nicht, ob und inwieweit Kosten für Ratenänderungen und Ratenpausen erhoben werden.
Autokredit für Selbstständige?
Freiberufler und Gewerbetreibende können den Commerzbank Ratenkredit nicht beantragen. Alternativen finden Selbstständige mit Kreditvergleichsportalen wie Verivox.
Autokredit für Rentner?
Die Commerzbank vergibt Autokredite an Rentner. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Ob bei der Darlehensvergabe an Rentner Altersbegrenzungen zu beachten sind, ergibt sich aus den Produktbeschreibungen nicht.
Fahrzeugfinanzierung für Studenten und Auszubildende?
Soweit ersichtlich, sind Studenten und Auszubildende nicht antragsberechtigt. Kredite werden nur an fest Beschäftigte vergeben.
Commerzbank Autokredit trotz SCHUFA?
Die Einholung einer Schufaauskunft ist Teil der umfassenden Bonitätsprüfung. Ein Kredit ohne SCHUFA ist bei der Commerzbank deshalb nicht möglich. Gleiches gilt für einen Autokredit trotz SCHUFA, wenn sich aus der Auskunft Negativeintragungen ergeben.
Kredite ohne SCHUFA bis zu 7.500 € sind eine Alternative. Diese Kreditprodukte werden von einer Liechtensteiner Bank vergeben und von seriösen Kreditvermittlern wie Creditolo oder Bon-Kredit vermittelt.
Beide Finanzdienstleister verhelfen darüber hinaus Kunden mit Bonitätsproblemen in vielen Fällen zu Autofinanzierungen mit angemessenen Konditionen.
Commerzbank Autokredit abgelehnt – Alternativen
Banken prüfen die Bonität nach unterschiedlichen Maßstäben. Hat die Commerzbank den gewünschten Autokredit abgelehnt, kann deshalb eine andere Bank zur Kreditvergabe bereit sein. Am besten schaut man sich mit einem Kreditvergleich oder einemKreditvermittler wie Bon-Kredit nach Alternativen um.
Eine Kreditablehnung ist aber immer Anlass, die eigene Bonität nochmals zu überprüfen. Mit dem Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de kann ermittelt werden, ob die Rate des gewünschten Kredits zum Budget passt. Der SCHUFA Score-Simulator ermöglicht einen Überblick darüber, wie die Wirtschaftsauskunftei die Bonität einschätzt.
Gegebenenfalls sollten Kreditbeträge und Laufzeiten vor einer erneuten Kreditanfrage angepasst werden
Kontakt zum Kundendienst
Der Kundendienst der Commerzbank ist für Online-Kunden erreichbar:
- In der nächsten Filiale (Terminanfrage online per Kontaktformular)
- Per Hotline: 069 / 5 8000 7149
- Mit einer telefonischen Terminanfrage: 069 / 5 8000 8000
- Mit einer Terminanfrage per Kontaktformular über die Webseite
Commerzbank Autokredit Erfahrungen & Bewertung
Die Erfahrungen mit dem Kundenservice und dessen Kompetenz und Freundlichkeit sind ganz überwiegend gut.
Die meisten Kunden sind auch mit der Commerzbank recht zufrieden. Allerdings beziehen sich die meisten Berichte auf andere Finanzdienstleistungen und nicht auf Kredite.
Da die Commerzbank die Online Kreditprodukte bis vor kurzem nicht einem breiten Publikum in Zusammenarbeit mit Vergleichsrechnern anbietet, gibt es zu den Darlehen nur sehr wenige Erfahrungsberichte.
Häufig geht es dabei um schlechte Zinskonditionen, verzögerte Kreditauszahlung und Probleme bei der Kreditablösung mit der Vorfälligkeitsentschädigung.
Unseres Erachtens liegen nicht genügend Erfahrungsberichte von Kunden vor, um daraus realistische Beurteilungen ableiten zu können.
Das Zinsangebot erscheint für einen Filialkredit besonders attraktiv. Online Autokredite sind aber im Schnitt günstiger als solche, die bei der Hausbank in einer Filiale abgeschlossen werden.
Verglichen mit anderen Online Autokrediten ist das Zinsangebot für die meisten Kunden nicht attraktiv. Nur Kunden mit guter Bonität erhalten Zinsen, die besser sind als bei den meisten Direktbanken.
Ein entscheidender Nachteil des Commerzbank Kredits zur Autofinanzierung ist die mangelnde Flexibilität. Sehr oft wird ein Fahrzeug ausgewechselt, bevor die Laufzeit eines bestehenden Kredits abgelaufen ist.
Der vorhandene Kredit wird dann meistens mit der neuen Finanzierung zusammengefasst und abgelöst.
Dies geschieht vor allem bei zweckgebundenen Autokrediten, weil die Sicherungsübereignung an die Bank eine Veräußerung des Fahrzeugs ohne Ablösung nicht möglich macht.
Vorfälligkeitsentschädigungen stellen in solchen Fällen eine zusätzliche Belastung dar und verringern einen möglichen wirtschaftlichen Vorteil, wenn der neue Kredit günstiger als das bestehende Darlehen ist.