In diesem Beitrag geht es um das Kreditportfolio der Credicom GmbH, einem Kreditvermittler mit Sitz in Berlin, und darum, über welche Credicom Erfahrungen Kunden berichten.
Credicom vermittelt praktisch alle Kreditvarianten von Kleinkrediten bis zu Baufinanzierungen mit Kreditbeträgen von 1.000 € bis zu 300.000 € an alle Kundengruppen, auch an Selbstständige.
Der Kreditvermittler setzt auf individuelle Expertenberatung nicht auf weitgehend automatisierte Prozesse bei der Kreditvermittlung wie Vergleichsportale.
Ein bewilligter Betrag ist zwar nicht „schon morgen auf dem Konto“, aber Kunden haben mit dieser Arbeitsweise die besten Chancen, tatsächlich den günstigsten Kredit mit den gewünschten Zusatzleistungen zu erhalten.
Kreditanfragen sind kostenlos und unverbindlich.
Credicom ist besonders spezialisiert auf Kredite in schwierigen Fällen für Kunden, die wegen Bonitätsproblemen woanders keinen Kredit erhalten haben.
Zum Portfolio gehören auch Spezialkredite ohne SCHUFA mit Beträgen von 3.500 € bis 7.500 €.
Zusatzprodukte wie Fonds, Bausparverträge oder überflüssige Versicherungen werden nicht angeboten. Es gibt keine Vorkasse und keine Hausbesuche von Außendienstmitarbeitern.
Wesentliche Merkmale des Kreditportfolios
Als Kreditvermittler vergibt Credicom selbst keine Kredite. Die Ausgabe von Krediten erfolgt ausschließlich durch Partnerbanken des Finanzdienstleisters.
Die Tabelle zeigt, in welchem Rahmen Credicom Kredite vermitteln kann.
Konditionen
Die Konditionen sind bonitätsabhängig
- Kreditbetrag: 1000 Euro bis 300.000 Euro
- Laufzeit:12 Monate bis 120 Monate
- Sollzins: ab 3,44 %
- Effektiver Jahreszins 3,49 % bis 15,95 %
Repräsentatives Beispiel
- Kreditbetrag: 10.000 Euro
- Laufzeit: 60 Monate
- Sollzinssatz: 5,92 %
- Effektiver Jahreszinssatz: 6,09 %
- Monatsrate: 193 €
- gesamter Zinsaufwand: 1573,98 €
- Gesamtrückzahlung: 11.576,98 €
Zu Credicom gibt es seriöse Alternativen wie die marktführenden Kreditvermittler Bon-Kredit oder Creditolo.
Vorteile
Nachteile
Kreditvarianten bei Credicom
Hier ein kurzer Überblick zu den verschiedenen Kreditarten, die Credicom vermitteln kann.
- Frei verfügbare Ratenkredite
- Zweckgebundene Autokredite
- Umschuldungskredite
- Bau- und Hauskauffinanzierungen auch ohne Eigenkapital.
- Zweckgebundene Renovierungs- und Modernisierungskredite
- Kredite für Selbstständige zur privaten Verwendung
- Beamtenkredite
- Kredite ohne SCHUFA
Kredite ohne SCHUFA Abfrage sind Spezialkredite mit genau vorgegebenen Kreditkonditionen. Einziger Anbieter in Deutschland ist eine Bank aus Liechtenstein, die schufafreie Kredite vornehmlich über Kreditvermittler vertreibt.
Kreditinteressenten können nur wählen zwischen Beträgen in Höhe von 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €. Die Zinssätze liegen gegenwärtig bei knapp über 11 %. Kredite ohne Schufa Auskunft werden in 40 monatlichen Raten zurückgezahlt.
Wirtschaftsauskunfteien werden nicht abgefragt. Aber die Bonität wird geprüft. Um einen schufafreien Kredit zu erhalten, ist wenigstens mittleres Monatseinkommen erforderlich.
Zudem dürfen keine harten Negativmerkmale vorliegen, die sich aus amtlichen Verzeichnissen ergeben wie Vermögensauskunft (früher eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl oder Insolvenz.
Der Spezialkredit ohne SCHUFA Abfrage kann nur allein aufgenommen werden. Gemeinschaftsanträge oder Bürgschaften sind nicht möglich.
Weitere Einzelheiten zum Kredit ohne SCHUFA finden Sie in einem gesonderten Beitrag.
Verschafft Credicom Kredite trotz SCHUFA?
Credicom gilt als Spezialist für Kredite in schwierigen Fällen.
Der Kreditbroker kann Kunden in vielen Fällen Kredite besorgen, selbst wenn die Bonität unterdurchschnittlich oder schlecht ist.
Dies gilt auch, wenn die Hausbank oder andere Direktbanken eine Kreditvergabe bereits abgelehnt haben.
In diesem Zusammenhang wird häufig von Krediten trotz SCHUFA oder trotz negativer SCHUFA gesprochen.
Eine Kreditvergabe bei schwacher Bonität ist aber nicht in jedem Fall ein Selbstläufer. Am ehesten haben Kreditinteressenten in solchen Fällen eine Chance, wenn ein schwacher Kreditscore nicht durch negative Eintragungen verursacht wurde.
Gute Chancen bestehen ebenfalls, sofern das Negativmerkmal erledigt, aber noch nicht gelöscht wurde. Aber selbst bei noch nicht erledigten Negativmerkmalen kann in Einzelfällen die Vergabe eines Ratenkredits möglich sein.
Verfügen Sie über Immobilieneigentum oder planen Sie eine Immobilienfinanzierung, können Sie bei Credicom einen Immobilienkredit abschließen und Altschulden damit ablösen.
Der Immobilienkredit kann trotz negativer SCHUFA und Inkasso aufgenommen werden.
Credicom bietet einen Expertenservice an. Nehmen Sie dieses Angebot in Anspruch, wenn SCHUFA Probleme einer reibungslosen Kreditvergabe eventuell im Wege stehen.
Zusammen mit dem Kreditexperten können Sie Möglichkeiten ausloten, auf welche Weise Sie Ihren Kreditwunsch erfüllen können.
Flexibilität des Angebots: Sondertilgung, vorzeitige Gesamttilgung, Ratenänderungen & Aufstockung
Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind nach den gesetzlichen Regelungen immer möglich. Banken können aber Vorfälligkeitsentschädigungen erheben. Ob dies der Fall ist oder ob auf Entschädigungen verzichtet wird, ergibt sich aus dem jeweiligen konkreten Angebot.
Credicom vermittelt Kredite mit Ratenänderungen, Ratenaussetzung oder Laufzeitverlängerungen. In der Regel ist aber eine individuelle Vereinbarung mit der jeweiligen Bank erforderlich. Ob eine Bank Ratenänderungen gewährt, steht dann in ihrem Ermessen.
Bei Immobilienkrediten sind Vereinbarungen zur Flexibilität in der Rückzahlungsphase häufig sehr komplex. Entsprechende Regelungen müssen individuell vereinbart werden. Immobiliendarlehen können immer nach zehn Jahren mit einer Laufzeit von drei Monaten gekündigt werden.
Fast alle Partnerbanken des Kreditvermittlers vermarkten Restschuldversicherungen zusammen mit der Kreditvergabe. Der Umfang des Versicherungsschutzes und die Kosten ergeben sich aus dem individuellen Kreditangebot der jeweiligen Partnerbank.
Voraussetzungen für die Kreditvergabe
Damit Credicom die Vermittlungstätigkeit aufnehmen kann sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:
Der Mitantragsteller muss über ein regelmäßiges Nettoeinkommen verfügen, sodass die Rückführung des Darlehens sichergestellt ist.
Das regelmäßige Mindesteinkommen soll 601 € betragen. Ausreichend wird ein solches Einkommen allerdings nur für sehr kleine Kredite bzw. Kurzzeitkredite sein.
Banken erwarten Belege zum Nachweis der Einkommensverhältnisse. Welche dies sind, handhaben Banken unterschiedlich.
In der Regel müssen Kopien aktueller Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge ausgehändigt werden.
Einige Banken bieten optional vollständig digitale Kredite mit Kontoblick an. Die Aushändigung von Unterlagen ist dann nicht erforderlich.
Stattdessen gewähren Antragsteller über das Online-Banking einen einmaligen Zugriff auf das Hauptkonto.
Credicom Kreditanfrage: der Ablauf
Während des Antragsverfahrens stellen Partnerbanken Konditionenanfragen bei der SCHUFA und gegebenenfalls bei anderen Wirtschaftsauskunfteien.
Diese Anfragen sind für Sie selbst sichtbar, aber nicht für Dritte. Sie haben keinen Einfluss auf Ihre Bonität.
Erst wenn Sie einen Kreditantrag unterschrieben und der Bank zugestellt haben, sollte bei Wirtschaftsauskunfteien eine echte Kreditanfrage gestellt werden.
Diese ist für Dritte zehn Tage sichtbar, hat aber ebenfalls keine unmittelbaren Auswirkungen auf Ihre Bonität. Allerdings können Banken innerhalb der zehn Tagesfrist erkennen, dass ein Kredit beantragt wurde und Ihr Zinsangebot darauf einstellen.
Für die Kreditanfrage und den anschließenden Kreditabschluss sind nur wenige Schritte erforderlich:
1.Schritt: Kreditanfrage ausfüllen & absenden
Klicken Sie auf den Button „Wunschkredit Anfragen“. Es erscheint die erste Seite der Antragsstrecke.
So startet die schufaneutrale Kreditanfrage bei Credicom
Tragen Sie zunächst die gewünschten Kreditmerkmale ein. Vergessen Sie den Verwendungszweck nicht.
In einigen Fällen können zweckgebundene Kredite, beispielsweise Autofinanzierungen, mit privilegierten Zinssätzen angeboten werden.
Folgende Verwendungszwecke stehen zur Auswahl:
Freie Verfügung, Baufinanzierung, Dispo Ausgleich, Elektronik, Möbel, Reise, Schuldentilgung, Umschuldung/Ratenreduzierung, Renovierung (Modernisierung).
Im Verlauf der Kreditanfrage erhalten Sie ein Angebot für eine Kreditkarte. Das Angebot ist optional.
Während einer Kreditaufnahme besteht eigentlich kein Grund, einen Vertrag über eine Kreditkarte abzuschließen. In jedem Fall ist unserer Meinung nach ein Kreditkartenvergleich sinnvoll.
Restschuldversicherungen (Kreditausfallversicherungen) sind optional und nicht Voraussetzung für die Kreditvergabe. Die Kosten dafür sind im effektiven Jahreszinssatz nicht enthalten.
Restschuldversicherungen verteuern Kredite deutlich, bieten aber in den meisten Fällen wegen vieler Ausnahmetatbestände keinen umfassenden Versicherungsschutz.
Füllen Sie die Antragsstrecke vollständig aus und senden Sie das Formular ab.
2. Schritt: Unterlagen erhalten & Beratung
Credicom setzt sich mit Ihnen in Verbindung (telefonisch oder per E-Mail). Lassen Sie sich gegebenenfalls jetzt beraten.
Das persönliche Kreditangebot erhalten Sie in der Regel innerhalb von 24 Stunden per Post oder E-Mail.
Sie haben jetzt Gelegenheit, das unterbreitete Angebot genau zu überprüfen. Lassen Sie sich dabei Zeit. Regelmäßig halten sich Banken wenigstens einige Tage an das Angebot gebunden.
Achten Sie nicht nur auf die effektiven Jahreszinssätze, sondern zusätzlich auch auf weitere Kreditoptionen wie kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen.
3. Schritt: Kreditantrag bei der Partnerbank
Das Angebot entspricht Ihren Vorstellungen? Dann geht es jetzt an den Vertragsabschluss mit der Partnerbank des Kreditvermittlers.
Unterschreiben Sie den Kreditantrag und legen Sie die erbetenen Unterlagen aus der Checkliste dazu.
Als Neukunde müssen Sie sich noch legitimieren per PostIdent oder per Video-Chat.
Viele Banken haben den Antragsprozesses unterdessen automatisiert. Es kann deshalb sein, dass eine Versendung von Unterlagen ganz oder teilweise entfällt und Sie den Kredit per digitaler Unterschrift abschließen können.
4. Schritt: Kreditabschluss & Auszahlung
Sobald die Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, findet eine abschließende Prüfung unter Einschluss von Bonitätsgesichtspunkten statt.
Fällt diese Prüfung positiv aus, kommt der Kreditvertrag zustande und die Bank zahlt den bewilligten Betrag nach wenigen Tagen Bearbeitungszeit aus.
Manchmal ist das Geld bereits zwei Tage nach Eingang der Unterlagen bei der Bank auf dem Konto.
Erhält Credicom eine Vermittlungsgebühr?
Credicom stellt keine Vorkosten in Rechnung. Das Unternehmen erhält eine Vermittlungsgebühr. Aber die Provision fällt erst nach Kreditabschluss an.
Üblich ist die Übernahme der Vermittlungsgebühr durch die Partnerbank. Die Provision gehört zu den unmittelbaren Kosten des Kreditabschlusses.
Reicht die Partnerbank die Provision ganz oder teilweise an den Kreditkunden durch, dann ist sie im effektiven Jahreszinssatz enthalten.
Einige Kreditvermittler stellen für die Vermittlung von Spezialkrediten wie beispielsweise von schufafreien Krediten selbst eine Provision in Rechnung. Dies geschieht meistens im Rahmen eines gesondert abgeschlossenen Provisionsvertrages mit dem Kunden.
Wie Credicom verfährt, haben wir nicht überprüft.
Erreichbarkeit des Kundendienstes
Credicom setzt auf umfassende Kundenberatung.
In der Regel wird sich der Kreditvermittler von sich aus mit dem Kunden in Verbindung setzen, um die passende Kreditlösung herauszufinden oder wenn es um die Berichtigung unvollständiger Angaben in der Kreditanfrage geht.
Kunden können sich natürlich jederzeit selbst mit dem Expertenteam des Finanzdienstleisters in Verbindung setzen.
Beispielsweise ist dies sinnvoll, wenn es um die Wahl der passenden Kreditsumme oder der Laufzeit geht. Auch Fragen zur Kreditumschuldung und zur Zusammenstellung von Unterlagen können auf diese Weise unbürokratisch geklärt werden.
Die Postadresse lautet: Credicom GmbH, Uhlandstraße 20-25,1 0623 Berlin.
Genaue Angaben, zu welchen Zeiten der telefonische Kundendienst erreichbar ist, sind auf der Webseite nicht zu finden. Wahrscheinlich beschränkt sich die Erreichbarkeit auf die üblichen Geschäftszeiten.
Credicom Kurzportrait
Die Credicom GmbH ist ein mittelständischer Kreditvermittler mit Sitz in Berlin.
Das Unternehmen verfügt über eine Erlaubnis zur Vermittlung von Darlehensverträgen (§ 34c Abs. 1 Gewerbeordnung), von Versicherungsverträgen (§ 34d Abs. 1 Gewerbeordnung) und von Immobiliendarlehensverträgen (§ 34 I Abs. 1 Gewerbeordnung).
Das Unternehmen ist seit Februar 2011 im Handelsregister beim Amtsgericht Berlin-Charlottenburg eingetragen und seitdem in der Kreditvermittlung tätig.
Nach eigenen Angaben konnten bisher über 30.000 Kredite erfolgreich an Kunden vermittelt werden.
Credicom Erfahrungen: Ist Credicom seriös?
Kunden haben ihre Erfahrungen mit Credicom auf Bewertungsportalen geteilt.
Im Vergleich zu anderen Kreditvermittlern mit ähnlichem Geschäftsmodell ist das Unternehmen noch nicht lange auf dem Markt. Dennoch liegt eine ausreichende Anzahl von Testberichten vor, die eine Auswertung ermöglichen.
Wenige Kunden beschweren sich über zu lange Antragszeiten oder dass der Kundendienst telefonisch schlecht zu erreichen ist.
Eine lange Bearbeitungszeit kann auf Verzögerungen bei der Bearbeitung aber auch darauf zurückzuführen sein, dass die Kreditvermittlung wegen niedriger Bonitätswerte schwierig war.
Ganz überwiegend sind Kunden mit den Dienstleistungen Credicoms und den Konditionen der vermittelten Kredite sehr zufrieden.
Die Partnerbanken zahlen bewilligte Kreditbeträge schnell aus. Der Kundendienst wird als freundlich, hilfreich und kompetent beschrieben.
Fazit: Credicom ist ein seriöser Kreditvermittler, der alle rechtlichen Vorschriften auch zum Datenschutz einhält und eine kompetente Beratung garantiert.
Fazit zum Credicom Test
Credicom ist ein solider Kreditvermittler, der persönliche Kundenbetreuung ernst nimmt. Wer auf kompetente Beratung im Rahmen der Kreditvergabe mehr Wert legt, als auf Schnelligkeit beim Vergabeverfahren, der ist bei Credicom richtig.