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Consors Finanz Kredit Erfahrungen & Test

Consors Finanz ist eine Marke der BNP Paribas S. A. Niederlassung Deutschland unter der hauptsächlich Konsumentenkredite an Privatpersonen vertrieben werden, die online oder bei einem Händler abgeschlossen werden können.

Der Consors Finanz Kredit wird im Internet in verschiedenen Varianten zu unterschiedlichen Konditionen angeboten. Auf den meisten Vergleichsportalen findet man Kreditbeträge ab 3.000 € bis zu 50.000 €. Kunden können unter Laufzeiten von sechs Monaten bis 96 Monaten wählen. Der bonitätsabhängige Zinssatz startet mit 2,37 %.

Sondertilgungen sind teilweise kostenlos, während vorzeitige Gesamtablösungen eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen.

Die Konditionen des Consors Finanz Kredits

Die Konditionen sind bonitätsabhängig.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 3.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeit: 6 Monate bis 96 Monate
  • Gebundener Sollzins: 2,34 % bis 6,30 %
  • Effektiver Jahreszinssatz: 2,37 % bis 6,49 %

Repräsentatives Beispiel:

  • Kreditbetrag: 20.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 4,10 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,17 %
  • Monatliche Rate: 274,23 €
  • Gesamtbetrag: 23.035,32 €

Darlehensgeber: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland Schwanthalerstr. 31, 80336 München

Consors Finanz Kredit

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Vorteile

  • Niedriger Zinssatz bei guter Bonität
  • Laufzeiten von 6 bis 96 Monaten
  • Sondertilgungen teilweise kostenlos
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung
  • Auch für Personen mit niedriger Bonität

Nachteile

  • Keine kostenlose Gesamttilgung
  • Kredit für Selbstständige nicht verfügbar

Consors Finanz Kredit Voraussetzungen

Für den Consors Finanz Kredit gelten die folgenden Voraussetzungen:

  • Antragsteller sind volljährig und haben ihren Hauptwohnsitz in Deutschland.
  • Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Rentner/Pensionär.
  • Antragsteller sind seit mindestens sechs Monaten beim Arbeitgeber beschäftigt und befinden sich außerhalb der Probezeit.
  • Das Beschäftigungsverhältnis ist unbefristet oder dauert bei einer Befristung mindestens bis zum Ende der Kreditlaufzeit.
  • Der Antrag wird für eigene Rechnung und auf eigenem Namen gestellt. Wird ein Kredit für Dritte beantragt, muss dies angegeben werden.
  • Bei gemeinsamem Kreditantrag: die Antragsteller leben unter der gleichen Adresse und wenigstens ein Antragsteller verfügt über ein regelmäßiges Einkommen.

Das Mindesteinkommen beträgt 600 €. Allerdings können mit geringem Einkommen nur kleine Kreditbeträge beantragt werden, beispielsweise Händlerkredite.

Erforderliche Unterlagen

Benötigt wird eine Gehaltsabrechnung aus dem letzten Monat. Daneben können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein, beispielsweise Kontoauszüge.

Antragsteller werden während der Kreditanfrage darüber informiert, ob und welche zusätzlichen Unterlagen eingereicht werden müssen.

Consors Finanz Kredit beantragen

Interessenten können den Consors Kredit online anfragen und digital abschließen:

  • Antragsstrecke ausfüllen und absenden
  • Vorläufiges Kreditangebot (Sofortzusage) abwarten
  • Videoidentifikation durchführen
  • Vertrag digital unterschreiben
  • Unterlagen zur Bank hochladen
  • Abschließende Prüfung und Kreditauszahlung

Möglich bleibt ein klassischer Kreditabschluss. Wird diese Variante gewählt, müssen die Unterlagen ausgedruckt, unterschrieben und mit der Post versandt werden, nachdem das PostIdent-Verfahren durchgeführt wurde.

Bearbeitungszeit & Auszahlung

Anträge werden nach Eingang der vollständigen Unterlagen sofort abschließend geprüft und entschieden. Die Bank überweist bewilligte Beträge in der Regel einen Tag nach Erhalt der Unterlagen auf das angegebene Konto.

  • Klassische Kreditanfrage: Der Postweg verzögert die Bearbeitung. Bewilligte Beträge werden nach 5 bis 7 Tagen auf dem Konto sein.
  • Digitaler Kreditabschluss: Die Auszahlungsdauer verkürzt sich auf 1 bis 2 Tage, sofern die Unterlagen vollständig hochgeladen wurden.

Kredit für Selbstständige

Das Kreditangebot der Consors Finanz richtet sich nicht an Freiberufler und Gewerbetreibende. Selbstständige finden aber mit Vergleichsportalen wie Verivox günstige Kredite bei anderen Anbietern.

Kredit für Rentner

Rentner und Pensionäre können den Consors Finanz Online-Kredit beantragen. Ein Höchstalter ist nicht vorgesehen. Voraussetzung ist aber ein ausreichendes freies Einkommen, mit dem der Kredit zurückgeführt werden kann.

Kredite für Auszubildende und Studenten

Aus der Produktbeschreibung ergibt sich nicht, ob Auszubildende und Studenten einen Ratenkredit erhalten.

Da die Bank ein Mindesteinkommen von nur 600 € voraussetzt, werden aber wenigstens Händlerkredite möglich sein, sofern Auszubildende und Studenten das Mindesteinkommen erreichen.

Consors Finanz Kredit trotz SCHUFA

Auskünfte bei der SCHUFA und gegebenenfalls bei anderen Wirtschaftsauskunfteien sind Teil der Bonitätsprüfung. Ein Kredit ohne SCHUFA ist ausgeschlossen. Ein Kredit trotz negativer SCHUFA ist grundsätzlich nicht möglich.

Allerdings ist Consors Finanz mit der Übernahme der von Essen Bank auch auf Kredite an Personen mit niedriger Bonität spezialisiert. Leichte SCHUFA-Dellen, wie erledigte, noch nicht gelöschte Negativmerkmale, schließen aber eine Kreditvergabe nicht grundsätzlich aus.

Kreditinteressenten mit schwieriger Bonität können sich zusätzlich an seriöse Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo wenden. Diese Finanzdienstleister vermitteln darüber hinaus Kleinkredite ohne SCHUFA mit Beträgen bis zu 7.500 €.

Kredite ohne SCHUFA werden von einer Liechtensteiner Bank vergeben. Voraussetzung ist ein gutes bis mittleres Einkommen.

Kredit ablösen

Kunden haben die Möglichkeit, einen bestehenden Consors Finanzkredit vorzeitig abzulösen. Allerdings verlangt die Bank die gesetzlich zugelassene Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Entschädigung beträgt 1 % bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Sondertilgungen

Sondertilgungen während der Laufzeit sind in begrenztem Umfang kostenlos zulässig.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird aber berechnet, wenn die aktuelle Sonderzahlung sowie die zuvor in den letzten zwölf Monaten vorzeitig getilgten Beträge insgesamt 80 % des nach letzter vorzeitiger Rückzahlung noch nicht getilgten Nettodarlehensbetrages übersteigen.

Kreditnehmer können wählen, ob mit der Sonderzahlung die Laufzeit verkürzt oder die Monatsrate verringert werden soll.

Laufzeit verlängern

Die Laufzeit des Consors Finanz Kredits kann verlängert werden. In der Regel geschieht dies nach einer Kreditaufstockung oder durch eine Herabsetzung der monatlichen Raten.

Kreditnehmer müssen eine geplante Laufzeitverlängerung mit dem Kundendienst abstimmen. Telefon: 02 03/34 69 58 03.

Kreditraten pausieren & ändern

Kreditnehmer können die Rate jederzeit auf eine gewünschte Höhe anheben. Danach ist eine Senkung allerdings nicht mehr möglich. Die Anhebung der monatlichen Rate kann mit einem Kontaktformular beantragt werden.

Ratenpausen sind einmal jährlich möglich. Sie sind kostenpflichtig. Nach dem gegenwärtig gültigen Preis- und Leistungsverzeichnis sind Gebühren für Ratenverschiebungen von der Gesamtsumme abhängig und betragen zwischen 15 € und 40 €.

Für sonstige Zahlungsplanänderungen (Ratenherabsetzung, Ratenplanänderung) erhebt die Bank 25 €. Zahlungsplanänderungen werden individuell vereinbart, zum Beispiel, wenn finanzielle Engpässe auftreten.

Consors Finanz Kredit aufstocken

Consors Finanz bietet eine Kreditaufstockung an. Zuvor ist eine telefonische Beratung erforderlich: 02 03/34 69. Eine Krediterhöhung ist also nicht einfach online möglich.

Technisch wird eine Kreditaufstockung durch den Abschluss eines neuen Kredits durchgeführt, mit dem der bestehende Restkredit abgelöst wird. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt.

Regelmäßig ist eine erneute Bonitätsprüfung erforderlich. Eine Aufstockung ist höchstens bis zum Maximalbetrag aus der Produktbeschreibung (zum Beispiel 50.000 €) möglich. Voraussetzung ist immer eine ausreichende Bonität.

Umschulden mit dem Consors Finanz Top-Kredit

Der Consors Finanz Kredit eignet sich wegen der günstigen Zinssätze zur Umschuldung und Ablösung bestehender Kredite.

Die Bank bietet darüber hinaus einen speziellen Umschuldungskredit unter der Marke „Top-Kredit“ an.

Der Top-Kredit wird im Rahmen eines individuellen Beratungsgesprächs vergeben, Telefon: 0203 / 34 69 50 88, Montag bis Freitag von 8:30 bis 20:00 Uhr.

  • Kreditbetrag: 1.500 € bis 100.000 €
  • Individuelle Rückzahlungsraten
  • Laufzeit von 6 bis 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszins: ab 6,9 %

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000 €, effektiver Jahreszins: 9,9 %, Sollzinssatz: 9,48 % (fest für die gesamte Laufzeit), monatliche Rate: 209,90 €, Laufzeit: 60 Monate, Gesamtbetrag: 12.594 €.

Beim Top-Kredit übernimmt Consors Finanz kostenlos alle Formalitäten, die mit der Ablösung von bestehenden Krediten verbunden sind.

Restkreditversicherung (Sorglospaket)

Die Restschuldversicherung dient der Übernahme der Monatsrate bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Im Todesfall wird der Restsaldo von der Versicherung ausgeglichen.

Der Abschluss ist optional und hat keinen Einfluss auf die angebotenen Kreditkonditionen.

Verbraucherschützer sind bei Restschuldversicherungen skeptisch. Durch die Prämien erhöhen sich die Kreditkosten – teilweise deutlich. Andererseits lässt der Versicherungsschutz wegen vieler Ausschlusstatbestände oft zu wünschen übrig.

Kredit abgelehnt: Alternativen

Eine Kreditablehnung ist immer ein Anlass, die eigene Bonität nochmals zu überprüfen. Gegebenenfalls ist eine Anpassung des Kreditwunsches durch Verringerung des Kreditbetrages und/oder Verlängerung der Laufzeit erforderlich.

Banken verwenden unterschiedliche Vergaberichtlinien. Deswegen kann trotz der Ablehnung ein Darlehen bei einer anderen Bank möglich sein. Alternativen finden Kreditinteressenten mit Vergleichsportalen wie Verivox oder Check24.

Kontakt zum Kundenservice

Die Bank stellt unter „Service“ im Hilfe-Center einige Onlineformulare zur Verfügung, mit denen beispielsweise Sonderzahlungen oder Ratenänderungen beantragt werden können.

Telefonisch ist der Kundenservice erreichbar unter 02 03/34 69 58 67, Montag bis Freitag von 8:30 bis 20:00 Uhr

ConsorsBank – Consors Finanz: Kurzporträts

Consors Finanz und ConsorsBank sind zwei verschiedene Marken, die beide zur BNP Paribas Deutschland gehören.

Die ConsorsBank ist eine eingetragene Marke der BNP Paribas S. A. Niederlassung Deutschland. Das Kreditinstitut nutzt diese Marke, um in Deutschland Finanzdienstleistungen zu vertreiben.

Unter anderem werden Ratenkredite, Kfz-Leasing in Zusammenarbeit mit einem anderen Unternehmen der BNP Paribas, der ARVAL, und Baufinanzierungen angeboten.

Unter einer weiteren Marke, Consors Finanz, vertreibt die BNP Paribas Konsumentenkredite und bietet in Zusammenarbeit mit Händlern Absatzfinanzierungen an.

In diese Marke hat die Bank die von Essen Bank integriert, ein Kreditinstitut, welches Darlehen auch an Personen mit weniger guter Bonität vergeben hat (Kredite trotz SCHUFA).

Diese Tradition wird jetzt mit der Consors Finanz fortgesetzt.

Die Geschichte der ConsorsBank begann im Jahr 1994 mit der Gründung des Discount-Brokers Consors als Marke der Schmidtbank.

Seit 2002 ist der Finanzdienstleister Teil des französischen Konzerns BNP Paribas. In einem ersten Schritt wurden die beiden Broker Cortal und Consors unter der Firma Cortal Consors S. A. Zweigniederlassung Deutschland zusammengeführt.

Im November 2016 erfolgte die Eingliederung der DAB Bank.

Zunächst kooperierte die ConsorsBank bei der Kreditvergabe mit anderen Banken. Jetzt werden die Darlehen direkt von der PNB Paribas ausgegeben.

Die Kreditvergabe geschieht über das Internet, per App und per Telefon.

Consors Finanz Kredit Erfahrungen & Bewertung

Check24 und Verivox veröffentlichen Erfahrungsberichte von Kunden und bilden aus den einzelnen Bewertungen Gesamtnoten.

Verivox bewertet Zinssatz und Zusatzleistungen mit 4 / 5 und die Bearbeitungszeit mit 5 / 5. 100 % der Kunden würden wieder einen Consors Finanzkredit abschließen.

Check24 fast die Kundenbewertungen aus den letzten zwölf Monaten zur Gesamtnote 4,2 / 5 zusammen.

Das Bewertungsportal TrustPilot bewertet Consors Finanz mit 4,4 / 5, (Hervorragend). Grundlage der Gesamtnote sind 10.265 Kundenberichte.

Focus Money vergab im Jahr 2019 das Qualitätssiegel „Fairste Direktbank“. 17 Direktbanken wurden getestet. Mit „sehr gut“ wurden fünf weitere Anbieter bewertet. Der Test bezog sich aber nicht allein auf Kredite, sondern auf alle von Consors angebotenen Bankdienstleistungen.

Das FAZ Institut zählt Consors Finanz zu Deutschlands besten Finanzdienstleistern und hat ein entsprechendes Qualitätssiegel vergeben. Untersucht wurden über 2000 Finanzdienstleister. Die Erhebung fand im Februar 2022 statt.

Ist der ConsorsBank Kredit günstig oder nicht?

Zwei Kriterien sind für eine Bewertung entscheidend: die angebotenen effektiven Jahreszinssätze und die Flexibilität während der Rückzahlungsphase.

Zur Beurteilung des Zinsangebots greifen wir auf das repräsentative Beispiel zurück, welches die beiden Vergleichsportale Verivox und check24 veröffentlichen. Der 2/3 Zinssatz wird dort mit 4,17 % angegeben.

Im Vergleich zur Konkurrenz ist dieser Zinssatz Durchschnitt. Die aktuellen Durchschnittszinssätze der Bundesbank sind nur geringfügig höher.

Diese betragen zirka 4,34 % für Verbraucherdarlehen mit einer Laufzeit bis zu fünf Jahren und zirka 5,87 % für Kredite mit längeren Laufzeiten.

Das großzügige Sondertilgungsrecht, welches jederzeit ausgeübt werden kann, ist positiv zu bewerten. Gleiches gilt für die Möglichkeit, die Monatsraten während der Laufzeit zu erhöhen.

Mit beiden Maßnahmen können Kreditkosten im Nachhinein eingespart werden.

Allerdings sind Ratenänderungen gebührenpflichtig und eine vorzeitige Gesamtablösung ist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

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