Commerzbank Kredit vorzeitig ablösen & umschulden

Ein Commerzbank Kredit lässt sich jederzeit ganz oder teilweise ablösen. Allerdings verlangt die Bank Vorfälligkeitsentschädigungen in Höhe von 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe, wenn die Restlaufzeit noch mehr als ein Jahr beträgt, sonst 0,5 %.

Umgekehrt kann sich die Umschuldung eines anderen Darlehens in einen Commerzbank Kredit lohnen, sofern Sie über eine sehr gute bis gute Bonität verfügen. Dann kommen Ihnen die günstigen Zinsen zugute, die das Kreditinstitut für diese Kundengruppe anbietet.

Commerzbank Kredit ablösen: das Wichtigste

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Commerzbank Kredit vorzeitig ablösen: Schritt für Schritt

Ob Sie mit Eigenmitteln einen Commerzbank Kredit vorzeitig ablösen möchten oder eine Kreditumschuldung planen, immer benötigen Sie Informationen von der Commerzbank.

Wie hoch ist die Ablösesumme genau? Wie wird die Kreditablösung durchgeführt?

Sie können die Kreditablösung selbst durchführen. Fast alle Banken bieten aber einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Dazu benötigt das neue Kreditinstitut Angaben zum bestehenden Restkredit unter Angabe der IBAN und eine Ablösevollmacht. Die IBAN finden Sie in den Auszügen ihres Kreditkontos oder in den Kreditunterlagen.

Tipps:

Eine Umschuldung lohnt sich nur wirklich, wenn die Restlaufzeit des bestehenden Kredits länger als ein Jahr und die Zinsdifferenz zwischen Restkredit und Umschuldungskredit nicht nur ein paar Zehntelprozentpunkte, sondern wenigstens 1 % beträgt.

Achten Sie darauf, dass Ihnen eventuell der Bank überlassene Unterlagen wieder ausgehändigt werden (Sicherungsübereignungsverträge, Zulassungsbescheinigung Teil II beispielsweise).

Nach Eingang des Ablösebetrages muss die Santander Bank eine Ablösebescheinigung ausstellen und zusenden. Achten Sie darauf, dass Sie die Ablösebescheinigung tatsächlich erhalten und heben Sie das Dokument zusammen mit den Kreditunterlagen vier Jahre auf.

Umschuldungsrechner zur Ermittlung von Einsparungen

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Commerzbank?

Welche Vorfälligkeitsentschädigungen höchstens verlangt werden können, ist für Verbraucherdarlehen im Gesetz genau vorgeschrieben:

• Beträgt die Restlaufzeit länger als ein Jahr, dürfen Banken 1 % auf den vorzeitig abgelösten Betrag verlangen.
• Bei einer Restlaufzeit von einem Jahr oder kürzer reduziert sich die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 % des abgelösten Betrages.

Aus dem FAQ Bereich geht hervor, dass die Commerzbank genau diese Vorfälligkeitsentschädigungen verlangt, wenn Kredite vorzeitig ganz oder teilweise getilgt werden.

Beispiele zur Umschuldung und Kreditablösung

Mit den folgenden Beispielen wird zunächst der Einfluss der Restlaufzeit auf mögliche Einsparungen verdeutlicht.

Außerdem zeigen wir, wie Sie Umfinanzierungen unterschiedlich ausgestalten können.

Zunächst zum Thema Restlaufzeit:

Ein Kredit in Höhe von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten und einem Zinssatz von 4 % soll umfinanziert werden. Die Monatsrate beträgt 272,72 €.

Der Zinssatz des neuen Kredits wird mit 2,50 % angegeben. Der Restkredit kann nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden.

Beispiel 1: Restlaufzeit 48 Monate, Höhe des Restkredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung 12.095,51 €.

Bleiben Laufzeit und Kreditbetrag unverändert, beträgt die Rate nur noch 267,71 € und die Ersparnis beläuft sich auf 240,48 €.

Beispiel 2: Restlaufzeit 12 Monate, Restkredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung 3.204,03 €.

Die Zinsersparnis in Höhe von 9,31 € ist kaum erwähnenswert.

Trotz eines Zinsunterschieds von 1,5 % lohnt sich eine Kreditumschuldung nicht.

Beispiele für Umschuldungsvarianten, mit denen verschiedene Zwecke verfolgt werden können:

Ein Kredit über 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten und einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7 % soll umgeschuldet werden. Die Restlaufzeit beträgt 48 Monate, der Restbetrag 12.570,16 €.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss berücksichtigt werden.

Der Umschuldungskredit wird zu einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,8 % angeboten.

1. Die Laufzeit beider Kredite soll gleich sein (48 Monate):

Wird im Rahmen der Umschuldung die Laufzeit nicht verändert, beträgt die Zinsersparnis 683,04 €, da sich die Monatsrate auf 283,53 € verringert.

2. Die Monatsrate wird gegenüber der Monatsrate des bestehenden Restkredits nicht verändert:

Die Zinsersparnis ist mit 878,19 € höher als im ersten Beispiel denn wegen des geringeren Zinssatzes verursacht die unveränderte Monatsrate eine schnellere Tilgung.

Das Rechenbeispiel ergibt eine gebrochene Laufzeit. Solche Laufzeiten vereinbaren Banken nicht.

Viele Kreditinstitute akzeptieren aber Laufzeiten in Monatsintervallen. Schließen Sie einen Kredit bei diesen Banken ab, können Sie beispielsweise Laufzeiten von 45 Monaten oder 46 Monaten vereinbaren.

3. Rate und Laufzeit werden gegenüber dem Restkredit nicht verändert:

Bleiben Raten und Laufzeiten gegenüber dem abzulösenden Kredit unverändert, erhöht sich der Betrag des Umschuldungskredits.

Im Beispiel können Sie sich 650,04 € auszahlen lassen.

4. Die Kreditrate des Umschuldungskredits soll nur 150 € betragen:

Die deutliche Absenkung der Monatsrate verursacht eine längere Laufzeit und damit höhere Kreditkosten.

Nicht jede Absenkung der Monatsrate führt jedoch zu höheren Gesamtkosten gegenüber dem ursprünglichen, abzulösenden Kredit.

Beispiel: Die Monatsrate wird nur auf 220 € verringert.

Die Laufzeit verlängert sich zwar auf 63,71 Monate gegenüber 48 Monaten beim Restkredit. Aber Sie erzielen wegen des geringeren Zinssatzes dennoch eine Einsparung in Höhe von 487,85 € (1.320,23 € Gesamtkosten gegenüber 1.818,08 €).

Je deutlicher die Zinsdifferenz ausfällt, desto geringer kann die Monatsrate sein, ohne dass zusätzliche Zinskosten entstehen.

Für die Beispielrechnungen haben wir zwei kostenlose Tools aus dem Internet genutzt: den Umschuldungsrechner von Test.de und den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.

Fast alle Kreditinstitute sehen einen kostenlosen Umschuldungsservice vor.

Damit die neue Bank den Commerzbank Kredit ablösen kann, werden eine Ablösevollmacht, sowie gegebenenfalls Angaben zum Kreditkonto und/oder zum genauen Ablösebetrag benötigt.

Günstige Umschuldungskredite von Direktbanken

Welche Bank Ihnen das beste Angebot für einen Umschuldungskredit unterbreitet, erfahren Sie definitiv erst nach Abschluss eines Kreditvergleichs.

Die beispielhafte Aufzählung beinhaltet Kreditinstitute, die für günstige Konditionen bekannt sind:

Kredit umschulden mit der Postbank

Umschuldungskredite der Ikano Bank

Umschulden mit der Targobank

Creditplus Umschuldungskredit

Umschulden mit der norisbank

Commerzbank Kredit vorzeitig ablösen mit eigenem Geld

Sie verfügen über einen größeren Geldbetrag? In diesem Fall stellt sich die Frage, ob eine Kreditablösung anstelle einer Geldanlage sinnvoll ist.

Wirtschaftlich rechnet sich eine Ablösung mit Eigenmitteln, wenn die Renditen einer bestehenden oder geplanten Kapitalanlage geringer sind als die Zinskosten des abzulösenden Darlehens.

Nicht immer trifft dies zu. Zudem kann es unter bestimmten Umständen sinnvoller sein, eine Geldanlage nicht zur Kreditablösung zu verwenden, selbst wenn sich dies rechnen würde. Beispiele:

Die Auflösung einer Kapitalanlage in festverzinsliche Wertpapiere, Spareinlagen und in konservative Lebensversicherungen zur Kreditablösung wird sich fast immer rechnen.

Aktienanlagen oder Mischfonds können hingegen Renditen erwirtschaften, die höher sind als der effektive Jahreszinssatz eines Commerzbank Kredits.

Mit einer Geldanlage in Aktien beispielsweise können Sie langfristig im Schnitt mit einer Rendite in Höhe von 5 % bis 8 % rechnen.

Einen Kredit mit einem Commerzbank Kredit umschulden

Der Commerzbank Ratenkredit ist gegenwärtig günstig. Vor allem Kunden mit bester und guter Bonität profitieren von niedrigen Zinsen.

Deshalb eignet sich der Commerzbank Kredit auch zur Umschuldung von Darlehen anderer Banken, die mit höheren Zinsen abgeschlossen worden.

So gehen Sie vor:

Ist dies der Fall, dann nehmen Sie das Angebot der Commerzbank an.

Die Bank erledigt die Umschuldung für Sie kostenlos und zahlt einen eventuell verbleibenden Betrag an Sie aus.

Für den Umschuldungsservice benötigt die Commerzbank den Ablösebetrag des bestehenden Kredits nebst IBAN und Ablösevollmacht.